보험에 대한 추가 투자 수입. 추가 소득 지급이 있는 투자 생명 보험

효과적인 경제 발전이 적극적인 투자 활동의 결과라는 사실은 선진국뿐만 아니라 시장 시스템개인 기업과 개인에게도 적용됩니다. 투자의 주요 목적은 이익을 얻는 것입니다. 기업가 활동어떤 형태로든 무료 자산을 배치한 결과. 투자자가 궁극적으로 받을 수 있는 소득 금액은 활동 유형의 선택에 따라 다릅니다. 그러나이 선택은 또한 예상 소득 규모의 증가를 고려하여 증가할 투자 자금 손실 위험의 정도를 결정합니다.

중간 지점 찾기, 최소화된 위험 조건에서 가능한 최대 이익을 계산하는 것은 전체 투자 기간 동안 자신을 보장한다는 것을 의미합니다. 안정적인 수입... 적절한 투자 대상을 선택하여 이 중간 지점을 찾으려고 노력하는 많은 고객이 있습니다. 수요가 공급을 낳는다는 사실은 오래전부터 알려져 왔다. 경제 발전러시아 연방에서는 다음을 충족하는 다양한 프로그램, 프로젝트 또는 제품이 개발되고 있습니다. 필요한 요구 사항그리고 이 목표를 달성하기 위한 효과적인 도구가 될 수 있습니다.

투자 프로그램의 새로운 방향

을위한 러시아 시장서비스의 경우 수년간 해외에서 성공적인 관행에도 불구하고 보험 보장과 함께 수익성이 높은 예금 기회를 결합한다는 아이디어는 새로운 것입니다. 러시아 시장을 위해 개발된 최초의 투자 생명 보험 프로그램이 2010년에 등장하기 시작했습니다. 그리고 거의 즉시 그들은 보험 서비스 분야에서 일정 부분을 차지했습니다. 제품 개발의 필요성으로 인해 개인에게 투자 프로그램을 제공하는 데 공백이 생겼습니다. 증권 거래소에서 독립적인 활동을 하려면 모든 개인이 자랑할 수 없는 특정 지식과 기술과 상당한 시간 지출이 필요하기 때문에 이 시장 부문은 오랫동안 비어 있었습니다.

투자 보험인생은 주식 거래에서 시간과 기술의 부족을 고려한 새로운 제품입니다. 일반 시민, 그러나 그들이 기본을 마스터하고 시장 성장에 직면하여 예금에 대해 잠재적으로 높은 수익성을 얻을 수 있게 하고 실패 시 손실 가능성을 배제할 수 있습니다. 이 상품을 사용하면 투자 대상을 선택할 때 독립적인 결정을 내릴 수 있으며, 선택할 수 있는 몇 가지를 제공하고 전체 투자 기간에 대한 보험 보장을 추가로 제공할 수 있습니다.

투자 생명 보험에서 은행의 역할

2010년부터 러시아 시장에 등장한 ILI 제품은 적극적으로 정복하기 시작했습니다. 은행 부문... 2016 년 데이터에 따르면 생명 보호 계약에서받은 자금 수집이 크게 증가했지만 결과적으로 대출 분야는 그렇지 않았습니다. 전제 조건 대출 계약서, 그러나 상품 제안의 결과로 추가 투자 수입을 지불하는 생명 보험을 목적으로합니다.

ILI 제품은 은행에서 기존 제품의 대체품으로 제공하기 시작했습니다. 매장, 예금자가 펀드나 전략을 성공적으로 선택하여 더 높은 수입을 얻을 수 있기 때문입니다. ILI 상품 계약에 따라 보험 계약자가 고려할 몇 가지 전략이 제안됩니다. 그는 투자 대상 선택에 대한 결정을 내리기 위해 시장의 역학을 독립적으로 모니터링하거나 숙련 된 전문가를 신뢰하고 그러한 선택을하도록 할 권리가 있습니다.

애널리스트 예측

오늘날 투자생명보험이 매년 보험료를 인상하고 있다는 사실은 2015년 이전에 체결한 계약의 결과를 토대로 가장 높은 소득을 얻었다는 사실로 설명된다. RAEX 분석가들은 동일한 성장률과 예측을 예측했습니다. 그들은 2018년까지 계속됩니다. 그러나 일부 전문가들은 이 지역의 물량 증가가 둔화되지 않고 다음 기간 동안 계속될 것이라고 주장합니다. 은행은 투자 생명 보험을 제공함으로써 정기 예금자에게 더 높은 수익을 얻을 수 있는 가능성을 보여주고자 합니다. 투자 활동배당금 수익보다 동시에 그는 거래소 거래 조건에서 독립적인 활동으로 보장할 수 없는 초기 투자를 보존해야 하는 수익성 있는 의무를 설명합니다.

ILI 제품에는 무엇이 포함되어 있습니까?

투자 생명 보험(줄여서 ILI)은 기부금 보험, 그러나 기간이 끝날 때 추가 소득을 받을 수 있는 금융 상품이 추가로 포함됩니다. 따라서 의무보험위험에 대한 보험료를 1회 또는 전체 보험기간 동안 균등하게 분할납부하고, 이후에 투자금액을 보증기금과 위험기금으로 분할하는 것을 포함합니다.

이것은 예금자에게 돌아갈 수 있기 위해 수행됩니다. 투자 금액신뢰할 수 있는 국채에 투자되는 보증 기금을 희생하여. 보험 기간이 끝날 때까지 기금 자체 금액의 채권에 대한 소액 수입은 초기 기여금과 같습니다. 위험 펀드는 고수익 및 고위험 주식 또는 예금에 적극적으로 투자하는 예금의 일부입니다. 투자 생명 보험, 투자 수입, 받을 수 있는 것은 성공적인 투자 대상 선택으로 초기 투자 금액을 크게 초과할 수 있습니다.

ILI 상품의 보험 몫:

예금자의 생명에 필요한 보험 보호를 만듭니다.
보험 사고의 경우 수익자에게 유리한 계약 이행을 보장합니다.
세금 인센티브를 제공합니다.

계약을 완료함으로써 투자자는 투자 생명 보험에서 제공하는 약관에 따라 자신이 투자한 금액의 100%를 받을 수 있습니다. 위험한 활동으로 인한 수익성은 보장되지 않습니다. 제품 계약이 완료될 때 0이거나 매우 높은 비율을 가질 수 있습니다.

ILI 프로그램에 대한 계약 체결 조건

18세 이상의 법인 및 개인은 ILI 프로그램에 참여할 수 있지만 18세에서 70세 사이의 개인만 보험에 가입할 수 있습니다. 피보험자는 계약을 체결하기 위해 보험기간, 가능한 추가 위험, 피보험 사건 발생 시 수혜자 수를 결정하고, 투자 및 자금의 금액 또는 위험 자산 운용 전략을 선택해야 합니다.

