İpoteka üzrə ilkin ödəniş kimi analıq kapitalı: banklarda istifadənin xüsusiyyətləri və şərtləri. Analıq kapitalı üçün ipotekanı necə düzgün təşkil etmək olar

Əmək Nazirliyi analıq kapitalı proqramının 5 il, 2023-cü ilə qədər uzadılmasını təklif edib. Statistikaya görə, ailələrin 60%-dən çoxu bu pulu yaxşılaşmaya yatırır mənzil şəraiti... Bəziləri ipoteka borcunu ödəmək üçün kapitaldan istifadə edir, bəziləri hər şeyi mənzilin ilkin ödənişinə xərcləyir. Bu variantlardan hansının daha sərfəli olduğunu nəzərdən keçirək.

İstifadə qaydaları

Xərcləmək ana kapitalı Hansı bankla işləməyinizdən asılı olmayaraq götürülmüş ipoteka krediti üzrə borcunuzu ödəyə bilərsiniz. Lakin bütün maliyyə institutları dövlət tərəfindən ayrılan vəsaiti ilkin ödəniş kimi qəbul etməyə razı deyil, ona görə də uyğun ipoteka krediti şərtlərini tapmaq çətin ola bilər.

Ailə bahalı mənzil almaq qərarına gəlsə, analıq kapitalı belə kifayət etməyə bilər ilkin ödəniş, bu o deməkdir ki, əlavə ödəniş etməlisiniz. İlin əvvəlindən ana kapitalın ölçüsü 453 min rubl təşkil edir və növbəti illərdə bu məbləğin indeksləşdirilməsinə inanmağa dəyməz. İpoteka üzrə ilkin ödəniş 20-30% təşkil edir, buna görə də Moskvanın yeni binasında məskunlaşmaq istəyənlər 600 mindən çox məbləğlə başlayırlar. Paytaxtda iki otaqlı mənzillərin qiymətləri 3 milyon rubldan başlayır, bu o deməkdir ki, kənarda hardasa ucuz mənzil tapmaq nəsib olsa belə, ən azı 150 min əlavə pul ödəməli olacaqsınız.

Ailəni doldurduqdan dərhal sonra analıq kapitalını ilkin töhfəyə sərf etmək mümkün olmayacaq. By mövcud qaydalar, bu pulu ancaq uşaq 3 yaşı tamam olanda bu şəkildə istifadə edə bilərsiniz. Ancaq sertifikat aldıqdan dərhal sonra cari ipotekanı ödəməyə icazə verilir.

Analıq kapitalı intizamsız borcalanların ondan çıxmasına kömək etməyəcək. Siz bu vəsaitləri kredit müqavilələri üzrə cərimələrin, komissiyaların və ya cərimələrin ödənilməsinə sərf edə bilməzsiniz. Gecikmə olarsa, o, ödənilməlidir və yalnız bundan sonra sertifikatdan istifadə etmək mümkün olacaq. Vəsaitdən istifadə məqsədi təkcə sərəncamda göstərilməli deyil, həm də müvafiq sənədlərlə təsdiqlənməlidir.

Analıq kapitalının ilkin ödəniş kimi edilməsi proseduru müəyyən əlavə xərclərlə əlaqələndirilir. Birincisi, bank analıq kapitalı məbləğində ilkin ödəniş üçün borcalana kredit verməlidir. Kredit dərəcəsi eyni zamanda, Mərkəzi Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinə bərabərdir (b Bu an illik 10%). FIU bu krediti müqavilə bağlandıqdan bir neçə ay sonra ödəyəcək və faizlər öz cibindən ödənilməlidir. Əgər borcunu ödəsən cari ipoteka, sonra əlavə xərclər olmayacaq, ona görə də sertifikatdan bu şəkildə istifadə daha sərfəlidir.

Real həyat nümunəsi

Vaseninlər ailəsi 2016-cı ilin payızında ipoteka götürüb. 2012-ci ildə ana kapital üçün sertifikat aldılar, lakin ondan istifadə etməyə tələsmirdilər. Bu pulun ilkin ödəniş kimi xərclənməsi ilk baxışda şirnikləndirici fikir olsa da, müəyyən çətinliklər yaranıb. Birincisi, bu halda, ipoteka Sberbank vasitəsilə alınmalı idi, ailə həddindən artıq ödəniş edərkən, çünki onların tərtibatçısı VTB 24 ilə əməkdaşlıq edir. İkincisi, bunun qarşısını almaq olarsa, niyə banka əlavə 8000 rubl verirsiniz?

Analıq kapitalı təmin edir böyük fürsət almaq və ya genişləndirmək yaşayış əmlakı... Rusiyanın əksər iri bankları bunu ipoteka kreditləşməsinə ilkin töhfə kimi qəbul edəcəklər. Əgər siz analıq kapitalının sahibisinizsə və yaşayış şəraitinizi yaxşılaşdırmaq lazımdırsa, bu məqalə sizin üçün maraqlı olacaq.

Saytımızda.

Onu buradan yükləyə bilərsiniz.

• Pasport;
• MSC-nin şəxsi hesabındakı qalıq haqqında Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondundan arayış;
• Əvvəlki iş yerindən 2-NDFL forması;
• Mənzil alqı-satqısı müqaviləsi;
• Dövlət reyestrindən çıxarış;
• Birgə borcalanların sənədləri.

