İpoteka krediti alanların müəyyən kateqoriyaları üçün yardım proqramı. Sberbank-da Aizhk ipoteka proqramı

İpoteka ilə mənzil əldə etmək bu gün ərazidə mənzil problemini həll etmək üçün çox yayılmış bir yoldur. Rusiya Federasiyası. Borcalanlar bir sıra üstünlükləri və mənfi cəhətləri təhlil etməli, uzun bir təsdiq prosedurundan keçməli, ilkin ödəniş və cari ildə olan faizlərlə aylıq ödənişlər iqtisadi vəziyyətölkədə çoxları üçün çox çətindir.

Dövlət də öz növbəsində məsələnin həllində maraqlıdır mənzil məsələləri Ruslar, buna görə də, borcalanlara maliyyə yardımı göstərən bank qurumları ilə əməkdaşlıq edir. Ancaq hər kəs buna arxalana bilməz, ancaq həqiqətən çətin vəziyyətdə olan vətəndaşlar.

Beləliklə, 2015-ci ildə hökumətin 373 nömrəli qərarı təsdiq edildi, ona əsasən Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi (AHML) əhalinin ipoteka kreditlərini ödəməsinə kömək etmək üçün layihə həyata keçirir. Əvvəlcə proqramın 2017-ci ilə qədər qüvvədə olacağı planlaşdırılırdı, lakin dəfələrlə dəyişikliklər edilib. Nəticədə layihənin müddəti uzadılıb və hətta 2017-ci ildə də dövlətdən kömək istəmək mümkündür. Proqramın nə qədər davam edəcəyi də əhalinin təşəbbüsündən asılıdır.

Dövlət yardımının mahiyyəti

Proqram dövlət yardımıİpoteka borcalanlarına aşağıdakılar daxildir:

Hörmətli oxucular!

Məqalələrimiz hüquqi məsələlərin həllinin tipik yollarından bəhs edir, lakin hər bir iş unikaldır. Xüsusi probleminizi necə həll edəcəyinizi bilmək istəyirsinizsə, lütfən, sağdakı onlayn məsləhətçi formasından istifadə edin →

Bu sürətli və pulsuzdur! Və ya bizə zəng edin (24/7):

• Borcun qalıq məbləğindən (maksimum 1,5 milyon rubl) asılı olaraq, ödəyicinin bir bank təşkilatı qarşısında öhdəliklərinin kredit üzrə 20 faizdən 30 faizə qədər azaldılması;
• Bankla borcalan arasında yardım formatının razılaşdırılması, məsələn, borcun qalığını ödəmək üçün nəzərdə tutulan məbləğin istiqaməti. Beləliklə, azalır aylıq məbləğödəniş və ya aylıq məbləğ bir il yarıma qədər iki dəfə azaldılır;
• Xarici valyuta kreditinin ipoteka dərəcəsini ildə on iki faizdən çox olmayan rublla əvəz etmək.

Bank institutlarının tez-tez restrukturizasiyadan imtina etməsi ilə bağlı üstünlük təşkil edən rəyə baxmayaraq ipoteka kreditiƏslində onlar bunda çox maraqlıdırlar. Bu prosedur sayəsində
bank kreditin dövlətin köməyi ilə vaxtından əvvəl ödənilməsi ilə əlaqədar faizlər də daxil olmaqla, vurduğu zərəri ödəyir.

İmtina səbəblərindən danışırıqsa, onda çox vaxt onlar sənədlərin düzgün təqdim edilməməsi, onlarda qeyri-dəqiq məlumatlar, yardım proqramında iştirak tələblərinə əməl edilməməsi, həmçinin layihənin şərtlərinə əməl edilməməsidir.

Dəstək və tələb etmək hüququ

Hökumətin 24 noyabr 2016-cı il tarixli 373 nömrəli qərarına əsasən, aşağıdakı kateqoriyadan olan borcalanlar dövlət yardımı üçün müraciət edə bilərlər:

• Rusiya vətəndaşlığı olan və ən azı bir azyaşlı uşağı olan şəxslər;
• Bir və ya bir neçə azyaşlı uşağın qəyyumları və ya qəyyumları;
• Hərbi əməliyyatların iştirakçıları;
• Əlillər və sağlamlıq imkanları məhdud uşaqları olan ailələr;
• iyirmi dörd yaşınadək himayəsində olan uşaqları olan vətəndaşlar təhsil alırlar tam zamanlı təhsil müəssisəsində.

Yardım almaq üçün borcalanlar həmçinin nəzərə almalıdırlar ki, ipoteka ilə alınan mənzilin özü müəyyən tələblərə cavab verməlidir.

Məcburi xüsusiyyətlər:

• Yaşayış sahəsi 45 kv.m-dən çox olmamalıdır. üçün bir otaqlı mənzil, 65 kv.m-dən çox olmayan. iki otaqlı mənzil üçün və 85 kv.m-dən çox olmayan. üç otaqlı mənzil üçün;
• birinin qiyməti kvadrat metr yaşayış sahəsi bankla müqavilə bağlandığı tarixə rayon üzrə standart standart mənzilin orta qiymətinin 60 faizindən çox olmamalıdır;
• İpoteka ilə alınmış mənzil borcalanın mülkiyyətində olan yeganə yaşayış əmlakıdır.

Məcburi şərtlər

Borcalanların dövlət yardımından imtina etməməsi üçün ərizəçilərin güzəştli proqramın təmin etdiyi bütün müəyyən edilmiş tələblərə cavab verdiyinə əmin olmalısınız.

Əvvəla, bu, Rusiya vətəndaşlığının olması və hər bir ailə üzvü üçün yaşayış yerində müəyyən edilmiş iki yaşayış səviyyəsindən aşağı gəlir səviyyəsidir. Hesablama üçün son üç ayın rəqəmləri götürülür. Kredit üçün müraciət edilərkən müqavilədə alınmış daşınmaz əmlakda öz payına malik olan birgə borcalanlar göstərildikdə, zəruri sənədlər hər bir borcalan üçün ayrıca iki paket şəklində təqdim edilir.

Mənzilin yalnız Rusiya Federasiyasının ərazisində ipoteka ilə alınması və ya tikilməsi vacibdir və kreditin özü Rusiyada götürülür. İlkin şərt, son üç ayda ailə gəlirinin otuz faizdən çox azalması, habelə işdən azad edilməsidir. Xarici valyutada ipotekadan danışırıqsa, o zaman məzənnənin artması səbəbindən borcun məbləği otuz faizdən çox artıbsa, kömək istəyə bilərsiniz. Borcalanların təqdim etdiyi bütün əsaslar diqqətlə yoxlanılacaq. Ən kiçik uyğunsuzluq olduqda, ərizə rədd ediləcək.

Müraciət üçün sənədlər

2017-ci ildə ipotekanı ödəmək üçün dövlət yardımına ümid edən borcalanlar sənədlərin əhəmiyyətli siyahısını hazırlamalıdırlar, bunlara:

Yaxşı və pis tərəfləri

Qiymətli kağızların tam siyahısını bank təşkilatına təqdim etdikdən sonra onun qəbuluna cavabdeh olan işçi sənədləri yoxlamaq üçün mənzil ipoteka krediti agentliyinə göndərir. Çekin özü təqribən otuz gün davam edir, lakin bəzən bank və agentliyin hər hansı əlavə sənədləşmə tələbi tələb olunarsa, cavab üçün altı aya qədər gözləməli olursunuz.

Müsbət qərardan sonra bank qurumu borcalana yeni ödəniş cədvəlini, yeni əlaqəli sənədləri və yenilənmiş şərtlərlə kreditin restrukturizasiyası müqaviləsini imzalamağı təklif edəcəyi görüş təyin edin.

