Rusiya Federasiyasının bank fəaliyyəti haqqında qanunvericiliyi. Ən son dəyişikliklərlə banklar və bank fəaliyyəti haqqında federal qanun
Kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuş şərtlərin dəyişməsindən asılı olaraq kreditlər üzrə faiz dərəcələri və (və ya) onların müəyyən edilməsi qaydası, o cümlədən kredit üzrə faiz dərəcəsinin müəyyən edilməsi; maraq dərəcəsi depozitlər (depozitlər) üzrə və Komissiya haqqıəməliyyatlar üçün, federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, kredit təşkilatı tərəfindən müştərilərlə razılaşdırılmaqla müəyyən edilir.
Kredit təşkilatının kreditlər üzrə faiz dərəcələrini və (və ya) onların müəyyən edilməsi qaydasını, əmanətlər (depozitlər) üzrə faiz dərəcələrini, komissiya haqqını və müştərilərlə bağlanmış bu müqavilələrin qüvvədə olma müddətini birtərəfli qaydada dəyişdirmək hüququ yoxdur - fərdi sahibkarlar federal qanunla və ya müştəri ilə müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, hüquqi şəxslər.
Bir vətəndaşın bank əmanəti (əmanəti) haqqında müqaviləyə əsasən, onun sonra verilməsi şərtləri ilə müəyyən dövr və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallar baş verdikdə, bank federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, birtərəfli qaydada bu müqavilənin müddətini qısalda, faizlərin məbləğini azalda, əməliyyatlar üzrə komissiya yarada və ya artıra bilməz.
Borcalan-vətəndaşla bağlanmış kredit müqaviləsinə əsasən, kredit təşkilatı federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, bu müqavilənin müddətini birtərəfli qaydada azalda, faizlərin məbləğini artıra və (və ya) onların müəyyən edilməsi qaydasını dəyişdirə, artıra və ya əməliyyatlar üzrə komissiya yarada bilməz.
Bankomata sahib olan kredit təşkilatı ödəniş kartının sahibinə ödəniş kartından istifadə etməklə hesablaşmalar aparana, kredit təşkilatının öz kartı üzrə hesablaşmaların aparılması barədə göstərişlərini ona köçürənə qədər məlumat verməyə borcludur. bank hesabları bu kredit təşkilatına məxsus bankomatlardan istifadə etməklə, bankomatın ekranında kredit təşkilatı - bankomatın sahibi tərəfindən müəyyən edilmiş və bu əməliyyatların aparılmasına görə ondan tutulan komissiya haqqının məbləği barədə xəbərdarlıq mesajı ilə ödəniş kartını emissiya edən kredit təşkilatı ilə bu kartın sahibi arasında bağlanmış müqavilə ilə müəyyən edilmiş rüsum və ya belə mükafatın olmaması, habelə bu əməliyyatların nəticələrinə əsasən bankın komisyon haqqı haqqında məlumatları əks etdirən kredit təşkilatı - bankomatın qəbzində belə bir haqq tutulduqda və ya belə mükafat olmadıqda, bankomatın sahibi.
29-cu maddəyə əsasən məhkəmə təcrübəsi
27 fevral 2019-cu il tarixli Qərar, 2-1133/2019 2-1133/2019~M-242/2019 M-242/2019 № 2-1133/2019
Puşkin Şəhər Məhkəməsi (Moskva vilayəti) - Mülki və inzibati
Tarix> və Bank VTB (PJSC) nizamnaməsinə uyğun olaraq, İddiaçı Respondentə mövcud borcun ödənilməsi zərurəti barədə məlumat vermiş, lakin Respondent borcun ödənilməsi üçün heç bir tədbir görməmişdir. Sənətə görə. “Banklar və bank fəaliyyəti haqqında” Qanunun 29-cu maddəsinə əsasən, kreditlər, depozitlər (depozitlər) üzrə faiz dərəcələri və əməliyyatlar üzrə komissiya haqları müştərilərlə razılaşdırılmaqla kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilir. Müqavilə bağlanır...
Qərar No 2-1353/2019 2-1353/2019~M-6448/2018 M-6448/2018 27 fevral 2019-cu il, iş No 2-1353/2019
mərkəzi Rayon məhkəməsi Novosibirsk ( Novosibirsk bölgəsi) - Mülki və inzibati
Tiunova N.N. müvafiq bəndləri imzalayaraq 100.000 rubl limiti ilə aktivləşdirməyə razılaşdı (iş vərəqi 8). "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunun 29, 30-cu maddələrinə uyğun olaraq, kredit təşkilatları ilə onların kredit təşkilatları arasında münasibətlər faiz dərəcələrinin müəyyən edildiyi müqavilələr əsasında həyata keçirilir ...
A33-36888/2018 nömrəli iş üzrə 4 aprel 2019-cu il tarixli qərar.
Krasnoyarsk diyarının arbitraj məhkəməsi (Krasnoyarsk diyarının AC)
Doqquz kredit müqaviləsi bağlanmışdır: 07.03.2017-ci il tarixli 01-039/KL-17 nömrəli, 13.07.2017-ci il tarixli 01-045/KL-17 nömrəli, 29 nömrəli 01-056/KL-17 nömrəli. 08.2017-ci il, 24.10.2017-ci il tarixli 01-078/KL-17, 24.10.2017-ci il tarixli 01-079/KL-17, 23.11.2017-ci il tarixli 01-091/KL-17, No 01-078/KL-17, No. .
A26-13456/2018 nömrəli iş üzrə 28 mart 2019-cu il tarixli qərar.
Kareliya Respublikasının Arbitraj Məhkəməsi (Kareliya Respublikası AC)
Mülki Məcəllənin 428-ci maddəsinin 1-ci bəndinə uyğun olaraq Rusiya Federasiyası bank tərəfindən standart (standart) formalarda, əvvəlcədən müəyyən edilmiş şərtlərlə müəyyən edilir. "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunun 29-cu maddəsində müəyyən edildiyi kimi, kreditlər üzrə faiz dərəcələri və (və ya) onların müəyyən edilməsi qaydası, o cümlədən kredit üzrə faiz dərəcəsinin müəyyən edilməsi ...
A56-27411/2018 saylı iş üzrə 25 mart 2019-cu il tarixli qərardad
On üçüncü arbitraj Apellyasiya Məhkəməsi(13 AAS)
kredit haqqında razılaşma; - kredit müqaviləsinin şərtlərində kreditin ödənilməsi və hər hansı ödənişin hər hansı (birdəfəlik) gecikdirilməsi halında faizlərin ödənilməsi üçün dövri ödənişlər nəzərdə tutulduqda. 29. 4 aprel 2014-cü ildə Agrophysicist MMC və PJSC Bank Sankt-Peterburq arasında kredit müqaviləsi üzrə bankın bütün hüquqlarının təhvil verildiyi iddiaların verilməsi haqqında müqavilə imzalandı ...
A70-11662/2018 saylı iş üzrə 22 mart 2019-cu il tarixli qərardad
Qərbi Sibir Dairəsinin Arbitraj Məhkəməsi (FAS ZSO)
Razılaşdırılmış müddət və icra limiti daxilində borcalana tranşların verilməsi imkanları kredit öhdəliyi bank mümkün deyil. istinad edir məhkəmə təcrübəsi, cavab verin Mərkəzi Bank Rusiya Federasiyasının 29-cu il tarixli. 10.2018 No 36-10-2-1/19307, ona əsasən ehtiyatın formalaşdırılması borcalana əlavə fayda gətirən xidmət deyil. Kassasiya şikayətinə cavab olaraq bank tərk etməyi xahiş edir ...
A63-18034/2018 nömrəli iş üzrə 19 mart 2019-cu il tarixli qərar.
Arbitraj Məhkəməsi Stavropol diyarı(Stavropol diyarının AC)
Stavropol, OGRN 1052600297606, mübahisənin mövzusu ilə bağlı müstəqil iddialar təqdim etməyən üçüncü şəxs Olga Dmitrievna Zaitseva, Stavropol, qeyri-qanuni elan etmək və 29 qərarını ləğv etmək . 08.2018 No 527, Rusiya Federasiyasının İnzibati Xətalar Məcəlləsinin 14.8-ci maddəsinin 2-ci hissəsində nəzərdə tutulmuş inzibati xəta haqqında işdə maraqlı şəxsin iştirakı ilə - Bondarenko E.N. ...
A60-59556/2018 saylı iş üzrə 15 mart 2019-cu il tarixli qərardad
On yeddinci Arbitraj Apellyasiya Məhkəməsi (17 AAS)
bu Federal Qanunun tələbləri; müqavilə üzrə borcalanın ödənişlərinin sayı, məbləği və tezliyi (müddəti). istehlak krediti(kredit) və ya bu ödənişlərin müəyyən edilməsi qaydası. 395-1 nömrəli Qanunun 29-cu maddəsinə uyğun olaraq, kreditlər üzrə faiz dərəcələri və (və ya) onların müəyyən edilməsi qaydası, o cümlədən kredit üzrə faiz dərəcəsinin məbləğinin müəyyən edilməsi nəzərdə tutulmuş şərtlərin dəyişməsindən asılı olaraq ...
A56-161376/2018-ci iş üzrə 12 mart 2019-cu il tarixli qərar
Sankt-Peterburq və Leninqrad vilayətinin Arbitraj Məhkəməsi (Sankt-Peterburq və Leninqrad vilayətinin AC)
Həmçinin, istehlakçı hüquqlarının məhdudlaşdırılmasına dair qanunvericiliklə müəyyən edilmiş 7 qadağanın pozulduğu əməliyyatın şərtləri (məsələn, Qanunun 16-cı maddəsinin 2-ci bəndi, "Banklar və Banklar haqqında" Federal Qanunun 29-cu maddəsi. Bank fəaliyyəti” 02.12.1990-cı il tarixli, 395 nömrəli -bir). İş materiallarından aşağıdakı kimi, şərtlər sığorta məhsulu « maliyyə ehtiyatıəsasında hazırlanmışdır...
2-1001/2019-cu işdə 27 fevral 2019-cu il tarixli, 2-1001/2019 2-1001/2019~M-227/2019 M-227/2019
Podolsk şəhər məhkəməsi (Moskva vilayəti) - Mülki və inzibati
"AyMoneyBank" Məhdud Məsuliyyətli Kommersiya Bankı - MMC KB "AyMoneyBank" MMC-nin Nizamnaməsinin surəti ilə təsdiq edilmiş "AyMoneyBank" KB (L.d. 65-79) bəndinə uyğun olaraq. 4 osh qaşığı. "Banklar və bank işi haqqında" Federal Qanunun 29-u, Bank, belə bir dəyişiklik Borcalanın maraqlarına uyğun olarsa, kredit müqaviləsinin şərtlərini birtərəfli qaydada dəyişdirmək hüququna malikdir. 28/11/2015<...>
I fəsil. ÜMUMİ MÜDDƏALAR
Maddə 1. Bu Federal Qanunun əsas anlayışları
Kredit təşkilatı, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının (Rusiya Bankı) xüsusi icazəsi (lisenziyası) əsasında fəaliyyətinin əsas məqsədi kimi mənfəət əldə etmək hüququna malik olan hüquqi şəxsdir. Həyata keçirmək Bank əməliyyatları bu Federal Qanunla nəzərdə tutulmuşdur. Kredit təşkilatı sahibkarlıq subyekti kimi istənilən mülkiyyət forması əsasında formalaşır.
Bank - məcmu halda aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün müstəsna hüquqa malik olan kredit təşkilatı: fiziki və hüquqi şəxslərdən əmanətlərə vəsait cəlb etmək, bu vəsaitləri öz adından və öz vəsaiti hesabına ödəmə şərtləri ilə yerləşdirmək; fiziki və hüquqi şəxslərin ödənişi, təcililiyi, bank hesablarının açılması və aparılması.
Bank olmayan kredit təşkilatı:
1) 3 və 4-cü bəndlərdə göstərilən müstəsna bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququ olan kredit təşkilatı (yalnız bank hesabları açmadan pul köçürmələrinin həyata keçirilməsi ilə əlaqədar hüquqi şəxslərin bank hesablarına münasibətdə), habelə 5 (yalnız bank hesabları açmadan pul köçürmələrinin həyata keçirilməsi ilə əlaqədar) və bu Federal Qanunun 5-ci maddəsinin 9-cu bəndinin birinci hissəsinin (bundan sonra bank açmadan pul köçürmələri etmək hüququ olan bank olmayan kredit təşkilatı) hesablar və digər əlaqəli bank əməliyyatları);
2) bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş bəzi bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququ olan kredit təşkilatı. Belə bir bank olmayan kredit təşkilatı üçün bank əməliyyatlarının icazə verilən birləşmələri Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Xarici bank - qanunla belə tanınan bank xarici dövlət kimin ərazisində qeydə alınıb.
Maddə 2. Rusiya Federasiyasının bank sistemi və bank fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi
Rusiya Federasiyasının bank sisteminə Rusiya Bankı, kredit təşkilatları, habelə xarici bankların filial və nümayəndəlikləri daxildir.
Bank fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi Rusiya Federasiyasının Konstitusiyası, bu Federal Qanun, "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanun, digər federal qanunlar, Rusiya Bankının normativ hüquqi aktları ilə həyata keçirilir. .
Maddə 3. Kredit təşkilatlarının ittifaqları və assosiasiyaları
Kredit təşkilatları öz üzvlərinin mənafelərini qorumaq və təmsil etmək, onların fəaliyyətini əlaqələndirmək, regionlararası və beynəlxalq əlaqələri inkişaf etdirmək, elmi, informasiya və peşəkar maraqları təmin etmək, bank fəaliyyəti ilə bağlı tövsiyələr hazırlamaq və digər məsələlərlə bağlı problemləri həll etmək üçün mənfəət əldə etmək məqsədi güdməyən birliklər və assosiasiyalar yarada bilərlər. digər birgə müəssisələr.kredit təşkilatlarının vəzifələri. Kredit təşkilatlarının ittifaqlarına və assosiasiyalarına bank əməliyyatları həyata keçirmək qadağandır.
Kredit təşkilatlarının ittifaqları və assosiasiyaları qeyri-kommersiya təşkilatları üçün Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada yaradılır və qeydiyyata alınır.
Kredit təşkilatlarının ittifaqları və assosiasiyaları qeydiyyatdan keçdikdən sonra bir ay ərzində yaradıldıqları barədə Rusiya Bankına məlumat verirlər.
Maddə 4. Bank qrupu və bank holdinqi
Bank qrupu olmayan kimi tanınır hüquqi şəxs bir (ana) kredit təşkilatının birbaşa və ya dolayısı ilə (üçüncü şəxs vasitəsilə) digər (digər) kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) idarəetmə orqanlarının qəbul etdiyi qərarlara əhəmiyyətli təsir göstərdiyi kredit təşkilatlarının birliyi.
Bank holdinq şirkəti kredit təşkilatı olmayan hüquqi şəxsin (bank holdinq şirkətinin əsas təşkilatı) iştirak etdiyi kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) iştirakı ilə hüquqi şəxs olmayan hüquqi şəxslərin birliyidir. kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilən qərarlara birbaşa və ya dolayı yolla (üçüncü şəxs vasitəsilə) əhəmiyyətli təsir göstərmək imkanı.
Bu Federal Qanunun məqsədləri üçün əhəmiyyətli təsir dedikdə, hüquqi şəxsin idarəetmə orqanları tərəfindən qəbul edilən qərarları, nizamnamə kapitalında iştirakla əlaqədar sahibkarlıq fəaliyyətinin aparılması şərtlərini və (və ya) şərtlərə uyğun olaraq müəyyən etmək qabiliyyəti başa düşülür. hüquqi şəxsin yeganə icra orqanını və (və ya) kollegial icra orqanının yarıdan çoxunu təyin etmək, habelə bank qrupuna daxil olan hüquqi şəxslər və (və ya) bank holdinqi arasında bağlanmış müqavilənin hüquqi şəxsin idarə heyətinin (müşahidə şurasının) yarısından çoxunun seçilməsini müəyyən etmək imkanı.
Bir bank qrupunun əsas kredit təşkilatı, bir bank holdinq şirkətinin əsas təşkilatı, Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada bir bank qrupunun, bank holdinq şirkətinin yaradılması barədə məlumat verməlidir.
Bu Federal Qanuna uyğun olaraq, bank holdinq şirkətinin tərkibinə daxil olan bütün kredit təşkilatlarının fəaliyyətini idarə etmək məqsədi ilə bank holdinq şirkətinin əsas təşkilatı kimi qəbul edilə bilən kommersiya təşkilatı idarəetmə yaratmaq hüququna malikdir. bank holdinq şirkətinin şirkəti. Bu halda İdarəetmə Şirkəti bank holdinqinin rəhbəri bu Federal Qanuna uyğun olaraq bank holdinqinin baş təşkilatına həvalə edilmiş vəzifələri yerinə yetirir.
Bu Federal Qanunun məqsədləri üçün bir bank holdinq şirkətinin idarəedici şirkəti əsas fəaliyyəti bank holdinq şirkətinə daxil olan kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin idarə edilməsindən ibarət olan təsərrüfat subyekti kimi tanınır. Bank holdinqinin idarəedici şirkəti sığorta, bank işi, istehsalat və digər fəaliyyətlərlə məşğul olmaq hüququna malik deyil. ticarət fəaliyyəti. Bu Federal Qanuna uyğun olaraq bank holdinq şirkətinin əsas təşkilatı kimi tanına bilən kommersiya təşkilatı yığıncağın səlahiyyətlərinə aid olan məsələlərlə bağlı bank holdinq şirkətinin idarəetmə şirkətinin qərarlarını müəyyən edə bilməlidir. onun təsisçilərinin (iştirakçılarının), o cümlədən yenidən təşkili və ləğvi.
Maddə 5. Kredit təşkilatının bank əməliyyatları və digər əməliyyatları
Bank əməliyyatlarına aşağıdakılar daxildir:
1) fiziki və hüquqi şəxslərdən vəsaitlərin əmanətlərə cəlb edilməsi (tələb olunan və müəyyən müddətə);
2) bu maddənin birinci hissəsinin 1-ci bəndində göstərilən cəlb edilmiş vəsaiti öz adından və öz hesabına yerləşdirməyə;
3) fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və aparılması;
4) fiziki və hüquqi şəxslərin, o cümlədən müxbir bankların adından onların bank hesabları vasitəsilə pul köçürmələrinin həyata keçirilməsi;
5) pul vəsaitlərinin, veksellərin, ödəniş və hesablaşma sənədlərinin inkassasiyası və kassa xidməti fiziki və hüquqi şəxslər;
6) nağd və nağdsız formada xarici valyutanın alqı-satqısı;
7) qiymətli metalların depozitlərə cəlb edilməsi və yerləşdirilməsi;
8) bank zəmanətlərinin verilməsi;
9) bank hesabları, o cümlədən elektron pullar (poçt pul köçürmələri istisna olmaqla) açmadan pul köçürmələrinin həyata keçirilməsi.
Kredit təşkilatları tərəfindən orqanlar istisna olmaqla, fərdi sahibkarların və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması dövlət hakimiyyəti, yerli özünüidarəetmə orqanlarının sertifikatları əsasında həyata keçirilir dövlət qeydiyyatı şəxslər fərdi sahibkarlar kimi, hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamələr, habelə vergi orqanında qeydiyyat haqqında şəhadətnamələr.
Kredit təşkilatı bu maddənin birinci hissəsində göstərilən bank əməliyyatlarına əlavə olaraq aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir:
1) üçüncü şəxslər üçün öhdəliklərin yerinə yetirilməsini təmin edən təminatların verilməsi pul forması;
2) üçüncü şəxslərdən öhdəliklərin nağd şəkildə yerinə yetirilməsini tələb etmək hüququnun əldə edilməsi;
3) fiziki və hüquqi şəxslərlə müqavilə əsasında pul vəsaitlərinin və digər əmlakın etibarlı idarə edilməsi;
4) ilə əməliyyatların aparılması qiymətli metallar rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq qiymətli daşlar;
5) sənədlərin və qiymətlilərin saxlanması üçün fiziki və hüquqi şəxslərə onlarda yerləşən xüsusi binaların və ya seyflərin icarəyə verilməsi;
6) lizinq əməliyyatları;
7) konsaltinq və informasiya xidmətlərinin göstərilməsi.
Kredit təşkilatı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq digər əməliyyatları həyata keçirmək hüququna malikdir.
