Kumulyativ kalkulyator. Depozit kalkulyatoru - əmanətlər üzrə gəliri hesablayın

5 (100%) 1 səs

Bank depozitləri bazarda ən çox tələb olunan məhsuldur. Bu yazıda adi insanlar arasında tez-tez verilən suallardan birini nəzərdən keçirəcəyik: "əmanət üzrə faizləri necə hesablamaq olar?"

Əmanət üzrə faizlərin hesablanması üçün bir neçə variant var. Onların hər birinə nümunələrlə baxaq.

1. Sadə faiz (müddətli depozit)

Çox vaxt bank əmanəti "təcili" bir növdür. Bu tipən böyük nisbəti səbəbiylə əhali arasında ən populyar qatqı.

Bununla belə, bankdan belə bir səxavət üçün müştərilər aşağıdakıları ianə etməlidirlər:

• Vəsaitin qismən çıxarılması imkanı yoxdur
• Doldurmadan
• Faizlər müddətin sonunda bir dəfə hesablanır (kapitallaşmadan)

Misal 1. Müddət 1 il, dərəcəsi illik 8%

Depozit illik 8% dərəcəsi ilə, doldurulmadan və 1 il müddətinə açılır. Bu zaman əmanət üzrə faizləri istənilən kalkulyatorda vurmaqla hesablamaq olar başlanğıc məbləği 0,08 (8%) əmsalı ilə çarpın.

Faiz = Məbləğ x 0,08

Məsələn, əgər məbləğ 200 min rubl idisə, onda il üçün faiz 16 min rubl, ümumi məbləğ isə 216 min rubl olacaq.

Təbii ki, əmanətin faizindən asılı olaraq müxtəlif rəqəmlərə vurmaq lazımdır.

Misal 2. Müddət altı ay, dərəcəsi illik 9%

Bir az daha mürəkkəb nümunə. İndi müddət altı aydır, illik 9% dərəcəsi ilə. Çox güman ki, bank əmanəti müqaviləsində 181 gün rəqəmi göstəriləcək ki, bu da altı aydan bir qədər azdır. Buna görə də bu nüansı nəzərə alaraq faizi hesablamaq lazım gələcək.

Faiz = Məbləğ x 181/365 x 0,09 = Məbləğ x 0,04463

Məbləğimiz 95 min rubl idisə, 181 gün ərzində əmanət üzrə faiz 4239,86 rubl təşkil edəcəkdir.

Bu düstur 181/365 nisbətindən istifadə edir, çünki töhfəmiz 365 günün yalnız 181 günü olacaq. Eynilə, siz istənilən dövr üçün əmanət üzrə faizləri hesablaya bilərsiniz.

Misal 3. Müddət 145 gün, dərəcəsi illik 8,7%

Bir çox banklar yalnız aylarla deyil, həm də günlərlə dəqiq şərtlərlə əmanət açmağa imkan verir. Beləliklə, məsələn, Sberbank və Finam Bank-da bunu edə bilərsiniz. Bu müştərilər üçün əlverişlidir.

Bizim nümunəmizdə biz illik 8,7% dərəcəsi ilə 145 gün müddətinə əmanət açırıq.

Faiz = Məbləğ x 145/365 x 0,087 = Məbləğ x 0,0345

145 gün və 8,7% nisbəti əvəzinə dəyərlərinizi əvəz etməlisiniz.

2. Kapitalizasiyalı depozitlər (idarə olunan depozitlər)

Kapitallaşdırılmış əmanətlərin faiz dərəcələri bir qədər aşağıdır. Bu ona görədir ki, ayda hesablanan faizlər əmanətə köçürülür və beləliklə də məbləğ artır. “Effektiv faiz dərəcəsi” kimi bir şey var.

Effektiv faiz dərəcəsi- faktiki budur illik faiz, depozit üzrə qazanılacaq. Orijinal tarifdən daha çox olacaq. Bu halda hesablama “mürəkkəb faiz” adlanan faizə əsasən baş verir.

Belə bir konsepsiya yalnız kapitallaşması olan depozitlər üçün baş verir.

Məsələn, aylıq kapitallaşma ilə illik 12% ilə 100 min rubl qoyurlar. Bir ay ərzində 101 min rubl məbləğində əmanət yatacaq və artıq illik 12% olacaq.

2 aydan sonra əmanət üzrə məbləğ artıq 102,01 min rubl olacaq (102 min rubl əvəzinə). İlk ayda qazanılan 1000 rubldan faiz də hesablanacaq.

Mürəkkəb faizləri hesablamaq üçün onlayn kalkulyatorlardan istifadə etmək yaxşıdır, çünki onları bir kağız üzərində hesablamaq problemli olacaq. Baxmayaraq ki, o qədər də çətin deyil.

Məsələn, biz sadəcə olaraq 100-ü (1.01) 12-ə vurmalıyıq. Sadəcə olaraq, 1.01-i özünə on iki dəfə vurun.

3. Əmanətdən əldə edilən gəlirdən vergi

Depozitdən əldə edilən gəlirdən vergi tutulmur. Ancaq müəyyən şərtlər daxilində vergi hələ də ola bilər. Burada iki şərt var

1. 5 əsas bal
2. Üstündə valyuta depozitləri illik 9%-dən çox

Əgər iki şərtdən biri yerinə yetirilərsə, bu artıq gəlirdən vergi tutulur. Vergi dərəcəsi Rusiya rezidentləri üçün 35%, qeyri-rezidentlər üçün 30% təşkil edir.

