Kreditin mənfi tərəfi Kredit almağa dəyərmi? İstehlak kreditləşməsinin mənfi tərəfləri

Kreditlər çoxdan demək olar ki, hər bir insanın həyatının bir hissəsi olub və hazırda ən çox yayılmışlardan biridir bank xidmətləri, yalnız fiziki deyil, həm də təklif edilə bilər hüquqi şəxslər həll etmələrinə kömək etmək maliyyə çətinlikləri. Bu gün kredit almaq o qədər də çətin deyil. Sadəcə minimumu təmin etməlisiniz tələb olunan sənədlər, banka ərizə təqdim edin və belə bir ərizənin təsdiqi üçün şərtlər, bir qayda olaraq, heç də uzun deyil. Buna görə də, insanlar bu fürsətdən fəal şəkildə istifadə edirlər, çünki hər hansı bir əmlakın və ya məsələn, məişət texnikasının alınması üçün pul yığmaq çox çətindir, xüsusən də bir insanın belə bir əmlaka təcili ehtiyacı olduqda. Hər hansı bir fenomen kimi, kreditin də müsbət və mənfi cəhətləri var. Bu və bir çox başqa şeylər haqqında daha ətraflı danışacağıq.

Kreditin təsnifatı

Bankın vətəndaşlara verə biləcəyi kreditlər aşağıdakı meyarlara görə təsnif edilir:

Onlar fərdi olaraq müəyyən edilmiş ödənişlərə, birdəfəlik və annuitetlərə bölünür ki, bunlar ən çox yayılmışdır və müəyyən məbləğdə aylıq kredit ödənişlərini nəzərdə tutur.
Girov metoduna görə kreditlərin də bir neçə növü var - zaminlik, girov və ya girovsuz. Kreditin məbləği nə qədər yüksək olarsa, borcalanın ödəmə qabiliyyətini təsdiqləməsi üçün banka bir o qədər çox təminat lazımdır. Bu hallarda bank təminat kimi girov tələb edə bilər. Çox vaxt belə girov daşınmaz əmlak və ya nəqliyyat vasitələri. Yaxud bank zəmanət tələb edir ki, bu da üçüncü şəxslərdən belə zəmanətlərin yazılı təsdiqidir. Lakin girovsuz kreditin üstünlüyü var ki, girov qoyulmuş əmlakı itirmək riski yoxdur.
Kredit müddəti ilə. Bir qayda olaraq, kreditin müddəti beş ildən çox deyil, lakin təminatlı kreditdirsə, bu halda onun müddəti daha uzun ola bilər.
Faiz dərəcəsinə görə.

Kredit vermək kimi bir fenomenin üstünlükləri

Ümumiyyətlə, bu prosesin bir çox müsbət tərəfləri var:

Kredit üçün müraciət etmək üçün çoxlu sənədlərə ehtiyac yoxdur, ancaq onların minimum sayı. Hansı tələblərdən asılı olaraq bank təşkilatı, bəzən sənədlərin siyahısı yalnız pasportla məhdudlaşır və sürücülük vəsiqəsi, lakin iş yerindən arayış və digər sənədlər tələb olunmur.
Müraciətə baxılması üçün qısa müddət cəmi bir neçə gündür.
əldə etmək imkanı Pul dərhal. Bank kreditinin aşkar üstünlüyü ondan ibarətdir ki, müştəri müalicə günü pulu alır ki, bu da ona imkan verir mümkün qədər tez planlarınızı həyata keçirin və ya maliyyə problemlərini həll edin. Əgər bank müştərisi alış-veriş etmək zərurəti yaranarsa, pulu dərhal qəbul edərək, planlarını riskə atmır, çünki tez-tez olur ki, almağı planlaşdırdığı məhsul bir neçə gündən sonra satılır və piştaxtadan yoxa çıxır, ya da qiymət. onun üçün əhəmiyyətli dərəcədə dəyişir - malın qiyməti qalxa bilər.
Kreditin üstünlüyü mərhələli ödənişlərdir. Hazırda demək olar ki, hər bir müştəri özü üçün ən uyğun kredit variantını seçə bilər. Bu, bankların daim islahatlar aparması və inkişaf etdirmələri ilə əlaqədardır kredit sistemi, bu da onların inkişafı və çiçəklənməsi üçün kifayət qədər müştəriyə malik olmağa imkan verir. Kredit hər ay ödənilə bilər - belə kreditlər annuitet adlanır. Bu zaman borcalan maliyyə imkanlarını nəzərə alaraq ödəniş məbləğini fərdi olaraq seçə bilər.
Təminatlı kreditin üstünlükləri - böyük bir limit və daha çox aşağı faiz Bununla belə, bütün risklər qiymətləndirilməlidir.

