Ucuz ev ipotekası. İpoteka üçün ən yaxşı banklar

2018-ci il martın 1-nə Rusiya bankları 180 mindən çox vəsait təqdim edib ipoteka kreditləri 347 milyard rubldan çox dəyərində. Yanvarda isə Rusiyada verilən bütün ipoteka kreditləri 2 trilyon rublu ötüb.

Bu məlumatlar mövzunun populyarlığından danışır, buna görə də bu gün mənzil üçün kreditin nə olduğunu və ipotekanı harada və necə ala biləcəyinizi nəzərdən keçirəcəyik. + Kredit almaq şansınızı artıracaq bir neçə tövsiyə verəcəyik.

İpoteka nədir?

İpotekadır xüsusi növ ev krediti. Borcalan ipotekadan istifadə edirsə, o zaman mənzil və ya ev alır və dərhal banka girov qoyur. Eyni zamanda, o, əmlakın sahibi olaraq qalır, lakin onu sata bilmir.

Borcalan aşağıdakı pozuntulara yol verərsə, bank sanksiyalar tətbiq edəcək:

mənzil və ya ev satacaq
əmlaka ziyan vuracaq
bir mənzilin və ya evin texniki xüsusiyyətlərini özbaşına dəyişdirəcək (məsələn, yenidənqurma aparın və bununla razılaşmayın)
sığorta şərtlərini pozmaq (sığorta müqaviləsi ipoteka ilə birlikdə tərtib edilmişdirsə).

Şərtlər nədir?

Qazancın xüsusi parametrləri haqqında ipoteka krediti daha da danışarıq.

Bu arada düşünün Ümumi Tələb olunanlar, bankın borcalanlara təqdim etdiyi.

#1. Yaş

Əksər banklarda ipoteka almaq üçün minimum yaş həddi 21 yaşdır.

Yuxarı həddi fərdi olaraq təyin edilir və adətən 65-75 yaşa bərabərdir. İpoteka bazarında ən yüksək yaş həddi Sovcombank və Sberbank tərəfindən təklif olunur.

# 2. Ödəmə qabiliyyəti

Banklar ilk növbədə kredit götürən şəxsin krediti qaytara bilib-bilməməsinə baxır və gecikmələrin qarşısını alır.

Maliyyə institutunun ekspertləri aşağıdakıları qiymətləndirirlər:

rəsmi gəlir
hazırkı yerdə iş təcrübəsi
vəzifə, peşə
birgə borcalanların və zaminlərin gəlirləri (əgər varsa).

Banklar da borcalanın xərclərini hesablayır. Əgər kredit götürmək istəyən müştərinin himayəsində çoxlu şəxslər (uşaqlar, pensiyaçı valideynlər, digər şəxslər) varsa, o zaman kreditin təsdiqlənməsi ehtimalı azalır.

Banklar müəyyən edərkən ödəmə qabiliyyətini rəhbər tuturlar maksimum məbləğ borcalan üçün kredit və kreditin müddəti. Əgər aylıq ödənişin məbləği borcalanın və onun ailəsinin gəlirinin 50%-dən çox olarsa, maliyyə qurumu kredit verməyəcək. Praktikada isə banklar hesab edirlər ki, müştərilər aylıq gəlirlərinin 40%-dən çoxunu ipotekaya xərcləyə bilməzlər.

Bu o deməkdir ki, etmək üçün ipoteka üçün müraciət edin və ayda 40 min rubl ödədikdə, borcalanın (və ya müştərinin bütün ailəsinin) aylıq gəliri 100 min rubl olmalıdır.

# 3. İmtiyazlı kateqoriyaya aiddir

Dövlət aşağıdakı kateqoriyalı vətəndaşlara ipotekanın ödənilməsinə kömək edəcək:

2 və ya daha çox uşağı olan ailələr (təmin edilir ana kapitalı ev almaq üçün istifadə edilə bilər)
gənc ailələr
hərbi qulluqçular.

Ailənin analıq kapitalı üçün şəhadətnaməsi varsa və ya üzvlərinin yaşı 35-dən azdırsa, dövlət kreditin bir hissəsini ödəyəcək və ya ilk ödənişdə kömək edəcəkdir. Hərbi qulluqçular, satın alınan daşınmaz əmlakın dəyəri 2,4 milyon rubl və ya daha az olarsa, ipotekanın tam ödənilməsinə arxalana bilərlər.

#4. Məşğulluq növü

Bank üçün borc alanın gəlirinin kifayət qədər deyil, həm də daimi olması vacibdir. Buna görə də maliyyə institutları işləyən müştərilərə üstünlük verirlər dövlət təşkilatları... Böyük özəl şirkətlərdə işləyən borcalanlardan kredit almaq ehtimalı yüksəkdir.

Kredit təşkilatları iş adamlarına qarşı daha sərtdir. Bank, ayda 100 min rubl gəliri olsa belə, öz işi olan bir müştəriyə kredit verməkdən imtina edə bilər. Kredit menecerləri hesab edirlər ki, biznes mənfəəti qeyri-sabitdir və borcalan istənilən vaxt dolanışıq vəsaitini itirə bilər.

Nə qədər artıq ödəməli olacaqsınız?