Məsələn, əgər əsas dərəcəsi Mərkəzi Bank 8%, bank əmanəti isə 15%, sonra artıq 2% (8% + 5% = 13% - vergisiz mümkün olan maksimum dərəcə). Bu 2%-dən əldə edilən gəlir vergiyə cəlb olunacaq.

4. Onlayn faiz kalkulyatoru

İnternetdə əmanət üzrə faizləri hesablamağı təklif edən bir çox sayt tapa bilərsiniz. Onların hər birində aşağıdakı parametrləri təyin etməlisiniz:

• Məbləğ (başa düşülən)
• Faiz
• Zamanlama
• Kapitallaşdırma (faizlər aylıq hesablanırsa, qutuyu işarələyin)
• Əlavə töhfələrin məbləği

Bundan sonra kalkulyator büdcəni əvvəlcədən proqnozlaşdırmağa imkan verən ətraflı hesab çıxarışını verəcək.

Balans hesabatı:

Oxşar yazılar:

Bank depozitləri qənaət və artımın ən geniş yayılmış üsuludur öz vəsaitləri. Əhalinin böyük hissəsi öz malını banklarda saxlayır. Və bu təəccüblü deyil, çünki o, əmanətləri kapital saxlamaq üçün ən təhlükəsiz üsula çevirir.

Çoxları üçün əmanət üzrə faiz dərəcəsi əmanətin gəlirliliyinin göstəricisidir. Belədir? Xeyr, hələ də xassələri nəzərə almaq lazımdır bank depozitləri, məsələn, faizlərin kapitallaşdırılmasının olması, onun tezliyi, doldurulma imkanı, həmçinin əmanətin bir hissəsinin çıxarılması. Lakin əmanətdən gözlənilən gəliri proqnozlaşdırmaq üçün həmin faizləri hesablaya bilmək lazımdır.

Mənim bankçılıq təcrübəm göstərdi ki, insanlar bunu necə edəcəyini bilmirlər. Banklarda xidmətin keyfiyyəti çox vaxt arzuolunan bir şey buraxır. Bir çox menecerlər özləri depozitlər üzrə faizləri necə hesablamağı bilmirlər. Ona görə də əmanətin həm faiz dərəcəsini, həm də xassələrini nəzərə alaraq, əmanətin gəlirliliyini müstəqil hesablaya bilmək vacibdir.

Məqalədən hesablama üçün bir nümunə götürəcəyik

Orada 12 ay müddətinə yerləşdirilən 100.000 rubl məbləğini nəzərdən keçirdik. Fərqli olan üç fərqlimiz var idi (müəyyən müddət üçün ilkin investisiya edilmiş məbləğə faiz hesablanması):

1. Dövrün sonunda faizlərin kapitallaşdırılması

1. Sadə faiz hesablamaq üçün
2. Mürəkkəb faizləri hesablamaq üçün.

Sadə faiz düsturu

sadə maraq- bu müddətin sonunda əmanət üzrə faizlərin hesablanmasıdır. Məsələn, bir il müddətinə əmanət açılırsa, əmanət müddətinin sonunda faizlər ödənilirsə, o zaman bu düstur tətbiq olunacaq.

Sadə faizin hesablanması.
S = (P x I x t / K) / 100
I- illik faiz dərəcəsi
t- cəlb edilmiş əmanətlər üzrə faizlərin hesablanması günlərinin sayı
K
P- depozitə cəlb edilmiş vəsaitin ilkin məbləği
S- hesablanmış faizlərin məbləği.

Mürəkkəb faiz düsturu

Mürəkkəb maraq- bu, əmanət müddəti ərzində faizlərin əmanət müddəti ərzində (aylıq, rüblük) kapitallaşdırıldığı zamandır. Məsələn, bir illik əmanət açıqdır. Əgər faizlər il ərzində kapitallaşdırılarsa, o zaman mürəkkəb faizlərin hesablanması düsturu tətbiq olunacaq.

Mürəkkəb faizlərin hesablanması.
S = (P x I x j / K) / 100
I- illik faiz dərəcəsi
j- sonrakı dövrdə bankın hesablanmış faizləri kapitallaşdırdığı təqvim günlərinin sayı
TO- təqvim ilində günlərin sayı (365 və ya 366)
P – ilkin məbləğ depozitə cəlb edilmiş vəsaitlər, habelə faizlərin kapitallaşdırılması nəzərə alınmaqla sonrakı məbləğ
S– qaytarılmalı olan vəsaitin məbləği, cəlb edilmiş vəsaitin ilkin məbləği üstəgəl hesablanmış kapitallaşdırılmış faizlərə bərabərdir.

Birinci nümunə - aylıq faiz kapitallaşması

Faiz kapitallaşması aylıq

Bu halda biz mürəkkəb faiz düsturunu tətbiq edirik, çünki faizlər aylıq əsasda kapitallaşdırılır.

Yanvar: S=(100.000 x 14 x 31 / 365) / 100
S = 1189.04 rub.

Bundan əlavə, 1189,04 rubl məbləğində yaranan faiz, biz ilkin töhfəmizə 100.000 rubl əlavə edirik. 101,189,04 rubl alırıq. Aylıq kapitallaşma belə görünür. Sonra fevralın 28 və ya 29 gün olduğunu unutmadan fevralı da eyni şəkildə hesablayırıq.