Bütün bank əməliyyatları və digər əməliyyatlar rublla, Rusiya Bankının müvafiq lisenziyası olduqda isə həyata keçirilir. xarici valyuta.
Bank əməliyyatlarının aparılması qaydaları, o cümlədən onların maddi-texniki təminatı qaydaları federal qanunlara uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Kredit təşkilatına istehsal, ticarət və sığorta fəaliyyəti ilə məşğul olmaq qadağandır. Bu məhdudiyyətlər törəmə müqavilələrin bağlanmasına şamil edilmir maliyyə alətləri və ya müqavilə tərəflərindən birinin malı digər tərəfə təhvil vermək öhdəliyini və ya digər tərəfin satın almaq tələbi olduqda, müqavilənin bağlanması zamanı müəyyən edilmiş şərtlərlə bir tərəfin öhdəliyini nəzərdə tutan. və ya tədarük öhdəliyinə natura şəklində icra edilmədən xitam verildikdə malı satmaq.
Elektron pul köçürmələri istisna olmaqla, bank hesabı açılmadan pul köçürmələri fiziki şəxslərin adından həyata keçirilir.
Maddə 6. Kredit təşkilatının bazarda fəaliyyəti qiymətli kağızlar
Rusiya Bankının bank əməliyyatları üçün lisenziyasına uyğun olaraq, bank pul vəsaitlərinin cəlb edilməsini təsdiq edən qiymətli kağızlarla ödəniş sənədi funksiyalarını yerinə yetirən qiymətli kağızlarla emissiya etmək, almaq, satmaq, uçota almaq, saxlamaq və digər əməliyyatlar aparmaq hüququna malikdir. əqdlərin alınması tələb olunmayan digər qiymətli kağızlarla depozitlərə və bank hesablarına xüsusi lisenziya federal qanunlara uyğun olaraq, habelə fiziki və hüquqi şəxslərlə müqavilə əsasında göstərilən qiymətli kağızları etibarnamə ilə idarə etmək hüququna malikdir.
Kredit təşkilatı federal qanunlara uyğun olaraq qiymətli kağızlar bazarında peşəkar fəaliyyət göstərmək hüququna malikdir.
Maddə 7. Kredit təşkilatının korporativ adı
Kredit təşkilatının tam şirkət adı olmalıdır və rus dilində qısaldılmış şirkət adı ola bilər. Kredit təşkilatı, həmçinin Rusiya Federasiyasının xalqlarının dillərində və (və ya) xarici dillərdə tam şirkət adına və (və ya) qısaldılmış şirkət adına malik olmaq hüququna malikdir.
Kredit təşkilatının rus dilində və Rusiya Federasiyasının xalqlarının dillərində ticarət adı, şərtlər və şərtlər istisna olmaqla, rus dilində və ya Rusiya Federasiyasının xalqlarının dillərinin transkripsiyalarında xarici borcları ehtiva edə bilər. kredit təşkilatının təşkilati-hüquqi formasını əks etdirən abbreviaturalar.
Kredit təşkilatının ticarət adında "bank" və ya "bank olmayan kredit təşkilatı" sözlərindən istifadə etməklə onun fəaliyyətinin xarakteri göstərilməlidir.
Kredit təşkilatının ticarət adına dair digər tələblər müəyyən edilir Mülki Məcəllə Rusiya Federasiyası.
Rusiya Bankı, kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün ərizəyə baxarkən, nəzərdə tutulan korporativ ad Kredit Təşkilatlarının Dövlət Qeydiyyatı Kitabında artıq varsa, kredit təşkilatının korporativ adının istifadəsini qadağan etməlidir.
Kredit təşkilatının ticarət adında "Rusiya", "Rusiya Federasiyası", "dövlət", "federal" və "mərkəzi" sözlərinin, habelə onların əsasında formalaşan söz və ifadələrin istifadəsinə müəyyən edilmiş qaydada yol verilir. federal qanunlarla müəyyən edilir.
Rusiya Federasiyasında heç bir hüquqi şəxs, Rusiya Bankından bank lisenziyası almış hüquqi şəxs istisna olmaqla, şirkətin adında "bank", "kredit təşkilatı" sözlərindən istifadə edə və ya başqa şəkildə bu hüquqi şəxsin bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir.
Maddə 8
Kredit təşkilatı Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş formalarda və müddətlərdə fəaliyyəti haqqında aşağıdakı məlumatları dərc etməyə borcludur:
Rüblük - balans hesabatı, mənfəət və zərər haqqında hesabat, kapitalın adekvatlığının səviyyəsi, əhatə olunacaq ehtiyatların məbləği haqqında məlumat şübhəli kreditlər və digər aktivlər;
Hər il - onların etibarlılığı haqqında auditor firmasının (auditorun) rəyi ilə balans hesabatı və mənfəət və zərər haqqında hesabat.
Kredit təşkilatı fiziki və ya hüquqi şəxsin tələbi ilə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın surətini, ona verilmiş digər icazələrin (lisenziyaların) surətlərini, əgər bu sənədlərin alınması zərurəti yaranarsa, ona təqdim etməyə borcludur. federal qanunlarla, habelə cari il üçün aylıq balans hesabatlarında nəzərdə tutulmuşdur.
Kredit təşkilatı məlumat verməmək və ya yanlış və ya natamam məlumat verməklə fiziki və hüquqi şəxsləri çaşdırmağa görə bu Federal Qanuna və digər federal qanunlara uyğun olaraq məsuliyyət daşıyır.
Bank qrupunun əsas kredit təşkilatı, bank holdinq şirkətinin əsas təşkilatı (bank holdinq şirkətinin idarəedici şirkəti) hər il öz konsolidasiya edilmiş hesabatlarını dərc edirlər. mühasibat hesabatları Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş formada, qaydada və müddətdə konsolidə edilmiş mənfəət və zərər hesabatları, onların etibarlılığı audit firmasının (auditinin) rəyi ilə təsdiq edildikdən sonra.
Rusiya Bankı tərəfindən fiziki şəxslərdən əmanət götürmək üçün lisenziya almış kredit təşkilatı, fiziki şəxslərlə bağlanmış bank əmanəti müqavilələri üzrə faiz dərəcələri haqqında məlumatları (fərdi şəxslər haqqında məlumatı açıqlamadan bütövlükdə kredit təşkilatı üçün) və kredit təşkilatının borcuna dair məlumatları açıqlamalıdır. fiziki şəxslərin əmanətləri altında. Bu cür məlumatların açıqlanması qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Maddə 9. Kredit təşkilatı ilə dövlət arasında münasibətlər
Kredit təşkilatı dövlətin öhdəliklərinə görə cavabdeh deyil. Dövlət kredit təşkilatının öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır, dövlətin özü belə öhdəlikləri götürdüyü hallar istisna olmaqla.
Kredit təşkilatı Rusiya Bankının öhdəliklərinə görə məsuliyyət daşımır. Rusiya Bankı, Rusiya Bankı belə öhdəlikləri öz üzərinə götürmədiyi təqdirdə, kredit təşkilatının öhdəlikləri üçün cavabdeh deyil.
Qanunvericilik və icra hakimiyyəti orqanları və yerli özünüidarəetmə orqanları federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə müdaxilə etmək hüququna malik deyillər.
Dövlət və ya bələdiyyə xidmətlərinin göstərilməsi üçün dövlət və ya bələdiyyə müqaviləsi əsasında kredit təşkilatı bələdiyyə ehtiyacları Rusiya Federasiyası Hökumətinin, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının icra hakimiyyəti orqanlarının və yerli özünüidarəetmə orqanlarının fərdi göstərişlərini yerinə yetirə, federal büdcənin, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələrinin və yerli büdcələrin vəsaitləri ilə əməliyyatlar həyata keçirə bilər. və onlarla hesablaşmalar, təyinatlı istifadəni təmin edir büdcə vəsaitləri federal və regional proqramların həyata keçirilməsi üçün ayrılmışdır. Belə müqavilə tərəflərin qarşılıqlı öhdəliklərini əks etdirməli və onların öhdəliklərini, büdcə vəsaitlərinin istifadəsinə nəzarətin şərtlərini və formalarını nəzərdə tutmalıdır.
Kredit təşkilatı müvafiq öhdəlikləri öz üzərinə götürdüyü hallar və ya federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit təşkilatı təsis sənədlərində nəzərdə tutulmayan fəaliyyətləri həyata keçirmək öhdəliyi daşıya bilməz.
Maddə 10. Kredit təşkilatının təsis sənədləri
Kredit təşkilatı var təsis sənədləri müvafiq təşkilati-hüquqi formalı hüquqi şəxs üçün federal qanunlarla nəzərdə tutulmuşdur.
Kredit təşkilatının nizamnaməsində aşağıdakılar olmalıdır:
1) şirkətin adı;
2) hüquqi formasının göstəricisi;
3) idarəetmə orqanlarının və ayrı-ayrı bölmələrin ünvanı (yeri) haqqında məlumat;
4) bu Federal Qanunun 5-ci maddəsinə uyğun olaraq aparılan bank əməliyyatlarının və əməliyyatlarının siyahısı;
5) ölçü detalları nizamnamə kapitalı;
6) idarəetmə orqanlarının, o cümlədən icra hakimiyyəti orqanlarının və orqanlarının sistemi haqqında məlumat daxili nəzarət, onların formalaşması qaydası və səlahiyyətləri haqqında;
7) göstərilən təşkilati-hüquqi formalı hüquqi şəxslərin nizamnamələri üçün federal qanunlarla nəzərdə tutulmuş digər məlumatlar.
Kredit təşkilatı təsis sənədlərinə edilmiş bütün dəyişiklikləri qeydiyyata almağa borcludur. "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunun 17-ci maddəsinin 1-ci bəndində və Rusiya Bankının normativ aktlarında nəzərdə tutulmuş sənədlər kredit təşkilatı tərəfindən Rusiya Bankına müəyyən edilmiş qaydada təqdim edilir. Rusiya Bankı, bütün lazımi qaydada tərtib edilmiş sənədlərin təqdim edildiyi gündən bir ay müddətində kredit təşkilatının təsis sənədlərinə edilmiş dəyişikliklərin dövlət qeydiyyatı haqqında qərar qəbul edir və maddəyə uyğun olaraq səlahiyyətli federal orqana göndərir. "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunun 2-si icra hakimiyyəti (bundan sonra səlahiyyətli qeydiyyat orqanı) bu orqanın hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinin aparılması funksiyalarını yerinə yetirməsi üçün zəruri olan məlumat və sənədlər. .
Kredit təşkilatının təsis sənədlərinə edilmiş dəyişikliklərin dövlət qeydiyyatı məsələsində Rusiya Bankının səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə qarşılıqlı əlaqəsi Rusiya Bankı tərəfindən səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə razılaşdırılmış qaydada həyata keçirilir.
Maddə 11. Kredit təşkilatının nizamnamə kapitalı
Kredit təşkilatının nizamnamə kapitalı onun iştirakçılarının töhfələrinin məbləğindən təşkil edilir və kreditorlarının maraqlarına təminat verən əmlakın minimum məbləğini müəyyən edir.
Dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları üçün lisenziyanın verilməsi üçün ərizə verildiyi gün yeni qeydiyyatdan keçmiş bankın nizamnamə kapitalının minimum məbləği 180 milyon rubl müəyyən edilir. Hüquqi şəxslərin, o cümlədən müxbir bankların adından onların bank hesabları üzrə hesablaşmalar aparmaq hüququnu nəzərdə tutan lisenziya almaq üçün müraciət edən yeni qeydiyyatdan keçmiş bank olmayan kredit təşkilatının ərizənin verildiyi tarixə nizamnamə kapitalının minimum məbləği. dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın verilməsi üçün 90 milyon rubl müəyyən edilir. Bank hesabları açmadan pul köçürmələrini və onlarla bağlı digər bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik bank olmayan kredit təşkilatlarına lisenziya almaq üçün müraciət edən yeni qeydiyyatdan keçmiş bank olmayan kredit təşkilatının sənədin verildiyi tarixə nizamnamə kapitalının minimum məbləği. dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın verilməsi üçün ərizə 18 milyon rubl müəyyən edilir. Yeni qeydiyyatdan keçmiş bank olmayan kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınması və bank lisenziyasının verilməsi üçün ərizə verildiyi tarixə göstərilən lisenziyalar üçün müraciət etməyən nizamnamə kapitalının minimum məbləği 18 milyon rubl müəyyən edilir.
Üçüncü hissə artıq etibarlı deyil.
Rusiya Bankı kredit təşkilatının nizamnamə kapitalına əmlak (qeyri-pul) töhfələrin maksimum məbləğini, habelə nizamnamə kapitalı üçün ödəniş kimi təqdim edilə bilən qeyri-pul formasında əmlak növlərinin siyahısını müəyyən edir.
Yığılmış vəsait kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının formalaşdırılması üçün istifadə edilə bilməz. nağd pul. Kredit təşkilatına qarşı tələblərin əvəzləşdirilməsi yolu ilə kredit təşkilatının nizamnamə kapitalı artdıqda onun nizamnamə kapitalının ödənilməsinə yol verilmir. Rusiya Bankı kredit təşkilatının təsisçilərinin (üzvlərinin) maliyyə vəziyyətinin qiymətləndirilməsi qaydasını və meyarlarını müəyyən etmək hüququna malikdir.
Federal büdcədən və dövlətdən vəsait büdcədənkənar fondlar, federal qanunlarla başqa hal nəzərdə tutulmadıqda, federal hökumət orqanlarının sahib olduğu pulsuz pul vəsaitləri və digər əmlak obyektləri kredit təşkilatının nizamnamə kapitalını yaratmaq üçün istifadə edilə bilməz.
Nizamnamə kapitalının formalaşdırılması üçün Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələrinin vəsaitləri, yerli büdcələr, sərbəst pul vəsaitləri və Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının dövlət orqanlarının və yerli özünüidarəetmə orqanlarının sahib olduğu digər əmlak obyektlərindən istifadə edilə bilər. Rusiya Federasiyasının təsis qurumunun qanunvericilik aktı və ya bu Federal Qanunla və digər federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada yerli özünüidarəetmə orqanının qərarı əsasında kredit təşkilatı.
bir hüquqi və ya fiziki şəxs və ya müqavilə ilə bağlanmış hüquqi və (və ya) fiziki şəxslər qrupu və ya bir qrup hüquqi şəxs tərəfindən bir və ya bir neçə əməliyyat nəticəsində əldə edilməsi və (və ya) etibarlı idarəetməyə alınması (bundan sonra - əldə etmə) bir-birinə bağlı olan törəmə və ya filiallar olan kredit təşkilatının səhmlərinin (paylarının) 1 faizindən çoxu Rusiya Bankına bildiriş tələb edir, 20 faizdən çoxu - Rusiya Bankının ilkin razılığı. Rusiya Bankı ərizənin alındığı tarixdən 30 gündən gec olmayaraq ərizəçiyə məlumat verir. yazı onun qərarı haqqında - razılıq və ya imtina. İmtina motivasiya edilməlidir. Rusiya Bankı müəyyən edilmiş müddətdə qəbul edilmiş qərar barədə məlumat vermədikdə, kredit təşkilatında səhmlərin (payların) alınmasına icazə verilmiş hesab olunur. Kredit təşkilatının səhmlərinin (səhmlərinin) 20 faizindən çoxunu əldə etmək üçün Rusiya Bankının razılığının alınması qaydası və səhmlərin 1 faizindən çoxunun alınması barədə Rusiya Bankına bildirişin verilməsi qaydası ( kredit təşkilatının payları) federal qanunlar və Rusiya Bankının onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş qaydaları ilə müəyyən edilir.
Rusiya Bankı, səhmlərin (payların) alıcılarının qeyri-qənaətbəxş maliyyə vəziyyətini müəyyən etdikdə, antiinhisar qaydalarını pozduqda və kredit təşkilatında səhmlərin (payların) 20 faizindən çoxunun alınmasına razılıq verməkdən imtina etmək hüququna malikdir. həmçinin kredit təşkilatlarında səhmləri (payları) əldə edən şəxsə münasibətdə qanuni qüvvəyə minmiş hallarda hökmlər, iflas, qəsdən və (və ya) uydurma iflas zamanı və federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş digər hallarda göstərilən şəxs tərəfindən qanunsuz hərəkətlər etmə faktlarının müəyyən edilməsi.
Rusiya Bankı kredit təşkilatının səhmlərinin (səhmlərinin) 20 faizindən çoxunun alınmasına razılıq verməkdən imtina edir, əgər məhkəmə kredit təşkilatının səhmlərini (paylarını) əldə edən şəxsin təqsirini əvvəllər müəyyən etmişsə. kredit təşkilatının direktorlar şurasının (müşahidə şurasının), yeganə icra hakimiyyəti orqanının, onun müavini və (və ya) kollegial icra orqanının (şurasının, müdiriyyətinin) üzvü kimi vəzifələrini yerinə yetirərkən hər hansı kredit təşkilatına dəyən zərərlər; ).
Bankın təsisçilərinin bank qeydiyyata alındığı tarixdən etibarən ilk üç il ərzində onun üzvlüyündən çıxmaq hüququ yoxdur.
Maddə 11.1. Kredit təşkilatının idarəetmə orqanları
Kredit təşkilatının idarəetmə orqanları onun təsisçilərinin (iştirakçılarının) ümumi yığıncağı ilə yanaşı, direktorlar şurası (müşahidə şurası), yeganə icra orqanı və kollegial icra orqanıdır.
Kredit təşkilatının fəaliyyətinə cari rəhbərlik yeganə icra hakimiyyəti orqanı və kollegial icra orqanı tərəfindən həyata keçirilir.
Yeganə icra hakimiyyəti orqanı, onun müavinləri, kollegial icra hakimiyyəti orqanının üzvləri (bundan sonra kredit təşkilatının rəhbəri), kredit təşkilatının baş mühasibi, onun filialının rəhbəri digər təşkilatlarda vəzifə tutmaq hüququna malik deyillər. bu hissədə nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit və ya sığorta təşkilatları, qiymətli kağızlar bazarının peşəkar iştirakçıları, habelə lizinq fəaliyyəti ilə məşğul olan və ya kredit təşkilatına bağlı olan təşkilatlarda onun rəhbəri, baş mühasibi, filialının rəhbəridir. Kredit təşkilatları bir-birinə münasibətdə əsas və törəmə müəssisə olduqda biznes şirkətləri, törəmə kredit təşkilatının yeganə icra orqanı əsas kredit təşkilatının kollegial icra orqanında vəzifələr (sədr vəzifəsi istisna olmaqla) tutmaq hüququna malikdir.
Kredit təşkilatının direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvləri, kredit təşkilatının rəhbəri, baş mühasibi, baş mühasib müavini vəzifələrinə, habelə kredit təşkilatının rəhbəri, rəis müavinləri, baş mühasib vəzifələrinə namizədlər , kredit təşkilatının filialının baş mühasiblərinin müavinləri riayət etməlidirlər ixtisas tələbləri federal qanunlar və Rusiya Bankının onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş qaydaları ilə müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı kredit təşkilatının rəhbəri, baş mühasib, kredit təşkilatının baş mühasib müavini vəzifələrinə, habelə rəhbər, müavin vəzifələrinə təklif olunan bütün təyinatlar barədə Rusiya Bankını yazılı şəkildə xəbərdar etməyə borcludur. kredit təşkilatının filialının rəhbərləri, baş mühasibi, baş mühasib müavinləri. Bildirişdə bu Federal Qanunun 14-cü maddəsinin 8-ci yarımbəndində nəzərdə tutulmuş məlumatlar olmalıdır. Rusiya Bankı, qeyd olunan bildirişin alındığı tarixdən bir ay ərzində qeyd olunan təyinatlarla razılaşır və ya təqdim edir. əsaslandırılmış imtina bu Federal Qanunun 16-cı maddəsində nəzərdə tutulmuş əsaslarla yazılı şəkildə.
Kredit təşkilatı kredit təşkilatının rəhbərinin, baş mühasibin, kredit təşkilatının baş mühasiblərinin müavinlərinin, habelə rəhbərin, baş müavinlərinin, baş mühasibin, baş mühasiblərin müavinlərinin işdən çıxarılması barədə Rusiya Bankına yazılı şəkildə məlumat verməlidir. kredit təşkilatının filialı belə qərarın qəbul edildiyi gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq.
Kredit təşkilatı bu qərarın qəbul edildiyi gündən üç gün ərzində Rusiya Bankına direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvünün seçilməsi (vəzifədən azad edilməsi) barədə yazılı şəkildə məlumat verməlidir.