Qurumlar üçün fayda varmı?

Müəssisə üçün kreditin üstünlüyü onun fəaliyyət sahəsini genişləndirmək imkanıdır. Bəzi təşkilatlar üçün bu bank aləti başlanğıc nöqtəsi kimi xidmət edir. Bundan əlavə, müəssisələrə kredit verilməsi şərtləri çox fərqlidir.

Yenidən maliyyələşdirmə nə deməkdir?

Yenidən maliyyələşdirmə (yenidən maliyyələşdirmə) başqa bir bankda əvvəlki krediti başqa, daha çox ödəmək üçün yeni kreditin alınmasıdır. əlverişli şərait. Başqa sözlə, bu yeni kredit köhnəsini ödəmək üçün.

Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsinin müsbət və mənfi tərəfləri

Yenidən maliyyələşdirmənin üstünlükləri aşağıdakılardır:

Aylıq ödənişlərin azaldılması.
Ödənişlərin aparıldığı valyutanı dəyişdirin.
Kreditlərin konsolidasiyası müxtəlif banklar birinə.
Faiz dərəcəsinin azaldılması.
Girovdan yüklülüyün aradan qaldırılması.

Yenidən maliyyələşdirmənin çatışmazlıqları:

Əlavə xərclər, prosesin mənasızlığı.
Maksimum 5 kredit birinə birləşdirilə bilər.
Kreditorun bankından icazənin alınması.

Kredit Dezavantajları

Kreditin əsas çatışmazlıqlarına aşağıdakılar daxildir:

Müştərilərə kreditlərin verilməsi və müraciətlərin baxılmasının sadələşdirilmiş sistemi ilə kredit verməklə bank vəsaitlərin qaytarılmaması ilə bağlı böyük risklərlə üzləşir. Bu hallarda bankların bütün lazımi sənədləri və borcalanın ödəmə qabiliyyətini yoxlamaq üçün kifayət qədər vaxtı olmur və bankların məqsədlərindən biri mümkün qədər çox müştəri cəlb etmək olduğundan banklar kompensasiya vermək məcburiyyətində qalırlar. mümkün itkilər elə bir şəkildə ki, kreditlər üzrə yüksək faiz dərəcələrindən əvvəlcədən faydalansınlar. Faiz hesablanır ümumi prinsiplər- kreditin qaytarılma müddəti nə qədər uzun olarsa və onun məbləği nə qədər çox olarsa, borcalanın faiz kimi ödəməli olduğu məbləğ bir o qədər yüksək olar və məbləği ilkin ilə müqayisə etsək, artıq ödəniş bir o qədər yüksək olar ki, bu da kreditin aşkar üstünlüyü deyil. kredit.

IN Son vaxtlar banklar öz müştərilərinə faizsiz kreditlər və kreditlər təklif etməyə başladılar ki, bu da çox təsirli marketinq hiyləsidir. Belə hallarda borcalan parlaq reklam təklifləri ilə cəlb olunur, lakin o unudur ki, heç bir bank heç vaxt onun maliyyə rifahının zərərinə işləmir. Adətən bu hallarda kreditin verilməsi və ona xidmətin göstərilməsi üçün çoxsaylı komissiyalar bu cür kreditlərin əsas məbləği kimi pərdələnir, ona görə də bank burada heç nə itirmir, üstəlik, minimum da olsa, lazımi faydanı əldə edir.

