Bank işində informasiya texnologiyaları funksiyaları. Kredit əməliyyatlarında informasiya texnologiyalarından istifadə

Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Tədris və işlərində bilik bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.

Oxşar sənədlər

ümumi xüsusiyyətlər innovativ fəaliyyət. Sinif innovativ layihə... İnnovativ layihələrin təhlilinə ehtiyac. İnnovativ layihələrin qiymətləndirilməsi üsulları. İnnovativ firmanın hər bir mütəxəssisi məsuliyyət daşımalıdır.

test, 26/05/2006 əlavə edildi


İnnovasiyanın elementləri və xüsusiyyətləri. İnnovativ layihələrin ekspertizası üsulları, onların prinsipləri, üstünlükləri və çatışmazlıqları. İnvestisiya layihələrinin qiymətləndirilməsi meyarları. İnnovasiya prosesinin mərhələləri və mərhələləri. İnnovasiyanın iqtisadi səmərəliliyinin müəyyən edilməsi.

mücərrəd, 01/03/2010 əlavə edildi


İnnovativ layihələrin məqsədi. ZAO Good Taste nümunəsində innovativ layihənin planlaşdırılan işə salınması üçün alqoritm. İnnovativ layihənin rasional versiyasının formalaşması mexanizmi. Səmərəliliyin və fəaliyyət göstəricilərinin qiymətləndirilməsi üsulları.

dissertasiya, 12/05/2012 əlavə edildi


İnnovativ fəaliyyətin təşkili. İnnovasiyanın effektivliyinin qiymətləndirilməsinin əsas üsulları. İnnovasiyaların həyata keçirilməsi, təsirlərin əsas növləri. İnnovativ layihənin effektivliyinin göstəricilərinin müəyyən edilməsi. Texnologiyanın təkmilləşdirilməsi və istehsalın təşkili.

təqdimat 04/02/2015 tarixində əlavə edildi


İnvestisiya layihəsinin effektivliyinin müəyyən edilməsi üçün əsas müddəalar. İnvestisiya layihələrinin qiymətləndirilməsinin əsas prinsipləri. Sosial səmərəliliyi nəzərə alaraq. Layihənin effektivliyinin müəyyənləşdirilməsinin bir hissəsi kimi xərclərin qiymətləndirilməsi. Səmərəliliyin qiymətləndirilməsi üçün statik üsullar.

kurs işi 07/14/2015 tarixində əlavə edildi


İnnovasiyanın mahiyyəti, təsnifatı və rolu müasir iqtisadiyyat... İnnovasiyanın əsas sahələrinin təhlili Rusiya Federasiyası... İnvestisiyaların və onların müqayisəsi maliyyə təsirləri... İnnovativ layihələrin effektivliyinin qiymətləndirilməsi üsulları.

kurs işi, 27/04/2015 əlavə edildi


İnnovativ layihələrin əsas növləri, onların məzmunu. İnnovativ layihənin idarə edilməsi üçün prinsiplər və alətlər. Plempticefabrika "Buinakskaya" ASC-də avadanlığın dəyişdirilməsi layihəsinin təhlili nümunəsində yenilikçi bir layihənin effektivliyinin qiymətləndirilməsi üsulları.

kurs işi, 06/13/2015 əlavə edildi


İqtisadi mahiyyət, innovasiya növləri. Təşkilatların innovativ fəaliyyətinin təhlili. Layihənin səmərəliliyinin qiymətləndirilməsi, Belarusun timsalında bu sahədə fəaliyyətin həyata keçirilməsi problemləri. Milli iqtisadiyyatda innovasiyanın səmərəliliyinin yüksəldilməsi yolları.

kurs işi, 26/05/2015 əlavə edildi

• Abdullina Rozaliya Rasixovna, bakalavr, tələbə
• Başqırd Dövlət Aqrar Universiteti

• MƏLUMAT
• TEXNOLOGİYA
• BANK İŞİ
• BANK İŞİ
• SİSTEM
• İNTERNET

Bu məqalədə bank sektorunda informasiya texnologiyaları və onun inkişafının əsas istiqamətləri araşdırılır.

• Gömrük orqanlarında kadrların motivasiya sisteminin inkişafı
• Müəssisədə kadrların motivasiya sisteminin təkmilləşdirilməsi
• Strateji inkişaf kontekstində maliyyə menecmenti
• Məxfi sənədlərin sənəd dövriyyəsinin təşkilinin xüsusiyyətləri
• Bank xidmətləri bazarının hazırkı inkişafı mərhələsində marketinq alətlərindən istifadənin təhlili

İnformasiya texnologiyalarından geniş istifadə obyektiv zərurətə çevrilib. Onların əhəmiyyətinin ənənəvi olaraq böyük olduğu sahələrdən biri də maliyyə sektorudur. Əminliklə demək olar ki, informasiyalaşdırma prosesi bankçılıq gələcəkdə də davam edəcək. Yaxın gələcəkdə bank sektorunda təklif olunan məhsul və xidmətlərin keyfiyyətinin və etibarlılığının yüksəldilməsi, hesablaşma əməliyyatlarının sürətinin artırılması, müştərilərin bank məhsullarına elektron çıxışının təşkili tendensiyaları üstünlük təşkil edəcək. Bu, ilk növbədə bankların maliyyə bazarlarında rəqabət üstünlükləri əldə etmək istəyi ilə bağlıdır.

İnformasiya Bankçılığı Texnologiyası - Transformasiya Prosesi bank məlumatları fərdi və kompüter texnologiyalarından istifadə etməklə idarəetmə qərarlarının hazırlanmasını, qəbulunu və həyata keçirilməsini təmin etmək məqsədilə məlumatların toplanması, qeydiyyatı, ötürülməsi, saxlanması və emalı metodlarına əsaslanır.

Müasir informasiya texnologiyalarından istifadə banklarda biznes proseslərinə köklü şəkildə təsir edir və dəyişir, onları əsaslı şəkildə fərqli səviyyəyə gətirir.

Bank texnologiyaları biznesin mürəkkəb avtomatlaşdırılmasını təmin edən informasiya texnologiyaları ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır. Müasir bank texnologiyaları dəstək və inkişaf vasitəsi kimi bank işiədədə əsaslanır əsas prinsiplər:

• sonradan qurulması ilə müəyyən bir sifariş üçün sistemləri asanlıqla konfiqurasiya etməyə imkan verən modul tikinti prinsipi;
• müxtəlif xarici sistemlərlə qarşılıqlı əlaqə qura bilən texnologiyaların açıqlığı, proqram-texniki platformanın seçimini və onun digər aparatlara daşınmasını təmin etmək;
• bank sistemi modullarının konfiqurasiyasında və onların konkret bankın ehtiyac və şərtlərinə uyğunlaşdırılmasında çeviklik;
• biznes prosesləri inkişaf etdikcə sistemin funksional modullarının genişlənməsini və mürəkkəbləşməsini təmin edən miqyaslılıq.
• real vaxt rejimində çox istifadəçinin məlumatlara çıxışı və funksiyaların vahid informasiya məkanında həyata keçirilməsi;
• bankın və onun biznes proseslərinin modelləşdirilməsi, biznes proseslərinin alqoritmik parametrlərinin mümkünlüyü;
• biznes proseslərinin reinjinirinqi əsasında sistemin davamlı inkişafı və təkmilləşdirilməsi.

Hal-hazırda populyar olan texnologiyada inkişafın üç əsas istiqamətini ayırd etmək olar: “Müştəri-Bank” sistemi, İnternet bankçılıq və mobil bank ing.

“Müştəri-Bank” sisteminin köməyi ilə bank müştəriləri evdən və ya ofisdən müxtəlif əməliyyatları həyata keçirə bilərlər: hesabların idarə edilməsi, hesabların vəziyyəti və digər bank məlumatlarının əldə edilməsi, cari və digər hesablardan ödənişlərin aparılması və xidmətlərin ödənilməsi və -dan plastik kartlar, eləcə də digər əməliyyatlar.

Mobil bankçılıq - birbaşa bank xidmətləri əldə etmək mobil telefon və ya simsiz texnologiyadan istifadə edərək noutbuk. Bu texnologiya internet saytlarından internet bağlantısı olan mobil telefonlara məlumat ötürməyə imkan verir. Bu sistem daha çox giriş azadlığı təmin edir. Mobil telefondan istifadə edən bank xidmətləri istehlakçıları arasında birinci yeri Skandinaviya ölkələri tutur və ekspertlərin fikrincə, yaxın gələcəkdə müştərilərin 40%-dən çoxu öz hesablarının mobil xidmətinə keçəcək.

Bank informasiya texnologiyalarının inkişafında ən perspektivli istiqamət internet bankçılıqdır. Uzaqdan xidmət sistemlərinin inkişafı bank xidmətlərinin göstərilməsinin müxtəlif həcmli və formalı sistemlərinin yaradılmasına səbəb olmuşdur: İnternet-Bank, İnternet-Müştəri, ev bankı, telebank, mobil bank və ya WAP-xidmət. Bu sistemlərin köməyi ilə, istisna olmaqla, demək olar ki, hər hansı bir həyata keçirilir kassa xidməti, bank müştərilərinin tələbləri. Təkcə Qərbdə deyil, həm də Rusiyada fond bazarının daha çox iştirakçısı (banklar və broker şirkətləri) fiziki şəxslərin Rusiya və beynəlxalq valyuta və fond bazarlarına (İnternet ticarəti) çıxışını təmin etməkdən ibarət olan broker xidmətlərinin inkişafında yeni perspektivli istiqaməti mənimsəməkdədirlər.

Müasir e-ticarət sistemi iki əsas sahəni əhatə edir: bankların əsas podratçı və satıcı kimi işlədiyi B2B (biznesdən biznesə) Maliyyə xidmətləri, və В2С (biznes-müştəri) - kredit təşkilatlarının maliyyə vasitəçisi kimi çıxış etdiyi mal və xidmətlərin fiziki şəxslərə satışı. Müştərilərlə işləmək üçün ən son texnologiyaların köməyi ilə bir menecer çox sayda müştəri ilə aktiv işləyə bilər. Kredit təşkilatlarının səmərəliliyinin və çoxşaxəliliyinin genişləndirilməsi ilə bağlı ən mühüm tendensiya büdcə sistemlərinin yaradılması və bank resurslarının maliyyə idarəçiliyinə kompleks yanaşma olmuşdur.

Şübhəsiz ki, Rusiya bank sektorunun formalaşması bu günə qədər davam edir. Bununla belə, bank işinin gələcəyinin informasiya texnologiyaları ilə qaldığı aydındır. Varlığın təbii qanunlarına uyğun olaraq, ən güclü olan sağ qalır. Müasir iqtisadi şəraitdə artıq geniş şəkildə inkişaf edən və informasiya texnologiyaları fəaliyyətlərinə sərmayə qoyan banklar və maliyyə institutları sağ qalmaq və ayaqda qalmaq məqsədi daşıyır. Rusiya bank sistemi dünya bankına qoşulur və Qərbin rəqibləri ilə mübarizə müasir yüksək səviyyəli informasiya texnologiyalarına əsaslanmadan düşünülə bilməz.

Beləliklə, yeni elektron texnologiyalar banklara müştəri münasibətlərini dəyişməyə və mənfəət əldə etməyin yeni yollarını tapmağa kömək edir. Bank kompüter sistemləri bu gün tətbiq olunan şəbəkənin ən sürətlə inkişaf edən sahələrindən biridir proqram təminatı.

Biblioqrafiya

1. Bank işinin avtomatlaşdırılmış informasiya sistemləri E.Z.Kaşapova, A.G.Şarafutdinov Topluda: Statistika elminin və informasiya texnologiyalarının inkişaf tendensiyaları və perspektivləri Elmi məqalələr toplusu: İqtisadiyyatda Statistika və İnformasiya Sistemləri kafedrasının professoru, iqtisad elmləri doktoru Nuria Timerqaleevna Rafikovanın yubileyinə həsr edilmişdir. Rusiya Federasiyasının Kənd Təsərrüfatı Nazirliyi, Başqırd Dövlət Aqrar Universiteti. Ufa, 2013. S. 167-168.
2. Kredit vermək hüquq qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi üçün avtomatlaşdırılmış sistem hüquqi şəxslər Valitova G.R., Sharafutdinov A.G. İqtisadiyyat və cəmiyyət. 2014. No 2-1 (11). S. 875-876

İstehlak kreditləşməsi, şübhəsiz ki, töhfə verir iqtisadi artım, lakin müxtəlif oyunçular tərəfindən idarə olunmalıdır, yəni. ehtiyac aydın qaydalar Banklar və Milli Bank kimi tənzimləyici orqanlar arasında yaradılmalı olan İstehlakçılar Assosiasiyaları ilə qarşılıqlı əlaqə də zəruridir. Per son illər Bu biznesin məsuliyyəti sahəsində qanunvericilik bazasında ciddi dəyişikliklər baş verib, məsələn, tarifləşdirmə, müqavilələr və istehlak krediti məhsulları, habelə müəyyən edilmiş qaydalar və ya qaydalar baxımından aydın məlumatlar ortaya çıxıb. bu müqavilələrdə.

“Kredit xərclərinin dəyəri üçün konsepsiyalar”.Əksər insanlar belə fikirdədirlər ki, kreditlər baha olduğundan banklar çox pul qazanırlar. İstehlak kreditləşməsində tarifləşdirmə anlayışı kifayət qədər mürəkkəb bir şeydir. Kredit məhsullarının ödənişi prosesində üç əsas parametrdən istifadə olunur: makroiqtisadi mühit qlobal miqyasda qiymətləndirilir, kredit və ya kredit verən bankın profili və bazarın özünün profili, yəni makroiqtisadi mühit də müxtəlif aspektlərdən ibarətdir. . Biz başa düşməliyik ki, istehlak krediti birbaşa bazarda maliyyələşmə şərtləri ilə bağlıdır, yəni banklar kifayət qədər maliyyə vəsaiti tapa bilirmi, hansı komissiya ilə və hansı müddətlə.

Məsələn, keçmiş SSRİ ölkələrində və bir çox Şərqi Avropa ölkələrində son vaxtlara qədər bir ildən çox müddətə maliyyə vəsaiti tapmaq çətin idi. Əgər bank 12 aya qədər maliyyə təmin edə bilmirsə, o zaman iki il və daha çox müddətə kredit vermək çox çətindir. İnflyasiya səviyyəsi, yerli maliyyə tənzimləyicilərinin dərəcələr və qlobal bazar şərtləri baxımından siyasəti, yəni ödəniş kanallarının mövcudluğu kimi əsas göstəriciləri nəzərə almaq lazımdır. Potensial məşğulluq da bir göstərici ola bilər.

Reytinq, profil, nizamnamə kapitalı və bank əmanət hesabları, informasiya texnologiyalarına investisiyalar böyük təsir göstərir müştəri krediti... Burada böyük miqdarda İT texnologiyaları cəlb olunur, bu iş fərdi müştərilərlə işin aparıldığı özəl bankçılıqdan fərqlənən böyük əmək qüvvəsinin istifadəsini tələb edir. Bazarda yeni və ya mövcud rəqiblərin təzyiqini, eləcə də müxtəlif pərakəndə strukturlarla (mağazalar, ticarət mərkəzləri və s.) əməkdaşlıq və ya əməkdaşlıq sxemlərinin təsirini yoxlamaq lazımdır. Bazar konyukturasını da yoxlamaq lazımdır və bu, bankların xərclərinə təsir edən risklərin idarə edilməsi məsələləri ilə bağlı artıq bilikdir.

“İstehlak kreditləşməsi üçün risklərin idarə edilməsi konsepsiyası”. Risklərin idarə edilməsi biznes və banklar üçün əsas məsələdir və onların yaşaması bundan asılıdır. İstehlakçı üçün əsas sual almaqdır yaxşı şərait və istehlak krediti məhsulları.

Məsələn, CETELLEM-də (bu, BNP PARIBAS banklarından biridir) riskin dəyəri bankın ümumi öhdəliklərinin 1,32%-ni təşkil edir və ya FINAREFF (bu, təkrar bazarda dolayı bankçılıqla məşğul olan böyük bankdır) risk ümumi öhdəliklərin 3,2%-ni təşkil edir. RENAULT CREDIT INTERNATIONAL (dünyanın ən böyük avtomobil maliyyələşdirmə vasitələrindən biri) risk dəyəri olduqca aşağıdır - 0,9%.

Riskə nəzarət istehlakçılar üçün cəlbedici tarif şəraiti yaratdığından, eyni zamanda banka gələcəkdə yeni, daha cəlbedici xidmətlər təklif edərək fəaliyyətini genişləndirməyə imkan verdiyi üçün çox vacib məqamdır.

Risk idarəetmə üsullarına ehtiyac var yeni texnologiya, fırıldaqçılığı aşkarlaya bilən verilənlər bazası idarəetmə sisteminin tətbiqini əhatə edən bu biznesdə fəal şəkildə həyata keçirilir. İkincisi, ekspert sistemləri avtomatik qərarlar qəbul etməyə və müəyyən müştərilərlə bağlı potensial risk ehtimalını qiymətləndirməyə qadir olan proqramlardır. Bütün bu sistemlər son 20 il ərzində tətbiq edilib və prinsipcə, bir çox oyunçuya öz risklərini idarə etməyə kömək edib, çünki bu proqramlar və qərarlar qərar qəbul etmək üçün insan beynindən daha effektivdir.

Sistemlərdən biri kredit skorinqi adlanır ki, bu da banklara gələcək risklərin potensial təhlilini aparmağa dəqiq şəkildə kömək edir. Başqa bir sistem - qara siyahı idarəsi daxili və ya xarici qara siyahı ehtiva edir, məsələn, məsələn kredit bürosu böyük müştəri məlumat bazası olduğu yerdə. İstehlak kreditləşməsindən danışarkən əsas fikir ondan ibarətdir ki, istehlak kreditləşməsi əsas stimullardan biridir iqtisadi inkişafölkədə və dünyada. Yalnız bu biznes mütləq nəzarətə tabe olmamalıdır, biz onu məsuliyyətli şəkildə həyata keçirməli, monitorinqin peşəkar şəkildə aparılması üçün aydın qanunvericilik bazası, eləcə də yeni texnoloji vasitələrin tətbiqinə daxil olmalıyıq.

"İT bankları hansı gəlir gətirir?"

İnformasiya texnologiyalarına investisiyaların səmərəliliyinin qiymətləndirilməsinə yanaşmaların yenidən nəzərdən keçirilməsi İT infrastrukturunun yaradılması və saxlanması üçün məsrəflərin məcmu sisteminin ətraflı öyrənilməsinin nəticəsi idi.

Bankda İT infrastrukturunun inkişafının əsas parametrləri, sənaye və digər sahələrdə informasiya texnologiyalarından istifadədən fərqli olaraq. ticarət müəssisələri iki kritik xüsusiyyətlə müəyyən edilir:

• 1. Bank işində məlumatın xüsusi çəkisi, çünki məcmu bank biznes proseslərində məlumat axınlarının qəbulu, emalı və sonrakı əməliyyatları əks olunur ki, bunun nəticəsində bank mənfəətinin əldə edilən gəlirdən irəli gəlməyən hissəsi formalaşır. kreditlər üzrə faiz dərəcəsi. Bu mənada bank əməliyyatlarının spesifik olmasından asılı olmayaraq maliyyə qurumu vahid qurumun ehtiyaclarına nisbətən az uyğunlaşma şərti ilə bank sənayesinin müxtəlif iştirakçıları tərəfindən istifadə oluna bilən vahid platformalar əsasında standartlaşdırmaya məruz qalırlar.
• 2. Bir sıra müasir İT həllərin istifadəsinə əsaslanan ən səmərəli informasiya təhlükəsizliyinin idarə edilməsinin təmin edilməsi zərurəti.

Bu gün biliklərə əsaslanan iqtisadiyyatın sürətlə genişlənməsi şəraitində bank sektorunda informasiya texnologiyalarının inkişaf perspektivlərini müzakirə edərək, biz bank biznesinin səmərəliliyinin artırılması sistemində İT-yə prinsipial olaraq yeni baxışa gəlirik.

Bankda informasiya sistemlərini alət kimi nəzərdən keçirmək lazımdır:

• a) proseslərin məhsuldarlığının artırılması;
• b) xərclərin azaldılması;
• c) müəssisənin maddi (fiziki) ehtiyatlarının maya dəyərinin azaldılması;
• d) elektron ticarət və elektron bankçılıq da daxil olmaqla yüksək səmərəli, operativ və eyni zamanda ucuz elektron əməliyyatların aparılması.

Nəticə etibarı ilə informasiya texnologiyaları iqtisadi artımın ümumi həcminin 1/4-dən 1/3-ə qədərini təmin etməyə qadirdir.

İlkin mərhələdə bankların infrastrukturuna İT-nin tətbiqi təcrübəsi çox baha başa gələ bilər. Bu cür innovasiyaların nəticəsi kimi nəzərdə tutulmuş tranzaksiya xərclərinin minimuma endirilməsi effektiv şəkildə həyata keçirilən innovasiyaların əsas məqsədi və ən mühüm nailiyyətidir. Eyni informasiyalaşdırma prosesi kompüter texnologiyasının köklü artması, proqram təminatının yenilənməsi, yeni tətbiqlərin tətbiqi ilə əlaqələndirilir və əksər hallarda sistemlər üçün İT dəstəyinin dəyərinin artırılmasını tələb edən ən əhəmiyyətli büdcə maddəsinə çevrilir. həyata keçirilir.

Mütəxəssislərin proqnozlarına görə, bank biznesinin səmərəliliyini artırmaqla bank xidmətlərinin informasiyalaşdırılması xərclərinin potensial azalması müşahidə olunacaq.

Təəccüblüdür ki, bank biznesinin informasiyalaşdırılması problemləri ilə məşğul olan və biznes proseslərinin avtomatlaşdırılmasının şiddətli tərəfdarı kimi çıxış edən tədqiqatçıların əksəriyyəti müasir bankların texnoloji yeniliklər olmadan edə biləcəyi sualına müsbət cavab verirlər. İnkişaf etməmiş İT infrastrukturu kredit təşkilatının səmərəsizliyinin və ya qeyri-kafi gəlirliliyinin əsas səbəbi deyil, eyni zamanda, demək olar ki, onun aşağı rəqabət qabiliyyətinə zəmanət verir. Bu gün artıq aydındır ki, maliyyə sənayesində informasiya texnologiyalarına investisiyaların effektivliyi ilk növbədə bankların yeni bazarları inkişaf etdirmək və daha çox müştəri qazanmaq istəyi ilə bağlıdır ki, bu da bank əməliyyatlarının aparılması üçün müasir yüksək texnoloji vasitələrdən istifadə etmədən mümkün deyil. .