Fevral: S=(101 189,04 x 14 x 28 / 365) / 100
S = 1086.74 rub.(məbləğ daha az oldu, çünki fevral ayında daha az gün var idi əvvəlki ay). Alınan faiz 1086,74-ü 101189,04 = 102275,78 rubla əlavə edirik. Və s., alınan faiz əlavə olunur əvvəlki məbləğ və biz ilkin əmanət və bütün yığılmış faizləri nəzərə alaraq yeni ayı hesablayırıq.

İkinci Nümunə - Rüblük Faizlərin Kapitallaşdırılması

Rüblük faiz kapitallaşması

Faiz kapitallaşması - rüblük. Biz mürəkkəb faiz düsturundan istifadə edirik. Birinci nümunə ilə bənzətmə ilə hərəkət edirik. Ancaq diqqətinizi hesablamada kifayət qədər yayılmış bir səhvə cəlb edirəm. Çoxları, rüblük kapitallaşmanı hesablayarkən, j düsturunu - səhv gün sayını əvəz edir. Bir ayda günlərin sayına görə 30 və ya 31 günü deyil, ümumi təqvim dövrü üçün günlərin sayına görə təyin etmək lazımdır. Bunun üçün hər rübün 3 ayı üçün günlərin sayını yekunlaşdırırıq.

• Birinci rübdə fevral ayında neçə gün olduğuna görə 90 və ya 91 gün olacaq, məsələn: Yanvar (31 gün) + Fevral (28 gün) + Mart (31 gün) = 90 gün.
• İkinci rübdə 91 gün olacaq: aprel (30 gün) + may (31 gün) + iyun (30 gün) = 91 gün.
• Üçüncü rübdə 92 gün olacaq: iyul (31 gün) + avqust (31 gün) + sentyabr (30 gün) = 92 gün.
• Dördüncü rübdə 92 gün olacaq: oktyabr (31 gün) + noyabr (30 gün) + dekabr (31 gün) = 92 gün.

1 kv.: S=(100.000 x 14 x 90 / 365) / 100
S = 3452.05 rub. Bunu orijinal məbləğə əlavə edin. 103452.05 rubl alırıq. Birinci nümunə ilə bənzətmə yolu ilə.

Üçüncü Nümunə - Müddətin Sonunda Faizlərin Kapitallaşdırılması

İllik faizlərin kapitallaşdırılması

Dövrün sonunda faizlərin kapitallaşdırılması. Bu halda sadə faizin hesablanması düsturu tətbiq edilir.

S=(100.000 x 14 x 365/365) / 100
S = 14000 rub.

Burada, əslində, bütün hikmət var. İndi bunu bilirsiniz bank depoziti aylıq kapitallaşmanın olduğu birini seçmək daha sərfəlidir. Ancaq bu, töhfənin seçildiyi yeganə meyar deyil. Digər meyarlar haqqında daha ətraflı məlumat aşağıdakı məqalələrdə müzakirə olunacaq:

P.S.Şirin olaraq, rəqəmlərə və hesablamalara ara vermək üçün sizin üçün ekstremal idman növləri haqqında video hazırladım. Ən çox baxışları, videonun çəkildiyi baxışları bəyəndim. Baxmaq tövsiyə olunur:

Mobil proqram tətbiqi haqqında əsas məlumatlar

Proqram statusu: Pulsuz

Ölçü: 4MB

Sistem: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5,6.0,7.0

Müraciət səhifəsi: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free

Ölkələr üçün nəzərdə tutulmuşdur: Rusiya | Ukrayna | Belarusiya | Qazaxıstan

Android üçün bank depozit kalkulyatoru

Windows 10 üçün pulsuz depozit kalkulyatoru

Faiz kapitallaşması ilə əmanətin hesablanması.

Əmanət üzrə kapitallaşma - əmanətin məbləğinə alınan faizlərin əlavə edilməsi, ardınca artırılmış məbləğ üçün gəlirlərin hesablanması.
Faizlərin kapitallaşdırılması ilə hesablama parametrlərinin təyin edilməsi, hesablanmış faiz məbləği depozit məbləğinə əlavə edildikdə və yeni dövrdə hesablama yeni əmanət məbləği ilə baş verdikdə əmanəti hesablamağa imkan verəcəkdir. Belə investisiyalar daha sərfəlidir. Kapitallaşdırma ilə əmanətlərin hesablamaları Tinkoff və Sberbank, VTB kimi bankların əmanətlərinin hesablamaları ilə üst-üstə düşür.

Əmanətlərin qoyulması və çıxarılmasına imkan verən əmanətlərin hesablanması

Siz əmanətlərin qoyulması və çıxarılması üçün parametrləri, həmçinin əmanət üzrə minimum qalığın məbləğini təyin edə bilərsiniz. Hesablama depozitlər və çəkilmələr nəzərə alınmaqla aparılacaq və nəticədə siz əmanət məbləğini alacaqsınız.
Doldurma ilə bir əmanət, məsələn, üçün vəsait toplamağa imkan verir ilkin ödəniş ipotekaya girir. Depozit vasitəsilə ipoteka üçün pul qənaət etmək mənzil almaq üçün kifayət qədər geniş yayılmış bir üsuldur. Bir çox ruslar buna müraciət edirlər.
Depozit kalkulyatoru yığılmanın sonunda nə qədər pulunuz olacağını və ilkin əmanət üçün kifayət qədər vəsaitə sahib olmaq üçün nə qədər doldurmağınız lazım olduğunu anlamağa kömək edir. Təbii ki, əmanət mümkün qədər tez açılmalıdır maksimum faiz və kapitallaşma. Bu cür investisiyalar ən sərfəli və təhlükəsizdir. Pulunuzu artırmağın digər yolları birjada oynamaq və ya özünüzə investisiya etməkdir. Lakin bu xərclər 100% geri ödəməyə zəmanət vermir. Əmanət sabitliyi ilə seçilir, siz həmişə dövlətdən əmanətlərin sığortalanması sistemi sayəsində pulunuzun sizə qayıdacağını bilirsiniz. Ancaq bu, 1400 min rubldan az olan əmanətlərə aiddir.