Kreditlərdən rasional istifadə

Yalnız bahalı, lakin eyni zamanda həyat üçün zəruri olan əşyalar - nəqliyyat vasitələri, məişət texnikası, mebel və ya almaq lazım olduğu hallarda kredit götürməyə dəyər. Tikinti materialları yaşayış evlərinin təmiri üçün. Belə hallarda qısa müddətə, təxminən 2-3 il müddətinə kredit götürmək məqsədəuyğundur ki, onu tez bir zamanda qaytarsın və bununla da maddi öhdəliklərinizə xitam verin. Müxtəlif növ “fors-major” hallarında, məsələn, müalicə və ya məzuniyyət üçün borcun ödənilməsi halında kredit məsuliyyətini öz üzərinə götürmək tövsiyə edilmir, çünki bu hallarda belə öhdəliyi aşmamaq riski çox yüksəkdir.

Mənzil almaq üçün kredit götürmək çox praktikdir, çünki bankların xüsusi xüsusiyyətləri var ipoteka kreditləri kim aşağı faizlə tələb olunan miqdarda nağd pul götürə bilər.

Öz biznesini qurmaq qərarına gələnlər üçün

Kreditin öz biznesini inkişaf etdirmək üçün borcalanlardan götürüldüyü hallarda kreditin ödənilməməsi riski böyükdür. Belə bir kredit altı ay ərzində özünü ödəməlidir, lakin bu baş vermədikdə, şəxs zərər çəkir. Maliyyə öhdəlikləri böyüyür və toplanır və əgər biznes lazımi gəliri əldə etmirsə, risk daha da artır.

Alış-verişə meyl etməyin

Üzərinə alınmamalıdır kredit öhdəlikləri birbaşa mağazalarda, müəyyən malların alınması hallarında. Bu cür təcili kreditlər banklar üçün son dərəcə yüksək risklər nəzərdə tutur, buna görə də istənilən halda banklar çəkdikləri xərcləri artırmaqla kompensasiya edirlər. kredit faizi. Bu hallarda mallar üçün artıq ödəniş qeyri-adi dərəcədə yüksək olacaqdır. Mağazalarda mal alarkən istifadə etmək daha sərfəlidir kredit kartları. Əksər hallarda, belə bir kredit sxemi ilə, satın alındıqda birdəfəlik komissiya tutulur ki, bu da alınan malların ümumi dəyərinin təxminən 20% -ni təşkil edir. Bununla belə, malları mağazaya qaytararkən, belə bir komissiya adətən geri qaytarılmır, çünki bu, kredit müqaviləsinin tərtib edilməsi üçün xidmətlərə görə ödəniş hesab olunur.

Nəhayət

Kreditlərə münasibətiniz nə olursa olsun, çox vacib bir şeyi xatırlamaq vacibdir. İstənilən halda bağladığınız müqaviləni diqqətlə oxumalısınız maliyyə qurumu. Əks təqdirdə, nəticələr ən çəhrayı olmaya bilər və tez alınan puldan sevincinizə kölgə sala bilər.

“Arxivi yüklə” düyməsini sıxmaqla sizə lazım olan faylı pulsuz yükləyəcəksiniz.
Bu faylı yükləməzdən əvvəl kompüterinizdə tələb olunmayan yaxşı esseləri, nəzarəti, kurs işlərini, tezisləri, məqalələri və digər sənədləri xatırlayın. Bu, sizin işinizdir, cəmiyyətin inkişafında iştirak etməli, insanlara fayda verməlidir. Bu işləri tapın və bilik bazasına göndərin.
Biz və bütün tələbələr, aspirantlar, bilik bazasından dərslərində və işlərində istifadə edən gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacağıq.

Sənədi olan arxivi yükləmək üçün aşağıdakı sahəyə beş rəqəmli nömrə daxil edin və "Arxivi yükləyin" düyməsini sıxın.