Bank sektorunda ucuz və eyni zamanda gəlirli informasiyalaşdırma üçün ən effektiv strategiyalardan biri İT büdcələrində ənənəvi ixtisarlar əvəzinə lazımsız İT infrastruktur sistemlərinin azaldılması üzrə Amerika konsepsiyasına çevrilmişdir. Bir qayda olaraq, bankın ilkin korporativ məlumat sistemi (MDB), hətta ən böyük və ən səmərəli (bundan əlavə, İT sistemlərinin ehtiyat amilinin öhdəsindən gəlmək daha çətin olan böyük banklardır) mürəkkəb yöndəmsiz bir quruluşdur. ki, əsaslanır böyük rəqəm müxtəlif istehsalçılar tərəfindən dəstəklənən, bir-biri ilə inteqrasiya olunmayan avtomatlaşdırılmış həllər və tətbiqlər. İnformasiya texnologiyalarının belə “zooparkı” eyni vaxtda iki mənfi nəticəyə gətirib çıxarır: korporativ informasiya sisteminin özünün səmərəsizliyi və onun komponentləri tərəfindən təmin edilən biznes proseslərinin nəticəsi olaraq, mövcud infrastruktur sistemlərinin dəstəklənməsi və saxlanması xərclərinin artması. Amerikalı analitiklərin fikrincə, bu halda ən effektiv praktika mövcud sistemlərin unifikasiyası (standartlaşdırılması) olur ki, bu da əksər hallarda ilkin İT büdcələrinin artırılmasının qarşısını alır. Deyə bilərik ki, bu gün irəliləyiş mürəkkəbləşmədən deyil, əksinə, İT sistemlərinin sadələşdirilməsindən gedir.

VTB maliyyə qrupu İT-nin standartlaşdırılması və informasiya resurslarının idarə edilməsinin mərkəzləşdirilməsi yolu ilə getdi. İnfrastruktur avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin (ABS) unifikasiyası prosesində və standartlaşdırma layihəsinin sonunda bank kapitalının təmərküzləşməsi nəticəsində formalaşan vahid coğrafi paylanmış informasiya-kommunikasiya infrastrukturunun qurulması prosesində 9 deyil. müxtəlif sistemlər bankın filial şəbəkəsində rus satıcıları tərəfindən hazırlanmış və dəstəklənən yalnız iki standart versiya mövcuddur.

Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Tədris və işlərində bilik bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.

http://www.allbest.ru/ saytında yerləşdirilib

Giriş

1. Bank sisteminin vəziyyəti

1.1 Müasir səhnə bank sisteminin inkişafı

1.2 Bank sisteminin funksiyaları

2. Bank işinin avtomatlaşdırılmasının xüsusiyyətləri

2.1 Bank işinin avtomatlaşdırılması

2.2 ABS-nin üstünlükləri

2.3 Bank işində informasiya təminatı problemləri

3. Banklarda informasiya proseslərinin inkişafı

3.1 Banklarda innovasiya prosesləri

3.2 ABS proqramı

3.3 RS-Bank-da proseslərin (logistika) təsviri v. 5.0

Nəticə

İstifadə olunan mənbələrin siyahısı

Proqramlar

Giriş

Müasir informasiya texnologiyaları (İT) bank işinin inkişafının ən mühüm mənbəyi və vasitəsidir. Əksər banklarda rəhbərlik ən son İT nailiyyətlərinin gətirə biləcəyi faydaları və biznesi necə kökündən fərqli səviyyəyə qaldırdığını başa düşür.

İT-nin təşkili, təchiz edilməsi, istismarı və inkişafı prosesinin komponentləri arasında birinci və ən mühüm amil bizneslə sıx qarşılıqlı əlaqə, konkret bankların innovasiya strategiyası ilə əlaqə, biznes tələblərinə cavab vermək və biznes məqsədlərinə nail olmaqdır.

İT spesifik və sürətlə dəyişən fəaliyyət sahəsi olduğundan, onlara öz xüsusiyyətlərinə uyğun təşkilati yanaşmalar tətbiq olunur. İT təkcə bank texnologiyalarının inkişafı mənbəyi deyil, həm də qiymət, vaxt, keyfiyyət və mümkünlüyü baxımından biznes təşəbbüslərinin ciddi məhdudlaşdırılması vasitəsi ola bilər. İT-nin optimallaşdırılması və davamlı təkmilləşdirilməsi biznes proseslərinin həyata keçirilməsində və biznes məqsədlərinə effektiv nail olunmasında əsas yanaşmadır.

Müasir bank sistemi müştərilərinə təqdim olunan müxtəlif xidmətlər sferasıdır - bank işinin əsasını təşkil edən ənənəvi pul və kredit və nağd hesablaşma əməliyyatlarından tutmuş, ən son formalar pul və maliyyə alətləri tərəfindən istifadə olunur bank strukturları(lizinq, faktorinq və s.).

Artan banklararası rəqabət şəraitində uğur sahibkarlıq fəaliyyəti bank proseslərinin idarə olunmasının müasir üsullarını daha yaxşı mənimsəmiş bankirləri müşayiət edəcək və avtomatlaşdırılmış informasiya texnologiyaları çox kömək edir.

Spekulyativ valyuta əməliyyatlarından və fırıldaqçılıqdan pul qazanmağın asan olduğu günlər geridə qaldı. Bu gün getdikcə daha çox bank öz işçilərinin peşəkarlığına, yeni informasiya və kompüter texnologiyalarına mərc edir.

Yenilərin tətbiqi üçün daha münbit zəmin təsəvvür etmək çətindir kompüter texnologiyası bankçılıqdan daha çox. Prinsipcə, bankın fəaliyyəti zamanı yaranan demək olar ki, bütün tapşırıqlar asanlıqla avtomatlaşdırıla bilər. Əhəmiyyətli məlumat axınlarının sürətli və rəvan emalı istənilən böyük maliyyə institutunun əsas vəzifələrindən biridir.

1. Bank sisteminin vəziyyəti

1.1 Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsi

1998-ci il böhranından əvvəlki onillikdə Rusiya bank sisteminin intensiv inkişafı onun formalaşmasını və onun xas xüsusiyyətlərini müəyyənləşdirdi. Bu dövrdə 39 minə yaxın filialı olan 2500 kommersiya bankı yaradılıb. Kəskin yüksəliş Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) tərəfindən həyata keçirilən bankların lisenziyalaşdırılmasının liberal siyasəti də kommersiya banklarının sayına kömək etdi.

Böhranqabağı (1998-ci ilə qədər) bank sistemi bank xidmətlərinin kəsiri, kreditlərin mərkəzləşdirilmiş şəkildə bölüşdürülməsi, bankların dövlət qısamüddətli istiqrazlar (QKO) bazarından yüksək asılılığı, kölgə mülkiyyət strukturu, yüksək səviyyəli bank xidmətləri ilə xarakterizə olunurdu. of kredit riski və s. Və bu vəziyyətin nəticəsi olaraq ölkədə ödənişsizliyin artması müşahidə olunur Rusiya iqtisadiyyatı, bu da bank sektorunun zəifliyini göstərdi.

Bank sistemində islahatların aparılması onu Qərb ölkələrində qəbul edilmiş təcrübəyə yaxınlaşdırır. Bankların fəaliyyətinin əsas istiqamətləri üzrə məcburi prudensial standartlar hazırlanmışdır. Standartlar kapitalın adekvatlığı, kreditləşmə fəaliyyəti, minimum likvidlik, əməliyyatların konsentrasiyası, valyuta riski və s.

Bank sisteminin inkişaf strategiyasına daxildir aşağıdakı müddəalar: sahəsində beynəlxalq standartların tam dəstinin qəbulu mühasibat uçotu və hesabatlılıq, maliyyə haqqında məlumatların şəffaf şəkildə yayılması mexanizmlərinin tətbiqi, bankların fəaliyyətinə daha səmərəli nəzarətə riayət edilməsi və s.. Bu cür tədbirlər Rusiya bank sisteminin qlobal maliyyə mühitinə inteqrasiyasına kömək edir. Artan şəffaflıq nəzərdə tutulur bank əməliyyatları geniş çeşiddə universal maliyyə alətləri (qiymətli kağızlar) ilə. Bank sisteminin təkmilləşdirilməsi Rusiya bank sistemini yeni keyfiyyət səviyyəsinə çıxaracaq mürəkkəb problemlərin həllini tələb edən mürəkkəb və çoxmərhələli prosesdir.

Bir çox suallar hələ də həyata keçirilməyib. Kommersiya banklarının Rusiya mühasibat uçotu standartlarından Beynəlxalq Mühasibat Uçotu Standartlarına (BMS) keçidi bank uçotunun beynəlxalq normalara uyğunluğunu tələb edəcəkdir. Getmək yeni plan 1997-ci ildə hesablar mühasibat uçotu qaydalarında, hesabların strukturlarında, bank hesabatlarının formalarında dəyişikliklər etdi. 1 yanvar 2004-cü il tarixində Rusiya Bankı və Rusiya Federasiyası Hökuməti bankları beynəlxalq maliyyə hesabatı standartlarına keçməyə məcbur etdi. Belə keçidin həyata keçirilməsi üçün idarəetmə kadrlarının müvafiq təlimi, “Mühasibat uçotu haqqında” qanuna və müvafiq normativ hüquqi aktlara dəyişikliklərin qəbulu, vergitutmanın təkmilləşdirilməsi və s.

Bir sıra banklar üçün beynəlxalq standartlar əsasında işləmək ya bazarı tərk etmək, ya da kiçik bankların daha güclü və daha hazırlıqlı banklarla birləşməsinə əl atmaq zərurətinə gətirib çıxaracaq. Zəif strukturların azaldılması və böyük olanlar tərəfindən udulması qaçınılmaz olacaqdır.

Bankların hesabatlılığın beynəlxalq standartlara uyğun formalaşdırılmasına keçidində əsas problemlər müvafiq informasiya texnologiyalarının inkişafı və kadr hazırlığı ilə bağlıdır. Bu günə qədər Rusiyada 120-dən çox bank beynəlxalq standartlara uyğun hesabatlar hazırlayır ki, bu da bütün kommersiya banklarının 10% -dən azdır, lakin bütün bank əməliyyatlarının 90% -dən çoxunu həyata keçirirlər. Belə bankların mütəxəssisləri hazırlanıb, informasiya texnologiyaları müasirləşdirilib. Qabaqcıl banklar qrupu beynəlxalq maliyyə hesabatı standartlarına hərtərəfli keçidi təmin edə bilər. Lakin beynəlxalq standartlar bütün problemləri həll etmir, amma həll edir zəruri şərt Rusiya iqtisadiyyatında, eləcə də beynəlxalq islahatlara iqtisadi inteqrasiya... Standartların potensialından tam istifadə etmək üçün korporativ idarəetmə prinsipləri hazırlanmalı, həm xarici, həm də daxili idarəetmə məlumatlarının təmin edilməsi və istifadəsi səviyyəsi yüksəldilməlidir.

1.2 Bank sisteminin funksiyaları

Bank sisteminin ciddi və daimi tənzimlənməsinə ehtiyac onun ölkənin iqtisadi, sosial və siyasi həyatında tutduğu statusla bağlıdır.

Bank sistemi bir sıra mühüm funksiyaları yerinə yetirir.

1. Milli dəstəkləyir ödəniş sistemi, biznes arasında vaxtında və dəqiq hesablaşmalara imkan verir

2. strukturlar (subyektlər), hakimiyyət orqanları, əhali və s.

3. Pul vəsaitlərinin ən mühüm istiqamətlərə yönəldilməsi, əmanət və investisiyalar prosesinin əsas tərkib hissəsidir.

4. fəaliyyət, iqtisadiyyatın inkişafına xidmət edir.

5. Pul kütləsinin səviyyəsini tənzimləyir, maliyyə və digər bazarlarda dalğalanmaları azaldır və daha sabit dərəcələrə nail olur.

6. iqtisadi artım.

7. Aparıcı iştirakçıdır valyuta bazarı təmin edir

8. tələb olunan səviyyə kurs milli valyuta, milli istehsalçıların rəqabət qabiliyyətinin artırılması, inflyasiyanın yumşaldılması.

Bank sisteminin bütövlüyünün və sabitliyinin pozulması iqtisadiyyat, əhali və bütövlükdə dövlət üçün təhlükə yaradır.

Bank sisteminin tənzimlənməsinin əsas istiqamətləri bunlardır:

· Əmanətlərin sığortalanması;

· Bankların kapitalına tələblərin artırılması;

· Kommersiya banklarının fəaliyyətinə nəzarət (monitorinq);

· Qiymətli kağızların istifadəsinə məhdudiyyətlər (portfel məhdudiyyətləri).

Bank sisteminin öhdəliklərinin (o cümlədən depozitlərin) əhəmiyyətli hissəsi bazar dəyişkənliyinə məruz qalır və son dərəcə qeyri-sabit mənbədir, ona görə də onların sığortalanması tələb olunur.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminin fəaliyyət mexanizmi ondan ibarətdir ki, banklar tərəfindən sığorta haqlarının ödənilməsi hesabına bank müflisləşdikdə əmanətçilərə ödənişlər həyata keçirən xüsusi fond formalaşır. Müvafiq olaraq, əmanətçi əmanətin qaytarılmasına zəmanət alır.

Kapital tələbləri bilavasitə bankların həddindən artıq riskə getməsinin qarşısını almağa, böhranların qarşısını almaq üçün kapital və borc vəsaitləri arasında optimal tarazlığın yaradılmasına yönəlib. Bununla belə, minimum səviyyəni təyin etmək kapital risklərin sırf maliyyə hissəsini minimuma endirir, orta və uzunmüddətli ödəmə qabiliyyətinin xarakterini yaxşılaşdırır, lakin bankın götürdüyü digər risklərin həcmini heç bir şəkildə tənzimləmir.

Bank risklərinin tənzimlənməsinin növbəti elementi bankın vəziyyətinin monitorinqi (nəzarəti), risk səviyyəsinin azaldılması üçün inzibati və əməliyyat tədbirlərinin həyata keçirilməsidir. Monitorinqin məqsədi o qədər də formal təhlil deyil, həm də keyfiyyət qiymətləndirməsi bank tərəfindən qəbul ediliröhdəliklər. Likvidliyin artımı monitorinq xərclərini üstələyirsə, monitorinqin tətbiqi məqsədəuyğundur.

Portfel məhdudiyyətləri kommersiya banklarının yüksək riskə məruz qalması səbəbindən qiymətli kağızlar bazarında fəaliyyət göstərməsinin qarşısını almaq üçün istifadə olunur. Buna görə də bütün banklar investisiya və kommersiyaya bölünür ki, bu da bütövlükdə banklar üçün risk səviyyəsini azaltmalıdır.

Rusiyada və dünyada iqtisadi vəziyyət daim dəyişir, bank məhsulları və xidmətləri bazarı dinamik inkişaf edir. İştirakçılar arasında bu bazarın paylarının yenidən bölüşdürülməsi, onların sayı və tərkibi dəyişir. Müştərilərdən tələblərin səviyyəsi əhəmiyyətli dərəcədə artır, bazara yeni xidmətlər və onların təqdim edilməsi üsulları daxil edilir və s. Banklar bu dəyişikliklərə lazımi reaksiya verməlidirlər.

Əksər hallarda belə vəzifələr bankın mövcud strukturlarının və biznes proseslərinin, onların əlaqələrinin, onların idarə olunması yollarının dəyişdirilməsi, yeni bank məhsullarının təklif edilməsi, mövcud olanların təkmilləşdirilməsi yolu ilə həll edilir. Bu, yeni bank texnologiyalarının tətbiqini tələb edir.

Müasir Rusiya bank sektoru üçün yeni bank texnologiyalarının təkmilləşdirilməsi və tətbiqi məsələsi xüsusilə aktualdır. Ona elmi bilik nöqteyi-nəzərindən yanaşmaq, elm və təcrübənin ən son nailiyyətlərindən istifadə etmək lazımdır. Bank problemlərinin əhəmiyyətli bir hissəsi innovativ fəaliyyətin metodologiyasını və təşkilini inkişaf etdirən bilik sahəsi ilə həll olunur.

Fəaliyyətlərinin xüsusiyyətlərinə görə banklar əksər hallarda tədqiqat və innovasiyaların yaradılması ilə deyil, onların inkişafı, tətbiqi və yayılması ilə məşğul olurlar. Buna görə də, bank işində texnoloji inkişafın ən vacib iki aspektini vurğulamaq məqsədəuyğundur.

1. İstifadə edərək yeni texnologiyaların tətbiqinin planlaşdırılması

2. bankın tələbatının və rəqabət mühitinin proqnozlaşdırılması, təhlili üsulları;

3.mövcud iş üsullarının, sənəd axınının, tendensiyaların təhlili

4. bank işinin inkişafı.

5. Planların işlənib hazırlanması, struktur dəyişikliklərinin hazırlanması, tərkibinin və həcminin optimallaşdırılması ilə texnologiyanın həyata keçirilməsinin təşkili

6. cəlb edilmiş maliyyə, maddi, əmək, informasiya və digər resurslar.

Bank işinin və texnologiyanın inkişafında ən mühüm amillər bunlardır:

· Xidmətlərin keyfiyyətinin müştəri nöqteyi-nəzərindən qiymətləndirilməsi;

Bank xidmətlərinin və bankın rəqabət qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi

· Bazar tendensiyalarının müəyyən edilməsi və bank sisteminin inkişafı üzrə proqnozların həyata keçirilməsi zərurəti;

Bankdaxili proseslərin keyfiyyətinin təhlili, identifikasiyası

· Bankın fəaliyyətindəki darboğazlar.

İnnovasiyalar üçün hazırlanmış bütün təkliflər gəlir və xərclərin ilkin qiymətləndirilməsi ilə biznes layihələri şəklində tərtib edilir. Bu yanaşma qəbul edilən qərarların daha keyfiyyətli olmasına kömək edir. Bank sektorunda innovativ və strateji idarəetmə prinsiplərinin birləşməsi bankın sərt şəraitdə rəqabət qabiliyyətini əhəmiyyətli dərəcədə artırır. müasir bazar və biznes.

Pərakəndə bank sektorunun artımını qeyd etmək lazımdır. Rusiyanın pərakəndə bank bazarı mühüm keyfiyyət sıçrayışı keçir. Rusiyada bank xidmətlərinin inkişafı tarixində ilk dəfə olaraq dinamik inkişaf edən istehlak kreditləşməsi mövcuddur. Avtomatlaşdırılmış pərakəndə xidmətlərin layihələri hazırlanır. Rusiya banklarının pərakəndə ticarətə marağı və istehlakçıların pərakəndə bankçılıqda qarşılıqlı marağı hər iki tərəf üçün faydalıdır. Bank (plastik) kartları və onlarla əlaqəli avadanlıqlar, məsələn, bankomatlar biznesi inkişaf edir. Onların tədarük həcmi artır və çoxfunksiyalı cihazlara maraq özünü göstərir. Bankomat təkcə nağd pul verən deyil, o, müxtəlif funksiyaları (ödənişlərin və əmanətlərin qəbulu, əvvəlcədən ödənilmiş kart və kuponların satışı və s.) yerinə yetirən pərakəndə bank işinin avtomatlaşdırılması qurğusudur. Avtomatlaşdırılmış bank filiallarının komplekslər kimi dizayn edilmiş ilk layihələri meydana çıxır özünəxidmət bankçılığı bank əməliyyatlarının yalnız bir hissəsinə icazə verilir, lakin onlar istifadəçilər üçün əlçatanlığı genişləndirir və ənənəvi ilə oxşardır bank filialları... Böyük ticarət mərkəzlərində özünəxidmət bank kompleksləri yerləşdirilir.

Bankın dayanıqlığının qiymətləndirilməsində ən mühüm parametr onun kapitalının miqdarıdır. Nə qədər güclüdürsə, o qədər güclüdür bank üçün daha asandır cari öhdəliklərinizlə məşğul olun. Kapitalın dəyəri müştəri vəsaitləri ilə müəyyən əməliyyatlar aparmaq qabiliyyətini müəyyən edir. Kiçik bankların iri banklarla birləşdirilməsi prosesinin intensivləşməsi müşahidə olunur. Bank kapitalının onların artırılması istiqamətində yenidən bölüşdürülməsi var ki, bu da bank sistemini təkmilləşdirəcək.

Bank proseslərinin təkmilləşdirilməsi və inkişafı üçün yuxarıda göstərilən tədbirlərin təmin edilməsi bankların informasiya texnologiyaları infrastrukturunun planlaşdırılması ilə bağlıdır. Avtomatlaşdırılmış bank texnologiyalarının yaradılması ümumi (sistemik) konstruksiya prinsiplərindən istifadə etməklə yanaşı, bank fəaliyyətinin struktur xüsusiyyətlərinin, xüsusiyyətlərinin və həcmlərinin nəzərə alınmasını tələb edir. Bankın bütün bölmələrinin təşkilati qarşılıqlı fəaliyyətinin xüsusiyyətləri çoxtərəfli istiqamətlərdə mürəkkəb informasiya əlaqələri olan banklarda çoxsəviyyəli və çoxpilləli sistemlərin planlaşdırılmasını zəruri edir.

2. Bank işinin avtomatlaşdırılmasının xüsusiyyətləri

2.1 Bank işinin avtomatlaşdırılması

Müasir informasiya texnologiyalarından istifadə banklarda biznes proseslərinə köklü şəkildə təsir edir və dəyişir, onları əsaslı şəkildə fərqli səviyyəyə gətirir. Bank texnologiyaları biznesin mürəkkəb avtomatlaşdırılmasını təmin edən informasiya texnologiyaları ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır.

Bank biznesinin inkişafı, onun idarə edilməsi və fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi təkcə kəmiyyət qiymətləndirmə metodlarından deyil, həm də keyfiyyət meyarlarından istifadəni tələb edir ki, bu da banklarda informasiya texnologiyaları sistemlərinin müasirləşdirilməsini, müştəri işinin keyfiyyətinin yüksəldilməsini, bankın inkişaf strategiyasının müəyyənləşdirilməsini zəruri edir. və strateji planlaşdırma.

Beynəlxalq hesabat standartlarına keçid, bank risklərinin azaldılması həm də bank işinin avtomatlaşdırılmasının inkişafı istiqamətlərinin seçilməsi, bu və ya digər informasiya sisteminin seçilməsi və onlara investisiyaların planlaşdırılması şərtlərini əvvəlcədən müəyyənləşdirir.

Banklarda informasiya proseslərinin həyata keçirilməsi avtomatlaşdırılmış bank sistemləri (ABS) əsasında həyata keçirilir. ABS -- bankın qarşısında duran vahid informasiya və idarəetmə vəzifələrini yerinə yetirən elementlərin (informasiya, avadanlıq, proqramlar, texnologiyalar və s.) tərtib edilmiş və fəaliyyət göstərən birləşmiş məcmusudur. Beləliklə, ABS bankı idarə etmək üçün məlumatla işləmək üçün bir-biri ilə əlaqəli alətlər və üsullar toplusudur.

ABS-nin qurulması ideologiyasını inkişaf etdirərkən, bir sıra səviyyələri və əlaqələri birləşdirən bankın iş modeli yaradılır: müxtəlif bank xidmətləri və əməliyyatları, hüquqi və şəxslər, daxili və xarici informasiya ehtiyaclarının təmin edilməsi və s. Rus dilindən bəri bankçılıq təmin etmək üçün heç bir qurulmuş magistral texnologiyaları yoxdur davamlı inkişaf bank sektoru bazarında banklara müxtəlif konseptual (ideoloji) yanaşmaları birləşdirən müxtəlif ABS ailələri təklif olunur. İstifadəsi üçün təklif olunan avtomatlaşdırılmış bank sistemləri dəsti Rusiyada bank işinin inkişafının ən mürəkkəb texnoloji səviyyəsini əks etdirir.