Depozitlər və vergilər

Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, müəyyən bir dərəcədən yuxarı olan əmanətlər vergiyə cəlb olunur. Daha dəqiq desək, əmanət üzrə gəlir və ya məbləğdə gəlir vergiyə cəlb olunur = müqavilədəki dərəcə ilə gəlir - Mərkəzi Bankın məzənnəsi ilə gəlir +5.
Bu gəlirdən rezident olub-olmamağınızdan asılı olaraq 35 və ya 30 faiz alınır.
Vergilər bank tərəfindən hesablanmalıdır. Baxmayaraq ki, bəzən bank vergiləri silmir və sonra vergi idarəsinə getməyiniz lazım olduğuna dair bir məktub göndərir. Baxmayaraq ki, bank bunu etməlidir. Bu vəziyyətdə, getmək tövsiyə olunur Şəxsi sahə vergi ödəyicisi və bu vergini ödəməli olduğunuza baxın. Əgər onu almasanız, yəqin ki, ödəməli olmayacaqsınız. Vaxtınızı itirməyə ehtiyac yoxdur. Hesablama zamanı vergi tam ədədə yuvarlaqlaşdırılır, yəni 50 qəpikdən az olan hər şey sıfıra yuvarlaqlaşdırılır ki, bu da birdən çoxdur. Hesablamalarda bu da nəzərə alınmalıdır.

Depozit və investisiya şərtləri

Depozitlərin investisiya müddəti bir həftədən 5 ilə qədər ola bilər. Baxmayaraq ki, daha yüksək ola bilər. Baxmayaraq ki, mənim 5 illik əmanətim var idi.
Uzunmüddətli investisiya əlavə riskdir. 5 il ərzində pul dəyərdən düşə bilər. Uzun müddətdir ki, fürsətdən istifadə edib xarici valyutada depozit qoya və ya metal hesab götürüb aça bilərsiniz. Qızıl kifayət qədər güclü bahalaşır və zəif düşür.
Başqa bir seçim rublda depozit açmaq və ipoteka götürməkdir. Siz banka sabit məbləğ ödəyirsiniz və mənziliniz olacaq. Hələ əmanətdə pulunuz olduqda, siz həmişə bilirsiniz ki, pul dəyərdən düşsə belə, siz banka sabit məbləğ ödəyəcəksiniz, onu depozitdən götürə bilərsiniz. Çox sadədir - pul dəyərdən düşəcək, borcunuz ucuzlaşacaq. Ancaq bu, rublla kreditiniz varsa. Valyutada hər şey daha mürəkkəbdir. Rubl ucuzlaşdıqda valyuta bahalaşır və ipoteka ödənişləri artacaq. Xarici valyutada ipoteka götürmək əsassız riskdir.

Hansı şərtlərlə aça bilərsiniz depozit rublla? Hansı banklar təklif edir ən yaxşı maraq depozitlər üzrə? İnvestisiya gəlirini necə hesablamaq olar?

Salam, HeatherBober biznes portalının əziz oxucuları!

2. Əmanəti hansı meyarlara görə təsnif etmək olar - 3 əsas əlamət

Qeyd etmək lazımdır ki, sərmayə qoyuluşu əmanət bankı, siz də öz vəsaitlərinizi qoruyursunuz! 1,4 milyon rubla qədər olan hər şey qeyd-şərtsiz sığortalanır. Odur ki, depozit qoymaqla əmanətlərinizi itirmək yalnız qlobal maliyyə kataklizmi zamanı mümkündür.

Maliyyə investisiyasının daha rahat və səmərəli seçimi üçün əmanətlərin necə təsnif oluna biləcəyini nəzərdən keçirin.

Nişan 1. Vəsaitlərin saxlanma müddətinə görə

İnvestisiyalarımızı bölürük təcili Və tələb olunan depozitlər. Bu kateqoriyada meyar vaxtdır. sərmayə qoyursan nağd pul mükafatlandırmanın özünəməxsus xüsusiyyətləri ilə müəyyən bir müddət üçün.

Müddətli əmanət pulun çıxarılmasına və ya doldurulmasına imkan vermir investisiya məbləği. Bu cür investisiyalar ciddi şəkildə edilir müəyyən dövr və maraq. Əgər əmanətlərinizi vaxtından əvvəl çıxarmaq istəsəniz, çox güman ki, faiz dərəcələriniz kəsiləcək, hətta cərimələnməyəcəksiniz.

Misal

Təqaüdçü Denis İvanoviç banka düz bir il töhfə verdi ki, bir ildən sonra yığılan faizlər üçün tikinti materialları götürsün. Bəli, bədbəxtlikdir, maşını təmir etmək üçün pul lazım idi vaxtından əvvələmanətin sonu. Nə etməli? O, pulunu almaq üçün banka gedib.

Bankda menecer bilə-bilə başını tərpətdi, çiyinlərini çəkdi və minimum məbləğlə pulu geri qaytarmağa davam etdi. faiz dərəcəsi.