Bundan sonra, ipoteka bankın arxivindən tələb ediləcəyi zaman 2 ilə 4 həftə gözləmək lazımdır. Bundan sonra, tam paketlə birlikdə lazımdır kredit sənədləri və ipoteka şərtlərinin dəyişdirilməsinə dair razılaşma üçün ədaləti ziyarət etmək dövlət qeydiyyatı dəyişikliklər.

Bir sıra mənfi və var müsbət tərəfləri bu proqram çərçivəsində. Müsbət tərəfdən:

• Yardımın məbləği 600.000 rubla çata bilər, bu da ipoteka ödənişlərini azaltmağa kömək edir;
• İpoteka ödənişinin azaldılması borcalanın maddi vəziyyətini yüngülləşdirəcək.

Mənfidən:

Yardım proqramı ipoteka krediti alanların dəstəklənməsi üçün yaxşı vasitədir, lakin onun həyata keçirilməsi mexanizmi mürəkkəb, yöndəmsiz və qeyri-şəffafdır ki, bu da əhalinin mənfi rəyinə səbəb olur.

Rublun kəskin ucuzlaşması xarici valyutada kredit götürənlərə mənfi maliyyə təsirini göstərib. Onların bəziləri hətta iflasla üzləşirlər. İpoteka ilə hansı iflasın təhdid etdiyi və nə olacağı haqqında ipoteka mənzil linkdəki məqalədə oxuya bilərsiniz.

2015-ci ildə Rusiya Federasiyası Hökuməti çətin həyat vəziyyətində olan ipoteka borcalanlarına dəstək proqramı qəbul etdi. Bu proqram ayrılan vəsaitin xərclənməsi ilə əlaqədar 2017-ci ilin mart ayından ipoteka sahiblərinə yardım vaxtından əvvəl dayandırılıb.

2017-ci ilin avqust ayında Medvedev D.A.-nin başçılıq etdiyi Rusiya Federasiyası Hökuməti. ipoteka borcalanlarına kömək etmək üçün əlavə 2 milyard rubl ayırdı. Bununla belə, proqramın şərtləri əhəmiyyətli dərəcədə dəyişdi və 2018-ci ilə qədər ipoteka krediti götürənlərə kömək üçün ayrılan pul yenidən tükəndi.

İpoteka kreditorlarını daha da dəstəkləmək üçün Rusiya Federasiyası Hökuməti bu proqrama əlavə maliyyə vəsaiti ayırmağa qərar verdi və Hökumətin 03.10.2018-ci il tarixli 1175 nömrəli qərarına uyğun olaraq " “Yardım proqramının gələcək icrası haqqında müəyyən kateqoriyalar ipoteka krediti alanlar mənzil kreditləriçətin maliyyə vəziyyətində olan (kreditlər), 731 milyon rubl əlavə məbləğ ayrıldı.

İstinad üçün. Yardımın göstərilməsi qaydasını tənzimləyən normativ sənəd Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20 aprel 2015-ci il tarixli 373 nömrəli qərarıdır (2019-cu ildə qüvvədə olan dəyişikliklər və əlavələrlə) "Bəzi kateqoriyalar üçün yardım proqramının həyata keçirilməsinin əsas şərtləri haqqında" çətin maliyyə vəziyyətində olan ipoteka kreditləri (kreditləri) üzrə borcalanların sayı və artımı nizamnamə kapitalı Səhmdar Cəmiyyəti Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi.

İndi ipoteka krediti ilə borcalanlara dəstək almaq üçün yeni şərtlərə daha yaxından nəzər salaq.

DOM.RF Səhmdar Cəmiyyəti (əvvəllər İpoteka İpoteka Kreditləri Agentliyi adlanırdı) ipoteka kreditlərinin ödənilməsində çətinliklər yarandıqda yardım göstərməyə cavabdehdir.

Kreditin restrukturizasiyası formasında yardım göstərilir. Eyni zamanda, restrukturizasiya həm kreditor, həm də borcalan (bərk və bir neçə borclu) tərəfindən əvvəllər bağlanmış müqavilənin şərtlərinin dəyişdirilməsinə dair müqavilə bağlamaq yolu ilə həyata keçirilə bilər. kredit haqqında razılaşma(kredit müqaviləsi), restrukturizasiya olunan ipoteka krediti üzrə borcun tam ödənilməsi məqsədi ilə isə yeni kredit müqaviləsi (kredit müqaviləsi) bağlamaq yolu ilə. Borcun restrukturizasiyasını başa çatdırmaq üçün borcalan kredit təşkilatına ərizə təqdim etməlidir.

Maksimum dəstək məbləği

Kredit üçün kompensasiyanın maksimum məbləği restrukturizasiya müqaviləsinin bağlandığı tarixə hesablanmış kredit (kredit) məbləğinin qalığının 30% -ni təşkil edir, lakin 1,5 milyon rubldan çox deyil.

Eyni zamanda, ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə kreditorlara (borc verənlərə), "İpoteka haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq fəaliyyət göstərən ipoteka agentlərinə kompensasiya verilməsi barədə qərar qəbul etmək üçün idarələrarası komissiya. qiymətli kağızlar", tələb hüquqları ipoteka agentləri tərəfindən alınmış ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə və tələb hüquqları əldə edilmiş ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə "DOM.RF" səhmdar cəmiyyətinə. bu şirkət tərəfindən ipoteka kreditinin restrukturizasiyası nəticəsində dəymiş zərərlər (onun bir hissəsi) mənzil kreditləri(kreditlər) proqramın (bundan sonra - idarələrarası komissiya) şərtlərinə uyğun olaraq, kreditorun idarələrarası komissiyaya müvafiq müraciəti əsasında hər bir restrukturizasiya edilmiş ipoteka mənzil krediti (krediti) üzrə kompensasiyanın maksimum məbləği ola bilər. idarələrarası komissiya haqqında əsasnamədə nəzərdə tutulmuş qaydada, lakin 2 dəfədən çox olmayaraq artırılsın.

Proqramın müddəti

Rusiya Federasiyası Hökumətinin 3 oktyabr 2018-ci il tarixli 1175 nömrəli qərarı ilə yardım üçün ərizənin təqdim edilməsi üçün son tarix - 01 dekabr 2018-ci il müəyyən edilmişdir. Bu cür müraciətlərə daha sonra baxıla bilər və bu cür müraciətlər üzrə faktiki yardım 2019-cu ilin 1-ci rübündə veriləcək.

Əhəmiyyətli. Yardım proqramına uyğun olaraq restrukturizasiya ehtiyacı ilə bağlı ərizə 01 dekabr 2018-ci il tarixinədək təqdim edilməlidir.

İpoteka borcalanlarına dəstəyin göstərilməsi şərtləri

İndi görək kim kömək ala bilər. Mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq, vətəndaşlar ipoteka ilə bağlı çətinliklər yarandıqda yardıma arxalana bilərlər eyni zamanda müşahidə edərkən aşağıdakı şərtlər (Aşağıda sadalanmışdır):

1 tələb olunan şərt- borcalanların kateqoriyaları.

Borcalan (birgə borclular) aşağıdakı kateqoriyalardan birinə aid olan Rusiya Federasiyasının vətəndaşıdır:

• bir və ya daha çox azyaşlı uşağı olan və ya bir və ya bir neçə yetkinlik yaşına çatmayan uşağın qəyyumluğu (qəyyumluğu) olan vətəndaşlar;
• əlil olan və ya əlil uşaqları olan vətəndaşlar;
• döyüş veteranı olan vətəndaşlar;
• tələbə, tələbə (kursant), aspirant, adyunkt, rezident, köməkçi stajyer, stajyer və əyani təhsil alan 24 yaşına çatmamış şəxslərin himayəsində olan vətəndaşlar.

2 şərt - dəyişiklik maliyyə vəziyyəti borcalan (bərk borclular).