Qərb bank sistemləri yüksək funksionaldır ki, bu da biznesin inkişafında bank üçün əhəmiyyətli təhlükəsizlik marjası yaradır. Onlar strateji planlaşdırmadan tutmuş biznes fəaliyyətlərinə qədər bütün iş proseslərinin avtomatlaşdırılması problemlərini həll etməyə imkan verir. Belə sistemlər bahalıdır və ən böyük banklar üçün əlçatandır.

Rusiya istehsalı olan məlumat sistemindən istifadə kredit təşkilatının mühasibat və əməliyyat fəaliyyətini təmin edir, lakin strateji idarəetmə, müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi, risklərin idarə edilməsi kimi biznes sahələrində belə sistemlərin funksionallığı Qərbinkindən xeyli geri qalır və daha dardır. sistemlər daha ucuz olsa da.

Bankın özünün avtomatlaşdırma sahəsindəki inkişafı kiçik və orta banklar üçün xarakterikdir, lakin onlar tədricən sönür. İnformasiya texnologiyaları sahəsində autsorsinqə meyl var. Outsorsinq hər hansı funksiyaların, məsələn, bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılmasının kənar podratçıya verilməsi deməkdir.

Bu gün ən aktual olan və informasiya texnologiyaları həllərinin seçimini müəyyən edən bank biznesinin ən mühüm inkişaf istiqamətlərini nəzərdən keçirək.

Birincisi, bu, müştərilər üçün, xüsusən də keyfiyyətli müştəri üçün artan rəqabətdir. Bankın bazarlar və müştərilər haqqında kifayət qədər məlumata malik olması, müştəri müraciətlərinə çevik və çevik reaksiya verməyi, müştəri kütləsinin dəyişən ehtiyaclarını proqnozlaşdırmaq və bu cür proqnozlar əsasında yeni məhsullar hazırlamağı bacarmaq lazımdır. Bu vəziyyət ilk növbədə pərakəndə biznesi, özəl bankçılığı və s. inkişaf etdirməyə başlayan banklara aiddir.

İkincisi, hərtərəfli risklərin idarə edilməsini təmin edən sistemlərə, ilk növbədə kreditlərə maraq artmışdır.

Üçüncüsü, iri kredit təşkilatının fəaliyyətinin bütün aspektlərini əhatə edən müasir korporativ informasiya sisteminin tətbiqi, yəni. banka.

Dördüncüsü, aktual problem strateji idarəetmə və planlaşdırmadır. Sonuncu qaydalar və Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının biznes planlarına dair tövsiyələri bankları strateji biznesin inkişafı sahəsində müasir informasiya sistemlərindən istifadə etməyə təşviq edir.

Texnoloji geriləmənin qarşısını almaq üçün banklar öz yerlərini müəyyən etməli və biznesin seçilmiş sahələrinin avtomatlaşdırılmasına diqqət yetirməlidirlər. Bank nə qədər yüksək texnologiyaya malikdirsə, onun rəqabət qabiliyyəti bir o qədər yüksəkdir. Rusiya bank sistemində baş verən birləşmə və satınalma prosesləri riski minimuma endirmək və nəzarət qabiliyyətini itirmək üçün banklarda informasiya sistemlərinin inkişafının adekvatlığını tələb edir.

İnformasiya texnologiyalarının (İT) birinci və ən mühüm vəzifəsi, digərləri ilə yanaşı, biznes məqsədlərinə nail olmaqdır. İT sahəsində istənilən fəaliyyət yalnız son nəticə əldə etməyə yönəldildikdə və bankın inkişaf strategiyası ilə əlaqəli olduqda məna kəsb edir. Kredit təşkilatının idarə edilməsinin düzgün təşkili ilə İT meneceri məqsədlərin müəyyən edilməsində və onlara nail olmaq üçün strategiyanın hazırlanmasında birbaşa iştirak etməlidir. İT sahəsində nailiyyət vasitələri resurslar, onların balansıdır. Əsas İT resursları texnologiya, məlumat, kadr, proqram təminatıdır texniki avadanlıq.

Ümumi resurs puldur, vaxtdır. İT resurslarının təminatı sahəsində üçüncü tərəfin resurslarından istifadə, yəni. autsorsing, bəzi vəzifələr üçün daha üstündür və getdikcə genişlənir. Məsələn, bank bank proqramları və texnologiyaları tərtibatçısından bank işinin avtomatlaşdırılması sistemini alıb. Bir müddət sonra fəaliyyəti genişləndirmək üçün yeni fond alətləri ilə (məsələn, veksellərlə) işləmək funksiyasını əlavə etmək lazım gəldi. Outsorsinq xidməti bankın veksellərlə işləməyi təmin edən informasiya texnologiyalarının dizaynı və satın alınması üçün inkişaf şirkətinə bankın müraciətini nəzərdə tutur. Yeni xüsusiyyət konkret bankın fəaliyyətində xarici podratçı və onun resursları tərəfindən həyata keçirilir ki, bu da onun həyata keçirilməsinin daha qənaətcil yoludur. Outsorsinq xidmətləri bankın informasiya texnologiyalarının yeni proqram-texniki vasitələrinə (platforma) transferi, şəbəkə əməliyyat sisteminin dəyişdirilməsi və yenilənməsi ilə və s. Konkret problemləri həll edərkən, resursdan istifadənin hansı növünün daha səmərəli olduğunu müəyyən etmək lazımdır - daxili və ya xarici. Outsorsinq həm də yeni spesifik risklərlə əlaqələndirilir ki, onların idarə edilməsi İT xidmətlərinin əməliyyat fəaliyyətinin bir hissəsidir.

V beynəlxalq təcrübəİnformasiya texnologiyalarının optimal təşkili problemlərini həll etmək üçün banklar təkcə menecerlərin və digər işçilərin təcrübə və biliklərindən deyil, həm də kənardan hazırlanmış bəzi və ya öz İT idarəetmə metodologiyasından istifadə edirlər. Belə metodologiyalar informasiya texnologiyaları idarəetmə strukturunun əsas məqsəd və vəzifələrinin müəyyən edilməsini, funksiyaların tərkibini, texnologiyalarını, onların həyata keçirilməsi üzrə işin təşkilini ehtiva edir. Tanınmış metodologiyaların üstünlüklərinə beynəlxalq hüquqi qaydalara və texniki standartlara uyğun sübut edilmiş yanaşma və həllər təklif etmək, məqsəd və nəticələrə nail olmaq və s. daxildir.

İnformasiya texnologiyaları sahəsində ən məşhur metodologiya və standartlar bunlardır:

СоbIT - bütün aspektlərin idarə edilməsi, nəzarəti və auditi

İnformasiya texnologiyası (Amerikada istifadə olunur

Təcrübə);

ITIL, ITSM - məlumat xidmətinin idarə edilməsi

· Sistemlər (Avropa ölkələrində istifadə olunur);

ISO 9000 - İnformasiya texnologiyalarının keyfiyyətinin idarə edilməsi və proqram məhsulları;

· TickIT - İT və proqram məhsullarının keyfiyyətinin idarə edilməsi;

· QOST-lar - İT-nin yaradılması və fəaliyyəti üçün müəyyən norma və qaydaları müəyyən edən dövlət normativ-texniki sənədləri;

* BS7799 - İnformasiya Təhlükəsizliyi Təşkilatı və s.

Bu metodologiyaların həyata keçirilməsi mürəkkəb bir işdir və həmişə kənar dəstək olmadan həyata keçirilə bilməz. Bu onunla əlaqədardır ki, icra prosesində hərəkətlərin ardıcıllığını qiymətləndirmək və prioritetlər sistemini formalaşdırmaq lazımdır. İri banklar üçün sübut edilmiş metodologiyaları seçmək və istifadə etməklə yanaşı, həm baş ofisdə, həm də uzaq filiallarda informasiya texnologiyalarının metodiki idarəçiliyini mərkəzləşdirmək lazımdır.

Bu cür metodologiyaların hazırlanması və tətbiqi çox böyükdür böyük şirkətlər, əsasən beynəlxalq, çünki bunun üçün çox həcmli elmi və tədqiqat və resurslar. Bu cür metodologiyaların istifadəsi daha yüksək səmərəliliklə əlaqələndirilir. Onlar İT idarəetməsinə strukturlaşdırılmış yanaşma təklif edirlər, beynəlxalq qaydalara və standartlara uyğundurlar və s.

İT idarəetməsinə əsas yanaşma davamlı təkmilləşdirmə və optimallaşdırma ehtiyacıdır. İT-nin düzgün təşkili və idarə edilməsinin digər komponenti İT-nin həyata keçirilməsi və fəaliyyətinin əsas aspektlərinin sənədli şəkildə əks olunmasıdır. Belə sahələrə misal olaraq aşağıdakıları göstərmək olar: İT strategiyası, proqram təminatı və aparat platforması, informasiya təhlükəsizliyi siyasəti, biznes prosesləri və onların şöbələri üçün xidmət müqavilələri, İT büdcəsi və s.

Bankın fəaliyyəti menecerlərin öz və borc vəsaitlərini necə uğurla idarə etdiyini, faiz və qeyri-faiz əməliyyatlarının rentabelliyinin nə qədər olduğunu, aktivlərin, kapitalın rentabellik dərəcəsini, xərclərin payını əks etdirən bir sıra əsas göstəricilər əsasında qiymətləndirilir. idarəetmə aparatı üçün və s. Maliyyə performansı artıq görülmüş işləri qiymətləndirmək üçün etibarlıdır və bankın gələcək inkişafına gəldikdə tam adekvat deyildir. Bankın sahibləri əsasən onun inkişafına strateji baxışa malikdirlər. Onlar biznesin hansı sahələrinə üstünlük veriləcəyinə qərar verir və onlara strateji status verir. Uzunmüddətli perspektivə diqqət yetirməklə, bankın inkişaf proqramı üçün resursları təmin etmək lazımdır. Bu, gələcək rəqabət üstünlüklərini reallaşdırmaq üçün yol açır. Təcrübə göstərir ki, aydın strategiyası və aydın planları olan bankların uğur qazanma ehtimalı daha yüksəkdir.

Bankın strategiya və planlarının fəaliyyətə çevrilməsi prosesi informasiya texnologiyalarının inkişafı ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır. Ona görə də göstəricilər sistemini genişləndirmək, ona tarazlıq vermək, məqsədləri və onların əldə olunması mərhələlərini formalaşdırmaqla təkcə ötən dövrü deyil, həm də gələcəyi əks etdirmək lazımdır.

Bankın strateji vəzifəsinin ayrı-ayrı göstəricilərin monitorinqinə (nəzarətinə) azaldılması, bir çoxu əməliyyat fəaliyyəti zamanı monitorinq edilməli və gələcəkdə strategiyanın fəaliyyətə çevrilməsini ifadə edir. Fərdi məqsədlərin yerinə yetirilmə dərəcəsi uzunmüddətli proqramın həyata keçirilməsi üçün bankın inkişafını tənzimləmək üçün zəruri olan əks əlaqə ilə müəyyən edilir.

İnformasiya texnologiyalarının vəziyyətini qiymətləndirmək, təhlil etmək və proqnozlaşdırmaq üçün bütövlükdə bank üçün olduğu kimi, ABS fəaliyyətinin əsas aspektləri üçün obyektiv göstəricilər sisteminə malik olmaq lazımdır. Belə göstəricilər İT sahələrində fəaliyyətə nəzarəti, idarə olunmasını və yekun nəticələrinə nail olunmasını təmin edir. Xarici təcrübədə belə göstəricilər əsas fəaliyyət göstəriciləri adlanır. Nümunələrə aşağıdakılar daxildir: İT xidmətlərindən istifadəçi məmnunluğu, ABS işçisinə düşən dəstəklənən istifadəçilərin sayı, ABS işçisinin istifadə faizi, əməliyyatlardakı artımla müqayisədə ABS büdcəsində artım, istifadəçilər üçün problemlərin həlli üçün vaxt, uyğun gəlməyən İT layihələrinin faizi son tarixlər və ya büdcə, kritik resursların mövcudluğu (100% müəyyən resursların 24 saat mövcud olması deməkdir) və s. İT bankının fəaliyyətini qiymətləndirərkən göstəricilərdən hansının nəzərə alınmalı olduğunu müəyyən etmək vacibdir.

Bankın inkişaf strategiyasının həyata keçirilməsinin əsas aspektlərindən biri bütövlükdə bankın idarəetmə funksiyalarının inteqrasiyası əsasında bank fəaliyyətinin hərtərəfli avtomatlaşdırılması istiqamətində informasiya texnologiyalarının təşkilidir. Buna görə də, kredit təşkilatının ABS-nin avtomatlaşdırılmış bank sistemi inteqrasiya olunmuş kompleks kimi fəaliyyət göstərməlidir ki, burada ənənəvi həllər, müasir vasitələrlə yanaşı, əsas göstəricilər, o cümlədən bankın gələcək fəaliyyəti üçün vizuallaşdırma sistemi mövcuddur.

İstənilən avtomatlaşdırma səviyyəsi kredit təşkilatıİT sahəsində əldə edilən irəliləyişlərə görə, texniki-iqtisadi əsaslandırma, mütəxəssislərə olan tələbat və bankın resurs imkanları ilə müəyyən edilir. Bank rəhbərliyinin əsas vəzifəsi qiymət və keyfiyyət, qənaət və gəlirlilik baxımından optimal həll yolunu tapmaqdır. Bunun üçün bank rəhbərləri bir sıra suallara cavab axtarmalı olurlar.

· Hər bir konkret biznes prosesinin bank üçün dəyəri nədir, o hansı funksiyalarla bağlıdır və nə dərəcədə?

· Banka həqiqətən bu və ya digər biznes prosesinin hansı xassələri lazımdır?

· Bank onun avtomatlaşdırılmasından hansı fayda əldə edəcək (ya xərclər azalacaq, ya da gəlirlər artacaq)?

· Bu prosesi necə avtomatlaşdırmaq olar və ona investisiya qoymaq nə qədər rasionaldır?

Bankların fəaliyyətində aparıcı istiqamətlərdən biri müştərilərlə münasibətlərin inkişafı və onların fərdiləşdirilməsidir. Eyni zamanda, əsas problem müştəri tələbatlarının dərindən dərk edilməsi əsasında bank məhsul və xidmətlərinə tələb və təklifin qarşılıqlı asılılığıdır. Bu, bankın bütün bölmələrinin aydın və əlaqələndirilmiş işinin təmin edilməsini tələb edir. Müştərilərlə Münasibətlərin İdarə Edilməsi (CRM) müştərilərin istəkləri və ehtiyacları haqqında məlumat verir və onlara xidmət göstərməyin sərfəli üsullarını inkişaf etdirməyə imkan verir. Beləliklə, daha aktiv biznes üçün ilkin şərtlər yaradılır. Bankın fəaliyyətində müştəri yönümünün avtomatlaşdırılması müştərilər haqqında biliklər olan intellektual aktivlərin səmərəli yaradılmasını və istifadəsini təmin edən informasiya texnologiyaları sisteminin belə qurulmasına əsaslanır. Müştəri əlaqələri rəhbərliyi gələcəkdə almağa imkan verəcək əlavə gəlir Müştəri biliklərindən istifadə etmək, lakin bu tələb edir:

* vahid məlumat müştəri məkanının yaradılması;

üzrə informasiya texnologiyaları qarşılıqlı inteqrasiyası

· Serverlərarası mübadilə səviyyəsi;

· Müştəri menecerlərinin işinin “şəffaflığının” təmin edilməsi,

· Onların işini dəstəkləyən şöbələr və CRM-sisteminin digər istifadəçiləri;

* müştəri yönümlü bölmələrin fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi üçün əsas göstəricilərin tətbiqi və s.

Uzaqdan bank xidmətlərinin göstərilməsi, yeni texnologiyaların tətbiqi telefon və kompüter sistemlərinin inteqrasiyasını tələb edir, lakin son nəticədə istehlakçılara yeni xidmətlərin göstərilməsinə şərait yaradır. Böyüyən filiallar şəbəkəsi onların ümumi avtomatlaşdırılmış bank sisteminə inteqrasiyası zərurətini diktə edir. Uzaq bir bank filialındakı müştəri mərkəzi ofisdə mövcud olan bütün xidmətləri almalıdır,

Nəhayət, müştəri ətrafında məlumatların birləşdirilməsi sizə müştəri məlumatı və biliyi üzrə ROI həyata keçirməyə imkan verir. Bank biznes proseslərinin inkişafı istiqamətlərinin seçilməsi və onların avtomatlaşdırılması elmi əsaslandırılmış, iqtisadi cəhətdən məqsədəuyğun və texnoloji cəhətdən mümkün olmalıdır.

2.2 ABS-nin üstünlükləri

Müasir avtomatlaşdırılmış bank sistemlərindən istifadənin məqsədi bankın mənfəətinin artımını, eləcə də gələcəkdə biznesin rahat inkişafını və genişlənməsini təmin etməkdir.

Bu yanaşmanın əsasını bankın biznes-proseslərinin təhlili və optimallaşdırılması təşkil edir ki, onlar müəyyən edilməli, sazlanmalı, bankın inkişafı və müştərilərlə əlaqələrinin effektiv strategiyasına uyğunlaşdırılmalıdır. Növbəti addım onların avtomatlaşdırılmasıdır ki, bu da tələb edir:

· Bankın strategiyalarına uyğun informasiya texnologiyalarının seçilməsi.

· İnvestisiyaların sürətli mərhələli qaytarılmasına yönəlmiş səmərəli həyata keçirmə ardıcıllığı.

· İcra və texniki xidmətdə yüksək ixtisaslı mütəxəssislərin cəlb edilməsi.

· Bank işçilərinin təlimi.

Mənfəəti artırmaq üçün potensial imkanlar

· Bank işinin avtomatlaşdırılmasının iqtisadi səmərəliliyinin artırılması vasitələri bunlardır:

· Onların biznes proseslərində aktiv istifadəsi bankın mənfəətinin sürətlə artmasına kömək edir.

· Bankın biznes proseslərinin optimallaşdırılması və müştəri münasibətlərinin idarə olunması strategiyalarının həyata keçirilməsi ilə xidmətlərin dəyərinin aşağı salınması.

· Hər bir konkret müştəri üçün xidmətin əhəmiyyətli dərəcədə sürətlənməsi hesabına biznes həcmlərinin artması.

· Bank işçilərinin həyata keçirdiyi adi əməliyyatların ümumi sayının əhəmiyyətli dərəcədə azalması hesabına xərclərin azaldılması.

· Bankın maliyyə və informasiya axınlarının idarə edilməsinin optimallaşdırılması.

· ABS-nin tətbiqi əməliyyat fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması səviyyəsinin artırılmasına və bank üçün vahid informasiya məkanının yaradılmasına yönəlib.

Bu imkan verir:

Bankın bölmələrinin fəaliyyətinin səmərəliliyinin artırılması;

Əməliyyatların yerinə yetirilməsi xərclərini azaltmaq;

Hüquqi və fiziki şəxslərlə müştəri işinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi;

Uzaqdan müştəri xidmətlərini təşkil etmək;

Texnoloji proseslərin maksimum şəffaflığını təmin etmək;

İnformasiyaya çıxışın ayrılması və onun qorunması mexanizminin yaradılması;

Mühasibat və idarəetmə uçotunu inteqrasiya etmək;

Müştəri xidmətinin yüksək etibarlılığını və sürətini təmin edin.

Vahid informasiya məkanının olması bankda baş verən proseslərin vahid və vahid görünüşünü təmin edir ki, bu da öz növbəsində bankın idarəolunmasını və etibarlılığını artırır.

ABS ənənəvi bank işlərinin avtomatlaşdırılmasını təmin edir: mühasibat uçotu, əldə etmək məcburi hesabat, avtomatlaşdırılmış hesablaşma və kassa xidmətləri müştərilər, kredit və depozit fəaliyyəti və bir çox başqaları. Bir qayda olaraq, müasir ABS-nin tətbiqi də əlavə effekt verir, çünki bankda həll variantının hazırlanması mərhələsində biznes prosesləri yenidən qurulur və optimallaşdırılır - sadəcə olaraq həll təminatçıları və məsləhətçilərin təcrübəsi.

Avtomatlaşdırma bankın səmərəliliyini artırır, birləşərək sənədlərin səhvsiz işlənməsinin daha yüksək etibarlılığını təmin edir fərqli növlər avtomatik və vizual nəzarət, həmçinin istənilən vaxt bankın fəaliyyətinin və cari vəziyyətinin ümumi mənzərəsini əldə etməyə imkan verir.

Avtomatlaşdırılmış sistem sistemdə mövcud olan bütün məlumatların emalı üçün xüsusi prosedurlar sayəsində kreditlərin, investisiyaların və qiymətli kağızların verilməsi zamanı bank riski ilə bağlı daha yaxşı qərarların qəbul edilməsini təmin edir. Avtomatlaşdırılmış sistemin istifadəsi bankın müştərilərinə xidmət keyfiyyətini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdıra bilər ki, bu da real rəqabət şəraitində xüsusilə vacibdir.

Müasir inteqrasiya olunmuş ABS banka səmərəli biznes prosesləri qurmağa, bazar əməliyyatları və müştəri xidməti ilə bağlı xərcləri və riskləri azaltmağa kömək edə bilər. Bundan əlavə, sistem riskləri obyektiv qiymətləndirməyə, təhlil etməyə və idarə etməyə kömək edir. Beləliklə, müasir ABS nəinki banka tənzimləyici orqanların tələblərinə uyğun olaraq risklərə nəzarət etməyə imkan verə bilər, həm də rəqiblər qarşısında nəzərəçarpacaq üstünlüklər verə bilər.

2.3 Bank işində informasiya təminatı problemləri

İnformasiyanın əsas hissəsini emal etməklə inteqrasiya olunmuş avtomatlaşdırılmış bank sistemi (ABS) texnoloji bazadır. müasir bank... İnteqrasiya edilmiş ABS bütün informasiya proseslərinin qarşılıqlı əlaqəsi, vahid verilənlər modeli, onların emalı üçün vahid texnologiya, ümumi proqram nüvəsi və s. Bankın bütün bölmələrinin vahid informasiya məkanında fəaliyyət göstərməsi zəruridir. Bu, bir qayda olaraq, coğrafi cəhətdən paylanmış struktura, bir çox müştərilər, təşkilatlar və əhali ilə müxtəlif qarşılıqlı əlaqələrə malik olan bankın idarə edilməsini daha səmərəli edir. Vahid informasiya məkanı bütün informasiya növlərini əlçatan edir, birləşdirir, ona sürətli çıxışı təmin edir, informasiyanın tam şəffaflığına nail olmağa imkan verir və s.