Tələbli depozitlər də məhdud müddətə verilir, lakin yığım faizi xeyli aşağıdır. Bu onunla bağlıdır ki, istənilən vaxt tələb olunan məbləği hesabdan çıxara və ya əmanəti tamamilə bağlaya bilərsiniz.

Müştəriləri cəlb etmək üçün bir çox bank universal xidmətlər açır. Belə hibrid əmanətlər kifayət qədər yüksək faiz dərəcəsi ilə (valyutadan asılı olaraq 12%-ə qədər və ya daha çox) fərqlənir, lakin tələb olunan vəsaitlərin çıxarılması üçün məhdud potensiala malikdir. Çox vaxt bu, bir növ azalmayan depozit məbləğidir.

İşarə 2. Tapşırıqların növünə görə

1) Əmanət depozitləri

Töhfə böyük alış əsasında həyata keçirilir: avtomobil, mənzil, yaxta. Ola bilsin ki, bir səfər üçün müəyyən məbləğə qənaət etmək istəyirsiniz və ya bir layihəni maliyyələşdirmək üçün sadəcə kiçik bir kapitala ehtiyacınız var.

Çox vaxt belə proqramlar artıq banklarda mövcuddur və bəzən vəsaitlərin yığılma məqsədindən (avtomobil əmanəti, mənzil töhfəsi) asılı olaraq öz adlarına malikdir. Əmanətin mənası odur ki, sizə lazım olan məbləği toplayaraq töhfələr verirsiniz.

2) Hesablaşma depozitləri

diqqət yetirin maliyyə fəaliyyəti, əmanətin saxlanması, xərclənməsi və doldurulması. Fərqli xüsusiyyət depozitdə minimum qalıq olduğunu. Adətən əmanətin aşağı həddi kiçik olur və siz praktiki olaraq əmanətin bütün məbləğinə sahibsiniz.

Siz bankın bütün xidmətlərindən istifadə edirsiniz, cari hesabdan öz mülahizənizlə istifadə edə bilərsiniz, yeganə çatışmazlıq müəyyən bir müddətdir (əksər hallarda 15 gündən 20 günə qədər). faiz (adətən 1%-dən çox deyil).

Hədəf müştəri qrupları üçün nəzərdə tutulmuşdur. Depozit doldurulmadan qalan məbləğə faizlərin yığılması əsasında qoyulur. Təsəvvür edək ki, siz hesablanmış əmanət açırsınız əmək haqqı. Məbləğin cari ayda sərf etmədiyiniz hissəsinə faizlər hesablanır.

Bağlamaq sizin müddətli depozit, Denis İvanoviç diqqət çəkdi xüsusi təklif bank və depozitin başqa şərtlərlə yenidən qeydiyyata alınmasının mümkün olub-olmadığını soruşdu.

Bank təqaüdçünü qarşılamağa getdi və o, başqa bir əmanət aldı, ondan lazım olan məbləği çıxara bildi və onun faizləri balansa hesablandı.

4) Metal əlavələr

Qızıl pul. Bu əmanətlə siz əmanətlərinizi əmanətə çevirirsiniz qiymətli metallar. Sadəcə nəcib materialın düzgün çəkisini alın və onun bazar dəyərinə diqqət yetirin.

Bu əmanətlər üzrə faizlər olduqca nadirdir. Gəlir adətən zərgərlik məmulatlarının qiymətindəki dalğalanmalardan ibarətdir.

İmza 3. Vəsaitlərin növlərinə görə

Və son töhfələr qrupu, ilk baxışdan, olduqca sadədir, lakin ona daha yaxından nəzər salmağa dəyər.

Adətən insanlar milli əmanətlər qoyurlar pul vahidləri, lakin maliyyə dalğalanmaları zamanı banklara qaçır, pullarını çıxarır və bir az sonra yenidən satdıqları valyutanı alırlar, nəticədə eyni ilkin məbləği alırlar.

Depozitləri aşağıdakılara ayırırıq:

valyuta (adətən avro və ya dollarla açılır);

rubl (maksimum faiz dərəcələri var);

multivalyuta (əmanət avro, dollar və rublla edilir, valyutanın sərbəst konvertasiyası imkanı var).

Bütün əmanətlər üzrə faizlər onların açıldığı valyuta ilə hesablanır. Çox valyutalı depozitlər üçün qeydlər hər bir valyuta üçün ayrıca aparılır.

Yeni müqavilə tərtib edərkən menecer soruşdu ki, Denis İvanoviç yeni hesabını hansı valyutada açmaq istəyir?

Təqaüdçü tüklü saqqalını qaşıdı və müdrikliyi ilə müdirə zərbə endirmək qərarına gəldi:

İki cür pul var: bizimki, bizim yox, amma qarışdıra bilərsiniz!? Məni multivalyuta et! Hesabımda kiçik bir Forex təşkil edirəm!

3. Depozit üzrə gəliri necə hesablamaq olar - 5 asan addım

Əgər əmanət açmaq qərarına gəlsəniz, bunun bizə nə qədər qazanc gətirəcəyini düşünək! Siz bankın internet saytına daxil olub xüsusi əmək haqqı kalkulyatorundan istifadə edə bilərsiniz.

Bu seçim inamsızlıq və ya çətinliklərə səbəb olarsa, mükafata görə faizlərin hesablanması sxemini izah etmək üçün maliyyə institutunun nümayəndələrinə müraciət edirik.

Ostap Benderin dediyi kimi:

Bir dəfə ölkədə bəziləri gəzir əskinaslar, onda onların çoxu olan insanlar olmalıdır.

