Etibarlı idarəetmə nə üçündür? Etibarın idarə edilməsi: növləri, üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Rusiyanın bank məlumatlandırma bazarı ən yaxşı dövrlərdən çox uzaqdadır. TAdviser-in müsahibə verdiyi ekspertlərin əksəriyyəti durğunluqdan və ya bazar həcminin azalmasından danışır. Layihələrin əksəriyyəti hazırda əvvəllər tətbiq edilmiş sistemləri dəstəkləyir və inkişaf etdirir və ya xərclərin optimallaşdırılmasına və azaldılmasına yönəlib.

Onun fikrincə, banklar üçün İT bazarı son illər iki əks tendensiyanın təsiri altında inkişaf edib. Bir tərəfdən ümumi iqtisadi vəziyyət və bankların sayının azalması güclü təzyiq göstərdi, digər tərəfdən texnoloji həllərdən gözləntilərin səviyyəsi yüksəldi. Krok nümayəndəsi əmindir ki, bir neçə il əvvəl bir neçə innovativ bankın çoxluğu kimi görünən bu gün müasir bank üçün məcburi tələbə çevrilir.

Belə şəraitdə onun fikrincə, bank təşkilatları eyni zamanda mövcud informasiya sistemlərinin modernləşdirilməsini davam etdirmək, lakin yeni iri layihələrin xərclərini minimuma endirmək üçün İT-nin cari xərclərinə yenidən baxmağa məcbur oldular.

Xüsusilə, banklar CAPEX-i əməliyyat xərclərinə çevirməyə üstünlük verirlər irimiqyaslı layihələr yeni məlumat mərkəzlərinin və daxili infrastrukturun yaradılması ilə bağlı, mümkünsə, autsorsinqə dəstək üçün infrastrukturun bir hissəsini verməyə, üçüncü tərəf məlumat mərkəzlərinin imkanlarından istifadə etməyə və mümkün qədər bulud xidmətlərinin imkanlarını araşdırmağa çalışırlar.

Növbəti illər üçün proqnozlara gəlincə, müsahibə verən ekspertlərin əksəriyyəti bazarın canlanacağını gözləyir.

Krokdan İvan Rubtsovun fikrincə, maliyyə sektoru üçün bir neçə çətin il ərzində yığılan təxirə salınmış tələb gələn ilin əvvəlində reallaşa bilər.

Cinimex-in baş direktoru Andrey Sykulev bir sıra prinsipial yeni texnologiyaların və istiqamətlərin yaranması və inkişafı ilə bağlı tədricən dirçəlişin olacağını proqnozlaşdırır. Bunlar, ilk növbədə, artıq real praktik tətbiq mərhələsinə qədəm qoymuş texnologiyalardır, məsələn, In Memory Computing, Əşyaların İnterneti, bulud və hibrid arxitekturalar, həmçinin “ərəfəsində” olan yeni texnologiyalar, lakin bəzi tətbiq sahələri artıq "ənənəvi" həllər ilə ciddi rəqabət aparır: süni intellekt, paylanmış kitablar (blokçeyn), virtual (artırılmış) reallıq sistemləri, serversiz arxitekturalar və platformalar.

IT Group-un kommersiya direktorunun müavini Konstantin Usakovski hesab edir ki, bazar gələcək illərdə az-çox sabit iqtisadi vəziyyəti saxlamaqla, şübhəsiz ki, böyüyəcək və yeni biznes ideyaları yaradacaq, rəqəmsal sahəyə “gedəcək”, yeni məhsullar təqdim edəcək və müştəriləri üçün xidmətlər. Eyni zamanda, yeni məhsulların buraxılış sürəti, uzaqdan xidmət kanallarının imkanları və keyfiyyəti, müştərilərə həqiqətən məqsədyönlü təkliflər vermək, yüksək satışlar və çarpaz satışlar yaratmaq qabiliyyəti kimi parametrlər ildən-ilə daha vacib olacaq.

Maykor-BTE qeyd edir ki, 2017-2018-ci illərdə bank sektorunda autsorsinq təcrübəsinin artımını proqnozlaşdırmaq olar. Bundan əlavə, şirkət nümayəndələrinin sözlərinə görə, xidmətlərin İT və sənaye bank sistemlərinin autsorsinqə kompleks şəkildə ötürülməsi layihələri yayılacaq.

RDTEX-dən Ruben Hovhannisyan təklif edir ki, 2017-2018-ci illərdə banklardan bulud texnologiyalarına, böyük verilənlərlə əlaqəli texnologiyalara, müştərilərlə işləməyə yönəlmiş bütün növ marketinq sistemlərinə doğru inkişaf gözləmək lazımdır.

Bankın informasiyalaşdırılmasında 15 tendensiya

Rusiyanın maliyyə sektoru üçün müxtəlif həllərin yaradılması və tətbiqi ilə məşğul olan İT şirkətləri ilə söhbətdən sonra TAdviser daxili bank informasiyalaşdırılması bazarının inkişafına birbaşa təsir göstərən 15 tendensiya müəyyən edib.

1. Maliyyə və texnoloji sənayenin doğulması

Hazırda bankların və bank texnologiyalarının əhəmiyyətli transformasiyasına - bank və informasiya texnologiyalarının birləşməsinə və yeni sənayenin - maliyyə və texnoloji sahənin yaranmasına gətirib çıxara biləcək proseslər mövcuddur. Rusiyanın aparıcı bankları onlarla fəal əməkdaşlıq edəcək, birləşmə və satınalmalar bağlayacaq fintech startaplarının inkişafında fəal maraqlıdırlar. Uğurlu nümunə, Otkritie Bank tərəfindən Rocketbank-ın alınmasıdır.

Korus Consulting Şirkətlər Qrupunun marketinq direktoru Svetlana Vronskayanın sözlərinə görə, son 12-18 ay ərzində bir çox yerli bank strukturları həm paytaxtda, həm də Rusiyanın regionlarında gənc komandalar və tələbə qrupları ilə işləmək üçün yeni məhsullar hazırlamaq üçün bölmələr yaratdı.

Cinimex-in baş direktoru Andrey Sykulev hesab edir ki, bankların və telekommunikasiyaların haqqımızda “bildiyi” məlumatları birləşdirsək, onları müvafiq analiz texnologiyaları ilə tamamlasaq, demək olar ki, onlar bizim haqqımızda demək olar ki, hər şeyi bilirlər: gündəlik işimiz, sosial dairəmiz, fiziki hərəkət, harada və nə aldığımız və s. və s.

2. Məhsul və xidmətlərin fərdiləşdirilməsi

Bir sıra ekspertlər hesab edirlər ki, yaxın gələcəkdə tendensiya məhsul və xidmətlərin təcəssümü, “incə”, müştəriyə ünvanlı fərdiləşdirmə olacaq.

FORS-İnkişaf Mərkəzinin maliyyə institutları ilə əlaqələr üzrə direktoru Yuri Terekhin qeyd edir ki, bu məqsədlə mobil və internet bankçılıq imkanlarından istifadə edilir. sosial şəbəkələr... Onun sözlərinə görə, belə işlər artıq həyata keçirilir”. Tinkoff Bank", Sberbank, Promsvyazbank və Avangard.

3. Buludlar və autsorsinq

İndi sənaye bərpaya doğru ilk tendensiyaları müşahidə etdi, lakin İT-yə xərclər böhran xarakteri daşıyır: layihələr hələ də hədəflənir, əsasən infrastruktur xərclərini optimallaşdırmağa yönəlib. Buludlar və autsorsing maliyyə institutlarına bu işdə kömək edir.

Krok-un əsas müştəriləri üzrə baş direktor müavini İvan Rubtsovun sözlərinə görə, banklar dəstək və texniki xidmət baxımından üçüncü tərəf provayderlərinin xidmətlərindən daha çox istifadə edirlər. Məlumat mərkəzinin autsorsingindən SaaS həllərinə qədər (məsələn, buluddan zəng mərkəzi).

Rubtsovun sözlərinə görə, ilk beşliyə daxil olan banklar, öz vəsaitlərini köçürməyə imkan verəcək genişmiqyaslı şəxsi buludlar haqqında düşünürlər. əsas sistemlərüfüqi olaraq genişlənə bilən Scale Out platformasında. Bundan əlavə, şəxsi buludlar sizə hər bir İT xidmətinə, o cümlədən daxili biznes bölmələrinə təqdim olunan xidmətlərə nəzarət etməyə imkan verir. Belə ki, bu texnologiya həm də xərclərin optimallaşdırılması və səmərəliliyin artırılması üçün işçi alət hesab olunur. Bundan əlavə, banklar reinjinirinqə və əsas proqram təminatının yenidən yazılmasına sərmayə qoyurlar. Hər kəs başa düşür ki, şaquli olaraq miqyaslana bilən sistemlərin günləri həmişəlik keçib. Məsələn, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı bulud məlumat mərkəzinin yaradılması layihəsini həyata keçirməyi planlaşdırır.

Bank buludları necə görür

Compulink Şirkətlər Qrupunun sistem mühəndisləri departamentinin rəhbəri Sergey Polnomochnıq hesab edir ki, bulud həlləri İT səmərəliliyinin artırılması vəzifəsinin yerinə yetirilməsində getdikcə daha çox istifadə olunacaq.

Korus Consulting Group-un Marketinq Direktoru Svetlana Vronskayanın sözlərinə görə, bank təşkilatları eyni zamanda mövcud informasiya sistemlərinin modernləşdirilməsini davam etdirmək, lakin yeni iri layihələr üçün xərcləri minimuma endirmək üçün cari İT xərclərini nəzərdən keçirir.

Xüsusilə, banklar CAPEX-i əməliyyat xərclərinə köçürməyə üstünlük verir və yeni məlumat mərkəzlərinin və daxili infrastrukturun yaradılması üzrə irimiqyaslı layihələr əvəzinə, imkan daxilində infrastrukturun bir hissəsini autsorsing etməyə, üçüncü tərəf məlumat mərkəzlərinin imkanlarından istifadə etməyə və araşdırmalara üstünlük verirlər. mümkün qədər bulud xidmətlərinin imkanları.

R-Style Softlab-da RS-Bank-ın bank proqram təminatı departamentinin direktor müavini Maksim Bolışevin sözlərinə görə, bazar liderləri artıq mobil proqramlara daxil olmaq üçün barmaq izi skanerindən istifadə etməyə başlayıblar. Yaxın gələcəkdə eyni fürsət əməliyyatları təsdiqləmək üçün istifadə olunacaq.

Bundan əlavə, kifayət qədər ənənəvi olmayan autentifikasiya vasitələri hazırlanacaq. Məsələn, INLINE Technologies-dən Aleksey Zabrodinin dediyinə görə, müştəri bank filialına daxil olduqda və ya zəng mərkəzinə zəng etdikdə, onu artıq müəyyən etmək olar.

10. Bank sistemlərinin inteqrasiyası

Bankların öz İT alətlərini inkişaf etdirmək üçün tarixi istəkləri ona gətirib çıxardı ki, onlar bir çox sistemləri, hətta ola bilsin ki, əla funksionallığı ilə yığıblar. Bununla belə, onlar, bir qayda olaraq, hər biri öz hissəsində yaxşıdır və ümumi olaraq - müştəriyə xidmət edərkən - eyni müştərinin müəyyən obyektlərinin müxtəlif identifikatorları olan ayrı sistemlər olaraq qalırlar.

INLINE Technologies baş direktorunun texniki fəaliyyət üzrə müavini Aleksey Zabrodinin sözlərinə görə, nəticədə elə bir vəziyyət yarana bilər ki, hesablaşma əməliyyatları müştərilər eyni sistemdədir, kredit tarixçəsi- ikincidə, kart əməliyyatları - üçüncüdə, onun haqqında bütün məlumatlar - CRM-sistemində.

11. İT infrastrukturunun qurulmasına yanaşmaların dəyişdirilməsi

Mütəxəssislərin fikrincə, son dövrlərin mühüm tendensiyası bulud texnologiyalarının istifadəsi ilə əlaqədar İT infrastrukturunun qurulmasına yanaşmaların dəyişməsidir. Bu halda, istifadə olunan tətbiqlərin bəziləri bankın öz İT infrastrukturundan kənardadır - buna görə də vəzifə bulud xidməti təminatçılarının şəbəkələri və İnternet ilə "doğma" infrastruktur ilə qarşılıqlı əlaqə yaratmaqdır.

12. Maliyyə institutlarının konsolidasiyası

Hər il kredit təşkilatlarının sayı azalır. Tənzimləyici tərəfindən lisenziyaların ləğvi, bankların müflisləşməsi, yenidən təşkili, satın alınması - bütün bunlar bir tərəfdən bazarın azalmasına, digər tərəfdən isə iştirakçıların genişlənməsinə səbəb olur. Birləşən banklar bank şəbəkələrinin, məhsullarının və texnologiyalarının inteqrasiyasında yeni problemlərlə üzləşirlər.

R-Style Softlab-da RS-Bank-ın bank proqram təminatı departamentinin direktor müavini Maksim Bolışevin sözlərinə görə, bu, mürəkkəb prosesdir və onun uğuru birbaşa maliyyə təşkilatlarının İT departamentlərindən və istifadə olunan məhsulların istehsal qabiliyyətindən asılıdır. Burada siz həmçinin əsas əlaqəli məsələləri qeyd edə bilərsiniz: İT sistemlərinin miqyası və mərkəzləşdirilməsi, hesabat.

Krokdan İvan Rubtsov deyir ki, hər bir bank özünəməxsus icrası olan unikal infrastruktur olduğundan, vahid biznes prosesi üçün müxtəlif banklarda inteqrasiya proseslərini dəqiqləşdirmək üçün həllərə ehtiyac var.

13. Bank filiallarının sayının azaldılması

Bank fəaliyyətinin informasiyalaşdırılması prosesində iştirakçılar arasında bankların fiziki mövcudluğunun azalması barədə nəticə çıxarmağa imkan verən tendensiya yaranmışdır. Filial və filialların sayının azalması distant xidmətlərin inkişafı ilə bağlıdır. Eyni zamanda, idarələrin əməkdaşlarının özlərinin də işi dəyişib. Əgər əvvəllər uzun növbələrin yığılmasına səbəb olan eyni tipli bir çox adi əməliyyatlar həyata keçirirdilərsə, indi banklar xəttdə təqdim olunan bütün məhsullar üçün daha yaxşı və tam müştəri xidməti üzərində daha fəal işləyirlər. kredit təşkilatı və ya tərəfdaş məhsullar. Və sadəcə olaraq, bu qədər sayda filiala ehtiyac yoxdur.

Bazar ekspertləri hesab edir ki, on il ərzində onların sayı bank filialları yarıdan çox azalacaq və son nəticədə bank filiallarının rolu mürəkkəb məsələlərdə, məsələn, iri sərmayələr və s.-də yardım göstərməyə qədər azalacaq.

14. Risklərin idarə edilməsi və Bazel III standartlarının daha geniş tətbiqi

FORS İnkişaf Mərkəzinin Maliyyə Təşkilatları üzrə Direktoru Yuri Terekhinin sözlərinə görə, əsas tendensiya risklərin idarə edilməsi və Basel III bank kapitalının adekvatlığı standartlarının daha geniş tətbiqidir. Üstəlik, Bazel Komitəsinin planlarına görə, Bazel III-ə keçid 2019-cu ilə qədər qlobal miqyasda həyata keçirilməlidir.

Onun sözlərinə görə, Mərkəzi Bank bu təşəbbüsü fəal şəkildə dəstəkləyir, bununla əlaqədar bir çox iri Rusiya bankları bu və ya digər formada artıq öz fəaliyyətlərini Bazel III prinsipləri əsasında avtomatlaşdırırlar. Bir qayda olaraq, bu, öz inkişaflarımızdan, fərdi proqram təminatından və Qərb risk idarəetmə sistemlərinin fərdi modullarından istifadə etməklə baş verir.

15. Xarici meydanda oynamaq

Digər diqqətçəkən tendensiya ondan ibarətdir ki, banklar müştəri uğrunda rəqabətdə öz fəaliyyətlərinə birbaşa aidiyyatı olmayan çoxsaylı xidmətlər - sığorta, investisiya xidmətləri, səyahət xidmətləri, endirim xidmətləri və s.

R-Style Softlab-da RS-Bank-ın bank proqram təminatı departamentinin direktor müavini Maksim Bolışev qeyd edir ki, banklar daşınmaz əmlakın elektron qeydiyyatı, şirkətlərin Federal Vergi Xidmətində qeydiyyatı və elektron sənəd dövriyyəsi xidmətləri göstərməyə başlayır.

Bank üçün qeyri-adi xidmətlərə əlavə olaraq, bazarlar üçün ideyalar hazırlanır. Məsələn, Sberbank onun əsasında Alibaba-nın analoqunu yaratmağı planlaşdırır, həmçinin dünyanın ən böyük elektron ticarət şirkətlərinin nümunəsi ilə milli ekosistemin işə salınması layihəsi üzərində işləyir.

Rusiya bank sektorunda İT yenilikləri

Banklar İT-dən istifadədə həmişə yenilikçi olublar. Maliyyə sektoru bu gün innovativ həllərin ən fəal istehlakçılarından biridir. Bu təəccüblü deyil, çünki bazar dəyişikliklərinə tez uyğunlaşmaq qabiliyyəti nəzərəçarpacaq rəqabət üstünlükləri təmin edir. Eyni zamanda, bankirlər yüksək texnologiyalara çoxmilyonluq vəsait xərcləməklə yanaşı, həm də İT sistemlərinə olan tələbləri daim yüksəldirlər.

Rəqəmsal bank

Krok-un Əsas Müştərilər üzrə Baş Direktorunun müavini İvan Rubtsov hesab edir ki, sənaye liderləri bank xidmətləri və məhsullarının maya dəyərini azaldacaq proseslərin təşkili yoluna doğru irəliləyirlər.

O hesab edir ki, biz indi rəqəmsallaşmanın yeni dövrünün astanasındayıq və yaxın illərdə banklar filial şəbəkəsinin və kassaların saxlanmasından imtina edəcək və bütün əməliyyatlar virtual məkana keçəcək. Bundan əlavə, onun fikrincə, gələcəyin iqtisadiyyatı ilə yanaşı, hər yerdə avtomatlaşdırma gəlir - Əşyaların İnterneti (Əşyaların İnterneti, IoT).

BSS-nin Satış Direktoru Vitali Pateshman da müştərilərlə elektron qarşılıqlı əlaqə vasitəsilə gəlirlərin artırılması və xərclərin azaldılması haqqında danışır. Bu şirkət, xüsusən, həm mövcud, həm də potensial müştərilərlə qarşılıqlı əlaqəni birləşdirən "Elektron ofis" nəşr edir.

Rəqəmsal bankın qurulması proseslərin rasionallaşdırılması, yeni təşkilati mədəniyyət və bazara çıxma sürətini və təklifin fərdiləşdirilməsini dəstəkləyən çevik İT həllər tələb edir. TAdviser tərəfindən sorğu edilən TOP30 bankın 75%-i hesab edir ki, rəqəmsallaşma üzrə tapşırıqlar vahid platformada yığılmalıdır ().