Yardım almaq üçün borcalanın ailəsinin (bərk və müştərək borcluların) planlaşdırılmış aylıq kredit (kredit) məbləği çıxıldıqdan sonra restrukturizasiya üçün ərizə verildiyi tarixdən əvvəlki 3 ay ərzində hesablanmış orta aylıq məcmu gəliri olmalıdır. restrukturizasiya üçün ərizənin verildiyi tarixdən əvvəlki tarix üçün hesablanmış ödəniş borcalanın (bərk və bir neçə borclunun) hər bir ailə üzvü üçün məbləğin iki mislindən çox deyil. yaşayış minimumu, Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarında yaradılmış, ərazisində gəlirləri hesablamada nəzərə alınan şəxslərin yaşadığı.

Yeni vəziyyət. Eyni zamanda, borcalanın ailəsinin (bərk və birgə borcluların) hesablaşma dövründə orta aylıq məcmu gəliri borcalanın (bərk və müştərək borcluların) və onun ailə üzvlərinin orta aylıq gəlirlərinin cəminə və məbləğinə bərabərdir. restrukturizasiya ərizəsinin verildiyi tarixdən əvvəlki tarixdə hesablanmış planlı aylıq kredit ödənişi kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsinin) bağlandığı tarixə hesablanmış planlı aylıq ödəniş məbləği ilə müqayisədə azı 30 faiz artdıqda.

Bu cür, yardım proqramının təkcə xarici valyutada kredit götürənlər üçün nəzərdə tutulmamasına baxmayaraq, onun aylıq ödənişin 30% artırılması şərti bu proqramdan əsasən xarici valyutada ipoteka götürmüş vətəndaşlar üçün əlçatan olacağından xəbər verir.

3 şərt - əmlakın yerləşdiyi yer və ipotekanın rəsmi qeydiyyatı.

Mövcud tələblərə görə, obyekt Rusiya ərazisində yerləşməlidir, həm də girov kimi qeydiyyata alınmalıdır. İpoteka almaq proseduru haqqında linkdəki məqalədə oxuyun.

4 şərt - otağın sahəsinə olan tələblər.

Tələb hüququ müqavilədən irəli gələn yaşayış binaları, o cümlədən yaşayış binaları olduqda yardım göstərilir. səhmlərdə iştirak daha az:

• 45 kv. metr - 1 qonaq otağı olan bir otaq üçün;
• 65 kv. metr - 2 qonaq otağı olan bir otaq üçün;
• 85 kv. metr - 3 və ya daha çox qonaq otağı olan bir otaq üçün /

İstinad üçün. 1 kvadratın minimum dəyərinin şərti. metr ümumi sahə, əraziİstisna.

5 vəziyyət - yeganə mənzil.

Yardım yalnız bir mənzil olduqda verilir. Eyni zamanda, girov qoyanın və onun ailə üzvlərinin 1-dən çox olmayan digər yaşayış sahəsinə mülkiyyət hüququnda ümumi payının 50 faizdən çox olmayan məbləğdə olmasına yol verilir.

Əhəmiyyətli. Bu şərtlərə uyğunluq borcalanın sadə şəkildə müraciəti ilə təsdiqlənir yazı. Borcalan tərəfindən Daşınmaz Əmlakın Vahid Dövlət Reyestrindən məlumatların təqdim edilməsi tələb olunmur. “Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi” Səhmdar Cəmiyyəti bu yarımbəndə uyğun olaraq borcalanın təqdim etdiyi məlumatları yoxlayır.

6 şərt - kredit müqaviləsinin bağlanma müddəti.

Dəstək yalnız borcalan tərəfindən restrukturizasiya üçün ərizənin təqdim edildiyi tarixdən ən azı 12 ay əvvəl müqavilə bağlandığı kreditlər üçün verilir, əgər ipoteka(kredit) borcalan tərəfindən restrukturizasiya üçün ərizənin verildiyi tarixdən azı 12 ay əvvəl verilmiş ipoteka mənzil krediti (krediti) üzrə borcun tam ödənilməsi məqsədi ilə verilir.

Yeni istisnalar. Yeni Proqram Şərtlərinin 9-cu bəndi (Rusiya Federasiyası Hökumətinin 11.08.2017-ci il tarixli 961 nömrəli qərarı ilə redaktə edilmiş) bu sənədin 8-ci bəndində nəzərdə tutulmuş ikidən çox olmayan şərtə əməl edilmədikdə, proqram üzrə kompensasiyanın ödənilməsinə idarələrarası komissiya haqqında əsasnamədə nəzərdə tutulmuş qaydada idarələrarası komissiyanın qərarına uyğun olaraq yol verilir.

İpoteka krediti alanlara dəstək forması

Yardım almaq üçün bank ipoteka kreditinin şərtlərində aşağıdakı dəyişiklikləri təmin etməlidir:

İpoteka krediti alanlara hansı banklar yardım göstərir

Dövlət proqramı çərçivəsində borcalanlara kömək etmək üçün sənədlərin qəbulu Rusiya Federasiyasının əsas bankları tərəfindən həyata keçirilir. Bunlara daxildir:

Sberbank, Qazprombank, VTB 24, Rosselxozbank, Moskva Bankı, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Uzaq Şərq Bankı, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank, KurLOyinvest, Krayinvest -Bank , METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Xatırladaq ki, restrukturizasiyanı əldə etmək üçün ipoteka krediti vermiş banka müraciət etmək lazımdır, sonra isə bankın özü Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyinə müraciət edir. Buna görə də, yuxarıda göstərilən şərtlərin hamısı yerinə yetirilərsə, banka müraciətdə Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20.04.2015-ci il tarixli 373 nömrəli Fərmanına istinad etmək artıq olmaz.

Nəzərə alın ki, proqramda borcalanın kredit üzrə aylıq ödənişlərdən, kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsi) şərtlərinə əsasən hesablanmış cərimələr, penyalar və cərimələrin ödənilməsindən tam azad edilməsi nəzərdə tutulmur. Kreditor borcalanın ödəmə qabiliyyətinin pisləşməsi dövründə yaranmış gecikdirilmiş ödənişlərə görə cərimələrin, penyaların və cərimələrin qismən və ya tam silinməsinə baxa bilər. Ancaq Rusiya Federasiyası Hökuməti tərəfindən təsdiq edilmiş yardım proqramına əsasən, o, bunu etməyə borclu deyil. Bundan əlavə, proqram borcalanın əmlak və hüquq sığortası öhdəliklərindən azad edilməsini, habelə şəxsi sığorta, şərtləri cari kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuşdur.

Dəstək almaq üçün ipoteka kreditinin alındığı banka AHML ASC (DOM.RF) tərəfindən təqdim edilən sənədlərin siyahısı ilə ərizələr təqdim etmək lazımdır.

2015-ci ildə Rusiya Federasiyası vətəndaşlarının maddi vəziyyətinin əhəmiyyətli dərəcədə pisləşməsi ilə əlaqədar olaraq, dövlət sosial qruplara aid olan ipoteka borcalanlarına yardım göstərmək qərarına gəldi. Bu layihə Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi (AHML) vasitəsilə həyata keçirilir. Bir dəfə qeyd etmək lazımdır ki, bu yardım proqramından yalnız müəyyən vətəndaşlar istifadə edə bilər, bunun üçün tələblər, həmçinin lazımi sənədlər toplusu və qeydiyyat proseduru bu məqalədə daha ətraflı nəzərdən keçirəcəyik.