Kiməsə borc götürmək, onu vərəqləmək, faiz ödəmək və cibinə nəsə qoymaq sərfəlidir. Və əmanət açarkən əldə edəcəyimiz mənfəəti hesablamağa başlayacağıq.

Addım 1. Faizlərin hesablanması sxemini təkmilləşdirin

Ödənişlər gündəlik baş verir, lakin faktiki məbləğ adətən ayda bir dəfə göstərilir.

Depozit üzrə faizlər sadələşdirilmiş üsulla və ya ondan hesablana bilər. Sadə bir sxem, hesabdan vəsait çıxarmamaq şərti ilə ilkin məbləğə illik tarif əlavə etmək kimi görünür.

Böyük hərflə bir az daha çətindir. Bu halda əmanət məbləğinə faizlər üstəgəl əvvəlki dövr üçün hesablanmış faizlər hesablanır.

Addım 2. İlkin əmanət məbləğini illik dərəcəyə vurun

Gəlin kalkulyator oynayaq və ilkin məbləğ üçün 10.000 rubl götürək. İl üçün xalis mənfəətimizi görmək üçün sadələşdirilmiş sxemə uyğun olaraq illik nisbətə vururuq (15% alırıq). Cəmi, 10.000*15%=1500.

Addım 3. Kapitallaşma gəlirini hesablayın

Kapitallaşma nə qədər tez-tez baş verərsə, əmanət bir o qədər sərfəlidir? Bəli, amma həmişə deyil. Tez-tez kapitallaşma ilə illik nisbət azalır! Və sonda əmanətin effektivliyi bərabərləşdirilir.

Kapitallaşmanı hesablamaq üçün ilkin məbləğə alınan faizi əlavə edib yenidən faizləri yenidən hesablamalıyıq.

Misal

Vitya bir il müddətinə əmanət açıb və əmanətinin aylıq kapitallaşdırılması şəklində bankdan bonus alıb. Depozit hesabındakı ilkin məbləğ 100 000 rubl idi və əmanət bağlanan zaman Viktor hesabında 112 000 pul görəcəyini gözləyirdi.

İnvestorumuz hesabda 112.682 rubl tapmaqdan təəccübləndi! Oh, Vitya, Vitya, hədiyyə olaraq böyük hərf aldığını unutmusan!

Addım 4. Effektiv dərəcəsi müəyyən edin

Nəzərə alın ki, effektiv tarif yalnız əmanət kapitallaşdırıldıqda və əvvəllər yığılmış faizlərin hesabdan çıxarılması şərtilə işləyir. Beləliklə, kapitallaşmanı hesablayarkən artıq əlavə edilmiş məbləğə faiz yığa biləcəyik.

Artıq bildiyimiz kimi, əmanət qoyarkən bizə faiz dərəcəsi deyilir. Tapmaq üçün effektiv dərəcə (son hesablamaların aparıldığı faiz), biz kapitallaşmaların sayını müəyyən etməliyik. Mərcin effektivliyi bu rəqəmə mütənasib olacaq.

Məsələn, 10.000 rubl ilkin əmanət və 12% faiz dərəcəsi ilə siz ilk ayda 10.098 rubl alacaqsınız və aylıq kapitallaşma ilə növbəti faiz sizdən sonuncu məbləğdən tutulacaq.

Belə bir hesablaşma sistemi ilə nisbət növbəti aya qədər onun səmərəliliyini 12,06%-ə qaldıracaq 12,12% və depozitin müddəti bitənə qədər.

Addım 5. Son mənfəəti hesablayın

S \u003d N * (1 + (Y * J / 100 * T )) A

• S - ümumi məbləğ;
• N - ilkin məbləğ;
• Y - faiz dərəcəsi;
• J - kapitallaşma dövründə günlərin sayı;
• T - əmanət müddəti, günlərin sayı;
• A - böyük hərflərin sayı.

Hadi, bu riyaziyyat! Daha sadə və aydın ola bilər.

Gəlin 3 fərqli edək illik töhfələr Hər biri 1000 rubl və nəticələri müqayisə edin:

Beləliklə, aydın olur ki, töhfə verməzdən əvvəl onun gəlirliliyini tək başına müəyyən etmək və təklif olunan proqramlara alternativ axtarmaq məsləhət görülür.

4. Əmanətlər üçün ən yaxşı şərtləri kim təklif edir - əlverişli əməkdaşlıq şərtlərinə malik TOP-3 bankların icmalı

Gəlin Rusiyada investisiyaların cəlb edilməsində liderlərə nəzər salaq.

Banklar tərəfindən bizə əmanətlər üçün hansı faiz dərəcələri təklif olunur və onlar necə fərqlənir, daha sonra oxuyuruq.

1990-cı ildən Rusiyada işləyir. Sverdlovsk vilayətinin ən böyük bankı, əmanətlərə görə regionun lideridir. Onun ölkənin 43-dən çox regionunda nümayəndəliyi var.

Bankın etibarlılığı Milli Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi tərəfindən təsdiqlənir reytinq agentliyi təşkilatın ən yüksək kredit qabiliyyətini elan edən "AA" səviyyəsində. Ural bankı Yenidənqurma və İnkişaf - Rusiyanın sosial nailiyyətləri mükafatlarının bir neçə dəfə laureatı.

aparıcı maliyyə qurumu Urala müştərilərinə təklif edir gəlirli depozitlər və illik 11%-ə qədər depozitlər. Müxtəlif bonuslar və endirimlər, Əlavə xidmətlər bank əmanətçilərini gözləyir.