İnformasiya təminatının aşağıdakı komponentlərini ayıraq: informasiya modeli, göstəricilər sistemi, təsnifat və kodlaşdırma sistemi, məlumatların təşkili üsulu kimi verilənlər bazası.

İnformasiya modeli mövzu sahəsində obyektləri təsvir etmək və bir-biri ilə əlaqələndirmək üçün istifadə olunur. Bankda obyektlər bunlardır: sənədlər, hesablar, müştərilər, əməliyyatlar, əməliyyatlar və s.

Subyekt sahəsinin obyektlərinin həyata keçirilməsi göstəricilər və hesabatlar sisteminin, maliyyə alətləri toplusunun, müxtəlif valyutaların və s. Müştəri, müqavilə, sənəd, hesab, əməliyyat, hesablar planı, onların xassələri, əlaqələri, məlumat həcmləri, köməkçi xüsusiyyətləri, hər bir obyekt üzrə əməliyyatların siyahısı və s. kimi obyektlərin təsviri və dəstəyi olmalıdır. Bu müxtəliflik arasında texnoloji mərhələlərin və əməliyyatların həyata keçirilməsində bir sıra mühüm amilləri qeyd etmək lazımdır: sənəd dövriyyəsi sxemləri, onların marşrutlaşdırılması; sənədlərin, müqavilələrin işlənməsi üçün məntiq və alqoritmləri; təşkilati strukturun obyektləri və elementləri (şöbələr, icraçılar, bank məhsulları, müştərilər) üzrə hesabların və limitlərin formalaşdırılması və nəzarəti. Mövzu sahəsinin informasiya modeli istifadəçi iş stansiyalarına onların təşkilati struktura mənsubiyyətinə, yerinə yetirdiyi funksiyalara, məsuliyyət dərəcəsinə, hesabatların yaradılmasına, həm bank daxilində, həm də ondan kənarda məlumat mübadiləsinin təmin edilməsinə uyğun olaraq xidmət göstərilməsi imkanlarını nəzərdə tutur.

Göstəricilər sistemi təkcə bank işinin real proseslərini məlumat şəklində əks etdirmək üçün deyil, həm də proqnozun təhlili, inkişaf strategiyasının işlənib hazırlanması üçün alət kimi nəzərdə tutulub. Göstəricilər birlikdə informasiya modelinin lüğətini təşkil edir. Peşəkar terminlərin və anlayışların geniş lüğəti məlumat bazasında bal cədvəlinin yüksək səviyyədə təşkilini xarakterizə edir. Lüğət terminologiyası nəzərdə tutulduğu istifadəçilər dairəsinə (menecerlər, mütəxəssislər, aşağı səviyyəli istifadəçilər) yaxın və başa düşülən olmalıdır. Göstəricilərə əməliyyat məlumatları, hesabat, mühasibat, analitik, proqnoz, planlaşdırılan və s. Qeyd etmək lazımdır ki, bank mütəxəssislərinin peşəkarlıq səviyyəsi yüksək olmadığından bank işi üçün əksər hallarda strateji rol oynayan analitik və proqnoz məlumatları hələ də əlçatmazdır.

Bank fəaliyyətinin obyektlərinin təsnifatı və kodlaşdırılması sistemi obyektləri, onların xüsusiyyətlərini, əlaqələrini rəsmiləşdirməyə (qaydalara uyğun olaraq təsvir etməyə) və yerləşdirməyə imkan verir. Sistem tələb olunan sayda təsnifat qruplarının formalaşmasına imkan verməli və təsnif edilmiş və kodlaşdırılmış nomenklaturaların (obyektlərin) həcmlərinə uyğun olmalıdır. Banklar üçün təsnifat və kodlaşdırma sisteminin mühüm xarakteristikası çeviklikdir - təsnifat strukturunu pozmadan yeni obyektlərin və xüsusiyyətlərin daxil edilməsinə imkan vermək imkanı.

Verilənlər bazası (VB) bir-biri ilə əlaqəli məlumat qruplarının (fayllar, cədvəllər) toplusudur. ABS-nin və bank idarəçiliyinin səmərəliliyi əsasən onun qurulmasının və işləməsinin keyfiyyətindən asılıdır.

Verilənlər bazası biznes prosesi modelini hazırlayarkən verilənlərin müəyyən strukturlaşdırılması üsulu əsasında yaradılır. Əsas vəzifə modelləşdirmə obyektlərin xassələrinin tam əks olunması ilə bütün dərəcəli istifadəçilər üçün informasiya təminatının qurulmasıdır. Bank işinin mövzu sahəsinin xüsusiyyətlərinin gələcək inkişafı üçün imkanlar modelləşdirmə metodlarının təkmilləşdirilməsi ilə əlaqələndirilir. məlumat bazası sistemləri. Bu cür problemlərin həlli müasir, tam və etibarlı məlumatlarla işləməli olan çoxfunksiyalı sistem proqramlarının istifadəsinə əsaslanır. Verilənlər bazasında informasiya modeli predmet sahəsində obyektlərin əlaqəsini, onların tərkibini və xassələrini fayllar, sənədlər, göstəricilər, detallar səviyyəsində əks etdirir.

Cari məlumatların operativ emalı üçün OLTP sisteminin verilənlər bazası (On-Line Translation Processing) istifadə olunur. Onlar verilənlər bazasında məlumatların daimi yenilənməsinə əsaslanır, məlumatlar müntəzəm olaraq əlavə olunur, silinir və düzəldilir. Təhlükəsiz əməliyyatlar vacibdir. Tranzaksiya dedikdə, məlumat bazası ilə kommunikasiya xətləri vasitəsilə qarşılıqlı əlaqənin qısamüddətli dövrü (sorğu - icra - cavab) zamanı verilənlər bazasında məlumatların tərkibinin dəyişməsi başa düşülür.

Repozitoriya domen yönümlü, tarixi verilənlər toplusudur, dəyişməz, inteqrasiyalıdır. Verilənlər bazası ilə müqayisədə əhəmiyyətli miqdarda məlumatlarla işləyir və daha mürəkkəb bir təşkilat sisteminə malikdir. Məlumatların saxlanması texnologiyasından ilk növbədə bankın fəaliyyətinin hərtərəfli və dərin təhlili üçün məlumatların ümumiləşdirilməsi, onun işinə yenidən nəzər salınması, müxtəlif istiqamətlər üzrə birləşdirilmiş konsolidə edilmiş hesabatların əldə edilməsi üçün istifadə olunur.

Analitik problemləri həll edərkən yuxarı səviyyəli istifadəçilər (idarə, menecerlər, mütəxəssislər) bir sıra xüsusiyyətlər üçün seçilmiş və ümumiləşdirilmiş (birləşdirilmiş) məlumatlara ehtiyac duyurlar. Bu tələblər OLAP (On-Line Analitic Processing) məlumat emal sistemləri tərəfindən qarşılanır. OLAP sistemləri aşağıdakı əsas prinsiplər üzərində qurulur: qərarların qəbulu üçün tələb olunan məlumatlar tələb olunan bölmələrdə əvvəlcədən cəmlənir; informasiyanın təşkili ona ən sürətli çıxışı təmin edir; verilənlərin manipulyasiya dili biznes konsepsiyalarının istifadəsinə əsaslanır və istifadəçilərə yaxındır. Məsələn, məlumat biznes prosesləri və onların üçün seçilir spesifik göstəricilər bankın fəaliyyətində müəyyən sahələrin təhlili üzrə mütəxəssislər üçün.

Biznes mühitindəki dəyişikliklər və müvafiq olaraq biznes proseslərinin yenidən dizaynı informasiya texnologiyalarında və hər şeydən əvvəl informasiya dəstəyində dəyişikliklərə səbəb olur. İnformasiya dəstəyinin təkamül (tədrici) inkişafının sərhədləri biznes proseslərinin və məlumat bazasının uyğunlaşma xüsusiyyətlərindən asılıdır. Bazanın inkişafı və yeni şərtlərə uyğunlaşma xüsusiyyəti yeni obyektləri əsas modelə, habelə onların xassələri və münasibətlərinə daxil etmək qabiliyyətini ifadə edir.

Verilənlər bazasının istismarı mərhələsindəki əsas problemlərdən biri konseptual çərçivənin dəyişməsinə və nəticədə məlumat modelinin dəyişməsinə səbəb olan istifadəçilərin dəyişən informasiya tələbləri şəraitində onun səmərəli saxlanılması problemidir. Bu halda, biznes məntiqini yenidən konfiqurasiya etmək, verilənlər bazası fayllarını yenidən qurmaq, tarixi məlumatları düzəltmək, alqoritmləri yeniləmək, interfeysi yenidən konfiqurasiya etmək və s.

Yeni və ya dəyişən bir iş prosesini avtomatlaşdırarkən, yeni və ya mövcud məlumatların strukturlaşdırılması, problem həlli proseslərinin hərəkəti üçün alqoritmlərin tətbiqi və daxil edilməsi, işlənməsi, ötürülməsi, saxlanması və çıxarılması üçün bir sıra əməliyyatların təmin edilməsi problemlərini həll etmək lazımdır. data. Məlumat strukturunun təhlili və dizaynı təkcə ABS-nin yaradılması mərhələlərində deyil, həm də verilənlər bazasının yeni iş şəraitinə uyğunlaşdırılması prosesində informasiya təminatının inkişafının əsas mərhələləridir. Beləliklə, bank tərəfindən yeni xidmətlərin göstərilməsi imkanlarının genişləndirilməsi informasiya sistemlərinin, İT-nin inkişafını tələb edir və təkcə məlumat bazasında obyektlərin, əməliyyatların tərkibinin mövcudluğundan deyil, həm də onların dəyişdirilməsi üsullarından asılıdır. və ya genişlənmə.

Bank sektoru üçün səciyyəvi olan biznes şəraitinin yüksək dəyişmə tempi biznes mühitindəki sürətli dəyişikliklərə uyğun olan məlumat bazasının saxlanması üçün xüsusi metodların işlənib hazırlanmasını, habelə müasir yüksək texnologiyalı proqram və aparat vasitələrinin istifadəsini tələb edir.

Bankın funksiyaları və onun biznes proseslərinin modelini qurarkən, bankın borcalanlar (kredit üçün banka müraciət edən müştərilər) haqqında məlumatlara marağının artması amili nəzərə alınmalıdır. Kredit təşkilatlarının mövcudluğu böyük ölçüdə onların bu cür məlumatları çıxarmaq qabiliyyəti ilə müəyyən edilir. Odur ki, informasiyanın emalı və ötürülməsi üzrə yeni texnologiyalar yeni növ bank məhsullarının yaranmasına səbəb olur, banklar tərəfindən onların toplanması və istifadəsinə ehtiyac artır. İnformasiyanın əldə edilməsi xərcləri onun emalı və paylanmasında texnoloji dəyişikliklərlə əlaqədar olaraq daim azalır. İnformasiya ixtisaslaşması nəticəsində banklarda yeni məhsul və xidmətlər meydana çıxır. Bu da öz növbəsində bankın informasiya sisteminin təkmilləşdirilməsi, müasirləşdirilməsi zərurətinə səbəb olur. Yeni verilənlər bazasına və onun saxlanması texnologiyasına keçid xidmətlərin həcminin və çeşidinin, müştərilərin, qarşı tərəflərin, əməliyyatların və əməliyyatların sayının artması, yeni və mürəkkəb vəzifələrin ortaya çıxması, birbaşa və dolayı xərclərin artması ilə baş verir. məhsuldarlığın və əməyin səmərəliliyinin azalması.

ABS üçün informasiya dəstəyinin keyfiyyəti ilə inkişafı və istismarına sərf olunan resurslar arasında tarazlığın qorunması ehtiyacı ona gətirib çıxarır ki, müasir texnologiyalarəsasən böyük mütəxəssis qrupları tərəfindən kompleks sistemlərin kütləvi, sənaye yaradılmasına yönəldilmişdir. Korporativ ABS müvafiq elmi bazaya və yeni informasiya texnologiyalarının yaradılması sahəsində yüksək ixtisaslı mütəxəssislərə malik olan iri ixtisaslaşdırılmış firmalar - bank informasiya texnologiyalarının tərtibatçıları tərəfindən hazırlanır və yaradılır.

3. Banklarda informasiya proseslərinin inkişafı

3.1 Banklarda innovasiya prosesləri

Bank işi sahəsində innovativ proseslər yeni təkliflərin məqsədəuyğunluğu və onlardan sahibkarlıq subyektləri üçün fayda əldə etməsi ilə bağlıdır. Rasionallıq innovasiya proseslərinin real mühərrikidir ki, bu da öz növbəsində bank sisteminin təkamül inkişafını təmin edir.

Bank xidmətlərinin istehlakçı kütləsinin heterojenliyi onun seqmentasiyasını müəyyən edir, yəni. təşkilatların, şəxslərin, bir sıra müxtəlif strukturların və qurumların sabit qruplarının olması. Bu seqmentlərin sərhədləri, tərkibi və həcmi dəyişdirilə bilər ki, bu da yeni ideyaların, malların, xidmətlərin, texnologiyaların, informasiya məhsullarının yaranması üçün imkanlar açır. Yeniliklər alıcıların ehtiyaclarını daha yaxşı ödəyir, təklif edən tərəfə əlavə gəlir gətirir. Yeni təkliflərin görünən rasionallığı innovasiyaya səbəb olur.

Bunun fonunda marketinqin əhəmiyyəti kəskin şəkildə artır ki, bu da istehlak bazarının seqmentlərini tanımağa, onların xüsusiyyətlərini üzə çıxarmağa imkan verir. Marketinq funksiyaları yeni bank məhsulunun, onun bazara çıxarılması riskini azaltmaq üçün xidmətlərin hazırlanması mərhələsindən əvvəldir.

Yeniliklərin təşviqi haqqında Rusiya bazarı bank məhsulları bir sıra amillərlə məhdudlaşdırılır: qanunvericilik bazasının, infrastrukturun, telekommunikasiya mühitinin kifayət qədər inkişafı; Qərb bazarları ilə müqayisədə nisbətən yüksək əməliyyat xərcləri; rus istehlakçılarının aşağı maliyyə səviyyəsi (hüquqi və fiziki şəxslər). Beləliklə, istifadə olunan maliyyə alətlərinin daha zəif dəsti, yeni məhsulların daha yavaş inkişafı və s. Bank innovasiyalarının əsas hissəsi bazarın korporativ seqmentinə yönəlmişdir. Bu, əməliyyatların böyük həcmi, icra sürəti, bazar iştirakçılarının məlumatlılığı, müştərilərin heterojenliyi ilə əlaqədardır ki, bu da yeni təkliflərin yaranması üçün ilkin şərtdir.

Biznesi bank və maliyyə xidmətlərinin təklifi ilə əlaqəli olmayan təşkilatlar tərəfindən bank sektoru üçün rəqabətin artması müşahidə olunur. Bir çox böyük pərakəndə satıcılar sadiq müştərilərinə öz müştərilərini təklif edirlər kredit kartları, xidmət bazarında kommersiya banklarını sıxışdırıb. Bu, həm əhalinin kreditləşməsinə, həm də onların vəsaitlərinin cəlb edilməsinə aiddir. Bu fenomenin miqyası, mağaza şəbəkələrindən birinin nümunəsi kimi, kredit kartlarının buraxılmasından və onlara xidmət göstərməkdən əldə edilən gəlirin təxminən 60% -ni təşkil edir. Bəzən yeniliyin yaranması istehlak bazarının heterojenliyi amillərinin bütöv birləşməsi ilə əlaqələndirilir.

Bank sektorunda innovasiyaların sayının intensiv artımı informasiya və telekommunikasiya texnologiyalarının yüksək səviyyədə inkişafı ilə bağlıdır. Yüksək səviyyə bu texnologiyalar əməliyyatlarda iştirakçıların xərclərini azaldır. İnnovasiyaların daim azalan inkişaf və tətbiqi xərcləri innovasiyaların böyüməsinə təkan verir. Bu xüsusiyyətlər bank sisteminin innovativ inkişaf dinamikasını müəyyən edir.

Rusiya bank sistemində innovasiyaların inkişafının əsas istiqamətləri aşağıdakılardır:

· Müxtəlif formalarda uzaqdan xidmət;

· Müştərilərlə münasibətlərdə funksiyaların və xidmətlərin qurulması, xidmətlərin fərdiləşdirilməsi (fərdi müştərilər üçün xidmətlərin fərdiləşdirilməsi);

Məlumatların, sənədlərin, şəbəkələrin təhlükəsizliyinin təmin edilməsi,

· Proqram təminatı və aparat avadanlığı və dövlət nəzarəti üçün “şəffaflığa” riayət etməklə və vergi orqanları, hüquqi təminat daxil olmaqla, səhmdarlar üçün

· Dəstək və müdafiə;

İdarəetmə üçün informasiya dəstəyinin inkişafı

Təhlil, proqnoz, strateji uzunmüddətli funksiyalar

· Planlaşdırma;

· Pərakəndə bankçılığın genişləndirilməsi;

· Bankların elektron ticarətdə iştirakı;

Funksiyaların artırılması və keyfiyyət səviyyəsinin yüksəldilməsi

· informasiya texnologiyaları;

Məlumatın genişlənməsinə dair dərin araşdırmalar və

Mütəxəssislərin iş yerlərinin funksional imkanları,

· Administratorlar, menecerlər və digər istifadəçilər və s.

Gəlin sadalanan bəzi sahələr üzərində dayanaq. İctimai şəbəkələrin istifadəsi ilə həyata keçirilən uzaqdan xidmət qarşılıqlı əlaqəni təmin edir:

· Bank - müştəri;

· İnternet - müştəri, İnternet - bank;

· Ofis - distant menecer;

· Baş ofis - regional idarələr;

· İnternet - ticarət - bank.

3.2 ABS proqramı

ABS-nin işləməsinin fərqləndirici xüsusiyyəti qısa müddətdə böyük həcmdə məlumatların işlənməsi ehtiyacıdır. Bu zaman əsas yük daxiletmə, oxuma, yazma, məlumatların ötürülməsi əməliyyatlarının üzərinə düşür. Bu, ƏS, DBMS və məlumat ötürmə vasitələrinin performansına çox ciddi tələblər qoyur. Bundan əlavə, təhlil, proqnozlaşdırma, nəzarət və digər imkanları təmin etmək üçün əhəmiyyətli miqdarda məlumat onlayn olmalıdır. Buna görə də, əsas alətlər performansı itirmədən böyük (və getdikcə artan) məlumatlara çıxışı dəstəkləyə bilməlidir.

Əsas alətlər ABS-nin işini təmin etmək, proqram təminatının tətbiq olunan hissəsini hazırlamaq üçün istifadə olunur. Əsas olanlar ƏS, DBMS və sistem istifadəsi üçün digər proqramlardır. Tətbiqi proqramlar öz mühitində, onların təsiri altında fəaliyyət göstərir.

Əsas şəbəkə funksiyalarının spektrində mövcudluğu müasir ABS-nin əvəzsiz atributudur. Şəbəkə funksiyaları sistemə çoxsəviyyəli və çoxpilləli xassələri verir, həmçinin müxtəlif proqram platformalarını (NetWare, Windows NT Unix və s.) birləşdirmək və nəticədə sistemi çevik şəkildə genişləndirmək və inkişaf etdirmək imkanı verir. - onu yeni iş sistemləri, müxtəlif yeni serverlərlə tamamlamaq

Əgər texniki dəstək Rusiyada ABS, bir qayda olaraq, tamamilə xaricidir, lakin proqram təminatında xarici sistemlərin payı daha azdır. Daxili proqram təminatı bazarında bir neçə onlarla təchizatçı fəaliyyət göstərir. Bundan əlavə, bir sıra banklar (təxminən 50%) öz proqram təminatını hazırlayır. Bankların fəaliyyətinin keyfiyyətcə təkamülü, onlara artan tələblər və maliyyə imkanları bank texnologiyalarının proqram təminatının təşkilinə yanaşmalar işləyib hazırlayacaq və istiqamətləndirəcək.

Bank və müəssisələrin avtomatlaşdırılması sahəsində ən böyük proqram təminatı tərtibatçılarından biri R-Style Softlab şirkətidir (Əlavə №1). RS-Bank bank biznesinin avtomatlaşdırılması sahəsində kompleks həlldir. O, bank xidmətlərinin həyata keçirilməsi ilə bağlı bütün iş spektrinin məlumat və funksional dəstəyinə yönəldilmişdir. Bu ABS-nin konseptual və məntiqi konstruksiyası təbii olaraq iş texnologiyasını əks etdirir. kommersiya bankı, bu bizə təsdiq etməyə imkan verir: RS-Bank fəaliyyətlərə xidmət göstərə bilir bank qurumu idarəetmənin istənilən miqyası və mərkəzləşdirilməsi dərəcəsi.

Oxşar sənədlər

Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsinin, onun əsas funksiyalarının öyrənilməsi. İnformasiya bank sistemlərinin və texnologiyalarının xüsusiyyətlərinin öyrənilməsi. Bank işinin avtomatlaşdırılması. Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin yaradılması problemlərinin təhlili.

kurs işi 11/10/2013 tarixində əlavə edildi


Bank sistemlərinin və texnologiyalarının yaradılması prinsipləri. Likvidlik əmsallarından istifadə etməklə müəssisənin kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi nümunəsində bankın fəaliyyətində informasiya dəstəyinin istifadəsi. Bank işində AIT-nin təkmilləşdirilməsi üsulları.

kurs işi, 24/09/2014 əlavə edildi


Rusiya Federasiyasının bank sisteminin inkişafının əsas tendensiyaları. Kommersiya bankının fəaliyyətində təhlükəsizliyin rolu və yeri. Dəyərlərin qorunması və nəzarət üçün tədbirlər sistemi. Bank sisteminin təhlükəsizliyinin təmin edilməsinin qiymətləndirilməsi meyarları və əsas istiqamətləri.

kurs işi, 07/30/2009 əlavə edildi


Bank sisteminin inkişafı. Standartların xüsusiyyətləri. Bank işinin tənzimlənməsinə ehtiyac. Tapşırıqlar bank tənzimlənməsi... Özbəkistanda bank standartları. Müqayisəli xüsusiyyətlər xarici ölkələr və Özbəkistan.

mücərrəd, 11/13/2008 əlavə edildi


Bank işinin nəzəri və metodoloji əsasları. mərkəzi bank- bank sistemində əsas həlqədir. Müasir mərhələdə Rusiya bank sisteminin fəaliyyətinin əsas xüsusiyyətləri və xüsusiyyətləri, onun əsas problemləri və onların həlli modelləri.

kurs işi, 10/11/2013 əlavə edildi


Rusiya Federasiyasının bank sisteminin iqtisadi əsasları. Bank sisteminin yaranma tarixi. Bank sistemlərinin mahiyyəti və funksiyaları. Bank sisteminin strukturu, onun xüsusiyyətləri. Rusiya Federasiyasındakı kommersiya banklarının fəaliyyətinin təhlili. Depozit əməliyyatlarının inkişafının təhlili.

kurs işi, 06/10/2008 əlavə edildi


Rusiya Federasiyasının bank sisteminin formalaşması dövründə və hazırkı vəziyyətinin inkişafının xüsusiyyətlərinin müəyyən edilməsi və təhlili. Performansın qiymətləndirilməsi Əmanət bankı bank sisteminin ən qədim halqası kimi. Xarici bank sistemləri və onların təcrübəsini yoxlamaq imkanı.

dissertasiya, 23/08/2011 əlavə edildi


Qazaxıstan Respublikasının bank sisteminin inkişaf xüsusiyyətləri. Bankların fəaliyyətinin və rəqabət imkanlarının təhlili, qlobal nəticələrin iqtisadi krizis... Bank sistemində böhran proseslərinin aradan qaldırılması yolları, onun gələcək inkişaf perspektivləri.

dissertasiya, 29/04/2011 əlavə edildi


Avtomatlaşdırılmış informasiya sistemlərinin yaradılmasının layihələndirilməsi, mərhələləri, mərhələləri və prinsipləri, onların effektivliyi. Avtomatlaşdırılmış bank texnologiyalarının informasiya təminatının xüsusiyyətləri, planların, maddi və maliyyə resurslarının idarə edilməsi.

test, 11/13/2010 əlavə edildi


Bank işinin standartlaşdırılmasının istiqamətləri və prinsipləri. Bank işinin keyfiyyət standartlarına dair tələblərin siyahısı. Bank işində standartlaşdırma, metroloji təminat və identifikasiya konsepsiyasının inkişafı və tətbiqi tarixi.