İpoteka borcalanlarına kömək etmək üçün seçimlər

Bunu dərhal qeyd etmək vacibdir Bu an proqram yalnız müddət ərzində onun çərçivəsində bağlanmış müqavilələrə şamil edilir 31 may 2017-ci il tarixinədək. Yəni kömək edə bilirsinizsə və istifadə etmək istəyirsinizsə, onu mümkün qədər tez tərtib etməlisiniz. Həm də ilk növbədə onun proqramda iştirakı və büdcədən bu yardım üçün ayrılmış vəsaitin olub-olmaması barədə bankınızla yoxlamağı məsləhət görürük, çünki onlar olmadıqda sənədlərin toplanması və işlənməsi üzrə bütün hərəkətlər nəticəsiz qalacaq.

Bu proqramın bir neçə variant təqdim etdiyini başa düşmək lazımdır. maliyyə yardımı, gələcəkdə borcalanın özü bankı ilə birlikdə ən uyğununu seçir. Üstəlik, prosedurun özü restrukturizasiyanı nəzərdə tutur borc öhdəliyiəlavə müqavilələr və ya yeni kredit müqaviləsinin bağlanması yolu ilə. Birbaşa yardım dörd yoldan biri ilə göstərilə bilər.

1. İpoteka üzrə əsas borcun bir hissəsinin ödənilməsi. Bu seçim, məbləği restrukturizasiya zamanı borc qalığının 20% -dən və 600.000 rubldan (30% və 1.500.000 rubl) çox olmayan birdəfəlik pul köçürməsini nəzərdə tutur. böyük ailələr, və iki azyaşlı uşağı olanlar), əsas borcun məbləğini azaltmaq məqsədi ilə.
2. Aylıq ödəniş azalıb. Onun ölçüsü 18 aya qədər ən azı 50% azalacaq.
3. eniş faiz dərəcəsi . İpoteka əvvəlcə rublla verilmişsə, o zaman istifadə üçün yeni yaradılmış komissiyanın səviyyəsi borc pul cari dəyərindən, xarici valyutada verilən kreditlər üçün isə illik 12%-dən çox olmamalıdır.
4. Kredit valyutasının dəyişməsi. Yardıma borcun restrukturizasiyası daxildir xarici valyutaəməliyyat zamanı Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnə ilə rublla.

Qeyd etmək lazımdır ki, təxirə salınmış ödəniş də mövcuddur. Yəni təmin olunub Güzəşt dövrü onun qüvvədə olma müddətini nəzərdə tutan ipotekanın ödənilməsi, borcalanın əsas borcun bir hissəsinin və hesablanmış faizlərin ödənilməsi öhdəliyindən azad edilməsi haqqında.

İpoteka borcalanlarına AHML-dən yardım almaq üçün şərtlər

Proqramdan istifadə etmək üçün ipoteka borcalan Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olmaqla yanaşı, bütün dörd əsas tələblərə cavab verməlidir. Şərtlərdən ən azı biri yerinə yetirilməzsə, təəssüf ki, yardımdan imtina ediləcək.

1. münasibət sosial qrup . Aşağıdakı şərtlərdən birini yerinə yetirmək kifayətdir:

• Bir və ya bir neçə yetkinlik yaşına çatmayan övladı (öz, övladlığa götürülmüş və ya rəsmi himayəsində olan) var;
• Döyüş veteranı;
• özü əlildir və ya ailədə əlil uşaq varsa;
• 24 yaşına çatmamış tələbənin himayəsində olan şəxs təmin edilir.

2. Qeyri-kafilik ailə gəliri . Əgər əvvəllər (2017-ci ildən əvvəl) borcalanın əmək haqqının ən azı 30% məcburi azaldılması tələb olunurdusa, hazırda bu şərt ləğv edilmişdir. Bu tələbin ödənilməsi üçün ipoteka krediti ödənildikdən sonra son üç ayda ailənin orta gəlirinin onun ailəsinin hər bir üzvü üçün borc alanın yaşayış bölgəsinə uyğun iki yaşayış minimumundan çox olmaması kifayətdir.

Məsələn, Saratov vilayətində yaşayan bir şəxs son 3 ayda 150.000 rubl alıb. Bu cür orta əmək haqqı 50.000 rubl olacaq. Ailəsi üç nəfərdən ibarətdir - özü (borcalan), həyat yoldaşı (birgə borcalan) və azyaşlı uşaq. arvadı alır analıq ödənişləri, son 3 ayda məbləği 30 750 rubl təşkil etdi. Yəni orta dəyər 10250 rubl təşkil edir. Planlaşdırılmış xərclər, cədvələ uyğun olaraq, ipotekanın aylıq məbləğini 15.430 rubl ödəmək üçün.

Hesablama aşağıdakı kimi aparılır. Bu vəziyyətdə ayda 60.250 rubl olacaq ailənin ümumi gəlirindən ipotekanın ödənilməsi xərcləri çıxılır. Xalis balans 44 820 rubl olacaq. Bu məbləği bütün ailə üzvlərinə, yəni 3-ə bölmək lazımdır. Müvafiq olaraq, hər biri 14.940 rubl təşkil edir.

İndi gəlirin məbləğini yaşayış minimumunun iki qatı ilə müqayisə etmək qalır ki, bu da müvafiq bölgədə əmək qabiliyyətli əhali üçün 8773 rubl, uşaqlar üçün isə 8300 rubl təşkil edir. Hər bir bacarıqlı ailə üzvü (borcalan və ortaq borcalan) 17 546 rubla qədər, bir uşaq üçün isə 16 600 rubla qədər gəlirə malik olmalıdır. Bütün dəyərlər hər bir ailə üzvünün aldığı faktiki orta gəlirdən artıqdır. Beləliklə, nümunəyə görə, borcalan proqramın ikinci tələbinə cavab verir.

3. Yaşayış sahəsinə uyğunluq. Əlavə olaraq Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşən bir mənzilin ipoteka krediti üçün girov kimi məcburi istifadəsinə əlavə olaraq, aşağıdakılar lazımdır:

• Təxmini qiymətə görə, 1 kv.m üçün qiymətin hesablanmasında. metr, 1 kv.m dəyərinin 60% -dən çox deyil. metr müvafiq əmlakın Federal Xidmət kredit müqaviləsinin qeydiyyatı zamanı dövlət statistikası;
• Ümumi yaşayış sahəsi 45 kvadratmetrdən çox deyildi. metr, əgər onun planında 1 otaq göstərilibsə;
• Ümumi yaşayış sahəsi 65 kvadratmetrdən çox deyildi. metr, əgər onun tərtibatı 2 otağı göstərirsə;
• Ümumi yaşayış sahəsi 85 kvadratmetrdən çox deyildi. metr, əgər onun tərtibatı 3 və ya daha çox otağı göstərirsə.

Nəzərə almaq lazımdır ki, çəkilişlərə və qiymətə dair bütün tələblər ailədə üç və daha çox azyaşlı uşağı olan vətəndaşlara şamil edilmir. Müvafiq olaraq, mənzilin Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşməsi və ipoteka krediti üçün girov olması kifayətdir.

Tələb olunan sənədlər paketi

Yuxarıda göstərilən dörd tələbin hamısına uyğunluq halında, sənədlər paketinin toplanmasına davam etmək lazımdır. Dərhal qeyd etmək lazımdır ki qanunvericilik bazası banka siyahıya əlavələr etmək səlahiyyəti verir tələb olunan sənədlər fərdi əsasda. Buna görə də, tez-tez ətraflı məsləhət almaq üçün ilk növbədə kredit təşkilatınızla əlaqə saxlamağa dəyər. Baxmayaraq ki məcburi sənədlər olacaq:

Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu (borcalan və onun həyat yoldaşı);


Uşağın doğum haqqında şəhadətnaməsi;


hazırkı və ya boşanmış nikah haqqında şəhadətnamə;


Nikah pozulubsa, bu barədə şəhadətnamə və məhkəmənin qərarı və ya valideynlərin uşağın keçmiş həyat yoldaşlarından biri ilə yaşaması barədə razılığı təqdim olunur.


Döyüş iştirakçılarının şəhadətnaməsi və ya borcalana / uşağına əlilliyin təyin edilməsini təsdiq edən sənəd və s.

Maliyyə sənədləri. İş növündən asılı olaraq sizə lazım ola bilər:

İşəgötürən tərəfindən təsdiq edilmiş əmək kitabçasının surəti;


dövlət gəliri haqqında arayış;


IP qeydiyyatı şəhadətnaməsi;


Səlahiyyətli orqanlardan qeydiyyat şəhadətnaməsi sosial sığorta alınan ödənişlərin səviyyəsi ilə işsiz statusunun verilməsi haqqında;


-dan kömək pensiya fondu qeydiyyat vəziyyəti və hesablanmış müavinətin məbləği və s.

Kredit və ağır sənədlər.

ipoteka müqaviləsi;


kredit haqqında razılaşma;


ödəniş cədvəli;


Kredit müqaviləsinə əlavə müqavilələr;


Hüquqların Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış Daşınmaz əmlak və onunla ipoteka predmeti üzrə əməliyyatlar (qüvvədə olma müddəti - 1 ay);


İpoteka qeydiyyatı zamanı aparılmış daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi hesabatı;

Girov predmeti üzrə ipoteka.

Yardım prosesi

Borcalan üçün, lazımi sənədlər paketinin toplanması prosesini nəzərə almasanız, bu proqramdan istifadə prosesi olduqca sadədir. Sadəcə müvafiq sənədlər toplusu və restrukturizasiya üçün ərizə ilə bankınızla əlaqə saxlamalısınız. Bundan əlavə, kreditorun özü ərizəyə baxılması üçün bütün zəruri tədbirləri görür və zəruri hallarda onu əlavə təhlil üçün AHML-ə təqdim edir. Qərar müsbət olarsa, yeni müqavilənin tərtib edilməsi və ya cari müqaviləyə əlavə edilməsi üçün müvafiq vaxt və tarixi bankla razılaşdırmaq kifayətdir.

İpoteka kreditinin alındığı tarixdən restrukturizasiya üçün ərizənin verildiyi tarixə qədər ən azı 12 ay keçmiş borcalanlar və aylıq ödəniş kredit ən azı 30% artıb. Girov qoyulmuş mənzil girov qoyan ailənin yeganə mənzili olmalıdır. Eyni zamanda, onun ailə üzvlərinin birdən çox olmayan digər yaşayış sahəsinin mülkiyyətində ümumi payına 30 aprel 2015-ci il tarixindən etibarən 50 faizdən çox olmayan məbləğdə icazə verilir.

Buna 2017-ci il sentyabrın 1-dək yaradılmalı olan xüsusi idarələrarası komissiya kömək edəcək. Komissiyanın tərkibi və iş qaydası Rusiyanın Tikinti Nazirliyi tərəfindən müəyyən ediləcək. Komissiya proqramın fərdi şərtlərinə formal cavab verməyən, lakin ona ciddi ehtiyacı olan vətəndaşlara dəstək verilməsi barədə qərar qəbul etmək hüququna malik olacaq.

Bütün ipoteka xəbərləri

Bu gün satışda:

bütün kitablara baxın

13 oktyabr 2017-ci il Federal xəbərlər

Rusiyada avqustun 22-dən çətin maliyyə vəziyyətində olan ipoteka borcalanlarına yardım üzrə dövlət proqramının yeni qaydaları qüvvəyə minib. İyulun sonunda Rusiyanın baş naziri Dmitri Medvedev Rusiyadan daha 2 milyard rubl ayrılması haqqında sərəncam imzalayıb. ehtiyat fondu Hökumət Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyinin (AHML) nizamnamə kapitalına töhfə kimi, avqustun 11-də isə proqramın həyata keçirilməsi şərtlərini müəyyən edən qərar.

Hökumətin məlumatına görə, ayrılan vəsait ən azı 1,3 min ipoteka mənzil kreditinin restrukturizasiyasına imkan verəcək, c-ib.ru xəbər verir.

Proqramın özü internet saytında rəsmi hüquqi məlumatın dərcindən yeddi gün sonra qüvvəyə minib, - Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyinin (AHML, proqramın operatoru) idarəedici direktoru Aleksey Nidens izah etdi.

“Lakin borcalanlar proqramda iştirak etmək üçün hazırda məsləhət ala və banklara müraciət edə bilərlər – proqram çərçivəsində işləmə qaydası artıq çoxlarına yaxşı məlumdur. kredit təşkilatları", Niedens deyir.

AHML-in məlumatına görə, proqrama proqramın əvvəlki versiyası üzrə əvvəllər AHML ilə əməkdaşlıq etmiş 97 bank daxildir.

AHML rəsmi saytı ipoteka borcalanına yardım proqramı 2017: dövlət proqramında kim iştirak edə bilər

Proqramda ipoteka kreditinin alındığı tarixdən restrukturizasiya üçün ərizənin verildiyi tarixə qədər azı 12 ay keçmiş və aylıq kredit ödənişi ən azı 30% artmış borcalanlar iştirak edə bilərlər.

Girov qoyulmuş mənzil girov qoyan ailənin yeganə mənzili olmalıdır. Eyni zamanda, onun ailə üzvlərinin birdən çox olmayan digər yaşayış sahəsinin mülkiyyətində ümumi payına 30 aprel 2015-ci il tarixindən etibarən 50 faizdən çox olmayan məbləğdə icazə verilir.

İpoteka borcalanına dəstək proqramının yeni mərhələsi yardım göstərmək üçün əvvəlkindən daha çevik meyarlar nəzərdə tutur. köhnə proqram, maliyyə nazirinin müavini Aleksey Moiseev deyir.

Buna 2017-ci il sentyabrın 1-dək yaradılmalı olan xüsusi idarələrarası komissiya kömək edəcək.

Sberbank-da ipoteka borcalanlar üçün yardım proqramı

Komissiyanın tərkibi və iş qaydası Rusiyanın Tikinti Nazirliyi tərəfindən müəyyən ediləcək. Komissiya proqramın fərdi şərtlərinə formal cavab verməyən, lakin ona ciddi ehtiyacı olan vətəndaşlara dəstək verilməsi barədə qərar qəbul etmək hüququna malik olacaq.

Beləliklə, məsələn, idarələrarası komissiyanın qərarı ilə, müstəsna hallarda, dövlətdən yardımın əsas məbləği 1,5 milyon rubldan artırıla bilər, lakin iki dəfədən çox olmamalıdır.

“Həm rublla, həm də xarici valyutada kredit götürmüş ipoteka borcalanları proqramda iştirak üçün müraciət edə biləcəklər. xarici valyutada kredit dəyişikliklərə görə arta bilər məzənnə, və ilkin olaraq rublla olan kredit üçün - məsələn, faiz dərəcəsinin artması ilə əlaqədar, əgər ilkin olaraq bütün kredit müddəti üçün müəyyən edilməmişdirsə ", AHML TASS-a izah etdi.

İpoteka borcalanları üçün AHML rəsmi veb saytı yardım proqramı 2017: Rubl və xarici valyutada ipoteka

Dövlətdən verilən yardımın əsas məbləği kredit məbləğinin qalığının 30% -ni təşkil edəcək, lakin 1,5 milyon rubldan çox olmayacaq, xüsusi hallarda - 3 milyon rubla qədər.

Rubl ipotekasının restrukturizasiyası restrukturizasiya müqaviləsinin bağlandığı tarixdə qüvvədə olandan yüksək olmayan dərəcə ilə həyata keçiriləcəkdir.

Həmçinin, borcalanlar kredit şərtlərinə uyğun olaraq cərimə ödəməkdən azaddırlar, lakin cərimə üzrə artıq edilmiş ödənişlər geri qaytarılmır. Onlara kreditlərin restrukturizasiyası üçün komissiya almaq da qadağandır.

Kredit xarici valyutada verilmişdirsə, o, kreditin restrukturizasiyası zamanı Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnədən yüksək olmayan məzənnə ilə rubla dəyişdirilməlidir.

Eyni zamanda, yenidən strukturlaşdırılmış xarici valyutada ipoteka üzrə faiz dərəcəsi 11,5%-dən çox olmamalıdır.

Kredit öhdəliklərini azaltmaq üçün borcalana restrukturizasiya növlərindən biri təklif oluna bilər: əvvəllər xarici valyutada verilmiş kreditlər üçün valyuta Rusiya Bankı tərəfindən müqavilə bağlanarkən müəyyən edilmiş məzənnədən aşağı məzənnə ilə rubla dəyişdirilir. restrukturizasiya müqaviləsi; kredit məbləğinin bir hissəsinin birdəfəlik bağışlanması.

Kreditor restrukturizasiya müqaviləsi bağlayarkən borcalandan restrukturizasiya ilə bağlı hərəkətlərə görə haqq tələb etmək, habelə kreditin müddətini azaltmaq hüququna malik deyil.

Mövzu:Federal xəbərlər bölməsininRSS-lenti

Ən son ipoteka xəbərlərini də oxuyun

Bütün ipoteka xəbərləri

Ev kreditləri üzrə kitablar

Bu gün satışda:

bütün kitablara baxın

Proqram çərçivəsində kompensasiya proqramın icrası üçün nəzərdə tutulmuş vəsait həddində həyata keçirilir. Rusiya Federasiyası Hökumətinin 11 avqust 2017-ci il tarixli 961 nömrəli "Çətin maliyyə vəziyyətində olan ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə borcalanların bəzi kateqoriyalarına yardım proqramının sonrakı həyata keçirilməsi haqqında" itkilərin ödənilməsi məqsədi ilə (onların bir hissəsi) ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə kreditorlara (kreditorlara) yönəldilir nağd pul məbləğində 2 mlrd.

Borcalanlara dövlət yardımı proqramı

Ev kreditləri üzrə kitablar

Bu gün satışda:

bütün kitablara baxın

İpoteka kreditinin restrukturizasiyasında dövlət yardımı təmin edilməsi üzrə prioritet tədbirlər planının icrası çərçivəsində həyata keçirilir davamlı inkişaf Rusiya Federasiyası Hökumətinin 27 yanvar 2015-ci il tarixli 98-r nömrəli Fərmanı ilə təsdiq edilmiş 2015-ci ildə iqtisadiyyat və sosial sabitlik, Rusiya Federasiyası Hökumətinin 20 aprel 2015-ci il tarixli 373 nömrəli qərarına uyğun olaraq, « İpoteka krediti alanların ayrı-ayrı kateqoriyalarına yardım proqramının həyata keçirilməsi üçün əsas şərtlər çətin maliyyə vəziyyətinə düşmüş mənzil kreditləri (kreditlər) və Mənzil İpoteka Kreditləri Agentliyi Açıq Səhmdar Cəmiyyətinin nizamnamə kapitalının artırılması.

Rusiya Federasiyası Hökumətinin 11 avqust 2017-ci il tarixli 961 nömrəli qərarına əsasən, "Çətin maliyyə vəziyyətində ipoteka mənzil kreditləri (kreditlər) üzrə müəyyən kateqoriyalı borcalanlara yardım proqramının həyata keçirilməsi üçün əsas şərtlər" ” (bundan sonra Əsas Şərtlər) restrukturizasiya üçün ərizənin verildiyi tarixdə bağlanmış kredit müqaviləsi (saziş krediti) eyni zamanda aşağıdakı şərtlərə cavab verməlidir:

• Borcalan (birgə borclular) aşağıdakı kateqoriyalardan birinə aid olan Rusiya Federasiyasının vətəndaşıdır:
  • bir və ya daha çox azyaşlı uşağı olan və ya bir və ya bir neçə yetkinlik yaşına çatmayan uşağın qəyyumluğu (qəyyumluğu) olan vətəndaşlar;
  • əlil olan və ya əlil uşaqları olan vətəndaşlar;
  • döyüş veteranı olan vətəndaşlar;
  • tələbə, tələbə (kursant), aspirant, adyunkt, rezident, stajyer köməkçisi, intern və əyani təhsil alan 24 yaşına çatmamış şəxslərin himayəsində olan vətəndaşlar;
• Borcalanın (bərk borcluların) gəlirindəki dəyişiklik:
  • əvvəlki tarixə hesablanmış kredit (kredit) üzrə planlaşdırılmış aylıq ödənişin məbləği çıxılmaqla, restrukturizasiya üçün ərizənin verildiyi tarixdən əvvəlki 3 ay ərzində hesablanmış borcalanın ailəsinin (tək borcluların) orta aylıq məcmu gəliri. restrukturizasiya üçün ərizənin verilmə tarixi borcalanın (bərk və bir neçə borclu) hər bir ailə üzvü üçün Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarında müəyyən edilmiş yaşayış minimumunun iki qatından çox olmamalıdır, onların ərazisində gəlirləri nəzərə alınan şəxslər. canlı hesablamada. Eyni zamanda, borcalanın (tək borcluların) ailəsinin hesablaşma dövründə orta aylıq məcmu gəliri borcalanın (tək borcluların) və onun ailə üzvlərinin orta aylıq gəlirlərinin cəminə bərabərdir, bu yarımbəndin məqsədlərinə borcalanın (birlikdə borclunun) həyat yoldaşı (arvadı) və onun yetkinlik yaşına çatmayan uşaqları, o cümlədən onun himayəsində və ya qəyyumluğunda olan uşaqları, habelə Borcalanın 8-ci bəndinin “a” yarımbəndinin beşinci bəndində göstərilən şəxslər daxildir. Əsas şərtlər və kredit (kredit) üzrə planlaşdırılmış aylıq ödənişin məbləği restrukturizasiya üçün ərizənin verildiyi tarixdən əvvəlki tarixdə hesablanmış planlaşdırılmış aylıq ödənişin məbləği ilə müqayisədə 30%-dən az artmamışdır. kredit müqaviləsinin (kredit müqaviləsinin) bağlandığı tarixə;
• Borcalanın kredit müqaviləsi (kredit müqaviləsi) üzrə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşən yaşayış binasının ipotekası və ya kredit müqaviləsində iştirak müqaviləsindən irəli gələn tələb hüquqlarının girovu ilə təmin edilir. ortaq tikinti ki, tələblərə cavab verir federal qanun“Birgə tikintidə iştirak haqqında yaşayış binaları və digər daşınmaz əmlak obyektləri və bəzilərinə düzəlişlər haqqında qanunvericilik aktları Rusiya Federasiyası".
• İpoteka krediti borcalanın kredit müqaviləsi (kredit müqaviləsi) üzrə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi üçün təminat olan, ümumi sahəsi üzrə tələb hüququ pay iştirak müqaviləsindən yaranan yaşayış binaları, o cümlədən yaşayış sahəsi:
  • 45 m 2 - 1 qonaq otağı olan bir otaq üçün;
  • 65 m 2 - 2 qonaq otağı olan bir otaq üçün;
  • 85 m 2 - 3 və ya daha çox yaşayış otağı olan bir otaq üçün;
• Mülkiyyət hüququ ilə girovqoya məxsus olan yaşayış sahəsi onun yeganə mənzili, o cümlədən yaşayış sahəsidir, iddia hüququ paylı tikintidə iştirak haqqında müqavilədən irəli gəlir, ipotekası öhdəliklərin yerinə yetirilməsi üçün təminatdır. kredit müqaviləsi (kredit müqaviləsi). Eyni zamanda, girov qoyan və onun ailə üzvlərinin 1-dən çox olmayan digər yaşayış sahəsinin mülkiyyətində ümumi payının 50%-dən çox olmamasına icazə verilir. Bu tələblərə uyğunluq borcalanın sadə yazılı formada ərizəsi ilə təsdiqlənir. Borcalan tərəfindən natamam və (və ya) qeyri-dəqiq məlumatların təqdim edilməsi ipoteka kreditinin (kreditinin) restrukturizasiyasından imtina üçün əsasdır;
• İpoteka kreditinin (kreditin) borcun tam ödənilməsi məqsədi ilə verildiyi hallar istisna olmaqla, kredit müqaviləsi (kredit müqaviləsi) borcalan tərəfindən restrukturizasiya üçün ərizə təqdim etdiyi tarixdən azı 12 ay əvvəl bağlanmışdır. borcalanın restrukturizasiya üçün müraciət etdiyi tarixdən ən azı 12 ay əvvəl verilmiş ipoteka mənzil krediti (kredit).

İki şərtdən çox olmayan şərtlərə əməl edilmədikdə proqram üzrə kompensasiyanın ödənilməsinə idarələrarası komissiya haqqında əsasnamə ilə müəyyən edilmiş qaydada idarələrarası komissiyanın qərarına əsasən icazə verilir.

İpoteka mənzil kreditlərinin restrukturizasiyası deklarativ əsaslarla həyata keçirilir kredit təşkilatı krediti verən və girov saxlayan şəxsdir. İpoteka kreditinin restrukturizasiyası məsələsinə baxılması üçün tələb olunan sənədlərin siyahısını bank müstəqil şəkildə müəyyən edir.

Yenidən strukturlaşdırma müqaviləsi eyni zamanda aşağıdakı şərtləri təmin etməlidir:

• Kredit (kredit) valyutasının xarici valyutadan dəyişdirilməsi rus rublu restrukturizasiya müqaviləsinin bağlandığı tarixə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş müvafiq valyutanın məzənnəsindən yüksək olmayan məzənnə ilə (xarici valyutada təqdim edilmiş kreditlər (kreditlər) üçün);
• Kredit dərəcəsinin illik 11,5%-dən (xarici valyutada təqdim edilmiş kreditlər (kreditlər) üçün) və ya restrukturizasiya müqaviləsinin bağlandığı tarixdə qüvvədə olan dərəcəsindən yüksək olmayan (rus rublu ilə təqdim edilmiş kreditlər (kreditlər) üçün) müəyyən edilməsi. ;
• eniş pul öhdəlikləri kreditin (kreditin) bir hissəsinin birdəfəlik bağışlanması və (və ya) kreditin (kreditin) dəyişdirilməsi ilə əlaqədar əsas şərtlərlə müəyyən edilmiş kompensasiyanın maksimum məbləğindən az olmayan məbləğdə borcalana (tək borclulara) ) Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən restrukturizasiya sazişinin bağlandığı günə müəyyən edilmiş müvafiq valyutanın məzənnəsindən aşağı məzənnə ilə xarici valyutadan rus rubluna valyuta (xarici valyutada təqdim edilmiş kreditlər (kreditlər) üçün) ;
• Borcalanın (tək borcluların) faktiki ödədiyi və (və ya) kredit müqaviləsinin şərtlərinə uyğun olaraq hesablanmış penyanın ödənilməsindən azad edilməsi qanuni qüvvəyə minmiş məhkəmə qərarı.

Yenidən qurulmuş hər bir yaşayış ipoteka krediti (krediti) üçün kompensasiyanın maksimum məbləği restrukturizasiya müqaviləsinin bağlandığı günə hesablanmış kredit (kredit) məbləğinin qalığının 30% -ni təşkil edir, lakin 1500 min rubldan çox deyil.

2018-ci ildə ipoteka borcalanları üçün yardım proqramı, 08/10/2017 tarixindən dəyişikliklər və uzadılması

rubl, Əsas Şərtlərin 7-ci bəndində nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, buna uyğun olaraq idarələrarası komissiyanın qərarı ilə kompensasiyanın maksimum məbləği artırıla bilər, lakin 2 dəfədən çox olmamalıdır.

Proqram çərçivəsində kompensasiya proqramın icrası üçün nəzərdə tutulmuş vəsait həddində həyata keçirilir. Rusiya Federasiyası Hökumətinin 11 avqust 2017-ci il tarixli 961 nömrəli "Çətin maliyyə vəziyyətində olan ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə borcalanların bəzi kateqoriyalarına yardım proqramının sonrakı həyata keçirilməsi haqqında" itkilərin ödənilməsi məqsədi ilə (onların bir hissəsi) ipoteka mənzil kreditləri (kreditləri) üzrə kreditorlara (borc verənlərə) 2 milyard rubl məbləğində vəsait ayrılmışdır.

Borcalan Fərmanla müəyyən edilmiş əsas şərtlərə cavab vermirsə, hələ də müstəqil olaraq ilkin hesablamalar aparmaq lazımdır. seçimlər restrukturizasiya etmək və banka yazılı ərizə və təsdiqedici sənədlərlə müraciət etmək. Hesablamaları aparmaq üçün İpoteka Kalkulyatorundan istifadə etmək rahatdır. Ola bilsin ki, borcun restrukturizasiyası mexanizmlərini razılaşdırmaq, ödənişlərlə bağlı çətin vəziyyəti həll etmək üçün bankın razılığını almaq mümkün olacaq.

Ev kreditləri üzrə kitablar

Bu gün satışda:

bütün kitablara baxın

Demək olar ki, hər bir vətəndaş ipoteka kreditini ömrünün sonuna qədər ödənilməli olan sonsuz faizlər və borclar silsiləsi kimi qəbul edir.

Bu təəccüblü deyil, çünki ipoteka heç də ucuz deyil, nəticədə mənzil dəyərindən qat-qat baha başa gəlir. Hər kəs belə xərcləri qarşılaya bilmir. Hal-hazırda dövlət orta səviyyəli insanlara əhəmiyyətli dəstək verir, lakin sabit gəlir onlar öz evlərini ala bilsinlər.

Üstünlüklü ipoteka krediti 2015-ci ilin mart ayında fəaliyyətə başlamışdır. Proqram təmin edir sərfəli şərtlər vətəndaş üçün, bank və tikinti sektoru üçün.

Bu nədir

İpoteka ilə dövlət dəstəyi və ya güzəştli ipoteka xüsusi kredit proqramıdır ki, onun əsas məqsədi Pensiya Fondunun vəsaiti hesabına vətəndaşların kredit yükünü yüngülləşdirməkdir.

Hökumət və İpoteka üzrə məsul Agentlik mənzil kreditləri, aşağıdakıları inkişaf etdirdi kredit proqramları:

Ən populyar, əlbəttə ki, sonuncu seçimdir. Bank faktiki olaraq sahibi olur tam xərc kredit, çünki fərq dövlət tərəfindən vəsait hesabına ödənilir federal büdcə. Hər kəs qazanan vəziyyətdədir - bank, borcalan və tərtibatçı. Nəticədə tikintinin inkişafı, gəlir əldə etmək bank sektoru vətəndaşın öz yaşayış sahəsini əldə etməsi.

Güzəştli kreditin yalnız 30 mart 2016-cı il tarixinədək istifadə oluna biləcəyi nəzərdə tutulurdu. Eyni zamanda, ilkin müəyyən edilib maksimum ölçü subsidiyalar, bu halda layihənin məhdudlaşdırılması nəzərdə tutulurdu.

Ancaq gələcəkdə Rusiya Tikinti Naziri ilə bağlı məlumat açıqlandı proqram uzadılması. Beləliklə, ipoteka güzəştli şərtlər hələ də çox real bir ehtimaldır.

Mahiyyəti, üstünlükləri və mənfi cəhətləri

Dövlət dəstəyi ilə ipoteka yalnız yeni mənzillərə münasibətdə götürülə bilər: tikilmiş və tikilməkdə olan evlər, habelə torpaq sahəsinin ərazisində yerləşən şəhərciklər.

Belə bir kredit ən çox əlçatan yol mənzil həlləri.

Əsas arasında faydalar ayırmaq olar:

• aşağı dərəcələr - 11% -dən;
• ən uzun müddət - 30 ilə qədər (yeganə məhdudiyyət pensiya yaşına çatmaqdır);
• əvvəlcədən razılıq 3 ay müddətinə verilir, yəni borcalana uyğun mənzil və sənədləşmə işləri axtarmaq üçün kifayət qədər müddət verilir;
• azaldılmış ilkin ödəniş;
• depozit verilirsə, depozit tələb olunmur;
• həyatı və sağlamlığı sığortalamaq həmişə lazım deyil;
• Heç bir bank komissiyası və ya gizli faiz yoxdur.

Bundan əlavə, güzəştli borcalan istifadə edə bilər əlavə bonuslar:

• ilk ödənişin faktiki qəbula qədər təxirə salınması;
• kimi ipoteka xidməti nəzərdə tutur kredit tətilləri – minimum ödəniş 1 il ərzində (1 dəfədən çox olmayaraq verə bilərsiniz);
• 3-ə qədər ortaq borcalan cəlb edə bilərsiniz, bu da kreditin təsdiqlənməsi ehtimalını əhəmiyyətli dərəcədə artırır;

mənfi cəhətləri də mövcuddur:

1. İlkin ödəniş və ya depozit. Bu xoşagəlməz tələb hər bir ipoteka proqramında təmin edilir.
2. Nəzərə almağın mümkünsüzlüyü təkrar bazar. Və yeni bir binanın satın alınması, xüsusilə kiçik şəhərlərdə seçimi əhəmiyyətli dərəcədə daraldan akkreditə edilmiş bankın seçilməsini tələb edir.
3. Proqramda hər kəs iştirak etmədiyi üçün məhdud bank seçimi.
4. Endirilmiş faiz dərəcəsinin başlanğıcı yalnız evin təhvil verildiyi andan başlayır, buna görə də tikinti gecikirsə, o zaman şəxs büdcəsinə uyğun gəlməyə bilər.

İpoteka kreditlərinin növləri və formaları

arasında əsas növləri ipoteka ola bilər:

Qəbul şərtləri

Sberbank, Qazprombank, Bank of Moscow, VTB-24, Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankı, Promsvyazbank və s.-də dövlət dəstəyi ilə ipoteka ala bilərsiniz.

Hər bank izləyir təxminən eyni şərtlər belə bir ipotekanın verilməsi:

Əlavə "bonus" kimi ev sığortası, eləcə də borcalanın həyatının, sağlamlığının və təhlükəsizliyinin qiymətləndirilməsi adlandırıla bilər.

ayırd etmək sosial ipoteka Yerli rəhbərliklər daha əvvəl müəyyən bir ehtiyac topladı sənədlər paketi:

• ailənin yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılmasına ehtiyac olduğunu bildirən arayış;
• hər bir ailə üzvünün pasportunun surəti;
• Nikah şəhadətnaməsi;
• hər bir uşağın doğum haqqında şəhadətnaməsi;
• ailələr (ümumi gəlir ipoteka kreditinin ödənilməsi üçün 45% ayırmağa imkan verməlidir);

Borcalan üçün tələblər

Ölkənin regionlarında dövlət dəstəyi ilə ipotekanın verilməsinə müxtəlif tələblər tətbiq oluna bilər.

TO standart aşağıdakılar daxildir:

Tələb olunan sənədlərin və tələblərin dəqiq siyahısını tapa bilərsiniz yerli hökumətdə yaşayış bölgəsində.

Bu növ ipoteka kreditinin qeydiyyatı adi proqramdan 2 dəfə çox vaxt tələb edir. Bank təqdim olunan sənədlər paketini 5 gündən 7 günə qədər nəzərdən keçirir. Nəticə müsbət cavabdırsa, əldə edilmiş əmlakla bağlı qalan sənədlərin icrasına davam edə bilərsiniz.

Bankların siyahısı və onların şərtləri

Sberbank vətəndaşlara dövlətə ipoteka üçün müraciət etmək imkanı yaradır. illik 12% dəstək. Faiz kredit müddəti ərzində eyni qalır. Minimum ölçü kredit - 300 min rubl, maksimum isə bölgədən asılıdır, buna görə Sankt-Peterburqda məbləğ 8 milyon rubldan, Moskvada isə 3 milyon rubldan çox olmamalıdır. Minimum töhfə alınan mənzilin dəyərinin ən azı 20% -ni təşkil edir.

Bundan əlavə, yaş məhdudiyyətləri var: borcalan ən azı 21 yaşında və əgər varsa, 55 yaşından çox olmamalıdır. danışırıq qadın və kreditor kişidirsə 60 yaş haqqında.

Hər növbəti ödənişin verilməsi, işlənməsi və edilməsi komissiyasız həyata keçirilir. Yalnız hazır və tikilməkdə olan obyektlər kreditə verilir. Bununla belə, tamamlanma tarixi tikinti işləri bank tərəfindən məhdudlaşdırılmır.

Müştərilər istisna olmaqla, hər kəs gəliri təsdiqləməlidir. əmək haqqı Sberbank tərəfindən verilmiş karta gəlir. Əgər gənc ailənin aylıq ödənişi ödəmək üçün kifayət qədər gəliri yoxdursa, o zaman 3-ə qədər borcalan cəlb oluna bilər (kredit ümumi gəlirin 45%-dən çoxunu “almamalıdır”).

Müraciətə baxılması 5 gün çəkir və təsdiqin qüvvədə olduğu müddət 2 aydır.

Sığorta mütləqdir girov və borcalanın həyatı. Müştəri sığorta müqaviləsini bağlamaqdan və ya uzatmaqdan imtina edərsə, bank avtomatik olaraq faiz dərəcəsini 1% artırır.

Daha sadiq şərtlər fərqlidir "VTB 24". Gəlirini təsdiq edə bilən istənilən müştəri üçün baza dərəcəsi 12% təşkil edir. Maksimum müddət ipoteka krediti verilən - 30 il.

Qeydiyyat üçün yalnız iki sənəd kifayət edə bilər. Əgər müddəa rəsmi arayış mümkün deyilsə, bank pasportun surəti və hər hansı digər şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd əsasında qərar verəcək. Lakin, eyni zamanda, öz töhfəsi 40%-ə qədər artırılmalıdır, kredit müddəti 20 il, faiz dərəcəsi isə 11,9%-dir.

Bankın ilkin qərarı 4 ay müddətində qüvvədədir.

IN Rosselxozbank bütün dövr üçün sabit faiz dərəcəsi ilə ipoteka ala bilərsiniz - 11,9%. Daimi ödənişlər komissiyasız verilir və qəbul edilir.

Müqavilənin sonunda borcalanın maksimum yaşı cinsindən asılı olmayaraq 65 yaşdır. Məcburi tələblərə aşağıdakı məqamlar daxildir: gəlir sübutu, öz həyatının və mənzilin sığortası. İmtina dərəcəsinin 7% artması ilə nəticələnə bilər. Öncədən təsdiqləmə 90 gün ərzində etibarlıdır.

Qazprombank 20 yaşdan yuxarı müştərilərə dövlət dəstəyi ilə ipoteka verməyə hazırdır. Maksimum hədd eynidir: qadınlar üçün 55, kişilər üçün 60.

Faiz dərəcəsi 11,35% təşkil edir. Məcburi tələb girovun sığortasıdır. Siyasət verməkdən imtina edildiyi təqdirdə artım var ümumi faiz 0,4% artıb.