Maddə 11.2. Minimum ölçü öz vəsaitləri kredit təşkilatının (kapitalı).
Bu maddənin dördüncü hissəsində nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, bank üçün öz vəsaitlərinin (kapitalının) minimum məbləği 180 milyon rubl məbləğində müəyyən edilir.
Rusiya Bankına müvafiq ərizənin verildiyi ayın 1-də bank statusu almaq üçün müraciət edən bank olmayan kredit təşkilatının öz vəsaitinin (kapitalının) məbləği ən azı 180 milyon rubl olmalıdır. .
Kredit təşkilatına rubl və xarici valyutada olan vəsaitlərlə bank əməliyyatları aparmaq, fiziki və hüquqi şəxslərdən rubl və xarici valyutada depozit kimi vəsait cəlb etmək hüququ verən bank lisenziyası (bundan sonra - baş lisenziya) verilə bilər. Rusiya Bankına ümumi lisenziya üçün ərizə verildiyi ayın 1-nə ən azı 900 milyon rubl öz vəsaiti (kapitalı) olan kredit təşkilatına.
1 yanvar 2007-ci il tarixinə kapitalı (kapitalı) 180 milyon rubldan az olan bank, öz kapitalının (kapitalının) məbləği əldə edilmiş səviyyə ilə müqayisədə azalmamaq şərti ilə fəaliyyətini davam etdirmək hüququna malikdir. 1 yanvar 2007-ci il tarixinə.
Bu maddənin dördüncü hissəsində müəyyən edilmiş tələblərə cavab verən bankın öz vəsaitinin (kapitalının) məbləği 2010-cu il yanvarın 1-dən ən azı 90 milyon rubl olmalıdır.
Bu maddənin dördüncü və beşinci hissələrində müəyyən edilmiş tələblərə cavab verən bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləği 2012-ci il yanvarın 1-dən ən azı 180 milyon rubl olmalıdır.
Rusiya Bankı tərəfindən bankın öz vəsaitinin (kapitalının) məbləğinin müəyyən edilməsi metodologiyasında dəyişiklik edilməsi ilə əlaqədar bankın öz vəsaitinin (kapitalının) miqdarının azalması halında, bank 1 yanvar tarixinə , 2007, 180 milyon rubl və ya daha çox məbləğdə öz vəsaiti (kapitalı) var idi, 12 ay ərzində çatmalıdır minimum ölçü Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş bir bankın və yanvar ayına öz vəsaiti (kapitalı) olan bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləğinin müəyyən edilməsi üçün yeni metodologiyaya uyğun olaraq hesablanmış bu maddə ilə müəyyən edilmiş öz vəsaitləri (kapitalı) 180 milyon rubldan az məbləğdə - iki dəyərdən çox: 1 yanvar 2007-ci il tarixinə olan öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləği, öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləğinin müəyyən edilməsi üçün yeni metodologiyaya uyğun olaraq hesablanmışdır. ) Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş bankın və ya bu maddənin beşinci və altıncı hissələri ilə müəyyən edilmiş öz vəsaitinin (kapitalının) məbləği müvafiq tarixdə.
II fəsil. Kredit təşkilatlarının qeydiyyatı və bank əməliyyatlarının lisenziyalaşdırılması qaydası
Maddə 12
Kredit təşkilatları bu Federal Qanunun müddəalarına uyğun olaraq "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq dövlət qeydiyyatına alınmalıdır. xüsusi sifariş kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı.
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı haqqında qərar Rusiya Bankı tərəfindən qəbul edilir. Kredit təşkilatlarının yaradılması, yenidən təşkili və ləğvi haqqında məlumatların, habelə federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş digər məlumatların hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilməsi müvafiq icra hakimiyyəti orqanının qərarı əsasında səlahiyyətli qeydiyyat orqanı tərəfindən həyata keçirilir. Rusiya Bankı müvafiq dövlət qeydiyyatı haqqında. Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı məsələləri üzrə səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə qarşılıqlı əlaqəsi Rusiya Bankı tərəfindən səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə razılaşdırılmış qaydada həyata keçirilir.
Nəzarət və nəzarət funksiyalarını həyata keçirmək üçün Rusiya Bankı federal qanunlar və Rusiya Bankının onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş qaydaları ilə müəyyən edilmiş qaydada Kredit Təşkilatlarının Dövlət Qeydiyyatı Kitabını aparır.
Kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatına alınması üçün Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş qaydada və məbləğdə dövlət rüsumu tutulur.
Kredit təşkilatı, əldə edilmiş lisenziyalar haqqında məlumatlar istisna olmaqla, "Hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunun 5-ci maddəsinin 1-ci bəndində göstərilən məlumatlardakı dəyişikliklər barədə Rusiya Bankını üç müddət ərzində məlumatlandırmağa borcludur. belə dəyişikliklərin edildiyi tarixdən günlər. Rusiya Bankı, kredit təşkilatından müvafiq məlumatın alındığı tarixdən bir iş günündən gec olmayaraq, bu barədə məlumatın dəyişdirilməsi barədə Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə qeyd edən səlahiyyətli qeydiyyat orqanına məlumat verir. kredit təşkilatı haqqında.
Kredit təşkilatı üçün bank lisenziyası bu Federal Qanunla və Rusiya Bankının ona uyğun olaraq qəbul edilmiş normativ hüquqi aktlarında müəyyən edilmiş qaydada dövlət qeydiyyatına alındıqdan sonra verilir.
Kredit təşkilatı Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyanı aldığı andan bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir.
Maddə 13. Bank əməliyyatlarının lisenziyalaşdırılması
Bu maddənin doqquzuncu hissəsində və "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" Federal Qanunda göstərilən hallar istisna olmaqla, bank əməliyyatları yalnız Rusiya Bankı tərəfindən bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada verilmiş lisenziya əsasında həyata keçirilir. .
Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyalar verilmiş bank lisenziyalarının reyestrində qeyd olunur.
Kredit təşkilatlarına verilmiş lisenziyaların reyestri Rusiya Bankı tərəfindən ildə ən azı bir dəfə Rusiya Bankının rəsmi nəşrində (Rusiya Bankının Bülleteni) dərc edilməlidir. Göstərilən reyestrə dəyişikliklər və əlavələr Rusiya Bankı tərəfindən reyestrə daxil edildiyi gündən bir ay ərzində dərc edilir.
Bank lisenziyasında həmin kredit təşkilatının hüququ olan bank əməliyyatları, habelə bu bank əməliyyatlarının hansı valyutada aparıla biləcəyi göstərilməlidir.
Bank əməliyyatları üçün lisenziya onun qüvvədə olma müddəti məhdudlaşdırılmadan verilir.
Hüquqi şəxs tərəfindən lisenziyasız bank əməliyyatlarının aparılması, belə bir lisenziyanın alınması məcburi olduqda, bu əməliyyatlar nəticəsində əldə edilmiş bütün məbləğin həmin hüquqi şəxsdən tutulmasına, habelə cərimənin tutulmasına səbəb olur. bu məbləğin ikiqat məbləği federal büdcəyə. Kolleksiyada hazırlanır məhkəmə qaydası prokurorun, federal qanunla buna səlahiyyət verilmiş müvafiq federal icra hakimiyyəti orqanının və ya Rusiya Bankının iddiası ilə.
Rusiya Bankı təqdim etmək hüququna malikdir Arbitraj məhkəməsi lisenziyası olmadan bank əməliyyatlarını həyata keçirən hüquqi şəxsin ləğvi tələbi, əgər belə lisenziyanın alınması məcburidirsə.
Qanunsuz olaraq bank əməliyyatlarını həyata keçirən vətəndaşlar qanunla müəyyən edilmiş qaydada mülki, inzibati və ya cinayət məsuliyyəti daşıyırlar.
Dövlət Korporasiyası "İnkişaf Bankı və xarici iqtisadi fəaliyyət(Vneşekonombank)" "İnkişaf Bankı haqqında" Federal Qanun əsasında ona verilmiş bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir.
Maddə 13.1. Gücü itirdi.
Maddə 14
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları üçün lisenziya almaq üçün müəyyən edilmiş qaydada Rusiya Bankına aşağıdakı sənədlər təqdim olunur:
1) kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınması və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın verilməsi üçün ərizə; ərizədə kredit təşkilatı ilə əlaqənin aparıldığı daimi icra hakimiyyəti orqanının ünvanı (yeri) haqqında da məlumatlar olmalıdır;
2) təsis müqaviləsi (əsli və ya notariat qaydasında təsdiq edilmiş surəti), əgər onun imzalanması federal qanunla nəzərdə tutulmuşdursa;
3) nizamnamə (əsli və ya notarial qaydada təsdiq edilmiş surəti);
4) kredit təşkilatının təsisçilərinin (iştirakçılarının) yığıncağı tərəfindən təsdiq edilmiş biznes planı, kredit təşkilatının nizamnaməsinin təsdiq edilməsi haqqında qərarları özündə əks etdirən təsisçilərin (üzvlərin) yığıncağının protokolu, habelə vəzifələrə təyin olunmaq üçün namizədlər. kredit təşkilatının rəhbərinin və kredit təşkilatının baş mühasibinin. Kredit təşkilatı üçün biznes planının tərtib edilməsi qaydası və onun qiymətləndirilməsi meyarları Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilir;
5) ödəniş sənədləri dövlət rüsumu kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınmasına və kredit təşkilatı yaradılarkən bank əməliyyatlarının aparılmasına lisenziyanın verilməsinə görə;
6) audit hesabatları etibarlılıq haqqında yekun hesabat təsisçilər - hüquqi şəxslər;
7) təsisçilər - fiziki şəxslər tərəfindən kredit təşkilatının nizamnamə kapitalına qoyulan vəsaitlərin mənşəyini təsdiq edən sənədlər (Rusiya Bankının normativ hüquqi aktları ilə müəyyən edilmiş siyahıya uyğun olaraq);
8) kredit təşkilatının rəhbəri, baş mühasib, kredit təşkilatının baş mühasib müavini vəzifələrinə, habelə filialın rəhbəri, baş müavinləri, baş mühasib, baş mühasib müavinləri vəzifələrinə namizədlərin sorğu vərəqələri; kredit təşkilatı.
Bu anketlər bu namizədlər tərəfindən öz əlləri ilə doldurulur və Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş məlumatları, habelə məlumatları ehtiva etməlidir:
Bu şəxslərin daha yüksək hüquqi və ya iqtisadi təhsil(diplomun surəti və ya onu əvəz edən sənəd təqdim edilməklə) və kredit təşkilatının bank əməliyyatları ilə bağlı şöbəsinə və ya digər bölməsinə rəhbər vəzifələrdə azı bir il, xüsusi təhsili olmadıqda isə ən azı iki il iş təcrübəsi belə bir bölmənin idarə edilməsində illərlə təcrübə;
cinayət qeydinin olması (olmaması) haqqında;
9) bank olmayan kredit təşkilatının yeganə icra hakimiyyəti orqanı və baş mühasibi vəzifələrinə bank hesabları açmadan vəsait köçürmək hüququna malik olan namizədlərin və onlarla bağlı digər bank əməliyyatlarının sorğu vərəqələri. Bu anketlər bu namizədlər tərəfindən öz əlləri ilə doldurulur və Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş məlumatları, habelə məlumatları ehtiva etməlidir:
Daha yüksək olması haqqında peşə təhsili(diplomun surəti və ya onu əvəz edən sənəd təqdim edilməklə);
cinayət qeydinin olması (olmaması) haqqında.
Bu maddənin birinci hissəsində göstərilən sənədlərə əlavə olaraq, mərkəzi bank Rusiya Federasiyası hüquqi şəxslərin, fərdi sahibkarların və kəndli (fermer) müəssisələrinin dövlət qeydiyyatını həyata keçirən federal icra hakimiyyəti orqanından müstəqil olaraq kredit təşkilatının təsisçiləri olan hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı haqqında məlumatları tələb edir və təsisçilərin - hüquqi şəxslərin qarşısında öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi barədə məlumatların vergi orqanından sorğusu federal büdcə, Rusiya Federasiyasının subyektlərinin büdcələri və yerli büdcələr son üç il ərzində. Kredit təşkilatı öz təşəbbüsü ilə göstərilən məlumatları ehtiva edən sənədləri təqdim etmək hüququna malikdir.
Bu maddənin birinci hissəsinin 8-ci yarımbəndinin müddəaları bank hesabları açmadan və digər əlaqəli bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik olan bank olmayan kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınması üçün sənədlərin təqdim edilməsinə və lisenziya almaya şamil edilmir. bank əməliyyatları.
Maddə 15
Bu Federal Qanunun 14-cü maddəsində sadalanan sənədlər təqdim edildikdə, Rusiya Bankı kredit təşkilatının təsisçilərinə kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank lisenziyasının alınması üçün tələb olunan sənədlərin onlardan alındığına dair yazılı təsdiq verir. .
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınması və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın verilməsi və ya ondan imtina edilməsi haqqında qərar bu Qanunda nəzərdə tutulmuş bütün sənədlərin təqdim edildiyi gündən altı aydan çox olmayan müddətdə qəbul edilir. Bank hesabları açmadan pul köçürmələrini və onlarla əlaqəli digər bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik bank olmayan kredit təşkilatına münasibətdə belə bir qərar üç aydan çox olmayan müddətdə qəbul edilir.
Rusiya Bankı, kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı haqqında qərar qəbul etdikdən sonra, səlahiyyətli qeydiyyat orqanına hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinin aparılması funksiyalarını həyata keçirmək üçün bu orqan üçün zəruri olan məlumat və sənədləri göndərir.
Həmin qərara əsasən, Bank tərəfindən qəbul edilmişdir Rusiya və onun tərəfindən təmsil olunur zəruri məlumatlar Səlahiyyətli qeydiyyat orqanı zəruri məlumatların və sənədlərin alındığı tarixdən beş iş günündən gec olmayaraq, hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə müvafiq qeydi və həmin gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq müvafiq qeyd edildi, bu barədə Rusiya Bankını xəbərdar edin.
Rusiya Bankı, səlahiyyətli qeydiyyat orqanından hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə edilmiş kredit təşkilatı haqqında qeyd haqqında məlumat aldığı gündən üç iş günündən gec olmayaraq, bu barədə təsisçilərinə ödəniş tələbi ilə məlumat verir. bir ay müddətində kredit təşkilatının elan edilmiş nizamnamə kapitalının 100 faizini ödəyir və hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə kredit təşkilatı haqqında qeydin edilməsi faktını təsdiq edən sənədi təsisçilərə verir.
Nizamnamə kapitalının müəyyən edilmiş müddətdə ödənilməməsi və ya natamam ödənilməsi Rusiya Bankının kredit təşkilatının ləğvi tələbi ilə məhkəməyə müraciət etməsi üçün əsasdır.
Nizamnamə kapitalını ödəmək üçün Rusiya Bankı Rusiya Bankında qeydiyyatdan keçmiş bir bank, lazım olduqda isə bank olmayan kredit təşkilatı üçün müxbir hesab açır. Müxbir hesabının təfərrüatları Rusiya Bankının kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları üçün lisenziyanın verilməsi barədə bildirişində göstərilir.
Kredit təşkilatının elan edilmiş nizamnamə kapitalının 100 faizinin ödənilməsini təsdiq edən sənədlər təqdim edildikdə, Rusiya Bankı üç gün ərzində kredit təşkilatına bank lisenziyası verir.
Yeddi hissə çıxarılıb.
Maddə 16
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınmasından və ona bank lisenziyasının verilməsindən imtinaya yalnız aşağıdakı əsaslarla yol verilir:
1) kredit təşkilatının rəhbəri, kredit təşkilatının baş mühasibi və onun müavinləri vəzifələrinə təklif olunan namizədlərin federal qanunlar və Rusiya Bankının onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş normativ hüquqi aktları ilə müəyyən edilmiş ixtisas tələblərinə uyğun gəlməməsi. Bu vəzifələr üçün təklif olunan namizədlərin uyğun gəlməməsi ilə bu ixtisas tələbləri başa düşülür:
Onların ali hüquqi və ya iqtisadi təhsili və fəaliyyəti bank əməliyyatları ilə bağlı olan kredit təşkilatının şöbə və ya digər bölməsini idarə etmək təcrübəsi və ya belə şöbənin, bölmənin idarə edilməsində iki illik təcrübənin olmaması (müsabiqəyə namizədlər üçün) bank olmayan kredit təşkilatının bank hesabları açmadan pul köçürmələrini və onlarla bağlı digər bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik olan yeganə icra hakimiyyəti orqanının və baş mühasibinin vəzifələri - ali peşə təhsili olmadıqda);
İqtisadiyyat sahəsində cinayətlərin törədilməsinə görə cinayət tərkibinin olması;
kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi tarixdən bir il əvvəl yerinə yetirilməsi; inzibati xəta inzibati xətalar haqqında işlərə baxmağa səlahiyyətli orqanın qanuni qüvvəyə minmiş qərarı ilə yaradılmış ticarət və maliyyə sahəsində;
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi tarixdən əvvəlki iki il ərzində administrasiyanın təşəbbüsü ilə göstərilən şəxslərlə əmək müqaviləsinin (müqaviləsinin) ləğvi faktlarının olması. Rusiya Federasiyasının Əmək Məcəlləsinin 254-cü maddəsinin 2-ci bəndində nəzərdə tutulmuş əsaslar;
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün sənədlərin Rusiya Bankına təqdim edildiyi tarixdən əvvəlki üç il ərzində, göstərilən namizədlərin hər birinin kredit təşkilatının rəhbəri vəzifəsini tutduğu kredit təşkilatı onu əvəz etməlidir və ya. "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada kredit təşkilatının rəhbəri kimi;
Bu namizədlərin işgüzar nüfuzunun federal qanunlar və Rusiya Bankının onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş qaydaları ilə müəyyən edilmiş tələblərə uyğun gəlməməsi;
federal qanunlarla müəyyən edilmiş digər əsasların mövcudluğu;
2) qeyri-qənaətbəxş maliyyə vəziyyəti kredit təşkilatının təsisçiləri və ya son üç il ərzində federal büdcə, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələri və yerli büdcələr qarşısında öhdəliklərini yerinə yetirməmələri;
3) kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və bank əməliyyatları üçün lisenziyanın alınması üçün Rusiya Bankına təqdim edilmiş sənədlərin federal qanunların və Rusiya Bankının onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş normativ hüquqi aktlarının tələblərinə uyğun gəlməməsi;
4) direktorlar şurasının (müşahidə şurasının) üzvlərinin vəzifələrinə namizədlərin işgüzar nüfuzunun federal qanunlar və Rusiya Bankının onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş normativ hüquqi aktları ilə müəyyən edilmiş ixtisas tələblərinə uyğun gəlməməsi; iqtisadiyyat sahəsində cinayət törətmək üçün rekord.
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınmasından və ona bank fəaliyyəti üçün lisenziyanın verilməsindən imtina haqqında qərar kredit təşkilatının təsisçilərinə yazılı şəkildə çatdırılmalı və əsaslandırılmalıdır.
Kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınmasından və ona bank lisenziyasının verilməsindən imtina, Rusiya Bankının müəyyən edilmiş müddətdə müvafiq qərar qəbul etməməsi arbitraj məhkəməsinə şikayət edilə bilər.
Bu maddəyə uyğun olaraq işgüzar nüfuz dedikdə, şəxsin kredit təşkilatının idarəetmə orqanlarında müvafiq vəzifə tutmasına imkan verən peşəkar və digər keyfiyyətlərinin qiymətləndirilməsi başa düşülür.
Maddə 17 xarici investisiya və xarici bankın filialı və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyaların verilməsi
Xarici investisiyalı kredit təşkilatının və xarici bankın filialının dövlət qeydiyyatına alınması və bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın alınması üçün bu Federal Qanunun 14-cü maddəsində göstərilən sənədlərə əlavə olaraq, aşağıda göstərilən müvafiq qaydada rəsmiləşdirilmiş sənədlər. əlavə olaraq təqdim edilir.
Xarici hüquqi şəxs aşağıdakıları təmsil edir:
1) Rusiya Federasiyasının ərazisində kredit təşkilatının yaradılmasında və ya bank filialının açılmasında iştirakı barədə qərar;
2) hüquqi şəxsin qeydiyyatını təsdiq edən sənəd və üçü üçün qalıqlar əvvəlki illər auditor rəyi ilə təsdiq edilir;
3) yerləşdiyi ölkənin müvafiq nəzarət orqanının qanunvericiliklə belə icazə tələb olunduğu hallarda Rusiya Federasiyasının ərazisində kredit təşkilatının yaradılmasında iştirak etmək və ya bankın filialını açmaq üçün yazılı razılığı; yerləşdiyi ölkənin.
Xarici fiziki şəxs birinci dərəcəli təsdiqi təqdim edir (müvafiq olaraq beynəlxalq təcrübə) xarici bank həmin şəxsin ödəmə qabiliyyəti.
Maddə 18. Xarici investisiyalı kredit təşkilatlarının və xarici bankların filiallarının yaradılmasına və fəaliyyətinə dair əlavə tələblər
Rusiya Federasiyasının bank sistemində xarici kapitalın iştirakının ölçüsü (kvota) Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmış Rusiya Federasiyası Hökumətinin təklifi ilə federal qanunla müəyyən edilir. Bu kvota xarici investisiyalı kredit təşkilatlarının nizamnamə kapitalında qeyri-rezidentlərə məxsus olan məcmu kapitalın və xarici bankların filiallarının kapitalının Rusiya Federasiyasında qeydiyyatdan keçmiş kredit təşkilatlarının ümumi nizamnamə kapitalına nisbəti kimi hesablanır.
Rusiya Bankı müəyyən edilmiş kvotaya çatdıqdan sonra xarici investisiyalı banklara, xarici bankların filiallarına bank əməliyyatları üçün lisenziyaların verilməsini dayandırır.
Rusiya Bankı, kredit təşkilatının nizamnamə kapitalının qeyri-rezidentlərin vəsaitləri hesabına artırılmasına və qeyri-rezidentlərin xeyrinə səhmlərin (payların) özgəninkiləşdirilməsinə qadağa qoymaq hüququna malikdir, əgər bunun nəticəsidirsə. hərəkət Rusiya Federasiyasının bank sistemində xarici kapitalın iştirak kvotasını aşmaqdır.
Beşinci hissə artıq etibarlı deyil.
Rusiya Bankı, Rusiya Federasiyası Hökuməti ilə razılaşdırılaraq, xarici investisiyalı kredit təşkilatları və xarici bankların filialları üçün bank əməliyyatlarına məhdudiyyətlər qoymaq hüququna malikdir, əgər müvafiq xarici dövlətlərdə Rusiya sərmayəli banklar və onların filialları varsa. Rusiya bankları yaradılmasında və fəaliyyətində məhdudiyyətlərə məruz qalır.
Rusiya Bankı "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada xarici investisiyalı kredit təşkilatları və xarici bankların filialları üçün əlavə tələblər müəyyən etmək hüququna malikdir. hesabatların təqdim edilməsi qaydası, rəhbərliyin tərkibinin və həyata keçirilən bank əməliyyatlarının siyahısının təsdiq edilməsi.
Maddə 19
Federal qanunların, Rusiya Bankının qaydalarının və göstərişlərinin, onun müəyyən etdiyi məcburi standartların pozulması, məlumatların təqdim edilməməsi, natamam və ya qeyri-dəqiq məlumatların təqdim edilməsi, büroya məlumat verilməməsi halında. kredit tarixçələri Kredit tarixi subyektinin razılığı alındıqda, habelə əmanətçilərin və kreditorların maraqlarına real təhlükə yaradan hərəkətlər edildikdə, Rusiya Bankı nəzarət qaydasında müraciət etmək hüququna malikdir. kredit təşkilatına "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş tədbirlər.
Maddə 20
Rusiya Bankı aşağıdakı hallarda kredit təşkilatından bank lisenziyasını ləğv edə bilər:
1) göstərilən lisenziyanın verildiyi məlumatın etibarsızlığının müəyyən edilməsi;
2) bu lisenziyada nəzərdə tutulmuş bank əməliyyatlarının başlanmasında onun verildiyi tarixdən bir ildən artıq müddətə gecikmələr;
3) hesabat məlumatlarının əhəmiyyətli dərəcədə etibarsızlığı faktlarının müəyyən edilməsi;
4) Təqdimatın 15 gündən çox gecikdirilməsi aylıq hesabat(hesabat sənədləri);
5) göstərilən lisenziyada nəzərdə tutulmayan, o cümlədən birdəfəlik bank əməliyyatlarının aparılması;
6) "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş tədbirlər kreditə dəfələrlə tətbiq edilərsə, bank fəaliyyətini tənzimləyən federal qanunlara, habelə Rusiya Bankının qaydalarına əməl edilməməsi. bir il ərzində müəssisə, habelə "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunun 6 və 7-ci maddələrində (7-ci maddənin 3-cü bəndi istisna olmaqla) nəzərdə tutulmuş tələblərin bir il ərzində təkrar pozulması. ".
7) pul vəsaitləri olduqda kredit təşkilatının müştərilərinin hesablarından (depozitlərindən) pul vəsaitlərinin tutulması üçün məhkəmələrin, arbitraj məhkəmələrinin icra sənədlərində göstərilən tələblərin bir il ərzində təkrar təqsirli şəkildə yerinə yetirilməməsi. həmin şəxslərin hesabları (depozitləri) üzrə;
8) "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş bu administrasiyanın fəaliyyət müddətinin sonuna qədər onun təyin edilməsi üçün əsaslar olduqda, müvəqqəti administrasiyanın ərizəsi olduqda; bu Federal Qanunla;
9) alınmış lisenziyalar haqqında məlumatlar istisna olmaqla, kredit təşkilatı tərəfindən hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə dəyişiklik etmək üçün tələb olunan yenilənmiş məlumatları müəyyən edilmiş müddətdə Rusiya Bankına təqdim etməməsi;
10) ipoteka təminatını idarə edən kredit təşkilatı tərəfindən "İpoteka qiymətli kağızları haqqında" Federal Qanunun və ona uyğun olaraq buraxılmış Rusiya Federasiyasının normativ hüquqi aktlarının tələblərinə əməl edilməməsi, habelə qanun pozuntularının aradan qaldırılması; son tarixlər bir il ərzində "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş tədbirlər kredit təşkilatına dəfələrlə tətbiq edilmişdirsə.
(Rəsmi dərc edildiyi gündən üç il sonra qüvvəyə minən 27 iyul 2010-cu il tarixli 224-FZ Federal Qanununun 18-ci maddəsinin 1-ci bəndinə uyğun olaraq, 20-ci maddənin birinci hissəsi aşağıdakıların 11-ci bəndi ilə əlavə edilir. məzmun:
"11) "Daxili məlumatların sui-istifadəsi və bazar manipulyasiyasına qarşı mübarizə və bəzi qanunlara dəyişikliklər haqqında" Federal Qanunun tələblərinin bir il ərzində təkrar pozulması. qanunvericilik aktları"Rusiya Federasiyası" və göstərilən Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətlər nəzərə alınmaqla, ona uyğun olaraq qəbul edilmiş normativ hüquqi aktlar.")
Rusiya Bankı aşağıdakı hallarda bank lisenziyasını ləğv etməyə borcludur:
1) kredit təşkilatının kapitalının adekvatlığı 2 faizdən aşağı düşdükdə.
Bu maddəyə uyğun olaraq, göstərilən lisenziyanın kredit təşkilatından ləğv edilməli olduğu andan əvvəlki son 12 ay ərzində Rusiya Bankı bu maddənin məqsədləri üçün kredit təşkilatlarının kapitalının adekvatlığının hesablanması metodologiyasını dəyişdirdi. , kredit təşkilatının kapital adekvatlığının maksimum dəyərinə çatdığı metodologiya;
2) kredit təşkilatının öz vəsaitinin (kapitalının) məbləği ondan aşağı olduqda minimum dəyər kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alındığı tarixə müəyyən edilmiş nizamnamə kapitalı. Bank lisenziyasının ləğvi üçün göstərilən əsaslar bank lisenziyasının verildiyi tarixdən etibarən ilk iki il ərzində kredit təşkilatlarına şamil edilmir;
3) kredit təşkilatı "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş müddətdə Rusiya Bankının nizamnamə kapitalının və öz vəsaitinin miqdarının gətirilməsi tələblərini yerinə yetirmədikdə; (kapital) sətirdə;
4) kredit təşkilatı kreditorların pul öhdəlikləri üzrə tələblərini təmin edə bilmədikdə və (və ya) ödəmə öhdəliyini yerinə yetirdikdə; məcburi ödənişlər təmin edildiyi və (və ya) icra edildiyi gündən 14 gün müddətində. Eyni zamanda, bu tələblər bütövlükdə federal qanunla müəyyən edilmiş minimum əmək haqqının 1000 mislindən az olmamalıdır;
5) 2007-ci il yanvarın 1-nə öz vəsaiti (kapitalı) 180 milyon rubla bərabər və ya bu məbləğdən çox olan bir bank ardıcıl üç ay ərzində öz vəsaitinin (kapitalının) məbləğinin 180 milyon rubldan aşağı azalmasına icazə verərsə; metodologiyanın dəyişdirilməsi ilə əlaqədar azalma istisna olmaqla, öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarını müəyyən edir və statusunu bank olmayan kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına ərizə vermir;
6) 2007-ci il yanvarın 1-nə öz vəsaitinin (kapitalının) məbləği 180 milyon rubldan az olan bank, müvafiq tarixə hissələrlə müəyyən edilmiş öz vəsaitinin (kapitalının) məbləğinə çatmamışsa; bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin beşinci və altıncı bəndləri və ya bu bank ardıcıl üç ay ərzində öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarının azalmasına icazə verirsə (dəyişdirilmiş metodologiyanın tətbiqi ilə əlaqədar belə bir azalma halları istisna olmaqla) bankın öz vəsaitinin (kapitalının) məbləğini iki dəyərdən böyük olandan az olan müəyyən etmək üçün: 2007-ci il 1 yanvar tarixinə onun əldə etdiyi öz vəsaitinin (kapitalının) məbləği və ya öz vəsaitinin məbləği. (kapital) bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin beşinci və altıncı hissələri ilə müəyyən edilmiş və onun statusunu bank olmayan kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün Rusiya Bankına ərizə ilə müraciət etmir;
7) 1 yanvar 2007-ci il tarixinə 180 milyon rubl və ya daha çox məbləğdə öz vəsaitinə (kapitalına) malik olan və öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləğinin müəyyən edilmiş minimum məbləğdən aşağı azalmasına icazə verən bir bank; bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinə uyğun olaraq, öz vəsaitlərinin (kapitalının) miqdarının müəyyən edilməsi metodologiyasındakı dəyişikliklə əlaqədar olaraq, 12 ay ərzində öz vəsaitinin (kapitalının) müəyyən edilmiş minimum məbləğinə çatmamışdır və bu barədə ərizə təqdim etməmişdir. Rusiya Bankı statusunu bank olmayan kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək;
8) 2007-ci il yanvarın 1-nə 180 milyon rubldan az məbləğdə öz vəsaiti (kapitalı) olan və 1 yanvar tarixinə əldə edilmiş səviyyə ilə müqayisədə öz vəsaitinin (kapitalının) miqdarının azalmasına icazə verən bir bank. , 2007-ci il və ya müvafiq tarixdə bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin beşinci və altıncı hissələri ilə müəyyən edilmiş, bankın öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləğinin müəyyən edilməsi üçün dəyişdirilmiş metodologiyanın tətbiqi səbəbindən 12 ay ərzində iki dəyərdən böyükdür: 2007-ci il yanvarın 1-nə olan öz vəsaitinin (kapitalının) məbləği və ya bu Federal Qanunun 11.2-ci maddəsinin 5 və 6-cı hissələri ilə müvafiq tarixə müəyyən edilmiş öz vəsaitinin (kapitalının) məbləği. Qanun və Rusiya Bankına statusunu bank olmayan kredit təşkilatı statusuna dəyişdirmək üçün ərizə vermədi.
Bu maddənin 2-ci hissəsində nəzərdə tutulmuş hallarda, Rusiya Bankı Rusiya Bankı tərəfindən əsasların mövcudluğu haqqında etibarlı məlumatın lisenziyasının ləğv edilməsinə cavabdeh olan orqanlar tərəfindən alındığı tarixdən 15 gün ərzində kredit təşkilatının bank lisenziyasını ləğv edir. kredit təşkilatından bu lisenziyanın ləğvi üçün.
Bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş əsaslar istisna olmaqla, bank lisenziyasının digər əsaslarla ləğv edilməsinə yol verilmir.
Rusiya Bankının kredit təşkilatından bank lisenziyasını ləğv etmək qərarı qəbul edildiyi gündən qüvvəyə minir. müvafiq akt Rusiya Bankı və Rusiya Bankının Bülletenində bank əməliyyatları üçün lisenziyanın ləğvi barədə bildiriş dərc edildiyi gündən 30 gün ərzində şikayət verilə bilər. Rusiya Bankının bu qərarından şikayət, habelə kredit təşkilatına qarşı tələblərin təmin edilməsi üçün tədbirlərin tətbiqi Rusiya Bankının bu qərarını dayandırmır.
Kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğvi barədə bildiriş Rusiya Bankı tərəfindən müvafiq qərarın qəbul edildiyi gündən bir həftə ərzində Rusiya Bankının rəsmi nəşrində, Rusiya Bankının Bülletenində dərc edilir.
Kredit təşkilatının bank lisenziyası ləğv edildikdən sonra kredit təşkilatı bu Federal Qanunun 23.1-ci maddəsinin tələblərinə uyğun olaraq, müflis elan edildikdə isə "Müflisləşmə haqqında" Federal Qanunun tələblərinə uyğun olaraq ləğv edilməlidir. Kredit təşkilatlarının (müflisləşməsi)”.
Kredit təşkilatından bank lisenziyasını ləğv etdikdən sonra Rusiya Bankı:
Göstərilən lisenziyanın ləğv edildiyi gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunun tələblərinə uyğun olaraq kredit təşkilatına müvəqqəti rəhbərlik təyin edir;
bu Federal Qanunun 23.1-ci maddəsində nəzərdə tutulmuş hərəkətləri həyata keçirir.
Kredit təşkilatından bank lisenziyası ləğv edildiyi andan:
1) kredit təşkilatının bank əməliyyatları üçün lisenziyanın ləğv edildiyi tarixə qədər yaranmış öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi müddəti başa çatmış hesab edildikdə.
Eyni zamanda, ölçüsü pul öhdəlikləri və kredit təşkilatının xarici valyutada ifadə olunan məcburi ödənişlərini ödəmək öhdəliyi kredit təşkilatının bank lisenziyasının ləğv edildiyi günə Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnə ilə rublla müəyyən edilir;
2) federal qanunla və ya kredit təşkilatının bütün növ borclarına dair müqavilə ilə nəzərdə tutulmuş faizlərin hesablanması və maliyyə sanksiyalarının yerinə yetirilməməsinə və ya ödənilməməsinə görə maliyyə sanksiyaları istisna olmaqla, xitam verilir. düzgün olmayan icra kredit təşkilatının cari öhdəlikləri;
3) icra dayandırılır icra sənədləriəmlakın bərpası üzrə kredit təşkilatının cari öhdəlikləri üzrə borcun alınmasına dair icra sənədlərinin icrası istisna olmaqla, bərpası mübahisəsiz qaydada həyata keçirilən digər sənədlərin icrasına yol verilmir;
4) arbitraj məhkəməsinin kredit təşkilatının müflis (müflis) elan edilməsi və ya kredit təşkilatının ləğv edilməsi haqqında qərarının qanuni qüvvəyə mindiyi tarixə qədər:
bu maddəyə uyğun olaraq müəyyən edilmiş kredit təşkilatının cari öhdəlikləri ilə bağlı əməliyyatlar istisna olmaqla, kredit təşkilatının əmlakı ilə əməliyyatların aparılması, o cümlədən kredit təşkilatı tərəfindən öhdəliklərin yerinə yetirilməsi;
kredit təşkilatının bank lisenziyasının ləğv edildiyi günə qədər yaranmış məcburi ödənişlərin həyata keçirilməsi öhdəliyinin yerinə yetirilməsi;
analoji əks iddiaların əvəzləşdirilməsi yolu ilə kredit təşkilatı qarşısında öhdəliklərə xitam verilməsi;
5) kredit təşkilatının müxbir hesabları üzrə kredit təşkilatının müştərilərinin (fiziki və hüquqi şəxslərin) hesablarına ödənişlərin qəbulu və icrasına xitam verilir. Rusiya Bankının kredit təşkilatları və qurumları bank əməliyyatları üçün lisenziyanın ləğv edildiyi tarixdən sonra kredit təşkilatının müştərilərinin xeyrinə alınan ödənişləri göndərən banklarda ödəyicilərin hesablarına qaytarırlar.
Kredit təşkilatının cari öhdəlikləri aşağıdakı kimi başa düşülür:
1) kredit təşkilatının fəaliyyətinin davam etdirilməsi ilə bağlı xərclərin (o cümlədən kommunal, icarə və əməliyyat ödənişləri, rabitə xidmətləri, əmlakın təhlükəsizliyinin təmin edilməsi xərcləri), təyin edilmiş müvəqqəti administrasiyanın funksiyalarının yerinə yetirilməsi xərclərini ödəmək öhdəlikləri; Rusiya Bankı tərəfindən kredit təşkilatını idarə etmək, əmək müqaviləsi ilə işləyən şəxslərin əməyinin ödənilməsi, işdən çıxarıldıqda bu şəxslərə işdən çıxma müavinətinin ödənilməsi, habelə kredit təşkilatının ləğvi ilə bağlı digər xərclər bank lisenziyasının ləğv edildiyi tarixdən sonra;
2) bank əməliyyatları üçün lisenziyanın ləğv edildiyi gündən yaranan icbari ödənişlərin ödənilməsi üzrə öhdəliklər;
3) köçürmə öhdəlikləri məbləğində pul, tutuldu əmək haqqı federal qanunlara uyğun olaraq kredit təşkilatının işçilərinə ödənilən (alimentlər, fərdi gəlir vergisi, həmkarlar ittifaqı və sığorta haqları və federal qanunlara uyğun olaraq işəgötürənə qoyulan digər ödənişlər).
Kredit təşkilatının cari öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi ilə bağlı xərclərin ödənilməsi Rusiya Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş xərclər smetasına əsasən kredit təşkilatını idarə etmək üçün Rusiya Bankı tərəfindən təyin edilmiş müvəqqəti administrasiya tərəfindən həyata keçirilir.
Bank lisenziyasının ləğv edildiyi tarixdən sonrakı dövrdə və arbitraj məhkəməsinin kredit təşkilatının müflis (müflis) elan edilməsi və ya ləğv edilməsi haqqında qərarının qüvvəyə mindiyi günə qədər kredit təşkilatı aşağıdakı hüquqlara malikdir:
1) borcları, o cümlədən əvvəllər verilmiş kreditlər üzrə borcları toplamaq və almaq, kredit təşkilatı tərəfindən əvvəllər verilmiş avans ödənişlərini qaytarmaq, qiymətli kağızların geri alınmasından vəsait və kredit təşkilatına məxsus qiymətli kağızlardan gəlir əldə etmək;
2) kredit təşkilatının üçüncü şəxslərin əlində olan əmlakını qaytarmaq;
3) əvvəllər bank əməliyyatlarından və bağlanmış əqdlərdən, habelə bu kredit təşkilatının qiymətli kağızlar bazarında peşəkar fəaliyyəti ilə bağlı əməliyyatlardan gəlir əldə etmək;
4) Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmaqla müxbir hesaba səhv daxil edilmiş pul vəsaitlərinin qaytarılmasını həyata keçirmək və ya müxbir subhesab kredit təşkilatı. Səhv hesablanmış pul vəsaitlərinin qaytarılması ilə bağlı razılıq verilməsi qaydası Rusiya Bankının normativ hüquqi aktları ilə müəyyən edilir;
5) kredit təşkilatı tərəfindən müqavilələrə əsasən saxlanmağa və (və ya) uçota qəbul edilmiş qiymətli kağızları və ya digər əmlakı kredit təşkilatının müştərilərinə qaytarmaq; etimad idarəçiliyi və ya kredit təşkilatı tərəfindən həyata keçirilməsi ilə bağlı digər müqavilələr peşəkar fəaliyyət qiymətli kağızlar bazarında bunu müvafiq hesablarda və ya depo hesablarında əks etdirən;
6) "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunda və Rusiya Bankının normativ hüquqi aktlarında nəzərdə tutulmuş kredit təşkilatını idarə etmək üçün Rusiya Bankı tərəfindən təyin edilmiş müvəqqəti administrasiyanın funksiyalarını yerinə yetirmək üçün digər hərəkətləri həyata keçirmək. ona uyğun.
Maddə 21. Kredit təşkilatı ilə bağlı mübahisələrə baxılması
Rusiya Bankının və ya onun vəzifəli şəxslərinin qərarlarından və hərəkətlərindən (hərəkətsizliyindən) kredit təşkilatı tərəfindən federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada məhkəməyə və ya arbitraj məhkəməsinə şikayət verilə bilər.
Kredit təşkilatı Rusiya Bankının qərarları və hərəkətləri (hərəkətsizliyi) ilə əlaqədar Rusiya Bankına sorğu və ərizələrlə müraciət etmək hüququna malikdir, Rusiya Bankı bir ay ərzində mahiyyəti üzrə cavab verməyə borcludur. orada qaldırılan məsələlər.
Kredit təşkilatı ilə onun müştəriləri (fiziki və hüquqi şəxslər) arasındakı mübahisələr federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada həll edilir.
Maddə 22. Kredit təşkilatının filialları, nümayəndəlikləri və daxili struktur bölmələri
Kredit təşkilatının filialı, kredit təşkilatının yerləşdiyi yerdən kənarda yerləşən və Rusiya Bankının kredit təşkilatına verilmiş lisenziyası ilə nəzərdə tutulmuş bank əməliyyatlarının hamısını və ya bir hissəsini onun adından həyata keçirən ayrı bir bölməsidir.
Kredit təşkilatının nümayəndəliyi kredit təşkilatının yerləşdiyi yerdən kənarda yerləşən, onun maraqlarını təmsil edən və onları müdafiə edən ayrıca bölməsidir. Kredit təşkilatının nümayəndəliyi bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik deyil.
Kredit təşkilatının filial və nümayəndəlikləri hüquqi şəxs deyillər və öz fəaliyyətlərini onları yaradan kredit təşkilatı tərəfindən təsdiq edilmiş əsasnamə əsasında həyata keçirirlər.
Filial və nümayəndəliklərin rəhbərləri onları yaradan kredit təşkilatının rəhbəri tərəfindən təyin edilir və onlara müəyyən edilmiş qaydada verilmiş etibarnamə əsasında fəaliyyət göstərir.
Kredit təşkilatı Rusiya Bankının bildiriş aldığı andan Rusiya Federasiyasında filial və nümayəndəliklər açır. Bildirişdə filialın (nümayəndəliyin) poçt ünvanı, onun səlahiyyətləri və funksiyaları, rəhbərləri haqqında məlumatlar, planlaşdırılan əməliyyatların miqyası və xarakteri, habelə möhürünün izi və rəhbər şəxslərin imzalarının nümunəsi göstərilir.
Altıncı hissə artıq etibarlı deyil.
Rusiya Federasiyasının ərazisində xarici investisiyalı kredit təşkilatının filialları Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada qeydiyyata alınır.
Kredit təşkilatının (onun filialının) daxili struktur bölməsi kredit təşkilatının (filialının) yerləşdiyi yerdən kənarda yerləşən və onun adından bank əməliyyatlarını həyata keçirən, siyahısı Azərbaycan Respublikasının qanunvericiliyi ilə müəyyən edilmiş bölməsidir. Rusiya Bankı, Rusiya Bankının lisenziyası əsasında kredit təşkilatları tərəfindən verilmişdir (kredit təşkilatının filialı haqqında əsasnamə).
Kredit təşkilatları (onların filialları) Rusiya Bankının normativ hüquqi aktları ilə müəyyən edilmiş formalarda və qaydada kredit təşkilatlarının (onların filiallarının) yerləşdiyi yerlərdən kənarda daxili struktur bölmələri açmaq hüququna malikdirlər.
Kredit təşkilatının filialının daxili struktur bölməsinin açılması haqqında qərar qəbul etmək səlahiyyəti kredit təşkilatının filialı haqqında əsasnamədə nəzərdə tutulmalıdır.
Maddə 23. Kredit təşkilatının ləğvi və ya yenidən təşkili
Kredit təşkilatının ləğvi və ya yenidən təşkili bu Federal Qanunun tələblərinə uyğun olaraq federal qanunlara uyğun olaraq həyata keçirilir. Eyni zamanda, ləğv edilməsi ilə əlaqədar kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və onun yenidən təşkili yolu ilə yaradılan kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı "Hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı və hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. Fərdi sahibkarlar", bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş və Rusiya Bankının qaydalarına uyğun olaraq qəbul edilmiş xüsusiyyətləri nəzərə alaraq. Ləğv edilməsi ilə əlaqədar kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və yenidən təşkili yolu ilə yaradılmış kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı üçün tələb olunan məlumatlar və sənədlər Rusiya Bankına təqdim olunur. Göstərilən məlumatların və sənədlərin siyahısı, habelə onların təqdim edilməsi qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Rusiya Bankı ləğvi ilə əlaqədar kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və ya yenidən təşkili yolu ilə yaradılmış kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı haqqında qərar qəbul etdikdən sonra səlahiyyətli qeydiyyat orqanına bunun üçün zəruri olan məlumat və sənədləri göndərir. hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinin aparılması funksiyalarını həyata keçirən orqan.
Rusiya Bankı tərəfindən qəbul edilmiş bu qərar və onun təqdim etdiyi zəruri məlumatlar və sənədlər əsasında səlahiyyətli qeydiyyat orqanı zəruri məlumat və sənədlərin alındığı tarixdən beş iş günü ərzində vahid bankda müvafiq qeyd edir. hüquqi şəxslərin dövlət reyestrində və müvafiq qeydin aparıldığı gündən sonrakı iş günündən gec olmayaraq, bu barədə Rusiya Bankına məlumat verir.
Rusiya Bankı ilə kredit təşkilatının ləğvi ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı məsələsi və ya yenidən təşkili yolu ilə yaradılmış kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı məsələsi üzrə səlahiyyətli qeydiyyat orqanı arasında qarşılıqlı əlaqə Azərbaycan Bankı ilə razılaşdırılmış qaydada həyata keçirilir. səlahiyyətli qeydiyyat orqanı ilə Rusiya.
Kredit təşkilatının yenidən təşkili prosedurunun başlanması haqqında yazılı bildiriş, kredit təşkilatının yenidən təşkili haqqında qərar əlavə edilməklə, kredit təşkilatı tərəfindən göstərilən qərarın qəbul edildiyi tarixdən üç iş günü ərzində Rusiya Bankına göndərilir. . Yenidən təşkildə iki və ya daha çox kredit təşkilatı iştirak edərsə, belə bildiriş kredit təşkilatının yenidən təşkili haqqında sonuncu qərar qəbul etmiş və ya həmin qərarla müəyyən edilmiş kredit təşkilatı tərəfindən göndərilir. Rusiya Bankı yerləşdirir bu bildirişöz rəsmi internet saytında “İnternet” informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsində və kredit təşkilatından bu bildirişin alındığı tarixdən bir iş günündən gec olmayaraq kredit təşkilatının yenidən təşkili prosedurunun başlanması haqqında məlumatı səlahiyyətli qeydiyyat orqanına göndərir. (kredit təşkilatları) göstərilən qərarın tətbiqi ilə, bunun əsasında həmin orqan hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə kredit təşkilatının (kredit təşkilatlarının) yenidən təşkil prosesində olması (olması) barədə qeyd edir.
Kredit təşkilatının ləğvi ilə əlaqədar dövlət qeydiyyatı Rusiya Bankına lazımi qaydada tərtib edilmiş bütün sənədlərin təqdim edildiyi gündən 45 iş günü ərzində həyata keçirilir.
Yenidən təşkili yolu ilə yaradılan kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı, belə qeydiyyatdan imtina barədə qərar qəbul edilmədiyi təqdirdə, Rusiya Bankına lazımi qaydada tərtib edilmiş bütün sənədlərin təqdim edildiyi gündən altı ay ərzində həyata keçirilir.
Rusiya Bankı kredit təşkilatının yenidən təşkilini qadağan etmək hüququna malikdir, əgər bunun nəticəsində "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş müflisləşmənin (iflasın) qarşısını almaq üçün tədbirlərin tətbiqi üçün əsaslar yaranarsa. Kredit Təşkilatları".
Təsisçilərinin (iştirakçılarının) qərarı əsasında kredit təşkilatının fəaliyyətinə xitam verildiyi təqdirdə, Rusiya Bankı kredit təşkilatının tələbi ilə bank lisenziyasının ləğvi barədə qərar qəbul edir. Kredit təşkilatı tərəfindən göstərilən ərizənin təqdim edilməsi qaydası Rusiya Bankının qaydaları ilə tənzimlənir.
Kredit təşkilatının təsisçilərinin (üzvlərinin) onu ləğv etmək qərarına gəldikdən sonra, Rusiya Bankı bu Federal Qanunun 20-ci maddəsinə əsasən, onun bank lisenziyasını ləğv etmək qərarına gələrsə, təsisçilərin (üzvlərin) qərarı. kredit təşkilatının onun ləğv edilməsi haqqında qərarı və bununla bağlı kredit təşkilatının təsisçilərinin (üzvlərinin) digər qərarları və ya kredit təşkilatının təsisçiləri (üzvləri) tərəfindən təyin edilmiş ləğvetmə komissiyasının (ləğvedicinin) qərarları qüvvədən düşür. Kredit təşkilatı bu Federal Qanunun 23.1-ci maddəsində nəzərdə tutulmuş qaydada ləğv edilməlidir.
Bank lisenziyasının ləğvi və ya ləğv edilməsi halında, kredit təşkilatı belə qərarın qəbul edildiyi gündən 15 gün ərzində həmin lisenziyanı Rusiya Bankına qaytarmalıdır.
Kredit təşkilatının ləğvi haqqında qərar qəbul etmiş təsisçiləri (iştirakçıları) Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmaqla ləğvetmə komissiyasını (ləğvedici) təyin edir, aralıq ləğvetmə balansını və kredit təşkilatının ləğvetmə balansını təsdiq edir.
Səlahiyyətli qeydiyyat orqanı Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə müvafiq qeyd daxil etdikdən sonra kredit təşkilatının ləğvi başa çatmış, kredit təşkilatı isə öz fəaliyyətinə xitam verilmiş hesab edilir.
Maddə 23.1. Rusiya Bankının təşəbbüsü ilə kredit təşkilatının ləğvi (məcburi ləğvetmə)
Rusiya Bankı, kredit təşkilatından bank lisenziyasının ləğv edildiyi gündən 15 gün ərzində kredit təşkilatının ləğvi tələbi ilə (bundan sonra Bankın ərizəsi) arbitraj məhkəməsinə müraciət etməyə borcludur. Rusiya Federasiyasının kredit təşkilatının məcburi ləğvi üçün, əgər kredit təşkilatının lisenziyasının ləğv edildiyi günə qədər "Kreditlərin müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş müflisləşmə (iflas) əlamətləri olmadıqda. qurumlar".
Bank lisenziyasının ləğv edildiyi tarixə qədər kredit təşkilatının "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş müflisləşmə (iflas) əlamətləri varsa və ya bu əlamətlərin mövcudluğu Bank tərəfindən müəyyən edilirsə. kredit təşkilatını idarə etmək üçün Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş lisenziyanın ləğv edildiyi tarixdən sonra kredit təşkilatını idarə etmək üçün təyin edilmiş müvəqqəti idarəetmə, Rusiya Bankı kredit təşkilatının müflis (iflas) elan edilməsi üçün ərizə ilə arbitraj məhkəməsinə müraciət edir. "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada.
Arbitraj məhkəməsi Rusiya Federasiyasının Arbitraj Prosessual Məcəlləsi ilə müəyyən edilmiş qaydalara uyğun olaraq və bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətləri nəzərə alaraq, Rusiya Bankının kredit təşkilatının məcburi ləğvi üçün müraciətinə baxır. Rusiya Bankının kredit təşkilatının məcburi ləğvi barədə ərizəsinə arbitraj məhkəməsi bu ərizənin verildiyi gündən bir aydan çox olmayan müddətdə baxır.
Arbitraj məhkəməsi kredit təşkilatının ləğvi və kredit təşkilatının ləğvedicisinin təyin edilməsi haqqında qərar qəbul edir, əgər kredit təşkilatının bank lisenziyasının ləğv edildiyi tarixdə onun müflisləşməsi (iflas) əlamətlərinin olması müəyyən edilməmişdir. Rusiya Bankının kredit təşkilatının məcburi ləğvi barədə ərizəsinə baxılarkən, Rusiya Federasiyasının Arbitraj Prosessual Məcəlləsində nəzərdə tutulmuş ilkin məhkəmə iclası keçirilmir.
Arbitraj məhkəməsi kredit təşkilatının ləğvi haqqında qərarı Rusiya Bankına və kredit təşkilatının ləğv prosesində olduğu hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə qeyd edən səlahiyyətli qeydiyyat orqanına göndərir.
Maddə 23.2. Kredit təşkilatının ləğvedicisi
Kredit təşkilatının ləğvedicisinin arbitraj məhkəməsinə irəli sürülməsi və bu namizədin arbitraj məhkəməsi tərəfindən təsdiq edilməsi "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunda müəyyən edilmiş qaydada həyata keçirilir. kredit təşkilatının iflas rəhbərinin təsdiqi.
Rusiya Bankından fiziki şəxslərdən əmanət götürmək üçün lisenziyası olan kredit təşkilatının ləğvedicisi Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyidir.
Arbitraj məhkəməsi fiziki şəxslərdən əmanətlərə vəsait cəlb etmək üçün Rusiya Bankından lisenziyası olmayan kredit təşkilatının ləğvedicisi, "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunun tələblərinə cavab verən arbitraj meneceri kimi təsdiq edir. kredit təşkilatlarının müflisləşməsi halında Rusiya Bankında iflasın müvəkkili kimi akkreditə edilmişdir.
Kredit təşkilatının ləğvedicisi öz səlahiyyətlərini icra etməyə arbitraj məhkəməsinin kredit təşkilatının ləğvi və kredit təşkilatının ləğvedicisinin təyin edilməsi haqqında qərarının qanuni qüvvəyə mindiyi gündən başlayır və qeydin edildiyi günə qədər qüvvədədir. hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrində kredit təşkilatının ləğvi haqqında.
Kredit təşkilatının ləğvedicisi kredit təşkilatının ləğvi prosesində vicdanlı və əsaslı hərəkət etməli, kredit təşkilatının, cəmiyyətin və dövlətin kreditorlarının hüquqlarını və qanuni mənafelərini nəzərə almalıdır. Kredit təşkilatının ləğvi zamanı kredit təşkilatının ləğvedicisi bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hüquqlara malikdir və öhdəlikləri yerinə yetirir və onunla tənzimlənməmiş dərəcədə "Müflisləşmə haqqında" Federal Qanunla ( Kredit təşkilatının müflis olması) kredit təşkilatının müflis olması.
Kredit təşkilatının ləğvedicisinin vəzifədən azad edilməsi və ya kənarlaşdırılması iflas proseduru üçün "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş qaydada həyata keçirilir.
Maddə 23.3. Kredit təşkilatının ləğv edilməsi haqqında Arbitraj Məhkəməsinin Qərarının Nəticələri
Kredit təşkilatının ləğvi haqqında arbitraj məhkəməsinin qərarı qəbul edildiyi gündən qüvvəyə minir. Kredit təşkilatının ləğvi haqqında arbitraj məhkəməsinin qərarından şikayət onun icrasını dayandırmır.
Kredit təşkilatının ləğvi haqqında arbitraj məhkəməsinin qərarı qüvvəyə mindiyi gündən kredit təşkilatının müflis (iflas) elan edilməsi işi üçün "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş nəticələr. ) baş verir.
Maddə 23.4. Kredit təşkilatının ləğvi prosedurlarının tənzimlənməsi
Kredit təşkilatının ləğvi "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunda bu Federal Qanunla müəyyən edilmiş xüsusiyyətlər nəzərə alınmaqla iflas prosedurları üçün nəzərdə tutulmuş qaydada və prosedurlara uyğun olaraq həyata keçirilir.
Ləğv edilən kredit təşkilatının kreditorları bu Federal Qanunda və onunla tənzimlənməmiş dərəcədə "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hüquqlara malikdirlər. Kreditorların tələblərinin irəli sürülməsi üçün müəyyən edilmiş müddət bitdikdən sonra 60 gündən gec olmayaraq kredit təşkilatının ləğvedicisi ləğv edilən kredit təşkilatının kreditorlarının ilk yığıncağını keçirməyə borcludur.
Kredit təşkilatının ləğvedicisinin fəaliyyətinə, onun Rusiya Bankına hesabat təqdim etmə qaydasına, habelə Rusiya Bankı tərəfindən kredit təşkilatının ləğvedicisinin fəaliyyətinin yoxlanılmasına nəzarət aşağıdakı qaydada həyata keçirilir. iflas proseduru üçün "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada.
Kredit təşkilatının kreditorlarının tələblərinin irəli sürülməsi üçün müəyyən edilmiş müddət bitdikdən sonra kredit təşkilatının ləğvedicisi aralıq ləğvetmə balansını tərtib edir, bu balansda ləğv edilən kredit təşkilatının əmlakının tərkibi, siyahısı barədə məlumatlar olmalıdır. kredit təşkilatının kreditorlarının tələbləri, habelə onlara baxılmasının nəticələri. Aralıq ləğvetmə balansı kreditorların yığıncağında və (və ya) kredit təşkilatının kreditorlar komitəsinin iclasında baxılır və belə baxıldıqdan sonra Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmalıdır.
Kredit təşkilatının kreditorlarının tələbləri, Rusiya Bankı tərəfindən təsdiq edildiyi gündən başlayaraq aralıq ləğvetmə balansına uyğun olaraq və "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş prioritet qaydada təmin edilir. ) Kredit Təşkilatlarının".
"Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas) haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq müflisləşmə (iflas) halında iflas əmlakına daxil olmayan kredit təşkilatının əmlakı ilə əməliyyatların aparılması qaydası. kredit təşkilatı, sözügedən Federal Qanunla müəyyən edilir.
Kredit təşkilatında mövcud olan vəsait kredit təşkilatının kreditorlarının tələblərini təmin etmək üçün kifayət deyilsə, kredit təşkilatının ləğvedicisi kredit təşkilatının əmlakını "Kredit haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada satır. Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi (iflas).
Kredit təşkilatının ləğvi müddəti kredit təşkilatının ləğvi haqqında arbitraj məhkəməsinin qərarının qüvvəyə mindiyi gündən 12 aydan çox ola bilməz. Göstərilən müddət kredit təşkilatının ləğvedicisinin əsaslandırılmış tələbi ilə arbitraj məhkəməsi tərəfindən uzadıla bilər.
Kredit təşkilatının ləğvi proseduru zamanı barələrində ləğvetmə haqqında qərar qəbul edilmiş kredit təşkilatının əmlakının dəyərinin kreditorların tələblərini təmin etmək üçün kifayət etmədiyi məlum olarsa. kredit təşkilatının ləğvedicisi kredit təşkilatının müflis (müflis) elan edilməsi üçün arbitraj məhkəməsinə ərizə göndərməyə borcludur.
Kredit təşkilatının ləğvinin nəticələri haqqında əlavə ilə hesabat ləğvetmə balansı kreditorların yığıncağında və ya kredit təşkilatının kreditorlar komitəsinin iclasında dinlənilir və "Müflisləşmə (iflas) haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada arbitraj məhkəməsi tərəfindən təsdiq edilir.
Kredit təşkilatının ləğvedicisinin ləğvetmənin nəticələri və kredit təşkilatının ləğvinin başa çatması haqqında hesabatının təsdiq edilməsi haqqında arbitraj məhkəməsinin qərarı kredit təşkilatının ləğvedicisi tərəfindən Rusiya Bankına təqdim edilir. ləğv edilməsi ilə əlaqədar kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatına alınması üçün Rusiya Bankının qaydaları ilə müəyyən edilmiş tarixdən on gün ərzində nəzərdə tutulmuş sənədlərlə.
Maddə 23.5. Kredit təşkilatının birləşmə, birləşmə və çevrilmə şəklində yenidən təşkilinin xüsusiyyətləri
Kredit təşkilatının yenidən təşkili haqqında qərarın qəbul edildiyi gündən 30 gündən gec olmayaraq, kredit təşkilatı bu barədə öz rəsmi internet səhifəsində İnternet informasiya-telekommunikasiya şəbəkəsində məlumat yerləşdirməyə və bu barədə məlumat verməyə borcludur. bu qərar kreditorlar aşağıdakı yollardan biri ilə:
1) hər bir kreditora yazılı bildiriş göndərməklə (alınması barədə poçtla) və hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı haqqında məlumatın dərci üçün nəzərdə tutulmuş mətbu nəşrdə, qəbul edilmiş qərar barədə mesaj dərc etməklə;
2) hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı haqqında məlumatların dərci üçün nəzərdə tutulmuş mətbu nəşrdə, habelə dövlət orqanlarının normativ hüquqi aktlarının dərci üçün nəzərdə tutulmuş mətbu nəşrlərdən birində qəbul edilmiş qərar barədə bildiriş dərc etməklə. ərazisində filialının (filiallarının) yerləşdiyi Rusiya Federasiyasının təsis qurumu; ) bu kredit təşkilatının.
Göstərilən bildirişdə (mesajda) aşağıdakı məlumatlar olmalıdır:
1) yenidən təşkilin forması, onun həyata keçirilməsi qaydası və müddəti haqqında;
2) birləşmə və çevrilmə formasında yenidən təşkil edildikdə - təklif olunan təşkilati-hüquqi forma, yenidən təşkil nəticəsində yaradılan kredit təşkilatının təklif olunan yeri və həyata keçirmək niyyətində olduğu bank əməliyyatlarının siyahısı üzrə; həyata keçirmək;
3) birləşmə formasında yenidən təşkil edildikdə - təşkilati-hüquqi forması, birləşmənin aparıldığı kredit təşkilatının yerləşdiyi yer və belə kredit təşkilatının həyata keçirdiyi və nəzərdə tutduğu bank əməliyyatlarının siyahısı haqqında; Həyata keçirmək;
Kredit təşkilatının yenidən təşkili haqqında qərarın kreditorlara bildirilməsi qaydası, əgər kredit təşkilatının nizamnaməsində bu məsələ kredit təşkilatının kredit təşkilatının nizamnaməsinə aid edilərsə, iştirakçıların (səhmdarların) ümumi yığıncağı və ya kredit təşkilatının idarə heyəti (müşahidə şurası) tərəfindən müəyyən edilir. səlahiyyətlərinə aid edilir və kredit təşkilatında və onun bütün bölmələrində mövcud olan yerlərdə müvafiq məlumatlar yerləşdirilməklə kreditorların diqqətinə çatdırılır. Kredit təşkilatı aidiyyəti şəxsin tələbi ilə həmin qərarın surətini ona təqdim etməyə borcludur. Belə bir nüsxənin verilməsi üçün kredit təşkilatı tərəfindən tutulan haqq onun istehsal dəyərindən çox ola bilməz.
Yenidən təşkil nəticəsində yaradılmış kredit təşkilatının dövlət qeydiyyatı və yenidən təşkil edilən kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə xitam verilməsi haqqında qeydlərin hüquqi şəxslərin vahid dövlət reyestrinə daxil edilməsi kreditorların kreditorlara bildirişinin sübutu olduqda həyata keçirilir. bu maddə ilə müəyyən edilmiş qaydada.
Kredit təşkilatının yenidən təşkili ilə əlaqədar fiziki şəxs olan kreditorun müvafiq öhdəliyin vaxtından əvvəl yerinə yetirilməsini, vaxtından əvvəl icrası mümkün olmadıqda isə öhdəliyə xitam verilməsini və zərərin ödənilməsini, əgər belə hallar yaranarsa, tələb etmək hüququ vardır. tarixdən əvvəl yaranan öhdəlik:
1) onun tərəfindən yazılı bildirişin alınması (bu maddənin birinci hissəsinin 1-ci bəndində göstərilən kreditorların məlumatlandırılması üsulundan istifadə edildikdə);
2) kredit təşkilatı tərəfindən kredit təşkilatının yenidən təşkili haqqında qəbul edilmiş qərar haqqında bildirişin hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatı haqqında məlumatın dərci üçün nəzərdə tutulmuş çap nəşrində dərc edilməsi (bənddə göstərilən kreditorları xəbərdar etmək üsulundan istifadə edildikdə) bu maddənin birinci hissəsinin 2).
Hüquqi şəxs olan kredit təşkilatının kreditoru kredit təşkilatının yenidən təşkili ilə əlaqədar müvafiq öhdəliyin vaxtından əvvəl icrasını və ya ona xitam verilməsini və zərərin ödənilməsini, əgər belə bir tələb hüququ verilmişsə, tələb etmək hüququna malikdir. kredit təşkilatı ilə bağlanmış müqavilənin şərtlərinə uyğun olaraq hüquqi şəxs.
Yuxarıda göstərilən tələblər kredit təşkilatının kreditorları tərəfindən bildirişin kreditor tərəfindən alındığı tarixdən 30 gün müddətində və ya kredit təşkilatı tərəfindən dərc üçün nəzərdə tutulmuş çap nəşrində dərc edildiyi gündən 30 gün müddətində yazılı şəkildə göndərilməlidir. hüquqi şəxslərin dövlət qeydiyyatına alınması haqqında məlumatların, kredit təşkilatının yenidən təşkili haqqında qəbul edilmiş qərar haqqında məlumatın.təşkilatların.
Kredit təşkilatının yenidən təşkili haqqında qərar qəbul edildiyi gündən onun başa çatdığı günə qədər kredit təşkilatının maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinə təsir göstərən əhəmiyyətli faktlar (hadisələr, hərəkətlər) haqqında məlumatı açıqlamağa borcludur. . Bu Federal Qanunun məqsədləri üçün belə faktlar (hadisələr, hərəkətlər) deməkdir:
1) kredit təşkilatının, onun törəmə və tabeliyində olan şirkətlərin yenidən təşkili;
2) kredit təşkilatının aktivlərinin dəyərinin birdəfəlik artmasına və ya azalmasına 10 faizdən çox, kredit təşkilatının xalis mənfəətinin və ya xalis zərərinin 10 faizdən birdəfəlik artmasına səbəb olan faktların baş verməsi; , məbləği və ya əmlakının dəyəri əməliyyatın aparıldığı tarixə kredit təşkilatının aktivlərinin 10 və ya daha çox faizini təşkil edən birdəfəlik əməliyyatların kredit təşkilatı tərəfindən aparılması;
3) şəxs tərəfindən ən azı 5 faiz əldə edilməsi adi səhmlər kredit təşkilatı (kredit təşkilatının nizamnamə kapitalında iştirak paylarının 5 faizindən az olmayaraq), habelə bu şəxsə məxsus belə payların (payların) məbləğinin 5-dən çox və ya az olması nəticəsində hər hansı dəyişiklik, 10. , kredit təşkilatının yerləşdirilmiş adi səhmlərinin (kredit təşkilatının nizamnamə kapitalındakı paylarının) 15, 20, 25, 30, 50 və ya 75 faizi;
4) həllər haqqında məlumat ümumi yığıncaqlar kredit təşkilatının səhmdarları (iştirakçıları);
5) səhmdar cəmiyyəti formasında yaradılmış kredit təşkilatının emissiya qiymətli kağızları üzrə hesablanmış və (və ya) ödənilmiş gəlirlər haqqında məlumat (məhdud məsuliyyətli cəmiyyət formasında yaradılmış kredit təşkilatının xalis mənfəətinin bir hissəsi və ya onun iştirakçıları arasında bölüşdürülmüş əlavə məsuliyyətli cəmiyyət);
6) 26 dekabr 1995-ci il tarixli 208-FZ Federal Qanununun XI.1 fəslinə uyğun olaraq açıq səhmdar cəmiyyəti şəklində yaradılmış kredit təşkilatının qiymətli kağızlarının sahiblərinə göndərilməsi səhmdar cəmiyyətləri"könüllü və ya məcburi təklif səhmlərin, habelə səhmlərə çevrilə bilən digər emissiya qiymətli kağızlarının alınması haqqında (rəqabətli təklif daxil olmaqla) və ya qiymətli kağızların geri alınmasını tələb etmək hüququ və ya qiymətli kağızların geri alınması tələbi haqqında bildirişlər.
Kredit təşkilatının maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinə təsir göstərən əhəmiyyətli faktlar (hadisələr, hərəkətlər) haqqında məlumatın açıqlanması kredit təşkilatının yenidən təşkili haqqında qərar haqqında kredit təşkilatının bəyanatında göstərilən mətbu nəşrdə dərc edilməklə həyata keçirilir. Belə dərc göstərilən faktların (hadisələrin, hərəkətlərin) baş verdiyi andan beş gündən çox olmayan müddətdə həyata keçirilir.
Kredit təşkilatı qeyd olunan faktların (hadisələrin, hərəkətlərin) baş verdiyi andan üç gündən çox olmayan müddətdə internet informasiya və telekommunikasiya şəbəkəsindəki rəsmi internet səhifəsində də mühüm faktlar (hadisələr, hərəkətlər) haqqında məlumatları yerləşdirməyə borcludur.
Bu maddənin müddəaları federal qanunlarla müəyyən edilmiş hallarda Rusiya Bankının tələbi ilə kredit təşkilatı yenidən təşkil edildikdə də tətbiq edilir.
III fəsil. Sabitliyin təmin edilməsi bank sistemi, kredit təşkilatlarının əmanətçilərinin və kreditorlarının hüquq və mənafelərinin müdafiəsi
Maddə 24 maliyyə etibarlılığı kredit təşkilatı
Maliyyə etibarlılığını təmin etmək üçün kredit təşkilatı, formalaşması və istifadəsi qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qiymətli kağızların amortizasiyası üçün də daxil olmaqla ehtiyatlar (fondlar) yaratmağa borcludur. Ehtiyatların (fondların) minimum məbləğləri Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir. Vergitutmadan əvvəl mənfəətdən ehtiyatlara (fondlara) ayırmaların miqdarı federal vergi qanunları ilə müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı, Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada şübhəli və ümidsiz borcları ayıraraq aktivlərin təsnifatını aparmalı və mümkün itkiləri ödəmək üçün ehtiyatlar (fondlar) yaratmalıdır.
Kredit təşkilatı "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq müəyyən edilmiş məcburi əmsallara riayət etməyə borcludur. Məcburi əmsalların ədədi dəyərləri Rusiya Bankı tərəfindən göstərilən Federal Qanuna uyğun olaraq müəyyən edilir.
Kredit təşkilatı əməliyyatların xarakterinə və miqyasına uyğun olaraq müvafiq etibarlılıq səviyyəsini təmin edən daxili nəzarəti təşkil etməyə borcludur.
Kredit təşkilatının yeganə icra hakimiyyəti orqanı vəzifədən azad edildikdə, kredit təşkilatının əmlakını və sənədlərini onun rəhbərlərindən olan şəxsə verməyə borcludur. Yeganə icra hakimiyyəti orqanı vəzifəsindən azad edilərkən belə bir şəxs olmadıqda, o, görülən tədbirlər barədə Rusiya Bankını xəbərdar edərək, kredit təşkilatının əmlakının və sənədlərinin təhlükəsizliyini təmin etməyə borcludur.
Maddə 25 məcburi ehtiyatlar banka
Bank, cəlb edilmiş vəsaitlərin şərtləri, həcmi və növləri daxil olmaqla, Rusiya Bankına qoyulmuş məcburi ehtiyat normasına riayət etməyə borcludur. Məcburi ehtiyatların qoyulması qaydası "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Bank məcburi ehtiyatları saxlamaq üçün Rusiya Bankında hesaba malik olmalıdır. Göstərilən hesabın açılması və onun üzərində əməliyyatların aparılması qaydası Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Maddə 26. Bank sirri
Kredit təşkilatı, Rusiya Bankı, funksiyaları yerinə yetirən təşkilat icbari sığorta müştərilərinin və müxbirlərinin əməliyyatlarının, hesablarının və depozitlərinin məxfiliyinə zəmanət verir. Kredit təşkilatının bütün işçiləri müştərilərinin və müxbirlərinin əməliyyatları, hesabları və depozitləri, habelə federal qanunlara zidd olmadıqda, kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş digər məlumatlar haqqında sirr saxlamağa borcludurlar.
həyata keçirən hüquqi şəxslərin və vətəndaşların əməliyyatları və hesabları haqqında arayışlar sahibkarlıq fəaliyyəti hüquqi şəxs yaratmadan, kredit təşkilatı tərəfindən özünə, məhkəmələrə və arbitraj məhkəmələrinə (hakimlərə), Rusiya Federasiyasının Hesablama Palatasına, vergi orqanları, Rusiya Federasiyasının gömrük orqanları, bölgədəki federal icra hakimiyyəti orqanı maliyyə bazarları, Pensiya fondu Rusiya Federasiyası, Fond sosial sığorta Rusiya Federasiyasının və məhkəmə aktlarının, digər orqanların və vəzifəli şəxslərin aktlarının icrası üçün orqanlar, onların fəaliyyətinə dair qanunvericilik aktlarında nəzərdə tutulmuş hallarda və rəhbərin razılığı ilə istintaq orqanı- istehsalatda olan işlər üzrə ibtidai istintaq orqanlarına.
Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq, hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan hüquqi şəxslərin və vətəndaşların əməliyyatları və hesabları haqqında şəhadətnamələr kredit təşkilatı tərəfindən daxili işlər orqanlarına öz funksiyalarını həyata keçirmək üçün verilir. vergi cinayətlərinin qarşısını almaq.
Fiziki şəxslərin hesabları və əmanətləri haqqında şəhadətnamələr sığorta olunanlar baş verdikdə kredit təşkilatı tərəfindən özünə, məhkəmələrə, məhkəmə aktlarını, digər orqanların və vəzifəli şəxslərin aktlarını icra edən orqanlara, əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını yerinə yetirən təşkilata verilir. Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında federal qanunda nəzərdə tutulmuş hadisələr, istintaq orqanının rəhbərinin razılığı ilə isə onların icraatında olan işlərdə ibtidai istintaq orqanlarına.
Sahibləri vəfat etdikdə hesablar və əmanətlər haqqında şəhadətnamələr kredit təşkilatı tərəfindən hesab və ya əmanət sahibi tərəfindən göstərilən şəxslərə vərəsəlik işləri üzrə notariat kontorlarına kredit təşkilatına verilmiş vəsiyyətnamədə verilir. vəfat etmiş əmanətçilərin əmanətləri üzrə, xarici vətəndaşların hesabları üzrə isə xarici konsulluq idarələrinə.müəssisələrinə.
Hüquqi şəxslərin, hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşların və fiziki şəxslərin əməliyyatları haqqında məlumat kredit təşkilatları tərəfindən verilir. səlahiyyətli orqan"Cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallarda, qaydada və həddə cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə tədbirləri həyata keçirən.
Əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını yerinə yetirən bir təşkilat olan Rusiya Bankı hesablar, əmanətlər haqqında məlumatları, habelə kredit təşkilatlarının kredit təşkilatlarının hesabatlarından xüsusi əməliyyatlar və əməliyyatlar haqqında məlumatları açıqlamaq hüququna malik deyil. lisenziyalaşdırmanın icrası, nəzarət və nəzarət funksiyaları federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa.
Auditor təşkilatları, federal qanunlarla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, kredit təşkilatlarının, onların müştərilərinin və müxbirlərinin əməliyyatları, hesabları və depozitləri haqqında audit yoxlamaları zamanı əldə etdikləri məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyillər.
Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə tədbirləri həyata keçirən səlahiyyətli orqan "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit təşkilatlarından alınmış məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyil. , göstərilən Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla. Maliyyə bazarları sahəsində federal icra hakimiyyəti orqanı "Daxili məlumatların sui-istifadəsinə və bazar manipulyasiyasına qarşı mübarizə və bəzi qanunvericilik aktlarına dəyişikliklər edilməsi haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit təşkilatlarından alınmış məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyil. Rusiya Federasiyası", göstərilən Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla.
Açıqlama üçün bank sirri Rusiya Bankı, əmanətlərin icbari sığortası, kredit, audit və digər təşkilatlar funksiyalarını yerinə yetirən bir təşkilat, cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı tədbirlər görən səlahiyyətli orqan, Azərbaycan Respublikası Hökuməti tərəfindən səlahiyyətli valyuta nəzarəti orqanı. Rusiya Federasiyası və valyuta nəzarəti agentləri, habelə onların məmurlar və onların işçiləri federal qanunla müəyyən edilmiş qaydada, o cümlədən dəymiş ziyanın ödənilməsi üçün məsuliyyət daşıyırlar.
Əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını yerinə yetirən bir təşkilat, Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında federal qanuna uyğun olaraq alınan məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyil.
Hüquqi şəxslərin, hüquqi şəxs yaratmadan sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşların və onların razılığı ilə fiziki şəxslərin əməliyyatları haqqında məlumatlar kredit tarixçələrinin formalaşdırılması üçün kredit təşkilatları tərəfindən kredit tarixçəsi bürosunda nəzərdə tutulmuş qaydada və şərtlərlə verilir. "Kredit tarixçələri haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit tarixçəsi bürosu ilə bağlanmış müqavilə ilə.
Bank ödəniş agentləri bu Federal Qanunun 13.1-ci maddəsinə uyğun olaraq ödənişləri qəbul etdikləri fiziki şəxslərin hesab əməliyyatlarının və hesablarının məxfiliyinə zəmanət verirlər.
(27 iyun 2011-ci il tarixli, 162-FZ nömrəli Federal Qanuna uyğun olaraq, rəsmi dərc edildiyi gündən bir il sonra 26-cı maddənin on üçüncü hissəsi yeni redaksiyada verilsin:
"Ödəniş sisteminin operatorları, federal qanunlarda başqa hal nəzərdə tutulmadıqda, ödəniş sistemi iştirakçılarının və onların müştərilərinin əməliyyatları və hesabları haqqında məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyillər.")
ilə bağlı sənədlər və məlumatlar valyuta əməliyyatları, hesabların açılması və aparılması və "Haqqında" Federal Qanunla nəzərdə tutulmuşdur valyuta tənzimlənməsi Və valyuta nəzarəti", kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən səlahiyyətli valyuta nəzarəti orqanına, vergi orqanlarına və gömrük orqanlarına bu Federal Qanunda nəzərdə tutulmuş hallarda, qaydada və həcmdə valyuta nəzarəti agentləri kimi verilir.
Valyuta nəzarəti orqanları və valyuta nəzarəti agentləri federal qanunlarda başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, "Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq kredit təşkilatlarından alınan məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyillər.
Hüquqi şəxslərin ticarət və klirinq hesabları və bu hesablar üzrə əməliyyatlar haqqında məlumat kredit təşkilatları tərəfindən "Klirinq və klirinq fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada maliyyə bazarlarına rəhbərlik edən federal icra hakimiyyəti orqanına verilir.
Maliyyə bazarları sahəsində federal icra hakimiyyəti orqanı "Klirinq və klirinq fəaliyyəti haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq alınan məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyil.
Əməliyyat mərkəzləri, ödəniş klirinq mərkəzləri ödəniş sistemi iştirakçılarının və onların müştərilərinin əməliyyat xidmətlərinin göstərilməsi, klirinq xidmətlərinin göstərilməsi zamanı alınan əməliyyatlar və hesablar haqqında məlumatları üçüncü şəxslərə açıqlamaq hüququna malik deyillər. ödəniş sistemi, ödəniş sistemi daxilində məlumatların ötürülməsi, habelə federal qanunlarda nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla.
Bu maddənin müddəaları kredit təşkilatlarının müştərilərinin bank ödəniş agentləri (subagentləri) tərəfindən həyata keçirilən əməliyyatları haqqında məlumatlara şamil edilir.
Bu maddənin müddəaları kredit təşkilatlarının müştərilərinin elektron pul qalıqları haqqında məlumatlara və onların müştərilərinin sifarişləri əsasında kredit təşkilatları tərəfindən elektron pul köçürmələri haqqında məlumatlara da şamil edilir.
Maddə 27
Hüquqi və fiziki şəxslərin hesablarında və əmanətlərində saxlanılan və ya kredit təşkilatında saxlanılan pul vəsaitlərinə və digər qiymətlilərinə, habelə elektron pul vəsaitlərinin qalığına yalnız məhkəmə və arbitraj məhkəməsi, hakim, habelə məhkəmənin qərarı ilə həbs qoyula bilər. məhkəmə qərarı olduqda ibtidai istintaq orqanlarının əmri.
Hesablarda və əmanətlərdə və ya elektron pul qalıqlarında olan pul vəsaitlərinə həbs qoyulduqda, kredit təşkilatı həbs qərarı aldıqdan dərhal sonra kredit təşkilatı üçün debet əməliyyatlarına xitam verir. bu hesab(depozit), habelə həbs edilmiş elektron vəsaitlərin qalığı məbləği daxilində elektron vəsaitlərin köçürülməsi.
Fiziki və hüquqi şəxslərin hesablarında və əmanətlərində olan və ya kredit təşkilatında saxlanılan, habelə elektron pul vəsaitlərinin qalığında olan pul vəsaitlərinin və digər qiymətlilərin üzərinə girov yalnız qanunvericiliklə müəyyən edilmiş qaydada icra sənədləri əsasında tutula bilər. Rusiya Federasiyasının.
Kredit təşkilatı, Rusiya Bankı, qanunla başqa hal nəzərdə tutulmadıqda, müştərilərinin pul vəsaitlərinin və digər qiymətlilərinin ələ keçirilməsi və ya müsadirə edilməsi nəticəsində dəymiş zərərə görə məsuliyyət daşımır.
Pulun və digər qiymətlilərin müsadirəsi məhkəmənin qanuni qüvvəyə minmiş hökmü əsasında həyata keçirilə bilər.
IV fəsil. Banklararası Əlaqələr və Müştəri Xidmətləri
Maddə 28. Banklararası əməliyyatlar
(27 iyun 2011-ci il tarixli, 162-FZ nömrəli Federal Qanuna uyğun olaraq, rəsmi dərc edildiyi gündən bir il sonra "müəyyən edilmiş qaydada yaradılmışdır" sözləri klirinq mərkəzləri və" istisna ediləcək.)
Kredit təşkilatları müqavilə əsasında bir-birindən depozitlər (depozitlər), kreditlər şəklində vəsait cəlb edib yerləşdirə, hesablaşma mərkəzləri və müəyyən edilmiş qaydada bir-birləri ilə açılmış müxbir hesablar vasitəsilə hesablaşmaları həyata keçirə və digər Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyalarla nəzərdə tutulmuş qarşılıqlı əməliyyatlar.
Kredit təşkilatı hər ay Rusiya Federasiyasında və xaricdə yeni açılmış müxbir hesablar barədə Rusiya Bankına məlumat verir.
Kredit təşkilatları Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada xarici dövlətlərin ofşor zonalarının ərazilərində qeydiyyatdan keçmiş xarici banklarla müxbir əlaqələr qurur.
Kredit təşkilatı ilə Rusiya Bankı arasında müxbir münasibətləri müqavilə əsasında həyata keçirilir.
Federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, vəsaitlər kredit təşkilatının sifarişi və ya razılığı ilə hesablardan silinir.
Müştərilərə kredit vermək və üzərinə götürdüyü öhdəlikləri yerinə yetirmək üçün vəsait çatışmazlığı varsa, kredit təşkilatı müəyyən etdiyi şərtlərlə Rusiya Bankına kreditlər üçün müraciət edə bilər.
(27 iyun 2011-ci il tarixli 162-FZ Federal Qanununa uyğun olaraq, rəsmi dərc edildiyi gündən bir il keçdikdən sonra 28-ci maddə aşağıdakı məzmunun yeddinci hissəsi ilə əlavə edilsin:
"Kredit təşkilatları "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" Federal Qanunun tələblərinə cavab verən ödəniş sistemləri daxilində pul köçürmələri etmək hüququna malikdir.)
Maddə 29
Kreditlər üzrə faiz dərəcələri və (və ya) onların müəyyən edilməsi qaydası, o cümlədən kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuş şərtlərin, depozitlər (depozitlər) üzrə faiz dərəcələrinin və əməliyyatlar üzrə komissiyanın dəyişməsindən asılı olaraq kredit üzrə faiz dərəcəsinin məbləğinin müəyyən edilməsi. federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müştərilərlə razılaşdırılaraq kredit təşkilatı tərəfindən yaradılmışdır.
Kredit təşkilatının kreditlər üzrə faiz dərəcələrini və (və ya) onların müəyyən edilməsi qaydasını, əmanətlər (depozitlər) üzrə faiz dərəcələrini, komissiya haqlarını və müştərilərlə - fərdi sahibkarlarla və hüquqi şəxslərlə bu müqavilələrin qüvvədə olma müddətini birtərəfli qaydada dəyişdirmək hüququ yoxdur. federal qanunda və ya müştəri ilə müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla.
Vətəndaşın müəyyən müddətdən sonra və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş hallar baş verdikdə onun verilməsi şərtləri ilə qoyduğu bank əmanəti (əmanəti) haqqında müqaviləyə əsasən, bank bu müqavilənin müddətini birtərəfli qaydada qısalda, əmanəti azalda bilməz. federal qanunla nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, faizlərin məbləği, artırılması və ya əməliyyatlar üzrə komissiya yaradılması.
Vətəndaş borcalanla bağlanmış kredit müqaviləsinə əsasən, kredit təşkilatı başqa hal nəzərdə tutulmadıqda, bu müqavilənin müddətini birtərəfli qaydada qısalda, faizlərin məbləğini artıra və (və ya) onların müəyyən edilməsi qaydasını dəyişdirə, əməliyyatlar üzrə komissiyanı artıra və ya təsis edə bilməz. federal qanunla.
Bankomatı olan kredit təşkilatı ödəniş kartının sahibinə ödəniş kartı ilə hesablaşmaları həyata keçirməzdən əvvəl bu kreditə aid olan bankomatlardan istifadə etməklə onun bank hesabları üzrə hesablaşmaların aparılması barədə kredit təşkilatına göstərişlər göndərməzdən əvvəl məlumat verməyə borcludur. bankomatın sahibi olan kredit təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş və həmin əməliyyatların aparılmasına görə bankomat tərəfindən müəyyən edilmiş haqqa əlavə olaraq ondan tutulan komissiya haqqının məbləği barədə bankomatın ekranında xəbərdarlıq yazısı olan təşkilat. ödəniş kartını emissiya edən kredit təşkilatı ilə bu kartın sahibi arasında və ya belə haqqın olmaması haqqında razılaşma, habelə bu əməliyyatların nəticələrinə əsasən, kredit təşkilatının - kredit təşkilatının komissiya haqqı haqqında məlumat bankomat çekində belə bir komissiya tutulduqda və ya belə komissiya olmadıqda ATM.
Maddə 30
Federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, Rusiya Bankı, kredit təşkilatları və onların müştəriləri arasında münasibətlər müqavilələr əsasında həyata keçirilir.
Müqavilədə kreditlər və əmanətlər (depozitlər) üzrə faiz dərəcələri, dəyəri göstərilməlidir bank xidmətləri və onların həyata keçirilmə müddəti, o cümlədən ödəniş sənədlərinə baxılma müddəti, müqavilənin pozulmasına görə tərəflərin əmlak məsuliyyəti, o cümlədən ödənişlərin vaxtı ilə bağlı öhdəliklərin pozulmasına görə məsuliyyət, habelə ona xitam verilməsi qaydası və s. əsas şərtlər müqavilələr.
Müştərilər, federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, onların razılığı ilə banklarda istənilən valyutada tələb olunan sayda hesablaşma, depozit və digər hesablar açmaq hüququna malikdirlər.
Bank tərəfindən rubl və xarici valyutada müştəri hesablarının açılması, aparılması və bağlanması qaydası federal qanunlara uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.
Kredit təşkilatının üzvləri, federal qanunla başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, kredit almaq və ya onlara digər bank xidmətləri göstərmək məsələsinə baxarkən heç bir üstünlüklərə malik deyillər.
Kredit təşkilatı, "Kredit tarixçələri haqqında" Federal Qanunla müəyyən edilmiş qaydada, ən azı bir kredit tarixi bürosuna təqdim etməyə razılaşan bütün borcalanlara münasibətdə kredit tarixçələrinin formalaşması üçün zəruri olan bütün mövcud məlumatları təqdim etməyə borcludur. büroların dövlət reyestrinə daxil edilir.kredit tarixçələri.
Kredit təşkilatı fərdi borcalan ilə kredit müqaviləsi bağlamazdan əvvəl və müəyyən borcalan ilə kredit müqaviləsinin şərtlərini dəyişdirməzdən əvvəl, dəyişikliyə səbəb olan tam xərc kredit, kredit müqaviləsinin şərtlərinə əməl edilməməsi ilə bağlı borcalana - fiziki şəxsə kreditin tam dəyəri, habelə borcalanın - fiziki şəxsin ödənişlərinin siyahısı və məbləğləri barədə məlumat verməyə borcludur.
Kredit təşkilatı kredit müqaviləsində borcalana - fiziki şəxsə verilən kreditin tam dəyərini müəyyən etməyə, habelə borcalan - fiziki şəxs tərəfindən şərtlərə əməl edilməməsi ilə əlaqədar ödənişlərin siyahısını və məbləğlərini göstərməyə borcludur. kredit müqaviləsi.
Kreditin tam dəyərinin hesablanmasına borcalan - fiziki şəxs tərəfindən kredit müqaviləsinin bağlanması və icrası ilə bağlı kredit üzrə ödənişlər, o cümlədən bu borcalanın öhdəliyi varsa, göstərilən borcalanın üçüncü şəxslərin xeyrinə ödənişlər daxil edilməlidir. belə ödənişlər üçün belə üçüncü şəxslərin müəyyən edildiyi kredit müqaviləsinin şərtlərindən irəli gəlir.
Kreditin tam dəyərini borcalan - fiziki şəxslə kredit müqaviləsi bağlanmazdan əvvəl və kredit müqaviləsinin şərtləri dəyişdirilmədən əvvəl müəyyən etmək mümkün olmadıqda, kreditin ümumi dəyərinin dəyişməsinə səbəb olduqda, kredit haqqında razılaşma qərarından asılı olaraq, göstərilən borcalanın kredit üzrə ödənişlərinin müxtəlif ölçülərini nəzərdə tutur, sonra kredit təşkilatı borcalana - kreditin mümkün olan maksimum məbləği əsasında müəyyən edilmiş kreditin ümumi dəyəri haqqında fərdi məlumat təqdim etməyə borcludur. kredit müddəti.
Kreditin tam dəyərinin hesablanmasına borcalan - kredit üzrə fiziki şəxs tərəfindən kredit müqaviləsinin şərtlərinə əməl edilməməsi ilə bağlı ödənişlər daxil edilmir.
Kreditin tam dəyəri kredit təşkilatı tərəfindən hesablanır və Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada borcalana - fiziki şəxsə bildirilir.
Maddə 31
Kredit təşkilatı Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydalara, formalara və standartlara uyğun olaraq hesablaşmalar aparır; qaydaların olmaması halında müəyyən növlər hesablaşmalar - öz aralarında razılaşma əsasında; beynəlxalq hesablaşmalar aparılarkən - federal qanunlarla və beynəlxalq bank təcrübəsində qəbul edilmiş qaydalarla müəyyən edilmiş qaydada.
Kredit təşkilatı, Rusiya Bankı, federal qanunla, müqavilədə və ya ödəniş sənədində başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, müvafiq ödəniş sənədini aldıqdan sonra növbəti iş günündən gec olmayaraq müştərinin vəsaitlərini köçürməyə və onun hesabına vəsaiti köçürməyə borcludur.
Müştərinin hesabından pul vəsaitlərinin vaxtında və ya düzgün aparılmaması və ya silinməsi halında, kredit təşkilatı, Rusiya Bankı Rusiya Bankının yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi ilə bu vəsaitin məbləğinə faiz ödəyir.
Maddə 32. Antiinhisar qaydaları
Kredit təşkilatlarına bank xidmətləri bazarının inhisarlaşdırılmasına, habelə bank işində rəqabətin məhdudlaşdırılmasına yönəlmiş müqavilələr bağlamaq və razılaşdırılmış hərəkətlər etmək qadağandır.
Kredit təşkilatlarında payların (payların) alınması, habelə kredit təşkilatlarının (kredit təşkilatları qruplarının) fəaliyyətinə nəzarəti nəzərdə tutan müqavilələrin bağlanması antiinhisar qaydalarına zidd olmamalıdır.
Bank xidmətləri sahəsində antiinhisar qaydalarına riayət olunmasına nəzarət edilir Dövlət Komitəsi Rusiya Federasiyasının antiinhisar siyasəti və yenilərinə dəstək iqtisadi strukturlar Rusiya Bankı ilə birlikdə.
Maddə 33. Kreditlərin qaytarılmasının təmin edilməsi
Bank tərəfindən verilən kreditlər daşınmaz və daşınar əmlakın, o cümlədən dövlət və digər qiymətli kağızların girovu ilə təmin edilə bilər; bank zəmanətləri federal qanunlarda və ya müqavilədə nəzərdə tutulmuş digər yollarla.
Borcalan müqavilə üzrə öhdəliklərini pozarsa, bank, müqavilədə nəzərdə tutulduğu təqdirdə, verilmiş kreditləri və onlar üzrə hesablanmış faizləri vaxtından əvvəl toplamaq, habelə federal qanunla müəyyən edilmiş qaydada girov qoyulmuş əmlakdan pul tutmaq hüququna malikdir. .
Maddə 34
Kredit təşkilatı borcun alınması üçün Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə nəzərdə tutulmuş bütün tədbirləri görməyə borcludur.
Kredit təşkilatı federal qanunlarla müəyyən edilmiş qaydada borcun ödənilməsi üzrə öhdəliklərini yerinə yetirməyən borclulara qarşı müflisləşmə (iflas) işinə başlamaq üçün ərizə ilə arbitraj məhkəməsinə müraciət etmək hüququna malikdir.
V fəsil. Kredit təşkilatının xarici dövlətin ərazisindəki filialları, nümayəndəlikləri və törəmə müəssisələri
Maddə 35. Kredit təşkilatının xarici dövlətin ərazisindəki filialları, nümayəndəlikləri və törəmə cəmiyyətləri.
ilə kredit təşkilatı ümumi lisenziya, Rusiya Bankının icazəsi ilə xarici dövlətin ərazisində filiallar və Rusiya Bankını xəbərdar etdikdən sonra nümayəndəliklər yarada bilər.
Baş lisenziyaya malik olan kredit təşkilatı Rusiya Bankının icazəsi və tələblərinə uyğun olaraq xarici dövlətdə törəmə müəssisələri ola bilər.
Rusiya Bankı müvafiq ərizənin alındığı tarixdən üç aydan gec olmayaraq ərizəçiyə öz qərarı - razılıq və ya imtina barədə yazılı məlumat verir. İmtina motivasiya edilməlidir. Rusiya Bankı müəyyən edilmiş müddətdə qəbul edilmiş qərar barədə məlumat verməmişsə, Rusiya Bankının müvafiq icazəsi alınmış hesab olunur.
VI fəsil. əmanət işi
Maddə 36 Bank depozitlərişəxslər
Depozit - Rusiya Federasiyasının valyutasında və ya xarici valyutada fiziki şəxslər tərəfindən gəlirlərin saxlanması və alınması məqsədi ilə yerləşdirilmiş pul vəsaitləri. Əmanət üzrə gəlir faiz şəklində nağd şəkildə ödənilir. Əmanət əmanətçiyə ilk tələbi ilə federal qanunla və müvafiq müqavilə ilə bu əmanət növü üçün müəyyən edilmiş qaydada qaytarılır.
Əmanətlər yalnız Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyaya uyğun olaraq belə bir hüquqa malik olan, fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sistemində iştirak edən və icbari sığorta funksiyalarını həyata keçirən təşkilatda qeydiyyatdan keçmiş banklar tərəfindən qəbul edilir. depozitlər. Banklar əmanətlərin təhlükəsizliyini və əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin vaxtında yerinə yetirilməsini təmin edirlər. Əmanətlərə pul vəsaitlərinin cəlb edilməsi müqavilə ilə yazılı şəkildə iki nüsxədə rəsmiləşdirilir, onlardan biri əmanətçiyə verilir.
Fiziki şəxslərin vəsaitlərinin əmanətlərini cəlb etmək hüququ dövlət qeydiyyatına alındığı tarixdən azı iki il keçmiş banklara verilə bilər. Banklar birləşdirildikdə, göstərilən müddət dövlət qeydiyyatına alınma tarixi daha erkən olan bank üçün hesablanır. Bank transformasiya edildikdə, göstərilən müddət kəsilmir.
Dördüncü hissə artıq etibarlı deyil.
Fiziki şəxslərin vəsaitlərinin əmanətlərini cəlb etmək hüququ yeni qeydiyyatdan keçmiş banka və ya dövlət qeydiyyatına alındığı tarixdən iki ildən az vaxt keçmiş banka verilə bilər, əgər:
1) yeni qeydiyyatdan keçmiş bankın nizamnamə kapitalının ölçüsü və ya öz vəsaitinin (kapitalının) miqdarı əməliyyat bankıən azı 3 milyard 600 milyon rubl təşkil edir;
2) bank müəyyən edilmiş qaydalara əməl edir normativ akt Rusiya Bankı, bankın idarəetmə orqanlarının qəbul etdiyi qərarlara əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərən şəxslər haqqında məlumatları qeyri-məhdud şəxslər dairəsinə açıqlamağa borcludur.
Maddə 37. Bank əmanətçiləri
Bank əmanətçiləri Rusiya Federasiyasının vətəndaşları ola bilər, Xarici vətəndaşlar və vətəndaşlığı olmayan şəxslər.
Əmanətçilər öz vəsaitlərini yerləşdirmək üçün bank seçməkdə sərbəstdirlər və bir və ya bir neçə bankda əmanətləri ola bilər.
Əmanətçilər müqaviləyə uyğun olaraq əmanətlərə sərəncam verə, əmanətlərdən gəlir əldə edə, nağdsız ödənişlər edə bilərlər.
Maddə 38. Fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sistemi
Vətəndaşların banklar tərəfindən cəlb edilmiş vəsaitlərinin qaytarılmasına təminatların verilməsi və investisiya qoyulmuş vəsaitlər üzrə əldə edilmiş gəlirlərin ödənilməsi üçün fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sistemi yaradılır.
Fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sisteminin iştirakçıları əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını yerinə yetirən təşkilat və vətəndaşlardan vəsait cəlb edən banklardır.
Fiziki şəxslərin banklardakı əmanətlərinin icbari sığortası sisteminin fondlarının yaradılması, formalaşdırılması və istifadəsi qaydası federal qanunla müəyyən edilir.
Maddə 39. Fondlar könüllü sığorta depozitlər
Bankların əmanətlərin qaytarılmasını və onlar üzrə gəlirlərin ödənilməsini təmin etmək üçün könüllü əmanət sığortası fondları yaratmaq hüququ vardır. Əmanətlərin könüllü sığortalanması fondları qeyri-kommersiya təşkilatları kimi yaradılır.
Könüllü əmanətlərin sığortalanması fondunun təsisçiləri olan bankların sayı fondun yaradıldığı tarixə banklar üçün bu Federal Qanuna uyğun olaraq müəyyən edilmiş minimum nizamnamə kapitalının ən azı 20 mislindən az olmayan ümumi nizamnamə kapitalı ilə ən azı beş olmalıdır.
Könüllü əmanətlərin sığortalanması fondlarının yaradılması, idarə edilməsi və fəaliyyəti qaydası onların nizamnamələri və federal qanunlarla müəyyən edilir.
Bank müştərilərə əmanətlərin könüllü sığortalanması fondlarında iştirakı və ya iştirak etməməsi barədə məlumat verməyə borcludur. Könüllü əmanətlərin sığortalanması fondunda iştirak etdikdə bank sığortanın şərtləri barədə müştəriyə məlumat verir.
VII fəsil. Kredit təşkilatlarında mühasibat uçotu və onların fəaliyyətinə nəzarət
Maddə 40. Qaydalar mühasibat uçotu kredit təşkilatında
Mühasibat uçotunun aparılması, maliyyə və statistik hesabatların təqdim edilməsi, tərtib edilməsi qaydaları illik hesabatlar kredit təşkilatları beynəlxalq bank təcrübəsi nəzərə alınmaqla Rusiya Bankı tərəfindən yaradılır.
Rusiya Bankı mühasibat uçotunun xüsusiyyətlərini müəyyən edir dövlət korporasiyası"İnkişaf və Xarici İqtisadi Əlaqələr Bankı (Vneşekonombank)".
Maddə 41. Kredit təşkilatının fəaliyyətinə nəzarət
Kredit təşkilatının fəaliyyətinə nəzarət federal qanunlara uyğun olaraq Rusiya Bankı tərəfindən həyata keçirilir.
Maddə 42
Kredit təşkilatının hesabatı Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq bu cür auditləri həyata keçirmək üçün lisenziyaya malik olan auditor təşkilatı tərəfindən illik auditə məruz qalır. Bank qruplarının hesabları və bank holdinq şirkətlərinin hesabları Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq kredit təşkilatlarının auditini həyata keçirmək üçün lisenziyaya malik olan və audit aparan auditor təşkilatı tərəfindən illik auditə məruz qalır. kredit təşkilatlarının ən azı iki il müddətinə. Kredit təşkilatlarının auditini həyata keçirmək üçün lisenziyalar federal qanunlara uyğun olaraq həyata keçirən audit təşkilatlarına verilir audit fəaliyyətiən azı iki il.
Kredit təşkilatının, bank qruplarının və bank holdinq şirkətlərinin audit yoxlaması Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq həyata keçirilir.
Audit təşkilatı auditin nəticələrinə dair kredit təşkilatının maliyyə hesabatlarının etibarlılığı, onun Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məcburi əmsallara uyğunluğu, idarəetmə keyfiyyəti barədə məlumatları özündə əks etdirən rəy tərtib etməyə borcludur. kredit təşkilatı, daxili nəzarətin vəziyyəti və federal qanunlar və kredit təşkilatının nizamnaməsi ilə müəyyən edilmiş digər müddəalar.
Auditor rəyi kredit təşkilatının, bank qruplarının və bank holdinq şirkətlərinin illik hesabatlarının Rusiya Bankına təqdim edildiyi gündən üç ay ərzində Rusiya Bankına göndərilir.
Maddə 43
Kredit təşkilatı audit təşkilatı tərəfindən həqiqiliyi təsdiqləndikdən sonra Rusiya Bankına illik hesabat (mühasibat balansı və mənfəət və zərər haqqında hesabat daxil olmaqla) təqdim edir. Kredit təşkilatı digər hüquqi şəxslərin (kredit təşkilatları istisna olmaqla) fəaliyyətinə əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərmək iqtidarındadırsa, Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada konsolidasiya edilmiş əsasda göstərilən hesabatı hazırlayır və təqdim edir. .
Kredit təşkilatı, audit təşkilatı tərəfindən həqiqiliyi təsdiqləndikdən sonra Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş formada və müddətlərdə illik hesabatı (mühasibat balansı və mənfəət və zərər haqqında hesabat daxil olmaqla) açıq mətbuatda dərc edir.
Bir bank qrupunun əsas kredit təşkilatı, bir bank holdinq şirkətinin əsas təşkilatı (bank holdinq şirkətinin idarəedici şirkəti) kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə konsolidə edilmiş əsasda nəzarət etmək üçün hazırlayır və Rusiya Bankına təqdim edir. Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada bank qrupunun fəaliyyəti haqqında konsolidə edilmiş hesabatlar və hər birində konsolidə edilmiş mühasibat uçotu, konsolidə edilmiş mənfəət və zərər hesabatı, habelə bank holdinqinin fəaliyyəti haqqında konsolidə edilmiş hesabatlar. riskin konsolidə edilmiş əsasda hesablanması.
Tərtib etmək, təqdim etmək və nəşr etmək məqsədləri üçün konsolidə edilmiş hesabat bank qrupunun fəaliyyəti ilə bağlı qeyd edilən konsolidasiya edilmiş hesabatlara bank qrupuna daxil olan kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə və qəbul edilmiş qərarlara əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərə biləcəyi digər hüquqi şəxslərin hesabatları daxil edilməlidir. bu hüquqi şəxslərin idarəetmə orqanları tərəfindən.
Bank holdinq şirkətinin fəaliyyəti haqqında birləşdirilmiş (konsolidə edilmiş) maliyyə hesabatlarının tərtibi, təqdim edilməsi və dərc edilməsi məqsədi ilə qeyd olunan konsolidasiya edilmiş maliyyə hesabatlarına bank holdinq şirkətinin (idarəetmə şirkətinin) baş təşkilatının aid olduğu digər hüquqi şəxslərin maliyyə hesabatları daxil edilməlidir. bank holdinq şirkətinin) və (və ya) holdinqin bankçılığına daxil olan kredit təşkilatları bu hüquqi şəxslərin idarəetmə orqanlarının qəbul etdiyi qərarlara əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərə bilər.
Konsolidə edilmiş maliyyə hesabatlarının hazırlanması məqsədi ilə bank qrupunun əsas kredit təşkilatının, bank holdinq şirkətinin əsas təşkilatının (bank holdinq şirkətinin idarəedici şirkəti) əhəmiyyətli (birbaşa və ya dolayı) təsir göstərdiyi hüquqi şəxslər; onlara öz fəaliyyətləri haqqında hesabat təqdim etməlidirlər.
Bank qrupunun əsas kredit təşkilatı, bank holdinq şirkətinin əsas təşkilatı (bank holdinq şirkətinin idarəedici şirkəti) bu bank qrupuna daxil olan digər hüquqi şəxslərdən (bu bank holdinq şirkətindən) əldə etdiyi məlumatları açıqlamaq hüququna malik deyildir. bu Federal Qanunda başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa və ya konsolidə edilmiş maliyyə hesabatlarının dərc edilməsi vəzifələrindən irəli gələn hallar istisna olmaqla, onların fəaliyyəti.
Sədr
RSFSR Ali Soveti
B.N. Yeltsin
Bank fəaliyyəti və banklar haqqında Federal Qanun: xülasə
Rusiya Federasiyasında kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin tənzimlənməsi sahəsində əsas qanun "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli Federal Qanundur (bundan sonra Banklar haqqında Federal Qanun). Onun məzmunu hamıya aiddir bank təşkilatları bizim ölkəmiz. Nəzarət orqanı - Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı - onun maddələrinin icrasına cavabdehdir.
Hər hansı qanunu qısaca ifadə etmək çox çətindir, çünki. Hər məqalədə vacib məlumatlar var. Banklar haqqında Federal Qanunun məzmunu təmin edir tənzimləmə Rusiya Federasiyasının ərazisində bütün bank fəaliyyəti.
"Banklar haqqında" Federal Qanunun son versiyasında aşağıdakıları tənzimləyən müddəalar var:
- Kredit təşkilatları öz əməliyyatlarını yalnız Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyalar əsasında həyata keçirmək hüququna malikdirlər. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı qanunla müəyyən edilmiş tələblərə cavab vermədikdə, kredit təşkilatının qeydiyyatından imtina etmək hüququna malikdir:
- Bank əməliyyatlarının və əməliyyatlarının aparılması normaları bunlardır ümumi prinsiplər kreditin formalaşması və aparılmasına dair və depozit siyasəti, tərkibi daxili quruluş kredit təşkilatları, bank çıxarışlarının tərtibi və təqdim edilməsi qaydası və s.
- Rusiya Federasiyasında bank əməliyyatları yalnız rəsmi valyutada həyata keçirilə bilər. Qanuna edilən son dəyişikliklər istifadə etməyə imkan verir müxtəlif növlər elektron valyutalar.
- Kredit təşkilatının əsas fəaliyyətdən başqa digər fəaliyyət növləri ilə məşğul olmaq hüququ yoxdur. Banklara ticarət etmək qadağandır və ya sığorta əməliyyatları. kredit təşkilatlarının siyahılarından çıxarılması və bankların lisenziyalarının ləğv edilməsi qaydası;
- Xüsusi şərtlərin izahı (bank sirri, restrukturizasiya, ödəniş tapşırıqları və s.).
Bank fəaliyyəti haqqında qanunun əsas çatışmazlıqları və onun təkmilləşdirilməsi yolları
Banklar haqqında Federal Qanunun çatışmazlıqları aşağıdakılardır:
- giriş hissəsini və ümumi müddəaları özündə əks etdirən preambulanın olmaması (bu normativ hüquqi aktın əhatə dairəsini, övladlığa götürmə zamanı qarşıya qoyulan məqsədləri və digər başlanğıc nöqtələrini nəzərdə tutur);
- bankçılıq prinsiplərini birləşdirəcək maddənin olmaması.
Qeyd 1
Bankların fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi onların paylanma sahəsindən asılı olaraq fəaliyyət prinsiplərini aydın şəkildə müəyyən etməlidir. Ümumi prinsiplər bildirilməlidir bank işi və bank işinin ayrı-ayrı sahələrini xarakterizə edən prinsiplər.
Banklar haqqında Federal Qanunun Rusiya Federasiyasında bank işinin əsas prinsiplərinə uyğunlaşdırılması yolları aşağıdakılardır:
- Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının bank fəaliyyətinin dövlət tənzimlənməsi funksiyalarının həyata keçirilməsində ümumi və daxili maraqların məcmusu;
- kredit təşkilatlarının fəaliyyətində şəffaflıq prinsipinin müəyyən edilməsi;
- bankların fəaliyyətinin icazəli olması prinsipinin tətbiqi;
- riskləri minimuma endirmək üçün kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Bankında müəyyən ehtiyatların məcburi yığılması prinsipinə riayət edilməsi;
- kredit təşkilatlarının Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına məcburi hesabat verməsi;
- ölkə qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, Rusiya Bankının və digər dövlət hakimiyyəti subyektlərinin kredit təşkilatlarının cari işinə müdaxilə etməməsi prinsipi;
- Rusiya və bank qanunvericiliyini pozmayan kredit təşkilatlarının müştərilərinin hüquq və qanuni maraqlarının aliliyi prinsipinə riayət edilməsi.
At hüquqi tənzimləmə bank fəaliyyəti üçün yuxarıda göstərilən prinsiplər beynəlxalq hüquqi aktlarda təsbit olunmuş prinsiplərə və əsaslanan prinsiplərə bölünməlidir. qanunvericilik bazası RF, yəni. milli.
Bank fəaliyyəti və banklar haqqında Federal Qanun: xülasə
Rusiya Federasiyasında kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin tənzimlənməsi sahəsində əsas qanun "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli Federal Qanundur (bundan sonra Banklar haqqında Federal Qanun). Onun məzmunu ölkəmizdəki bütün bank təşkilatlarına aiddir. Nəzarət orqanı - Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı - onun maddələrinin icrasına cavabdehdir.
Hər hansı qanunu qısaca ifadə etmək çox çətindir, çünki. Hər məqalədə vacib məlumatlar var. Banklar haqqında Federal Qanunun məzmunu Rusiya Federasiyasının ərazisində bütün bank fəaliyyətinin tənzimləyici tənzimlənməsini nəzərdə tutur.
"Banklar haqqında" Federal Qanunun son versiyasında aşağıdakıları tənzimləyən müddəalar var:
- Kredit təşkilatları öz əməliyyatlarını yalnız Rusiya Bankı tərəfindən verilmiş lisenziyalar əsasında həyata keçirmək hüququna malikdirlər. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı qanunla müəyyən edilmiş tələblərə cavab vermədikdə, kredit təşkilatının qeydiyyatından imtina etmək hüququna malikdir:
- Bank əməliyyatlarının və əməliyyatlarının aparılması normaları kredit və depozit siyasətinin formalaşdırılması və həyata keçirilməsinin ümumi prinsipləri, kredit təşkilatlarının daxili strukturunun tərkibi, bank çıxarışlarının tərtibi və təqdim edilməsi qaydası və s.
- Rusiya Federasiyasında bank əməliyyatları yalnız rəsmi valyutada həyata keçirilə bilər. Qanuna edilən son dəyişikliklər müxtəlif növ elektron valyutalardan istifadəyə icazə verir.
- Kredit təşkilatının əsas fəaliyyətdən başqa digər fəaliyyət növləri ilə məşğul olmaq hüququ yoxdur. Banklara ticarət və sığorta əməliyyatları aparmaq qadağandır. kredit təşkilatlarının siyahılarından çıxarılması və bankların lisenziyalarının ləğv edilməsi qaydası;
- Xüsusi şərtlərin izahı (bank sirri, restrukturizasiya, ödəniş tapşırıqları və s.).
Bank fəaliyyəti haqqında qanunun əsas çatışmazlıqları və onun təkmilləşdirilməsi yolları
Banklar haqqında Federal Qanunun çatışmazlıqları aşağıdakılardır:
- giriş hissəsini və ümumi müddəaları özündə əks etdirən preambulanın olmaması (bu normativ hüquqi aktın əhatə dairəsini, övladlığa götürmə zamanı qarşıya qoyulan məqsədləri və digər başlanğıc nöqtələrini nəzərdə tutur);
- bankçılıq prinsiplərini birləşdirəcək maddənin olmaması.
Qeyd 1
Bankların fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi onların paylanma sahəsindən asılı olaraq fəaliyyət prinsiplərini aydın şəkildə müəyyən etməlidir. Bank işinin ümumi prinsipləri və bank işinin ayrı-ayrı sahələrini xarakterizə edən prinsiplər göstərilməlidir.
Banklar haqqında Federal Qanunun Rusiya Federasiyasında bank işinin əsas prinsiplərinə uyğunlaşdırılması yolları aşağıdakılardır:
- Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının bank fəaliyyətinin dövlət tənzimlənməsi funksiyalarının həyata keçirilməsində ümumi və daxili maraqların məcmusu;
- kredit təşkilatlarının fəaliyyətində şəffaflıq prinsipinin müəyyən edilməsi;
- bankların fəaliyyətinin icazəli olması prinsipinin tətbiqi;
- riskləri minimuma endirmək üçün kredit təşkilatları tərəfindən Rusiya Bankında müəyyən ehtiyatların məcburi yığılması prinsipinə riayət edilməsi;
- kredit təşkilatlarının Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına məcburi hesabat verməsi;
- ölkə qanunvericiliyində nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, Rusiya Bankının və digər dövlət hakimiyyəti subyektlərinin kredit təşkilatlarının cari işinə müdaxilə etməməsi prinsipi;
- Rusiya və bank qanunvericiliyini pozmayan kredit təşkilatlarının müştərilərinin hüquq və qanuni maraqlarının aliliyi prinsipinə riayət edilməsi.
Bank fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsində yuxarıda göstərilən prinsiplər beynəlxalq hüquqi aktlarda təsbit edilmiş prinsiplərə və Rusiya Federasiyasının qanunvericilik bazasına əsaslanan prinsiplərə bölünməlidir, yəni. milli.
395-1 nömrəli "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanun
"Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanun 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli Rusiyada kredit təşkilatlarının yaradılması və fəaliyyətini tənzimləyən əsas sənəddir.
Qanunun 1-ci fəsli bank fəaliyyətinin ümumi müddəalarına həsr olunub, onun strukturu təsvir olunub. Yalnız kredit təşkilatları tərəfindən həyata keçirilə biləcək əməliyyatların çeşidi müəyyən edilib. Birliklərin, assosiasiyaların, qrupların və holdinqlərin tərifi, banklar tərəfindən yaradılmışdır. Banklarla dövlət arasında münasibətlərin əsasları qoyulub. Bundan əlavə, bölmədə bank yaratmaq üçün zəruri olan əsas anlayışlar açıqlanır: , minimum, idarəetmə orqanları.
2-ci fəsil kredit təşkilatlarının qeydiyyatını və bank əməliyyatlarının lisenziyalaşdırılmasını, filial və nümayəndəliklərin yaradılması qaydasını tənzimləyir. Bu siyahı ehtiva edir tələb olunan sənədlər, imtinanın əsasları təsvir edilir. O, həmçinin Rusiya ərazisində kredit təşkilatının yaradılmasının xüsusiyyətlərini göstərir xarici iştirak, habelə lisenziyanın hansı vəziyyətdə ləğv edilə biləcəyi məsələlər, bankın ləğvi qaydası.
3-cü fəsil bank işinin sabitliyi və etibarlılığı, o cümlədən əmanətçilərin və kreditorların hüquqlarının qorunmasından bəhs edir. Bankların rəhbər tutmalı olduğu standartları müəyyən etmək də Mərkəzi Banka həvalə olunub. Konsepsiya təqdim olunur bank ehtiyatları, bank sirrinin tərifi verilir, kredit təşkilatında saxlanılan vəsaitlərə həbs qoyulması və müsadirə edilməsi qaydası təsvir edilir.
4-cü fəsil bank təcrübəsindən bəhs edir: banklararası münasibətlərin qurulması, faiz dərəcələri, bank komissiyaları. Qanunun son variantında ayrıca fəsildə kredit tarixçəsi bürosu kimi bir anlayış təqdim olunur. Kreditlərin ödənilməsinin təmin edilməsi, müştərilərin müflisləşməsi məsələlərinə baxılır. Antiinhisar qaydaları bölməsi var.
5-ci fəsil - bank tərəfindən xaricdə nümayəndəlik və törəmə cəmiyyətlərin yaradılması haqqında.
6-cı fəsil tamamilə əmanət biznesinə - fiziki şəxslərin əmanətlərinə, icbari və könüllü sığorta sisteminə həsr edilmişdir.
Sonuncu fəsildə 7 danışırıq kredit təşkilatlarında mühasibat uçotu, habelə bankların fəaliyyətinə nəzarət üzrə, haqqında məcburi hesabat Və auditlər. Bundan əlavə, bank qruplarında və holdinqlərdə mühasibat uçotunun xüsusiyyətləri təsvir edilmişdir.
Digər lüğətlərdə "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" 395-1 saylı Federal Qanunun nə olduğuna baxın:
Xarici kapitalın bank sistemində iştirakı üçün kvota- Rusiya Federasiyasının bank sistemində xarici kapitalın iştirakının məbləği (kvota) Rusiya Bankı ilə razılaşdırılmış Rusiya Federasiyası Hökumətinin təklifi ilə federal qanunla müəyyən edilir. Göstərilən kvota ...... kimi hesablanır. Rəsmi terminologiya
- (Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi) Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi əmanətlərin icbari sığortası funksiyalarını həyata keçirən dövlət korporasiyasıdır Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi ... ... həyata keçirən dövlət korporasiyasıdır. İnvestor ensiklopediyası
bank hüququ- Bu məqalə və ya bölmə yalnız bir bölgə ilə bağlı vəziyyəti təsvir edir. Siz digər ölkələr və regionlar haqqında məlumat əlavə etməklə Vikipediyaya kömək edə bilərsiniz... Vikipediya
cinayət qeydi- cinayət qeydi - cinayət törətməkdə təqsirli bilinən, məhkəmə tərəfindən cəza və digər cinayət tədbirləri tətbiq edilmiş vətəndaşın hüquqi vəziyyəti. hüquqi təbiət. Cinayət rekordu cinayət məsuliyyətinin məzmununa daxildir və ... ... Vikipediya
Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi- Bu məqalə vikiləşdirilməlidir. Zəhmət olmasa, məqalələrin formatlanması qaydalarına uyğun formatlaşdırın ... Wikipedia
Kommersiya bankı - Kommersiya bankı hüquqi və fiziki şəxslər üçün universal bank əməliyyatlarını həyata keçirən qeyri-dövlət kredit təşkilatı (hesablaşma, ödəniş əməliyyatları, əmanətlərin cəlb edilməsi, kreditlərin verilməsi, eləcə də bazar əməliyyatları ... ... Vikipediya
- (NCO) - müəyyən bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malik olan. NPO-nun tərifi verilir federal qanun 2 dekabr 1990-cı il tarixli, 395 №-li 1 «Banklar və bank fəaliyyəti haqqında». QHT-lər üçün bank əməliyyatlarının icazə verilən birləşmələri ...... Bank Ensiklopediyası
Kredit təşkilatı- fəaliyyətinin əsas məqsədi kimi mənfəət əldə etmək üçün Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının (Rusiya Bankı) xüsusi icazəsi (lisenziyası) əsasında həyata keçirmək hüququ olan hüquqi şəxs. bank əməliyyatları, ...... Mühasibat uçotu ensiklopediyası
bank qrupu- Bank qrupu hüquqi şəxs olmayan, bir (ana) kredit təşkilatının birbaşa və ya dolayısı ilə (üçüncü şəxs vasitəsilə) qəbul edilən qərarlara əhəmiyyətli təsir göstərdiyi kredit təşkilatlarının birliyidir ... ... Rəsmi terminologiya
Bank sistemi- (Bank sistemi) Bank sistemi ölkədə fəaliyyət göstərən bankların məcmusudur, kredit təşkilatları və fərdi iqtisadi təşkilatlar, ölkənin pul siyasətinin vahid qaydalarına uyğun fəaliyyət göstərən bank sisteminin tərifi, ... ... İnvestor ensiklopediyası