Rusiya Federasiyasının Təhsil və Elm Nazirliyi

Soçi Dövlət Universiteti

İqtisadiyyat fakültəsi

“Maliyyə və kredit” kafedrası

KURS İŞİ

“Kommersiya bankının fəaliyyətinin təşkili” fənni üzrə

mövzuda: "İnformasiya bankçılığı texnologiyaları"

İşi ifa edən: Yuliya Sergeevna Qrişchenkova

İşi yoxladı: Barzygin Evgeni Aleksandroviç

Soçi 2013

GİRİŞ

FƏSİL 1. BANK SİSTEMİNİN VƏZİYYƏTİ

1 Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsi

2 Bank sisteminin funksiyaları

FƏSİL 2. İNFORMASİYA BANK SİSTEMLERİ VƏ TEXNOLOGIYALARININ XÜSUSİYYƏTLƏRİ

1 Bank işinin avtomatlaşdırılması

2 İnformasiya bankçılığı texnologiyalarının növləri

3 ABS-nin üstünlükləri

4 Bank işində informasiya təminatı problemləri

FƏSİL 3. Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin yaradılması problemləri.

NƏTİCƏ

Öyrənilən ƏDƏBİYYAT SİYAHISI

GİRİŞ

Müasir informasiya texnologiyaları (İT) bank işinin inkişafının ən mühüm mənbəyi və vasitəsidir. Əksər banklarda rəhbərlik ən son İT nailiyyətlərinin gətirə biləcəyi faydaları və biznesi necə kökündən fərqli səviyyəyə qaldırdığını başa düşür.

İnformasiya texnologiyalarının təşkili, təchiz edilməsi, istismarı və inkişafı prosesinin komponentləri arasında birinci və ən mühüm amil bizneslə sıx qarşılıqlı əlaqə, konkret bankların innovasiya strategiyası ilə əlaqə, biznes tələblərinə cavab vermək və biznes məqsədlərinə nail olmaqdır.

İnformasiya texnologiyaları spesifik və sürətlə dəyişən fəaliyyət sahəsi olduğundan, onlara öz spesifikliyinə uyğun gələn təşkilati yanaşmalar tətbiq olunur. İnformasiya texnologiyaları təkcə bank texnologiyalarının inkişafı mənbəyi deyil, həm də qiymət, vaxt, keyfiyyət və məqsədəuyğunluq baxımından biznes təşəbbüslərinin ciddi məhdudlaşdırılması vasitəsi ola bilər. İnformasiya texnologiyalarının optimallaşdırılması və davamlı təkmilləşdirilməsi biznes-proseslərin həyata keçirilməsində və biznes məqsədlərinə səmərəli nail olunmasında əsas yanaşmadır.

Müasir bank sistemi müştərilərinə təqdim olunan müxtəlif xidmətlər sferasıdır - bank işinin əsasını müəyyən edən ənənəvi pul və kredit və nağd hesablaşma əməliyyatlarından tutmuş bank strukturlarının istifadə etdiyi pul və maliyyə alətlərinin ən son formalarına (lizinq, faktorinq, və s.) ...

Banklararası rəqabətin artması şəraitində sahibkarlıq fəaliyyətinin uğurları bank proseslərinin idarə olunmasının müasir üsullarını daha yaxşı mənimsəmiş bankirləri müşayiət edəcək və avtomatlaşdırılmış informasiya texnologiyaları bu işdə çox kömək edir.

Yuxarıda göstərilənlərin hamısı kurs işinin seçilmiş mövzusunun aktuallığını vurğulayır.

İşin məqsədi bankda informasiya texnologiyalarının tətbiqini öyrənməkdir.

Bu məqsədlə əlaqədar olaraq, aşağıdakı vəzifələri həll etmək zəruri görünür:

Tədqiqatın mövzusu bank informasiya texnologiyalarının nəzəri və praktiki aspektləridir.

Tədqiqatın obyekti bank informasiya texnologiyalarıdır.

İşin praktiki əhəmiyyəti ondan ibarətdir ki, yeni texnologiyalar banklara, investisiya firmalarına və sığorta şirkətlərinə müştərilərlə münasibətləri dəyişməyə və mənfəət əldə etmək üçün yeni vasitələr tapmağa kömək edir.

Mənbələr İ.T. kimi rus müəlliflərinin əsərləri idi. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, A.V.Ulyanova, Ya.S.Xarkov və s.

FƏSİL 1. BANK SİSTEMİNİN VƏZİYYƏTİ

1.1 Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsi

1998-ci il böhranından əvvəlki onillikdə Rusiya bank sisteminin intensiv inkişafı onun formalaşmasını və onun xas xüsusiyyətlərini müəyyənləşdirdi. Bu dövrdə 39 minə yaxın filialı olan 2500 kommersiya bankı yaradılıb. Kommersiya banklarının sayının kəskin artmasına həm də Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) tərəfindən aparılan bankların lisenziyalaşdırılmasının liberal siyasəti kömək etdi.

Böhranqabağı bank sistemi bank xidmətlərinin çatışmazlığı, kreditlərin mərkəzləşdirilmiş şəkildə bölüşdürülməsi, bankların dövlət qısamüddətli istiqrazları (QKO) bazarından yüksək asılılığı, kölgə mülkiyyət strukturu, kredit riskinin yüksək səviyyəsi ilə xarakterizə olunurdu. və s. Və bu vəziyyətin nəticəsi olaraq - Rusiya iqtisadiyyatında bank sektorunun zəifliyini göstərən qeyri-ödənişlərin artması.

Bank sistemində islahatların aparılması onu Qərb ölkələrində qəbul edilmiş təcrübəyə yaxınlaşdırır. Bankların fəaliyyətinin əsas istiqamətləri üzrə məcburi prudensial standartlar hazırlanmışdır. Standartlar kapitalın adekvatlığı, kreditləşmə fəaliyyəti, minimum likvidlik, əməliyyatların konsentrasiyası, valyuta riski və s.

Bank sisteminin inkişaf strategiyası aşağıdakı müddəaları özündə əks etdirir: mühasibat uçotu və hesabatlılıq sahəsində beynəlxalq standartların tam dəstinin qəbulu, maliyyə haqqında məlumatların şəffaf şəkildə yayılması mexanizmlərinin tətbiqi, bankların fəaliyyətinə daha səmərəli nəzarətə riayət edilməsi. banklar və s.. Bu cür tədbirlər Rusiya bank sisteminin qlobal maliyyə mühitinə inteqrasiyasına kömək edir. Geniş çeşiddə universal maliyyə alətləri (qiymətli kağızlar) ilə bank əməliyyatlarının şəffaflığının artırılması nəzərdə tutulur. Bank sisteminin təkmilləşdirilməsi Rusiya bank sistemini yeni keyfiyyət səviyyəsinə çıxaracaq mürəkkəb problemlərin həllini tələb edən mürəkkəb və çoxmərhələli prosesdir.

Bir çox suallar hələ də həyata keçirilməyib. Kommersiya banklarının Rusiya mühasibat uçotu standartlarından Beynəlxalq Mühasibat Uçotu Standartlarına (BMS) keçidi bank uçotunun beynəlxalq normalara uyğunluğunu tələb edəcəkdir. 1997-ci ildə yeni hesablar planına keçid mühasibat uçotu qaydalarında, hesabların strukturlarında, bank hesabatlarının formalarında dəyişikliklərə səbəb oldu. 1 yanvar 2004-cü il tarixində Rusiya Bankı və Rusiya Federasiyası Hökuməti bankları beynəlxalq maliyyə hesabatı standartlarına keçməyə məcbur etdi. Belə keçidin həyata keçirilməsi üçün idarəetmə kadrlarının müvafiq təlimi, “Mühasibat uçotu haqqında” qanuna və müvafiq normativ hüquqi aktlara dəyişikliklərin qəbulu, vergitutmanın təkmilləşdirilməsi və s.

Bir sıra banklar üçün beynəlxalq standartlar əsasında işləmək ya bazarı tərk etmək, ya da kiçik bankların daha güclü və daha hazırlıqlı banklarla birləşməsinə əl atmaq zərurətinə gətirib çıxaracaq. Zəif strukturların azaldılması və böyük olanlar tərəfindən udulması qaçınılmaz olacaqdır.

Bankların hesabatlılığın beynəlxalq standartlara uyğun formalaşdırılmasına keçidində əsas problemlər müvafiq informasiya texnologiyalarının inkişafı və kadr hazırlığı ilə bağlıdır. Bu günə qədər Rusiyada 120-dən çox bank beynəlxalq standartlara uyğun hesabatlar hazırlayır ki, bu da bütün kommersiya banklarının 10% -dən azdır, lakin bütün bank əməliyyatlarının 90% -dən çoxunu həyata keçirirlər. Belə bankların mütəxəssisləri hazırlanıb, informasiya texnologiyaları müasirləşdirilib. Qabaqcıl banklar qrupu beynəlxalq maliyyə hesabatı standartlarına hərtərəfli keçidi təmin edə bilər. Bununla belə, beynəlxalq standartlar bütün problemləri həll etmir, lakin Rusiya iqtisadiyyatında islahatların aparılması, eləcə də beynəlxalq iqtisadi inteqrasiya üçün ilkin şərtdir. Standartların potensialından tam istifadə etmək üçün korporativ idarəetmə prinsipləri hazırlanmalı, həm xarici, həm də daxili idarəetmə məlumatlarının təmin edilməsi və istifadəsi səviyyəsi yüksəldilməlidir.

.2 Bank sisteminin funksiyaları

İstənilən üzvi (təbii) sistemin elementləri arasında səmərəli qarşılıqlı əlaqə həyata keçirilir və hər bir element (alt sistem) özünün xüsusi funksiyasını (funksiyalarını) yerinə yetirir, bunun nəticəsində sistemin bütün zəruri funksiyaları həyata keçirilir.

Bank sisteminin ciddi və daimi tənzimlənməsinə ehtiyac onun ölkənin iqtisadi, sosial və siyasi həyatında tutduğu statusla bağlıdır.

Bankın əsas məqsədi ödənişlərdə kreditorlardan borcalanlara vəsaitlərin köçürülməsində vasitəçilik etməkdir. Nəticədə pulsuz pul çevrilir kredit kapitalı maraq gətirir.

Bank işinin mahiyyətindən çıxış edərək bankların aşağıdakı funksiyalarını ayırd edirik:

Vəsaitlərin cəlb edilməsi (toplanması) və onların kredit kapitalına çevrilməsi;

Milli iqtisadiyyatda əmanətlərin stimullaşdırılması;

Kredit vasitəçiliyi;

Ödəniş vasitəçiliyi;

Dövriyyə kredit alətlərinin yaradılması;

Fond bazarında vasitəçilik ( ilə əməliyyatlarda qiymətli kağızlar);

Konsaltinq, məlumat və digər xidmətlərin göstərilməsi.

Banklar təkcə formalaşmır öz resursları, onlar ölkə iqtisadiyyatının inkişafı üçün vəsaitlərin daxili yığılmasını təmin edirlər. Əhalinin sərbəst vəsaitlərinə qənaət etmək və kapital toplamaq üçün stimullar çeviklər tərəfindən təmin edilir depozit siyasətiölkədə əlverişli makroiqtisadi vəziyyət olduqda bank.

Təşviq siyasəti aşağıdakıları əhatə edir:

Cazibədarlığın yaradılması maraq dərəcəsi depozitlər üzrə;

· yüksək zəmanətlərəmanətçilərin vəsaitlərinin təhlükəsizliyi;

· Müxtəlif depozit xidmətləri.

Kredit vasitəçiliyi bankın kredit təşkilatı kimi ən mühüm funksiyasıdır. O, milli iqtisadiyyatda maliyyə resurslarının qaytarılma, təxirəsalınmazlıq və ödəniş prinsipləri üzrə səmərəli yenidən bölüşdürülməsini təmin edir. Kredit əməliyyatları bankın əsas gəlir mənbəyidir.

Ödəniş vasitəçiliyi bankların ilkin və əsas funksiyasıdır. V bazar iqtisadiyyatı mülkiyyət formasından asılı olmayaraq bütün sahibkarlıq subyektləri var hesablaşma hesabları bütün nağdsız ödənişlərin köməyi ilə həyata keçirilən banklarda. Banklar müştərilərinin ödənişlərin həyata keçirilməsi üçün verdiyi tapşırıqların vaxtında yerinə yetirilməsinə görə məsuliyyət daşıyırlar.

Kredit tədavül vasitələrinin yaradılması pul qazanma prosesidir bank sistemi... Pul bazasını çoxaltmaqla kreditləri və depozitləri genişləndirə bilir. Pul kütləsinin bu cür genişlənməsi multiplikator effekti adlanır.

Bu prosesi başa düşmək üçün bank əməliyyatlarının əsas növləri haqqında anlayışınız olmalıdır. Bütün əməliyyatlar passiv və aktiv bölünür ki, bu da bankın balansında əks olunur.

Öhdəliklər üçün banklar vəsaitlərin cəlb edilməsini - depozitlərin formalaşmasını, aktiv üçün isə kredit vermək və ya məsələn, qiymətli kağızlara investisiya qoymaqla onların yerləşdirilməsini əks etdirir.

Bankların maliyyə bazarında səfərbər etdiyi bütün vəsaitlər onun resurslarını təmsil edir. Onların aktiv əməliyyatlar aparmaq üçün istifadə oluna bilən hissəsi sərbəst ehtiyat (və ya kredit resursu) adlanır.

Beləliklə, bankların fəaliyyəti ictimaiyyət üçün son dərəcə vacibdir. Banklar pul-kredit prosesini təşkil edir və əskinas buraxır.

Bank işinin konkret nəticəsi bank məhsuludur.

Bank məhsulu bankın müştərilərinə göstərdiyi və nağd və nağdsız ödəniş vasitələri ilə verdiyi xüsusi xidmətdir. Bank məhsulunun spesifikliyi onun qeyri-maddi məzmununda və pul dövriyyəsi sferasında məhdudluğundadır.

FƏSİL 2. İNFORMASİYA BANK SİSTEMLERİ VƏ TEXNOLOGIYALARININ XÜSUSİYYƏTLƏRİ

.1 Bank işinin avtomatlaşdırılması

Müasir informasiya texnologiyalarından istifadə banklarda biznes proseslərinə köklü şəkildə təsir edir və dəyişir, onları əsaslı şəkildə fərqli səviyyəyə gətirir. Bank texnologiyaları biznesin mürəkkəb avtomatlaşdırılmasını təmin edən informasiya texnologiyaları ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır.

Bank biznesinin inkişafı, onun idarə edilməsi və fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi təkcə kəmiyyət qiymətləndirmə metodlarından deyil, həm də keyfiyyət meyarlarından istifadəni tələb edir ki, bu da banklarda informasiya texnologiyaları sistemlərinin müasirləşdirilməsini, müştəri işinin keyfiyyətinin yüksəldilməsini, bankın inkişaf strategiyasının müəyyənləşdirilməsini zəruri edir. və strateji planlaşdırma.

Banklarda informasiya proseslərinin həyata keçirilməsi avtomatlaşdırılmış bank sistemləri (ABS) əsasında həyata keçirilir. ABS bank qarşısında duran vahid informasiya və idarəetmə vəzifələrini yerinə yetirən elementlərin (informasiya, avadanlıq, proqramlar, texnologiyalar və s.) layihələndirilmiş və fəaliyyət göstərən birləşdirilmiş məcmusudur. Beləliklə, ABS bankı idarə etmək üçün məlumatla işləmək üçün bir-biri ilə əlaqəli alətlər və üsullar toplusudur.

ABS-nin qurulması ideologiyasını hazırlayarkən bir sıra səviyyələri və əlaqələri birləşdirən bankın iş modeli yaradılır: müxtəlif bank xidmətləri və əməliyyatları, hüquqi və fiziki şəxslərə xidmət, daxili və xarici informasiya ehtiyaclarının təmin edilməsi və s. Rusiya bankçılığında yaxşı qurulmuş magistral texnologiyalar olmadığından, müxtəlif konseptual (ideoloji) yanaşmaları birləşdirən bank sektoru bazarında bankın davamlı inkişafını təmin etmək üçün müxtəlif ABS ailələri təklif olunur. İstifadəsi üçün təklif olunan avtomatlaşdırılmış bank sistemləri dəsti Rusiyada bank işinin inkişafının ən mürəkkəb texnoloji səviyyəsini əks etdirir.

Qərb bank sistemləri yüksək funksionaldır ki, bu da biznesin inkişafında bank üçün əhəmiyyətli təhlükəsizlik marjası yaradır. Onlar strateji planlaşdırmadan tutmuş biznes fəaliyyətlərinə qədər bütün iş proseslərinin avtomatlaşdırılması problemlərini həll etməyə imkan verir. Belə sistemlər bahalıdır və ən böyük banklar üçün əlçatandır.

Rusiya istehsalı olan məlumat sistemindən istifadə kredit təşkilatının mühasibat və əməliyyat fəaliyyətini təmin edir, lakin strateji idarəetmə, müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi, risklərin idarə edilməsi kimi biznes sahələrində belə sistemlərin funksionallığı Qərbinkindən xeyli geri qalır və daha dardır. sistemlər daha ucuz olsa da.

Bankın özünün avtomatlaşdırma sahəsindəki inkişafı kiçik və orta banklar üçün xarakterikdir, lakin onlar tədricən sönür. İnformasiya texnologiyaları sahəsində autsorsinqə meyl var. Outsorsinq hər hansı funksiyaların, məsələn, bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılmasının kənar podratçıya verilməsi deməkdir.

Bu gün ən aktual olan və informasiya texnologiyaları həllərinin seçimini müəyyən edən bank biznesinin ən mühüm inkişaf istiqamətlərini nəzərdən keçirək.

Birincisi, bu, müştərilər üçün, xüsusən də keyfiyyətli müştəri üçün artan rəqabətdir. Bankın bazarlar və müştərilər haqqında kifayət qədər məlumata malik olması, müştəri müraciətlərinə çevik və çevik reaksiya verməyi, müştəri kütləsinin dəyişən ehtiyaclarını proqnozlaşdırmaq və bu cür proqnozlar əsasında yeni məhsullar hazırlamağı bacarmaq lazımdır. Bu vəziyyət ilk növbədə pərakəndə biznesi, özəl bankçılığı və s. inkişaf etdirməyə başlayan banklara aiddir.

İkincisi, hərtərəfli risklərin idarə edilməsini təmin edən sistemlərə, ilk növbədə kreditlərə maraq artmışdır.

Üçüncüsü, iri kredit təşkilatının fəaliyyətinin bütün aspektlərini əhatə edən müasir korporativ informasiya sisteminin tətbiqi, yəni. banka.

Dördüncüsü, aktual problem strateji idarəetmə və planlaşdırmadır. Rusiya Bankının ən son normativ sənədləri və kredit təşkilatlarının biznes planlarına dair tövsiyələri bankları strateji biznesin inkişafı sahəsində müasir informasiya sistemlərindən istifadə etməyə təşviq edir.

Texnoloji geriləmənin qarşısını almaq üçün banklar öz yerlərini müəyyən etməli və biznesin seçilmiş sahələrinin avtomatlaşdırılmasına diqqət yetirməlidirlər. Bank nə qədər yüksək texnologiyaya malikdirsə, onun rəqabət qabiliyyəti bir o qədər yüksəkdir. Rusiya bank sistemində baş verən birləşmə və satınalma prosesləri riski minimuma endirmək və nəzarət qabiliyyətini itirmək üçün banklarda informasiya sistemlərinin inkişafının adekvatlığını tələb edir.

İnformasiya texnologiyalarının (İT) birinci və ən mühüm vəzifəsi, digərləri ilə yanaşı, biznes məqsədlərinə nail olmaqdır. İT sahəsində istənilən fəaliyyət yalnız son nəticə əldə etməyə yönəldildikdə və bankın inkişaf strategiyası ilə əlaqəli olduqda məna kəsb edir. Kredit təşkilatının idarə edilməsinin düzgün təşkili ilə İT meneceri məqsədlərin müəyyən edilməsində və onlara nail olmaq üçün strategiyanın hazırlanmasında birbaşa iştirak etməlidir. İT sahəsində nailiyyət vasitələri resurslar, onların balansıdır. Əsas İT resursları texnologiya, məlumat, kadr, proqram təminatı və aparatdır.

Ümumi resurs puldur, vaxtdır. İT resurslarının təminatı sahəsində üçüncü tərəfin resurslarından istifadə, yəni. autsorsing, bəzi vəzifələr üçün daha üstündür və getdikcə genişlənir. Məsələn, bank bank proqramları və texnologiyaları tərtibatçısından bank işinin avtomatlaşdırılması sistemini alıb. Bir müddət sonra fəaliyyəti genişləndirmək üçün yeni fond alətləri ilə (məsələn, veksellərlə) işləmək funksiyasını əlavə etmək lazım gəldi. Outsorsinq xidməti bankın veksellərlə işləməyi təmin edən informasiya texnologiyalarının dizaynı və satın alınması üçün inkişaf şirkətinə bankın müraciətini nəzərdə tutur. Müəyyən bir bankın fəaliyyətində yeni funksiya xarici podratçı və onun resursları tərəfindən həyata keçirilir ki, bu da onun həyata keçirilməsinin daha qənaətcil yoludur. Outsorsinq xidmətləri bankın informasiya texnologiyalarının yeni proqram-texniki vasitələrinə (platforma) transferi, şəbəkə əməliyyat sisteminin dəyişdirilməsi və yenilənməsi ilə və s. Konkret problemləri həll edərkən, resursdan istifadənin hansı növünün daha səmərəli olduğunu müəyyən etmək lazımdır - daxili və ya xarici. Outsorsinq həm də yeni spesifik risklərlə əlaqələndirilir ki, onların idarə edilməsi İT xidmətlərinin əməliyyat fəaliyyətinin bir hissəsidir.