계약에는 조건, 보증금 금액 및 지불 빈도, 주요 보험 위험 및 이에 따른 보험 회사의 의무, 금융 송금 당사자의 세부 사항이 포함되어야 합니다. 계약서의 개별적 특징과 중요사항을 모두 기재한 후, 이해관계자의 서명과 날인을 받습니다. 계약은 3중으로 작성되지만 투자자 고객은 보험에 가입한 경우 지불의 기준이 되는 투자 생명 보험 증권을 발급받습니다.

주식 거래에 대한 일반적인 투자와 ILI의 독특한 장점

새로운 투자 상품이 더 유리하다는 사실 뮤추얼 펀드, 투자 금액의 보존 보장과 관련하여 사실입니다. 초기 금액의 반환을 보장하는 동시에 고위험 작업에 대한 추가 수입을 얻을 수 있는 보험 정책(원하는 경우 직접 수행하거나 이 활동에 대한 권한을 전문가에게 부여할 수 있음), 투자의 기초에 익숙하지 않지만 이 방향으로 기술과 지식을 개발할 준비가 된 초보자에게 매우 편리합니다.

ILI 계약을 통해 실제로는 다소 복잡한 투자 상품을 연구하는 동시에 투자 금액을 잃지 않을 수 있습니다. 이 제품을 사용하면 전체 계약 기간 동안 투자 대상으로 선택한 개체를 변경할 수 있습니다. 이 외에도 투자 생명 보험에는 세금 혜택이 포함됩니다.

그들은 모든 것에 적용됩니다 보험금.
투자 활동으로 인한 소득은 투자 계약에 따라 지불을 받은 시점에 재융자 비율을 초과하는 금액에 대해서만 과세됩니다.
리파이낸싱 비율을 초과하는 소득에 대한 세금(13%) 수익금의 일부를 반환할 수 있는 세금 공제가 있습니다.

보험 계약은 계약 기간 동안 보험 계약자에 대해 제기될 수 있는 법적 청구로부터 보호됩니다. 보호는 법적 구속력이 있으며 계약의 고정된 기간이 끝날 때까지 보험료가 없다는 점에서 설명됩니다. 즉, 압류, 재산 압류 또는 이혼 절차와 같은 불리한 상황에서 계약에 따라 제공된 자금은 몰수되지 않습니다. 증권을 통해 매입한 유가증권은 정식으로 보험계약자나 투자자의 재산이 아니므로 어떠한 청구도 할 수 없습니다.

ILI 계약 조건에 따라 불가능한 것

ILI 프로그램 계약은 기여 금액의 100% 지불과 함께 조기 종료를 제공하지 않습니다. 어떠한 사유로든 사전에 계약에 따른 조치를 중지할 필요가 있게 된 경우 마감일, 지불한 금액을 반환할 수 없습니다. 기산할 수 있는 상한액은 환매금액으로, 그 금액은 사전에 약정한 금액으로 계약기간에 따라 크게 좌우됩니다. 계약에 따른 장기 기간은 종종 최대 가능한 반환... 예를 들어, 투자 생명 보험 "Rosgosstrakh"는 이벤트에서 지불된 기여금의 75%에서 90%까지 지불을 제공합니다. 조기 종료.

ILI 계약시 주의할 점

투자 생명 보험은 활성 펀드의 위험한 활동으로 인한 수익을 보장하지 않습니다. 계약 기간 동안 시장은 상승할 뿐만 아니라 하락할 수 있으며 수입은 선택한 전략에 크게 좌우됩니다. 계약 기간 동안 보험 회사의 라이센스가 취소되거나 조직이 파산으로 선언되면이 회사와의 합의가 문제가 될 수 있습니다. 모든 경우가 피보험자로 인정되는 것은 아니므로 계약을 체결할 때 계약에 포함된 주요 위험 목록을 반드시 확인하십시오.

ILI 제품에 대한 계약을 체결할 회사 선택

장기 제품을 결정할 회사를 선택할 때 안정성을 확인해야 합니다. 러시아 보험 시장의 조건에서 이러한 회사는 다음과 같습니다.

로스고스트라흐;
르네상스 라이프;
알파보험.

보험 회사 외에도 은행은 투자 보험 상품을 제공할 수도 있습니다. 그러한 관심 금융 기관투자 생명 보험이 있는 계약의 재정적 측면 때문입니다. 이 경우 Sberbank는 이 상품을 제공하는 선도적인 안정적인 은행 역할을 합니다. Sberbank 프로그램은 초기 자본금이 100,000루블이고 투자 기간이 5년 이상인 투자 보험을 제공합니다. 조건에 따라 고객은 자산, 보증금을 변경할 수 있습니다. 추가 기여, 투자 생명 보험을 종료하지 않고 이익을 고정하거나 추가 수입을 인출합니다. Sberbank는 정기적으로 고객 리뷰를 받습니다. 러시아 시장에 제품이 등장할 때 체결된 계약에 따라 첫 번째 이익을 얻은 사람들은 제공되는 서비스의 편의성에 주목합니다.

보험 프로그램에 대한 흥미로운 제안은 러시아 표준 은행에서 제공할 수 있으며 포트폴리오에서 계약에 따라 소액 기부금이 있는 어린이를 위한 제안을 찾을 수 있으므로 초기 지불 금액을 크게 늘릴 수 있습니다.

투자 생명 보험 : 리뷰

제품이 비교적 최근에 시장에 출시되었다는 사실은 제품을 특징짓는 많은 진술을 긍정적인 측면과 부정적인 측면... 제품의 이중적 명성은 제품이 개발된 사회 계층 덕분입니다. 관련된 평범한 사람의 익숙하지 않은 활동 영역 주식 시장그리고 교환 무역, 투자 부분에 존재 보험 계약, 국민들 사이에 불신과 불안을 야기한다.

러시아 시장에 제품이 등장하기 시작할 때 계약을 체결하고 이제 상당한 수입을 올린 개인은 제품을 필수 도구로 말합니다. 그들과 함께 불만족스러운 진술을 많이들을 수 있습니다. 기본적으로, 그들은 어떤 이유로 예금에 대한 완전한 대안으로 투자 상품을 제공받았지만 더 높은 수익률을 제공한 개인으로부터 왔습니다. 동시에 이러한 고수익의 규모에 어떤 전략을 선택하느냐가 큰 영향을 미친다는 설명도 하지 않고 묵묵부답이었다. 보험 부분보호 외에도 상당한 세금 혜택을 제공하는 계약. 프로그램의 참신함으로 인한 사고에도 불구하고 대중의 이해를 고려하여 투자 생명 보험과 같은 상품에 대한 리뷰가 앞으로 더 긍정적인 의미를 갖기를 바랍니다.

은행의 일반적인 예금에 투자하는 것 외에도 자금을 배치하기 위한 대체 수단인 투자 및 기부금 생명 보험이 점점 더 많이 제공되고 있습니다. 이러한 프로그램에 할당된 자금이 효과적으로 작동하려면 그러한 "보험"의 모든 복잡성을 이해하고 차이점을 찾고 장단점을 평가하고 모든 것을 평가해야 합니다. 가능한 위험투자에서.

정의

누적 및 투자 생명 보험이 무엇인지 자세히 살펴 보겠습니다.