Məsələni istifadə edərək vəziyyəti təhlil edək: Mənzilin dəyəri 4 milyon rubl, kredit müddəti 20 il, faiz dərəcəsi illik 11% təşkil edir. Ailə analıq kapitalından istifadə etmir və dövlət dəstəyi... Belə bir krediti ödəmək üçün hər ay 41 288 rubl ödəməli olacaqsınız. Və ümumilikdə, ailə mənzil almaq üçün 9 milyon 900 min rubl xərcləyəcək (4.000.000 - daşınmaz əmlakın dəyəri, 5.900.000 - kredit üzrə artıq ödəniş).

Başqa sözlə, bu nümunədə borcalan ev krediti almağa qərar verərsə, əmlakın dəyərinin təxminən 2,5-ni geri ödəyir.

Öz əlinizlə necə ipoteka almaq olar?

Gəlin mənzil almaq üçün kredit götürməyə kömək edəcək bir alqoritmə keçək. Biz ipotekanın iki şəkildə necə verildiyini təhlil edəcəyik: müstəqil və kredit brokerlərinin köməyi ilə.

Borcalanın köməkçilərə pul yığmaq və öz başına kredit almaq istədiyi bir vəziyyətdən başlayaq. Bunun üçün o, 6 mərhələdən keçməli olacaq.

#1. Mənzil seçimi

Banklar üçün ipoteka kreditləri verilir aşağıdakı növlər Daşınmaz əmlak:

yeni tikililərdə mənzillər
təkrar bazarda mənzillər
yay kottecləri, kotteclər
fərdi evlər.

Müqavilə əsasında alınan mənzil üçün kredit də ala bilərsiniz. səhmlərdə iştirak... Amma bütün banklar belə kredit vermir.

Borcalan təkcə istəklərə deyil, həm də imkanlara diqqət yetirməlidir. Məmurun 50% -dən çoxunu mənzil üçün ödəməlisinizsə, bank kredit verməyəcək aylıq gəlir... Ancaq təhlükəsizlik marjası yaratmaq üçün sizə aylıq gəlirinizin 40% -dən çoxunu ödəməli olduğunuz belə mənzillərə diqqət yetirməyi məsləhət görürük.

# 2. Bank seçimi

İpoteka bazarında təklif qıtlığı yoxdur. Maliyyə qurumu və konkret kredit seçərkən aşağıdakılara diqqət yetirin:

ilkin ödəniş məbləği
kredit limiti
sığorta
kredit təşkilatının nüfuzu
rəylər
şərtlər erkən ödəmə
maksimum gecikmələr
emal ediləcək sənədlərin sayı.

Gəlirinizin hamısı rəsmi deyilsə, iki sənədli ipoteka təklif edən banklarla əlaqə saxlayın. Belə şirkətlərdə maraq dərəcəsi Bazar orta qiymətindən 2-3% yüksəkdir. Amma gəlir sübutu olmadan pul verirlər.

# 3. Sənədlərin toplanması, ərizə verilməsi

İpoteka üçün hansı sənədlərin lazım olduğunu təhlil edək.

Banklardan aşağıdakı sənədləri təqdim etmələri tələb olunacaq:

kredit müraciəti
borcalanın pasportu (zəminlər və müştərək borcalanlar olduqda - onların pasportlarının surətləri)
son 6 ay üçün gəlir sertifikatı (2-NDFL və ya bank şəklində)
işəgötürən tərəfindən təsdiq edilmiş əmək kitabçasının surəti
şirkətin qeydiyyat sənədləri (borcalanın biznesi varsa)
ipoteka ilə alınması planlaşdırılan mənzil və ya ev üçün sənədlər.

Əgər ipoteka almağı və analıq kapitalından istifadə etməyi (və ya hərbi kreditlə mənzil almağı) planlaşdırırsınızsa, onda sizə faydaları təsdiq edən sənədlər lazımdır.

Analıq kapitalı sahibləri üçün:

sertifikat (və ya sertifikatlar, əgər bir neçə varsa)
-dan razılıq Pensiya Fondu vəsaitlərin istifadəsi üçün
mənzilin və ya evin satıcısının analıq kapitalı üzrə daşınmaz əmlakın satışına razılığı.

Hərbi qulluqçular üçün:

Rosvoenipoteka-dan icazə.

#4. Müqavilənin icrası

İpoteka müqavilələri banklar tərəfindən tərtib edilir və müştərilər onları yalnız imzalayırlar. Amma bu, müqavilənin mətnini birinci səhifədən sonuncu səhifəyə kimi öyrənməyə mane olmur.

Müqavilədə aşağıdakı kredit parametrlərini diqqətlə öyrənin:

yetkinlik
aylıq ödəniş
effektiv faiz dərəcəsi
erkən ödəmə şərtləri
komissiyalar (hesabın açılması, əməliyyatların aparılması və s.)
gecikmələrə görə cərimələr.

Ən azı bir şərt sizə uyğun gəlmirsə, bu barədə kredit menecerinə məlumat verə bilərsiniz. Bank müqaviləni dəyişdirmək istəmədiyi halda, başqa bir şey tapmaq daha yaxşıdır kredit təşkilatı.

İmzalamaq üçün kredit haqqında razılaşma eyni gündə onu təhsil üçün alırsınız, isteğe bağlıdır. Siz nüsxənizi evə aparıb ixtisaslı hüquqşünasla rahat bir mühitdə yenidən oxuya bilərsiniz.