Bankların beynəlxalq təcrübəsində informasiya texnologiyalarının optimal təşkili problemlərini həll etmək üçün onlar təkcə menecerlərin və digər işçilərin təcrübə və biliklərindən deyil, həm də kənardan işlənmiş bəzi və ya öz İT idarəetmə metodologiyasını tətbiq edirlər. Belə metodologiyalar informasiya texnologiyaları idarəetmə strukturunun əsas məqsəd və vəzifələrinin müəyyən edilməsini, funksiyaların tərkibini, texnologiyalarını, onların həyata keçirilməsi üzrə işin təşkilini ehtiva edir. Tanınmış metodologiyaların üstünlüklərinə beynəlxalq hüquqi qaydalara və texniki standartlara uyğun sübut edilmiş yanaşma və həllər təklif etmək, məqsəd və nəticələrə nail olmaq və s. daxildir.

İnformasiya texnologiyaları sahəsində ən məşhur metodologiya və standartlar bunlardır:

· СоbIT - informasiya texnologiyalarının bütün aspektlərinin idarə edilməsi, nəzarəti və auditi (Amerika təcrübəsində istifadə olunur);

ITIL, ITSM - informasiya sistemləri xidmətinin idarə edilməsi (Avropa ölkələrində istifadə olunur);

· ISO 9000 - informasiya texnologiyaları və proqram məhsullarının keyfiyyətinin idarə edilməsi;

· TickIT - İT və proqram məhsullarının keyfiyyətinin idarə edilməsi;

· QOST-lar - İT-nin yaradılması və fəaliyyəti üçün müəyyən norma və qaydaları müəyyən edən dövlət normativ-texniki sənədləri;

BS7799 - informasiya təhlükəsizliyi təşkilatı və s.

Bu metodologiyaların həyata keçirilməsi mürəkkəb bir işdir və həmişə kənar dəstək olmadan həyata keçirilə bilməz. Bu onunla əlaqədardır ki, icra prosesində hərəkətlərin ardıcıllığını qiymətləndirmək və prioritetlər sistemini formalaşdırmaq lazımdır. İri banklar üçün sübut edilmiş metodologiyaları seçmək və istifadə etməklə yanaşı, həm baş ofisdə, həm də uzaq filiallarda informasiya texnologiyalarının metodiki idarəçiliyini mərkəzləşdirmək lazımdır.

Bu cür metodologiyaların hazırlanması və tətbiqi çox böyük şirkətlər, əsasən də beynəlxalq şirkətlər tərəfindən həyata keçirilir, çünki bu, çox həcmli elmi-tədqiqat işi və resurslar tələb edir. Bu cür metodologiyaların istifadəsi daha yüksək səmərəliliklə əlaqələndirilir. Onlar İT idarəetməsinə strukturlaşdırılmış yanaşma təklif edirlər, beynəlxalq qaydalara və standartlara uyğundurlar və s.

İT idarəetməsinə əsas yanaşma davamlı təkmilləşdirmə və optimallaşdırma ehtiyacıdır. İT-nin düzgün təşkili və idarə edilməsinin digər komponenti İT-nin həyata keçirilməsi və fəaliyyətinin əsas aspektlərinin sənədli şəkildə əks olunmasıdır. Belə sahələrə misal olaraq aşağıdakıları göstərmək olar: İT strategiyası, proqram təminatı və aparat platforması, informasiya təhlükəsizliyi siyasəti, biznes prosesləri və onların şöbələri üçün xidmət müqavilələri, İT büdcəsi və s.

Bankın fəaliyyəti menecerlərin öz və borc vəsaitlərini necə uğurla idarə etdiyini, faiz və qeyri-faiz əməliyyatlarının rentabelliyinin nə qədər olduğunu, aktivlərin, kapitalın rentabellik dərəcəsini, xərclərin payını əks etdirən bir sıra əsas göstəricilər əsasında qiymətləndirilir. idarəetmə aparatı üzrə və s. Bununla belə, maliyyə göstəriciləri artıq görülmüş işləri qiymətləndirmək üçün etibarlıdır və bankın gələcək inkişafına gəldikdə tam adekvat deyil. Bankın sahibləri əsasən onun inkişafına strateji baxışa malikdirlər. Onlar biznesin hansı sahələrinə üstünlük veriləcəyinə qərar verir və onlara strateji status verir. Uzunmüddətli perspektivə diqqət yetirməklə, bankın inkişaf proqramı üçün resursları təmin etmək lazımdır. Bu, gələcək rəqabət üstünlüklərini reallaşdırmaq üçün yol açır. Təcrübə göstərir ki, aydın strategiyası və aydın planları olan bankların uğur qazanma ehtimalı daha yüksəkdir.

Bankın strategiya və planlarının fəaliyyətə çevrilməsi prosesi informasiya texnologiyalarının inkişafı ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır. Ona görə də göstəricilər sistemini genişləndirmək, ona tarazlıq vermək, məqsədləri və onların əldə olunması mərhələlərini formalaşdırmaqla təkcə ötən dövrü deyil, həm də gələcəyi əks etdirmək lazımdır.

Bankın strateji vəzifəsinin ayrı-ayrı göstəricilərin monitorinqinə (nəzarətinə) azaldılması, bir çoxu əməliyyat fəaliyyəti zamanı monitorinq edilməli və gələcəkdə strategiyanın fəaliyyətə çevrilməsini ifadə edir. Fərdi məqsədlərin yerinə yetirilmə dərəcəsi uzunmüddətli proqramın həyata keçirilməsi üçün bankın inkişafını tənzimləmək üçün zəruri olan əks əlaqə ilə müəyyən edilir.

İnformasiya texnologiyalarının vəziyyətini qiymətləndirmək, təhlil etmək və proqnozlaşdırmaq üçün bütövlükdə bank üçün olduğu kimi, ABS fəaliyyətinin əsas aspektləri üçün obyektiv göstəricilər sisteminə malik olmaq lazımdır. Belə göstəricilər İT sahələrində fəaliyyətə nəzarəti, idarə olunmasını və yekun nəticələrinə nail olunmasını təmin edir. Xarici təcrübədə belə göstəricilər əsas fəaliyyət göstəriciləri adlanır. Nümunələrə aşağıdakılar daxildir: İT xidmətlərindən istifadəçi məmnunluğu, ABS işçisinə düşən dəstəklənən istifadəçilərin sayı, ABS işçisinin istifadə faizi, əməliyyatlardakı artımla müqayisədə ABS büdcəsində artım, istifadəçilər üçün problemlərin həlli üçün vaxt, uyğun gəlməyən İT layihələrinin faizi son tarixlər və ya büdcə, kritik resursların mövcudluğu (100% müəyyən resursların 24 saat mövcud olması deməkdir) və s. İT bankının fəaliyyətini qiymətləndirərkən göstəricilərdən hansının nəzərə alınmalı olduğunu müəyyən etmək vacibdir.

Bankın inkişaf strategiyasının həyata keçirilməsinin əsas aspektlərindən biri bütövlükdə bankın idarəetmə funksiyalarının inteqrasiyası əsasında bank fəaliyyətinin hərtərəfli avtomatlaşdırılması istiqamətində informasiya texnologiyalarının təşkilidir. Buna görə də, kredit təşkilatının ABS-nin avtomatlaşdırılmış bank sistemi inteqrasiya olunmuş kompleks kimi fəaliyyət göstərməlidir ki, burada ənənəvi həllər, müasir vasitələrlə yanaşı, əsas göstəricilər, o cümlədən bankın gələcək fəaliyyəti üçün vizuallaşdırma sistemi mövcuddur.

İstənilən kredit təşkilatının avtomatlaşdırılması səviyyəsi, İT sahəsində əldə edilən irəliləyişlərə görə, texniki imkanlar, mütəxəssislərin ehtiyacları və bankın resurs imkanları ilə müəyyən edilir. Bank rəhbərliyinin əsas vəzifəsi qiymət və keyfiyyət, qənaət və gəlirlilik baxımından optimal həll yolunu tapmaqdır. Bunun üçün bank rəhbərləri bir sıra suallara cavab axtarmalı olurlar.

· Hər bir konkret biznes prosesinin bank üçün dəyəri nədir, o hansı funksiyalarla bağlıdır və nə dərəcədə?

· Banka həqiqətən bu və ya digər biznes prosesinin hansı xassələri lazımdır?

· Bank onun avtomatlaşdırılmasından hansı fayda əldə edəcək (ya xərclər azalacaq, ya da gəlirlər artacaq)?

· Bu prosesi necə avtomatlaşdırmaq olar və ona investisiya qoymaq nə qədər rasionaldır?

Bankların fəaliyyətində aparıcı istiqamətlərdən biri müştərilərlə münasibətlərin inkişafı və onların fərdiləşdirilməsidir. Eyni zamanda, əsas problem müştəri tələbatlarının dərindən dərk edilməsi əsasında bank məhsul və xidmətlərinə tələb və təklifin qarşılıqlı asılılığıdır. Bu, bankın bütün bölmələrinin aydın və əlaqələndirilmiş işinin təmin edilməsini tələb edir. Müştərilərlə Münasibətlərin İdarə Edilməsi (CRM) müştərilərin istəkləri və ehtiyacları haqqında məlumat verir və onlara xidmət göstərməyin sərfəli üsullarını inkişaf etdirməyə imkan verir. Beləliklə, daha aktiv biznes üçün ilkin şərtlər yaradılır. Bankın fəaliyyətində müştəri yönümünün avtomatlaşdırılması müştərilər haqqında biliklər olan intellektual aktivlərin səmərəli yaradılmasını və istifadəsini təmin edən informasiya texnologiyaları sisteminin belə qurulmasına əsaslanır. Müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi gələcəkdə müştəri biliklərindən istifadə etməklə əlavə gəlir əldə etməyə imkan verəcək, lakin bunun üçün:

· Vahid məlumat müştəri məkanının yaradılması;

· Serverlararası mübadilə səviyyəsində informasiya texnologiyaları ilə qarşılıqlı əlaqənin inteqrasiyası;

· Müştəri menecerlərinin, onların işini dəstəkləyən şöbələrin və CRM-sisteminin digər istifadəçilərinin işinin “şəffaflığının” təmin edilməsi;

· Müştəri yönümlü şöbələrin fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi üçün əsas göstəricilərin tətbiqi və s.

Uzaqdan bank xidmətlərinin göstərilməsi, yeni texnologiyaların tətbiqi telefon və kompüter sistemlərinin inteqrasiyasını tələb edir, lakin son nəticədə istehlakçılara yeni xidmətlərin göstərilməsinə şərait yaradır. Böyüyən filiallar şəbəkəsi onların ümumi avtomatlaşdırılmış bank sisteminə inteqrasiyası zərurətini diktə edir. Uzaq bir bank filialındakı müştəri mərkəzi ofisdə mövcud olan bütün xidmətləri almalıdır,

Nəhayət, müştəri ətrafında məlumatların konsolidasiyası müştəri məlumatı və biliyi üzrə ROI həyata keçirir. Bank biznes proseslərinin inkişafı istiqamətlərinin seçilməsi və onların avtomatlaşdırılması elmi əsaslandırılmış, iqtisadi cəhətdən məqsədəuyğun və texnoloji cəhətdən mümkün olmalıdır.

məlumat bankçılığı avtomatlaşdırılmışdır

2.2 İnformasiya bank texnologiyalarının növləri

Bankın informasiya texnologiyalarının qurulmasına müxtəlif yanaşmalar mövcuddur. Onun əsas elementləri hesab ediləndən asılı olaraq üç növ informasiya texnologiyasını ayırmaq olar: operativ, sənədli, obyekt.

Əməliyyat texnologiyaları. Əməliyyat texnologiyaları əməliyyatlar zənciri kimi qurulmuşdur. Bu halda əməliyyat dedikdə, funksional vəzifəsindən asılı olmayaraq bir iş yerində yerinə yetirilən hər hansı bir iş başa düşülür. Proses axını diaqramı Şəkildə göstərilmişdir. bir

düyü. 1. Proses axını diaqramı

İnformasiya texnologiyaları bu halda bankın hər bir funksional şöbəsi üçün birləşdirmək olduqca çətin olan texnoloji nöqtələr toplusudur. Funksional modulların qovşağında, məsələn, kredit şöbəsi müqavilələr üzrə əməliyyatları yerinə yetirir, lakin mühasibat işçiləri mühasibat balansına qeydlər aparır, bunun nəticəsində daimi gecikmələr baş verir və məlumat itkisi mümkündür. "Kredit verilməsi" prosesində iştirak edən işçilərin sayının artması ilə əmək xərcləri, o cümlədən məlumatların təkrar daxil edilməsi səbəbindən mütənasib olaraq sürətlə artır.

Sənədli informasiya texnologiyaları. Sənədli informasiya texnologiyaları bankın elektron sənəd dövriyyəsinin təşkilinə əsaslanır. Yerləşdirmə diaqramları mühasib tərəfindən daxil edilmir, lakin əvvəlcədən hazırlanmış parametrlərə uyğun olaraq avtomatik olaraq yaradılır. Bu sxem üzrə işləyən sənədli İT-nin tətbiqi ilə bankın prosesləri rəsmiləşir ki, bu da əmək xərclərini azaltmağa və proseslərin sürətini artırmağa imkan verir.

Bu tip informasiya texnologiyaları bankın sənəd dövriyyəsini avtomatlaşdırır. Biznes prosesləri texnologiyanın əsas elementidir.

Biznes prosesi üç elementin, o cümlədən bank məhsulunun emalının texnoloji zəncirinin birləşməsi kimi başa düşülür; bank məhsulunu təsvir edən sənədlərin işlənməsi mərhələlərinin bölüşdürülməsi; yerinə yetirilən əməliyyatların uçotu.

Biznes prosesində bankın bir neçə bölməsi iştirak edir, ona görə də bu tip informasiya texnologiyalarını qurarkən ən mühüm vəzifə bankın bütün bölmələrinin işini əlaqələndirməkdir. Belə koordinasiya o halda mümkündür ki, bank üçün vahid informasiya məkanı olsun.

Hal-hazırda bu xüsusi texnologiya növü bank işinin avtomatlaşdırılması üçün ən uğurlulardan biri hesab olunur. Bu, İHD-ni bütün funksional elementlər arasında məlumat əlaqələrinin aydın şəkildə izləndiyi vahid bir orqanizm kimi qurmağa imkan verməsi ilə əlaqədardır. Əhəmiyyətli bir üstünlük sistemin müstəsna çevikliyidir ki, bu da həm yeni sənəd axınlarını, həm də mövcud olanları fərdiləşdirmək imkanı verir, eyni zamanda düzəlişlər və modernləşdirmə əsasında onların bütövlüyünü qoruyur. Beləliklə, bu tip informasiya texnologiyaları bankın özünün xüsusiyyətlərini və ehtiyaclarını və onun xarici mühitə uyğunlaşmasını, dəyişən bazar şərtlərinə uyğunlaşma qabiliyyətini ən dolğun şəkildə nəzərə alır.

Üç növ texnologiya var: istehsal, sənədli, idarəetmə, onların əsasında müvafiq sistemlər həyata keçirilir.

Birincilər şöbənin fəaliyyəti ilə bağlı əməliyyatların vahid axınını dəstəkləyir. Bu halda bank xidməti konkret (bank) məhsulunun satışı kimi müəyyən edilir. Buna görə də bu tip sistem istehsal adlanır.

İkinci tip sistemlər bank məhsulunu müxtəlif nöqteyi-nəzərdən nəzərdən keçirmək və təhlil etmək və ondan müxtəlif məqsədlər üçün istifadə etmək imkanlarını nəzərdə tutur. Ona görə də bank məhsulunun daha mürəkkəb emalına və daha mürəkkəb daxili strukturuna ehtiyac var. Ona görə də bu sistemlərdə sənədin yeni konsepsiyası tətbiq edilir. Sənəd müəyyən bir bank məhsulunun istehsalı ilə bağlı bütün məlumatların toplanması üçün konteyner kimi müəyyən edilir. Bu sistemlərə sənədli sistemlər deyilir. Bir qayda olaraq, onlar istehsaldan daha mürəkkəbdirlər, çünki onlar bankın bir neçə bölməsinin işinin əlaqələndirilməsini təmin etməli və müvafiq olaraq işlərinin şərtlərinə, xüsusiyyətlərinə və qaydalarına uyğunlaşmalıdırlar.

Üçüncü tip sistemlər qərarların qəbulu üçün informasiya dəstəyini təmin edir. Bir qayda olaraq, bankın və onun bölmələrinin rəhbərləri öz funksiyalarını səmərəli yerinə yetirmək üçün eyni vaxtda bir fəaliyyət növündən digərinə keçməklə bir neçə informasiya prosesində iştirak edirlər. Bu sistemlər yeni vəziyyətlə tanışlıq prosesini sürətləndirməyə, onu təhlil etməyə və eyni zamanda bir neçə biznes prosesini izləməyə imkan verir ki, bu da ən effektiv idarəetmə qərarının vaxtında hazırlanmasını təmin edir. Buna görə də bu sistemlərə idarəetmə sistemləri deyilir. İdarəetmə sistemləri diqqətimizin obyekti deyil və bundan sonra biz birinci və ikinci növ sistemləri nəzərdən keçirəcəyik.

Bankda bir-biri ilə sıx bağlı olan və bankın vahid sənəd dövriyyəsini təşkil edən bir çox iş prosesləri mövcuddur (şək. 2).

düyü. 2. Bankın biznes prosesləri

şək. Şəkil 3 bir iş prosesi üçün ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşma əməliyyatlarının aparılması üçün sənədli texnologiyanı göstərir.

düyü. 3. Bir iş prosesi üzrə ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşma əməliyyatlarının aparılmasının sənədli texnologiyası

Qeyd etmək lazımdır ki, kollektiv emal bütün biznes prosesləri üzrə məlumatların işlənməsini nəzərdə tutur. Sənədin işlənməsi onun icrası, çapı və balansına daxil edilməsi ilə başa çatır. Reyestrlərin tərtib edilməsi sənədlə heç bir əlaqəsi olmayan başqa bir “adi” iş prosesidir. Gün ərzində ümumiyyətlə heç bir sənəd olmasa belə, "rutin" proses həmişə həyata keçirilir.

Beləliklə, biznes prosesinə başlamaq üçün əsas sənəddir. Bütün sənədlər üç qrupa bölünür:

Ödəniş;

Müqavilələr;

Ofis işi.

Rusiya Bankının təlimatları və müəyyən bir bankın müştərilərinə xidmət qaydaları ilə müəyyən edilən hər bir sənəd qrupu üçün emal texnologiyaları hazırlanmışdır. Qaydalar bankın metodiki, təşkilati, texniki və informasiya təminatı əsasında tərtib edilir. Beləliklə, sənədli texnologiya istənilən bankın xüsusiyyətlərini nəzərə almağa imkan verir.

Bank texnologiyasına aşağıdakılar daxildir:

Əməliyyatın təsviri (bank xidmətləri);

Sənədlərin təsviri və onların doldurulması və nəzarəti qaydaları;

Əməliyyatın (xidmətin) texnoloji zəncirinin təsviri;

Bu əməliyyatın (xidmətin) uçotunun xüsusiyyətlərinin təsviri.

Beləliklə, sənəd texnologiyası biznes proseslərinin məcmusu olmaqla üç komponenti özündə birləşdirir: texnoloji zəncirlər, marşrutlaşdırma, uçot (uçot siyasəti).

Texnoloji zəncirlər sənədlərin işlənməsi istiqamətini müəyyən edir. Onlar işlənən sənədlərin vəziyyətinin modelləri əsasında qurulur. Dövlət modeli emal olunan sənədlər üzərində yerinə yetirilən hərəkətlər ardıcıllığı və sənədin ola biləcəyi vəziyyətlər toplusudur. Texnoloji zəncir mövcud şəraitdən asılı olaraq dəyişə bilər.

Müasir İBS-də işlənmiş elektron sənədlərin bu sənədin işlənməsində iştirak edən ifaçıların iş yerlərinə göndərilməsi prosesləri avtomatlaşdırılmışdır. Sistem ilkin sənədlərin axınlarını dəqiq surətdə çoxaltmağa və onun işlənmə mərhələsindən asılı olaraq kadrların sənədlərə çıxışını məhdudlaşdırmağa imkan verir.

Emal prosesində, bir ifaçıdan digərinə keçid zamanı sənədlər bankın mühasibat uçotunda müxtəlif üsullarla əks oluna bilər. Sənədli texnologiya müxtəlif uçot sxemləri üçün parametrləri konfiqurasiya etməyə imkan verir: müştəri və müxbir hesablar üzrə qalıqların hesablanması, hesablanması seçilmiş kateqoriyalar müqavilələr üzrə vəsaitlər, ayrı-ayrı bölmələr üzrə büdcənin icrasına nəzarət və s.

Hər üç komponent sənədli texnologiyanı təmsil edir (Şəkil 4.)

düyü. 4. Sənədli texnologiya

Əksər hallarda sənəd texnologiyası çoxmərhələli sənədlərin işlənməsinin dəstəyi ilə sənəd dövriyyəsinin avtomatlaşdırılmasını təmin edir. Başqa sözlə, bir sənəd üçün bir neçə emal addımı var. Məsələn, bu mərhələlər sənədin İBS-yə daxil edilməsi, yoxlanılması və icrası ola bilər. Bu tip texnologiyanın əsas çatışmazlığı proses daxilində ayrı-ayrı sənədlərin həyati fəaliyyətinin texnoloji proseslərinin müstəqilliyidir. Bu texnologiyaya uyğun olaraq sistem sənədlərin əsas növlərini (memorial order, ödəmə qaydası, kassa sifarişi, valyuta köçürməsi üçün ərizə və bir sıra digərləri) və onların işlənməsi mərhələlərini konfiqurasiya etmək və ya sərt kodlaşdırmaq mümkün deyil.

Bankın real biznes proseslərində müxtəlif sənədlərin işlənməsi prosesləri sənədlərin bütün həyat dövrü ərzində kifayət qədər sıx bağlıdır. Müəyyən mərhələlərdən keçdikdə bir sənədin işlənməsinin nəticəsi digər sənədin işlənməsinə təsir göstərə və ya sənədin yaradılmasına başlaya bilər. Sənədli texnologiya çərçivəsində bu imkan mövcud deyil.

Obyekt informasiya texnologiyaları. Obyekt informasiya texnologiyaları sənəd sistemlərinin inkişafının nəticəsidir.

Bankın fəaliyyəti zamanı bəzi sənədlər digərlərini yarada bilər. Bir sənədin daxil edilməsi və ya işlənməsi digər sənədlərin vəziyyətini dəyişə bilər. Sənədlər mürəkkəb daxili əlaqələri olan zəncirlərdə düzülə bilər, yəni. bankın iş prosesi əslində sadə sənədlər toplusu deyil, hər biri öz emal dövründən keçir. Bank maliyyə sənədlərinin hərəkətinin real modeli emal prosesində öz vəziyyətini dəyişdirərək, digər sənədlərin vəziyyətini dəyişdirən müxtəlif növ bank sənədləri toplusudur.