Hazırda banklar müxtəlif şərtlərlə ipoteka verirlər. Ona görə də ilk növbədə seçdiyiniz bankın ipoteka sahəsində bacarıqlı aparıcı meneceri ilə məsləhətləşməlisiniz. Yalnız bundan sonra analıq kapitalının investisiyası ilə ipoteka almaq şərtlərinin dəqiq təfərrüatlarını biləcəksiniz.

Yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılmasıdır prioritet sahə analıq kapitalından istifadə. Məhz bu səbəbdən analıq kapitalı ilə təminatlı ipoteka krediti kapital kimi dövlət dəstəyi hüququ almış ailələr arasında çox populyardır.

İpoteka kreditləşməsi çərçivəsində analıq kapitalından istifadə sahələri

Bir ailə analıq kapitalını ipoteka krediti (analıq kapitalı ilə ipotekanı qaytarmaq) yolu ilə mənzil şəraitini yaxşılaşdırmaq üçün yönəltmək qərarına gəlsə, ailə kapitalından istifadənin üç əsas variantının olduğunu xatırlamaq lazımdır:

1. Əvvəllər verilmiş mənzil krediti üzrə əsas borcun və faizlərin ödənilməsi. Bu, Sberbank, DeltaCredit Bank ilə işləyərkən mümkündür.
2. Yeni verilmiş ipoteka krediti üzrə ilkin ödəniş kimi analıq kapitalından istifadə. Bu, Moskva Bankı, VTB24 Bank, Nomos Bank, DeltaCredit Bank-da mümkündür.
3. Məbləği artırmaq ipoteka krediti gəlirin imkan verdiyindən daha bahalı mənzil alarkən kapitalın miqdarı üçün. Bu, Rosbank, Izhkombank, Tver İpoteka Mərkəzində, İpoteka Agentliyində edilə bilər. mənzil krediti, UniCredit Bank-da.

İpoteka kreditləşməsi çərçivəsində analıq kapitalından istifadənin xüsusiyyətləri

İpoteka kreditləşməsi çərçivəsində analıq kapitalından istifadənin əsas xüsusiyyətləri aşağıdakılardır:

• Əvvəlcə, analıq kapitalı nağd pul deyil, sadəcə olaraq ailənin hüququdur dövlət yardımı, müvafiq sertifikatla təsdiqlənir. Buna görə də kapitalın kredit və ya onun təminatı üçün girov kimi çıxış edə biləcək bir şey kimi başa düşülməsi yanlışdır.
• İkincisi, hər bank analıq kapitalını əsas borcun və kreditlərin istifadəsinə görə faizlərin ödənilməsi şəklində qəbul etmir. İpoteka krediti üzrə ilkin ödəniş şəklində analıq kapitalından istifadə etmək daha çətindir.
• Üçüncüsü, analıq kapitalı istənilən mənzili (tikilmiş, tikilməkdə olan, tikilməkdə olan) almaq üçün istifadə edilə bilər, lakin bu, yalnız birbaşa alqı-satqı və ya tikinti ilə edilə bilər.
  

  Əgər analıq kapitalı ipoteka kreditləşməsi çərçivəsində istifadə olunursa, o zaman alınan mənzilin növü bank və konkret kredit məhsulu ilə müəyyən edilir: bəzi banklar (kredit məhsulları) yalnız yeni tikililərlə, digərləri isə əksinə, ikinci dərəcəli mənzillərlə işləyirlər. .

• Dördüncü Kapitaldan əvvəllər verilmiş ev kreditini ödəmək üçün istifadə etmək üçün uşağın övladlığa götürüldüyü gündən onun üç yaşını və ya üç illik müddətin bitməsini gözləməyə ehtiyac yoxdur. Lakin ailə kapitalını verilən ipoteka krediti üzrə ilkin ödənişə yönəltmək üçün üç illik müddət gözləmək lazımdır.
• Beşinci, kapital vəsaiti (və ya vəsaitin bir hissəsi) ilə mənzil alarkən, yaşayış sahəsi dövlət qeydiyyatına alınmalıdır. ümumi mülkiyyət bütün ailə üzvləri (valideynlər və bütün uşaqlar).

Analıq kapitalı ilə işləyən banklar

Zəng etmək olar aşağıdakı banklar 2014-cü ildə analıq kapitalına qarşı ipoteka krediti verən (yəni ilkin ödəniş şəklində ailə kapitalını qəbul edən) və/və ya analıq kapitalı ilə mənzil kreditlərini ödəyən:

1. DeltaCredit Bank... Bu bank minimum ilkin ödəniş 5%-dən çox olmayan analıq kapitalı ilə mənzil üçün kredit verir. Ailə kapitalı fondları ilkin töhfə vermək üçün istifadə edilə bilər erkən ödəmə kredit üzrə əsas borc və faiz. Bank hesablama zamanı ərizəçilərin ödəmə qabiliyyətini, habelə analıq kapitalının qalığını nəzərə alır. maksimum məbləğ analıq kapitalı ilə işləmək üçün kredit;
2. Bank UniCredit... Bu kredit təşkilatı ipotekanı ödəmək üçün analıq kapitalından istifadə etməyə imkan verir;
3. Sberbank... Bu bank eksklüziv olaraq hazır binalarla işləyir və maksimum 30 il müddətinə illik 14% dərəcəsi ilə kreditlər verir. Bankın kredit vəsaiti hesabına alınmış yaşayış binaları borcalanın / generalın mülkiyyətində qeydiyyata alınmalıdır. ortaq mülkiyyət həyat yoldaşları və onların uşaqları;
4. Moskva Bankı. Bu bank qurumu hələ analıq kapitalını ilkin ödəniş kimi qəbul etmir, lakin onlara ipoteka kreditləri üzrə borcun əsas məbləğini və onun faizlərini ödəyir;
5. VTB 24... Bu bankda faiz dərəcəsi mənzil kreditləri 11% və daha çox təşkil edir və kreditlər 50 ilədək müddətə verilir. V bu il VTB24 Bank ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi analıq kapitalından istifadə etmək imkanı verdi;
6. Nomos Bank. Bu bank nisbətən yaxınlarda analıq kapitalı ilə işləməyə başladı, lakin artıq çox sərfəli təklif edə bildi kredit məhsulu mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün əsas vəsaitlərdən səmərəli istifadəyə imkan vermək;
7. Rosbank... Bu bank borcalanlara kapitalla kredit üzrə borcunu qaytarmaqla kreditlə mənzil almaq imkanlarını genişləndirməyi təklif edir;
8. Izhkombank... Bank yaşayış binalarının alınması və yarımçıq tikinti obyektinin tikintisinin başa çatdırılması üçün kreditlər təklif edir;
9. Tver İpoteka Mərkəzi... Bu qurumla işləmək bankın məhdudiyyətlərini nəzərə almadan kredit məbləğini artırmaqla daha rahat mənzil almağa imkan verəcək;
10. ... Bu kredit təşkilatı ilkin ödəniş və kredit üzrə əsas borc və faizləri ödəmək üçün kapital cəlb etməklə sərfəli ipoteka kreditləri təklif edir.

Aşağıda yuxarıda göstərilən bankların işlədiyi mənzil növünü (tikilməkdə olan, bitmiş, əsas və ya ikincil) fərqləndirən bir cədvəl var.

Analıq kapitalının cəlb edilməsi ilə bankların ipoteka kreditləri üzrə faiz dərəcələri

Analıq kapitalından istifadə etməyə icazə verilən kreditlər üzrə bankların faiz dərəcələrini nəzərdən keçirin. Faiz dərəcələri hər bir kredit məhsulunun şərtlərinə uyğun olaraq göstərilir.

Analıq kapitalından istifadə zamanı tələb olunan sənədlər

Hər bir bankda fərqli sənədlər paketi olacaq. Aşağıda hər hansı bir banka qeydiyyat üçün lazım ola biləcək standart sənədlər paketi verilmişdir ailə analıq kapitalından istifadə etdikdə ipoteka:

• Analıq kapitalı şəhadətnaməsi - əsli və surəti;
• Ailə hesabında ailə kapitalının qalığının məbləği haqqında Pensiya Fondunun yerli şöbəsindən arayış;
• Sertifikat 2-NDFL (son altı ay üçün gəlir sertifikatı);
• Sonuncu doldurulmuş və təqdim edilmiş surətlər vergi bəyannamələri(Ata və ana);
• yaxın qohumların gəlirlərini təsdiq edən sənədlər (onların kreditin zamini olub-olmamasından asılı olmayaraq);
• Ərizəçinin pasportu;
• İcarəyə verilən yaşayış evinin bütün sənədləri.

Banklarda analıq kapitalından necə istifadə etmək olar: addım-addım təlimat

İlkin ödəniş şəklində analıq kapitalından istifadə edərkən ipoteka almaq üçün aşağıdakı addımlar ardıcıllığına əməl edilməlidir. Unutmayın ki, kapital yalnız uşağın doğulmasından və ya övladlığa götürülməsindən üç il və ya daha çox vaxt keçdikdən sonra bu istiqamətdə istifadə edilə bilər.

1. Analıq kapitalı üçün sertifikat alın, ipoteka ilə almaq üçün yaşayış yeri seçin.
2. Pensiya Fondundan arayış aldıqdan sonra, yaşayış binalarının alqı-satqısı üçün müqavilə bağladıqdan sonra tam sənədlər paketi ilə banka müraciət etməlisiniz (yuxarıya baxın).
3. Bank kredit üçün müraciətə və bir neçə gündən bir aya qədər kredit üzrə ilkin ödəniş kimi kapitalın istifadəsinə baxacaq.
4. Kredit üçün müraciət təsdiqləndikdən sonra bank kreditin təsdiqlənməsi üçün ilkin məktub verəcək və analıq kapitalının ilkin ödənişə köçürülməsi müddəti barədə borcalana məlumat verəcəkdir.
5. Kreditin verilməsi ilə bağlı ilkin məktub aldıqdan sonra borcalan əlaqə saxlamalıdır Pensiya Fondu kapital vəsaitlərinin köçürülməsi üçün. Bu, Pensiya Fondundan kapital fondlarının qalığının məbləği (əvvəllər ümumiyyətlə istifadə edilməmiş olsa belə) haqqında arayış tələb etmək üçün edilir.
6. Banka gedin və kredit üçün müraciət edin. Bütün ipoteka sənədlərinin surətlərini əldə edin.
7. Kapital vəsaitlərini bank hesabına yerləşdirmək üçün ərizə ilə (kredit müqaviləsi və ipoteka müqaviləsi əlavə edilməklə) Pensiya Fonduna müraciət edin.

Krediti ailə kapitalı ilə ödəmək üçün sənədlər paketini toplamaq və Pensiya Fonduna müraciət etmək lazımdır. Əksər hallarda müsbət qərar verilir, lakin uyğunsuzluq səbəbindən imtina da mümkündür. kredit təşkilatı qanunun tələbləri. Pensiya Fondu vəsaitin xərclənməsinə icazə verərsə, pul borcun tam və ya qismən ödənilməsini həyata keçirən bank hesabına köçürülür. Analıq kapitalı hesabına ödənilən mənzilə sahiblik bütün ailə üzvləri arasında bölünür.

Analıq kapitalı - ikinci uşağın doğulması və ya ikinci və ya sonrakı uşağın övladlığa götürülməsi zamanı ailəyə ayrılan vəsait. müxtəlif yollarla edilə bilər. Ən çox yayılmış və tələb olunanlardan biri ipotekanın ana kapital tərəfindən ödənilməsidir.

Müəyyən edilib ki, dövlətdən alınan pullar ipoteka ilə daşınmaz əmlak alınarkən ilkin ödəniş kimi istifadə oluna, habelə mənzil kreditlərinin, o cümlədən əsas borcun və istifadəyə görə faizlərin ödənilməsinə göndərilə bilər. Ailənin krediti nə vaxt götürməsinin əhəmiyyəti yoxdur, çünki qanun uşağın doğulmasından əvvəl yaranan öhdəliklər üzrə borcun ödənilməsinə imkan verir. Məhdudiyyətlər yalnız kreditdən yaranan müəyyən borcların ödənilməsi baxımından müəyyən edilir: cərimələr, cərimələr və ödənişlərin həyata keçirilməsi üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməməsi ilə bağlı digər sanksiyalar.

İpoteka kreditinin ana kapital tərəfindən ödənilməsi

Ailə kapitalından 3 ildən sonra istifadə etməyə icazə verilir. Bunun üçün Pensiya Fondunun filialına ərizə yazmaq lazımdır.

Diqqət! Yerli ərazi idarəsi ilə əlaqə saxlamalısınız daimi yaşayış... Ailə başqa bir ünvanda yaşayırsa, hər iki ər-arvad olduğu yerdə müvəqqəti qeydiyyata alınmalıdırlar. Xaricdə yaşayanlar birbaşa Rusiya Pensiya Fonduna müraciət edirlər.

Daşınmaz əmlak alqı-satqı müqaviləsi ilə ev artıq tikilib istifadəyə verildikdə və ya alına bilər gəlir O təkrar bazar və ya iştirak müqaviləsi əsasında ortaq tikinti,. Həmçinin, analıq kapitalı ev almaq üçün götürülmüş kredit borcunu ödəmək üçün istifadə edilə bilər.

Cədvəl 1. Pensiya Fonduna təqdim etmək üçün tələb olunan sənədlərin siyahısı (bütün sənədlər nüsxədə təqdim olunur, sənədlər isə əlində olmalıdır).

Vacibdir! Mənzil bütün ailə üzvlərinə məxsus olmalıdır. Səhmlər müqavilə ilə müəyyən edilir. Əgər bu, daşınmaz əmlakın alınması zamanı edilməyibsə, o zaman Pensiya Fonduna notariat qaydasında təsdiq edilmiş öhdəlik təqdim edilir. Müddət yüklülük aradan qaldırıldıqdan sonra 6 aydır.

Bundan əlavə, PF və ya MFC işçisinə təqdim edilməli olan digər sənədlərin əsli tələb olunacaq:

• ailə şəhadətnaməsi və ya onun dublikatı;
• pasport;
• SNILS;
• nümayəndə fəaliyyət göstərirsə - onun pasportu və etibarnaməsi;
• sənədlər daimi yaşayış yeri üzrə təqdim edilmədikdə, yaşayış yeri üzrə qeydiyyatı təsdiq edən sənəd;
• bütün uşaqlar üçün doğum haqqında şəhadətnamə (övladlığa götürmə);
• ər-arvadın statusu haqqında sənədlər (nikah haqqında şəhadətnamə, həyat yoldaşının pasportu, onun yaşayış yeri üzrə qeydiyyat şəhadətnaməsi);
• qəyyum və ya himayəçi müraciət etdikdə qəyyumluq və qəyyumluq orqanlarının vəsaitin xərclənməsinə icazəsi;
• uşağın vəsaitdən istifadə hüququnu təsdiq edən sənəd dövlət dəstəyi(nikah haqqında şəhadətnamə, qəyyumluq və himayə orqanlarının icazəsi və ya yetkinlik yaşına çatmayanın fəaliyyət qabiliyyətinin tam olması barədə məhkəmənin qərarı).

Qeyd! Sənədlərə baxılma müddəti 30 gündür.

Müraciətə və sənədlər paketinə baxılmasının nəticələrinə əsasən Pensiya Fondu ərizəçinin müraciətinin rədd edilməsi və ya təmin edilməsi barədə qərar qəbul edir. Müsbət qərar olduqda, pul dərhal kredit verən təşkilatın hesabına köçürülür. Pul köçürmə müddəti müsbət qərar verildiyi gündən 10 gündür.

Müsbət qərar qəbul etdikdən sonra bankla əlaqə saxlamalı və Pensiya Fondundan göndərilən vəsaitlər hesabına borcun tam və ya qismən ödənilməsi üçün ərizə yazmalısınız. Əgər onlar borcu tam ödəsələr, o zaman borcun ödənilməsi haqqında arayış, qismən olarsa - yeni ödəniş cədvəli götürmək tövsiyə olunur.

İpoteka kreditinin ana kapital tərəfindən qismən ödənilməsi

Pul tam və ya istifadə edilə bilər qismən ödəmə borc. Ailənin krediti ödəməyi planlaşdırdığı analıq kapitalının məbləği kredit müqaviləsi üzrə borcun məbləğindən çox ola bilməz. Bununla belə, praktikada belə hallar vahidlərdir, ümumiyyətlə, borcun məbləği analıq kapitalının məbləğindən artıqdır.

Banka Pensiya Fondundan vəsait daxil olduqda, onlar kredit hesabına köçürülür və bank aylıq ödənişin məbləğini yenidən hesablayır. Üçün kredit götürülüb ümumi şərtlər təxminən 15% azalacaq. Müqavilənin şərtlərinə əsasən, kreditin vaxtından əvvəl qaytarılmasına moratorium qoyularsa, borcalan ödəməli olacaq. sabit töhfə... Yalnız moratorium başa çatdıqdan sonra krediti vaxtından əvvəl ödəmək mümkün olacaq.

Misal. 4 nəfərlik ailə 2 milyon rubl üçün 10 il müddətinə kredit götürüb. Aylıq ödəniş 23 094,11 rubl təşkil edib. Ailə analıq kapitalının bir hissəsindən istifadə edib və borcunu ödəmək üçün 299 731,25 rubl göndərib. Bu məbləğ əvəzləşdirildikdən sonra aylıq ödəniş 21 615,22 rubla qədər azaldı.

Diqqət! Hər biri ipoteka kreditləri fərdi. Kreditin ödənilməsi proseduru və bankla sonrakı münasibətlər imzalanana əsaslanır kredit haqqında razılaşma .

Krediti verən təşkilat üçün tələblər

Krediti verən təşkilatla bağlı tələblər də müəyyən edilib. Ola bilər:

• lisenziyalı bank;
• daşınmaz əmlakla təminatla kredit verən başqa bir təşkilat.

Vacibdir! Təcrübədə kənd təsərrüfatı istehlak kooperativlərindən kredit götürən ailələr Pensiya Fondunun belə kreditlərin ödənilməsi üçün analıq kapitalı vəsaitlərindən istifadə etməkdən imtina etməsi səbəbindən problemlərlə üzləşiblər.

İmtinalar PF-nin İdarə Heyətinin sədr müavininin məktubu ilə əlaqədar olub, məktubda PF-nin bu cür ifadələri təmin etmək üçün heç bir əsasının olmadığı göstərilib. Siyahıya təkcə kənd təsərrüfatı kooperativləri deyil, həmçinin ipoteka ilə girovla kredit vermiş mikromaliyyə təşkilatları və istehlak kooperativləri də daxildir.

Təcrübədə kənd təsərrüfatı kooperativlərindən kredit götürən ailələrin məhkəməyə müraciət etmək məcburiyyətində qaldığı bir vəziyyət var, amma müsbət məhkəmə təcrübəsi Kiçik. Uğur şansınızı artırmaq üçün aşağıdakı halları yoxlamaq lazımdır:

• nizamnamədə fəaliyyət göstərmək hüququnun olması, habelə bu fəaliyyətə uyğun OKVED kodlarının verilməsi faktı;
• ilə yaşayış daşınmaz əmlakının alınması üçün kreditlərin verilməsinə dair təsdiq edilmiş əsasnamənin mövcudluğu ipoteka təminatı analıq kapitalı hesabına ödəmə imkanı ilə;
• alqı-satqı ailənin həyat şəraitinin yaxşılaşdırılmasına yönəldilməlidir.

İmtina alınarsa, bundan məhkəməyə şikayət edilməli və hüquqlarının müdafiəsi tələb edilməlidir.

Ana kapital ipoteka kreditini ödəməkdən imtina etdikdə

Pensiya Fondu müxtəlif səbəblərə görə ərizəni təmin etməkdən imtina edə bilər:

• dövlət maddi təminatı hüququna xitam verilmişdir;
• ərizənin verilməsi qaydası pozuldu;
• vəsaitlərin sərəncam vermə üsulu qanunla nəzərdə tutulmamışdır;
• ərizədə göstərilən məbləğ analıq kapitalının məbləğindən artıq olduqda;
• valideyn hüquqlarının məhdudlaşdırılması;
• uşağın çıxarılması;
• krediti verən təşkilatın ona təqdim edilən tələblərə uyğun gəlməməsi.

Bundan əlavə, Pensiya Fondu tərəfindən ərizə alındıqdan sonra məcburi aşağıdakı halları yoxlayır:

• ailənin doğulması ilə dövlət dəstəyi hüququ əldə etdiyi uşağa münasibətdə valideynlik hüquqlarından məhrum edilməsi;
• uşağa qarşı cinayət törətmək;
• övladlığa götürmənin ləğvi.

Praktikada PF-nin rəsmi səbəblərdən imtina etdiyi hallar var. Praktikada baş verən hallardan biri, həyat yoldaşının adına depozit üçün şəxsi hesabdan çıxarışla birlikdə analıq kapitalının sərəncamına verilməsi üçün ərizə ilə əlaqədar imtinadır. İmtinadan məhkəməyə şikayət edilib. Məhkəmə ailənin analıq kapitalından istifadə hüququnu tanıyaraq, Pensiya Fondunu köçürmə etməyə məcbur etdi. Pul.

Ətraflı məlumat üçün videoya baxın

Yalnız bir neçə gənc ailə maaşdan qənaət olunan pulla öz istəklərinə uyğun mənzil ala bilirlər. Əlbəttə ki, bu, qohumların köməyi, öz yığdıqları pullar ola bilər, lakin ən çox yayılmış vəsait növü ipoteka kreditləridir. Dövlət gənc ailələrin ayrıca mənzil almasını təmin etməkdə maraqlıdır, buna görə də gənc ailələrə bütöv bir dəstək sistemi hazırlayıb.

Yaşayış şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün ananın sertifikatı

Bu gün analıq kapitalı iki və ya daha çox uşağı olan ailələr üçün əhəmiyyətli bir köməkdir. Proqram 2007-ci ildən fəaliyyət göstərir. Yaşayış sahəsinin genişləndirilməsinə, o cümlədən borcun bir hissəsinin ödənilməsinə xərclənə bilər ipoteka krediti, ali təhsil müəssisəsinin xidmətlərinin və ya ananın pensiyasının ödənilməsinə xərcləyin. Rus ailələri üçün bu cür yardımdan istifadə etməyin ən ümumi yolu birinci seçimdir. Prezident 2015-ci ilin may ayında imzaladıqdan sonra FZ-131 mat. ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi kapital ikinci uşağın doğulmasından və ya övladlığa götürülməsindən asılı olmayaraq istifadə edilə bilər. Bu tip dövlətin yarandığı andan. bu cür yardımdan istifadə üçün dəstək qaydaları getdikcə genişlənir. Əvvəllər uşağın 3 yaşına çatmasını gözləmədən belə bir sertifikatın yalnız məhdud imkanlarından istifadə etmək mümkün idi.

Bu gün analıq şəhadətnaməsi ilkin il kimi istifadə edilə bilərmi?

Nəzərdə tutulan dövlət dəstəyi növü dəyişdirilə bilməyən və yalnız bəzi hallarda ailə tərəfindən istifadə oluna bilən nağdsız sertifikatın alınmasını nəzərdə tutur. 2016-cı ildən etibarən ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi analıq kapitalına töhfə vermək hüququ qanuni qüvvəyə malikdir. Əsası 131 saylı Federal Qanundur 23 may 2015-ci il .

Haqqında danışmaq ümumi qaydalar, onda analıq kapitalı həm ilkin töhfə, həm də əsas kapitalın ödənilməsi kimi istifadə edilə bilər kredit borcu... Bu, gənc ailə üçün maliyyə yükünü azaltmaq və ipotekanı ödəniş cədvəlində nəzərdə tutulduğundan bir qədər tez ödəmək üçün əla fürsətdir.

Təəssüf ki, burada da çətinlik olmadan mümkün deyil. Hər bir bank təşkilatı ana kapitalı ilə ipotekanı asanlıqla təşkil edə bilməz. Amma bu cür əməliyyatları həyata keçirən banklar da var gəlirli proqramlar... Bir qayda olaraq, bu gün bir çox təşkilatlarda maksimum ölçü 14% təşkil edir.

Necə qeydiyyatdan keçmək olar?

Ailənin analıq kapitalından ipoteka üçün ilkin ödəniş kimi istifadə etməyi planlaşdırması halında, borcalanlar bank təşkilatının bütün tələblərinə cavab verməlidirlər. Əksər hallarda belə bir kreditin alınması üçün tələblər praktiki olaraq adi istehlak krediti ilə eynidir:

1. Namizədlərin daimi iş yeri və azı altı ay iş stajı olmalıdır. Bəzi banklar bunu məcburi tələb edir - son 5 ildə ən azı bir il.

2. Əvvəllər ipoteka təklifini hesablamaq üçün bank təşkilatları yalnız borcalanın qanuni, təsdiq edilmiş gəlirlərini nəzərə alırdılar. "Boz" maaş yalnız ikinci dərəcəli qazanc kimi çıxış edə bilərdi, lakin çox vaxt buna əhəmiyyət vermədilər. Və indiyə qədər böyük təşkilatlar bu sxem üzrə işləyirlər. Amma arasında böyük rəqabət var Maliyyə institutları borcalanlara fayda verə bilər. Bəzi banklar qeyri-rəsmi də daxil olmaqla, potensial borcalanın istənilən gəlirini nəzərə alır. Məsləhətləşmə prosesi zamanı təşkilatın işçilərindən bu şərtlərin xüsusiyyətlərini öyrənmək mütləqdir. Bəzən ipotekanı təsdiq edərkən məhz bu məbləğin göstəricisi həlledici olur.

3. Mülkdə qeydiyyata alınmış daşınmaz əmlakın olmaması. Bu şərt yalnız dövlət tərəfindən subsidiyalaşdırılan güzəştli proqramlar üzrə ipoteka almaq istəyənlər üçün keçərlidir.

4. İpotekanın analıq kapitalı tərəfindən ödənilməsindən istifadə edildikdə, uşaqlara payların ayrılması məcburidir.

5. Üzərində ipoteka sahibi ola bilmək üçün sosial proqram, borcalanın müsbət kredit tarixçəsi olmalıdır.

Analıq kapitalı ilə ipotekanı necə əldə etmək olar?

Ev kreditini ödəmək üçün ailə sertifikatından pul köçürmə proseduruna başlamazdan əvvəl Pensiya Fonduna getməli və bu hüququn rəsmi təsdiqi olacaq bu sertifikatı almalısınız.

Sertifikat əlində olduqda, gələcək borcalanlar hansı bank təşkilatı ilə əməkdaşlıq edəcəkləri və sənədləri hara təqdim etməyə dəyər olduğuna qərar verməlidirlər. Bir neçə ziyarət etmək daha yaxşıdır bank təşkilatları və bütün mövcud proqramlar üçün analıq kapitalı ilə ipoteka hesablayın. Yalnız təklif olunan kredit şərtlərinin hərtərəfli təhlilindən sonra (faiz dərəcəsi, əvvəlcədən təsdiq edilmiş məbləğ, əlavə sığorta və s.), qeydiyyat üçün müraciət edə bilərsiniz.

Bu gün uşağa qədər gözləməyə ehtiyac yoxdur, onun görünüşündən sonra ailə hüququ əldə etdi analıq şəhadətnaməsi, 3 yaşı olacaq. Sertifikat vasitələrindən istifadə etmək lazımdırsa, sahibi (yəni uşaqların anası) müvafiq ərizə və sənədlər paketi ilə RF PF-nin ərazi idarəsinə müraciət etməlidir.

İpoteka kreditinin ana kapital tərəfindən ödənilməsi üçün sənədlər

Borc öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün sertifikatın vasitələrindən istifadə etmək üçün müəyyən sənədlər paketi tələb olunacaq. Seçilmiş təşkilatdan asılı olaraq əlavə tələblər tətbiq oluna bilər. Lakin, bir qayda olaraq, əksər banklar ipotekanı ana kapitalla ödəmək üçün aşağıdakı sənədləri tələb edirlər:

1. Rusiya Federasiyası vətəndaşlarının pasportları və sənədlərin surətləri. Bunlar: INN, SNILS, iş yerindən əmək kitabçasının təsdiq edilmiş surəti. Xarici pasport və ya təqdim etmək artıq olmaz sürücülük vəsiqəsi və ya TCP.
2. Analıq kapitalı almaq hüququnu təsdiq edən şəhadətnamə.
3. Borcalanın qazancını rəsmi olaraq təsdiqləyən sənədlər toplusu: məcburi ödənişlər üzrə borcun olmadığını təsdiq edən sənəd, gəlir haqqında bank şəklində arayış və ya standart forma 2-NDFL istifadə edilə bilər.
4. Mənzil və ya ev üçün alqı-satqı müqaviləsi.
5. Satın alınan obyekt haqqında məlumat: BTI obyektinin vəziyyəti haqqında məlumat, ev kitabından çıxarış, texniki vəziyyətin qiymətləndirilməsi ilə pasport tələb olunur.
6. Pensiya Fondundan potensial borcalanın hesabında həqiqətən pul olduğuna dair rəsmi təsdiq.
7. Ortaq mülkiyyətdə qeydiyyat üçün ərizə.

Pensiya fonduna nə daxil edilməlidir?

Analıq kapitalından istifadə edərək ipotekanın sürətli bir prosedur olmadığını başa düşmək vacibdir. Xüsusən də əgər alıcı daşınmaz əmlak agentliklərinin xidmətlərindən istifadə etmirsə və sövdələşməni özü tərtib edirsə.

Banka bütün sənədlər, çıxarışlar və digər tələb olunan sənədlər təqdim edildikdən sonra Pensiya Fonduna gedib bəzi sənədləri onlara təqdim etmək lazımdır. Bir qayda olaraq, bunlar:

1. Borcalanın həqiqətən ipoteka almaq üçün müqavilə bağlamaq niyyətində olduğunu göstərən bankdan rəsmi sənəd. Bir qayda olaraq, bu sənəd bank tərəfindən adi formada verilir.
2. Hamısı ümumi məlumat ipoteka kreditləşməsinin predmetinə çevriləcək mənzil obyekti haqqında.
3. Bütün sənədlər, bankda olduğu kimi, borcalana aid olan sənədlər (pasport, SNILS, VÖEN).
4. Bank rekvizitləri göstərilməklə pul köçürməsi üçün ərizə yazmaq vacibdir.

Ən məşhur banklardan ipoteka şərtləri

İstənilən maliyyə qurumu böyük kreditlər üzrə mümkün qədər çox müqavilə bağlamaqda maraqlıdır. Bunlara analıq kapitalı üçün ipoteka daxildir. Banklar, təcrübədən göründüyü kimi, ailə kapitalının uçotunu nəzərdə tutan kreditin alınmasına fərqli münasibət göstərirlər. Buna görə də, matdan istifadə etməyə qərar verməzdən əvvəl. ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi kapital, şərtləri öyrənməyə dəyər Maliyyə institutları... Mütəxəssislər ilk növbədə əlaqə saxlamağı məsləhət görürlər böyük təşkilatlar borcalanlar arasında çox populyardır.

Sberbank ilə ipoteka

Bəlkə də bu, kateqoriyasından asılı olmayaraq mənzil üçün ipoteka verməyə hazır olan eyni bankdır. Beləliklə, hər bir borcalan ikinci dərəcəli mənzil, fərdi ev və ya yeni binada mənzil almaq üçün müqavilə bağlaya bilər. Burada da mümkündür və analıq kapitalı altında ipoteka. Bankın əsas tələbi əməliyyat bağlandıqdan sonra altı ay ərzində sertifikatdan vəsaitin məcburi köçürülməsidir.

Rəsmi şərtlər:

1. Kredit yalnız ildə verilir milli valyuta.
2. İpoteka krediti dərəcəsi 14,5% təşkil edir.
3. Kreditin maksimum müddəti otuz ildir.
4. İlkin ödənişin məbləği ən azı 20 faiz olmalıdır.
5. Əməliyyatın dəyəri 40.000.000 rubldan çox deyil.

"VTB 24"

Borcalanların əməkdaşlıq etdiyi, ipoteka üçün müraciət edən ikinci ən populyar bank. Müqavilə kateqoriyasından asılı olmayaraq tamamilə hər hansı bir mənzil üçün bağlana bilər. Yəni, bu, şəxsi mülkiyyət, ikinci dərəcəli mənzil, yeni tikili ola bilər. Bu amil bank üçün həlledici deyil. Analıq kapitalı üçün ipoteka da burada mövcuddur. VTB 24 ilə müqavilə bağlamaq üçün əsas şərtlər:

1. İpoteka mənzilinin alınması üzrə əməliyyatlar yalnız milli valyutada aparılır;
2. Orta faiz dərəcəsi 15,95%;
3. İpoteka üçün maksimum müddət 30 ildir;
4. Minimum əməliyyat haqqı 20% təşkil edir;
5. Yaşayış yerinin dəyəri 30.000.000 rubldan çox olmamalıdır.

DeltaKreditBank

“Delta Kredit Bank”da ipoteka almaq istəyirsinizsə, yadda saxlamalısınız ki, qeydiyyat yalnız ilkin və ikinci dərəcəli mənzillər üçün mümkündür. Müqavilənin bağlandığı tarixdən etibarən pul köçürmələri imzalandığı gündən bir il ərzində mümkündür.

Ailə kapitalından istifadə edərək ipoteka ala biləcəyiniz şərtlər:

1. Bütün əməliyyatlar və köçürmələr yalnız milli valyutada - rublda mümkündür.
2. Orta kredit faizi 15,25% təşkil edir.
3. Giriş haqqı 30% təşkil edir.
4. Kreditin mümkün olan maksimum müddəti 25 ildən çox olmamalıdır.

İlkin ödənişin hesablanması

Bir qayda olaraq, hər bank ilkin ödənişin nə olacağı barədə məlumat vermir. Hər bir ailə hansı şərtləri çəkə biləcəyini əvvəlcədən bilmək istəyir və buna görə də ilkin ödənişin məbləğini özü hesablamaq istəyir. Əslində bunun o qədər də çətin olmadığı ortaya çıxır. Bunun üçün siz mənzilin dəqiq qiymətini və bankın ilkin ödəniş kimi tələb etdiyi faizlə ifadə olunan hissəni bilməlisiniz. Beləliklə, məsələn, bir mənzil və ya ev 3.000.000 rubla başa gəlirsə və bank minimum 20% depozit tələb edirsə, 600.000 rubl çıxır. Ailənin matdan istifadə etməyi planlaşdırması halında. ipoteka üzrə ilkin ödəniş kimi kapital, istənilən halda ona nağd şəkildə əlavə məbləğin ödənilməsinin zəruriliyi tamamilə məntiqlidir.

Ailə yalnız sertifikatın köməyinə güvənirsə, o zaman onun müraciət edə biləcəyi mənzilin qiymətini hesablaya bilərsiniz. Formula sadədir: mat ölçüsü. kapital x 100 / ilkin ödənişin göstəricisi.

Analıq kapitalının dövlət dəstəyinin bir növü olduğunu başa düşmək vacibdir, buna görə də eyni vaxtda verilən məbləğ yalnız xüsusi ehtiyaclar üçün istifadə edilə bilər. İstədiyiniz vaxt gedib xərcləmək mümkün deyil. Bir mat istifadə etməyi planlaşdırırsınızsa. kapital ipoteka üzrə ilkin ödəniş və ya əsas borcun ödənilməsi üçün ödəniş kimi, əməliyyatın bağlanmasından altı ay əvvəl bu barədə Pensiya Fonduna məlumat vermək lazımdır. Dövlət büdcəsi və ödənişlər hər altı aydan bir planlaşdırılır.

Əgər analıq kapitalının bir hissəsi artıq istifadə olunubsa, qalıq ilkin ödəniş kimi istifadə edilə bilməz. Ediləcək yeganə şey mövcud ipoteka müqaviləsi üzrə borcun azaldılmasıdır.

Nəticə

Bankla əlaqə saxlamazdan əvvəl, hansı tikinti proqramına üstünlük verəcəyinizə özünüz qərar verməlisiniz. Ortaq tikintidə iştirakla risk bir neçə dəfə çox olsa da, ailə xeyli sayda sayğac qazana, həmçinin aylıq ödənişlər baxımından daha sərfəli qiymətə ipoteka ala bilər.