Oxşar Sənədlər

Konsepsiyalar istehlak krediti və onun iqtisadiyyatdakı rolu. Vəziyyət və yeni istiqamətlər istehlak kreditləşməsi RF-də. İstehlak kreditləşməsi sistemində bank risklərinin minimuma endirilməsi üsulları. CAMEL sistemindən istifadə edən bankların etibarlılığının qiymətləndirilməsi.

tezis, 27/09/2011 əlavə edildi

Nəzəri aspektlər istehlak kreditləşməsi. Fransanın timsalında istehlak kreditləşməsinin xarici təcrübəsi. "BPS-Bank" ASC-də istehlak kreditinin verilməsi qaydası. Belarus Respublikasında istehlak kreditləşməsinin problemləri və perspektivləri.

dissertasiya, 12/12/2009 əlavə edildi

İstehlak kreditləşməsinin mahiyyəti və əhəmiyyəti. İstehlak kreditinin təsnifatı, növləri və üstünlükləri, onun alınması qaydası, faizlərin qaytarılması və ödənilməsi. Rusiyada istehlak kreditləri bazarının təhlili, problemlər və inkişaf perspektivləri.

kurs işi, 12/10/2014 əlavə edildi

İstehlak kreditinin anlayışı, mahiyyəti və mənası. Genişlənmiş təkrar istehsal prosesində kapitalın dövriyyəsi. Sinif mövcud vəziyyət Rusiya Federasiyasında istehlak kreditləri bazarında. İstehlak kreditləşməsinin yaxşılaşdırılmasının əsas yolları.

test, 04/30/2014 əlavə edildi

İstehlak kreditləşməsinin forma və növlərinin xüsusiyyətləri, onun rolunun və əhəmiyyətinin qiymətləndirilməsi müasir iqtisadiyyat, Rusiyada tənzimləmə prinsipləri və istiqamətləri. Tədqiq olunan bankda istehlak kreditləşməsinin gələcək inkişafı problemləri və perspektivləri.

kurs işi, 09/09/2014 əlavə edildi

İstehlak kreditləri bazarı: onun mahiyyəti və strukturu. Rusiyada istehlak kreditləri bazarının inkişafı üçün amillər və şərtlər. Təhlil və qiymətləndirmə maliyyə vəziyyəti Bank VTB 24 (QSC). Bankda istehlak kreditləşməsinin təkmilləşdirilməsi yolları.

dissertasiya, 01/03/2012 əlavə edildi

dissertasiya, 25/06/2013 əlavə edildi

Hər birimiz ticarət mərkəzində gördük və ya bankın loqosu olan elektronika rəfi: burada nağd pul kreditləri verilir. Eynilə, belə kreditlər bank filiallarında verilir. Bu, burada və indi pula ehtiyacı olanlara, təcili ehtiyaclar, böyük hədiyyələr, böyük xərclər (köçmə, toy və s.) üçün bir xidmətdir. Bu növ kreditin tipik şərtlərini, onun üçün orta bazar dərəcələrini və borcalan üçün tipik tələblərin siyahısını nəzərdən keçirin.

"Şəxsi üçün" və ya Harada sərf etməli?

Nağd pul krediti qeyri-məqsədli kreditlər qrupuna aiddir. Bu isə o deməkdir ki, borc götürülmüş pul istənilən məqsədə xərclənə bilər (təbii ki, qanun çərçivəsində): alınandan böyük satınalmalara, tətillərdən mənzillərin təmirinə, plastik cərrahiyyə xidmətlərinin ödənilməsindən moda cinsli pişiklərin alınmasına qədər. Nəticədə, bank sizin xərclərinizin maddəsinə nəzarət etməyəcək: borc verən üçün əsas odur ki, kredit borcalanla müqavilədə nəzərdə tutulmuş vaxtında və tam həcmdə ödənilsin.

Nə, harada, nə vaxt? Kreditin seçilməsi

Sondan başlayaq: nə vaxt nağd kredit götürmək lazımdır? Siz yalnız aşağıdakı hallarda bankdan sürətli pul borc almalısınız:
- borc pulu qaytara biləcəyinizi aydın şəkildə bilin;
- təcili olaraq kifayət qədər böyük bir məbləğə ehtiyacınız var, onu əldə etmək üçün heç bir yer yoxdur;
- diqqətlə oxuyunvə onun bütün şərtləri ilə razılaşın. Bu müqaviləni formallıq, baxmadan yelləyə biləcəyiniz “kağız parçası” hesab etsəniz, əmin ola bilərsiniz: formada xoş sürprizlər əlavə ödənişlər sizi gözlətməyəcək. Dərhal kreditin şərtlərini müzakirə edin - və yalnız bundan sonra müqaviləni imzalayın!

Hansı bankla əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır? Birmənalı cavab ola bilməz: bəzi banklar daha yüksəkdir faiz dərəcəsi, digərlərinin komissiyaları var, digərlərinin daha yumşaq şərtləri var və dördüncüsü yalnız sizin üçün unikal və faydalı bir şey təklif edir. Heç bir halda qarşınıza çıxan ilk krediti götürməyə tələsməyin - 10-15 bankın təkliflərini diqqətlə oxuyun. Əgər üzvsinizsə maaş layihəsi, ilk növbədə, "doğma" banka diqqət yetirin: "maaş" kreditləri, bir qayda olaraq, güzəştli faizlə və daha çox üçün verilir. çevik şərtlər. Əgər siz artıq bir bankdan kredit götürmüsünüzsə və təhlükəsiz şəkildə ödəmisinizsə, ikinci dəfə bu banka müraciət edə bilərsiniz: çox güman ki, tarifiniz azalacaq. Məsələn, "Rus Standard" da belədir.

Nə kredit götürmək lazımdır? Çox güman ki, pul krediti deyil, daha ənənəvi kredit götürmək daha sərfəlidir. Vaxt imkan verirsə, nağd pul kreditinizin şərtlərini "ənənəvi" kreditlərin şərtləri ilə müqayisə edin. Vaxt tükənirsə və onu seçmək üçün sadəcə vaxt yoxdursa, müqavilənin şərtlərini diqqətlə oxuyun və sürətli pul üçün cəzanın yavaş və çox güman ki, çətin olacağına hazır olun.

Bu kredit kimə veriləcək?

Ekspres nağd krediti daha ətraflı təsvir edək - bu, müəyyən bir şəxsi məqsədlər üçün təcili olaraq müəyyən miqdarda pula ehtiyacı olan insanlar üçün təcili kreditdir. Belə bir kreditin fərqli xüsusiyyətlərini nəzərdən keçirin.

Müsbət tərəflər

Bankın kreditin verilməsi ilə bağlı qərar verməsi üçün qısa müddət. Əgər banka bir insana “klassik” kredit verib-verməmək barədə düşünmək üçün bir neçə gün lazımdırsa, o zaman nağd krediti hətta kredit üçün müraciət etdiyi gündə deyil, saatında əldə etmək olar;

- nağd pul krediti üçün ərizə ilə birlikdə təqdim edilən sənədlərin "azaldılmış" siyahısı. Kreditin məbləği kiçikdirsə (adətən 30.000 rubla qədər), banklar potensial borcalandan Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportunu göstərməyi və kredit üçün ərizə formasını doldurmağı xahiş edirlər. İstəsən çoxlu pul(50.000 rubldan) banka əmək haqqının məbləğini göstərən iş yerindən arayış, əmək kitabçasının surəti, 2-NDFL forması bəyannaməsi gətirməli olacaqsınız. fərdi sahibkarlar və s.). Əgər bir şey çatışmırsa, bank ödəmə qabiliyyətinizi təsdiq edən digər sənədləri nəzərdən keçirməyə hazırdır. Belə sənədlər, məsələn, mülkiyyət şəhadətnamələri ola bilər Daşınmaz əmlak(mənzil, torpaq sahəsi).Burada aşağıdakıları qeyd etmək lazımdır: yuxarıda sadalanan sənədlərin heç olmasa bəzilərini təqdim etmək imkanınız yoxdursa və sizə zəmanət verəcək heç kim yoxdursa, böyük məbləğ Bank sizə verməyəcək. Çıxış? Və ya iki kredit götürün az miqdarda müxtəlif banklarda (bu, yalnız "yaxşı" olduqda mümkündür kredit tarixçəsi), ya da yaxın qohumlarından birinin də borc almasını və necə deyərlər, doğru şeyə “atılmasını” xahiş et;

- qarant həmişə tələb olunmur. Bu, yalnız kredit məbləğinin kifayət qədər böyük olduğu və ödəmə qabiliyyətinizi təsdiq edə bilmədiyiniz hallarda lazımdır. Əgər imkanları az olan qohumlardan və ya tanışlardan kimsə sizdən kredit üçün zamin durmağınızı xahiş edərsə, bu şəxsin maddi vəziyyətindən xəbərdar olmaq üçün bütün lazımi tədbirləri görün: onun borclarına cavabdeh olacaqsınız.

Mənfi tərəflər

Artan faiz dərəcəsi. Nümunə sadə və məntiqlidir: sənədlər paketi nə qədər kiçik olsa, faiz də bir o qədər yüksəkdir; çoxlu sənədlər + zamin = nisbətən aşağı faiz. Belə bir sxemin klassiki bankın təklifidir : yalnız pasport və əmək kitabçası əsasında verilən nağd pul krediti üzrə faiz dərəcəsi tam eyni kredit üzrə faiz dərəcəsindən demək olar ki, bir yarım dəfə yüksəkdir, lakin zamin və mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlərlə. Digər banklar (məsələn, Kazan "Əkbərləri") zamin və ya girov olduqda güzəştli faizlə kredit verməyə hazırdırlar. Bununla belə, bəzi banklar ekspress kreditlər üzrə xüsusi təkliflər təqdim edirlər - məsələn, OTP-Bank təklifləri böyük ailələr"Güzəştli" kredit;

- borcalanın yaşı ilə bağlı daha sərt məhdudiyyətlər. Bir qayda olaraq, banklar 21-22 yaşına çatmış şəxslərə təcili nağd pul krediti verirlər və yuxarı yaş həddi 60-a düşür. Lakin borcalanın ödəmə qabiliyyəti açıq-aydın olduqda və ya kimsə varsa, bu bar bir qədər dəyişdirilə bilər. onu “sığortalamaq”. Məsələn, “Petrocommerce Bank” Rusiya Federasiyasının 18 yaşlı vətəndaşına təminat verərsə, ona belə bir kredit verməyə hazırdır, təminatsız kredit tələb etmiş şəxsə isə yalnız yaş həddinə çatdıqdan sonra kredit veriləcək. 22 il.

Bu kreditin şərtlərinin təhlilindən aşağıdakı nəticələr çıxarmaq olar:
- vaxt tükənmirsə, "ənənəvi" kredit götürmək daha yaxşıdır: daha ucuzdur;
- kredit üzrə artıq ödəniş etməkdənsə, daha çox sənəd gətirmək daha yaxşıdır;
Gələn ilk krediti götürməyin.

Bir yazı olaraq qeyd edirik: nağd pul krediti yalnız rublla deyil, həm də dollar / avro ilə əldə edilə bilər. Əgər siz xarici valyutada ödəməlisinizsə (xaricdə əməliyyat, uzaq isti ölkələrdə məzuniyyət) nəzərə alın ki, valyuta krediti lotereya növüdür. Dünyanın əsas valyutalarının məzənnəsinin indi nə qədər gözlənilməz olduğunu hər kəs bilir. Bank itkilərdən sığortalanıb - kreditiniz üzrə ödənişlərin məbləğinin hesablanması qaydasını və ödəniş tarixinə məzənnəni müəyyən edən müqavilənin şərtlərini çox diqqətlə oxuyun. Dolların və avronun rubla nisbətdə vahid məzənnəsi müəyyən edilir mərkəzi bank RF və kommersiya banklarının öz kursu var. Beləliklə xarici valyutada kreditlər nağd pula həddindən artıq ehtiyatla yanaşmaq lazımdır: seçiminiz varsa, rublla kredit götürməyə üstünlük verilir.