Ural Bank-da əmanət açaraq faizə üstəgəl 1% əldə edə bilərsiniz. Telefon nömrənizi şirkətin saytında buraxın və onlar 20 dəqiqə ərzində sizə zəng edərək maraqlandığınız proqram üçün depozitin xüsusiyyətlərini aydınlaşdıracaqlar.

İnternet bankçılıqdan istifadə edərək əmanəti idarə etmək asandır. Müştərilərə müxtəlif kommunal və əyləncə xidmətləri üçün ödəniş etmək üçün onlayn ödənişlər mövcuddur. Şirkətin saytında siz cəlbedici hədiyyələrlə müxtəlif aksiyalarda və müsabiqələrdə iştirak edə bilərsiniz.

ən böyük bank Rusiya Federasiyası. Rusiyanın bütün böyük şəhərlərində və ərazi dairələrində filialları var. Ən geniş bank xidmətlərini təmsil edən əhalinin bütün təbəqələrinə və biznes formalarına xidmət göstərir.

Şirkətin saytında siz bank əmanətlərinin şərtləri ilə tanış ola və dərhal sərmayənizi yerləşdirə bilərsiniz. Onlayn olaraq özünüz üçün əlverişli əmanət seçə bilərsiniz. Gecə-gündüz konsultasiya və əks əlaqə xidməti sizə nüansları və xüsusiyyətləri aydınlaşdırmağa kömək edəcək.

Sberbank-da əmanət etməklə siz Rusiya vətəndaşlarının sosial-iqtisadi fəaliyyəti sahəsində müxtəlif bonuslar və endirimlərdən yararlanırsınız.

Səhmdar Cəmiyyəti 2000-ci ildə yaradılmışdır. Geniş spektri təmsil edir Maliyyə xidmətləri və iqtisadiyyatın aqrar sektorunda aparıcı mövqe tutur. Bank kənd yerlərində yaşayan vətəndaşların maraqlarına diqqət yetirməklə investisiya və kredit proqramları hazırlayır.

Bank Rusiyanın bütün bölgələrində fəaliyyət göstərir və müştərilərə Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının istənilən yerindən öz hesablarını idarə etmək imkanı verir. Şirkətin saytında siz bütün mövcud investisiya proqramlarına və davam edən promosyonlara baxa bilərsiniz. Lazım gələrsə, İnternet vasitəsilə ərizə təqdim edərək uzaqdan depozit açın.

5. Əmanəti necə düzgün açmaq olar - əmanətçi üçün 5 qızıl qayda

Əmanət açmaq həmişə müəyyən qorxu və risklərlə bağlıdır. Deyəsən, bu çox əziyyətli bir işdir - harasa getmək, nəyisə saymaq və oyun şama dəyərmi?

Gəlin pulunuzu maksimum səmərəlilik və sadəliklə necə yatıracağınıza baxaq.

Qayda 1. Depoziti yalnız faiz dərəcəsinə görə seçməyin

Əmanətin seçilməsi üçün əsas meyar əmək haqqının faizidir. Faiz nə qədər yüksək olsa, bir o qədər çox qazana bilərsiniz. Ancaq yadda saxlamaq lazımdır ki, bank maliyyə problemlərindən asılı olaraq faiz dərəcəsini dəyişmək hüququna malikdir.

Depozit dərəcəsi Snickers deyil, ölçü həmişə vacib deyil!

Faiz dərəcəsi ilə yanaşı, nəzərə alınmalı olan digər amillər də var. Xüsusilə - yuxarıda yazdığım eyni böyük hərf.

Qayda 2. Xarici kapitallı banklara üstünlük verin

Belə banklar sabitliyi və etibarlılığı ilə seçilir. Onların daha uzun iş müddəti var ki, bu da onlara beynəlxalq səviyyəyə çatmağa imkan verdi. Belə bankların valyuta ehtiyatlarına yerləşdirilən kapitalı şoklara daha davamlıdır.

Qurumların böyük əksəriyyəti xarici kapital - bağlı şirkətlər xarici banklarda təmsil olunur Rusiya bazarı. Rusiya iqtisadiyyatına tətbiq edilən sanksiyalar və təzyiqlər səbəbindən bu cür təşkilatlar iqtisadi fəaliyyət sahəsində mövcud olmaqda daha sərbəstdir və eyni zamanda cəlbedici investisiya proqramları təklif edirlər.

Qayda 3. Vəsaitləri müxtəlif valyutalarda çoxlu depozitlərə bölün

Töhfəni bir neçə hissəyə bölmək müdrik olardı. Bu, pulu sərbəst çevirməyə, məzənnə risklərini idarə etməyə və inflyasiya proseslərini bərabərləşdirməyə imkan verəcək.

Çox valyutalı əmanətlərin əksəriyyəti üç vahiddə aparılır: rubl, avro, ABŞ dolları. Digər valyutalar daha az istifadə olunur, lakin hələ də yerləri var.

Bankir tacirdir. Pul alır depozit faizi aşağı qiymətə və onları satır kredit faizi daha yüksəkdə. Nəticədə fərq onun gəliridir.

Faizlə pul yatırmaq istəyənlərdən daha çox borc götürmək istəyənlər var. Ona görə də kommersiya bankları kredit götürə bilər TSB RFölkənin mərkəzi bankı. 2016-cı ilin sentyabr ayı üçün "əsas dərəcəsi"
(aka "yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi") illik 11%. Bunu güman etmək məntiqlidir kommersiya bankları götürmək çox yaxşı deyil töhfə depozitlər bu dəyərdən yuxarı faiz dərəcəsi ilə. İstisna yalnız VIP müştərilərə - fabriklərin, qəzetlərin, paroxodların sahibləri üçün edilə bilər.