Şərtlərdən razısınızsa, mənzil axtarmağa başlayın.

#5. Mənzil almaq, kredit müqaviləsi bağlamaq

Həm sizə, həm də banka uyğun mənzil və ya ev tapın. Adətən kredit təşkilatları daşınmaz əmlakın seçimini 1-2 ay çəkir. Əgər bu müddət ərzində borcalan mənzil və ya evlə bağlı qərar qəbul etməzsə, bank kreditin təsdiq edilməsi barədə qərarını ləğv edə bilər.

Obyekt seçildikdən sonra siz bankla mənzilin (evin) alqı-satqısı və ipoteka müqaviləsi bağlaya bilərsiniz. Daşınmaz əmlak dərhal kredit təşkilatına girov qoyulur, onun haqqında xüsusi sənəd - ipoteka.

# 6. Əməliyyat sığortası

Rusiya qanunvericiliyi ipoteka götürən borcalanları əməliyyatı sığortalamağa məcbur edir.

“İpoteka (daşınmaz əmlak girovu) haqqında” qanunun tələbləri yalnız mənzil sığortasına şamil edilir. Amma banklar müştərilərə həyat, ödəmə qabiliyyəti, sağlamlıq, kreditin ödənilməməsi riski üçün sığorta polisi verməyi təklif edir. Belə sığortanın dəyəri kredit məbləğinin 10-15%-i qədər ola bilər. Banklar, müştərinin siyasətini ödəmək istəmədiyi təqdirdə.

№ 7 Sənəd işləri

Ediləcək son şey müqaviləni Rosreestr ilə qeydiyyatdan keçirməkdir. Bunu etmək üçün bütün sənədləri Rosreestr ofisinə və ya onlayn gətirin - ipoteka müqaviləsi, mənzil və ya ev alqı-satqı müqaviləsi, ipoteka, sığorta siyasəti. 2-3 gündən sonra əməliyyat haqqında məlumat Rosreestr-də görünəcək və siz yeni mənzilin sahibi olacaqsınız.

Niyə kredit brokerinə ehtiyacınız var?

Yuxarıda təsvir olunan alqoritm sizə ipoteka kreditini özünüz almağa imkan verir. Bu o qədər də çətin deyil, ancaq hər şeyi tək etsəniz, 2-3 ay çəkəcək. Bundan əlavə, əgər varsa, o zaman maliyyə qurumu kreditdən imtina edə bilər.

Kredit brokerinə müraciət etməklə bu problemlərin qarşısını almaq olar. O, eyni anda bir neçə banka müraciət edəcək. Bir neçə kredit təşkilatı eyni vaxtda borcalanı nəzərdən keçirəcək. Bu, hər bir bank üzrə sənədlərin toplanmasına vaxt itirməməyə imkan verəcək.

Həmçinin, brokerlərin banklarda kredit menecerləri ilə əlaqələri var və onların qərarlarına təsir göstərə bilər. Elə olur ki, təkbaşına kredit götürə bilməyən müştəri maklerlə əlaqə saxladıqdan sonra problemsiz kredit götürüb. Bundan əlavə, vasitəçilər kredit şərtlərini daha əlverişli etmək və müştəri üçün faiz dərəcəsini 1,5-2% azaltmağı bilirlər. 15-20 il məsafədə bu, 1-2 milyon rubl qənaət edir.

İpoteka kreditini haradan ala bilərəm?

Hansı bankların ipoteka verdiyini öyrəndik və TOP-umuzu tərtib etdik kredit təklifləri... Reytinqə ölkənin 20 ən böyük bankı arasından etibarlı təşkilatlar daxildir.

Əgər düşünürsənsə , hansı bankda ipoteka krediti götürmək daha yaxşıdır, məqaləmizdən istənilən təklifdən istifadə edin.

#1. Tinkoff İpoteka

Özüm Tinkoff bankı ipoteka vermir. Amma şirkət digər kredit təşkilatları ilə razılığa gəlib və indi Tinkoff kreditlərinə gəlirli mənzil kreditləri təklif olunur.

faiz dərəcəsi - illik 6% -dən 14,5% -ə qədər
kredit müddəti - 10 ildən 25 ilə qədər
minimum töhfə - 10% -dən 40% -ə qədər
maksimum məbləğ 99 milyon rubla qədərdir.

Tinkoff-da ipoteka üçün müraciət edərkən siz eyni vaxtda bir neçə tərəfdaş banka müraciət edirsiniz. Onlar ərizəni öyrənir və fərdi təklif formalaşdırırlar. Kredit bir neçə kredit təşkilatı tərəfindən təsdiqlənibsə, borcalan hansı bankdan ipoteka krediti götürəcəyinə qərar verir.

# 2. Açılış

Otkritie Bank bütün kateqoriyalı müştərilərə sərfəli ipoteka kreditləri təklif edir.

faiz dərəcəsi - illik 9,35% -dən
kredit müddəti - 5 ildən 30 ilə qədər
minimum töhfə - 10% -dən
məbləğ - 0,5-30 milyon rubl.

Siz rəsmi internet saytında Açılış Bankında ipoteka üçün müraciət edə bilərsiniz. SMS ilə ilkin təsdiq almaq üçün formanı doldurmaq kifayətdir. Qərar müsbət olarsa, borcalan və daşınmaz əmlak üçün sənədləri Otkritie Bank filialına təqdim etmək lazımdır. Kredit mütəxəssisi sənədləri yoxlayacaq və qərar verəcək.

Otkritie Bank-da mənzil kreditini ödəməyin bir neçə yolu var:

şirkətin filiallarında
nağd pul qəbul edən bankomatların açılması
Qiwi, Eleksnet terminallarında
"Zolotaya Korona" sistemi vasitəsilə
Yandex vasitəsilə. Pul
banklararası köçürmə yolu ilə
"Svyaznoy", "Eldorado", "Telepay" da.

Cərimələri ödəməmək üçün ödənişin ödənilməsi cədvəlinə diqqət yetirin. Cədvəldə göstərilən gündən 2-3 gün əvvəl pul köçürün. Əgər krediti Otkrytie-nin tərəfdaşları (Qiwi, Eleksnet, Qızıl Tac və digər sistemlər), müddəti 4-5 günə qədər artırmağı məsləhət görürük.

# 3. VTB

Borcalanlar ölkənin ikinci ən böyük bankından - VTB-dən ipoteka ala bilərlər.

faiz dərəcəsi - illik 8,8%-dən
kredit müddəti - 20 ilə qədər
minimum töhfə - 10% -dən
məbləği - 60 milyon rubla qədər.

VTB-dən ipoteka almaq üçün sənədlərlə bank filialına müraciət edin və ya veb saytında ərizə doldurun. Kredit meneceri qərar vermək üçün sənədləri nəzərdən keçirəcək. Müsbət olarsa, mənzil seçib müqavilə bağlaya bilərsiniz. VTB-də kredit üçün müraciət proseduru 1-2 həftə çəkir.

Krediti bankomatlarda və VTB filiallarında ödəyə bilərsiniz. Bankın cihazları və ofisləri təqdim olunur interaktiv xəritə rəsmi internet saytında və bankın ərizəsində.

#4. Sberbank

Sberbank hərbi qulluqçulara, uşaqlı ailələrə, gənc ailələrə və digər borcalanlara ipoteka kreditləri verir.

faiz dərəcəsi - illik 6% -dən
kredit müddəti - 30 ilə qədər
minimum töhfə - 10% -dən
məbləği - 0,3-8 milyon rubl.

Sberbank internet saytında və filiallarında ipoteka kreditləri üçün müraciətləri qəbul edir. Sənədləri əvvəlcədən hazırlayın ki, kredit meneceri onlara daha tez baxa bilsin. Qərar sənədlərin köçürülməsindən 1-2 həftə sonra veriləcək. Mənzil axtarmaq üçün bir ay vaxt verilir, bu müddət ərzində əmlak tapmaq, ipoteka müqaviləsi bağlamaq və mənzili və ya evi sığortalamaq üçün vaxtınız olmalıdır.

Kreditləri bankomatlarda və Sberbank ofislərində ödəyə bilərsiniz. Sberbank-ın tərəfdaş nöqtələri də qəbul edilir.

Sberbank-dan təklifin üstünlüyü aşağı ipoteka faizləridir. Şirkət “Uşaqlı ailələrə dövlət dəstəyi ilə ipoteka” dövlət proqramının iştirakçılarına illik 6%-lə kredit verir.

#5. Raiffeisen Bank

Avstriya bank qrupunun Rusiyadakı filialı Raiffeisen Bank ipoteka krediti proqramı təklif edir.

faiz dərəcəsi - illik 9,5% -dən
kredit müddəti - 1-30 il
minimum töhfə - 10% -dən
məbləği - 26 milyon rubla qədər.

Raiffeisen Bank-dan rəsmi internet saytında müraciət etməklə kredit ala bilərsiniz. İlkin qərardan sonra sənədləri hazırlaya və Raiffeisenbank ofisinə baş çəkə bilərsiniz. Kredit təsdiq olunarsa, borcalan 2018-ci ildə illik 9,5% faiz dərəcəsi ilə ipoteka götürə biləcək.

Raiffeisenbank-da krediti ödəmək üçün şirkətin bankomatlarından və filiallarından istifadə edə bilərsiniz.

Ən çox hansı bankdır aşağı ipoteka ? İndi mənzil kreditləri üzrə minimum faiz Sberbank tərəfindən təklif olunur. Burada iştirak etsəniz, illik 6%-lə ipoteka krediti əldə edə bilərsiniz dövlət proqramları və ya tərəfdaş tərtibatçılardan mənzillər alın.

Düşünürük ki, ipoteka götürməzdən əvvəl onlara diqqət yetirməlisiniz.

#1. Xarici valyutada kredit götürməyin

Artıq bir neçə on minlərlə insan valyuta ipotekasından əziyyət çəkib. Onlar əlverişli məzənnə ilə (1-2%) dollar və ya avro ilə kredit götürüblər, lakin 2014-2015-ci illərdə rublun məzənnəsi 1,5-2 dəfə ucuzlaşanda krediti qaytara bilməyiblər.

Əgər rublla maaş alırsınızsa, rublla kredit götürün. Əgər işəgötürəniniz sizə avro və ya ABŞ dolları ödəyirsə, o zaman bu valyutaları ev krediti üçün nəzərdən keçirə bilərsiniz.

# 2. Müqaviləni diqqətlə oxuyun

Artıq dedik ki, kredit müqaviləsini diqqətlə öyrənməlisiniz.

Tanıdığınız hüquqşünas və ya bank işçisi varsa, onu kredit üçün müraciət etməyə dəvət edin. Bu cür peşələrin nümayəndələri nə axtarmaq lazım olduğunu bilirlər və dərhal kağızlarda çirkli hiylələr tapacaqlar.
Əgər müqavilədə sizə uyğun olmayan ən azı bir şərt varsa, onu imzalamayın. Onlarla bankdan ipoteka almaq olar və onların arasında müştəriləri aldatmayan kredit təşkilatları da var.

# 3. Gücünüzü hesablayın

Rusiyada hələ də ipoteka krediti verən banklar var və borcalanların aylıq gəlirlərinin 60-70%-ni onlara sərf edəcəyini gözləyirlər.

10-15 il belə rejimdə yaşamaq çətindir. Özünüzü ayda gəlirin 30-40% -i xərcləri ilə məhdudlaşdırmaq daha yaxşıdır. Bu halda ipotekanın məbləğini azaltmalı olacaqsınız. Bu, iki yolla edilə bilər: uzun müddətə kredit götürün, həm də daha ucuz mənzil seçin.

Birinci halda

kreditin təsdiqlənməsi ehtimalı müddətin artması ilə azalır
kredit müddəti artdıqda aylıq ödəniş cüzi dərəcədə azalır.

Bir misal nəzərdən keçirək: Eyni məbləğ və faizlə (3 milyon rubl, illik 12%), lakin fərqli müddətə (biri 20 il, digəri 30 il) olan iki kredit var. İpoteka şərtlərini hesablamaq üçün onlayn kalkulyatordan istifadə edərək, əldə edirik:
20 il müddətinə kredit üçün aylıq ödəniş - 33 033 rubl (artıq ödəniş - 4 927 820 rubl)
30 il müddətinə kredit üçün aylıq ödəniş - 30 858 rubl (artıq ödəniş - 8 109 016 rubl)

Hər ay ödənilməli olan töhfə cəmi 2 min azalıb (bu, 10%-dən azdır), artıq ödəniş isə 3 milyondan çox artacaq.

Buna görə də borcalan ipoteka götürməzdən əvvəl öz istək və imkanlarını əlaqələndirməlidir. Əks halda, ev krediti ömürlük əsarətə çevrilə bilər.

Bu vəziyyətin qarşısını almaq üçün istifadə edin onlayn kalkulyatorlar ipotekanın hesablanması üçün. Eyni şəkildə işləyirlər və eyni nəticələr verirlər. Siz kredit kalkulyatorlarını bankların internet saytında tapa bilərsiniz (linklər aşağıda olacaq).

İkinci halda

İlkin planlaşdırılmış qiymətdən aşağı olan mənzil üçün ipoteka götürsəniz, krediti daha tez ödəyə bilərsiniz. Bu, genişləndirilmiş ərazi və təkmilləşdirilmiş planla yeni daşınmaz əmlak krediti verməyə imkan verəcəkdir.

#4. Hava yastığı yaradın

Əgər krediti vaxtında qaytarmasanız, bank sanksiyalar tətbiq edəcək - cərimələr və ya daşınmaz əmlaka həbs qoyulacaq.

Belə vəziyyətə düşməmək üçün ipotekanı əmanətlə ödəmək üçün pula qənaət edin. Aylıq taksitlərinizi 6-8 ay ödəyəcək qədər pul toplamağa çalışın.

Siz həmçinin krediti vaxtından əvvəl ödəyə bilərsiniz. Bu faydalıdır: krediti nə qədər tez ödəsəniz, banka bir o qədər az pul ödəyəcəksiniz. Bununla belə, bütün kredit təşkilatları xoş qarşılanmır erkən qayıdır kreditlər - bəzi şirkətlər kreditləri ödəyən müştəriləri cərimələyir vaxtından əvvəl... Əgər belə bir bankdan kredit götürmüsünüzsə, pula qənaət etməyi və ilk fürsətdə ipotekanı ödəməməyi məsləhət görürük.

#5. Doğru zamanda kredit alın

Mənzil var minimum qiymət ona tələbat azaldıqda. Mənzilin və ya evin qiymətinin düşəcəyi vaxtı təxmin etməyə çalışın və bu müddət ərzində daşınmaz əmlak alın.

Beləliklə, siz nəinki mənzil qiymətinə qənaət edəcəksiniz, həm də ipoteka krediti götürəcəksiniz əlverişli maraq... Banklar mənzil satışı azalanda faizləri aşağı salır, digər məsələlərdə isə müştəriləri yarı yolda qarşılayır. Ediləcək yeganə şey ev qiymətlərinin və satışlarının nə vaxt düşdüyünü izləmək və bu zaman mənzil və ya ev almağı planlaşdırmaqdır.

Nəticə

İpoteka yaxşılaşdırmağın yaxşı (bəzən də yeganə) yoludur Məişət şəraiti. İpoteka krediti indi mənzil almağa imkan verir və daşınmaz əmlak məsələsini 10-15 il təxirə salma.

İpoteka kreditlərinin məbləği, bir qayda olaraq, 1-2 milyon rubldan başlayır. Çox az bank gəlir sübutu olmadan belə məbləğlərə kredit verir. Demək olar ki, hamısı kredit təşkilatları borcalanların təsdiqini tələb edir maliyyə vəziyyəti, iş yerinin olması və zaminləri cəlb etmək. Kredit üçün müraciət edərkən vaxt itirməmək üçün bu barədə əvvəlcədən düşünməyinizi tövsiyə edirik.

Öz evinizi almaq bir çox ruslar üçün aktual məsələdir. Əgər probleminiz varsa, bu problemi qısa müddətdə həll edə bilərsiniz mənzil krediti... Hədəfi təmsil edir uzunmüddətli kredit yaşayış daşınmaz əmlakının alınması və ya tikintisi üçün verilmişdir. Obyekt alarkən həm ilkin, həm də təkrar bazarda variantları nəzərdən keçirə bilərsiniz. Moskvada ipoteka mütləq cəlb edir girov... Çox vaxt satın alınan bir obyektə çevrilir borc vəsaitləri... Kreditin məbləği 10-20 milyon rubla çata bilər. Çox şey gəlir səviyyənizdən asılı olacaq. 20-30 illik sövdələşmə bağlaya bilərsiniz, əsas odur ki, yaş həddi uyğun olsun. Çox vaxt 21 ilə 75 yaş arasında olur.

Qeydiyyat proseduru

Müraciət etməzdən əvvəl faiz dərəcəsinə, mümkün bonuslara diqqət yetirin əmək haqqı müştəriləri və erkən ödəmə imkanı. Kreditin ödənilməsi sxemini əvvəlcədən öyrənin (annuitet və ya fərqli ödənişlər). Birinci variantda hər ay eyni məbləğ ödənilməlidir, ikincisi ilə isə məbləğ tədricən azalacaq. Moskvada ipoteka aşağıdakı kimi verilir:

Ərizənin təqdim edilməsi (bank filialında və ya uzaqdan) və ilkin qərarın alınması.
Təsdiq edilmiş məbləğə və kreditorun yaşayış obyektlərinə olan tələblərinə əsasən daşınmaz əmlakın seçilməsi.
Seçilmiş mənzilin qiymətləndirilməsi və bütün sənədlərin bank mütəxəssisinə təqdim edilməsi.
Yekun qərarın alınması və sənədlərin tam paketinin təqdim edilməsi.
Müqavilənin bağlanması və Rosreestr-də yaşayış sahəsinin qeydiyyatı.

Doğru həlli harada və necə tapmaq olar?

sayt maliyyə məhsulları, xidmətləri və xəbərləri təqdim edən əsas veb resursdur. Biz kreditlər (ipoteka daxil olmaqla), kreditlər, depozitlər, sığorta, qiymətli kağızlar və digər məhsullar. Ən yaxşı həlli tapmaq üçün axtarış filtrindən istifadə edin. Bir neçə sahəni doldurun, bundan sonra sistem yalnız tələb olunan dəyərlərə uyğun gələn təklifləri tərk edəcəkdir. Sadəcə onları bir-biri ilə müqayisə etmək lazımdır. Alternativ yol "Seçim Sihirbazı"ndan istifadə etməkdir. Bu, xüsusi anketdəki suallara cavablarınız əsasında şəxsi təkliflər seçəcək rahat və intuitiv xidmətdir. Saymaq üçün iqtisadi faydalar, onlayn kalkulyatorlarımızdan birini istifadə edin. Portaldan istifadə edərək, siz lazımsız risklərdən və artıq ödənişlərdən qaça bilərsiniz.

Bu səhifədə göstərilən bütün təkliflər yalnız Banki.ru ekspertlərinin fikrincə ən yaxşı və ya sərfəli təkliflərdir.

Aşağı faizlə mənzil almaq istəyi başa düşüləndir, çünki orta mənzil qiymətləri hazırda illik 15-20% təşkil edir. Ən sərfəli olanı tapmaq üçün bizim daxil olmaq kifayətdir kredit kalkulyatoru sizə lazım olan parametrləri axtarın və siz bankların və onların təkliflərinin siyahısını alacaqsınız.

Moskvada ən sərfəli ipotekanı necə tapmaq olar?

Müəyyən bir bankın müştərisisinizsə, ilk növbədə bunu nəzərə almalısınız. kredit proqramları... Bir çoxları öz kart sahibi və ya hesab sahibi olan müştərilərə daha sadiqdirlər, yəni onlar sizə təklif edə bilərlər Daha yaxşı şərtlər ipotekada. Buna görə də, artıq əlaqə saxladığınız və onun xidmətlərindən bir neçə dəfə istifadə etdiyiniz kredit təşkilatını hesabdan silməyə tələsməyin.

Aşağıdakı hallarda aşağı faizə arxalana bilərsiniz:

ikinci bir ev deyil, yeni binada bir mənzil alsanız;
ən azı 40% ilkin ödəniş etməyə hazırsınızsa;
siz bankın müştərisisiniz;
ödəniş qabiliyyətinizi əmək haqqı sertifikatları ilə təsdiq edə bilərsiniz;
sənin yaxşılığın var kredit tarixçəsi və indiki iş yerinizdə ən azı 6 ay iş təcrübəniz var.

Taparaq sərfəli şərtlər Moskvada ipoteka, ərizə ilə vaxt itirməyin, çünki bankların proqramları istənilən vaxt dəyişə bilər.

Nağd pulla mənzil və ya fərdi ev almaq üçün kifayət qədər vəsaiti olmayan bir çox insan kömək üçün müraciət edir bank qurumları daşınmaz əmlak almaq üçün kredit götürmək üçün.

Moskvada banklarda ən sərfəli ipoteka

Bu il ipoteka üçün Moskva banklarının məşhur təkliflərini nəzərdən keçirin.

Aparıcı rus bankı Sberbank aşağı ipoteka faizləri təklif edir. Bu kredit təşkilatında hazır mənzil sizə illik 10,75% ilə təklif olunacaq. Bank gənc ailə olmanız, sizdən asılı olan üç və ya daha çox azyaşlı uşağınız olması şərti ilə belə aşağı faiz təklif edir. Bu halda kredit 10 il müddətinə verilir və ilkin ödəniş 50%-dən çox olacaq. Üçdən az uşağınız varsa, faiz illik 11,5%-dən başlayacaq.
"Rosselxozbank" Dövlət Dəstəyi ilə İpoteka proqramı çərçivəsində Moskvada ən aşağı ipoteka dərəcəsinə malikdir. Bu, gəlirlərini sənədləşdirmiş 21 yaşdan 64 yaşa qədər Rusiya vətəndaşları üçün illik 10,9% təşkil edir. Borcalan sığortadan imtina edərsə, bank dərəcəsini 7% artıracaq. Kreditin müddəti - 30 ilə qədər, avans məbləği - kredit dəyərinin 20%-i. Bu kreditlər mənzil almaq üçün verilir təkrar bazar və ya tikilməkdə olan binalarda yaşayış yerlərində.
Promsvyazbank ən çox təklif edir aşağı faiz 12% olacaq Moskva şəhərində ipoteka üzrə. Kredit götürən zaman şəxsin 21 yaşı olmalıdır. Kredit ən azı 3 il müddətinə verilir.
Svyaz-Bank 2020-ci il üçün Moskva şəhərində 12,25% dərəcəsi ilə sərfəli ipoteka təklif edir. Bu zaman ilkin ödəniş mənzilin qiymətinin 50-90%-nə bərabər olmalıdır, kredit müddəti 3-10 ildir. Borcalanın bu bankdan maaş kartı olmalıdır.
MTS Bank Moskvada bu və ya digər şəkildə əlaqəsi olan ərizəçilərə təkrar bazarda mənzil almaq üçün kreditlər verir. maliyyə qurumu(ödənişlər üçün kartları var və ya AFK Sistema işçiləridir). İlkin ödəniş - 50-85%, kreditin 3-10 ili. Ödənişlər aylıq bərabər hissələrlə hesablanır.
Qazprombank, ilk ödənişin məbləğinə uyğun olaraq illik dərəcəsinin faizini təyin edir. 11,5% - varsa maaş kartı göstərilən bankın ilk ödənişi 50%-dən çoxdur. İkinci dərəcəli daşınmaz əmlak Moskvanın dövlət müəssisələrindən borc götürülür.

Sual verərək, bunu harada etmək daha sərfəlidir? Və hər bir potensial borcalanın ipotekaya öz baxışı var, bəziləri aşağı faiz ödəmək istəyir, digərləri isə uzunmüddətli kreditləşmə imkanı ilə maraqlanır. Ən böyük faydanı müəyyən etmək üçün ipoteka müqaviləsini diqqətlə öyrənmək lazımdır.
Aktiv Bu an paytaxtdakı hər bir kredit təşkilatı vətəndaşlar üçün ipoteka üçün cəlbedici şərait yaratmağa çalışır. Kredit üçün götürmək istəyirsinizsə etibarlı bank, biz aşağıdakı təşkilatların natamam siyahısını təqdim edirik:

Bank açılması
Alfa Bank
Rusiya Sberbankı
VTB 24
Tinkoff

Düzgünlüyünə təsir edən bir çox amillər var. Əvvəlcə sizə lazımdır:

Kreditorlarla əlaqə saxlamağın məqsədinə qərar verin. Demək olar ki, bütün banklarda yeni binaların və ikinci dərəcəli mənzillərin alınması üçün loyallıq proqramları mövcuddur.
Moskva banklarının saytlarına baxın, hər birində ipoteka şərtlərini oxuyun
Faiz dərəcələrinə diqqət yetirin, onlar nə qədər aşağıdırsa, kredit şərtləri bir o qədər əlverişlidir və artıq ödənişiniz azdır.
Unutmayın ki, evinizin artıq ödənişinə çevriləcək təkcə faiz dərəcəsi deyil. Sığorta və daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi kimi faktorlar xərclərinizin bir hissəsi ola bilər.
Bəzi banklar tətbiq edə bilər və şəxsi sığorta... Bu təklifi yaxşı düşünərək, ondan nəzakətlə imtina edə bilərsiniz.

İpoteka krediti üçün bank seçərkən nələrə diqqət edilməlidir

Bank seçərkən aşağıdakılara xüsusi diqqət yetirilməlidir:

Faiz dərəcəsi
Avans ödənişinin məbləği və bankın proqramları olub-olmaması
Müqavilənin müddəti. İpoteka müddəti nə qədər uzun olsa, aylıq ödəniş də bir o qədər az olar
Hamının ölçüsü əlavə xərclər... Xüsusilə kirayə faktı seyf qutusu və birdəfəlik komissiyalar

Kreditin erkən bağlanması şərtlərini, komissiyasız və moratorium olmadan necə edəcəyini göstərin. İpoteka borcunu ödəmək və dövlət subsidiyalarından istifadə etmək üçün analıq kapitalını necə cəlb edə biləcəyinizi aydınlaşdırın.

Gənc bir ailə üçün Moskvada ipoteka götürmək sərfəlidir

Ruslar arasında ən ehtiyacı olan kontingent üçün nə dərəcədə faydalıdır? Bir çox banklar gənc ailələrə kredit cəlb etmək üçün güzəştli proqramlardan istifadə edirlər. Məsələn, Rusiya Sberbankı kimi banklar 35 yaşdan kiçik borcalanlara təklif edir minimum dərəcə bir az ilə ilkin ödəniş... Məlumat üçün bildirək ki, bu proqramın dövlətlə heç bir əlaqəsi yoxdur və yalnız bu bank üçün aktualdır.
Həmçinin bəzi banklar sosial ipoteka proqramlarını tətbiq ediblər. Gənc ailələr üçün dövlət federal ipoteka proqramı "Mənzil" yaşayış şəraitini yaxşılaşdırmaq üçün gözləmə siyahısında olan gənc ailələr üçün nəzərdə tutulmuşdur. Dövlət 30%-ə qədər ödəyə bilər tam xərc mənzillər və iki uşağın doğulması ilə və 40% -ə qədər.

Rusiya Federasiyasının Konstitusiyasına əsasən Moskvada qeydiyyata alınmayan vətəndaşlar harada olurlarsa olsunlar, bərabər hüquqlara malikdirlər. Amma reallıqda vəziyyət bir az fərqli görünür.
Rusiyanın başqa bir şəhərində qeydiyyatda olan insanlar üçün çox vacib bir məqam bölgənizdə bir bank filialının olmasıdır. Belə bir vəziyyətdə kapital bankları borcalanları yarı yolda qarşılamaq və problemsiz ipoteka kreditləri vermək daha asandır. Bir çox kredit təşkilatı, başqa bir şəhərin qeydiyyatı ilə ruslara pul vəsaitlərinin verilməsində heç bir maneə görmür, əgər o, ümumiyyətlə varsa. Bəzi banklar vətəndaşlara qeydiyyat olmadan imtina etmələrini etibarsızlıq və borcalanın gəlirlərini yoxlamaq imkansızlığı ilə bağlı böyük risklərlə əsaslandırırlar.

Hər bir borcalanın arzusu ən sərfəli şərtlərlə ipoteka almaqdır. Moskvada sərfəli faiz dərəcəsi ilə ipotekanı necə seçmək və sonra krediti problemsiz ödəmək olar? Əsasən, ən aşağı faiz ən təhlükəsiz kreditlər üçündür. Adama kredit verməzdən əvvəl banklar onu təhlil edirlər maliyyə imkanları və ipoteka obyekti Daşınmaz əmlak. Mənzil və ya digər mənzil kreditorlar üçün zəmanət olacaqdır.
Xüsusilə əlverişli kredit şərtləri verərkən olacaq öz vəsaitləri borcalan. Necə daha çox faiz alıcının ödədiyi mənzil dəyərindən, ipoteka üzrə faiz dərəcəsi bir o qədər aşağı olar. Həmçinin kreditor bankın ortaqlarından mənzil alanlar tərəfindən kiçik faizlər ödənilir.

Bir çox banklar və ya digər kredit təşkilatları vətəndaşlara ipoteka verirlər. Daşınmaz əmlak almaq üçün Moskvada belə almaq harada daha sərfəlidir? Belə bir qərar vermək üçün aşağıdakı hərəkətləri yerinə yetirmək lazımdır:

Şərtləri sizi daha çox maraqlandıran bir neçə bank seçin
Onlarla ipotekanın bütün nüanslarını müzakirə edin
Sizin üçün ən uyğun olanı seçin
Seçməyə çalışın əmək haqqı bankları, yəni əmək haqqı haqqında arayışların və digər sənədlərin təqdim edilməsi tələb olunmayanlar. Onlardakı müraciətlər daha sürətli hesab edilir, faiz dərəcələri aşağı qiymətləndirilə bilər
Xüsusi proqramları, promosyonları və s. olan bankları tapın.

Moskvada kredit götürməyin daha sərfəli olduğu bir ipotekanın qeydiyyatı, vacib məqam, məsuliyyətli yanaşma tələb edir. İpoteka bir ildən çox müddətə götürülür, hansı şərtlərlə və hansı bankda - bu sizin ixtiyarınızdadır. Necə deyərlər, axtaran - həmişə tapar!
Chistye Prudy Şirkəti Sizə Ən Sərfəli Şərtlərlə İpoteka Almaqda Sizə Yardımçı Olacaq. Biz bir çox kreditor banklarla əməkdaşlıq edirik və sizi layiqli və ödəmə qabiliyyətinə malik borcalanlar kimi tövsiyə edə bilərik. ipoteka ilə Moskvada və ya Moskva vilayətində mənzil almağa kömək edəcək. Biz gözləyirik və sizə ən qısa zamanda yeni köçənlər olmağınızı arzu edirik!

Telefonla zəng edin