İnteqrasiya imkanlarının genişləndirilməsi

Mütəxəssislər digər İT innovasiyaları arasında, xüsusən inteqrasiya xidmətlərinin genişləndirilməsini və yeni ödəniş sistemlərinin meydana çıxmasını vurğulayırlar.

İnkişafa doğru inteqrasiya imkanları R-Style Softlab-da RS-Bank-ın bank proqram təminatı departamentinin direktor müavini Maksim Bolışevin sözlərinə görə, məsələn, GIS GMP və GIS Mənzil Kommunal Xidmətləri ilə elektron məlumat mübadiləsinin təşkilini aid etmək olar. Bu, istənilən şəxsə, hətta konkret bankın müştərisi olmasa da, orada lazımi ödənişi həyata keçirməyə və xidmətlərə görə ödənişdə borclarını öyrənməyə imkan verəcək.

Vitali Pateshman hesab edir ki, CİS-in Mənzil və Kommunal Təsərrüfatları ilə qarşılıqlı əlaqənin inkişafı kommunal xidmətlərlə işləməkdə müştərilərin şüurunu dəyişəcək.

Kommersiya strukturları ilə inteqrasiya, məsələn, banklardan sığorta təkliflərinin yaranması, partnyor məhsullar üçün təkliflər - promosyonlar, cashback və s.

Yeni ödəniş sistemlərinin yaranması

2016-cı ildə kredit təşkilatları istifadə etməyə başladı Apple Pay və Samsung Pay, daha rahat ödəniş seçimləri və ödəniş sistemlərinə doğru tendensiyanın olduğunu göstərir. Yaxın 2-3 il ərzində biz digər oxşar texnologiyaların, məsələn, Android Pay və Xiaomi Pay-in meydana çıxacağını gözləməliyik.

Apple Pay və Samsung Pay texnologiyalarından istifadə etməklə ödənişlərin aparılması üçün MIR kartlarının dəstəklənməsi perspektivini ayrıca qeyd edə bilərik. R-Style Softlab-dan Maksim Bolışev inanır ki, biz bu həlli artıq 2017-ci ildə alacağıq.

Açıq platformalar

Dünyamız dəyişir, sürətlənir və xarici satıcılar bu dəyişikliklərlə ayaqlaşmırlar: çoxlu ehtiyaclar da yüksək dərəcələr... Ağlabatan çıxış yolu bankları əsas və əsas funksionallığın olduğu açıq platformalarla təmin etməkdir. Bank özbaşına düzgün dəyişikliklər edir, platformanı öz ehtiyaclarına uyğun tənzimləyir.

BSS nümayəndəsi əlavə edir ki, artıq gələn il banklar istifadəyə yararlılıq və dizayn imkanlarını müstəqil şəkildə həyata keçirə biləcəklər.

Bank ekosistemi

Bəzi ekspertlər hesab edir ki, yaxın illərdə banklar mobil və internet bankçılığın təkamülünü görəcəklər ki, bu da həm işçilər, həm də müştərilər üçün əlçatan olan unikal korporativ sosial multimühit yaratmaq zərurətinə səbəb olacaq. Maykor-BTE-nin İdarəedici Partnyoru Maksim Nikitin bu mühiti bank ekosistemi adlandırır.

Süni intellekt sistemləri

Hazırda bank zəng mərkəzləri sadə məsələlərin həllinə kömək etmək üçün nitq texnologiyalarından və süni intellektin sadə formalarından istifadə edən robot-məsləhətçilər - botlardan artıq istifadə edirlər. Roboadvisers investisiyaların avtomatik idarə edilməsi üçün istifadə olunur.

Eyni zamanda, çox perspektivli texnologiyalar öz-özünə öyrənməyə qadir olan və böyük həcmli məlumatların emalı əsasında mürəkkəb qərarlar qəbul etməyə kömək edən süni intellekt sistemləridir.

Digər yeniliklər

Yerli ekspertlər digər yeniliklər arasında bank müştəriləri üçün Vahid İdentifikasiya və Autentifikasiya Sisteminin (ƏMSSTQ) tətbiqini, MHBS-ə uyğun hesabatların verilməsi üçün istifadəyə keçidi, biometrik məlumatların (barmaq izləri, səs, iris və s.) istifadəsini bank müştəriləri üçün adlandırırlar. multifaktorlu avtorizasiya, blokçeyn texnologiyalarından istifadə və s.

Beləliklə, FORS-İnkişaf Mərkəzinin maliyyə institutları ilə əlaqələr üzrə direktoru Yuri Terekhinin sözlərinə görə, bank müştəriləri üçün Vahid İnformasiya Sisteminin tətbiqi onlayn əməliyyatların payının artırılması və filial şəbəkəsinin istismar xərclərinin azaldılması üçün geniş imkanlar açır. MHBS hesabatları üçün XBRL (Açıq Biznes Məlumat Mübadiləsi Standartı) istifadəsinə keçmək arxa ofis əməliyyat xərclərini azaldacaq.

İT komponentlərinin bank fəaliyyətinə təsirinin artmasını ayrıca qeyd etmək lazımdır. Bəzi ekspertlər hesab edirlər ki, gələcəkdə pərakəndə bank maliyyə bazarı ilə qarşılıqlı əlaqə üçün klassik qurumdan API mağazasına çevriləcək.

Rusiya bank sektorunda blokçeyn perspektivləri

Onun sözlərinə görə, tədbirlərin əksəriyyəti adi istifadəçilərin gözünə görünmür, baxmayaraq ki, bəzən banklar mobil proqramlardan istifadənin rahatlığını qurban verməli olurlar, çünki həyata keçirilən kiberhücumlar nəticəsində müştəri loyallığını itirməkdənsə, bir az rahatlıq itirmək daha yaxşıdır. .

Buna baxmayaraq, təhlükəsizliklə bağlı bütün problemlərə baxmayaraq, hələ də daha da inkişaf etmək lazımdır və burada bir neçə əsas istiqaməti ayırd etmək olar.

Birincisi, bank filiallarının, internet müştərilərinin və mobil proqramların funksional bərabərliyi tendensiyası müşahidə olunur. Məsələn, kredit təşkilatının ofisinə gələrək, İnternet müştəri və ya mobil bankdan istifadə etməklə müştəri eyni tələb olunan xidmətləri ala və lazımi əməliyyatları həyata keçirə biləcək.

İkinci istiqamət mobil cihazların ödəniş vasitəsi kimi rolunun artırılmasıdır. Beləliklə, rüblük məlumatlara görə maliyyə nəticələri Apple sentyabr ayında Apple Pay vasitəsilə bütün 2015-ci ildən daha çox alış-veriş etdi. Şirkət bütün dünyada öz ödəniş sistemi vasitəsilə əməliyyatların həcmində əhəmiyyətli artım qeydə alıb.

Maksim Bolışev daha iki inkişaf yolunu da müəyyən edir: sosial şəbəkələr və ani messencerlərlə inteqrasiya, həmçinin identifikasiya vasitələrinin genişləndirilməsi.

Məsələn, Tinkoff Bank bu il Telegram-da öz botunu işə salıb və Sberbank WhatsApp və Telegram vasitəsilə kreditlərin verilməsinə başlamağı planlaşdırır.

İdentifikasiya vasitələrinin genişləndirilməsinə gəlincə, R-Style Softlab nümayəndəsinin fikrincə, söhbət ilk növbədə mobil cihazların biometrik və digər imkanlarından istifadədən gedir.

BSS-in satış direktoru Vitali Pateşman belə hesab edir mobil banködəniş alətindən müştəriyə xidmət və məhsul satışı kanalına çevrilir, “yatmaq” bazasını aktivləşdirir, dövlət xidmətləri ilə qarşılıqlı əlaqə qurur.

Bir sıra ekspertlər internet və mobil bankçılığı bank işində ən perspektivli və sürətlə inkişaf edən seqmentlər adlandırırlar. Xüsusilə, RDTECH Maliyyə Həlləri Mərkəzinin satış direktoru Ruben Hovhannisyan bu barədə deyir. Onun sözlərinə görə, bu xidmətlərdən əsasən fiziki şəxslər tərəfindən tez ödənişlər, vəsaitlərin köçürülməsi, öz vəsaitlərinin idarə edilməsi və s. Eyni zamanda, hüquqi şəxslər üçün bu xidmətlərin funksionallığının inkişaf etdirilməsi nəzərdə tutulur.

Bəzi ekspertlər hesab edirlər ki, bu texnologiyaların istifadəsində partlayıcı artım gözləmək lazım deyil. Xüsusilə, FORS İnkişaf Mərkəzinin Maliyyə Təşkilatları ilə Əlaqələr üzrə Direktoru Yuri Terekhin deyir ki, pərakəndə bazarın liderləri mobil və internet bankçılığı sürətlə inkişaf etdirmələrinə baxmayaraq, bu texnologiyalardan istifadədə kəskin artım olmayacaq. maliyyə sektoru.

INLINE Technologies-in texniki fəaliyyətlər üzrə baş direktor müavini Aleksey Zabrodin də gələcək ciddi artıma şübhə edir. Onun fikrincə, Rusiya bankları bu sahənin çox mühafizəkar olduğu Avropa və Amerika bankları ilə müqayisədə artıq kifayət qədər irəliləyib. Ancaq hələ də davam etməlisiniz. Və hərəkət, çox güman ki, istehlakçı tətbiqləri ilə inteqrasiyaya doğru olacaq.

Jet Infosystems Proqram Həlləri Mərkəzinin Biznesin İnkişafı Direktoru Dmitri Sergeev hesab edir ki, mobil və internet banklar klassik maliyyə-kredit təşkilatından fintech-ə doğru irəliləyir. Bununla belə, sonda qaliblər banklar (böyük, etibarlı və böyük adı olan) deyil, IT şirkətləri olacaq - sürətli, çevik, rahat.

Mobil və internet banklarının əsas təhlükəsizlik məsələləri

Mobil və İnternet banklarının təhlükəsizlik problemləri çoxdan məlumdur və aşkar edilən yeni boşluqlar, bir qayda olaraq, mövcud təhlükə modellərini əhəmiyyətli dərəcədə dəyişdirmir.

Mütəxəssislər əmindirlər ki, son 3-5 il ərzində əsas problemlər qalmaqdadır: aprior etibarsız mühit (mobil cihaz), İnternet vasitəsilə mobil cihazın və kompüterin yoluxma riski, proqram təminatında quraşdırılmış mühafizə vasitələrinin olmaması. uzaqdan bankçılıq sistemlərinin və internet bankçılığın tərtibatçılarının məhsulları, həmçinin istifadəçilər tərəfindən əsas təhlükəsizlik tələblərinə əməl edilməməsi.

“Mobil və internet bankların əsas təhlükəsizlik problemləri” məqaləsinin tam versiyası

Bankların fəaliyyətində informasiya texnologiyaları

Bank texnologiyalarının avtomatlaşdırılması prosesi 1990-cı illərin əvvəllərində işlənib hazırlanmışdır. kommersiya banklarının açılması ilə əlaqədar. Inversion, Diasoft, Asoft, Programbank, R-Style, R-Style Soft lab və başqaları bankların fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması üçün proqram alətləri bazarında aparıcı şirkətlər - tərtibatçılar kimi tanınırlar.
ref.rf saytında yerləşdirilib
Onların təklif etdiyi avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin (ABS) müxtəlifliyi banklar arasında funksiyaları, strukturu, ölçüsü və bank texnologiyası baxımından fərqli olması ilə əlaqədardır.

Avtomatlaşdırılmış bank sisteminin (ABS) əsas funksional modulları həyata keçirilir:

‣‣‣ hüquqi şəxslər üçün hesablaşma-kassa xidmətləri;

‣‣‣ müxbir bankların hesablarına xidmət göstərilməsi;

‣‣‣ kredit, depozit, valyuta əməliyyatları;

‣‣‣ fiziki şəxslərin əmanətləri və onlar üzrə əməliyyatlar;

‣‣‣ səhm əməliyyatları;

‣‣‣ plastik kartlardan istifadə etməklə ödənişlər;

‣‣‣ mühasibat uçotu funksiyaları;

‣‣‣ təhlil, qərar qəbulu, idarəetmə, marketinq;

‣‣‣ ofis işlərinin və iş axınının avtomatlaşdırılması və s.

Ən son nəsillərin ABS-ləri bank əməliyyatlarının operativ icrası tələbi ilə müəyyən edilən “klient-server” texnologiyası üzrə işləyir və bu, ən azı ABS məlumat bazasına daxil olma vaxtı ilə bağlıdır.

Bank hesablaşmalarının əksəriyyəti banklararası xarakter daşıyır və onlar üçün istifadə olunur iqtisadi əlaqələr maliyyə və kredit orqanları. Banklararası hesablaşmalar müxtəlif növ xarici iqtisadi əlaqələri müşayiət edir. Belə ki, ödənişlərin və hesablaşmaların aparılması üçün əməliyyatlar bir bank tərəfindən digər bankın adından və onun hesabına həyata keçirilə bilər. Bu halda banklar öz aralarında müqavilə əsasında müxbir münasibətləri qururlar.

Müxbir münasibətlərinin növlərindən biri kommersiya banklarının, əsasən, 2012-ci ildə açılmış müxbir hesablarının qarşılıqlı açılması ilə hesablaşmalardır. regional qurumlar Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı) - nağd hesablaşma mərkəzləri(RCC), Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının regional baş idarələri (RSU). Əslində, RCC-lər Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının filiallarıdır və əsas funksiyası pul köçürmələri olan ödəniş sisteminin elementləridir. Belə ki, RCC-lər kommersiya bankları arasında ödənişlərdə və kreditlərdə vasitəçi kimi xidmət edir.

Bankın RCC Mərkəzi Bankında müxbir hesab vasitəsilə işinin təşkili metoduna görə bütün bankları iki böyük qrupa bölmək olar:

1. birbaşa (regional, sürətləndirilmiş) hesablaşmalar texnologiyasından istifadə edən banklar. Birbaşa hesablaşma texnologiyası bu hesablaşmalarda iştirak edən banklar arasında ödənişlərin bir əməliyyat günü ərzində keçirilməsini təmin etməyə imkan verir. Bu texnologiya elektron ödəniş sistemində ən tam formada həyata keçirilir. Banka elektron formada daxil olan bütün ödənişlər gün ərzində bir neçə dəfə ötürülür ki, bu da bankın maliyyə resurslarından daha səmərəli istifadə etməyə imkan verir;

2. yalnız müxbir hesab vasitəsilə fəaliyyət göstərən banklar (“qapalı” texnologiya). Bank tərəfindən müxbir hesab üzrə iş üsulunun seçilməsi, əsasən, regional hesablama mərkəzlərinin banklara verdiyi imkanlarla müəyyən edilir. Əgər regional hesablama mərkəzi avtonom şəkildə fəaliyyət göstərirsə və digər regionlarla proqram və texnoloji səviyyədə bağlı deyilsə, belə mərkəz yalnız öz regionu daxilində banklararası hesablaşmaları həyata keçirir.

Banklararası hesablaşmaların avtomatlaşdırılması yolda olarkən istifadə olunmayan əhəmiyyətli miqdarda pulları boşaltmağa imkan verir. İdeal banklar arasında birbaşa müxbir münasibətləri variantı hesab edilməlidir, burada AIT vasitəsilə hər bir ödəniş sənədi göndərən bankdan birbaşa qəbul edən banka göndərilir. Banklararası hesablaşmaların vahid sisteminin tətbiqi məlumatların ötürülməsi qovşaqlarının banklarda fəaliyyət göstərən müxtəlif ABS-lərlə uyğunluğunu təmin edir. Bununla əlaqədar olaraq aparıcı ABS tərtibatçıları (“Asoft”, “Diasoft”, “Inversion”, “R-Style”, “Interbankservice”, “Programmbank” və s.) məlumat mübadiləsi üçün vahid formatın yaradılması layihəsini həyata keçirirlər. müxtəlif bank sistemləri arasında.

Eyni zamanda, Rusiyada böyük kommersiya banklarının öz klirinq sistemləri olan müxbir hesab mərkəzləri fəaliyyət göstərir. Xüsusilə, kriptoqrafik məlumatların şifrələnməsi və elektron imzaların alqoritmlərindən istifadə etməklə ödəniş sənədlərinin işlənməsi üçün kağızsız texnologiyalar tətbiq edilir. Üstəlik, bütün banklar öz ABS-lərində fəaliyyət göstərirlər.

Klirinq mərkəzlərinin üstünlüyü əslində odur ki, onlar kommersiya banklarından - onların təsisçilərindən asılılıq prinsipinə əsaslanır, onlar hüquqi və iqtisadi məsuliyyət hesablamalarda iştirak edənlərin qarşısında. Klirinq mərkəzləri ilə yanaşı, klirinq mərkəzləri də formalaşır. Palatanın 200-dən çox müxbir bankı var, birbaşa əməliyyatların payı isə `` Bank - Bank '' tərəfindən elektron sistem CRP vasitəsilə 30-40% təşkil edir. Son hesablaşmanın böyük hissəsi RCC-dən keçir. Palataya üzv olan bankların sayının artması ilə Mərkəzi Bank sistemi vasitəsilə aparılan əməliyyatların payının minimuma enəcəyi, hesablaşmaların bir gündə aparılacağı ilə bağlı ilkin şərtlər var.

Τᴀᴋᴎᴍ ᴏϬᴩᴀᴈᴏᴍ, ölkənin bankları arasında hesablaşmaların mövcud çətinlikləri ilə əlaqədar olaraq, hazırda banklararası elektron şəbəkələrin inkişafı və istismarı və onların Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının ümumi şəbəkəsinə qoşulma imkanları vacibdir. Bu, kommersiya bankları arasında hesablaşmaları sürətləndirəcək və etibarlılığı artıracaq. ötürülən məlumatlar.

11.3. Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin xüsusiyyətləri

ABS firması "Inversion" bankın ən çox vaxt aparan əməliyyatlarını avtomatlaşdıran proqram-texnoloji kompleksdir. Müştərilərin şəxsi hesabları üzrə bütün əməliyyatlar ödəniş sənədlərinə əsasən həyata keçirilir və şəxsi hesabdan çıxarışda hər bir əməliyyat öz əksini tapır. Kompleks şəxsi hesablar üzrə vəsaitlərin faktiki və planlaşdırılmış hərəkətini həyata keçirir. Sənədlər nəzarət əməliyyatlarından keçir və bütün parametrlər uyğun gələrsə, sənədlərin inventarizasiyası tərtib edilir və RCC-yə göndərilmək üçün fayl yaradılır. Müxbir hesabından keçən sənədlər hesablara yerləşdirilir.

Altsistem ʼʼFilialların fəaliyyətinin uçotuʼʼ filialın mühasibatlıq və digər bölmələrində iş yerlərinin avtomatlaşdırılması üçün nəzərdə tutulub. “Bank - filiallar” səviyyəsində filiallardan daxil olan məlumatların toplanması, emalı və təhlili prosedurları, eləcə də bütün filiallar arasında hesablaşmaların aparılması prosedurları avtomatlaşdırılıb. Filiallar arasında qarşılıqlı əlaqə birbaşa və ya bankın mərkəzi filialı vasitəsilə təşkil edilməlidir. Filial çərçivəsində alt sistemə valyuta, rubl, nağd pul əməliyyatları, daxili əməliyyatlar nəzərə alınmaqla filial üzrə qalığı hesablayır, müxbir münasibətləri üzrə hesablaşmaları həyata keçirir.

"Müqavilələr" alt sistemi kredit, depozit, banklararası müqavilələrlə iş aparır, həmçinin valyuta əməliyyatlarına dəstək verir. Altsistem çərçivəsində müqavilələrin mətnləri formalaşdırılır, müqavilələrin şərtləri seçilmiş şablona uyğun qurulur, cari, başa çatmış, vaxtı keçmiş müqavilələr və müddəti bitmiş müqavilələr haqqında məlumatları əks etdirən müqavilələr jurnalı aparılır. ödənişlərə yaxınlaşıb.

Eyni zamanda, bank proseslərinin avtomatlaşdırılması üçün bir sıra proqram təminatı və texnoloji komplekslər hazırlanmışdır:

Kompleks ʼʼ Mübadilə əməliyyatlarıʼʼ valyutanın alqı-satqısına dair müqavilə və sifarişlərin qeydiyyatı, valyuta ödənişlərinin və göstəricilərinin nəzarəti və təhlili, valyuta ticarətinin statistikasının aparılması üçün nəzərdə tutulub.

ʼʼGKO bazarında əməliyyatlarʼʼ kompleksi aşağıdakı əsas funksiyaları həyata keçirir:

‣‣‣ diler bankına, onun müştərilərinə, bank filiallarına onların rekvizitləri, xidmət növü ilə depo hesablarının yaradılması, maraq dərəcəsi;

‣‣‣ qiymətli kağızların alqı-satqısı əməliyyatlarının uçotu, onların digər hesablara köçürülməsi, QKO ilə əməliyyatlar üzrə komissiya və vergilərin hesablanması;

‣‣‣ hərracların nəticələrinə əsasən qiymətli kağızlar portfelinin yenidən qiymətləndirilməsi, bankın və onun müştərilərinin gəlirlərinin hesablanması;

‣‣‣ qiymətli kağızların gəlirliliyinin bir sıra göstəricilər üzrə təhlili.

Bank texnologiyasının əhəmiyyətli bir hissəsi müştəri xidməti ilə bağlıdır. Müştəri xidməti üçün ABS-nin ən çox yayılmış funksiyaları “müştəri – bank” əməliyyatları, plastik kartlarla iş, valyutadəyişmə məntəqəsi əməliyyatları və s.

Kompleks ʼʼMüştəri- bank bankda və müştəri təşkilatlarında rabitə kompüterlərində quraşdırılan “bank” və “müştəri” modullarından ibarətdir. Müştəriyə standart aparmaq imkanı verilir Bank əməliyyatları ofisdən çıxmadan. Kompleks ödəniş sənədlərinin göndərilməsi və qəbulu, hesabdan çıxarışların qəbulu, valyuta alqı-satqısı sifarişləri, qiymətli kağızlarla əməliyyatlar, habelə arayış materiallarının qəbulu üzrə qarşılıqlı fəaliyyət funksiyalarını yerinə yetirir.

Müştərilərə xidmətin effektiv forması plastik kartlardan istifadədir. Girov növünə görə plastik kartlar debet, kredit, debet və kredit kartlarına bölünür. Bununla yanaşı, öz funksiyalarının texniki həyata keçirilməsi üçün plastik kartların bölməsi mövcuddur: maqnit kartları, lazer kartları, həmçinin mikroprosessorlar (smart kartlar).

Rusiya Sberbankı beynəlxalq sistemdən istifadə əsasında avtomatlaşdırılmış bank texnologiyalarını intensiv şəkildə inkişaf etdirir bank kartları Beynəlxalq, MasterCard International, VISA Classic, Eurocard / MasterCard Mass, mikroprosessor kartları SBERCARD və s.
ref.rf saytında yerləşdirilib
Kartın köməyi ilə müştəri dünyanın 130 ölkəsindəki 29 milyon ticarət və xidmət məntəqəsi vasitəsilə mal və xidmətlərin ödənişini həyata keçirə, bu ölkələrdə 800 mindən çox bankomat vasitəsilə nağd pul ala bilər. Eyni zamanda, Sberbank sözdə ixtisaslaşdırılmış kartların texnologiyasını dəstəkləyir, məsələn, VISA Aeroflot, Sberbank-Maestro Pension, Sberbank-Maestro Student, Sberbank-Maestro Molodezhnaya və s.

Bank xidmətlərinin əvəzsiz komponenti bankın ərazisində və ya hər hansı başqa yerdə yerləşən bankomatlardır (kassa aparatları). Bankomatlar nağd pul çıxarmaq, pul köçürmələri və digər əməliyyatları həyata keçirir.

Kompleks ʼʼ Mübadilə məntəqəsiʼʼ valyutanın alqı-satqısı, yol çekləri və əlaqəli əməliyyatlar (məsələn, qeyri-ticarət) üzrə əməliyyatların icrasını avtomatlaşdırır. Bu altsistem çərçivəsində valyutaların kataloqu aparılır, kassada valyutanın nağd tərkibinə nəzarət edilir, uçot sənədləri tərtib edilir.

ʼʼR-Style Softlabʼʼ şirkətiʼʼR-Styleʼʼ (RS) kompüter holdinqinin ən iri şirkətlərindən biri olmaqla, bankların və müəssisələrin avtomatlaşdırılması sahəsində proqram təminatı hazırlayır. R-Style Softlab tərəfindən istehsal olunan avtomatlaşdırılmış sistemlər bank işinin bütün sahələrini əhatə edir və hər bir kredit təşkilatı üçün onun miqyasına uyğun olaraq ən uyğun proqramları seçə bilərsiniz.

ABS RS-Bank V.6. iri kredit təşkilatları üçün nəzərdə tutulub və bank biznesinin dəstəklənməsi və inkişafı üçün effektiv vasitədir.

RS-Bank V.6 bank texnologiyalarının demək olar ki, bütün sahələrini əhatə edən alt sistemləri əhatə edir:

‣‣‣ RS-Banking - hüquqi şəxslər üçün hesablaşma-kassa xidmətləri, banklararası hesablaşmalar, bank uçotu və hesabatları;

‣‣‣ RS-Pərakəndə - fiziki şəxslərlə iş;

‣‣‣ RS-Kreditlər -bankın kredit fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması;

‣‣‣ RS-Dealing - xarici valyuta ilə əməliyyatların bağlanması və dəstəklənməsi və fond bazarları, dilinq xidmətlərinin işinin avtomatlaşdırılması;

‣‣‣ RS-Qiymətli Kağızlar - birja və birjadankənar bazarlarda qiymətli kağızlarla ticarət əməliyyatları, depozitar uçotu, öz və diskontlu vekselləri ilə bank əməliyyatları;

‣‣‣ Banklararası - müştərilər üçün məsafədən bank xidmətlərinin həyata keçirilməsi, açıq və qapalı məlumat ötürmə kanalları vasitəsilə müştərilər və banklar arasında elektron qarşılıqlı əlaqə texnologiyalarının dəstəklənməsi;

‣‣‣ RS-DataHouse - idarəetmə qərarlarının qəbulu, bank aktiv və öhdəliklərinin təhlili, marketinq və risklərin qiymətləndirilməsi üçün dəstək.

ABS RS-Bank / Yaygın ilk növbədə kiçik və orta banklara yönəldilmişdir və Rusiyada ən geniş yayılmış ABS hesab olunur, bunun əsasında yerli bankların təxminən 23% -nin fəaliyyəti avtomatlaşdırılır.

ABS RS-Bank / Pervasive hər şeydən əvvəl nağd pul əməliyyatları, mühasibat uçotu, həmçinin kredit və biznesdaxili fəaliyyətlərin dəstəklənməsi üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Proqram paketi Banklararası banklar və onların müştəriləri arasında qarşılıqlı əlaqəni həyata keçirmək üçün alətdir və müştərilərə e-poçt, qlobal internet, telefon, mobil rabitə vasitəsilə uzaqdan bank xidmətləri göstərmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Bu kompleks funksional statusuna görə bankda fəaliyyət göstərən ABS ilə kredit təşkilatının müştəriləri - hüquqi və fiziki şəxslər tərəfindən quraşdırılmış proqram təminatı arasında aralıq mövqe tutur. 200-dən çox bank müştərilərinə xidmət göstərmək üçün kompleksdən istifadə edir. Onların arasında Probusinessbank, JSCB Electronika və s. kimi tanınmış banklar var.

Kompleksin əsasını ʼʼUzaq iş stansiyalarının arxa ofisiʼʼ təşkil edir- müştəri sorğularının emalı üçün yüksək məhsuldar serverdir, e-poçt kanalları vasitəsilə müştərilərə xidmətdə iştirak edir və ötürülən məlumatların mühafizəsi problemini həll edir.

ʼʼMüştəri Windowsʼʼu bloklayın milli və köçürmələri etməyə imkan verir xarici valyuta, valyuta almaq və satmaq xarici ölkələr, konvertasiya əməliyyatlarını həyata keçirmək, ixrac gəlirlərinin məcburi satışını həyata keçirmək, ᴛ.ᴇ. sistem müştəriyə bütün müxtəlif elektron bank xidmətlərini təqdim edir.

RS-Audio bloku səsli faks modemləri və İP telefoniya cihazlarından istifadə etməklə müştərilərə telefon rabitəsi vasitəsilə xidmət göstərmək üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Blok"CryptoPro CSP"- ötürülən məlumatın məxfiliyini və məlumatların mühafizəsinin imitasiyasının şifrələnməsi və imitasiya yolu ilə bütövlüyünə nəzarəti təmin edən kripto-təhlükəsizlik bölməsi. Elektron rəqəmsal imzanın (EDS) formalaşmasını və yoxlanılmasını təmin edir.

Bankların fəaliyyətində informasiya texnologiyaları - anlayışı və növləri. "Bankların fəaliyyətində informasiya texnologiyaları" kateqoriyasının təsnifatı və xüsusiyyətləri 2017, 2018.

Giriş …… .. …………… .. …………………………………………………… 2

1. Bank-müştəri sistemləri ………………………… .. …………………………………. 5

1.1. Ev bankçılığı …………… .. …………………………… 5

1.2. “Bank-müştəri” sisteminin ənənəvi xidmət üsullarından üstünlükləri …………………. ………………………………… 6

1.3. “Bank-müştəri” sistemləri üçün telekommunikasiya vasitələri ………………………………………………………………………… 7

1.4. Elektron sənəd dövriyyəsi sistemlərinin təminatçıları …………… ..9

1.5. “Bank-müştəri” sistemlərinin inkişaf perspektivləri …………………… .10

1.6. İNIST firmasının “bank-müştəri” sistemi ………………. ………… ..11

Bankların internetdən kommersiya məqsədləri üçün istifadə etməsi ……………… .12

2.1. Bank işində internetin rolu ………………………… ..12

2.2. Maliyyə Təşkilatları İnternetdən Necə İstifadə edir ...... 13

2.3. İnternet vasitəsilə bank müştəriləri ilə qarşılıqlı əlaqə. Yaşayış məntəqələrinin təhlükəsizliyi……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………».

2.4. İnternetdə maliyyə məlumatları …………………………… 16

2.5. Rusiyada bank WWW-serverinin nümunəsi (“Russian Credit” bankının serveri) ………………………………………………………………………………………… .20

3. Banklararası əməliyyatların avtomatlaşdırılması ………………………………… .22

3.1. Banklararası hesablaşma sistemlərinin qurulmasına yanaşmalar ……… ..22

3.2. Banklararası qarşılıqlı hesablaşmaların milli sistemləri …………… 22

3.3. Beynəlxalq SWIFT sistemi …………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….

4. Telekommunikasiya texnologiyaları və bank şəbəkələri üçün xidmətlər ……… 28

4.1. Bankın korporativ şəbəkəsinin qurulmasının konkret nümunəsi (Mərkəzi Bankın Voloqda şəbəkəsi) ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….

İstifadə olunmuş ədəbiyyatların siyahısı ………………………………………… 36

Giriş

Son illərdə yeni elektron texnologiyalar bank sistemiölkəmiz sürətlə inkişaf edir. Bankların fəaliyyətini tənzimləyən Rusiya qanunvericiliyinin mövcud çatışmazlıqlarına baxmayaraq, vəziyyət davamlı olaraq yaxşılığa doğru dəyişir. Spekulyativ valyuta əməliyyatlarından və fırıldaqçılıqdan pul qazanmağın asan olduğu günlər geridə qaldı. Bu gün getdikcə daha çox bank öz işçilərinin peşəkarlığına və yeni texnologiyalara mərc edir.

Yenilərin tətbiqi üçün daha münbit zəmin təsəvvür etmək çətindir kompüter texnologiyası bankçılıqdan daha çox. Prinsipcə, bankın fəaliyyəti zamanı yaranan demək olar ki, bütün tapşırıqlar asanlıqla avtomatlaşdırıla bilər. Əhəmiyyətli məlumat axınlarının sürətli və fasiləsiz işlənməsi istənilən böyük maliyyə institutunun əsas vəzifələrindən biridir. Buna uyğun olaraq, getdikcə artan məlumat axınlarını idarə edə bilən kompüter şəbəkəsinə sahib olmaq zərurəti göz qabağındadır. Bundan əlavə, ən müasir texnologiyalardan istifadə etmək üçün kifayət qədər maliyyə resurslarına malik olan banklardır. Bununla belə, hesab etmək olmaz ki, orta statistik bank kompüterləşdirməyə böyük vəsait xərcləməyə hazırdır. Bank, ilk növbədə, mənfəət əldə etmək üçün nəzərdə tutulmuş maliyyə institutudur, buna görə də modernləşdirmə xərcləri onun həyata keçirilməsindən gözlənilən faydalarla müqayisə edilməlidir. Qlobal təcrübəyə uyğun olaraq, kompüterləşdirmənin orta bank xərcləri ən azı 17% təşkil edir ümumi təxmin illik xərclər.

Kompüterləşdirilmiş bank sistemlərinin inkişafına maraq ani mənfəət əldə etmək istəyi ilə deyil, əsasən strateji maraqlarla müəyyən edilir. Təcrübə göstərir ki, bu cür layihələrə investisiyalar yalnız kadrların hazırlanması və sistemin müəyyən şərtlərə uyğunlaşdırılması üçün lazım olan müəyyən müddətdən sonra qazanc gətirməyə başlayır. Proqram təminatına, kompüter və telekommunikasiya avadanlıqlarına sərmayə qoymaqla və yeni hesablama platformalarına keçid üçün baza yaratmaqla banklar ilk növbədə xərcləri azaltmağa və gündəlik işini sürətləndirməyə və rəqabətdə qalib gəlməyə çalışırlar.

Yeni elektron texnologiyalar banklara, investisiya firmalarına və sığorta şirkətlərinə müştəri münasibətlərini yenidən formalaşdırmaqda və mənfəət əldə etməyin yeni yollarını tapmaqda kömək edir. Analitiklər razılaşırlar ki, yeni texnologiyaların tətbiqində ən fəal investisiya firmaları, ondan sonra banklar, sığorta şirkətləri isə ən son tətbiq edənlərdir.

Bütün maliyyə institutlarının qarşısında duran problem eynidir: köhnə sistemləri paylanmış LAN arxitekturasına inteqrasiya etmək. Global Concepts-in inkişaf etməkdə olan baş texnologiya məsləhətçisi David Stewart hesab edir ki, şəbəkəyə qoşulmuş insanlara tələb əvvəlkindən daha çoxdur. Onun fikrincə, hazırda banka işə müraciət edərkən kassirdən çox proqramçıya üstünlük verilir.

Bank kompüter sistemləri bu gün şəbəkə tətbiqi proqram təminatının ən sürətlə inkişaf edən sahələrindən biridir. Qeyd etmək lazımdır ki, BS hər hansı bir kompüter və proqram təminatı istehsalçısı üçün “tidbit”dir. Buna görə də kompüter texnologiyasını inkişaf etdirən demək olar ki, bütün böyük şirkətlər bu bazarda öz platformalarına əsaslanan sistemlər təklif edirlər.

Bank işində istifadə olunan qabaqcıl texnologiyalara misal olaraq, “müştəri-server” modeli əsasında verilənlər bazalarını adlandırmaq olar (Unix ƏS və Oracle verilənlər bazalarının tipik istifadəsi); banklararası hesablaşmalar üçün qarşılıqlı əlaqə vasitələri; tamamilə İnternetə və ya virtual banklara yönəlmiş hesablaşma xidmətləri; süni intellekt prinsiplərindən istifadə edən bank eksperti və analitik sistemlər və daha çox.

Hazırda BS-lər bank işinin demək olar ki, bütün aspektlərini avtomatlaşdırmağa imkan verir. Müasir şəbəkə texnologiyalarının istifadəsinə əsaslanan müasir BS-nin əsas imkanları arasında onu qeyd etmək lazımdır: elektron poçt sistemləri, "müştəri-server" modeli əsasında verilənlər bazası, banklararası hesablaşmaların təşkili üçün qarşılıqlı əlaqə proqramları, elektron poçtla uzaqdan giriş vasitələri. ATM şəbəkələri ilə işləmək üçün şəbəkə resursları və daha çox.

Dünya bazarında çoxlu hazır BS var. Qərb bankının avtomatlaşdırma xidmətinin qarşısında duran əsas vəzifə optimal həll variantını seçmək və seçilmiş sistemin işini dəstəkləməkdir. Bizdə isə vəziyyət bir qədər fərqlidir. Rusiya üçün yeni bank sektorunun sürətlə meydana çıxması kontekstində əvvəlcə avtomatlaşdırmaya kifayət qədər diqqət yetirilmədi. Əksər banklar öz sistemlərini yaratmağı seçiblər. Bu yanaşmanın üstünlükləri və mənfi cəhətləri var. Birincisi aşağıdakıları əhatə etməlidir: BS-nin alınması üçün böyük maliyyə investisiyalarına ehtiyac olmaması, BS-nin iş şəraitinə (xüsusən, mövcud kommunikasiya xətlərinə) uyğunlaşması, sistemin davamlı modernləşdirilməsi imkanı. Bu yanaşmanın çatışmazlıqları göz qabağındadır: bütün kompüter heyətini saxlamaq ehtiyacı, uyğunsuzluq müxtəlif sistemlər, müasir tendensiyalardan qaçınılmaz geriləmə və daha çox. Bununla belə, Rusiya bankları tərəfindən bahalı bank sistemlərinin alınması və uğurlu fəaliyyət göstərməsi nümunələri var. Bu gün ən populyar olan qarışıq həllərdir, burada BS modullarının bir hissəsi bankın kompüter şöbəsi tərəfindən hazırlanır, bəziləri isə müstəqil istehsalçılardan alınır.

Hazırda BS üçün əsas platformalar nəzərdən keçirilir:

PC əsaslı LAN (10,7%);

IBM-dən AS / 400 tipli ixtisaslaşmış biznes kompüterlərinin müxtəlif modelləri (11,1%);

Müxtəlif istehsalçıların universal kompüterləri (IBM, DEC və s. - 57,8%) və s.

Bank-müştəri sistemləri

1.1. Ev bankçılığı

Filialların yalnız iş saatları ərzində açıq olması səbəbindən ödənişlərə qoyulan məhdudiyyətlərdən yan keçmək və onların saxlanması xərclərini azaltmaq üçün bankların ilk cəhdi bankomatlar olub. Sonra telefon xidmətləri var idi. Təxminən il yarım əvvəl bankın müştəri ilə qarşılıqlı əlaqəsinə yeni yanaşma ortaya çıxdı - bir çox banklar ixtisaslaşmış bank-müştəri sistemlərindən istifadə edərək evdə bank xidmətləri göstərməyə başladılar. Əvvəlcə bu cür xidmətlər yalnız qapalı, özəl kanallar vasitəsilə həyata keçirilirdi. Vəziyyət hazırda internetdən istifadə istiqamətində dəyişir. Qarışıq həllər bu gün ən populyardır.

Ev bankçılığının üç modeli var, onların hər biri xidməti təklif edən maliyyə institutuna fərqli məsuliyyət verir:

Bank həll üçün istifadəçi interfeysi, veb və məzmun təqdim edir. Bu zaman bankın özü və ya ixtisaslaşmış proqram təminatı şirkəti tərəfindən hazırlanmış “bank-müştəri” sistemindən istifadə etmək olar.

Intuit Services kimi vasitəçi və ya xidmət provayderi istifadəçi interfeysi və şəbəkə üçün məsuliyyət daşıyır, bank isə məzmuna görə məsuliyyət daşıyır.

İnternetdən istifadə edərək evdə xidmətlərin göstərilməsi. Bu halda interfeys Veb brauzerdir, İnternet şəbəkədir və məzmun bankdan asılıdır. Ümumiyyətlə, maliyyə institutları Veb sayt vasitəsilə geniş çeşiddə xidmətlər təklif edə bilərlər. Məsələn, maliyyə xəbərləri üzrə operativ məlumatların verilməsi, hesabları idarə etmək, e-poçt və şəxsi maliyyə məlumatlarına uzaqdan daxil olmaq kimi.

1 “Bank-müştəri” sistemindən istifadə sxemi belədir: bank sistemi alır (və ya inkişaf etdirir), sonra onu satır və ya müştərilərinə pulsuz çıxışı təmin edir.

Banklar üçün maliyyə xidmətlərinin həyata keçirilməsi nöqteyi-nəzərindən “bank-müştəri” sistemi prinsipial olaraq yeni heç nəyi təmsil etmir, əsas dəyişikliklər təşkilati fəaliyyət sferasına aiddir. “Bank-müştəri” sistemi yalnız maliyyə sənədinin emalının texnoloji zəncirindən kağız orijinalın müştərinin əlindən operatorun əlinə verilməsi və elektron formaya keçirilməsi prosedurunu çıxarmağa imkan verir. Bu prosesi müşayiət edən sənədin identifikasiyası və autentifikasiyası əməliyyatları da avtomatik həyata keçirilir. Gələcəkdə elektron formada sənəd kağız sənəd kimi mövcud bank texnologiyası ilə nəzərdə tutulmuş tamamilə eyni emal mərhələlərindən keçir.

Sistemin tətbiqindən işçilərin ixtisarı və ya buna bənzər heç bir birbaşa fayda gözlənilməməlidir. Əvvəlcə sistemin işləməsi üçün pul, avadanlıqla təminat və ona qulluq üçün işçilərin təlimi tələb olunur. İnvestisiyaların qaytarılması daha sonra baş verir və həyata keçirilən sistemin keyfiyyətindən əhəmiyyətli dərəcədə asılıdır.

1. “Bank-müştəri” sisteminin ənənəvi xidmət üsullarından üstünlükləri

Bank müştərisi üçün "bank-müştəri" sisteminə qoşulma çox vaxt onun bu maliyyə institutu ilə münasibətinin bütün üslubunu kökündən dəyişir. “Bank-müştəri” sistemlərinin ənənəvi xidmət üsullarından əsas üstünlüklərini sadalayaq:

Bankın müştəri ilə demək olar ki, gecə-gündüz işləmək və eyni zamanda filiallarının saxlanması xərclərini əhəmiyyətli dərəcədə azaltmaq imkanı var.

Müştəri ofisdən çıxmadan ödəniş edə bilər. Nəqliyyat problemlərini nəzərə alaraq müasir şəhərlər bu ödəniş prosesini xeyli asanlaşdırır. Üstəlik, daha geniş mənada bu ona gətirib çıxarır ki, müştəri artıq coğrafi baxımdan ona xidmət göstərən banka bağlı deyil. Onun ərazi yaxınlıq dərəcəsinə görə deyil, göstərilən xidmətlərin keyfiyyətinə görə özünə uyğun bank seçmək imkanı var. Nəticədə banklar arasında rəqabət güclənir və bundan hamı son nəticədə faydalanır - həm bank, həm də onun müştəriləri.

Müştəri üçün “bank-müştəri” sistemindən istifadənin ikinci son dərəcə mühüm nəticəsi onun xarici sənəd dövriyyəsinin həyata keçirilməsi və uçotunun aparılması üçün ciddi və etibarlı sistemin yaranmasıdır. Yüksək keyfiyyətli “bank-müştəri” sistemi bank və onun müştəriləri arasında demək olar ki, bütün sənəd dövriyyəsini avtomatlaşdırmağa imkan verir. Çox vaxt bu sistem müəssisə üçün ilk müasir vasitədir, bəziləri üçün isə daxili avtomatlaşdırmanın ilk vasitəsidir. texnologiyalar bank işində (1) Xülasə >> İnformatika

5 1. Məlumat texnologiyalar v banklar dünən və bu gün 7 2. Müasir bankçılıq texnologiyalar kompüter texnologiyasından istifadə 14 3. Məlumat avtomatlaşdırılmış təminat məlumat texnologiyalar v bank ...

• Məlumat texnologiyalar banka

  Kurs işi >> Bank işi

  İntizam: Məlumat texnologiyalar v bank mövzusunda: " Məlumat texnologiyalar banka" Tamamlandı ... Məqsəd kurs işi « Məlumat texnologiyalar ticarətin valyuta şöbəsi banka" hüquqi sistemin sistemləşdirilməsidir ...

• Məlumat texnologiyalarşirkətin nağd pulunun ödənişləri bank

  Dissertasiya işi >> İnformatika

  Öz proqram təminatı. İstifadəsinin genişləndirilməsi banklarşəbəkə texnologiyalar. 2. MƏLUMAT AVTOMATLANMASINI TƏMİN EDİR MƏLUMAT TEXNOLOGIYALAR V BANK ABS dizaynı və istismarı...

• Məlumat texnologiyalar bank işində (2)

  Xülasə >> Bank işi

  Təşkilati idarəetmə Bank yenilərin geniş istifadəsinə əsaslanır məlumat texnologiyalar... iş banklar böyük ölçüdə... banklar rayonlara. İşin səmərəliliyini artırmaq üçün banklarİT sahəsinə böyük sərmayə qoymağa məcbur texnologiyalar ...

Yaxşı, bir dəqiqəlik informasiya texnologiyalarını unudaq. Fakt budur ki, bankın demək olar ki, bütün fəaliyyəti sistemlərin hökmranlığına tabedir. Sistemin özü nizamı, nəzarəti, bir-biri ilə əlaqəli elementlər toplusunu, prosedurları, metodları və bir çox oxşar anlayışları nəzərdə tutur. Bunun mütləq informasiya texnologiyaları ilə əlaqəsi yoxdur. Bank işçiləri işə qəbul edərkən bunun üçün müəyyən sistem tətbiq edir ki, bura vakansiya elanlarının yerləşdirilməsi, müsahibələrin təşkili, tələb olunan ixtisasların müəyyən edilməsi, iş şəraitinin müzakirəsi və s. ... ...

Milyonlarla müştərinin milyonlarla əməliyyat apara bilməsi üçün minlərlə bank işçisi baş verənlərdən xəbərdar olmalı və sistemin lazımi səviyyədə işləməsini təmin etməlidir. Beləliklə, içəridə idi bank işi 1750, 1850, 1950-ci ildə və 2050-ci ildə də belə olacaq. Sistem dizaynı 1750-ci ildən bank işinin bir hissəsidir. Və o vaxtdan bəri sistemlər davamlı olaraq inkişaf etdirildi, tətbiq edildi, modernləşdirildi, bərpa edildi, istismardan çıxarıldı, dəyişdirildi, təkmilləşdi və s. Elektrik enerjisi, közərmə lampaları, diyircəkli qələmlər, yazı makinaları, surət çıxaran maşınlar, faks maşınları və kompüterlərin ixtiralarının təsirini təsəvvür edin. . .. Bu ixtiraların hər biri böyük əhəmiyyət kəsb edirdi. Onlardan proseslərin sürətləndirilməsi, əl əməyinin azaldılması, xidmət səviyyəsinin yüksəldilməsi, nəzarətin gücləndirilməsi, məlumatların təmin edilməsi yolu ilə istifadə olunan sistemləri təkmilləşdirmək üçün istifadə olunurdu – onlar sadəcə prinsipcə çox şeyə imkan verirdilər.

Hazırda hansı sistemlərdən istifadə olunmasından asılı olmayaraq, onlar işin məzmununu, keyfiyyətini və dəyərini müəyyən edirlər. İnformasiya texnologiyaları bankın öz sistemlərinə təsir göstərmək üçün istifadə edə biləcəyi ən güclü alət kimi çıxış edir, ümid edir ki, onların modernləşdirilməsi nəhayət İT-dən istifadənin bütün faydalarını maksimum dərəcədə artırmağa imkan verəcək. Yaxşı, kompüterlər və məlumatların emalı yeni deyil: banklar onlardan qırx ildən artıqdır ki, istifadə edirlər. Uzaqdan məlumat ötürülməsi də uzun müddətdir - 35 ildən çoxdur. Və informasiya texnologiyaları onun müasir forma beş ilə yaxındır ki, tanınır.

Məhz sistemlər bankın fəaliyyətinin əksər aspektlərini, şübhəsiz ki, onun bazar və maliyyə səmərəliliyini müəyyən edən əsas amil olub, indi və olacaq. Bəs bank sistemlərinə nə oldu? Bəs müasir informasiya texnologiyalarından istifadə nəticəsində onların aqibəti necə olacaq?

Biz, əslində, informasiya texnologiyaları sahəsinə çox da dərinə getmək istəmirik. Əslində problem ondadır ki, bu mövzuda hər hansı əsaslandırma çox tez təfərrüatlara və nüanslara dərinləşir. Bu gün yüksək səviyyəli bank rəhbərləri informasiya texnologiyaları ilə nə edilməli və edilməməli olduğunu başa düşür və başa düşürlər. Bankirlərin bu sahədə bilikləri məhsulun idarə edilməsi, marketinq, maliyyə menecmenti, kadrların idarə edilməsi və əməliyyatlar kimi aspektləri başa düşmək səviyyəsinə çatır və ya yaxınlaşır - İT artıq xüsusi bir mövzu deyil. Adlandırılan sahələrin hər biri eyni dərəcədə çətindir, lakin yenə də anlaşılmaz ixtisarlarla baş çəkin və tökün. texniki terminlərçünki onların nəzərə alınmasına qətiyyən ehtiyac yoxdur.

Fərqli şeylər etmək üsulları kimi sistemlər həqiqətən xüsusi bir mövzudur. Bank sistemləri bankın imkanlarının diapazonunu və onların həyata keçirilməsi xərclərini müəyyən edir. Müasir sistemlər bütün növ İT elementləri və onların imkanları ilə doludur. İnformasiya texnologiyalarının özü isə sistemin tərkib hissəsi kimi, onu təkmilləşdirmək üçün nəzərdə tutulmuşdur, marketinq xərclərindən bir neçə dəfə yüksək olan əhəmiyyətli xərc maddəsini təmsil edir.

Layihələrin həyata keçirilməsi çox vaxt tələb edir, ona görə də ilk dəfə düzgün qərarlar qəbul etmək daha yaxşıdır - bank yenidən eyni miqdarda pul xərcləyə bilməyəcək. Qısa müddətdə bankın uğuru, ilk növbədə, onun öz sistemini təkmilləşdirmək üçün informasiya texnologiyalarının potensialını nə dərəcədə effektiv reallaşdıra biləcəyindən asılıdır. İT-nin düzgün tətbiqi həm bankın bazarda diferensiallaşmasını, həm də əməliyyat səmərəliliyinin yüksəldilməsini təmin edə biləcək.

Bu gün bankların ixtiyarında olan sistemlər və əlaqəli proseslər və prosedurların mürəkkəb və kövrək strukturudur. Onu havada dəstəkləmək üçün enerjisinin 20%-nə və onu irəli sürmək üçün 80%-ə ehtiyacı olan təyyarədən fərqli olaraq, bank sistemləri düşməmək üçün enerjinin (və xərclərin) 80%-ni, təyyarəni isə tədricən hərəkət etdirmək üçün yalnız 20%-ni istifadə edir. bank.... Şübhəsiz ki, informasiya texnologiyalarından istifadənin maksimum səmərəliliyi hələ də əldə olunmayıb.

Ən pisi odur ki, 10-20 / 30-40 il əvvəl hazırlanmış bu sistemlər əsasən kadr xərclərinin ölçüsünü müəyyən edir. İşçilərin və sistemlərin qarşılıqlı əlaqəsi avtomatlaşdırmanın başlanğıcından bəri istifadə olunan proseslərə və prosedurlara əsaslanır. İllər ərzində daha da avtomatlaşdırma, proseslərin sadələşdirilməsi, hesabat və idarəetmə alətləri sahəsində bir çox təkmilləşdirmələr aparıldı (və bir yığın kağız əvəzinə rahat kompüterlər meydana çıxdı), lakin bu sistemlərin orijinal konturları hələ də aydın görünür. .

Faktiki olaraq hər bir digər sənayedə, biznesin bu miras yolları daha az xərclə yeni məhsul və xidmətlərin inkişafı üçün yeni ideyalara təkan verdi. Bütün fabriklər, fabriklər bağlanır, əvəzində yeniləri tikilir, artıq tərəqqi nailiyyətlərinin bütün üstünlükləri nəzərə alınır. İstər polad emalı, avtomobil və ya gəmiqayırma, turizm, hava səyahətləri və ya rabitə, nəqliyyat, informasiya texnologiyaları, Kənd təsərrüfatı və ya tikinti, balıqçılıq və ya geyim istehsalı, pərakəndə, yemək, kruizlər, əyləncə, filmlər, otellər və ya hər hansı digər sahələr - indi yeni yanaşmalar təbii qəbul edilir. Bu təkmilləşdirmələrdə bankın müştəriləri, əməkdaşları və səhmdarları da iştirak ediblər. Onların sistemləri əhəmiyyətli dərəcədə dəyişdi.

Amma banklar belə təxribatlara boyun əymədilər. Nəzəri olaraq, banklar prinsipial olaraq yeni yanaşmalara qarşı xüsusilə həssasdırlar, lakin praktikada onlar öz basqılarına tab gətirə biliblər, çünki artıq qeyd etdiyimiz kimi, müştərilər öz banklarından ayrılmırlar (onların buna ehtiyacı var), investorlar da ( bəyənirlər). Sadəcə olaraq real dəyişikliyi stimullaşdıra biləcək adekvat impuls yox idi. Bütün iri banklar az-çox eyni vəziyyətdədir.

İnformasiya texnologiyaları üzrə məsrəflər maddəsinə işçi heyəti və əlaqədar xidmətlərin xərcləri daxildir, bankın ümumi xərclərinin 15-20%-ni təşkil edir. Bu maddənin təxminən 80% -i sistemlərin saxlanmasına, yəni onların işləmə qabiliyyətinin saxlanmasına və idarəetmə və ya tənzimləyici orqanlar tərəfindən müəyyən edilmiş məcburi funksiyaların yerinə yetirilməsinə aiddir. Belə ki, sistemlərin saxlanılması və onların fəaliyyətinin təmin edilməsi banka ümumi xərclərin 10-20%-nə başa gəlir. Böyük bir bank üçün bu, hər il təxminən 1 milyard funt sterlinqdir və sadəcə hər şeyi işlək vəziyyətdə saxlamaq üçün.

Deyəsən, avtomobiliniz 10 km-ə 5 litr benzin yeyirsə, yəqin ki, nəyinsə səhv olmasından şübhələnər və müvafiq tədbir görərdiniz.

Pərakəndə bank maddi heç nə istehsal etmir və ya satmır - bu, getdikcə daha geniş çeşiddə maliyyə məhsulları və xidmətlərini satan və dəstəkləyən tacirdir. Onun biznesinin mərkəzində riskləri idarə etmək, idarə etmək bacarığı dayanır çoxlu sayda hesablar və çoxlu sayda əməliyyatlar və əlbəttə ki, satmaq.

Məlumatları emal etmək qabiliyyəti həmişə olacaq zəruri şərt bankın fəaliyyəti, lakin məlumat emalına keçid həqiqətən ən çətin məsələdir. Yeni texnologiyalar, texnologiyaların qiymət/performans nisbətinin heyrətamiz dinamikası, üçüncü tərəf proqram təminatının mövcudluğu, məlumatların emalı, müxtəlif biznes prosesləri və şəbəkə rabitəsi üçün xarici resurslardan istifadə etmək imkanı - bütün bunlar şirkətin imicinin dəyişməsinə kömək etdi. ümumi məlumatların emalı.

Məlumat emalı ilə məlumat emalı arasındakı fərq nədir? Yoxsa bu sadəcə texnologiya sənayesi tərəfindən verilən bir etiketdir? Məlumat harada bitir və məlumat harada başlayır? Fikrimizcə, məlumatın işlənməsi əlavə dəyər verir, məlumatların emalı isə yalnız müəyyən hərəkətləri yerinə yetirir. İstənilən yerdə onların arasında bir xətt çəkə bilərsiniz, lakin İT-yə yatırılan pul üçün biz çox məlumat almırıq. Emalla əlavə edilən xərc heç də yüksək deyil.

İnformasiya texnologiyalarını bank sisteminin sxemi ilə vahid bütövlükdə birləşdirmək bacarığından çox şey asılıdır (baxmayaraq ki, azadlıqdan danışmaq daha məqsədəuyğundur). Əgər texnologiya sistemin tərkib hissəsidirsə, yəni layihə onun proseslərlə birgə tətbiqini nəzərdə tutursa, o zaman vahid məsrəflər aşağı olacaq, dəyər yaratmaq imkanı isə daha yüksək olacaq. Bank sistemlərindəki proseslərin əksəriyyəti qabaqcıl texnologiya ilə deyil, yalnız qələmlə silahlanmış işçi tərəfindən həyata keçirilmək üçün nəzərdə tutulmuşdu. Əgər banklar köhnə prosesləri və prosedurları klonlaşdırmaqda davam edərsə və ya onları bütün yeni sxem və əməliyyatlara uyğunlaşdırmağa davam edərsə, o zaman məhsul vahidinə düşən xərc heç bir halda optimal ola bilməz, eləcə də müştəri üçün məhsulun dəyərini artırmaq imkanı yaranır. Məhz bu cür proseslərin və prosedurların mövcudluğunun ağlabatan əsaslandırılması heç vaxt ciddi şəkildə şübhə altına alınmayıb, lakin hər şey məhz buradan başlayır.

İnformasiya texnologiyalarından geniş istifadə obyektiv zərurətə çevrilib. Onların əhəmiyyətinin ənənəvi olaraq böyük olduğu sahələrdən biri də maliyyə sektorudur. Əminliklə demək olar ki, bank fəaliyyətinin informasiyalaşdırılması prosesi gələcəkdə də davam edəcək. Yaxın gələcəkdə bank sektorunda təklif olunan məhsul və xidmətlərin keyfiyyətinin və etibarlılığının yüksəldilməsi, hesablaşma əməliyyatlarının sürətinin artırılması, müştərilərin bank məhsullarına elektron çıxışının təşkili meylləri üstünlük təşkil edəcək. Bu, ilk növbədə bankların maliyyə bazarlarında rəqabət üstünlükləri əldə etmək istəyi ilə bağlıdır.

Kredit-maliyyə təşkilatlarının fəaliyyətinin idarəetmə sistemləri bu gün informasiya biznesi sahəsində müstəqil istiqaməti təmsil edir. Kredit təşkilatları üçün informasiya sistemləri fərdi verilənlər bazası idarəetmə sistemlərində (məsələn, Clipper, dBase, Foxpro) hazırlanmış sadə DBMS-dən sənaye DBMS-nin müştəri/server həllərinə (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL) əsaslanan müasirlərə qədər uzun bir yol keçmişdir. Server), bank biznes proseslərinin bütün spektrini avtomatlaşdırmağa imkan verir: likvidliyin idarə edilməsi, kadrların idarə edilməsi, bank riskləri və s.

Mövcud bazar proqram məhsulları kredit təşkilatları üçün o, həm funksional hissəsinə, həm də texniki icrasına, aparat platformasına, sistemin xidmət səviyyəsinə, informasiyanın mühafizə üsullarına və s. görə fərqlənən geniş sistemlər spektri ilə təmsil olunur. Bununla belə, istənilən bank informasiya sistemi mütləq aşağıdakı tələblərə cavab verməlidir: çoxsaylı istifadəçiləri şəbəkəyə bağlamaq imkanı; bank əməliyyatlarının bütün spektrinin həyata keçirilməsi hesablaşma və kassa xidmətləri; kredit və depozit fəaliyyəti, valyuta əməliyyatları; son istifadəçi girişi üçün çevik konfiqurasiya; bir çox hardware platforması üçün dəstək; hesabat formalarının əksəriyyətinin avtomatlaşdırılmış şəkildə yaradılması, onları yenidən konfiqurasiya etmək imkanı və s. Bu tələblərə hazırda proqram təminatı bazarında maliyyə institutları üçün sistemlərin əksəriyyəti cavab verir.

Bütün bank informasiya sistemlərini iki böyük qrupa bölmək olar: fayl/server texnologiyası və ya müştəri/server əsasında hazırlanmışdır. Sonuncu faktiki standarta çevrildi. O, istifadəçilərin sayından və işlənmiş məlumatların miqdarından zəif asılı olan informasiyanın emalının yüksək sürəti kimi aşkar üstünlüklərə malikdir; qabaqcıl informasiya təhlükəsizliyi imkanları, bu da öz növbəsində onun əsas həcminin serverdə emalı ilə bağlıdır, ona giriş fiziki cəhətdən məhdudlaşdırıla bilər; məlumatların seçilməsi və təhlilində çeviklik. Qeyd etmək lazımdır ki, bu texnologiya kredit təşkilatının aparat və texniki dəstəyinə, ilk növbədə məlumatların işlənməsi zamanı yükün böyük hissəsini daşıyan server və şəbəkə avadanlıqlarına artan tələblər qoyur. Müştəri / server sisteminin tətbiqinin üstünlükləri çoxlu sayda eyni vaxtda istifadəçilər tərəfindən əhəmiyyətli miqdarda məlumatların işlənməsi zamanı tam şəkildə özünü göstərir.

Bank tərəfindən informasiya sistemini seçərkən, təbii ki, təkcə bu sahədə ən son nailiyyətlərdən istifadə etmək istəyi deyil, həm də obyektiv tələblər rəhbər tutulmalıdır. İlk növbədə bankın ölçüsünü nəzərə almaq lazımdır: işçilərin və avtomatlaşdırılmış iş yerlərinin sayı, sənəd dövriyyəsinin həcmi və strukturu, bankdaxili və müştəri hesablarının sayı, filial şəbəkəsinin olması, valyuta əməliyyatları və s. Bu, informasiya sisteminin funksionallığına və işinə olan tələbləri müəyyən edir. Məsələn, əgər bank kifayət qədər böyükdürsə, on minlərlə hesabı, baş ofisində yüzdən çox işçisi və gündə bir neçə min nəfərin sənədlərini emal edən, on-line rejimində fəaliyyət göstərən filialları olan bir bankdırsa, onda əminliklə güman edə bilərik ki, sənaye verilənlər bazası sistemlərindən birinə əsaslanan müştəri/server həllinə əsaslanan sistemdir. İnformasiya sisteminə müəyyən tələblər bankın ixtisaslaşması ilə müəyyən edilir. Bu, əsasən onun funksionallığına və kredit təşkilatının işinin müəyyən bir texnologiyasına uyğunlaşma xüsusiyyətlərinə aiddir.

Proqram təminatı ilə yanaşı, bank informasiya texnologiyaları da informasiya və aparat təminatı ilə bağlı bütün problemləri həll edir - texniki dəstək bank əməliyyatları. Bank informasiya texnologiyalarının əsas funksional sahələrini vurğulamağa çalışaq.

Mühasibat uçotu üçün informasiya texnologiyaları bank tərəfindən həyata keçirilən bütün əməliyyatları məqbul sürət və etibarlılıq dərəcəsi ilə emal etməyə, eləcə də bütün mühasibat uçotunu aparmağa imkan verməlidir. Maliyyə hesabatları... Onlar real bank sənəd dövriyyəsini avtomatlaşdırmalıdırlar, yəni. "əməliyyatlardan deyil, əməliyyatlardan" qurulmalıdır.

Üçün informasiya texnologiyaları idarəetmə uçotu strateji planlaşdırma isə idarəetmə və uçot məlumatlarına nəzarət və təhlil üçün geniş imkanlar yaratmalıdır. Bundan əlavə, sistem maliyyə və statistik təhlil üçün proqram məhsulları və alətləri ilə məlumat mübadiləsini təmin etməlidir. Aşağıda bu məsələ üzərində daha ətraflı dayanacağıq.

İnformasiyanın ötürülməsi üçün informasiya texnologiyaları müxtəlif elektron hesablaşma banklararası sistemləri, bankın baş ofisi ilə filial və filiallarının elektron rabitə sistemləridir. Son zamanlar internet texnologiyaları vasitəsilə müştərilərə təqdim edilən yeni bank xidmətlərinin əhəmiyyəti xeyli artmışdır. Bu problem həm də filial şəbəkəsi inkişaf etmiş, onlarla onlayn işləyən banklar üçün aktualdır.

İnformasiya sistemlərinin bir çox tərtibatçıları öz proqram məhsullarına informasiya təhlükəsizliyi alətlərini daxil edirlər. Bundan əlavə, ötürülən məlumatları icazəsiz baxışdan və dəyişdirilmədən qoruyan müxtəlif üçüncü tərəf alətləri var.

Reinjenerinq prosesləri haqqında informasiya texnologiyaları

Kredit təşkilatlarının reinjinirinqi və təkmilləşdirilməsi proseslərində, bankın işinin təşkilati və texnoloji cəhətdən yenidən qurulmasında bank informasiya texnologiyaları ayrıca və mühüm rol oynayır.

Rusiya banklarının əksəriyyətinin çoxşaxəliliyinə (əməliyyat dairəsi baxımından) baxmayaraq, təşkilati struktur, müştərilərə xidmət göstərmək texnologiyası, sənəd dövriyyəsi strukturu baxımından bir-birinə bənzəyən iki bank tapmaq demək olar ki, mümkün deyil. və s. Bank işinin arxasında duran iqtisadi əsaslandırma istənilən halda dəyişməz qalır, hər biri kommersiya bankıöz qurulmuş texnologiyasına uyğun işləyir. O, həmişə optimal olmaya bilər, əsassız yüksək məsrəflərlə xarakterizə oluna bilər, lakin buna baxmayaraq, bu texnologiya müəyyən bir bank üçün “tarixi olaraq qurulub” və hər hansı xarici və ya daxili stimullar olmadıqda istifadə olunmağa davam edir.

Bununla belə, yalnız məhdud müddət ərzində texnologiya bankın tələbatını ödəyir və tətbiq edilən dəyişikliklər kifayət qədər kosmetik xarakter daşıyır və təşkilati struktura, biznes proseslərinin mahiyyətinə təsir göstərmir. Elə bir vaxt gəlir ki, hər hansı bir texnologiya dəyişdirilərkən öz aktuallığını itirir bazar şəraiti və biznesin gələcək inkişafı üçün maneəyə çevrilir.

Bankın keyfiyyətcə yeni inkişaf səviyyəsinə keçidi istər-istəməz bank işində həyata keçirilməsini tələb edir.
yeni texnologiyaların təcrübəsi, yeni yanaşma və iş üsulları. Bu proseslər tez-tez təşkilati strukturun yenidən nəzərdən keçirilməsi, təklif olunan bank məhsulları və xidmətlərinin çeşidinin dəyişdirilməsi, yeni informasiya texnologiyalarının tətbiqi, biznes proseslərinin reinjinirinqi ilə müşayiət olunur (bu, əsaslı şəkildə yenidən düşünməkdən və köklü şəkildə yenidən planlaşdırmaqdan ibarətdir. performans göstəricilərində əhəmiyyətli (lakin mütləq birdəfəlik deyil) yaxşılaşdırılması məqsədi daşıyır: xərclərin kəskin azalması, xidmət keyfiyyətinin və müştəri xidmətinin sürətinin artması). Kredit təşkilatının iş texnologiyasındakı əsaslı dəyişikliklər, yeni məhsul və xidmətlərin ortaya çıxması əvvəllər istifadə edilən bankın fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması və idarə edilməsi sisteminin yeni dəyişdirilmiş tələblərə cavab verməsini dayandırmasına səbəb olur.

Bankın təşkilati və texnoloji restrukturizasiyası prosesinin başında informasiya sistemi və onun funksionallığının dayanması geniş yayılmış yanlış fikirdir. Çox vaxt seçimdən sonra yeni sistem Bankda öz əməliyyat texnologiyasını ona uyğunlaşdırmaq cəhdləri edilir ki, bu da prinsipcə düzgün deyil. Belə bir qərar yalnız neqativ vəziyyəti daha da gücləndirir, əslində, bank texnologiyalarının çatışmazlıqlarını bank informasiya sisteminə köçürməklə “düzəlir”.

Yuxarıda deyilənlərdən belə nəticəyə gəlmək olar ki, bankın təşkilati və texnoloji restrukturizasiyasına informasiya texnologiyalarında baş verən dəyişiklikləri müəyyən edən ilkin proses kimi baxmaq lazımdır. Bu prosesin nəticələrindən biri bankın yeni və ya köhnə informasiya sisteminin tətbiqi olacaq ki, bu da mürəkkəb sənəd dövriyyəsi strukturuna, çoxlu sayda əməliyyatlara və müştərilərə malik iri kredit təşkilatları üçün xüsusilə vacibdir.
Beləliklə, kredit təşkilatlarının reinjinirinqi və yeni bank və informasiya texnologiyalarının tətbiqi bir-biri ilə sıx əlaqəli proseslərdir və bir sıra mərhələləri - layihəqabağı sorğudan tutmuş bankın təşkilati və texnoloji restrukturizasiyasına qədər olan mərhələləri əhatə edir. Hər hansı digər fəaliyyətdə olduğu kimi, bankın reinjinirinqi prosesində də uğurlu olmaq üçün konkret olaraq nə edilməli olduğunu dəqiq müəyyən etmək lazımdır. Kredit təşkilatının reinjinirinqi, variantlardan biri kimi, hazırda bankın biznes modelinin və gələcək üçün hədəf biznes modelinin qurulmasını nəzərdə tutur.

Biznes modelinə bankın təşkilati strukturunun rəsmiləşdirilmiş təsviri, struktur bölmələr arasında informasiya axınının və sənəd dövriyyəsinin diaqramı, sonradan bankın informasiya sistemində əks etdirilməli olan bank biznes proseslərinin təsviri daxil edilməlidir. Bu məlumatların mənbəyi bank mütəxəssisləri və rəhbər işçiləri ilə müsahibə nəticəsində əldə edilən məlumatlar ola bilər. Bununla belə, bu şəkildə əldə edilən məlumatlar kifayət qədər çaşqın və ziddiyyətlidir və müəyyən metodologiyadan istifadə etməklə strukturlaşdırılmalı və rəsmiləşdirilməlidir. Biznes proseslərinin təsvirlərinin biznes modelləşdirmə standartlarına uyğun olması tələb olunur ki, bu da qismən ixtisaslaşdırılmış CASE alətlərindən istifadə etməklə həyata keçirilə bilər, onların əksəriyyəti belə standartların geniş spektrini dəstəkləyir.

CASE alətləri uzun müddətdir ki, biznes proseslərinin yenidən qurulmasında və struktur modelləşdirməsində istifadə olunur. Bu gün bazarda yenidən mühəndislik alətləri üçün bir sıra proqram məhsulları mövcuddur, məsələn, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS və s. Onlar funksionallıq, dəstəklənən modelləşdirmə və təhlil standartları və şəbəkə imkanları ilə fərqlənirlər. Bu cür proqram məhsullarından istifadənin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, hazırlanmış modeldə keçidlərin və istinadların bütövlüyü avtomatik izlənilir, istifadə olunan modelləşdirmə standartına uyğunluq müşahidə edilir və sənədləşdirmə imkanları dəstəklənir.

Biznesin təhlili və modelləşdirilməsi üçün CASE texnologiyalarının əksəriyyəti tam proqramlar hazırlamağa imkan verən alətlər toplusudur: mövzu sahəsinin rəsmiləşdirilmiş təsvirindən verilənlər bazası strukturunun və tətbiq proqram kodunun avtomatik yaradılmasına qədər. CASE-texnologiyalarından istifadə konsepsiyası bir sıra mərhələləri əhatə edir, lakin şərti olaraq onları iki əsas mərhələyə bölmək olar: mövzu sahəsinin rəsmiləşdirilməsi və tətbiqin inkişafı. Aydındır ki, son nəticə həlledici dərəcədə işin birinci mərhələdə, məlumatların rəsmiləşdirilməsi prosesində nə qədər yaxşı yerinə yetirilməsindən asılıdır, bu da öz növbəsində bir çox amillərdən asılıdır, bunlardan ən vacibləri: son məhsul üçün aydın şəkildə tərtib edilmiş tələblər, mövzu sahəsinin tam təsviri, istifadə olunan biznes modelləşdirmə standartının tələblərinə uyğunluq, subyektiv amil, yəni. bu işi yerinə yetirən mütəxəssislərin peşəkarlığı və təcrübəsi.

İdarəetmə informasiya sistemləri

İdarəetmə informasiya sistemləri və ya MIS (İdarəetmə İnformasiya Sistemi) son vaxtlar xaricdə böyük əhəmiyyət kəsb edir və Rusiya maliyyə təşkilatları tədricən onlardan istifadə etməyə başlayır. Belə sistemlərin qurulması prinsiplərini və əsas funksional məzmununu nəzərdən keçirək.

İdarəetmə İnformasiya Sisteminin əsasını təşkil edən prinsipləri altı əsas prinsipdə ümumiləşdirmək olar:

• informasiyanın verilməsi və ondan istifadənin asanlığı. İnformasiya müxtəlif üsullarla - qrafik, mətn, hipermətn formalarında təqdim edilməli və təkmil axtarış, seçim və çeşidləmə vasitələrinə, onların ekranının çevik fərdiləşdirilməsinə malik olmalıdır;
• informasiya təminatının səmərəliliyi. İdarəetmə uçotu məlumatları kredit təşkilatının cari andakı real vəziyyətini əks etdirməli, ilkin uçot məlumatları dəyişdikdə sistem məlumatların operativ yenilənməsini təmin etməlidir;
• təhlil və məlumat əldə etmək üçün qabaqcıl alətlər. Sistem informasiyaya rahat çıxışla yanaşı, onun emalı və təhlili, statistik, iqtisadi və riyazi, ekspert təhlili metodları əsasında kredit təşkilatının vəziyyətində baş verəcək dəyişikliklərin proqnozlaşdırılması üçün geniş alətlərə malik olmalıdır;
• sorğulara operativ cavablar və məlumatları təsadüfi seçmək imkanı. Məlumat strukturlaşdırılmalı və rəsmiləşdirilməlidir, lazım olduqda istifadəçi transkriptləri və əlavə məlumatları ondan almalıdır düzgün səviyyə idarəetmə uçotunun bütün göstəriciləri və maddələrinin təfərrüatları;
• bankın ofis sistemi, mühasibat uçotunun avtomatlaşdırılması sistemi ilə inteqrasiya. Sistem həm mühasibat, həm də məlumatlara operativ girişi təmin etməlidir maliyyə uçotu, və kadr uçotu, habelə təşkilatın personalının idarə edilməsi vasitələrinə;
• GAAP və IAS beynəlxalq mühasibat standartlarına uyğun olaraq mühasibat məlumatlarını tərtib etmək bacarığı.

İdarəetmə İnformasiya Sisteminin tətbiqi variantlarından biri üçpilləli strukturdur. Birinci səviyyə bankın informasiya məkanında məlumat mübadiləsini və İdarəetmə İnformasiya Sisteminin tətbiqini təşkil edir. Məlumatların emalı səviyyəsi məlumatın emalı texnikasını, göstəricilərin hesablanması və təhlilini, statistik və iqtisadi və riyazi təhlil bloklarını həyata keçirir. Məlumat dizaynının ən yüksək səviyyəsi istifadəçi ilə İdarəetmə İnformasiya Sistemi arasında qarşılıqlı əlaqəni təmin edir, istifadəçi interfeysini təşkil edir.

İdarəetmə İnformasiya Sisteminin funksional tərkibi bankın ölçüsündən, orada çalışan mütəxəssislərin sayından, təşkilati strukturdan və fəaliyyət texnologiyasından asılı olaraq dəyişə bilər. Tipik olaraq, İdarəetmə İnformasiya Sistemi aşağıdakı funksional blokları ehtiva edir:

• idarəetmə uçotu sistemi;
• likvidliyin, aktivlərin və öhdəliklərin idarə edilməsi. The
  blok bankın likvidliyinin qiymətləndirilməsi üçün müxtəlif üsullar əsasında qurulmalı, likvidlik meyllərinin proqnozlaşdırılmasını təmin etməlidir;
• gəlirliliyin təhlili bölməsi (bütövlükdə bank, fərdi bank məhsulları, fərdi biznes prosesləri).
  və biznes strukturları);
• bankın büdcə sistemi (həm bütövlükdə bank, həm də ayrı-ayrı struktur bölmələri üzrə gəlir və xərc maddələrinin bölüşdürülməsinin təhlili). Sistem təkcə büdcənin tərtibini deyil, həm də onun icrasına nəzarəti təmin etməlidir;
• kadrların idarə edilməsi vasitələri (bank menecerlərinə lazımi məlumatları təqdim etmək üçün işçilərin kadr uçotuna daxil olmaq). Məcburi tələb iş vaxtının təşkili və planlaşdırılması üçün vasitələrin mövcudluğudur. Bu problemi həll etməyin alternativ yollarından biri İdarəetmə İnformasiya Sisteminin müstəqil tərtibatçıların kadrların idarə edilməsi üçün proqram vasitələri ilə birgə işləməsi ola bilər.

Bir çox banklar belə bir sistemi tətbiq etməyə çalışırlar, çünki bu, hazırda bank idarəçiliyi üçün ən adekvat vasitədir.

İnformasiya təhlükəsizliyi

Bir çox üstünlüklərlə yanaşı, informasiya sistemləri heç də az olmayan təhlükələrlə doludur. Onlardan biri informasiyaya icazəsiz daxil olmaq və hətta əməliyyatlar aparmaq ehtimalıdır. İnformasiya təhlükəsizliyi informasiya texnologiyalarının ən vacib aspektidir, çünki o, həm müştəri, həm də daxili məlumatı icazəsiz hərəkətlərdən qorumağa yönəlmişdir.

Rusiya banklarında informasiya sistemlərinin sürətli inkişafı informasiyanın mühafizəsi problemini daha da aktuallaşdırır. Baxmayaraq ki, ilə müqayisədə Qərb bankları paylaş avtomatlaşdırılmış biznes-Ölkəmizdə proseslər o qədər də böyük deyil, istər qəsdən, istərsə də istəmədən informasiya xətaları nəticəsində bank fəaliyyətinin pozulması halları getdikcə çoxalır.

Təşkilatın informasiya sistemindəki pozuntuların səbəbləri, bir qayda olaraq, ya istifadəçilərin səhv hərəkətləri, ya da sistemə qəsdən edilən hücumlardır. Sonuncu halda, təcavüzkarın məqsədi məlumat əldə etmək, istənilən hərəkəti yerinə yetirmək və ya sistemi və ya onun bir hissəsini məhv etmək ola bilər.

Kredit təşkilatlarının informasiya sistemlərində ən çox rast gəlinən pozuntu və nasazlıq halları, habelə onlardan qorunma üsulları üzərində daha ətraflı dayanaq.

İnformasiya sisteminin istifadəçilərinin səhv hərəkətləri halları demək olar ki, bütün iri informasiya sistemlərində baş verir. Edilən səhvlər adətən avtomatlaşdırma sisteminə məlumatların səhv daxil edilməsi ilə əlaqələndirilir. Bu halda, daxil edilmiş məlumatların fərqli dəyərinə görə səhvin nəticələri müxtəlif yollarla qiymətləndirilə bilər.

Bank işçisinin səhv hərəkətlərinin ən təhlükəli nəticəsi səhv əsas detallar (hesab və ya məbləğ) ilə əməliyyatın aparılması ola bilər. Bu cür səhvlərin nəticələri, hətta əməliyyat düzəldilsə və vəsaitlər geri qaytarılsa belə, bankın imicini xeyli pisləşdirir və müştərilərin ona inamını azaldır. Buna görə də, əksər banklarda əlavə nəzarət sistemləri tətbiq edilir və səhvlərə yol verən işçilər üçün kifayət qədər böyük cərimələr tətbiq olunur. Lakin buna baxmayaraq, bəzi kredit təşkilatlarında 1000 sənəddə bir və ya iki səhv məqbul tarif hesab olunur.

Başqa bir çox ağrılı istifadəçi səhvi, hər hansı bir böyük prosesin düzgün başlamamasıdır, məsələn, ticarət gününün bağlanması və ya valyuta vəsaitlərinin yenidən qiymətləndirilməsi. Bu cür səhvlər adətən bütün təşkilatın işində fasilələrə, müştəri xidmətində gecikmələrə səbəb olur.

İnformasiya sistemi ilə işdə bu səhvlərdən itkiləri minimuma endirmək üçün adətən aşağıdakı tədbirlər görülür. Birincisi, əsas sənədlərin növlərini, onların keçilməsinə nəzarətin şərtlərini və növünü müəyyən etməli olan bankda informasiya ehtiyatlarına nəzarətin düşünülmüş və daha məqsədəuyğun olaraq sənədləşdirilmiş siyasəti aparılır. Fərqləndirmək olar prinsiplərə riayət etmək nəzarət siyasətini müəyyən edən:

• üçün sənədlərin əlavə vizual yoxlanılması böyük məbləğlər(əvvəlcədən müəyyən edilmiş bəzi səviyyədən yuxarı);
• sənədlərin 30-40 ədəddən çox olmayan paketlərə qruplaşdırılması;
• bütün (və ya ən azı xarici) ödəniş sənədlərinin əsas detallarının paralel müstəqil daxil edilməsi.

İkincisi, sistem istifadəçi hüquqlarına uyğun olaraq konfiqurasiya edilir, yəni. onun əməliyyatlara çıxışı müəyyən şərtlər və idarə olunan parametrlərlə məhdudlaşdırılmalıdır.

Üçüncüsü, səhv əməliyyatlar zamanı işçilərin hərəkətlərinin dəqiq tənzimlənməsi tətbiq edilir.

Dördüncüsü, kompüter texnologiyalarından istifadə etməklə işçilərin peşəkarlığının artırılması mütəmadi olaraq həyata keçirilir.

Lakin bu tədbirlər nadir hallarda tam həcmdə tətbiq edilir, baxmayaraq ki, onların həyata keçirilməsi zəruridir. Əsas səbəblər yüksək əmək intensivliyi və bankın informasiya sisteminin proqram təminatında müvafiq prosedurların olmamasıdır. Xüsusilə avtomatlaşdırma xərclərinin aşağı olduğu kiçik banklarda təhlükəsizlik sistemi qurarkən bu cür prosedurlara adətən laqeyd yanaşılır.

Sistemə qəsdən hücumlar olduqca nadir hallarda baş verir, lakin eyni zamanda bank üçün ən ağrılı olur. Bu halda hücum edən şəxs ya üçüncü şəxs, ya da bank işçisi ola bilər. Bir qayda olaraq, bir məlumat sisteminin təcavüzkarın hərəkətlərindən qorunmasını inkişaf etdirərkən, yuxarıda göstərildiyi kimi üç növ hücum fərqlənir.

Ən çətini informasiyanın icazəsiz alınmasından mühafizəni təşkil etməkdir. Bu onunla əlaqədardır ki, tam mühafizə çox vaxt təkcə texniki vasitələr deyil, həm də işçi heyəti tərəfindən həyata keçirilən prosedurlar toplusu tələb olunur, çünki məxfi məlumatları əldə etmək üçün tez-tez bank işçilərindən kimsə ilə “əlaqə saxlamaq” kifayətdir. .

Bununla belə, məlumat sızmasından dəyən zərər adətən kiçik olur, bu cür mühafizənin inkişafı üçün vəsaitin ayrılması barədə qərar qəbul edərkən bunu xatırlamaq lazımdır. Yalnız qüdrətli bir təşkilat (rəqabət edən və ya dövlətə məxsus) məlumatı oğurlamaqla əhəmiyyətli zərər verə bilər ki, bu da kifayət qədər xərclə istənilən mühafizədən yan keçəcək. Əlavə qorunma kimi xidmət edəcək avtomatlaşdırma şöbəsinin və əsas funksional xidmətlərin binalarına girişin məhdudlaşdırılmasını da qeyd etmək lazımdır.

İnformasiya oğurluğundan fərqli olaraq, icazəsiz hərəkətlər tez-tez sübuta yetirilir və buna görə də qarşısı alınır. İcazəsiz hərəkətlər adətən vəsaitləri oğurlamaq cəhdləri ilə motivasiya olunur. Paralel kağız əsaslı sənəd dövriyyəsinin olmasına baxmayaraq, Rusiya banklarının vəsaitləri oğurlamağa imkan verən bir sıra zəif tərəfləri var. Eyni zamanda, ümumilikdə belə cinayətlərin internetdən istifadə edərək peşəkar hakerlər tərəfindən törədilməsi yanlış fikirdir. Əksər Rusiya banklarında İnternet daxili şəbəkə mühitinə inteqrasiya olunmur və ya xüsusi qayğı ilə qorunur.

Bankın informasiya sistemində icazəsiz hərəkətlərə ən həssas həlqə məbləği və hesabları adətən sıx nəzarətə məruz qalmayan avtomatik qrup əməliyyatlarıdır. Bu əməliyyatlardan bəzilərini nəzərdən keçirək.

Cari və tələb olunan hesablar üzrə faizlərin hesablanması. Adətən, bu qrup əməliyyatının yalnız ümumi məbləği məlumdur və təxminən. Təcavüzkarın hesabına məbləğin sonradan sıfırlanması ilə hər bir əməliyyatda kiçik dəyişikliklər vizual nəzarət üçün praktiki olaraq mümkün deyil. Bu cür oğurluğun qarşısını almaq üçün mühafizə xidməti daxilində digər işçilər üçün qapalı üsullardan istifadə etməklə avtomatik əməliyyatlara paralel nəzarət üçün ixtisaslaşmış xidmətin olması tövsiyə olunur.

Müştəri-bank sistemi vasitəsilə oğurluq. Bu sistemin qorunmasına xüsusi diqqət yetirildiyinə görə və əlavə nəzarət müştəri tərəfindən pul ötürməsi, belə bir hücum cəhdləri adətən böyük məbləğdə birdəfəlik oğurluq xarakteri daşıyır.
Buna əsaslanaraq, müdafiə kimi hər bir müştəri üçün müştəri-bank sistemi vasitəsilə həyata keçirilən ödənişlərin maksimum gündəlik həcmlərinin məhdudlaşdırılması və hətta ödənişlər olmadıqda belə müştərinin çıxarışına gündəlik məcburi nəzarətin tənzimlənməsi tövsiyə olunur.

Xarici alıcının dəyişdirilməsi. Bu tip oğurluq nəzarət mərhələlərindən keçdikdən sonra rekvizitdə dəyişikliklə xarakterizə olunur. Sui-istifadədən qorunma olduqca mürəkkəbdir və nəzarət mərhələlərini keçdikdən sonra və gedən uçuşun elektron imzasından əvvəl məlumatın redaktə edilməsinə qadağa qoyulur.

İnformasiya sistemləri üçün potensial təhlükə mənbəyidir avtomatlaşdırma sisteminin və ya onun ayrıca modulunun məhv edilməsi... Qəribədir, amma biri mümkün səbəblər bu cür hərəkətlər hər hansı bir bank işçisinin (adətən işdən çıxarılan) rəhbərlikdən və bütövlükdə təşkilatdan qisas almaq istəyidir. Bu halda, dəymiş zərərin nəticələri qeyri-müəyyən müddətdən sonra görünə bilər ki, bu da təqsirkarın müəyyən edilməsini qeyri-mümkün edir. Bu cür hərəkətlərdən qorunmaq üçün müntəzəm olaraq yaratmağı tövsiyə edə bilərik ehtiyat nüsxələri, işçinin işdən çıxarılması barədə ona məlumat verdikdən sonra informasiya sisteminə girişinə qadağa tətbiq etmək, işdən çıxarılanların qisas almaması üçün işdən çıxarılma prosedurlarını təkmilləşdirmək.

Texniki siyasət

Kredit təşkilatının fəaliyyətinin inkişafı və yenidən qurulması proseslərinin texniki bazası onların fəaliyyətini təmin edən bir vasitə, platforma kimi informasiya texnologiyaları ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır. Bununla əlaqədar olaraq, bunun üçün tələb olunan maddi və vaxt xərcləri nəzərə alınmaqla, müəyyən bir layihənin həyata keçirilməsinin texniki mümkünlüyünün əlavə təhlilinin məcburi xarakterini vurğulamaq istərdim.

Texniki baza və yüksək ixtisaslı kadr çatışmazlığı ilə bağlı problemlər çox vaxt qəbuledilməz xərclərə və hətta bütövlükdə layihənin uğursuzluğuna səbəb olur. Reinjiniring və avtomatlaşdırma sahəsindəki amerikalı alimlərin fikrincə, layihələrin yalnız 20%-i onlar üçün ayrılan büdcə və müddətlərə uyğun gəlir, 50%-dən çoxu üçün əlavə xərclər tələb olunur ki, bu da planlaşdırılanları orta hesabla 1,8 dəfə üstələyir və qalan layihələr icra olunmamış qalır. Bu, bir çox amillərlə, o cümlədən maddi-texniki bazanın kifayət qədər olmaması, belə işlərin aparılması üçün konsepsiyanın olmaması ilə izah olunur.

Təşkilatın strategiyasına və ehtiyaclarına uyğun gələn "Təşkilatın texniki siyasəti"nin rəsmiləşdirilməsi ortaya çıxan problemlərin həllinə kömək edə bilər. Texniki siyasət texniki bazanın formalaşdırılmasının əsas qaydalarını müəyyən edir. Onun vəzifəsi təşkilatın özünün inkişafı ilə sıx əlaqədə təşkilatın texniki bazasının inkişafını aydın şəkildə tənzimləmək, bu inkişafın texniki və idarəetmə standartlarını müəyyən etmək və texniki dəstək sahəsində müxtəlif müstəsna halları tənzimləməkdir. Üstəlik, layihələrin hazırlanmasına başlamazdan əvvəl bankın texniki siyasəti ayrıca daxili sənəd şəklində rəsmiləşdirməsi lazımdır.

Texniki siyasətin qurulmasının əsas prinsiplərini nəzərdən keçirək. Onun əsas məqsədi kapital qoyuluşlarının gözlənilən təsirindən asılı olaraq texniki xidmət xərclərini optimallaşdırmaqdır, buna görə də sənəd iqtisadi aspektlərə əsaslanır.

Hal-hazırda texniki büdcələr və ya avtomatlaşdırma büdcələri “texnologiyadan ehtiyat etmək üçün heç bir şey yoxdur” və ya “İT üçün ən yaxşı büdcə sıfır büdcədir” prinsipinə əsasən formalaşır. Təbii ki, bu ekstremal mövqelərin hər ikisi eyni dərəcədə reallıqda olanlara uyğun gəlmir, çünki onlar bu və ya digər avadanlıqların alınmasının iqtisadi effektini nəzərə almırlar. Bu, ya avtomatlaşdırma bölmələrinin lazımsız proqram təminatı ilə həddən artıq çox olmasına, ya da təşkilatın tələbatından 10 dəfə daha məhsuldar cihazların alınmasına gətirib çıxarır.

Texniki siyasət bank və investisiyaların orta gəlirliliyinə əsaslanaraq büdcənin tərtibi metodologiyasını müəyyən etməlidir. Bu, lazımsız xərclərdən qaçmağa və sərfəli investisiyanı əldən verməməyə imkan verəcəkdir. Ancaq hesablama zamanı iqtisadi səmərəlilik Təşkilatın texniki cəhətdən yenidən təchiz edilməsində aşağıdakı amillər nəzərə alınmalıdır:

• kompüter avadanlıqlarının əksəriyyəti ildə iki dəfə ucuzdur. Bu həm də bazarda yüksək texnologiyalı xidmətlərin qiymətinin daimi azalmasına gətirib çıxarır;
• real xərclər gözləniləndən 2 dəfə çox ola bilər.

Lakin buna baxmayaraq, texniki yenidənqurma xərcləri, hətta onların iqtisadi effekti ilk baxışdan nəzərə çarpmasa da, zəruridir. Bu cür xərclər istər-istəməz öz bəhrəsini verir, təşkilatın texniki potensialını və rəqabət üstünlüklərini artırır.

“Texniki Siyasət”in çox mühüm cəhəti bank rəhbərliyinin texniki heyətə münasibətidir. Bu, ciddi problemdir, çünki hazırda bir qayda olaraq, köklü şəkildə həll olunur.Beləliklə, bir tərəfdən texniki kadrlara qarşı yolverilməz laqeyd münasibəti, digər tərəfdən onun rolunun şişirdilmiş şəkildə şişirdilməsini bildirməliyik. bəzi banklar. Bu problemi optimal şəkildə həll etmək üçün avtomatlaşdırma şöbəsi mükafat olaraq qənaətin əhəmiyyətli faizini alaraq təklif olunan büdcəyə uyğun hərəkət etməlidir.

Bundan əlavə, tənzimləmə zamanı sənaye əlaqələri texniki heyətlə aşağıdakı amillər nəzərə alınmalıdır:

• avtomatlaşdırma üzrə mütəxəssislərin yüksək fəallığı, marağı və peşəkarlığı ilə texniki vasitələrin alınması xərcləri orta hesabla 5-25%, proqram təminatının isə 25-35%-ə qədər azaldıla bilər;
• müxtəlif sistemlərin işini saxlamaq üçün əmək bazarında kifayət qədər mütəxəssislər var. Bununla belə, texnoloji bazanın hazırlanmasında təcrübəsi olan kifayət qədər insan yoxdur;
• standart sistemlərin istifadəsi onların quraşdırılması və saxlanması xərclərini azaldır, eyni zamanda hər hansı bir öz inkişafının qeyri-standart olduğunu nəzərə almaq lazımdır;
• kadr hazırlığı müxtəlif növ xərcləri azaldır, lakin yüksək ixtisaslı sertifikatlı mütəxəssisin maaşı yüksəkdir və əlavə olaraq, xarici şirkətlərdə belə mütəxəssislərə daimi tələbat var.

Bir təşkilatda iri yüksək texnologiyalı layihələr avtomatlaşdırma şöbələrində çalışan işçilər üçün əhəmiyyətli stimul ola bilər. Onu da qeyd etmək maraqlıdır ki, peşəkarlar arasında əməyin müsbət qiymətləndirilməsi üçün ilk baxışda paradoksal görünə bilən xüsusi meyar var - sistem inzibatçısı nə qədər az iş görsə, bir o qədər yaxşı işləyir. Bununla belə, bu qərar olduqca ədalətlidir, çünki uğursuzluqlar və fövqəladə hallar yüksək ixtisaslı mütəxəssis üçün olduqca nadirdir. Lakin bu bölmənin işini daha yaxşı təşkil etmək üçün sistemdə pozuntulara görə cərimələrin tətbiqi və fövqəladə halların inzibati təhlili prosedurunun tənzimlənməsi məqsədəuyğun görünür.

Bir çox Rusiya banklarının təcrübəsi göstərir ki, onların ən azı rəsmiləşdirilmiş və təsdiq edilmiş sənəd formasında texniki siyasəti yoxdur. Bu, müəyyən texniki tədbirlərin maddi xərclərini və onların həyata keçirilməsinin təsirini etibarlı şəkildə qiymətləndirməyə imkan vermir ki, bu da xərclərin əsassız artmasına səbəb olur.

Bankın texniki siyasətlə bağlı tələblərinin sistemləşdirilməsi və ətraflı işlənib hazırlanması qərarların qəbulu vaxtını qısaldır, minimuma endirir. istehsal xərcləri onların həyata keçirilməsi üçün.

Sonda qeyd edirik ki, bank informasiya texnologiyaları məsələləri böyük əhəmiyyət kəsb edir və çoxdan “texniki” olmaqdan çıxıb, lakin maliyyə təşkilatlarının yuxarı rəhbərliyinin və bütün xidmətlərinin ciddi diqqətini tələb edir. İnformasiya texnologiyaları artıq bir müddət əvvəl olduğu kimi bankın fəaliyyətində ikinci dərəcəli xidmət sahəsi deyil, təşkilatın biznesin inkişafı və daxili proseslərin və müştərilərə xidmət sistemlərinin təkmilləşdirilməsi imkanlarını birbaşa müəyyən edir.

A. V. TYUTYUN, iqtisad elmləri namizədi

Bank texnologiyası sistemi

Ölkəmizdə biznes təcrübəsinə bank texnologiyaları anlayışı çox yaxınlarda daxil edilmişdir. Bu, təxminən iyirmi il əvvəl baş verdi və bu, texniki bazanın inkişaf etdirilməsi imkanlarını müəyyən etməyən yerli bank sisteminin ciddi tənzimlənməsinə səbəb oldu və xidmətlər və işlərin göstərilməsi üçün sxemləri qəbul etdi.

Bazara keçiddə rus bank qurumları praktikada yeni bank texnologiyalarından, dünya iqtisadiyyatının təcrübəsindən və müasir texniki vasitələrdən, o cümlədən rabitə və kompüter texnologiyalarından fəal istifadə edirlər.

Qeyd 1

Bankın əsas məqsədi texnoloji, təşkilati və məhsul innovasiyaları vasitəsilə strateji üstünlüklərə nail olmaqdır. Bank texnologiyaları buna tam kömək edə bilər.

Bank texnologiyası, bankın ehtiyaclarını ödəmək üçün hədəf auditoriyaya bank məhsullarını buraxmaq və çatdırmaq üçün yaratdığı sistemdir.

Həmçinin, bank texnologiyası məlumat və funksional olaraq əlaqəli əməliyyatların, iş prosedurlarının, habelə tələb olunan resurslarla təmin edilən hərəkətlərin sifarişli toplusu hesab olunur, o cümlədən:

• material,
• texniki,
• maliyyə,
• kadr,
• məlumat,
• müvəqqəti,
• proqram təminatı,
• riyazi.

Bank texnologiyaları səmərəli bank əməliyyatlarını həyata keçirməyə yönəlmiş insan maşınları və ya texniki sistemlər tərəfindən həyata keçirilir. Bank texnologiyası praktikada müəssisənin müvafiq fəaliyyətinin təşkili üsullarını əhatə edir ki, bunlar optimal idarəetmə qərarlarının qəbul edilməsinə yönəlmiş texnika və metodlara əsaslanır.

Bu gün bank texnologiyalarının bir neçə növü mövcuddur. Əsas olanlar bankın informasiya texnologiyalarıdır.

İnformasiya bank texnologiyalarının mahiyyəti

Bankın informasiya texnologiyalarının qurulması üçün çoxlu sayda yanaşmalar mövcuddur. Bu texnologiyanın əsas elementi hesab edilənə uyğun olaraq, onların bir neçə növü var:

• sənədli,
• obyekt,
• əməliyyat otaqları.

Sənədli informasiya texnologiyaları elektron bank sənəd dövriyyəsinin təşkili yolu ilə qurulur.

Sənədli film təqdim etməklə informasiya texnologiyaları, bank öz proseslərini rəsmiləşdirir ki, bu da əmək xərclərini azaltmağa və proseslərin sürətini artırmağa imkan verir.

Bu tip informasiya texnologiyaları bankın sənəd dövriyyəsini avtomatlaşdırır.

Tərif 1

Əməliyyat texnologiyaları funksional vəzifələrdən asılı olmayaraq bir iş yerində yerinə yetirilən istənilən işi təmsil edən əməliyyatlar zənciri şəklində qurulur.

Bu zaman informasiya texnologiyaları bank qurumunun hər bir funksional bölməsinin texnoloji nöqtələri ilə təmsil olunur.

Çox vaxt belə nöqtələri bağlamaq çətinləşir. Məsələn, kredit şöbəsi müqavilələr üzrə əməliyyatlar həyata keçirə bilər, lakin mühasibat işçiləri mühasibat balansına yazılar aparırlar. Bu səbəbdən məlumat itkisinə səbəb olan gecikmələr baş verə bilər.

Bu, həm də kreditin verilməsi prosesində iştirak edən işçilərin sayının artması ilə baş verir, çünki əmək xərcləri məlumatların yenidən daxil edilməsi də daxil olmaqla yüksək mütənasibliklə artır.

Sənəd və obyekt texnologiyaları

Banklarda bir-biri ilə sıx bağlı olan və bankın vahid sənəd dövriyyəsini təşkil edən çoxlu sayda biznes maraqları baş verir.

Bankın sənəd dövriyyəsi sənədli-informasiya funksiyası vasitəsilə formalaşır.

Qeyd etmək lazımdır ki, kollektiv emal bütün biznes prosesləri ilə xarakterizə edilə bilər. Sənəd tərtib edildikdə, çap edildikdən və balansa yerləşdirildikdən sonra onun işlənməsi başa çatmış hesab edilə bilər.

Başqa bir tənzimləyici iş prosesi, müəyyən bir anda bir iş prosesinə başlamaq üçün əsas olan reyestrlərin tərtib edilməsidir. Bundan əlavə, bütün sənədləri bir neçə qrupa bölmək olar:

• müqavilə,
• ödəniş sənədləri,
• ofis sənədləri.

Hər bir qrup üçün Mərkəzi Bankın göstərişləri və konkret bankın istehlakçılarına xidmət qaydaları ilə müəyyən edilmiş xüsusi emal texnologiyaları hazırlanır.

Qaydalar metodiki, təşkilati, informasiya, texniki üsullarla tərtib edilir bank dəstəyi... Sənədli texnologiya istənilən bankın xüsusiyyətlərini nəzərə almağa imkan verir.

Bank texnologiyasına bir neçə element daxil edilə bilər: bankın xidmətlərinin və ya əməliyyatlarının təsviri, istifadəçi xidmətlərinin təsviri, sənədlərin doldurulması və onlara nəzarət qaydalarının təsviri, xidmətin təsviri, o cümlədən əməliyyatın texnoloji zənciri. , uçot əməliyyatının elementlərinin təsviri.

Deyə bilərik ki, texnologiya bir neçə komponenti birləşdirən iş prosesləri sistemidir. Bu komponentlərə texnoloji zəncirlər, müəssisənin uçot və uçot siyasəti daxildir.

Sənədlərin işlənməsi və bir ifaçıdan digərinə keçməsi zamanı bankların mühasibat uçotunda müxtəlif üsullarla öz əksini tapır. Eyni zamanda, sənədli texnologiya müxtəlif uçot sxemləri üçün parametrlər yaratmağa imkan verir.

Obyekt informasiya texnologiyasını nəzərə alsaq, onun sənədli informasiya texnologiyasının inkişafının nəticəsi olduğunu söyləmək lazımdır.

Bir sənədin sistemi və ya işlənməsi sənədlərin vəziyyəti ilə xarakterizə edilə bilər. Eyni zamanda, sənədlər daxili xarakterli mürəkkəb əlaqələri olan bir zəncirdə qurula bilər.

Beləliklə, bank sənədinin hərəkəti həqiqətən də hər biri öz emal dövrünü həyata keçirən sənədlərin sayı ilə müəyyən edilə bilməz. Bank maliyyə sənədlərinin hərəkətinin real modeli məcmu formada təqdim oluna bilər bank sənədləri müvafiq olaraq emal zamanı digər sənədlərin vəziyyətinin dəyişdirilməsi.

Bir neçə əsas obyekt var: sövdələşmə, kağız sənədlər, əməliyyatlar.

Əməliyyata vəsaitlərin cəlb edilməsi və yerləşdirilməsi, müəyyən aktivlərin satışı və alınması üzrə planlaşdırılan və ya davam edən əməliyyatların əks olunması daxildir.

Bu əməliyyatların əsasını kağız sənədlər təşkil edir.

Qeydlər mühasibat uçotunu əks etdirmək üçün tələb olunan sənədlərlə təmsil olunur.

Müasir şəraitdə istifadə etmədən heç bir bankın edə bilməyəcəyi əsas bank texnologiyalarını (bank infokommunikasiyaları) nəzərdən keçirək, çünki o, bank xidmətləri bazarında rəqabətsiz ola bilər.

“Bank texnologiyaları” termini bank tərəfindən onun tələbatını ödəmək məqsədi ilə bank məhsulunun istehsalı və hədəf auditoriyaya çatdırılması üçün yaradılmış sistem deməkdir.

Telekommunikasiya mühitindən istifadə etməklə göstərilən əsas bank xidmətlərinə aşağıdakılar daxildir:

1. Beynəlxalq pul köçürmə sistemləri (Western Union və s.) vasitəsilə pul köçürmələrinin həyata keçirilməsi. Pul köçürmələri hazırda çox aktualdır. Müasir avadanlıqların, ən son kompüter texnologiyalarının istifadəsi sayəsində dünyanın istənilən yerinə ən qısa müddətdə (10-15 dəqiqə) vəsait göndərmək mümkündür;

2. Plastik kartlar vasitəsilə nağdsız ödənişlər bankomatlar vasitəsilə həyata keçirilir. Bu günün nöqteyi-nəzərindən bank plastik kartı artıq sadəcə ödəniş vasitəsi deyil - o, müxtəlif informasiya proqramlarını və müxtəlif ödəniş mühitlərini, məsələn, şəbəkələri birləşdirən alətə çevrilir. mobil rabitə, İnternet, elektron pul və s. Təqaüdlərin ödənilməsi üçün bank kartları istifadə edilə bilər, əmək haqqı, pensiya almaq, kredit almaq, həmçinin onun köməyi ilə siz xaricdə ödənişlər həyata keçirə bilərsiniz. Belə ki, bank kartlarından istifadə təkcə bank əməliyyatlarını, onların uçotunu avtomatlaşdırmağa deyil, həm də bank hesablarına əlavə resurslar cəlb etməyə, bank üçün yeni gəlir əldə etməyə və müştərilərə bank kartlarından istifadə zamanı yüksək səviyyədə təhlükəsizliyi təmin etməyə imkan verir.

Elektron ödəniş sisteminin bilavasitə elementi müxtəlif hesablardan nağd pulların verilməsini, hesablara əmanətlərin qəbulunu, hesabdan hesaba pul köçürməsini, ödənişləri həyata keçirən bankomatdır (ATM - Avtomatlaşdırılmış pul köçürmə maşını).

Bank işinin İT inkişafında ən perspektivli istiqamət internet bankçılıqdır.

İnternet bankçılıq qlobal internet vasitəsilə plastik kart sahiblərinə uzaqdan xidmət göstərilməsi sistemidir.

Bu sistem dünyanın istənilən nöqtəsində 24 saat, eləcə də istifadə yolu ilə kart hesabına girişi təmin edir müasir texnologiya məlumatların şifrələnməsi bank və müştəri arasında münasibətlərin tam məxfiliyini təmin edir.

İnternet bankçılığın köməyi ilə siz həyata keçirə bilərsiniz aşağıdakı əməliyyatlar:

1. Kart hesabları, depozit və cari hesablar üzrə vəsait qalığı haqqında məlumat almaq;

2. Ödəmək kommunal xidmətlər: kirayə, işıq, su, qaz, və s.

3. Ödəmək ev Telefonu;

4. Kart hesabından depozit (depozit) hesabına vəsait köçürmək;

5. Krediti qaytarın.

Uzaqdan xidmət xidmətlər vasitəsilə də təqdim edilə bilər: SMS-xidmət, mobil bankçılıq.

SMS xidməti müştəriyə öz üzərinə götürməyə imkan verir mobil telefon kart hesabından pul vəsaitlərinin kreditləşdirilməsi və ya silinməsi, kartdakı qalıq haqqında SMS on-line məlumat şəklində.

Mobil bankçılıq müştərinin tonla yığım funksiyası olan telefon vasitəsilə kart hesabı əməliyyatları, kartın vəziyyəti, kartın balansı, habelə kart hesabında aparılan əməliyyatlar haqqında məlumatlara gecə-gündüz çıxış əldə etdiyi sistemdir. əlavə xidmətlər kartla verilir.

Vahid hesablaşma-informasiya məkanı (VAİP) bankların və xidmət provayderlərinin göstərdiyi xidmətlərə, tədarük olunan mallara görə vətəndaşlardan ödənişlərin qəbulunun təşkili üçün xərclərini azaltmağa, habelə bu prosesi avtomatlaşdırmağa imkan verir.

Xidmət provayderinin öz istifadəçilərindən ödənişləri qəbul edə bilməsi üçün o, hər bir bankla, bəzən də filialla müqavilə bağlamalıdır. Lakin xidmət təminatçıları bütün banklarla müqavilə bağlamayacaqlar.

Yaradılması avtomatlaşdırılmışdır informasiya sistemləri vahid qəsəbə və informasiya məkanı bu problemləri həll etməyə imkan verir. ERIP-ə qoşulmuş xidmət provayderi bu sistemdə iştirak edən bütün banklarla dərhal işləmək hüququ əldə edir.

ERIP-də ödənişin qəbulu qaydalarını bir dəfə tətbiq edən xidmət provayderinin bunu 31 bankla etməsinə ehtiyac yoxdur, ERIP qayda və prosedurlarına dəstək verən banklar isə bir dəfə daha genişlənən siyahı alırlar. ERIP-də ödəniş üçün mövcud xidmətlər.

Bu bölmənin nəticələrini yekunlaşdıraraq deyə bilərik ki, bank sektorunun inkişafı bilavasitə istifadə olunan İT-nin keyfiyyətindən asılıdır. Ən son İT və telekommunikasiya sistemlərindən istifadə etməklə banklar nəinki bank xidmətləri bazarını genişləndirə, həm də müştəri xidmətlərinin keyfiyyətini yüksəldə, bank xidmətlərinin mədəniyyətini yüksəldə biləcəklər.

Rusiya Federasiyası Sberbank-ın bölmələrinin müştərilərlə işini yaxşılaşdırmaq və səmərəliliyi artırmaq üçün verilən təklifləri nəzərə alaraq aktiv əməliyyatlar Müştərilərin Bankın məhsulları və tarifləri ilə bağlı məlumat sorğularının maksimum dərəcədə təmin edilməsi üçün Bankın informasiya şəffaflığının artırılması və internet saytından istifadə edilməsi məqsədəuyğundur.

Pərakəndə kredit bazarının və əhalinin əmanətlərinin gözlənilən yüksək artım templərini, habelə fərdi müştərilərin keyfiyyət standartlarına və texnologiyalarına artan tələblərini nəzərə alaraq, aktiv əməliyyatlar üçün ən mühüm maliyyə mənbəyi kimi fərdi müştərilərin vəsaitlərini nəzərə alaraq, əsas vəzifə fərdi müştərilərlə işləmək üçün Bank keyfiyyətin yaxşılaşdırılmasını düşünür bank xidməti, o cümlədən müştəri xidmətlərinin sürətinin artırılması, bank xidmətlərinin satışı üçün alternativ kanalların inkişafı və xidmət texnologiyalarının təkmilləşdirilməsi. Gələcəkdə mobil rabitə və özünəxidmət terminallarından istifadə etməklə bank xidmətləri inkişaf etdiriləcək və göstəriləcək, həmçinin müştərilərə internet vasitəsilə bankın xidmətlərindən uzaqdan çıxış əldə etməyə imkan verən Elektron Əmanət Bankı layihəsi də həyata keçiriləcək. Bank bu vəzifələrin həyata keçirilməsinin əmanətlər və fiziki şəxslərin kreditləşməsi bazarında öz mövqeyini qoruyub saxlamağa və möhkəmləndirməyə kömək edəcəyini gözləyir.

Rəqəmsal imzanın və elektron sənəd dövriyyəsinin geniş tətbiqinin inkişafı prizmasından istifadə edərək, veksellərin elektron dövriyyəsinin təşkili üçün səylər qurmaq lazımdır. Elektron nağd pulun - pulun təşkili və dövriyyəsinin əsasını veksellərin elektron dövriyyəsinin inkişaf perspektivləri təşkil edir.

Bu elektron şəkildə və ilə edilirsə Elektron imza, sonra elektron köçürmə vekseli görünəcək. Köçürmə vekseli eyni puldur, onu nağd pul kimi ödəmək üçün istifadə edə bilərsiniz və əgər onu imzalayan şəxs qeyd-şərtsiz etimad doğurarsa, o zaman ənənəvi pul əvəzinə asanlıqla qəbul ediləcək. Köçürmə vekselinin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, onu verən (və ya ona zaminlik vermiş, yaxud indossas) ya ödəməyə borcludur (şəraitdən asılı olmayaraq, vekseldəki saxta imza belə bu öhdəlikdən azad etmir. ) və ya özünü müflis elan et. Aralıq həll mümkün deyil. Qiymətli kağızlar bazarı elektron formaya doğru inkişaf edir. Hazırda dünyanın demək olar ki, bütün ölkələrinin qanunvericiliyi qiymətli kağızların elektron formada olmasına icazə verir. Bundan əlavə, dünya praktikasında qiymətli kağızların əhəmiyyətli bir hissəsi bu formada mövcuddur: dünya birjalarında tez-tez satılan səhmlər kompüter məlumat bazasında rekorddan başqa bir şey deyil. Bu gün İnternetin inkişafı belə elektron dəyərlərin dövriyyəsi üçün ideal mühitdir: bu cür dövriyyəni etibarlı, məxfi və saxtakarlıqdan qoruyan yaxşı sübut edilmiş və sərfəli kriptoqrafik texnologiyalar mövcuddur. Bu dəyərləri dünyanın istənilən yerinə köçürməyə və mübadilə etməyə imkan verən kommunikasiyalar var. Bu elektron dəyərləri mallar, xidmətlər, məlumatlarla mübadilə edə biləcəyiniz mal və xidmətlərin formalaşmış təklifi olan bir mühit var. Bu elektron dəyərlərin asanlıqla dövriyyə aktivinə, yəni pula çevrildiyi bir mühit. Nə olursa olsun, alternativ ödəniş texnologiyaları öz yerini əminliklə qazanacaq.

Potensial veksellərin elektron dövriyyəsinin inkişafında gizlənir iqtisadi inkişaf dövlət, elektron qiymətli kağızlar bazarının inkişafı heç də digər kapital bazarlarının yox olmasına səbəb olmadığı üçün onların bir-birinə nüfuz etməsi prosesi gedir. Elektron qiymətli kağızlar bazarı bir tərəfdən kapitalları cəlb edir, digər tərəfdən isə bu kapitalları başqa bazarlara aparır və bununla da onların inkişafına töhfə verir.

Veksel dövriyyəsi sistemi onun effektiv inkişafını istəyən hər bir dövlət üçün (xüsusilə ÜTT-yə daxil olarkən) zəruri olan kompensasiya mexanizmidir (damper). Bundan əlavə, elektron veksel dövriyyəsinin müsbət təsirlərinə aşağıdakılar daxildir:

Tələb olunan həcmin azaldılması dövriyyə kapitalı müəssisələr və onların təyinatı üzrə istifadəsi (öncədən ödəniş praktikasından imtina ilə əlaqədar), bu da öz növbəsində onların indeksləşdirilməsi və kredit verilməsi miqyasının azalmasına gətirib çıxaracaq;

Müxtəlif respublikaların və regionların müəssisələri arasında borcların bir hissəsinin sonuncuların daxili borclarına çevrilməsi və nəticədə borcların səmərəli yığılması, debitor borclarının azaldılması;

Müəssisələr arasında hesablaşmaların sürətləndirilməsi, satış və tədarük ritminə nail olunması;

Şəhər və rayonların, ayrı-ayrı sənaye sahələrinin, maliyyə və sənaye qruplarının iqtisadi müstəqilliyi və iqtisadiyyatının davamlılığı.

Cəmiyyətin texnoloji inkişaf tendensiyaları ödəniş öhdəliklərinin elektron dövriyyəsinə keçidin qaçılmaz olduğunu göstərir. Və burada bir ziddiyyət yaranır mövcud sistem pul dövriyyəsi monopoliya nəzarətindədir bankçılıq, və cəmiyyətin demokratik inkişafının gizli baharı, şübhəsiz ki, düzələcək və gücü ödəniş öhdəliklərinin çox dövriyyəsinin əməliyyatlarının azalmasında yatır. İstənilən bank sisteminin, o cümlədən dünya bankının demokratiyaya doğru irəliləməsi, pula nəzarət sferasında bank inhisarından qismən də olsa əl çəkməsi və fəaliyyət göstərən sosial qüvvələrin özünütəşkilatına bir hissəsini vermək asan deyil. cəmiyyətin gizli “atom” qüvvələrinin bir növ detonatoru kimi. Bu cür reaksiyalara nəzarət edildikdə daha yaxşıdır, ona görə də bank sisteminin özü öz sferasının yenidən təşkilində proaktiv innovativ texnologiyalar yaratmalıdır. Rusiyada Rusiya Federasiyasının Qiymətli Kağızlar Bazarı üzrə Federal Komissiyasının təşəbbüsü ilə qeyri-sənədli formada veksellərin elektron dövriyyəsinin tətbiqi “inhisarçılığına” qarşı artıq uğursuz cəhdlər olub. Bu gün Rusiyanın İqtisadi İnkişaf və Ticarət Nazirliyi böyük perspektivlər görən və artıq veksellərin elektron dövriyyəsi sistemini inkişaf etdirən bunu öz üzərinə götürdü. Belə görünür ki, bank sistemi ikinci dəfə güzəştə getməli olacaq, çünki açıq-aydın görünür ki, qadağanedici və maneə törədən texnologiyalar yalnız elektron pulların və veksellərin dövriyyəyə gəlməsini təxirə sala bilər və beləliklə, gələcəkdə bunun əhəmiyyətli bir hissəsini itirə bilər. nəzarət.

Veksellərin elektron dövriyyəsinin üstünlükləri aşağıdakılardır:

Veksellərin elektron dövriyyəsinin təşkili maliyyə dövriyyəsinə səmərəli xidmətin həyata keçirilməsinə imkan verəcək;

Dövriyyə texnologiyalarının dematerializasiyası və reinjinirinqinin tətbiqi mexanizmləri səmərəli və ətalətlidir;

Elektron texnologiyaların inkişafı dövriyyə mühiti yaradır, kağız və nağdsız ödənişlərdən imtinanı sürətləndirir;

Maliyyə dövriyyəsində dövlət inhisarının sıxışdırılması cəmiyyətin demokratik və mütərəqqi inkişaf yollarını həyata keçirir.

Elektron veksel dövriyyəsi sisteminin tətbiqinin nəticələri yalnız elmi şəkildə təşkil edilmiş, nəzarət edilən və planlaşdırılmış proses əsasında yarana bilər. İqtisadiyyatın perspektivli sahələrinin səmərəli fəaliyyət göstərdiyi Avropa İttifaqı ölkələrinin - ÜTT-nin üzvü olan ölkələrin təcrübəsindən istifadə etmək olar, məsələn, Almaniya - ödəniş öhdəlikləri dövriyyəsinin təxminən 30%-ni veksellər götürür, Fransa , burada qiymətli kağızların dematerializasiyasından səmərəli istifadə olunur.

Şöbələrin fəaliyyətində kompüter texnologiyalarının tətbiqinin genişlənməsindən birbaşa irəli gələn digər problem Əmanət bankı Rusiya - kompüter mediasında məlumatların qorunması problemi. Hazırda informasiya hücumlarından qorunmaq üçün nəzərdə tutulmuş çoxlu sayda təşkilati və texniki vasitələr mövcuddur. Təşkilati alətlər müəssisələrdə işlənib hazırlanması və tətbiqi ilə bağlıdır normativ sənədlər AIS-in informasiya təhlükəsizliyi tələblərini müəyyən edən. Belə sənədlərə misal olaraq informasiya təhlükəsizliyi siyasəti və konsepsiyası, AİS ilə işləyən personalın vəzifə təlimatları və s. AİS-in mühafizəsinin texniki vasitələri müvafiq proqram təminatı, aparat və ya proqram-texniki komplekslərdən istifadə etməklə həyata keçirilir.

Bu gün texniki mühafizə vasitələrinin aşağıdakı əsas növlərini ayırd etmək olar: informasiyanın kriptoqrafik mühafizəsi; AIS resurslarına istifadəçi girişinin diferensiallaşdırılması; firewall; AIS-in təhlükəsizlik təhlili; hücumların aşkarlanması; antivirus qorunması; məzmun təhlili; spamdan qorunma.

Kriptoqrafik məlumatların mühafizəsi vasitələri (CIPF) məlumatın məxfiliyini və bütövlüyünə nəzarəti təmin etmək üçün onun kriptoqrafik transformasiyasını həyata keçirən kompüter avadanlığıdır. İnformasiyanın mühafizəsi onun rabitə kanalları vasitəsilə ötürülməsi prosesində və ya AIS qovşaqlarında saxlanma və emal prosesində həyata keçirilə bilər. Bu problemləri həll etmək üçün aşağıda təsvir olunan müxtəlif növ kriptoqrafik məlumatların qorunması alətlərindən istifadə olunur.

Girişə nəzarət vasitələri sistemin informasiya ehtiyatlarına icazəsiz daxil olmaqdan qorunmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Girişin differensiallaşdırılması AİS-in informasiya ehtiyatlarına daxil olmaq iddiasında olan istifadəçilər üçün identifikasiya, autentifikasiya və avtorizasiya prosedurlarına əsaslanan mühafizə vasitələri ilə həyata keçirilir.

Özünü identifikasiya mərhələsində istifadəçi, bir qayda olaraq, AIS istifadəçi hesabının qeydiyyat adı olan identifikatorunu təqdim edir. Sonra, bu identifikatorun həqiqətən AIS məlumatlarına giriş əldə etdiyini iddia edən istifadəçiyə aid olduğu yoxlanılır. Bunun üçün autentifikasiya proseduru həyata keçirilir, bu müddət ərzində istifadəçi autentifikasiya parametrini təqdim etməlidir, onun köməyi ilə istifadəçinin şəxsiyyəti təsdiqlənir. İdentifikasiya parametrləri kimi şəbəkə ünvanları, parollar, simmetrik məxfi açarlar, rəqəmsal sertifikatlar, biometrik məlumatlar (barmaq izləri, səs məlumatları) və s. istifadə edilə bilər.Qeyd edək ki, istifadəçilərin identifikasiyası və autentifikasiyası prosedurları əksər hallarda eyni vaxtda həyata keçirilir. yəni istifadəçi dərhal identifikasiya və autentifikasiya giriş parametrlərini təqdim edir.

Qeyd olunan iki prosedur uğurla başa çatdıqda istifadəçiyə icazə verilir, bu müddət ərzində onun işləyə biləcəyi informasiya resurslarının çeşidi, habelə bu AİS informasiya ehtiyatları ilə həyata keçirilə biləcək əməliyyatlar müəyyən edilir. İstifadəçilərə identifikasiya və autentifikasiya parametrlərinin təyin edilməsi, habelə onların giriş hüququnun müəyyən edilməsi AİS-də istifadəçi qeydiyyatı mərhələsində həyata keçirilir.

Firewalllar (FW) məlumatların AIS-ə daxil olması və (və ya) çıxmasına nəzarət üsullarını həyata keçirir və administrator tərəfindən müəyyən edilmiş meyarlar əsasında məlumatı süzərək AIS-nin qorunmasını təmin edir. Filtrləmə proseduruna ME-dən keçən hər bir paketin başlıqlarının təhlili və yalnız müəyyən edilmiş filtrləmə qaydalarına cavab verərsə, marşrut boyunca daha da ötürülməsi daxildir. Filtrləmənin köməyi ilə ME AIS üçün potensial təhlükə yaradan məlumat paketlərini məlumat axınından silməklə şəbəkə hücumlarından müdafiəni təmin edə bilər.

Təhlükəsizlik təhlili alətləri yuxarıdakı təsnifatda ayrıca qrupa ayrılmışdır, çünki onlar AIS proqram təminatı və aparatında zəiflikləri müəyyən etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Təhlükəsizlik təhlili sistemləri AIS proqram təminatının mənbə kodunu təhlil etməklə, AIS proqram təminatının icra oluna bilən kodunu təhlil etməklə və ya AIS proqram təminatı və aparatının parametrlərini təhlil etməklə zəiflikləri müəyyən etməyə imkan verən profilaktik mühafizə vasitəsidir.

Antivirusdan qorunma vasitələri AIS-də mövcud olan zərərli proqramları aşkar etmək və aradan qaldırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Bu zərərli proqramlara kompüter virusları, troyan atları, casus proqramlar və reklam proqramları daxildir.

Anti-spam alətləri istənməyən reklam e-poçtlarını aşkar edir və filtrləyir. Bəzi hallarda zərərli mesajlar spam göndərmək üçün istifadə olunur. proqram təminatı: AIS hostlarında yerləşdirilir və istifadəçilərin e-poçt müştərilərində saxlanılan ünvan kitablarından istifadə edir. AIS-də spamın olması aşağıdakı mənfi nəticələrdən birinə səbəb ola bilər:

Daxil olan mesajların böyük axını səbəbindən poçt sisteminin pozulması. Bu, həm bütün poçt serverinin, həm də fərdi poçt qutularının (onlar dolu olacaq) mövcudluğunu poza bilər. Nəticədə, AIS istifadəçiləri təşkilatın poçt sistemindən istifadə edərək mesaj göndərə və ya qəbul edə bilməyəcəklər;

Fişinq hücumlarının həyata keçirilməsi, bunun nəticəsində istifadəçiyə başqasının adından müəyyən hərəkətləri yerinə yetirmək təklifi ilə e-poçt mesajı göndərilir. Belə bir mesajda istifadəçidən müəyyən proqramı işə salmaq, onun loqin adını və şifrəsini daxil etmək və ya təcavüzkarın AIS informasiya resurslarına hücumu uğurla həyata keçirməsinə kömək edə biləcək hər hansı digər hərəkətləri yerinə yetirmək tələb oluna bilər. Bu hücum növünə misal olaraq tanınmış bankın adından istifadəçiyə bankın internet resurslarına daxil olmaq üçün parolun dəyişdirilməsi tələbini əks etdirən mesajın göndərilməsini göstərmək olar. Əgər istifadəçi belə poçt mesajında ​​göstərilən internet ünvanı ilə əlaqə saxlasa, o, bankın real internet saytının surəti olan təcavüzkarın saytına yönləndiriləcək. Belə bir hücum nəticəsində istifadəçinin saxta sayta daxil etdiyi bütün parol məlumatları avtomatik olaraq qaydanı pozan şəxsə ötürüləcək;

Gündəlik olaraq poçt qutularından spam mesajlarını nəzərdən keçirmək və əl ilə silmək zərurəti ilə əlaqədar işçilərin məhsuldarlığının azalması.

Məzmun təhlili alətləri təhlükəsizlik siyasətinin pozulmasını müəyyən etmək üçün şəbəkə trafikinə nəzarət etmək üçün nəzərdə tutulub. Hazırda məzmun təhlili alətlərinin iki əsas növü var, e-poçt mesajlarının yoxlanılması və İnternet trafikinin monitorinqi.

Poçt mesajlarının audit sistemləri AİS-də dövriyyədə olan SMTP mesajları haqqında məlumatların toplanmasını və inzibatçı tərəfindən müəyyən edilmiş təhlükəsizlik tələblərini pozan icazəsiz poçt mesajlarını müəyyən etmək üçün onun sonrakı təhlilini nəzərdə tutur. Beləliklə, məsələn, bu tip sistemlər poçt sistemi vasitəsilə məxfi məlumatların sızmasının mümkün kanallarını müəyyən etməyə və bloklamağa imkan verir. İnternet trafikinin monitorinqi sistemləri istifadəçilərin İnternet resurslarına girişinə nəzarət etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Qoruma vasitələri bu tipdən istifadəçinin qadağan olunmuş İnternet resurslarına girişini bloklamağa, həmçinin HTTP protokolu vasitəsilə məxfi məlumatların ötürülməsi cəhdini müəyyən etməyə imkan verir. Monitorinq sistemləri elə qurulur ki, İnternetə ötürülən bütün şəbəkə trafiki onlardan keçir.

Hücum aşkarlama sistemləri xüsusi proqram təminatı və ya aparat-proqram kompleksləridir, onların vəzifəsi AIS resurslarına məlumat hücumlarını aşkar etməkdir. Hücumlar sistemdə qeydə alınan hadisələr haqqında məlumatların toplanması və təhlili yolu ilə aşkar edilir. Belə bir hücum aşkarlama kompleksinin aşağıdakı komponentlərdən ibarət olması arzu edilir:

AIS-in işləməsi haqqında lazımi məlumatları toplamaq üçün nəzərdə tutulmuş sensor modulları (sensorlar);

İnformasiya hücumlarını aşkar etmək üçün sensorlar tərəfindən toplanan məlumatları təhlil edən hücum aşkarlama modulu;

Aşkar edilmiş hücuma cavab modulu;

Bütün konfiqurasiya məlumatlarını, eləcə də müdaxilənin aşkarlanması alətlərinin nəticələrini ehtiva edən məlumat saxlama modulu;

Hücumun aşkarlanması komponenti idarəetmə modulu.

İnformasiya təhlükəsizliyini yalnız kompleks yanaşma ilə təmin etmək olar. İnformasiya hücumlarından mühafizəyə inteqrasiya olunmuş yanaşma virus və digər təhlükələrin həyata keçirilməsi üçün bütün əsas kanalları üst-üstə düşən hüquqi, təşkilati və proqram-texniki tədbirlərin əlaqələndirilmiş şəkildə tətbiqini nəzərdə tutur. Bu yanaşmaya uyğun olaraq, təşkilat aşağıdakı tədbirlər kompleksini həyata keçirməlidir:

Təhdidlərin həyata keçirildiyi zəifliklərin müəyyən edilməsi və aradan qaldırılması. Bu, informasiya hücumlarının mümkün baş vermə səbəblərini aradan qaldıracaq;

İnformasiya hücumlarının vaxtında aşkar edilməsi və bloklanması;

Hücumların nəticələrinin müəyyən edilməsi və aradan qaldırılması.

Bu mühafizə tədbirləri sinfi təhlükəsizlik təhdidlərinin həyata keçirilməsi nəticəsində dəymiş zərərin minimuma endirilməsinə yönəlib.

Anlamaq lazımdır ki, müəssisədə yuxarıda göstərilən tədbirlərin səmərəli həyata keçirilməsi yalnız informasiya təhlükəsizliyi üçün normativ, metodik, texnoloji və kadr təminatı olduqda mümkündür.

İnformasiya təhlükəsizliyinin normativ-metodiki təminatı təhdidlərdən müdafiə sahəsində balanslaşdırılmış hüquqi bazanın yaradılmasını nəzərdə tutur. Bunun üçün şirkət informasiya təhlükəsizliyi sisteminin fəaliyyətini təmin etmək üçün bir sıra daxili qaydalar və prosedurlar hazırlamalıdır. Belə sənədlərin tərkibi əsasən təşkilatın özünün ölçüsündən, AİS-in mürəkkəblik səviyyəsindən, qorunan obyektlərin sayından və s. asılıdır. Məsələn, böyük təşkilatlar informasiya təhlükəsizliyi sahəsində fundamental normativ sənəd təhlükəsizlik konsepsiyası və ya siyasəti olmalıdır.

İnformasiya təhlükəsizliyi üzrə kadr hazırlığının bir hissəsi kimi şirkət işçilər üçün informasiya hücumlarına qarşı təlimlər təşkil etməlidir. Təlim prosesində informasiya təhlükəsizliyinin həm nəzəri, həm də praktiki aspektləri nəzərə alınmalıdır. Bu halda, təlim proqramı işçinin vəzifə vəzifələrindən asılı olaraq, habelə onun hansı informasiya resurslarına çıxışı olduğu nəzərə alınmaqla tərtib edilə bilər.