Texnologiyanın müxtəlif sənədlərin işlənməsi üçün biznes proseslərini qarşılıqlı əlaqədə həyata keçirmək qabiliyyəti onun obyektlərlə işləməyə yönəldilməsi ilə müəyyən edilir.

Üç əsas növ obyekt var. Birinci növ, ən çətini, əməliyyatdır. Əməliyyat dedikdə, pul vəsaitlərinin cəlb edilməsi və ya yerləşdirilməsi, hər hansı aktivlərin (qiymətli kağızların, valyutaların, qiymətli metalların) alqı-satqısı və ya satılması üzrə başa çatmış (və ya planlaşdırılan) əməliyyatların, habelə bankın digər ödənişsiz əməliyyatlarının əksi başa düşülür. İkinci növ kağız sənədlərdir, yəni. əməliyyatlar üçün əsas olan sənədlər. Üçüncü növ elanlardır, yəni. əməliyyatları mühasibat uçotunda əks etdirmək üçün zəruri olan sənədlər.

Əmanətlər üzrə faizlərin hesablanması əməliyyatları xüsusi mexanizmdən istifadə etməklə İBS tərəfindən avtomatik yaradılan sənədlərlə sistemdə tərtib edilir. Faizlərin hesablanması sənədlərinə əsasən, mühasibat uçotunda əks olunması üçün elanlar yaradılır.

Depozit müqaviləsi bir əməliyyat və bir neçə sənəd və əməliyyatdan istifadə etməklə İBS-də əks etdirilir, yəni. bir-biri ilə əlaqəli üç müxtəlif tipli obyektlərin köməyi ilə.

Texnologiyada əlaqəli biznes proseslərindən istifadə etmək bacarığı, təmin edilməsi obyekt texnologiyasını xarakterizə edən başqa bir tələbi, yəni bankın ehtiyaclarından və xüsusiyyətlərindən asılı olaraq biznes proseslərini və onlar arasında əlaqələri tərtib etmək bacarığını müəyyənləşdirir. Bunun üçün obyekt texnologiyasını həyata keçirən İBS-də əlavə kodlaşdırmaya müraciət etmədən hər bir konkret tipli sənədlər və hər bir konkret vəziyyət üçün uçot alqoritmlərini təsvir etməyə imkan verən xüsusi mexanizmlər olmalıdır.

Obyekt texnologiyasını təsvir edən bir nümunə olaraq, uzaqdan xidmət sistemindən istifadə edərək birjada müştəriyə xidmət göstərən texnoloji sxemi təqdim edirik (şək. 5).

düyü. 5. Texnologiya sistemi, o cümlədən uzaqdan xidmət sistemindən istifadə etməklə birjada müştəri xidməti

Obyekt texnologiyasına və onun təcəssümünə misal olaraq Diasoft şirkətinin 5NT © DBANK bank avtomatlaşdırma sistemini göstərmək olar. Bu sistemin əsas xüsusiyyətlərindən biri bank işinin bütün aspektlərinin avtomatlaşdırılmasının mürəkkəbliyidir. IBS 5NT © BANK bir məlumat məhsulu daxilində maliyyə əməliyyatlarının ən tam çeşidini avtomatlaşdırmışdır.

Bank texnologiyasının başqa bir xüsusiyyəti, biznes proseslərinin işlənməsi və həyata keçirilməsinin dəstəklənməsi üçün vahid universal metodların və prosedurların tətbiqinə ehtiyacdır ki, bu da sistemin konkret bankın ehtiyaclarına uyğunlaşdırılması ehtiyacından irəli gəlir. Bu funksiyalar sistemin ayrıca ayrılmış modulu - maliyyə nüvəsi tərəfindən təmin edilir. Metod və prosedurların təsvir edilən vəhdətini təmin etməklə yanaşı, nüvə bir sıra başqa funksiyaları da yerinə yetirir.

Hər biri digərlərindən asılı olmayaraq fəaliyyət göstərən adi funksional modullar dəstindən fərqli olaraq, 5NT © BANK IBS-nin bütün elementləri universal maliyyə nüvəsinə əsaslanan vahid proqram və informasiya platformasında fəaliyyət göstərir. Belə ki, bankın bütün biznes prosesləri bir sistem vasitəsilə, vahid informasiya məkanı çərçivəsində onlayn rejimdə işlənir. Bunun sayəsində müxtəlif bölmələrin əməkdaşları bankın müştəri şəbəkəsi, təhlil nəticələri, normativ və arayış məlumatları, bankın işi üçün texnologiyalar toplusu haqqında məlumat almaq imkanı əldə edirlər. Bu onlara bankın bütün bölmələrində toplanmış təcrübə və biliklərdən öz işlərində istifadə etməyə imkan verir. Proqram təminatı və informasiya platformasının mürəkkəbliyi və birliyi prinsipi yalnız üfüqi (bankın bütün şöbələri üçün) deyil, həm də şaquli (bankın bütün filial və müəssisələrinin işini təmin edir) daxilində saxlanılır. tək baza onun baş ofisindən məlumatlar. Sistem filial və şöbələrlə üç iş rejimini təmin edir:

Onlayn, yəni. bank filiallarının baş ofisin məlumat bazasında həm terminala giriş dəstəyi ilə, həm də “klient-server” arxitekturasında işi;

Oflayn, yəni. göstəricilər səviyyəsində coğrafi cəhətdən uzaq qurumlardan məlumatların toplanması və saxlanması konsolidə edilmiş bəyanatlar, hesab qalıqları və ödəniş sənədləri;

Pseudo real vaxt rejimində bank institutları arasında iki istiqamətli məlumatların təkrarlanması.

İstənilən rejimdə həm hər bir ayrı-ayrı filial üçün hesabat, həm də bütövlükdə bank üzrə konsolidə edilmiş hesabat dəstəklənir.

Sistemin əsas hissəsinə aşağıdakılar daxildir:

Sistem administrasiyası: istifadəçi administrasiyası, istifadəçi hərəkətlərinin auditi, əməliyyat günlərinin idarə edilməsi, ümumi sistem parametrləri, avtomatik nömrələmə parametrləri;

İstifadəçi təlimatları (müştərilər, qiymətlər, əməliyyat növləri, paket arayışı, axtarışlar, çeşidləmə filtrləri), xidmət (banklar, iş günləri, təqvimlər, coğrafi, müştəri qiymətləndirmələri);

Hesablar planı;

Maliyyə əməliyyatları - biznes proseslərinin və onlar arasında əlaqələrin qurulması üçün alət;

Xidmət müqavilələri;

Avtomatik əməliyyatlar (faizlərin hesablanması, qalıqların yenidən qiymətləndirilməsi);

Hesabat (əməliyyat və konsolidasiya edilmiş hesabatların qurulması: hesabat tərtibatçıları və maliyyə göstəriciləri);

Xarici sistemlərlə əlaqə - məlumatların kataloqlara avtomatik yüklənməsi, filial məlumatlarının yüklənməsi, Client-Bank sistemi ilə qarşılıqlı əlaqə, S.W.I.F.T.

2.3 ABS-nin üstünlükləri

Müasir avtomatlaşdırılmış bank sistemlərindən istifadənin məqsədi bankın mənfəətinin artımını, eləcə də gələcəkdə biznesin rahat inkişafını və genişlənməsini təmin etməkdir.

Bu yanaşmanın əsasını bankın biznes-proseslərinin təhlili və optimallaşdırılması təşkil edir ki, onlar müəyyən edilməli, sazlanmalı, bankın inkişafı və müştərilərlə əlaqələrinin effektiv strategiyasına uyğunlaşdırılmalıdır. Növbəti addım onların avtomatlaşdırılmasıdır ki, bu da tələb edir:

· Bankın strategiyalarına adekvat olan informasiya texnologiyalarının seçilməsi;

· İnvestisiyaların mərhələli şəkildə tez qaytarılmasına yönəlmiş səmərəli həyata keçirmə ardıcıllığı;

· İcra və texniki xidmətdə yüksək ixtisaslı mütəxəssislərin cəlb edilməsi;

· Bank işçilərinin təlimi;

· Mənfəəti artırmaq üçün potensial imkanlar.

Bank işinin avtomatlaşdırılmasının iqtisadi səmərəliliyinin artırılması vasitələri bunlardır:

· Bankın mənfəətinin sürətlə artmasına töhfə verərək biznes proseslərində onların aktiv istifadəsi;

· Bankın biznes proseslərinin optimallaşdırılması və müştəri münasibətlərinin idarə olunması strategiyalarının həyata keçirilməsi yolu ilə xidmətlərin dəyərinin aşağı salınması;

· Hər bir konkret müştəri üçün xidmətin əhəmiyyətli dərəcədə sürətlənməsi hesabına biznes həcmlərinin artması;

· Bank əməkdaşları tərəfindən həyata keçirilən adi əməliyyatların ümumi sayının əhəmiyyətli dərəcədə azalması hesabına xərclərin azalması;

· Bankın maliyyə və informasiya axınlarının idarə edilməsinin optimallaşdırılması;

· ABS-nin tətbiqi əməliyyat fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması səviyyəsinin artırılmasına və bank üçün vahid informasiya məkanının yaradılmasına yönəlib.

Bu imkan verir:

· Bankın bölmələrinin fəaliyyətinin səmərəliliyini artırmaq;

· Əməliyyatların yerinə yetirilməsi xərclərini azaltmaq;

· Hüquqi və fiziki şəxslərlə müştəri işinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi;

· Uzaqdan müştəri xidmətlərinin təşkili;

· Texnoloji proseslərin maksimum şəffaflığını təmin etmək;

· İnformasiyaya çıxışın ayrılması və onun mühafizəsi mexanizminin yaradılması;

· Mühasibat uçotu və idarəetmə uçotunu inteqrasiya etmək;

· Müştəri xidmətinin yüksək etibarlılığını və sürətini təmin etmək.

Vahid informasiya məkanının olması bankda baş verən proseslərin vahid və vahid görünüşünü təmin edir ki, bu da öz növbəsində bankın idarəolunmasını və etibarlılığını artırır.

ABS ənənəvi bank işlərinin avtomatlaşdırılmasını təmin edir: mühasibat uçotu, qanunla müəyyən edilmiş hesabatların alınması, müştərilər üçün avtomatlaşdırılmış kassa və hesablaşma xidmətləri, kredit və depozit fəaliyyəti və bir çox başqaları. Bir qayda olaraq, müasir ABS-nin tətbiqi də əlavə effekt verir, çünki bankda həll variantının hazırlanması mərhələsində biznes prosesləri yenidən qurulur və optimallaşdırılır - sadəcə olaraq həll təminatçıları və məsləhətçilərin təcrübəsi.

Avtomatlaşdırma bankın səmərəliliyini artırır, müxtəlif növ avtomatik və vizual nəzarətin birləşməsi vasitəsilə sənədlərin səhvsiz işlənməsinin yüksək etibarlılığını təmin edir, həmçinin istənilən vaxt bankın fəaliyyətinin və cari vəziyyətinin ümumi mənzərəsini əldə etməyə imkan verir. .

Avtomatlaşdırılmış sistem sistemdə mövcud olan bütün məlumatların emalı üçün xüsusi prosedurlar sayəsində kreditlərin, investisiyaların və qiymətli kağızların verilməsi zamanı bank riski ilə bağlı daha yaxşı qərarların qəbul edilməsini təmin edir. Avtomatlaşdırılmış sistemin istifadəsi bankın müştərilərinə xidmət keyfiyyətini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdıra bilər ki, bu da real rəqabət şəraitində xüsusilə vacibdir.

Müasir inteqrasiya olunmuş ABS banka səmərəli biznes prosesləri qurmağa, bazar əməliyyatları və müştəri xidməti ilə bağlı xərcləri və riskləri azaltmağa kömək edə bilər. Bundan əlavə, sistem riskləri obyektiv qiymətləndirməyə, təhlil etməyə və idarə etməyə kömək edir. Beləliklə, müasir ABS nəinki banka tənzimləyici orqanların tələblərinə uyğun olaraq risklərə nəzarət etməyə imkan verə bilər, həm də rəqiblər qarşısında nəzərəçarpacaq üstünlüklər verə bilər.

.4 Bank işində informasiya təminatı problemləri

İnformasiyanın əsas hissəsinin işlənməsini həyata keçirən inteqrasiya olunmuş avtomatlaşdırılmış bank sistemi (ABS) müasir bankın texnoloji bazasını təşkil edir. İnteqrasiya edilmiş ABS bütün informasiya proseslərinin qarşılıqlı əlaqəsi, vahid verilənlər modeli, onların emalı üçün vahid texnologiya, ümumi proqram nüvəsi və s. Bankın bütün bölmələrinin vahid informasiya məkanında fəaliyyət göstərməsi zəruridir. Bu, bir qayda olaraq, coğrafi cəhətdən paylanmış struktura, bir çox müştərilər, təşkilatlar və əhali ilə müxtəlif qarşılıqlı əlaqələrə malik olan bankın idarə edilməsini daha səmərəli edir. Vahid informasiya məkanı bütün informasiya növlərini əlçatan edir, birləşdirir, ona sürətli çıxışı təmin edir, informasiyanın tam şəffaflığına nail olmağa imkan verir və s.

İnformasiya təminatının aşağıdakı komponentlərini ayıraq: informasiya modeli, göstəricilər sistemi, təsnifat və kodlaşdırma sistemi, məlumatların təşkili üsulu kimi verilənlər bazası.

İnformasiya modeli mövzu sahəsində obyektləri təsvir etmək və bir-biri ilə əlaqələndirmək üçün istifadə olunur. Bankda obyektlər bunlardır: sənədlər, hesablar, müştərilər, əməliyyatlar, əməliyyatlar və s.

Subyekt sahəsinin obyektlərinin həyata keçirilməsi göstəricilər və hesabatlar sisteminin, maliyyə alətləri toplusunun, müxtəlif valyutaların və s. Müştəri, müqavilə, sənəd, hesab, əməliyyat, hesablar planı, onların xassələri, əlaqələri, məlumat həcmləri, köməkçi xüsusiyyətləri, hər bir obyekt üzrə əməliyyatların siyahısı və s. kimi obyektlərin təsviri və dəstəyi olmalıdır. Bu müxtəliflik arasında texnoloji mərhələlərin və əməliyyatların həyata keçirilməsində bir sıra mühüm amilləri qeyd etmək lazımdır: sənəd dövriyyəsi sxemləri, onların marşrutlaşdırılması; sənədlərin, müqavilələrin işlənməsi üçün məntiq və alqoritmləri; təşkilati strukturun obyektləri və elementləri (şöbələr, icraçılar, bank məhsulları, müştərilər) üzrə hesabların və limitlərin formalaşdırılması və nəzarəti. Mövzu sahəsinin informasiya modeli istifadəçi iş stansiyalarına onların təşkilati struktura mənsubiyyətinə, yerinə yetirdiyi funksiyalara, məsuliyyət dərəcəsinə, hesabatların yaradılmasına, həm bank daxilində, həm də ondan kənarda məlumat mübadiləsinin təmin edilməsinə uyğun olaraq xidmət göstərilməsi imkanlarını nəzərdə tutur.

Bank fəaliyyətinin obyektlərinin təsnifatı və kodlaşdırılması sistemi obyektləri, onların xüsusiyyətlərini, əlaqələrini rəsmiləşdirməyə (qaydalara uyğun olaraq təsvir etməyə) və yerləşdirməyə imkan verir. Sistem tələb olunan sayda təsnifat qruplarının formalaşmasına imkan verməli və təsnif edilmiş və kodlaşdırılmış nomenklaturaların (obyektlərin) həcmlərinə uyğun olmalıdır. Banklar üçün təsnifat və kodlaşdırma sisteminin mühüm xarakteristikası çeviklikdir - təsnifat strukturunu pozmadan yeni obyektlərin və xüsusiyyətlərin daxil edilməsinə imkan vermək imkanı.

Verilənlər bazası (VB) bir-biri ilə əlaqəli məlumat qruplarının (fayllar, cədvəllər) toplusudur. ABS-nin və bank idarəçiliyinin səmərəliliyi əsasən onun qurulmasının və işləməsinin keyfiyyətindən asılıdır.

Verilənlər bazası biznes prosesi modelini hazırlayarkən verilənlərin müəyyən strukturlaşdırılması üsulu əsasında yaradılır. Modelləşdirmənin əsas vəzifəsi obyektlərin xüsusiyyətlərini tam əks etdirən bütün dərəcəli istifadəçilər üçün informasiya təminatının qurulmasıdır. Bank işinin mövzu sahəsinin xüsusiyyətlərinin gələcək inkişafı imkanları sistemin informasiya bazasının modelləşdirilməsi üsullarının təkmilləşdirilməsi ilə bağlıdır. Bu cür problemlərin həlli müasir, tam və etibarlı məlumatlarla işləməli olan çoxfunksiyalı sistem proqramlarının istifadəsinə əsaslanır. Verilənlər bazasında informasiya modeli predmet sahəsində obyektlərin əlaqəsini, onların tərkibini və xassələrini fayllar, sənədlər, göstəricilər, detallar səviyyəsində əks etdirir.

Cari məlumatların operativ emalı üçün OLTP sisteminin verilənlər bazası (On-Line Translation Processing) istifadə olunur. Onlar verilənlər bazasında məlumatların daimi yenilənməsinə əsaslanır, məlumatlar müntəzəm olaraq əlavə olunur, silinir və düzəldilir. Təhlükəsiz əməliyyatlar vacibdir. Tranzaksiya dedikdə, məlumat bazası ilə kommunikasiya xətləri vasitəsilə qarşılıqlı əlaqənin qısamüddətli dövrü (sorğu - icra - cavab) zamanı verilənlər bazasında məlumatların tərkibinin dəyişməsi başa düşülür.

Repozitoriya domen yönümlü, tarixi verilənlər toplusudur, dəyişməz, inteqrasiyalıdır. Verilənlər bazası ilə müqayisədə əhəmiyyətli miqdarda məlumatlarla işləyir və daha mürəkkəb bir təşkilat sisteminə malikdir. Məlumatların saxlanması texnologiyası, ilk növbədə, bankın fəaliyyətinin hərtərəfli və dərin təhlili üçün məlumatların ümumiləşdirilməsi, onun işinə yenidən nəzər salınması, müxtəlif istiqamətlər üzrə birləşdirilmiş konsolidə edilmiş hesabatların əldə edilməsi üçün istifadə olunur.

Analitik problemləri həll edərkən yuxarı səviyyəli istifadəçilər (idarə, menecerlər, mütəxəssislər) bir sıra xüsusiyyətlər üçün seçilmiş və ümumiləşdirilmiş (birləşdirilmiş) məlumatlara ehtiyac duyurlar. Bu tələblər OLAP (On-Line Analitic Processing) məlumat emal sistemləri tərəfindən qarşılanır. OLAP sistemləri aşağıdakı əsas prinsiplər üzərində qurulur: qərarların qəbulu üçün tələb olunan məlumatlar tələb olunan bölmələrdə əvvəlcədən cəmlənir; informasiyanın təşkili ona ən sürətli çıxışı təmin edir; verilənlərin manipulyasiya dili biznes konsepsiyalarının istifadəsinə əsaslanır və istifadəçilərə yaxındır. Məsələn, bankın fəaliyyətində müəyyən sahələrin təhlili zamanı mütəxəssislər üçün biznes prosesləri və onların spesifik göstəriciləri haqqında məlumatlar seçilir.

Biznes mühitindəki dəyişikliklər və müvafiq olaraq biznes proseslərinin yenidən dizaynı informasiya texnologiyalarında və hər şeydən əvvəl informasiya dəstəyində dəyişikliklərə səbəb olur. İnformasiya dəstəyinin təkamül (tədrici) inkişafının sərhədləri biznes proseslərinin və məlumat bazasının uyğunlaşma xüsusiyyətlərindən asılıdır. Bazanın inkişafı və yeni şərtlərə uyğunlaşma xüsusiyyəti yeni obyektləri əsas modelə, habelə onların xassələri və münasibətlərinə daxil etmək qabiliyyətini ifadə edir.

Verilənlər bazasının istismarı mərhələsindəki əsas problemlərdən biri konseptual çərçivənin dəyişməsinə və nəticədə məlumat modelinin dəyişməsinə səbəb olan istifadəçilərin dəyişən informasiya tələbləri şəraitində onun səmərəli saxlanılması problemidir. Bu halda, biznes məntiqini yenidən konfiqurasiya etmək, verilənlər bazası fayllarını yenidən qurmaq, tarixi məlumatları düzəltmək, alqoritmləri yeniləmək, interfeysi yenidən konfiqurasiya etmək və s.

Yeni və ya dəyişən bir iş prosesini avtomatlaşdırarkən, yeni və ya mövcud məlumatların strukturlaşdırılması, problem həlli proseslərinin hərəkəti üçün alqoritmlərin tətbiqi və daxil edilməsi, işlənməsi, ötürülməsi, saxlanması və çıxarılması üçün bir sıra əməliyyatların təmin edilməsi problemlərini həll etmək lazımdır. data. Məlumat strukturunun təhlili və dizaynı təkcə ABS-nin yaradılması mərhələlərində deyil, həm də verilənlər bazasının yeni iş şəraitinə uyğunlaşdırılması prosesində informasiya təminatının inkişafının əsas mərhələləridir. Beləliklə, bank tərəfindən yeni xidmətlərin göstərilməsi imkanlarının genişləndirilməsi informasiya sistemlərinin, İT-nin inkişafını tələb edir və təkcə məlumat bazasında obyektlərin, əməliyyatların tərkibinin mövcudluğundan deyil, həm də onların dəyişdirilməsi üsullarından asılıdır. və ya genişlənmə.

Bank sektoru üçün səciyyəvi olan biznes şəraitinin yüksək dəyişmə tempi biznes mühitindəki sürətli dəyişikliklərə uyğun olan məlumat bazasının saxlanması üçün xüsusi metodların işlənib hazırlanmasını, habelə müasir yüksək texnologiyalı proqram və aparat vasitələrinin istifadəsini tələb edir.

Bankın funksiyaları və onun biznes proseslərinin modelini qurarkən, bankın borcalanlar (kredit üçün banka müraciət edən müştərilər) haqqında məlumatlara marağının artması amili nəzərə alınmalıdır. Kredit təşkilatlarının mövcudluğu böyük ölçüdə onların bu cür məlumatları çıxarmaq qabiliyyəti ilə müəyyən edilir. Odur ki, informasiyanın emalı və ötürülməsi üzrə yeni texnologiyalar yeni növ bank məhsullarının yaranmasına səbəb olur, banklar tərəfindən onların toplanması və istifadəsinə ehtiyac artır. İnformasiyanın əldə edilməsi xərcləri onun emalı və paylanmasında texnoloji dəyişikliklərlə əlaqədar olaraq daim azalır. İnformasiya ixtisaslaşması nəticəsində banklarda yeni məhsul və xidmətlər meydana çıxır. Bu da öz növbəsində bankın informasiya sisteminin təkmilləşdirilməsi, müasirləşdirilməsi zərurətinə səbəb olur. Yeni verilənlər bazasına və onun saxlanması texnologiyasına keçid xidmətlərin həcminin və çeşidinin, müştərilərin, qarşı tərəflərin, əməliyyatların və əməliyyatların sayının artması, yeni və mürəkkəb vəzifələrin ortaya çıxması, birbaşa və dolayı xərclərin artması ilə baş verir. məhsuldarlığın və əməyin səmərəliliyinin azalması.