Qalanları üçün yüksək faiz depozitdə marketinq hiyləsi ola bilər, çünki müxtəlif komissiyaların köməyi ilə kompensasiya olunacaq.

Əmanət müddətinin sonunda faizlər yığılarsa, əmanətçinin alacağı məbləği necə hesablamaq olar

İllik əmanətlər

Bir şəxs 2 il ərzində illik 9% ilə 5000 rubl əmanət açdı:

Aylıq depozitlər

Bir şəxs 3 ay ərzində illik 9% ilə 5000 rubl əmanət açdı:

Depozit Faiz Kalkulyatoru

Dövrün sonunda ödənilən faizlərlə doldurulmuş əmanətin gəlirliliyini necə hesablamaq olar

Doldurulan əmanətlərin faizi aşağıdır. Bu onunla izah olunur ki, əmanət müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddətdə yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi azala bilər və əmanət daha banka sərfəli olmayacaq. Yəni bank əmanət üzrə faizləri kreditorların banka ödəyəcəyi faizdən yüksək ödəməli olacaq.

İstisna: depozit dərəcəsi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən asılıdırsa. Başqa sözlə, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi artır - əmanət üzrə faiz artır, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi azalır - əmanət üzrə faiz azalır.

Doldurulmuş əmanət üzrə faizlərin hesablanması nümunəsi

Bir şəxs 3 ay ərzində illik 9% ilə 5000 rubl əmanət açdı. Bir ay sonra o, daha 3000 rubl depozit qoydu:

Doldurma ilə depozit kalkulyatoru

Kapitallaşdırma ilə əmanət üzrə faizləri necə hesablamaq olar. Bu nədir: "depozit kapitallaşması"

Faizlər ödənilə bilər:

1. ümumi məbləğ [ məzuniyyət | xitam | imzalandığı gün] depozit müqavilələri.
2. ümumi məbləğ hissələrə bölünür və aylıq, illik ödənilir. Müştəri özü üçün ən uyğun variantı seçə bilər:
   • müqavilədə müəyyən edilmiş tezliklə və ya daha az tez-tez banka gəlmək və hesablanmış faiz məbləğini götürmək və ya avtomatik olaraq plastik karta köçürmək. Yəni “faizlə yaşamaq”.
   • faizin kapitallaşdırılması, aka mürəkkəb faizəmanətin qalığına hesablanmış faizləri əlavə edin. Necə ki, siz faiz hesablanması günü gəldiniz, faiz məbləğini çıxartdınız və əmanəti onunla doldurdunuz. Depozit qalığı artır və məlum olur ki, faizə faiz tutulur. Faiz kapitallaşması ilə əmanətlər faiz məbləğini hissə-hissə götürməyi planlaşdırmayanlar tərəfindən seçilməlidir. Bu məsləhət müqavilənin şərtlərinə əsasən mümkün olan əmanətlərə şamil edilmir qismən çıxarılması kapitallaşdırılmış faiz məbləğində.

Kapitallaşma ilə töhfənin hesablanması düsturu

Kapitallaşdırma ilə əmanət üzrə faizlərin hesablanması nümunəsi

Yanvarın 1-də bir şəxs illik 9% ilə 5000 rubl kapitallaşma ilə depozit açdı. 6 ay 180 gün. Faizlər hər ayın sonuncu günü hesablanır və kapitallaşdırılır.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 0069540 1.01534609946 = 5226.06 Yuxarıdakı cədvələ istinad edərək:

• Üç ayda 30 gün olacaq: Yanvar, Aprel, İyun.
• Bir ayda yalnız 28 gün ola bilər, fevral.
• 31 gün mart və may ayları olacaq.

Bir qəpik dəqiqliyi ilə əmanət üzrə faizlərin düzgün hesablanmasını necə yoxlamaq olar

Texnika uğursuz olur. Hesabdan çıxarış olduqda, ödənilməli olan faizi əl ilə yenidən hesablamaq o qədər də çətin deyil.

Misal: yanvarın 20-də bir şəxs rübdə bir dəfə illik 9% ilə 5000 rubla kapitallaşdırma ilə depozit açdı. 9 ay 273 gün. Martın 10-da hesabımı 30.000 rublla doldurdum. 15 iyul 10.000 rubl çıxardı. 20 aprel 2014-cü il və 20 iyul 2014-cü il bazar gününə düşür.

Depozitlər üzrə faizlər vergiyə cəlb olunurmu? Hansı əmanətlər vergiyə cəlb olunur?

Güman edirəm ki, vergilərlə bağlı sual yarana bilər, niyə müvafiq kalkulyator hazırlanmayıb.

Gəlin qanuna müraciət edək (Maddə 214.2 vergi kodu RF): əgər yekunlaşma zamanı və ya uzadılması uzantılar müqavilələr 3 ilə qədər faizlə rubl depoziti keçir Fevral 2014: 8,25% + 5% = 13,25% yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi 5 faiz bəndi, sonra depozit dərəcəsi mənfi 13,25%üstündə faiz gəliri bu dəyərin üstündə Rusiya Federasiyasının vətəndaşı 35% vergi ödəməlidir. Bank müvafiq sənədlərin hazırlanmasına cavabdehdir.

Praktikada heç kim 13,25%-dən yuxarı faiz qoymur: