Müasir bank sistemi təqdimatı. Banklar və onların funksiyaları Rusiyanın bank sistemi Banklar və onların funksiyaları Rusiyanın bank sistemi İqtisadiyyat və informatika müəllimi - Derbeneva İrina Vladimirovna, - təqdimat
-
Slayd 9
Rusiya Bankı üçün xarakterik tendensiyalar.
Kiçik və orta banklar üstünlük təşkil edir. Mülkiyyət formasına görə banklar pay, səhmdar və qarışıq bölünür. Bankların əsas hissəsi hələ də Mərkəzi regionda cəmləşib. Həm Rusiyada, həm də xaricdə filial və nümayəndəliklərin sayı artır. Rusiya Federasiyası xarakterikdir universal banklar, məsələn, ipoteka bankları kimi ixtisaslaşmış banklar şəbəkəsi praktiki olaraq inkişaf etməmişdir. Bank sisteminin əsas məqsədi iqtisadiyyatı üç iqtisadi agent - əhali, sahibkarlar və dövlət qarşısında kreditləşdirməkdir. Bu baxımdan yerli bank sistemi Qərbdən xeyli geri qalır. Demək olar ki, yalnız əhaliyə kredit verməklə məşğuldur Əmanət bankı. Kommersiya banklarının əməliyyatlarında müəssisələrə kredit verilməsi nisbətən kiçik yer tutur. Strukturda passiv əməliyyatlarəsas payı əhalinin rubl əmanətləri tutur və hüquqi şəxslər. 9
Slayd 10
Bank sisteminin inkişafına təsir edən amillər
Əmtəənin yetişmə dərəcəsi- pul münasibətləri; ictimai və iqtisadi nizam, onun məqsədi və sosial yönümü; qanunvericilik bazası və hərəkət edir; bankın təbiəti və iqtisadiyyatdakı rolu haqqında ümumi fikir. 10
slayd 11
Nəticə
Rusiyadakı banklar iki səviyyəli sistemə daxildir, yuxarı səviyyəsi Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı, aşağı səviyyəsi isə kommersiya bankları tərəfindən təmsil olunur. Tədricən təkmilləşən Rusiya Federasiyasının bank sistemi getdikcə yalnız xarici deyil, həm də həyata keçirilən əməliyyatların mahiyyəti baxımından inkişaf etmiş bir sistemə çevrilməyə başlayır. Həm ölkə daxilində, həm də xaricdə filial və nümayəndəliklər şəbəkəsi genişlənir, bank olmayan kredit təşkilatlarının şəbəkəsi artır. on bir
Dərs sualları. Yəqin ki, həm siz, həm də valideynləriniz onlardan birini soruşdular
suallar: krediti haradan almaq olar? Harada yerləşdirmək
mövcud vəsait? Necə pul köçürmək olar
qohumlar?
Necə
yadda saxla
inflyasiyadan pul? Kreditdən istifadə edib-etməmək
xəritə? Bütün bu suallar bu və ya digər şəkildə bağlıdır
bank sisteminin işləməsi, çünki bu, dəqiqdir
banklar
göstərmək
oxşar
müştərilərinə xidmət göstərir. Bu dərsdə biz
gəlin anlayaq ki, bank nədir, bank nədir
sistemi və hansı xidmətlərin kommersiya tərəfindən təqdim edildiyi
banklar.Banklar. Bank sistemi
maliyyə savadlılığı.
Maliyyə ilə dostluq.Bankların mənşəyi
Söz
"bank"
davam edir
-dan
İtalyanca "banco" və "masa" deməkdir
"skamya". Bankların qabaqcılları idi
orta əsrlərin pul dəyişdiriciləri - nümayəndələr
pul və ticarət
kapital;
Onlar
qəbul edildi nağd pul tacirlərdən və
pul mübadiləsi üzrə ixtisaslaşmışdır
müxtəlif şəhərlər və ölkələr. Zamanla
pul dəyişdirənlər bu əmanətlərdən istifadə etməyə başladılar və
üçün də öz vəsaiti var
kredit vermək və faiz qazanmaq
pul dəyişdirənlərin bankirlərə çevrilməsini nəzərdə tuturdu.
İngiltərədə kapitalist bankçılıq
sistem 16-cı əsrdə bankirlərlə birlikdə yaranmışdır
mühitdən və ya qızıl əməllərdən çıxdı
sənətkarlar və ya tacirlər. Ancaq qədim bankların kassalarında çətin ki
onların içində olduğu kimi xəzinə torbaları meydana çıxdı
yan
gözləri çevrildi
yerli
sahibkarlar
Və
sənətkarlar. Onlarda kifayət qədər var
ağlabatan sual: bir müddət mümkündürmü?
başqalarının əmanətlərindən istifadə edin
üçün
uzantılar
miqyası
onların
əməliyyatlar? Təbii ki, ödənişli!
Belə ki
keçdi
maraqlar
iki
iqtisadiyyatın ən mühüm oyunçularıdır
əmanət sahibi və tacir,
ehtiyaclı
V
kapital
üçün
fəaliyyətinin genişləndirilməsi. Tam olaraq
Bankların doğulduğu şey budur. Bankdır maliyyə qurumu, əsas funksiyası
bunlardan maliyyə vəsaiti almaqdır
müvəqqəti olaraq azad olunduqları insanlar və
onları indi ehtiyacı olanlara təqdim edin. Bank sistemi fəaliyyət göstərən sistemlər toplusudur
bankların, kredit təşkilatlarının və fiziki şəxslərin ölkəsi
bank fəaliyyətini həyata keçirən iqtisadi təşkilatlar
əməliyyatlar mərkəzi bank
bank
mərkəzi
Banklar
Bank olmayan kredit
təşkilatlar Bank islahatının I mərhələsi
sistem 1988-1990-cı illərə aiddir. (hazırlıq).
Vneştorqbank
I mərhələnin əsas nəticəsi yaradılışdır
iki səviyyəli bankçılıq
sistemləri
CBR - Bank
Rusiya
Sberbank
Kommersiya bankları
Bank sistemində islahatların ikinci mərhələsi 1991-ci ildən başlayır.mərkəzi bank
bank)
-
əsas bankölkələr,
müstəsna hüququ olan
milli məsələ
valyuta ilə məşğul olur və digər bankların fəaliyyətinə nəzarət edir
(mərkəzi
Rusiya Bankı, Moskva
9Mərkəzi Bankın funksiyaları
emissiya milli valyuta, kəmiyyət tənzimlənməsi
ölkədə pul
milli valyutanın sabitliyinin qorunması;
kredit-maliyyə fəaliyyətinə ümumi nəzarət
ölkənin qurumları və maliyyənin icrası
qanunvericilik;
kommersiya banklarına kredit verilməsi;
dövlət qiymətli kağızlarının buraxılması və ödənilməsi;
dövlət hesablarının idarə edilməsi, xarici hesabların icrası
maliyyə əməliyyatları. Kommersiya bankı
bank) - ev təsərrüfatlarından və digər firmalardan əmanətləri cəlb edən firma
depozitlər və kreditlər.
(kommersiyaBank əməliyyatları
Aktiv Əməliyyatlar
Passiv əməliyyatlar
Kreditlərin verilməsi
Pulun səfərbər edilməsi
gəlir və əmanətlər və onların
akkumulyasiya
Bank xidmətləri
Nağd pulun həyata keçirilməsi və
nağdsız ödənişlər, emissiya və
qiymətli kağızların saxlanması, etibar
(etibar) əməliyyatları Maliyyə institutları - kommersiya qurumları
maliyyə əməliyyatlarının həyata keçirilməsi MALİYYƏ - nağd pul
fondlar, qiymətli kağızlar və s
pul öhdəlikləri
dövlətlər, müəssisələr, ailələr
MALİYYƏ - bir dəst
pul münasibətləri,
dövlət tərəfindən təşkil edilmişdir
hansı həyata keçirilir
formalaşması, istifadəsi
dövlət fondları,
üçün vəsait
iqtisadi,
ictimai və siyasi vəzifələr maliyyə qurumu,
üzrə tədbirlər həyata keçirir:
əmanətlərin qəbulu;
Kreditlərin verilməsi;
Hesablaşmaların təşkili;
Qiymətli kağızların alqı-satqısı
Sığorta şirkəti
təmin edən xidmətlər
həyat sığortası, sağlamlıq,
əmlak, məsuliyyət Şəxsi və tərəfindən yaradılmışdır
dövlət şirkətləri,
ödəmək üçün müəssisələr fondu
pensiyalar və əmanətçilər üçün müavinətlər
pensiya töhfələri bu fonda
Maliyyə kredit təşkilatı.
Vasitəçi kimi fəaliyyət göstərir
borcalan və özəl arasında
investor, maraqlarını ifadə edir
sonuncu mütəşəkkil bazar ki
qiymətlilərlə məşğul olur
qiymətli kağızlar və digər maliyyə
sənədlər dünya Bankı
Beynəlxalq
pul fondu
ilə məşğul olan institut
maliyyələşdirmə və kreditləşmə
müxtəlif ölkələr qlobal miqyasda öz töhfəsini verir
ticarətdə köməklik etmək
sabitləşmə maliyyə sistemi
inkişaf etməkdə olan ölkələr
Avropa bankı
yenidənqurma və inkişaf Əsas məqsəd Maliyyə institutları
– vasitəçiliyin təşkili, yəni. təsirli
pul vəsaitlərinin əmanətçilərdən köçürülməsi
borcalanlarSuallar
Niyə bizə bank sistemi lazımdır?
Banklar həyatımızda bizə necə kömək edir?
Bank sistemi inkişafa necə təsir edir
iqtisadiyyat?
Hansı
bank
üstünlük verilir
–
ilə
ictimai
iştirak
və ya
olmadan
dövlət
iştirak
V
qanuni
kapital.PEI HE "Sibir Maliyyə və Bankçılıq Akademiyası" Başçısı A.S. İvanova iqtisadiyyat Elmlər, dosent S.Yu. Sidorenko novosibirsk 2016
RUSİYANIN MÜASİR BANK SİSTEMİ
illüstrasiya materialı
yekun ixtisas işi üçün
Cədvəl 1 - WRC-nin məqsədi, vəzifələri, obyekti, mövzusu və tədqiqat metodları
Cədvəl 2 – “Bank sistemi” anlayışı üçün variantlarElement adı
Xarakterik
Rusiyanın müasir bank sisteminin tədqiqi və onun inkişafı üçün tövsiyələrin seçilməsi
1. Nəzərə alın nəzəri aspektləri bank modelləri.
2. Qiymətləndirmə aparın ən müasir Rusiyanın bank sistemi.
3. Rusiya bank sisteminin problemlərini təsvir edin.
Bank sistemi
Rusiya bank sisteminin inkişafı
Müşahidə obyekti
Mərkəzi Bank və Rusiyanın kommersiya bankları
Tədqiqat üsulları
Monoqrafik metod, iqtisadi hadisələrin qiymətləndirilməsinə məntiqi yanaşma, təhlil və sintez metodu, eləcə də sistemli yanaşma
Tərif
O.M. Boqdanov
bank sisteminin özünün daxili strukturu, öz strukturu (sistemin səviyyələri) var və təşkilati baxımdan ölkədə fəaliyyət göstərən iki səviyyəli (mərkəzi və kommersiya), habelə köməkçi bankların məcmusu kimi müəyyən edilə bilər. təşkilatlar, onlarsız banklar normal fəaliyyət göstərə bilməzdi
G.G. Korobova
ölkə daxilində, aralarında daxili əlaqələri olan kredit təşkilatlarının məcmusudur
A.M. Tavasiev
daxil olur iqtisadi sistemölkələr, hər biri öz xüsusi funksiyasını (funksiyalarını) yerinə yetirən, pul əməliyyatlarının/əməliyyatlarının öz siyahısını həyata keçirən kredit təşkilatlarının vahid və ayrılmaz dəstidir ki, bunun da nəticəsində cəmiyyətin ehtiyaclarının bütün həcmi ödənilir. bank məhsulları(xidmətlər) tam razıdır və mümkün olan ən geniş səmərəlilik dərəcəsi ilə
YE. Konstantinova
pul münasibətlərinin inkişaf səviyyəsi ilə müəyyən edilmiş nizamlı elementlər sistemidir (kredit təşkilatları, mərkəzi banklar), fəaliyyət göstərməyin ümumi məqsədləri ilə əlaqələndirilir, xarici mühitlə sabit əlaqələri saxlayırlar.
Şəkil 1 - Bank sistemini digər sistemlərdən fərqləndirən xüsusiyyətləri
Süni sistem insan fəaliyyətinin nəticəsidir
Böyük sistem - bir çox elementləri ehtiva edir
Kompleks sistem - çox sayda əlaqə və qarşılıqlı əlaqə
İdarə olunan sistem
Özünü inkişaf etdirmə xüsusiyyətinə malik dinamik sistem
İerarxik sistem
Məqsədli sistem
Xarici mühitlə qarşılıqlı əlaqə üsuluna görə açıq sistem
Şəkil 2 - Bank sistemlərinin mümkün modelləri
amerikan
avropalı
Mərkəzləşdirilmiş
mərkəzləşdirilməmiş
islami
Universal
İxtisaslaşmış
Şəkil 4 - 01/01/2014-cü ildən 05/01/2016-cı il tarixədək Rusiya Federasiyasındakı kredit təşkilatlarının sayının həcm histoqramı, vahidlər
Cədvəl 6 - Rusiya Bankının məlumatlarına əsasən 01.01.2011-ci ildən 01.01.2016-cı il tarixləri arasında Rusiya Federasiyasının bank sisteminin ümumi aktivləri "İcmal bank sektoru Rusiya Federasiyası” (İnternet versiyası)”indeks
indeks
Bank sektorunun cəmi aktivləri (milyar rubl)
http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1601.pdf
http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1606.pdf
Cədvəl 8 - Rusiya Federasiyasının bank sisteminin göstəricilərinin artım templəri (01.01.2014-cü ildən 01.01.2016-cı ilə qədər olan dövr üçün%)Qeyri-maliyyə təşkilatlarına kreditlər
Fiziki şəxslərə kreditlər
Cəlb edilmiş vəsaitlər
Təmizlənməmiş
2,1*
1,3
0,7
1,9
1,6
4,3
0,4
9,1
0,8
5,3
0,1
1,1
2,6
8,7
1,7
1,0
1,7
0,4
0,7
2,6
2,1
1,0
0,1
0,2
0,1
0,7
0,4
3,2
5,0
3,0
0,1
8,0
2,2
* Numeratorda - ayda; məxrəcdə - hesabat tarixindən əvvəlki 12 ay üçün.
Cədvəl 9 - Rusiya Federasiyasının bank sisteminin maliyyə-təsərrüfat fəaliyyətinin göstəriciləri, milyard rubl.
* kreditlərə digər yerləşdirilmiş vəsaitlər də daxildir
Cədvəl 13 - TOP-5 bankların aktivlərinin konsentrasiyası üzrə federal dairələr RF, %
federal dairə
Mərkəzi Federal Dairə
Moskva və Moskva vilayəti də daxil olmaqla
Şimal-Qərb Federal Dairəsi
Cənub Federal Dairəsi
Şimali Qafqaz Federal Dairəsi
Volqa Federal Dairəsi
Ural federal dairəsi
Sibir Federal Dairəsi
Uzaq Şərq Federal Dairəsi
Krım Federal Dairəsi
Rusiya Federasiyası
Şəkil 4. Rusiya Federasiyasının kredit təşkilatlarının mənfəət və zərərinin həcmi, milyon rubl
Şəkil 5. Gəlirli və zərərli kredit təşkilatlarının sayı, vahidləri
Cədvəl 16 - Rusiya Federasiyasının müasir bank sisteminin problemləri
Diqqətiniz üçün təşəkkür edirik Hesabat bitdiBank kapitalının artırılması, müştəri xidmətlərinin keyfiyyət bazasının yaxşılaşdırılması məqsədilə bütün bank sisteminin yenidən qurulması
Bankların yenidən kapitallaşdırılması və onların sfera ilə münasibətlərində əsaslı dönüş maddi istehsal inkişaf üçün möhkəm iqtisadi mühit yaradacaqdır bank işi sağlam əsasda
İştirakçıların vicdansız davranışlarının qiymətləndirilməsi maliyyə bazarı. Bankların risklərin məhdudlaşdırılmasına və aktivlərin idarə edilməsinin keyfiyyətinin yüksəldilməsinə diqqətinin artırılması
İstehlakçıların müdafiəsinin təmin edilməsi Maliyyə xidmətləri və qaldırmaq maliyyə savadlılığı Rusiya Federasiyasının əhalisi. Əhalinin bütün təbəqələrinin bank sisteminə inamının bərpası
Dərsin mövzusu:
"Banklar və bank sistemi"
Tərtib edən: iqtisad müəllimi
Verxnaya Salda şəhəri
Dərs planı
- Giriş
- Bank sistemi
- Maliyyə institutları
- Nəticə
Giriş
Maliyyə - cəmi iqtisadi əlaqələr vəsaitlərin istifadəsi prosesində
Bankların mənşəyi
Banklar çox qədim iqtisadi ixtiradır. İlk banklar Qədim Şərqdə 7-6-cı əsrlərdə yaranmışdır. e.ə. Sonra dəyənəyi Qədim Yunanıstan götürdü. Burada ən hörmətli məbədlər müharibələr zamanı qorunmaq üçün pul qəbul etməyə başladılar, çünki müharibə edən ölkələr ziyarətgahların talan edilməsini qəbuledilməz hesab edirdilər.
Söz "bank" italyan dilindən gəlir "banco" və "stol", "skamya" deməkdir
İngiltərədə kapitalist bank sistemi 16-cı əsrdə yaranıb, bankirlər ya qızılçılardan, ya da tacirlərdən gəlirdilər.
Ancaq qədim bankların sövdələrində xəzinələri olan çantalar peyda olan kimi yerli sahibkarların - tacirlərin və sənətkarların gözləri onların istiqamətinə çevrildi. Onların tamamilə əsaslı bir sualı var idi: bir müddət başqa insanların əmanətlərindən öz əməliyyatlarının miqyasını genişləndirmək üçün istifadə etmək mümkündürmü? Təbii ki, ödənişli!
Beləliklə, iqtisadiyyatın iki ən mühüm iştirakçısının - əmanət sahibinin və fəaliyyətini genişləndirmək üçün kapitala ehtiyacı olan tacirin maraqları kəsişir. Bankların doğulduğu şey budur.
Bankların yaranmasına səbəb olan iqtisadi maraqlar
Əmanət sahibi
O var:
- qənaət
Lazımdır:
- əmanət gəliri
Hazır:
Əmanətlərinizi istehlak etməkdən çəkinin və onların ödənişli istifadəsinə icazə verin
sahibkar
O var:
Qazanclı İstifadə Layihəsi Lazımdır:
pul kapitalı
Hazır:
1809-cu ildə Vyatka quberniyasının Slobodski şəhərində tacir K.A. Anfilatov öz prinsiplərinə görə olduqca müasir “Birinci Şəhər İctimai Anfilatov Bankı”nı yaratdı
1863-cü ildə maliyyə naziri Mixail Reyternin dəstəyi və Rusiya Dövlət Bankının rəhbəri Yevgeni Lamanskinin təşəbbüsü ilə
Sankt-Peterburq Qarşılıqlı Kredit Cəmiyyəti
Mixail Reytern
Bu gün dairə bank xidmətləri son dərəcə müxtəlifdir, lakin demək olar ki, hamısı dörd əsas kateqoriyadan birinə aid edilə bilər:
- Təşkilat üçün vətəndaşların əmanətlərinin yığılması sərfəli investisiya bu qənaətlər kommersiya fəaliyyətinə çevrilir.
- Vətəndaşların əmanətlərinin müvəqqəti ödənişli istifadəyə təqdim edilməsi kommersiya təşkilatları.
- Mal və xidmətlərə görə ödənişlərin təşkilində kommersiya təşkilatlarına və vətəndaşlara köməklik.
- Mal və xidmətlərə görə ödənişləri sürətləndirmək və asanlaşdırmaq üçün yeni pul formalarının yaradılması.
BANK aşağıdakılar üzrə fəaliyyət göstərən maliyyə vasitəçisidir:
- əmanətlərin qəbulu;
- kreditlərin təqdim edilməsi;
- hesablaşmaların təşkili;
- qiymətli kağızların alqı-satqısı
Kredit qiymət strukturu
Mənfəət
bankir
üçün bank xərcləri
iş görmək
Faiz gəliri
əmanət sahibinə
Kredit prinsipləri:
- təcili;
- ödəniş;
- geri qaytarılma qabiliyyəti;
- zəmanət
Depozitlər - sahibləri tərəfindən müvəqqəti saxlanmaq üçün banka bu puldan borc vermək üçün istifadə etmək hüququ ilə köçürülən bütün növ pul vəsaitləri.
Tələbli depozitlər
bunlar hansı depozitlərdir
əmanətçi bilər
hər hansı birindən pul çıxarın
Müddətli əmanətlər
bunlar sahibin əldə etdiyi əmanətlərdir
pul götürməməyi öhdəsinə götürür
müəyyən bir bitmədən əvvəl
Bank sistemi
Bank sistemi -
ölkədə fəaliyyət göstərən bankların və digər kredit təşkilatlarının və təşkilatlarının məcmusu
MƏRKƏZİ BANK
Kommersiya bankları
Digər maliyyə və kredit
qurumlar
Bank sistemi
Əsas funksiyalar
- Dövlətin pul siyasətinin həyata keçirilməsi
- Kommersiya banklarına kredit verilməsi
- Bank və maliyyə sistemlərinin stabil fəaliyyətinin təmin edilməsi
- Milli valyutanın sabitliyinin qorunması
- Nağd pul və qızıl ehtiyatlarının saxlanması
Bank sistemi
Kommersiya banklarının növləri:
- Sənaye bankları(iqtisadiyyatın müəyyən sektorlarına xidmət edir)
- sektorlararası(iqtisadiyyatın bütün sahələrinə xidmət edir)
- Regional banklar(ölkənin müəyyən bölgələrinə xidmət edir)
Kommersiya banklarının növləri
Kommersiya
Universal
İxtisaslaşmış
İnvestisiya
Həyata keçirən
ixtisaslaşmış
yenilikçi
İpoteka
qənaət
Bank sistemi
Əməliyyatlar kommersiya bankı:
Passiv– maliyyə resurslarının səfərbər edilməsi üzrə əməliyyatlar: əmanətlərin (depozitlərin) qəbulu; digər banklardan və mərkəzi bankdan kreditlərin alınması; öz qiymətli kağızlarının buraxılışı
Aktiv– vəsaitlərin yerləşdirilməsi üzrə əməliyyatlar: müxtəlif müddət və ölçülərdə kreditlərin verilməsi
Müasir milli bankların strukturu
Emitent banklar
Nəzarət
vətəndaşlar və
Saxlanılır
vətəndaşlar və şirkətlər
Nağd pul
Maliyyə institutları
Maliyyə və kredit təşkilatları pulsuz nağd pul toplayır və əlavə kapitala və ya maliyyə yardımına ehtiyacı olanlara verirlər
Pensiya fondu - özəl və dövlət şirkətləri, müəssisələr tərəfindən bu fonda pensiya ayıran şəxslərə pensiya və müavinətlərin ödənilməsi üçün yaradılan fond.
İnvestisiya şirkətləri - öz qiymətli kağızlarını satmaqla özəl investorlardan vəsait toplayan maliyyə-kredit təşkilatı
Maliyyə institutları
Sığorta şirkətləri təmin edən təşkilatlardır sığorta xidmətləri, qəzalar nəticəsində dəyən zərərləri, itkiləri kompensasiya etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur
Fond birjaları qiymətli kağızların alqı-satqısı üzrə ixtisaslaşmışdır.
Dövlətlərarası maliyyə və kredit təşkilatları:
(Dünya Bankı, Beynəlxalq Valyuta Fondu, Avropa Yenidənqurma və İnkişaf Bankı və s.). Onlar müxtəlif ölkələrin maliyyələşdirilməsi və kreditləşdirilməsi ilə məşğul olur, dünya ticarətini təşviq edir, maliyyə sisteminin sabitləşməsinə kömək edir.
Nəticə
Maliyyə strukturunda böyük rol oynayır bazar münasibətləri və onların mexanizmi dövlət tənzimlənməsi. İstənilən ölkə öz bank sistemini saxlamalı və ciddi nəzarət etməlidir pul dövriyyəsi bir tərəfdən barterin inkişafının, digər tərəfdən isə inflyasiyanın artmasının qarşısını almaq üçün.
Emalatxana
Tapşırıq 1. Marina Georgievna SBERBANK-a 12500 rubl sərmayə qoydu. illik 11%. Bank eyni məbləği illik 17%-lə Aysberq Təşkilatına kredit verib. SBERBANK hansı qazanc əldə edəcək?
Tapşırıq 2. Svetikova S.A nə qədər pul qazanacaq. 3 ildən sonra banka 120.000 rubl sərmayə qoyubsa. illik 11% ilə?
Emalatxana
1 nömrəli problemin həlli:
1) 17-11= 6% bank mənfəəti % ilə
2) 12500 * 6: 100 \u003d 750 (P) rublla bank mənfəəti
2 nömrəli problemin həlli(120000*11:100)*3+120000=159600(P) 3 ildə
Sinif: 10
Dərs üçün təqdimat
Geri irəli
Diqqət! Slayda baxış yalnız məlumat məqsədləri üçün nəzərdə tutulub və təqdimatın tam həcmini əks etdirməyə bilər. Bu işlə maraqlanırsınızsa, tam versiyanı yükləyin.
Dərsin Məqsədləri:
Dərsin məqsədləri:
- ikipilləli bank sisteminin xüsusiyyətləri;
- mərkəzi və kommersiya banklarının əsas funksiyalarını, onların iqtisadiyyatdakı rolunu;
- kommersiya banklarının təsnifatı, növləri bank əməliyyatlarıəmanətlərin növləri və növləri;
- kreditləşmənin əsas prinsiplərini;
- yaradılması məqsədi və növləri bank ehtiyatları;
- kredit məsələsi və bank multiplikatoru haqqında fikir vermək;
inkişaf:
- əlavə ədəbiyyatla işləmək, internetdə lazımi məlumatları axtarmaq bacarığı;
- problemləri həll etmək bacarığı;
- daha çox seçim bacarığı gəlirli bankəməkdaşlıq üçün.
Dərsin əsas anlayışları: bank, bank sistemi, Mərkəzi Bank, bankın aktivləri, öhdəlikləri, kredit, emissiya, depozitlər, girov, marja.
Dərsin növü: birləşdirilmiş.
Avadanlıqlar: proyektor, interaktiv lövhə, “Bank sistemi” dərsi üçün təqdimat.
Dərsin Məqsədləri:
- bankların növlərini və onların əsas funksiyalarını nəzərdən keçirin müasir iqtisadiyyat, pul sisteminin tənzimlənməsində Mərkəzi Bankın rolu;
- kredit emissiyasının mahiyyətini öyrənin.
Dərslər zamanı
I. Təşkilati məqam: dərsin strukturu və məqsədləri ilə tanışlıq.
II. Biliyin yoxlanılması:
Test. "Pul" test tapşırığı
1. Pulun funksiyalarını adlandırın.
A) qlobal pul
B) dövriyyə vasitələri;
B) ödəniş vasitəsi;
2. İ.Fişer tənliyi pul kütləsinin aşağıdakılardan asılı olduğunu müəyyən edir:
A) pul dövriyyəsinin sürəti;
B) qiymət səviyyəsi;
C) əməliyyatların həcmi;
D) qızıl-valyuta ehtiyatları.
3. Rusiya Federasiyasında nağd pul emissiyası yalnız aşağıdakılar tərəfindən həyata keçirilir:
A) Maliyyə və İqtisadi İnkişaf Nazirliyi;
B) Federal Xəzinədarlıq;
B) Mərkəzi Bank
D) Federal Ehtiyat Sistemi.
4. Əgər Mərkəzi Bank pul kütləsini artırmaq niyyətindədirsə, o zaman:
A) açıq bazarda qiymətli kağızların alınması əməliyyatını həyata keçirmək;
B) uçot dərəcəsini azaltmaq;
C) düzgün cavab yoxdur.
5. İnflyasiya baxımından pulun alıcılıq qabiliyyəti:
A) dəyişmir
B) həm arta, həm də azala bilər;
C) inflyasiyanın tempi ilə düz mütənasibdir;
D) azalır.
6. Pul təklifi aşağıdakılara görə artır:
A) dövlət istiqrazlarının emissiyası;
B) dövlət büdcəsi kəsirinin emissiya örtülməsi;
C) dövlətin qızıl ehtiyatlarının artması;
D) xarici valyutaların satışı.
7. dövriyyədə olan pulun miqdarı bir neçə gün ərzində artdıqda:
A) kimsə dostlarından borc götürmüşdür;
B) tətil mövsümü başladı;
C) şirkət əmək haqqının ödənilməsini gecikdirmişdir.
8. Dəyər müasir pul müəyyən edilmişdir:
A) ölkənin qızıl ehtiyatları;
B) qiymət səviyyəsi;
C) mütləq likvidlik.
D) tədavüldə olan pulun miqdarı.
9. Fişerin tənliyi göstərir ki:
A) qiymətli kağızların dəyəri onların sayı ilə düz mütənasibdir;
B) pulun dəyərinin ölçüsü onların tədavüldə olan kəmiyyətindən asılı deyildir;
C) tədavüldə olan pulun miqdarı bilavasitə mövcud əmtəə kütləsindən asılıdır;
D) əmtəə qiymətlərinin cəmi dövriyyədən birbaşa asılıdır pul kütləsi.
10. Pul təklifi aşağıdakı hallarda artacaq:
A) iş adamı götürdü böyük məbləğ aylıq 5% nağd pul;
B) Mərkəzi Bank kommersiya bankına kredit vermişdi;
C) Mərkəzi Bank qısamüddətli dövlət istiqrazlarını açıq qiymətli kağızlar bazarında satırdı.
Açar:
- A B C,
- A B C,
III. Yeni materialın öyrənilməsi.
- Bankların yaranmasının səbəbləri. (Slayd nömrəsi)
- Bankların növləri və funksiyaları. (Slayd nömrəsi)
- Kredit vermə prinsipləri. (Slayd nömrəsi)
1. Bankların yaranma səbəbləri.
Banklar çox qədim iqtisadi ixtiradır. Bankın ilk dəfə Qədim Şərqdə 7-6-cı əsrlərdə yarandığı güman edilir. İnsanların rifah səviyyəsi cari istehlakın məqbul səviyyəsini saxlamaqla qənaət etməyə imkan verdiyi zaman BC. Sonra dəyənəyi Qədim Yunanıstan götürdü. Burada ən hörmətli məbədlər müharibələr müddətində pul və ya anbar qəbul etməyə başladılar, çünki müharibə edən tərəflər ziyarətgahların talan edilməsini qəbuledilməz hesab edirdilər.
Amma qədim bankların sövdələrində xəzinələr olan çantalar peyda olan kimi yerli sahibkarların, tacirlərin və sənətkarların gözləri onlara çevrildi. Onların tamamilə əsaslı bir sualı var idi: bir müddət başqa insanların əmanətlərindən öz əməliyyatlarının miqyasını genişləndirmək üçün istifadə etmək mümkündürmü? Təbii ki, ödənişli!
Beləliklə, iqtisadiyyatın iki ən mühüm iştirakçısının - əmanət sahibinin və fəaliyyətini genişləndirmək üçün kapitala ehtiyacı olan tacirin maraqları kəsişir. Bankların doğulduğu şey budur.
2. Bankların növləri və funksiyaları.
Bank maliyyə qurumudur ki, onun əsas funksiyası müvəqqəti azadlığa buraxıldıqları şəxslərdən maliyyə vəsaiti almaq və onları hazırda ehtiyacı olanlara təqdim etməkdir.
Mərkəzi Bank dövlətin və bütövlükdə bankir kimi çıxış edən ölkənin əsas bankıdır kredit sistemi.
Demək olar ki, bütün ölkələrdə bank sistemi iki səviyyəli bankların eyni prinsipinə əsasən təşkil olunur - sxemi nəzərdən keçirin:
1 səviyyə
mərkəzi bank- milli valyuta buraxmaqda müstəsna hüquqa malik olan və digər bankların fəaliyyətinə nəzarət edən ölkənin əsas bankı.
Mərkəzi Bankın əsas funksiyaları:
- emissiya etmək üçün inhisar hüququndan istifadə edir kredit pulu(əskinaslar);
- ölkədə pul kütləsinin dövriyyəsini tənzimləmək və məzənnə milli valyuta;
- mərkəzləşdirilmiş və qızıl ehtiyatı saxlamaq;
- hökumətin baş bankir və maliyyə müşaviri olmaq;
- büdcənin idarə olunmasında hökumətə yardım etmək;
- başqalarına müxtəlif xidmətlər göstərmək kredit təşkilatları və digər bankların işinə nəzarət etmək;
- pul siyasətini həyata keçirmək.
2 səviyyə
Kredit sisteminin 2-ci səviyyəsi birbaşa müştərilərlə işləyən kommersiya bankları ilə təmsil olunur: fiziki və ya hüquqi şəxslər.
Kommersiya bankı- depozitlər üçün ev təsərrüfatlarından və digər firmalardan əmanətlərin cəlb edilməsi və kreditlərin verilməsi ilə məşğul olan firma.
Kommersiya banklarının funksiyaları -
- kassa hesablarının açılması və aparılması.
- vətəndaşların ehtiyacları və firmaların fəaliyyəti üçün kreditlərin verilməsi.
- Valyuta mübadiləsi.
- qiymətli kağızların alqı-satqısı.
- həyata keçirilməsi nağdsız ödənişlər və s.
Kommersiya banklarının növləri (qrup işi - 2 tələbə) - uşaqlar kommersiya bankının adını və yerinə yetirilən funksiyaları əlaqələndirmək tapşırığını alırlar (cədvəldə oxlarla göstərin):
ad qənaət Elmi-texniki ixtiraların və innovasiyaların istehsalata tətbiqi üçün kreditlər verirlər İnvestisiya Emissiya uzunmüddətli kreditlər müxtəlif layihələr üçün müəssisələr, yəni. istehsala və tikintiyə uzunmüddətli investisiyalar qoyur yenilikçi Müştərilərinə onlara məxsus hər hansı qiymətli əşyaları (pul, əşyalar və s.) saxlamaq imkanı verirlər. İpoteka Almaq üçün kreditlərin verilməsi Daşınmaz əmlak. təhlükəsiz bank Bunlar regionun əsas banklarıdır: “Gold-Platinum Bank, Ural bankı yenidənqurma və inkişaf, İnkombank və s. Lombard Müxtəlif ölkələrə xarici valyutada kredit verən banklar: Dünya Bankı və ya beynəlxalq bank yenidənqurma və inkişaf. Onun rəhbər orqanları Vaşinqtonda, ABŞ-da yerləşir.
Regional banklar Bank növü (kredit təşkilatı). Əmlakı (qiymətli əşyaları) onlar üçün nağd pul əldə etmək üçün lombardda lombard saxlaya bilərsiniz. Bu halda kredit məbləği girov qoyulmuş əşyanın real dəyərinin yalnız bir hissəsidir. Əşya müəyyən müddətə girov qoyulur.
Beynəlxalq banklar əmanətçilərin pulunu saxlamaq, ona müəyyən məbləğ ödəmək; borc pul vermək;
müxtəlif ifa etmək hesablaşma əməliyyatlarıəhali ilə;
valyutanın, qiymətli kağızların, qiymətli metalların alqı-satqısı.
3. Kreditləşmənin prinsipləri.
"Kredit" termini latınca "creditum" - borc, borc sözündəndir. Kredit pul xarakteri daşıyır. Bank vasitəçi kimi kredit kapitalını formalaşdırmaqla müvəqqəti boş vəsait toplayır və müəyyən şərtlərlə əlavə maliyyə vəsaitlərinin cəlb edilməsinə ehtiyac duyan şəxslərə müvəqqəti sərəncam verir. Kredit - kredit kapitalının hərəkət forması.
Kredit vəsaitlərin müvəqqəti istifadə üçün və ödənişli şəkildə verilməsidir.
Depozitlər - sahibləri tərəfindən banka saxlanmaq üçün bu puldan kredit vermək hüququ ilə verilən bütün növ vəsaitlər.
Kredit müqaviləsi banklarla ondan pul götürən (borcalan) arasında tərəflərin hər birinin öhdəlik və hüquqlarını, hər şeydən əvvəl kreditin verilməsi müddətini, ondan istifadə haqqını və borcunu müəyyən edən müqavilədir. pulun banka qaytarılmasına zəmanət.
Kredit qabiliyyəti borcalanın öhdəliklərini yerinə yetirməyə hazır olması və qabiliyyətidir kredit haqqında razılaşma, yəni kreditin əsas məbləğini qaytarmaq və onun faizlərini ödəmək.
Girov - borcalanın bankın nəzarətinə və ya sərəncamına verdiyi, özü borcunu ödəyə bilmədiyi təqdirdə satılmasına icazə verən əmlakı.
Kredit emissiyası - bank tərəfindən ölkədən kredit götürmüş müştərilər üçün yeni depozitlər yaratmaqla pul kütləsinin artırılması.
Kreditin təsnifatı
Təhlükəsizlik üçün: - Təminatsız (boş)
- Girov
- Zəmanət verilir
- Sığortalı
Kredit şərtlərinə görə: - Poste restante
- Qısamüddətli (1 ilə qədər)
- Orta müddətli (1 ildən 3 ilə qədər)
- Uzunmüddətli (3 ildən çox)
Ödəniş üsulları ilə: - Hissə-hissə (hissələr, paylar)
- Birdəfəlik (müəyyən bir tarixdə)
Kredit hesablarının növlərinə görə - Sadə s/s. (müntəzəm)
- Xüsusi
- Müqavilə
- Overdraft
Əsas qruplar üzrə borcalanlar - fiziki şəxslər
- Hüquqi şəxslər
- Sənaye diqqəti
- Təşkilati hüquqi forma
Kreditin girov formaları:
- Bank zəmanəti.
- Girov (daşınar əmlak, daşınmaz əmlak, mülkiyyət hüququ).
- Zəmanət (hüquqi, fiziki şəxslər).
- Penalti (cərimə, cərimə).
Prinsiplər müasir sistem Rusiyada kredit:
Kreditin qiyməti (kredit faizi) kredit resurslarına tələbin və təklifin nisbəti ilə müəyyən edilir; Təbii ki, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının pul siyasətini nəzərə alaraq;
Kredit verilməsi müqavilə əsasında həyata keçirilir, borc verənin və borcalanın öhdəlikləri real hüquqi qüvvəyə malikdir;
Kredit verməkdən obyektə - dövlət müəssisəsinə subyektin kreditləşməsinə keçid kredit münasibətləri- borcalan;
Vahid kredit fondunun inhisardan çıxarılması, kredit resursları hər bir bank tərəfindən müstəqil formalaşdırılır;
Rusiya Bankı kredit limitləri əvəzinə iqtisadi standartlar təyin etməklə resursların həcminə dolayı təsir göstərə bilər.
IV. Öyrənilən materialın konsolidasiyası.
Problemin həlli.
Tapşırıq nömrəsi 1.
Borcalan 100% faizlə 10 min rubl məbləğində bank krediti götürür. bir müddət üçün illik 2 ildir. Kreditin ödənişi olaraq bu müddətdən sonra banka nə qədər ödəyəcək. (Cavab: 30 min rubl)
Tapşırıq nömrəsi 2.
2 il yeddi ay müddətinə illik 12%-lə verilən kredit üzrə faizləri hesablayın. Bankların adi təcrübəsindən istifadə edin. (Cavab: 34,22%)
V. Dərsi yekunlaşdırmaq.
VI. Ev tapşırığı.
Dərslik I.V. Lipsitsa fəsil 6. 1-3 tapşırıqlar.
slayd 1
RUSİYA FEDERASİYASI FEDERAL DÖVLƏT BÜDCƏLİ TƏHSİL VƏ ELM NAZİRLİYİ "Sankt-Peterburq İnformasiya Texnologiyaları, Mexanika və Optika Milli Tədqiqat Universiteti" ALİ İXTİSAL TƏHSİL iqtisadi nəzəriyyə və biznes Bank sistemi RF və onun təkmilləşdirilməsi. 2652 nömrəli tələbə qrupu Nazarova Marina Vladimirovna Yoxlayan: Manko Viktoriya Vyaçeslavovna Sankt-Peterburq 2012
slayd 2
Tədqiqatın məqsəd və vəzifələri………………………….….3Rusiyanın bank sistemi nədir?...................... ... ..............................................................................4Rusiya Mərkəzi Bankı, onun məqsəd və vəzifələri.………………………… ………………………….…….5 Kommersiya bankları………………………………….6Rusiyanın ən böyük bankları……………………………………… .8 Rusiya Bankına xas tendensiyalar…………..9 Bank sisteminin inkişafına təsir edən amillər……………………………………………….10
slayd 3
Tədqiqatın məqsəd və vəzifələri
Bu işin məqsədi Rusiya Federasiyasının bank sisteminin nə olduğunu və onun inkişaf perspektivlərini öyrənməkdir. Qarşıya qoyulan məqsəd aşağıdakı vəzifələrin həllini tələb edirdi: Rusiya Federasiyasının bank sisteminin strukturu Rusiya Federasiyasının bank sistemi hansı vəzifələri yerinə yetirir. Rusiyada bank sisteminin inkişaf perspektivləri. 3
slayd 4
Rusiyanın bank sistemi nədir?
RUSİYA BANK SİSTEMİ - vahid maliyyə-kredit mexanizmi çərçivəsində fəaliyyət göstərən milli bankların və digər kredit təşkilatlarının məcmusudur. İki səviyyə daxildir: mərkəzi bank Rusiya Federasiyası(Rusiya Bankı) və kredit təşkilatları. 4
slayd 5
Rusiya Mərkəzi Bankı, məqsəd və vəzifələri.
Rusiya Bankının əsas məqsədləri bunlardır: rublun sabitliyini, o cümlədən onun alıcılıq qabiliyyətini və xarici valyutalara nisbətdə məzənnəsini qorumaq və təmin etmək; Rusiya Federasiyasının bank sisteminin inkişafı və gücləndirilməsi; milli ödəniş sisteminin sabitliyinin və inkişafının təmin edilməsi. Rusiya Bankının əsas vəzifələri bunlardır: pul dövriyyəsinin tənzimlənməsi; vahid monetar həyata keçirir kredit siyasəti; əmanətçilərin, bankların maraqlarının qorunması; kommersiya banklarının və digər kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə nəzarət; xarici iqtisadi fəaliyyət üzrə əməliyyatların həyata keçirilməsi. 5
slayd 6
kommersiya bankları.
Kommersiya bankı hüquqi və fiziki şəxslər üçün universal bank əməliyyatlarını həyata keçirən qeyri-dövlət kredit təşkilatıdır (hesablaşma, ödəniş əməliyyatları, əmanətlərin cəlb edilməsi, kreditlərin verilməsi, habelə bazarda əməliyyatlar qiymətli kağızlar və vasitəçilər). 6
Slayd 7
Kommersiya bankları tərəfindən göstərilən xidmətlər.
hüquqi və fiziki şəxslərə kredit verilməsi; depozit əməliyyatları; valyuta əməliyyatları (yalnız müvəkkil banklar); qiymətli metallarla əməliyyatlar; Giriş Fond bazarı və Forex; icra hesablaşma hesabları təsərrüfat subyektləri; zədələnmiş pul nişanlarının (cırıq, yanmış, yuyulmuş əskinaslar) xarab olmamış pul nişanlarına dəyişdirilməsi; ipoteka; avtomobil kreditləri; s. 7
Slayd 8