ABS informasiya təminatının keyfiyyəti ilə resursların işlənib hazırlanmasına və istismarına sərf olunan resurslar arasında tarazlığın qorunması zərurəti ona gətirib çıxarır ki, müasir texnologiyalar əsasən böyük mütəxəssis komandaları tərəfindən kompleks sistemlərin kütləvi, sənaye yaradılmasına yönəldilmişdir. Korporativ ABS müvafiq elmi bazaya və yeni informasiya texnologiyalarının yaradılması sahəsində yüksək ixtisaslı mütəxəssislərə malik olan iri ixtisaslaşdırılmış firmalar - bank informasiya texnologiyalarının tərtibatçıları tərəfindən hazırlanır və yaradılır.

FƏSİL 3. Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin yaradılması problemləri.

Avtomatlaşdırılmış bank texnologiyalarının yaradılması və fəaliyyət göstərməsi bir sıra əlaqəli elmi fənləri və sahələri özündə birləşdirən nəzəri bazanın ən mühüm müddəalarını əks etdirən sistemli prinsiplərə əsaslanır. Bunlara iqtisadi kibernetika, ümumi sistemlər nəzəriyyəsi, informasiya nəzəriyyəsi, bank vəziyyətlərinin və proseslərinin iqtisadi və riyazi modelləşdirilməsi, təhlil və qərarların qəbulu daxildir.

Bank işinin dəstəklənməsi və inkişafı vasitəsi kimi bank texnologiyaları bir sıra fundamental prinsiplər əsasında yaradılmışdır:

· Bank funksiyalarının tam inteqrasiyası ilə geniş spektri əhatə edən kompleks yanaşma;

· Quraşdırmanın modul prinsipi, sonradan yığılma ilə sistemləri müəyyən sifariş üçün konfiqurasiya etməyi asanlaşdırır;

· Müxtəlif xarici sistemlərlə (telekommunikasiya sistemləri, maliyyə təhlili və s.) qarşılıqlı əlaqəyə malik texnologiyaların açıqlığı, proqram-texniki platformanın seçimini və onun digər aparatlara daşınmasını təmin etmək;

· Bank sisteminin modullarının konfiqurasiyasının çevikliyi və onların konkret bankın ehtiyac və şərtlərinə uyğunlaşdırılması;

Biznes prosesləri inkişaf etdikcə sistemin funksional modullarının genişlənməsini və mürəkkəbləşməsini təmin edən miqyaslılıq (məsələn, bankın filial və şöbələrinin işinə dəstək, təhlilin dərinləşdirilməsi və s.);

· Çox istifadəçinin verilənlərə real vaxt rejimində çıxışı və funksiyaların vahid informasiya məkanında həyata keçirilməsi;

· Bankın və onun biznes proseslərinin modelləşdirilməsi, biznes proseslərinin alqoritmik parametrlərinin mümkünlüyü;

· Biznes proseslərinin reinjinirinqi əsasında sistemin davamlı inkişafı və təkmilləşdirilməsi.

Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin (ABS) yaradılması və ya seçilməsi bankın informasiya texnologiyalarının bütün sistem infrastrukturunun planlaşdırılması ilə bağlıdır. ABS infrastrukturu bank texnologiyasının avtomatlaşdırılması prosesinin ayrı-ayrı komponentlərinin məcmusu, nisbəti və məzmunu kimi başa düşülür. İnfrastrukturda konseptual yanaşmalarla yanaşı, dəstək və funksional alt sistemlər də fərqlənir. Yardımçı olanlara: informasiya dəstəyi, texniki avadanlıq, rabitə və kommunikasiya sistemləri, proqram təminatı, təhlükəsizlik, mühafizə və etibarlılıq sistemləri və s. . Avtomatlaşdırılmış bank texnologiyalarının yaradılması ümumsistem (sistem) prinsipləri ilə yanaşı, bank fəaliyyətinin strukturunun, xüsusiyyətlərinin və həcmlərinin xüsusiyyətlərinin nəzərə alınmasını tələb edir. Bu, bankın bütün bölmələrinin təşkilati qarşılıqlı fəaliyyətinə aiddir ki, bu da çoxsəviyyəli və çoxpilləli sistemlərin (baş bank, onun şöbələri, filialları, mübadilə məntəqələri, xarici strukturlar) yaradılmasını zəruri edir, bu da irəli və geriyə doğru mürəkkəb informasiya əlaqələri yaradır. istiqamətlər.

Bank texnologiyalarının digər xarakterik xüsusiyyəti bankın fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması növlərinin müxtəlifliyi və mürəkkəbliyidir.

Avtomatlaşdırılmış bank sistemləri (ABS) funksionallığın üç səviyyəyə bölünməsini nəzərdə tutan bank proqramlarının arxitekturasına dair müasir ideyalara uyğun yaradılmışdır. Yuxarı səviyyə (ön ofis) məlumatın tez və rahat daxil edilməsini təmin edən modullardan ibarətdir. ilkin emal və bankın müştərilər, digər banklar, Mərkəzi Bank, informasiya və ticarət agentlikləri ilə hər hansı xarici qarşılıqlı əlaqəsi və s. Orta səviyyə (Bak-ofis) daxili bank fəaliyyətinin müxtəlif sahələri və daxili hesablaşmalar (kreditlər, depozitlər, qiymətli kağızlar, plastik kartlar və s. ilə iş) üçün proqramdır.

Aşağı səviyyə (Mühasibat uçotu) mühasibat uçotunun əsas funksiyaları və ya mühasibat əsasını təşkil edir. Yeni hesablar planının bütün beş fəslinin uçotunu təmin edən modullar məhz burada cəmləşmişdir. Bankın front-ofisə və bek-ofisə bölünməsi daha çox bank əməliyyatlarının (əməliyyatlarının) emalının və qərarların qəbulunun (ümumiləşdirmə və təhlil) funksional xüsusiyyətlərinə deyil, bankın bir sistem kimi mahiyyətinə əsaslanır. , bir tərəfdən fiksasiya, digər tərəfdən isə maliyyə-kredit sferasında iqtisadi qarşılıqlı fəaliyyətə fəal təsir göstərir.

ABS yaratmağın əsas mərhələləri tələb edir:

· Bankın fəaliyyətinin funksional və informasiya sorğusunun aparılması;

· Sistemə tələblərin formalaşdırılması və onların təhlili;

· Bankın struktur və funksional modelinin hazırlanması;

· Bankın informasiya modelinin hazırlanması;

· ABS-nin təfərrüatlı strukturlaşdırılması, sistem miqyasında dizayn, tapşırıqların qoyulması;

· Proqramlaşdırma, sazlama, həyata keçirmə, əməliyyat, texniki xidmət.

Rusiyada toplanmış ABS yaratmaq təcrübəsi bir sıra spesifik xüsusiyyətlərə malikdir. Əsas olanları xarakterizə edək.

Əvvəla, bu, sistemin naqillərlə işləməyə istiqamətləndirilməsidir. İndi əsaslanan ABS-nin sırf mühasibat strukturundan aydın bir gediş var əməliyyat günü... Yüksək texnologiyalı ABS bankın maliyyə-kredit fəaliyyətinin indiki vəziyyətinə nəzarət etmək və gələcək inkişafının proqnozlaşdırılması üçün effektiv vasitədir. İstənilən Qərb bankında belə bir sistem bank işinin hər bir keçidində həyati vacib komponentdir.

ABS və AIT-nin yaradılması zamanı həyata keçirilməsinə iki konseptual yanaşma formalaşıb və həyata keçirilir bank funksiyaları... Birincisi bu və ya digər ideyanı təcəssüm etdirən dar, məhdud əsasda qurulur. Məsələn, ABS-nin qurulması istifadəçi tələblərinin ödənilməsi prinsipinə əsaslanır. ABS-nin iş axını əsasında qurulması bank texnologiyasının səmərəliliyinin bu ideyanın xeyrinə azalmasına gətirib çıxarır. Biznes proseslərinin lazımi səviyyədə hazırlanması və modelləşdirilməsi olmadan tapşırıqların, funksiyaların, xidmətlərin mexaniki yığılması baş verir. Əks yanaşma, bank biznes prosesləri və iş axınının AIT alətlərindən istifadə edən istifadəçilər tərəfindən müstəqil təsvir və konstruksiyaya əsaslanır. Bu yanaşma özünün xeyli zəhmətkeşliyi ilə seçilir, sistemin konfiqurasiyasını çətinləşdirir və tez-tez bank xüsusiyyətlərinin zəifləməsinə gətirib çıxarır. Nəticədə sistem son istifadəçi üçün dəyərini itirə bilər.

Konseptual çərçivəni seçməkdə çətinliklər Rusiya bank bazarında praktiki olaraq qurulmuş texnologiyaların olmamasıdır. Avtomatlaşdırma həmişə bank işinin üstünlük təşkil edən texnoloji səviyyəsini əks etdirir. Buna görə də, çıxışda, hər hansı bir özbaşına irimiqyaslı layihələrəməliyyat gününə və mühasibat uçotuna əsaslanan inteqrasiya olunmuş ABS sistemləri.

Qərb sistemlərinə müraciət daha böyük problem və çətinliklərlə doludur: ABS-nin Rusiya təcrübəsinə uyğunlaşması, bank işçilərinin Qərb iş metodlarına hazır olmaması və s. Xarici ABS-nin tətbiqi bankın tammiqyaslı daxili modernləşdirilməsi ilə doludur. Bu, müxtəlif konseptual yanaşmaların ağlabatan birləşməsinin zəruriliyi haqqında nəticə çıxarmağa əsas verir.

Bu yanaşmanın nümunəsi aşağıdakılardır. Avtomatlaşdırma bankın inkişafının bütün mərhələlərində onun davamlı mütərəqqi inkişafına dəstək verməlidir. Bu məqsədlər üçün hər biri əvvəlkinin funksionallığını genişləndirən və təkmilləşdirən uyğun ABS-lərin bütün ailəsi təklif olunur. Kiçik sistemlərdən böyük sistemlərə mərhələli keçid konsepsiyası texnoloji magistral adlanır. Hər bir sonrakı sistemin tətbiqi prosesi əvvəlki mərhələdə əldə edilmiş təcrübəyə əsaslanır. Beləliklə, maliyyə baxımından investisiyaların qorunması və inkişafı prinsipinə riayət olunur. Nəzərdən keçirilən yanaşma tədricən dünya səviyyəli sistemlər səviyyəsinə yüksəlməyə, Rusiyanın dünya bank təcrübəsindən uzun müddət təcrid olunmasının nəticələrini aradan qaldırmağa imkan verir.

İdeologiyanı inkişaf etdirmək üçün bir sıra səviyyələri və əlaqələri birləşdirən bankın fəaliyyətinin çoxsəviyyəli funksional modelini yaratmaq tələb olunur: xarici və daxili ehtiyaclar üçün təşkilati (Front-ofis, Back-ofis, Mühasibatlıq), sistem (əsas). mühasibat əsası, funksional və xidmət alt sistemləri), memarlıq (server, müştəri proqramları) və s. Bundan əlavə, bank modeli nəzərə almalıdır ki, bank xidmətlərinin göstərilməsi, onların proqram təminatı, texniki və texnoloji təminatı bankdan kənar, bank daxilində və banklararası səviyyədə fiziki və hüquqi şəxslər səviyyəsində həyata keçirilir.

Birinci səviyyə daxildir:

· “Müştəri-bank” tipli filialların bankla qarşılıqlı əlaqəsinin avtomatlaşdırılması, mübadilə məntəqələri;

· Pərakəndə satış məntəqələrində plastik kartlar və hesablaşmalar vasitəsilə xidmət;

· Nağd pulla işləmək üçün vəsaitlərin istifadəsi (bankomatlar və digər fondlar).

İkinci səviyyədə ABS-nin tətbiqi (istehlakçı) xassələrini təşkil edən, banklar daxilində həyata keçirilən pul və digər əməliyyatların idarə edilməsidir. Üçüncü səviyyəyə nağd hesablaşma mərkəzlərinin, avtomatlaşdırılmış klirinq mərkəzlərinin, banklararası klirinq mərkəzlərinin, klirinq mərkəzlərinin fəaliyyəti, banklararası hesablaşmaların təmin edilməsi və s.

Bir çox rus ABS üçün, onların yaradılması prosesində əsas diqqət avanqard kompüter texnologiyalarını cəlb etməkdir. Bank iş proseslərinin xüsusiyyətləri zəif nəzərə alınır. Proqramçı ilə bank texnoloqu arasında daxili münaqişədə ikinciyə üstünlük verilməlidir. Halbuki rus ABS istifadəçi tapşırıqlarının, funksiyalarının və iş yerlərinin mexaniki qurulması kontekstində proqramlaşdırma yanaşması ilə xarakterizə olunur. Yerli yanaşma əvəzinə, yuxarı və orta idarəetmə səviyyələri üçün tapşırıqların formalaşdırılması ilə sistemli yanaşma lazımdır.

ABS-nin yaradılmasında konseptual bazanın işlənib hazırlanması, onun keyfiyyəti, predmet sahəsini ən dolğun şəkildə əks etdirmək bacarığı bank texnologiyalarının yaradılmasında birinci və ən mühüm mərhələdir.

Bu günə qədər əksər kommersiya banklarında informasiya texnologiyalarının avtomatlaşdırılması müxtəlif funksional alt sistemlər (modullar) və iş yerlərinin məcmusudur. Mürəkkəblik, məzmun yükü baxımından heterojen olan bu komponentlər bir-biri ilə informasiya əlaqəsi yaradır. Müxtəlif yerli proqram və aparat komponentləri arasında informasiya qarşılıqlı əlaqəsinin təşkili və saxlanması mürəkkəb problemdir. Bir çox ABS-nin bu strukturu onların inkişafına əvvəlki bir neçə ildə bank sektorunda üstünlük təşkil edən yanaşmanın nəticəsidir. Bu yanaşmanın mahiyyəti ondan ibarət idi ki, bank zərurət yarandıqca bank işinin müxtəlif sahələrini avtomatlaşdıran proqram-texniki sistemləri müstəqil şəkildə alır və ya inkişaf etdirirdi. Bu yanaşma ilə bank texnologiyalarının bir çox mühüm problemləri çox vaxt qeyri-sistemli, lokal üsul və vasitələrlə, məsələn, birja əməliyyatlarının avtomatlaşdırılması, plastik kartlar üzrə hesablaşmalar, təhlil və qərarların qəbulu və s. ilə həll edilməli idi. Sistem mühəndisliyi baxımından natamam, avtomatlaşdırma kompleksləri çox bahalıdır, istismarı və inkişafı çətindir. Bundan əlavə, belə ABS-nin səviyyəsi bank sektorunun inkişaf səviyyəsindən getdikcə daha çox geri qalır.

Avtomatlaşdırmaya inteqrasiya olunmuş yanaşmanın olmaması, ayrı-ayrı bank modullarının qeyri-kafi inteqrasiyası yüksək ixtisaslaşdırılmış izolyasiyaya malik özəl, yerli həllərə doğru sövq edir. Bununla birlikdə, avtomatlaşdırma sahəsində özəl həllərdən sistemli olanlara keçmək ehtiyacı, bütün çeşidin istifadəsini nəzərdə tutur. müasir üsullar və informasiya texnologiyaları vasitələri yetişmişdir. Bunu dünya maliyyə bazarlarına çıxan bankların fəaliyyətinin avtomatlaşdırılmasına yanaşmanın mürəkkəbliyi ilə qiymətləndirmək olar. Rusiya bank sistemi dünya bankına qoşulur və Qərbin rəqibləri ilə mübarizə müasir yüksək səviyyəli informasiya texnologiyalarına əsaslanmadan düşünülə bilməz.

Deməli, bank xidmətlərinin, məhsullarının və biznes proseslərinin optimal təşkili bank işinin inkişaf perspektivləri nəzərə alınmaqla, tam inteqrasiya olunmuş ABS əsasında informasiya texnologiyalarının avtomatlaşdırılmasına kompleks yanaşma şəraitində mümkündür. Belə sistemlərdə bankdaxili və bankdan kənar qarşılıqlı əlaqə üçün vahid informasiya məkanında bank texnologiyalarının bütün spektri həyata keçirilir.

Bu gün banklar sabah nəyə ehtiyac duyacaqları barədə çox yaxşı təsəvvürə malik deyillər və əgər belə olsalar, AIT sahəsində tələblərini inkişaf etdirmə firmalarına aydın şəkildə formalaşdıra və təqdim edə bilməzlər. Bu, ilk növbədə, bank işinin yetərincə inkişaf etməməsindən və səriştəli problem bəyanatlarının olmamasından bəhs edir. Təkrarlanan (standart) ABS istehsal texnologiyası və tətbiqi baxımından xüsusi (fərdi) dan əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Xüsusi inkişaf dərhal müəyyən bir bankın cari ehtiyaclarına uyğun olaraq tənzimlənirsə, yeni ehtiyaclar kütləviləşdikdə və bir çox banklarda göründükdə təkrarlanan dəyişiklik dəyişir. Beləliklə, ABS bazarı bankların yeni ehtiyaclarını əhəmiyyətli vaxt dəyişikliyi ilə təmin edir, bu, yeni bank problemlərinin başa düşülməsi və rəsmiləşdirilməsi vaxtından, sonra isə ABS tərtibatçıları tərəfindən sistemlərin yaradılmasından ibarət olacaq: dizayn, proqramlaşdırma və kompleks üçün vaxt. bütövlükdə bütün sistemin sazlanması.

NƏTİCƏ

Beləliklə, informasiya bankçılığı texnologiyası fərdi və kompüter texnologiyalarından istifadə etməklə idarəetmə qərarlarının hazırlanması, qəbulu və həyata keçirilməsini təmin etmək məqsədi ilə məlumatların toplanması, qeydiyyatı, ötürülməsi, saxlanması və emalı metodlarına əsaslanan bank məlumatlarının transformasiyası prosesidir. Maliyyə-kredit sistemində İBT-lər bank funksiyalarının vaxtında və keyfiyyətli yerinə yetirilməsinə töhfə verir, həm bütövlükdə bank sisteminin, həm də hər bir bankın idarəetmə səviyyəsini əhəmiyyətli dərəcədə artırır və məlumat bank sistemlərinin praktiki tətbiqidir ( ISS), lakin müvafiq sistem olmadan texnologiyanın özü səmərəsiz olacaq, lakin müasir şəraitdə o, həyat qabiliyyətli deyil.

Hazırda sistemlər istehlakçılara bankın ofisində müştərilərə təqdim olunan xidmətlərin demək olar ki, bütün spektrini təklif edir. Bu gün distant xidmət bank xidmətlərinin adi və məcburi komponentlərindən birinə çevrilib.

Müştərilərin hesablarına məsafədən çıxış imkanı sayəsində bank ənənəvi müştəri xidmətlərinin həyata keçirilməsi üçün tələb olunan işçi heyətinin və binaların saxlanması xərclərini aradan qaldırır, bu da bankın əməliyyatların aparılması ilə bağlı xərclərinin əhəmiyyətli dərəcədə azaldılması deməkdir. Əlbəttə ki, belə bir xidmətin təşkili investisiya tələb edir, lakin belə bir sistemin işə salınması ilə bağlı xərclər əlavə bank ofislərinin açılması ilə bağlı xərclərdən daha aşağı səviyyədədir. Eyni regionda fəaliyyət göstərən bank ofisindən fərqli olaraq, distant xidmət sistemi sizə dünyanın demək olar ki, istənilən yerindən bankın xidmətlərindən istifadə etməyə imkan verir ki, bu da həm banka, həm də onun müştərilərinə yeni azadlıq dərəcəsi verir. Əlavə etmək lazımdır ki, distant xidmət sisteminin tətbiqindən müsbət təsir, bu həll bankın bu sinif sistemləri üçün tələblərinə cavab verərsə, özünü göstərəcəkdir.

Bank xidmətlərinin, məhsulların və biznes proseslərinin optimal təşkili tam inteqrasiya olunmuş ABS əsasında bank işinin inkişaf perspektivləri nəzərə alınmaqla informasiya texnologiyalarının avtomatlaşdırılmasına kompleks yanaşma şəraitində mümkündür. Belə sistemlərdə bankdaxili və bankdan kənar qarşılıqlı əlaqə üçün vahid informasiya məkanında bank texnologiyalarının bütün spektri həyata keçirilir.

Yekun olaraq əminliklə demək olar ki, bank işi üçün bütün zəruri idarəetmə və mühasibat uçotu alətləri yaradılmayıb və ona görə də tezliklə bu sahədə yeni maraqlı hadisələri gözləmək olar.

Öyrənilən ƏDƏBİYYAT SİYAHISI

1. 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanun (2011-ci il fevral tarixinə)

Banklar və bankçılıq / Ed. prof. O. Balabanov. - SPb .: Peter, 2005.

Bank işi / Ed. S.V. Nikitin. - M .: Əvvəllər, 2005.

Bank hüququ / Komp. İ.A. İvlev. - M .: Hüquqşünas, 2005.

Berezina M.P. Müasir bir şərhdə pul // Biznes və banklar. - 2008. - No 22.

Vikulov V.S. Tipologiya bank innovasiyası// Maliyyə menecmenti. - 2005. - No 7.

İvasenko Yu.V. Yeni bank texnologiyaları müəssisələrin xidmətində // Texnomir. - 2006. - № 1 (7)

Mühasibat uçotu və auditdə informasiya texnologiyaları: dərslik. manual / altında. red. SM. Bıçkova. - M .: TK Welby, Prospect nəşriyyatı, 2005. -216s.

Kovalev A. Bank mühəndisliyi - Yeni dünya maliyyə // Maliyyə direktoru. - 2007. - № 2.

Yu.S.Krupnov Elektron pulun təbiəti haqqında // Biznes və banklar. - 2006. - № 5.

P.V. Mixeeva Bank qanunu. - M .: Əvvəl, 2007.

Nikonova İ.A., Şamqunov R.N. Kommersiya bankının strategiyası və dəyəri. - M., 2005 .-- 304 s.

Odintsov Yu.V. Müasir dünyada bank fəaliyyəti. - M .: Daşkov və K., 2005.

Perechneva I. Müştərilərə uzaqdan xidmət göstərən bankların yeni texnologiyaları // Ekspert Ural. - 2009. - No 10 (367)

Rikhs O.L. RBS-nin formalaşması və inkişafı // AKDI-EZH. - 2006. - № 5.

Soshina V. Kassir əvəzinə bankomatlar // BO. - 2009. - No 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c mühasibat uçotu.

Ulyanova A.V. Bank texnologiyaları. - M .: Maliyyə, 2007.

20. Xarkova Ya.S. Bank xidməti: müasir tendensiyalar. - M .: Əvvəllər, 2006.