투자 생명 보험 프로그램(IOL)- "보험 껍질"에 대한 투자. 투자를 통해 돈수익성 있는 상품(채권, 예금, 옵션 및 기타)에서 투자자는 잠재적으로 높은 수익률을 얻고 보험 구성 요소가 있으면 정책에 지정된 위험이 발생할 경우 고객의 사랑하는 사람을 보호할 수 있습니다. 이 정책은 일반적으로 3년 또는 5년 동안 발행됩니다.

인다우먼트 생명 보험 프로그램(NSL)예를 들어 1년에 한 번, 6개월 또는 분기별로 예금자가 정기적으로 장기 목적을 위해 편안한 금액을 저축할 수 있도록 허용합니다(계약은 5~20-30년 동안 체결될 수 있음). 프로그램의 결과로 투자자는 전체 기간 동안 자신의 모든 기여금과 수익성을 취합니다. 보험 유효 기간 동안 보험 사고가 발생하면 고객은 투자 종료 시점에 받을 금액의 100~300% 금액을 지급받습니다.

작동 원리

추가 투자 소득을 지불하는 생명 보험은 어떻게 작동합니까? 투자 생명 보험 계약에 투자된 자금은 다음과 같이 작동합니다.

금액은 투자 부분과 보증 기금의 두 가지 구성 요소로 나뉩니다.
보장 기금 (출자금의 80-90%) 보험 회사보수적인 상품(예금 및 채권)에 투자합니다. 프로그램 기간 동안 이 부분은 원래 금액으로 "증가"하여 기부금 전액을 반환합니다.
프로그램의 투자 요소는 고객이 선택한 방향에 따라 고수익 자산(일반적으로 옵션 및 선물)에 배치됩니다. 이 부분으로 인해 잠재적으로 높은 투자 수익이 보장됩니다.

투자 생명 보험은 또한 투자자의 건강과 생명을 보호합니다. 두 가지 보험 이벤트가 있습니다.

계약 종료시까지 생존 - 고객은 투자 금액과 투자 수입의 100%를 받습니다.
어떤 이유로 든 사망 -이 경우 수익성이있는 전체 투자 금액은 수혜자 (정책에 예금자가 사망의 경우 자금 수령인으로 표시된 사람) 또는 법적 상속인이받습니다.

주의를 기울이는 것이 중요합니다.

피보험자가 사망하더라도 추가 보험금 없이 수익자 또는 상속인이 수익률과 함께 정확히 지급된 금액을 받게 됩니다.
예를 들어 사고의 경우 보험 보상 지불에 관한 조항을 계약에 포함시킬 수 있습니다. 이러한 서비스의 경우 추가 수수료가 부과되며, 이는 합의된 이벤트가 발생하지 않는 경우 환불되지 않습니다.
증권에는 여러 명의 수혜자가 있을 수 있으며, 증권 유효 기간 동안의 명단과 구성은 제한 없이 변경될 수 있습니다.

ILI 프로그램의 핵심은 "참가율"의 개념입니다. 선택한 투자 방향의 성장에서 고객이 받게 될 몫을 나타내는 지표입니다. 계수 값이 높을수록 수익성 있는 투자프로그램에. 가입률이 입금액 전체에 적용되는지, 투자 부분에만 적용되는지를 정책 체결 시 명확히 밝힐 필요가 있다.

누적 생명 보험의 작동 원리

누적 생명 보험이 무엇인지 이해했다면 운영 원리를 이해할 필요가 있습니다.

인다우먼트 생명보험 계약을 체결하는 주된 목적은 프로그램의 수익성이 아니라 장기적으로 예금자의 친척을 축적하고 보호하는 것입니다. 보험 회사는 고객의 자금을 클래식 예금에 투자하므로 연간 4-6% 이상의 성장을 기대할 수 없습니다.

인다우먼트 생명 보험 증권을 발행할 때 고객은 프로그램 기간, 편안한 금액 및 기여 빈도를 결정합니다. "기본"NSJ에서는 원칙적으로 보험 위험이 인식됩니다.

어떤 이유로 든 삶을 떠나는 것;
사고로 인한 사망;
사고 후 삶을 떠나;
장애 판정(보험 조건에 따라 단체 제한 가능)

투자자의 요청에 따라 정책에 포함될 수 있습니다. 추가 요금추가 위험(부상, 질병 등).

어린이를 위한 인다우먼트 생명 보험

존재하다 다른 종류엔다우먼트 보험, 그 중 하나는 어린이 보험입니다.

주요 목표는 자녀가 성인이 될 때까지 자본을 축적하는 것입니다.

이 프로그램의 주요 장점은 대상 자금으로, 아동 자신 외에는 누구도 사용할 수 없다는 것을 의미합니다.

신체 상해 또는 장애의 경우 추가 보호를 포함할 수 있습니다.

ILI의 디자인에 동의하기 전에 뉘앙스와 기능에 대해 알아야 합니다.

미리 계약 해지

투자자가 프로그램이 종료되기 전에 예치된 금액을 인출하기로 결정하면 보험 회사는 상환 금액(계약서에 사전에 규정된 금액)만 반환합니다.

상환 금액은 매년 다릅니다. 예를 들어, 250,000 루블에 대해 3 년 동안 계약을 작성하십시오. 닫고 투자자는 (대략적인 수치, 각 보험 회사에는 자체 조건이 있음):

1 년 - 210,000 루블;
2 년 - 225,000 루블;
3 년 - 235,000 루블

이 기간 동안 발생한 투자 수익은 전액 지급됩니다.

프로그램의 수익성

선택한 전략에 따라 ILI는 고객에게 연간 최대 25%의 잠재적 수입을 제공할 수 있습니다. 보험사는 과거 수익성이 미래의 명확한 지표라고 말하듯이 예측의 구현을 보장할 수 없습니다.

계약서에 명시된 유일한 것은 프로그램이 끝날 때 투자자가 기부 금액을 전액 가져가고 "마이너스에 들어갈" 가능성이 없다는 것입니다.

세금 공제 및 혜택

이 법안은 ILI에 예치된 금액에 대한 세금 환급을 규정하고 있습니다. 이 경우 다음을 고려해야 합니다.

13%가 반환되지만 입금자가 실제로 지불한 금액보다 많지 않습니다. 세금 징수보고 연도의 경우;
기회는 5년 보험에만 적용됩니다.
클라이언트는 2-NDFL 인증서를 제공할 수 있어야 합니다.
제한된 최대 금액, 환불을받을 수있는 - 120,000 루블;
계약 기간이 만료되기 전에 계약이 종료되는 경우 받은 공제액을 반환해야 합니다.

벌어들인 소득에도 세금이 붙는다. 투자자는 리파이낸싱 비율을 초과하여 실제로 받은 "이익" 초과 금액의 13%를 지불해야 합니다. 보험 회사는 원칙적으로 세무 대리인 역할을 합니다. 고객은 "순" 소득을 받습니다.

투자 보험의 특징

인다우먼트 생명 보험 계약은 서류 작업 전에 고려해야 할 고유 한 특성이 있습니다.

조기 해산

ILI와 마찬가지로 "누적" 프로그램은 종료 시 상환 금액을 제공합니다. 미리... 동시에 많은 보험사에서 처음 1~3년 안에 계약을 해지하고자 하면 보험료를 고객에게 돌려주지 않고 앞으로 10~40% 정도를 돌려준다.

장기 투자를 이해하면 보험 회사는 고객에게 양보하고 보험료를 낮출 수 있습니다.

세금 공제

장기 종신보험은 세금 감면법에 해당됩니다. 환불 조건은 ILI와 동일하지만 일회성이 아닌 매년 환불이 가능합니다.

계약 종료 시 사회적 공제예산 반환 대상입니다.

위험 및 기부금 보험 - 일반 제한 사항

정책 조건에 따라 다음과 같은 특정 범주의 예금자는 보험에 가입할 수 없습니다.

장애인;
가진 사람 만성 질환;
약국에 등록되었습니다.

각 보험 회사의 전체 제외 목록은 다를 수 있습니다.

다음과 같이 보험 사건으로 인식되지 않는 상황도 있습니다.

자살로 인한 사망;
음주 운전으로 인한 사망;
적대 행위의 결과로 피해를 입힙니다.

예외에 해당하는 질병이나 제한이 있는 고객과 계약을 체결한 경우 해당 계약은 무효가 된다는 것이 중요합니다. 보험사고 발생 시(피보험자의 재량에 따라), 상환 금액이 지급되거나 수익을 고려하지 않고 투자자의 기여금이 반환됩니다.

어떤 보험 회사가 신뢰할 수 있다고 간주됩니까?

논의 중인 보험 유형을 선택할 때 고려해야 할 위험이 있습니다. 예치된 자금은 예금 보험에 관한 법률에 해당하지 않습니다.

이는 보험사를 선택할 때 재무 안정성을 질적으로 평가할 필요가 있음을 의미합니다.

또는 "전문가 RA"(재무부 승인)와 같은 평가 기관의 의견을 따를 수 있습니다.

각 보험 회사는 기관에 의해 등급이 지정되며, 이는 조직의 실제 및 예측 신뢰성에 대해 말합니다. 이것이 가장 안정적인 회사가 AAA로 평가되는 방식입니다.

등급 외에도 면허 취소나 파산 시 채무를 져야 하는 재보험사(재보험사)에 주목해야 한다. 세계 감정평가사에 따르면 높은 신뢰도의 외국 재보험사가 있는 조직을 선택하는 것이 좋습니다.

중요한!오늘날 자발적 저축 또는 투자 보험은 종종 은행에서 제공됩니다. 그러나 신용 기관은 보험사와 협력하는 파트너일 뿐입니다. 에이전트의 수수료... 은행의 신뢰성은 보험 회사가 제공하는 상품의 안정성에 영향을 미치지 않습니다.

보험 프로그램의 장단점

ILI의 장점:

잠재적으로 높은 소득;
"이익"에 대한 특혜 과세;
세금 공제 가능성;
법적 보호 - 계약의 전체 기간은 목표금이며, 이는 몰수 또는 분할의 대상이 아님을 의미합니다.
자금을 상속받기 위해 6개월을 기다릴 필요가 없는 수혜자를 표시하는 기능(지불은 일반적으로 2-4주 이내에 이루어집니다);
계약에 따르면 "빨간색으로 들어가는"것은 불가능합니다. 수입이 없더라도 고객은 투자 금액을 가져갑니다.

ILI의 단점:

투자자의 주된 두려움은 비효율적인 관리 전략으로 인해 수익을 얻지 못할 가능성입니다.
손실 없이 미리 계약을 해지할 수 없습니다.
자금은 보험법의 적용을 받지 않습니다.
일부 고객 범주에 대한 정책을 적용할 때 제한이 있습니다.

스택 프로그램의 장점:

연간 세금 공제 가능성;
프로그램이 끝나면 예치된 모든 자금이 고객에게 반환됩니다.
완전한 보험 적용으로 최소 수익성의 존재;
편안한 금액으로 글로벌 목표(자녀 교육, 부동산 구매 등) 달성;
수혜자를 표시하는 능력;
법적 보호자금.

NSJ의 단점:

지정된 빈도로 기여금을 납부할 의무
정책은 예정보다 앞서 손실 없이 종료될 수 없습니다.
자금은 DIA에서 보장하지 않습니다.

2017년 ILI와 NSJ 발전의 문제점과 전망

투자보험이 필요한지, 기부보험이 필요한지 최종 결정을 내릴 때는 전문가의 의견을 들어야 합니다.

엔다우먼트 생명 보험의 발전에 대한 전망은 상당히 긍정적입니다. 점점 더 많은 고객들이 재무 계획가족 보호가 있는 복합 단지에서. 세제 혜택 HA에 대한 수요 증가에만 기여합니다.

상황은 ILI 프로그램과 다릅니다. ACRA(Analytical Credit Rating Agency)의 예측에 따르면 향후 2~3년 동안 이러한 정책의 투자 결과가 실망스러울 수 있습니다.

현 상황에 비추어 볼 때 투자보험 시장은 긍정적인 상황이라는 점에 주목한다. 보험 회사가 현재의 성장률을 유지할 수 있다면 2017-2021년 시장은 20-30% 성장할 것입니다. 이는 2018년에 3,290억 루블의 보험료가 예상되고 2019년에는 4,000억 루블 이상이 예상된다는 것을 의미합니다.

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인사말! 최근 게시물 중 하나에서 나는 얼마에 대해 썼습니다. 위험보험을 단호히 반대하신다면 누적적 생명보험을 자세히 살펴보시길 권합니다.

NSJ 제품은 본격적인 보험 적용 범위와 적립 기능, 심지어 기능을 결합합니다. 러시아의 2015 년에 이러한 프로그램에 따른 평균 수입은 루블의 경우 10-14 %, 외화의 경우 3-6 %에 달했습니다.

인다우먼트 생명 보험은 최대 20-30년까지 장기간 동안 설계되었습니다. 보험 정책은 어린이가 성인이 되는 것을 허용하거나 허용합니다. 그 과정에서 불가항력의 경우(적어도 사고로 인한 사망)에 대비하여 자신과 사랑하는 사람에게 보험을 제공합니다.

가장 중요한 것은 보험사를 결정하는 것입니다. 따라서 누적 생명 보험은 회사와 제품의 등급입니다.

신뢰할 수 있는 IC를 선택하는 방법은 무엇입니까? 가장 쉬운 방법은 기성품 등급을 사용하는 것입니다. 내가 신뢰 평가 기관전문가 RA(RAEX). 전문가 RA 등급은 은행, 보험사, 발행인 등의 필수 요건입니다.

Expert RA에 따르면 2016년 안정적인 전망으로 최대(A++)를 기록한 보험사는 9곳에 불과하다. 아래에서 이 보험사의 가장 흥미로운 프로그램에 대해 간략하게 설명하겠습니다. 그건 그렇고, Rosgosstrakh Zhizn도 Rosgosstrakh Zhizn도 VTB 보험».

PPF 생명보험은 한 번에 6개의 인다우먼트 생명보험 프로그램을 제공합니다. 장기 저축에 사용할 수 있는 것을 고려하십시오.

제품 "편안함"

생명과 건강과 관련된 거의 모든 위험을 보장합니다. 예: 대중 교통 사고로 인한 사망, 신체적 상해 및 생명을 위협하는 질병(암, 심장마비, 뇌졸중). 보험 적용 범위는 전 세계 모든 국가에서 유효합니다.

40 만 ~ 1 백만 루블의 금액으로 10 ~ 25 년 동안 보험에 가입 할 수 있습니다. 들여오다 보험료일년에 한 번, 6개월에 한 번 또는 분기에 한 번 할 수 있습니다. 계좌에 있는 돈은 인덱싱되며, 그 중 일부는 신뢰할 수 있는 자산에 투자됩니다.

제품 "태양"

"어린이" 자본을 형성하여 특정 날짜... 장점: 전체 기간 동안 성인(사망, 장애 및 치명적인 질병에 대한 보험) 및 아동(상해에 대한 보험)에 추가 소득 및 연동. 이 프로그램은 5년에서 24년 동안 설계되었습니다. 보험료를 납부하는 데에는 60일의 유예 기간이 있습니다.

프리미엄 제품

5~30년 동안 장기 저축, 투자 수입 및 재정 보호를 결합합니다. 좋은 옵션"은퇴"자본의 형성 또는 계획된 대규모 구매 (어린이를위한 아파트 또는 자신을위한 시골집).

최적의 제품

5년에서 30년 사이의 유효 기간은 "세상의 모든 것에 대해" 자신을 보장하고 싶지 않은 젊고 활기찬 사람들을 위해 고안되었습니다. 그리고 그들은 대부분의 돈을 저축에 쓸 계획입니다. 프로그램 조건에 따라 고객은 사망에 대해서만 보험에 가입합니다. 그러나 패키지 "OPTIM"은 건강 평가 없이 가능한 한 빨리 발행됩니다. 또한 장애, 입원 및 부상에 대한 보험을 연결할 수 있습니다. 고객의 요청에 따라 보험료가 색인됩니다.

동맹 생활

IC "Alliance Life"에는 어린이와 성인의 두 가지 누적 생명 보험 프로그램만 있습니다.

"어린이를 위한 선물" 상품(5-30년)은 부모를 위한 보험 보장을 제공하고 자녀를 위한 저축을 생성합니다. 보험료가 연동되어 추가 수입이 가능합니다. 루블뿐만 아니라 미국 달러로도 프로그램을 열 수 있습니다(통화 위험에 대한 보호).

라이프 스타일 프로그램은 이전 제품의 변형이지만 성인용입니다. 온 가족을 위한 장기 재정 보호, 저축 등을 결합합니다. 또한 "라이프스타일"은 환불을 보장합니다. 은행 대출고객이 차용인인 경우.

IC "Sberbank 생명 보험"

IC "Sberbank 생명 보험"은 네 가지 저축 상품을 제공합니다.

이 프로그램은 10년, 15년 또는 20년 동안 설계되었습니다. 기간이 끝나면 MetLife는 보장된 보험금투자 소득(있는 경우)을 더한 것입니다. 기본 패키지에는 생존, 자연사 또는 사고사, 전체 또는 부분 장애가 포함됩니다. "Prestige +"의 비용은 하루 60 루블부터 시작됩니다.

라이파이젠 라이프

축적 목적으로 Raiffeisen Optimum 프로그램이 다른 프로그램보다 더 적합합니다. 사고에 대한 재정적 보호 및 장기 저축이 포함됩니다.

보험 기간은 5년부터 시작됩니다. 클라이언트는 옵션뿐만 아니라 기부의 크기와 빈도를 스스로 선택할 수 있습니다. 보험계약은 다음과 같이 작성할 수 있다. 러시아 루블, 유로 또는 미국 달러. 프로그램 관세: 보험 금액의 2.2193%에서 21.3255%까지.

IC "잉고스트라흐 - 생활"

Ingosstrakh-Life에는 6개의 NSJ 프로그램이 있습니다. 가장 흥미로운 두 가지를 찾았습니다.

Axiom 제품(5세부터 35세까지)은 단순화된 절차에 따라 고객의 건강과 직업에 대한 최소한의 제한으로 발행됩니다. 이 보험은 생존 시 보험 금액에 투자 소득을 더한 금액을 지불하도록 보장합니다. 지불은 일시불 또는 분할로 가능합니다. 즉, 퇴직 시 적립금을 일회성 또는 월적립금 형태로 수령할 수 있습니다.

고객의 선택에 따라 보험은 루블, 미국 달러 또는 유로로 발행될 수 있습니다.

캐피탈 상품은 생명보험입니다. 보험 첫 날부터 고객의 생명은 전체 계약 기간 동안의 기여금 총액보다 많은 금액으로 보장됩니다. 고객은 기여 기간을 선택합니다(예: "최대 75년" 또는 "은퇴 시까지").

보험금이 청구됩니다(루블, 달러 또는 유로). 또한 "누적 +"프로그램을 연결할 수 있습니다. 고객은 언제든지 정책을 종료하고 상환 금액을 손에 넣을 수 있습니다. 이와 관련하여 "Capital"제품은 "Flexible"과 유사합니다. 은행 예금자금 보충 및 부분 인출 가능성.

내가 NSJ를 좋아하지 않는 이유

국내 기업에서 제공하는 현대 NSW 프로그램은 나에게 완전히 쓸모없는 것 같습니다. 글쎄, 스스로 생각하십시오. 당신은 아주 오랫동안 자신의 돈을 동결시킵니다. 그리고 결국 최악의 경우 저축액을 받게 되며 최상의 경우 적은 비율을 받게 됩니다. 왜 작은가? 법에 따라 보험 회사는 위험 자산(예: 주식)에 돈을 투자할 수 없으며 신뢰성이 높은 증권 포트폴리오를 구성해야 합니다.

게다가, 그들 중 최고는 인플레이션을 약간 추월할 가능성이 아주 적습니다. 여기에 '전설적인' 신뢰성을 더하십시오. 러시아 기업그리고 당신은 내가 왜 그러한 보험에 반대하는지 이해할 것입니다. 그렇다면 서구에서는 왜 우리 회사가 제품을 만들려는 이미지에서 그렇게 인기가 있습니까?

해외 생활에 관심을 가져본 적이 있다면, 선진국매우 높은 세금. 그리고 보험을 가장한 투자(그리고 NSW와 같은 보험 프로그램이 바로 그런 것입니다)는 법으로 과세되지 않으며 동일한 Generalli, Hansard 또는 Investor Trust에서 자유롭게 형성할 수 있습니다. 투자 포트폴리오... 또한 일반 중개인을 통해 사용할 수 없는 경우가 많습니다.

예, 영국의 서비스 비용은 브로커와 일하는 것보다 눈에 띄게 비싸지 만 많은 사람들이 보험 비용을 지불하기 위해 정기적으로 돈을 저축하도록 강요하기 위해서만 자발적으로이 작업을 수행합니다. 그것이 모든 비밀입니다!

러시아 현실에서는 위험 보험과 자기 관리를 선호합니다. 어떤 종류의 엔다우먼트 생명 보험이 있습니까? 업데이트를 구독하고 소셜 네트워크에서 친구들과 새로운 게시물에 대한 링크를 공유하십시오!

안녕, 친애하는 친구! 나는 당신의 대부분이 이전에 생명을 보장함으로써 저축을 늘릴 수 있는 기회에 대해 들어본 적이 없다고 확신합니다. 의심할 여지 없이 고전 악기자금의 축적은 충분합니다. 대중적인 은행 예금은 저렴하고 이해하기 쉬운 상품이라는 점을 고려할 때 고객이 가장 많이 사용합니다. 신용 기관인플레이션 과정에서 저축을 보호합니다. 그러나 최근에는 감소하는 경향을 보이고 있다. 이자율일반 예금에 따라서 점점 더 많은 은행 고객들이 투자 생명 보험에 투자하는 것을 선호합니다. 선택은 조건부 높은 수익성그리고 수신 추가 보험 적용... 자본 절약을 위한 이 옵션을 자세히 살펴보겠습니다.

ILI 란 무엇입니까?

나는 이미 내에서 투자 보험에 대해 언급했습니다. 본질 일리다음과 같습니다: 귀하는 귀하의 저축을 다음과 같이 보험 회사의 계좌에 넣습니다. 최소 3년 동안... 고객은 전체 금액을 한 번에 예치할지 아니면 여러 부분으로 나누어 투자 보험의 전체 기간 동안 정기적으로 계정을 보충할지 여부를 결정할 권리가 있습니다. 차례로 회사는 맡다정책이 만료되면 전체 투자 자금과 투자 소득(있는 경우)을 귀하에게 지불합니다.

무엇을 보장합니까?

모든 종류의 개체 개인 보험행동 생명과 건강보험 회사와 계약을 체결하는 사람. ILI의 목표는 결과로 발생하는 재정적 손실로부터 고객을 보호하는 것뿐만 아니라 보험 사건뿐만 아니라 축적, 증가그들의 돈. 임의적립보험은 유효기간 내 일정금액을 적립할 수 있는 기회를 제공한다. 보험 정책자산 관리의 결과로 추가 수입을 얻습니다. 관리 회사가 고객의 자금을 성공적으로 투자하면 초기 예치금이 매년 최소 15%씩 증가합니다.

투자 보험 프로그램에 참여하는 것은 생명 보험과 추가 소득의 조합관리 회사가 제공하는 자산에 대한 수동적 참여로부터.

ILI의 전체 기간 동안 사망, 질병, 사고와 같은 모든 위험에 대해 보험에 가입하게 됩니다. "보험 껍질"에 더 많은 위험이 포함될수록 보험료가 더 비쌉니다.

기여 구성 요소

일반적으로 돈은 다음과 같이 나눌 수 있습니다. 두 부분: 투자그리고 보장... 후자는 예를 들어 은행 예금과 같이 보장된 소득을 제공하는 상품에 보험 회사가 투자합니다. 합집합 보증기금, 투자의 결과로 받은 소득만큼 증가된 금액은 다음과 같아야 합니다. 원래 금액보험 계좌에 투자된 자금.

초, 투자, 회사의 일부는 다음과 같은 다양한 도구에 투자합니다. 높은 레벨수익성. 선택한 전략이 성공하면 투자 자금뿐만 아니라 추가 수입도 얻을 수 있습니다. 선택한 경로가 성공적이지 않은 것으로 판명되면 기여 본문만 반환됩니다. 가장 불리한 결과가 있더라도 위험을 무릅쓰지 않는 것으로 나타났습니다.

투자 기회는 회사에서 탁월한 축복으로 제시합니다. 왜냐하면 저축을 투자할 수 있기 때문입니다. 귀금속, 주식, 석유 및 기타 악기. 그건 그렇고, 올바르게 작업하는 방법에 대해 증권, 내에서 읽으십시오. 그러나 고객은 시간이 지남에 따라 거의 ILI의 초기 투자 금액은 인플레이션으로 인해 마모될 것입니다..

ILI 프로그램: 작업의 기본 원칙

ILI 프로그램의 회원이 되면 다양한 투자를 통해 자금을 늘릴 수 있는 기회를 얻게 됩니다. 금융 상품... 하지만 이해하는 것이 중요하다 특징:

투자에서 추가 수입을 기대할 수 있지만 완료된 무역 거래에서는 그렇지 않습니다.
다음 할부금을 만들 때 자금은 다음과 같이 나뉩니다. 두 부분- 하나는 축적된 자본을 보충하고 두 번째는 투자 목적으로 사용됩니다.
당신은 할 수 있습니다 스스로보험 계약에 명시된 경우 돈을 투자 할 곳을 선택하십시오.
당신은 권리가 있습니다 미리 계약을 해지하다그리고 돈을 돌려받으세요. 그러나 자금의 일부가 지불 될 것이라는 사실에 대비하십시오. 벌칙회사에 의해 설립되었습니다.
보험료 납부는 1회 또는 분할납부가 가능합니다. 후자의 경우 월별, 분기별 또는 반기별로 지불할 수 있습니다. 대부분의 경우 회사는 보험 계약자에게 상당한 할인을 제공하여 전체 금액을 지불하도록 권장합니다.
기간에 관계없이 ILI 정책을 발행할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 유효 기간이 최소 3년... 보험 계약자의 역할은 성년에 도달한 개인이 될 수 있습니다. 대부분의 경우 상한 연령은 75세입니다. 많은 회사에서 아동 생명 및 건강 보험 프로그램을 제공하지만 투자 프로그램은 아닙니다.

ILI 프로그램의 회원이 되는 방법은 무엇입니까?

생명보험 계약 시 회사에 반드시 제공해야 합니다. 여권 데이터... 본인 확인 및 연령 확인을 위한 것입니다. 러시아 연방의 영토에 영구적으로 거주하는 거주자 및 비거주자 모두 투자 보험 프로그램에 참여할 수 있다는 사실에 주의를 기울입니다.

계약을 체결하기 전에 다음 사항을 고려하십시오. 위험정책에 포함하고 싶습니다. 종종 목록에서 처음 두 가지 위험은 기본적으로 정책에 포함되며 필수이며 세 번째는 선택 과목문서의 최종 비용에 영향을 미칩니다.

계약 만료까지 생존;
사고 또는 자연적 원인으로 인한 보험계약자의 사망;
부상, 신체 절단, 법적 능력 상실.

민법에는 보험사가 고객에 대한 보상금 지급을 거부할 수 있는 이유가 나열되어 있습니다.

통지 명령 무시 보험 대리인발생한 보험 사건에 대해;
보험금을 받기 위한 과실 또는 고의적인 사고 발생 조건의 생성
핵폭발, 적대행위, 시민 불안, 파업으로 인한 보험 사건의 발생;
기타 계약에 명시된 경우.

금액

보험 계약 조건에 따라 지불 금액이 다를 수 있습니다.

투자 소득을 지불하고 보험 총액의 최대 300% - 피보험자가 사고로 사망한 경우;
총 보험 금액 및 투자 소득의 100%에서 - 사람이 자연사한 경우;
건강상의 위해로 인한 지불이 결정됩니다. 각각의 경우에 별도로계정에 예치된 금액에 정비례하여 계산됩니다.

계약서에 명시된 것은 무엇입니까?

보험대리점과 보험계약자 사이에 체결된 계약은 쌍방이 서명하고 보험계좌에 입금한 후 효력이 발생합니다. 첫 번째 할부.

계약 조건에 따라 피보험자에게다음 문서를 제공해야 합니다.

샘플 계약;
보험 규칙;
정책.

ILI 프로그램 참여 사실을 확인하는 문서는 보험 계약자에게 직접 발급되거나 우편으로 발송됩니다.

계약을 체결하기 전에 몇 가지 사항에 주의하십시오.

선택한 보험 프로그램 완료에 대한 명확한 마감일;
회사가 받은 자금을 공유하는 방식(투자 활동에 참여하는 기여도의 비율)
가능한 모든 보험 위험 목록.

또한 계약서에는 다음 정보가 포함되어야 합니다. 계약자와 회사의 연락처 및 주소 데이터, 게다가 필수품지불됩니다.

서명된 계약은 위임된 대리인의 서명과 날인으로 확인됩니다. 보험증권과 함께, 계약을 지킬 필요가 있다보험 사고가 발생하거나 프로그램이 만료될 때까지. 그 후 문서는 해당 지불금을 받기 위해 보험사로 이전됩니다.

언제 지불을 받을 것으로 예상됩니까?

지불 금전적 보상 ILI 프로그램의 조건에 따라 다음과 같은 경우에 발생합니다.

피보험자가 사고로 사망한 경우
피보험자가 자연사한 경우
피보험자가 법적 능력을 상실한 경우(이 경우 회사는 장애 획득을 확인하는 문서를 제공해야 함)
피보험자의 건강이 해를 입었다.

보험 사건이 발생했습니다. 무엇을해야합니까?

ILI 계약에 명시된 보험사고의 발생을 피할 수 없는 경우 귀하 또는 귀하의 수익자는 다음을 제출해야 합니다. 회사에 요청정책을 발행하고 이를 뒷받침하는 서류:

부상 사실을 확인하는 의료 기관에서 발행 한 증명서;
피보험자의 사망진단서(이 경우 수혜자가 제출하는 서류)
확립된 모델에 따라 작성된 진술;
정책;
보험사와 체결한 계약서 원본.

제공된 문서 통과 확인하다그 후 신청서가 승인되면 귀하 또는 귀하의 수혜자는 계약서에 명시된 금액의 보험 보상금을 받게 됩니다.

기존 ILI 프로그램: 최고에 대한 검토

오늘날 거의 모든 주요 보험 회사는 투자 건강 및 생명 보험 프로그램을 제공합니다. 경험이 없는 사람에게는 이러한 다양한 제안이 말 그대로 혼란스러울 수 있습니다. 합리적인 가격으로 최적의 정책을 보다 쉽게 찾을 수 있도록 꼼꼼히 읽어주세요. 내 회사 개요.

로스고스트라흐

보험 정책 비용은 10 ~ 600,000 루블입니다. 보험 시장 리더가 제공하는 프로그램은 " 자본 관리". 이 프로그램의 장점은 고객이 투자 전략을 선택할 권리가 있다는 것입니다. 스스로... 프로그램 참여로 인한 수입은 유사한 자금을 은행 예금에 예치하는 것보다 더 높게 보장됩니다.

잉고스트라흐

보험 정책 비용은 50 ~ 390,000 루블입니다. 선도 기업 중 하나의 프로그램 보험 시장라고 불리는 " 벡터". 중요한 것은 에서 절약할 수 있습니다. 외화 보유 ... 클라이언트는 Rosgosstrakh에서와 같이 전략을 선택합니다. 스스로... Ingosstrakh는 85세 미만의 사람이 프로그램에 참여할 수 있도록 합니다. Ingostrakh는 보험 사례를 상당히 비싸게 추정합니다. 예를 들어, 사고로 인해 피보험자가 사망한 경우 수혜자는 보험 금액의 최대 300%를 받습니다. 사고로 사망한 경우 - 최대 200%.

소가즈

프로그램 " 신뢰 지수»러시아 보험 시장의 선두 주자에서 79 세 미만의 고객을 유치합니다. SOGAZ는 4가지 투자 옵션을 제공합니다. 클레임 지불금도 높습니다. 사고로 사망한 경우 최대 200%, 사고로 사망한 경우 최대 300%.

RESO-가란티아

진입 문턱이 낮은 고객의 경우 프로그램 " 자본과 보호". 정책 비용은 연간 3,000 루블에서 시작됩니다. 이 경우 최대 30년까지 계약을 체결할 수 있습니다. 회사는 전체 제공 투자 프로그램을 위한 6가지 옵션.

알파 보험

Alpha 품질 서비스의 팬이라면 ' 알파피난스". 프로그램 비용은 100,000 루블부터 시작됩니다. 기부는 ILI가 열릴 때 한 번만 이루어집니다. AlfaStrakhovanie는 혁신적인 프로그램을 포함하여 6개의 투자 프로그램을 제공합니다. 글쎄, 당신 자신의 기업 서비스, 틀림없이.

사용할 것인가 말 것인가?

보험 상품의 소비자가 됨으로써 얻을 수 있는 몇 가지 장점자본에 대한 보장된 수익, 가능한 높은 투자 수익 및 세금 공제... 생명 보험 혜택은 과세 소득에 해당하지 않기 때문에 생명 보험 계약자에게 일부 혜택이 있을 수 있습니다. 세금 공제프로그램 참가자는 13% ... 그들은 최대 120,000 루블의 양에서 얻을 수 있습니다. 즉, 정책을 소유 한 해 동안 최대 15.6,000 루블의 금액으로 국고에 지불 한 세금을 환불받을 권리가 있습니다.

당신이 알아야 할 유일한 투자 정책 참여하지 마십시오입력 . 또한 이러한 제품의 수익성이 예상보다 훨씬 낮을 수 있다는 사실도 고려하십시오.

같지 않은 은행 예금 보험 해지로 인해 상당한 금전적 손실이 발생합니다.... ILI 계약을 조기에 종료하면 누적 자금의 최대 80%가 "소각"됩니다. 자본금이 140만 루블을 넘지 않는 투자자에게는 투자 정책을 권장하지 않습니다. 이러한 투자는 예금 보험 시스템으로 예금을 처리할 수 없는 부유한 고객에게 더 적합합니다. 인플레이션으로부터 돈을 절약하는 것이 목표라면 큰 자본을 각각 1,300,000 루블의 부분으로 나누고 (연간 8 %의 수입을 올릴 수 있는 마진을 남김) 2-5 개의 대형 상업 은행에 넣을 수 있습니다.

주의가 필요하다

최근에 점점 더 많은 은행 고객들이 투자 생명 보험 계약이 고전적인 예금과 완전히 유사하지만 약간 더 높은 수익률을 제공한다고 말합니다. 자금 축적을 위한 이 두 가지 도구의 차이점을 이해하는 사람은 ILI 투자 옵션을 냉정하게 평가할 준비가 되어 있습니다. 이러한 투자 방법이 발견이지만 여전히 그 가능성을 고려할 준비가 되어 있다면 다음이 필요합니다. 여러 뉘앙스에주의를 기울이다.

사실은 ILI 프로그램의 높은 수익성은 피보험자의 예금을 투자함으로써 달성된다는 것입니다. 불행히도 보험사가 제공하는 모든 투자 전략이 투명한 것은 아닙니다. 보험 계약자는 특정 펀드의 추세 역학을 독립적으로 추적할 기회가 없으므로 보험사의 "명예"를 믿어야 합니다. 일반적으로 기업은 지표의 일부만 보여주기 때문에 선택한 투자 전략이 성공할 것이라고 100% 확신할 수는 없습니다.

이 경우 보험계약자는 두 가지 옵션:

공개적으로 사용 가능한 출처에서 독립적으로 특정 상품 또는 자금의 가치와 관련된 제품을 검색합니다.
보험사의 전문가를 믿으세요.

키 포인트

선택할 때주의해야 할 주요 지표 투자 전략, - 참여율, 이는 보험계약자가 받을 수 있는 전략 성장의 비율을 나타냅니다. 이 표시기는 크게 다를 수 있습니다. 예를 들어 비율이 100%라면 보험계약자의 소득이 선택한 펀드의 수익성과 동일하다는 것을 의미합니다. 참여율을 곱한 수익률이 투자에 할당된 자금의 일부에만 적용되는지 아니면 전체 기부에 적용되는지 확인하십시오.

많은 보험 회사는 고객에게 옵션을 제공합니다. 투자 전략의 변화계약 기간 동안 또는 적립금 고정... 대부분의 경우 이러한 서비스는 1년에 한 번만 사용할 수 있습니다. 나는 그것을 인정해야한다 아주 편안하게, 초기 전략이 그다지 효과적이지 않은 것으로 판명되면 항상 투자 펀드를 변경할 기회가 있기 때문입니다. 그러나 현재 펀드의 수익성이 높지만 가까운 장래에 하락이 예상되는 경우 고정 투자 수익에 의존하는 것이 합리적입니다.

웹사이트에서 보험을 만들 수 있는 가능성을 제공하는 기관에서 보험 프로그램을 선택하십시오 개인용 계좌 ... 이것은 자금의 역학에 대한 제어를 단순화할 뿐만 아니라 적시에 추세 변화에 대응하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 초기 계약을 조정할 수 있게 합니다(예금 금액을 늘리거나 현재 전략을 변경).

ILI의 장점

투자생명보험에 가입할 것인지 아니면 다른 금융상품에 투자하여 돈벌이를 시도할 것인지 결정할 수 있도록 ILI의 장단점을 평가해 보시기 바랍니다. 그건 그렇고, 기사의이 시점에 도달 한 후 투자 보험이 당신에게 호소하지 않는다는 것을 이해했다면 내 기사 ""에 관심이있을 수 있습니다. 그동안 우리는 장점일리:

위험 상황 발생 시 보험금 지급 과세되지 않음.
보험료는 압수, 몰수 또는 공유할 수 없습니다. 재산이 아니다.
보험료는 상속이 아니라 표적.
ILI 프로그램에 참여하면 보험 계정에 지불된 120,000루블에 대해 기부금의 13%에 해당하는 보험 공제를 받을 수 있는 권리가 부여됩니다.
ILI 계약은 장기간에 걸쳐 체결되고 기여 비용은 남아 있습니다. 결정된피보험자의 건강이 나빠진 경우에도.
정기적으로 보험 계정을 보충해야 할 필요성, 미리 축적된 돈을 사용할 수 없다는 것은 보험 회사의 고객에게 발생합니다. 재정 규율.

ILI의 단점

ILI 프로그램의 장단점을 최대한 냉정하게 평가하기 위해 두 번째 척도를 다음과 같이 표시합니다. 한계:

기사 요약

ILI의 모든 장단점이 눈앞에 있습니다. 저축을 보험 산업에 투자할지 여부를 결정하는 것은 귀하에게 달려 있습니다. 몸소 나는 예금 계좌에 자금을 저축하고 축적하는 옵션에 더 관심이 있습니다.... 제 생각에는이 저축 옵션이 훨씬 더 편리합니다. 추가 돈이있을 때 계정을 보충하고 수입을 보장하고 돈을 인출하기 위해 보상을 지불하거나 몇 년을 기다릴 필요가 없습니다. 모든 것이 간단하고 투명합니다. 보험이 필요하다면 이 상품을 진지하게 받아들이세요. 서두르지 말고 처음 만나는 회사에 돈을 가져가고 불필요한 옵션에 과도한 비용을 지불하지 마십시오.... 그게 다야. 곧 봐요!

텍스트에서 오류를 발견하면 텍스트를 선택하고 Ctrl + 엔터... 제 블로그가 좋아질 수 있도록 도와주셔서 감사합니다!

그것은이다보험회사가 개인과 생명보험계약을 체결한 경우에 피보험자가 사고발생시 보험금을 받을 권리와 더불어 그로 인한 투자수익을 받을 권리를 취득한 경우 개인이 기초 자산에 대한 보험료로 기여한 금액의 일부에 대한 보험 회사의 투자. 보험의 규정에 따라 추가 투자 소득은 보험금의 일부로 보험사고 발생 시 지급되며, 보험 계약이 조기 해지되는 경우에는 상환 금액의 일부로 지급됩니다(제6-7조 제10조 1992년 11월 27일 러시아 연방 법률 No. 4015-I " ").

러시아 연방 세금 코드는 소득을 인식합니다. 경제적 이익현금 또는 종류, 러시아 연방 세법 23장 ""에 따라 개인에 대해 그러한 혜택을 평가하고 결정할 수 있는 범위 내에서 평가가 가능한 경우 고려됩니다.

정기 보험금(연금, 연금) 및 (또는) 보험자의 투자 수입에 대한 보험 계약자의 참여와 관련된 지급금을 포함하는 피보험 사건의 경우 보험금에 따라 러시아 조직, 다음 목적을 위해 러시아 연방 출처의 소득을 참조하십시오. 개인 소득세 계산.

대상 개인소득세액피보험자에게 지불하지 않는 직원을 위해 자발적인 생명 또는 건강 보험 계약에 따라 지불하는 보험료 개인? 이 문제에 대한 법원의 법적 입장은 "러시아 연방 세금 코드"섹션을 참조하십시오. "백과사전 사법 관행" GARANT 시스템의 인터넷 버전.
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동시에 결정할 때 다음을 제공합니다. 과세 기준개인 소득세에는 피보험자의 생존과 관련된 자발적 생명 보험 계약에 따라 납세자가 받는 소득은 포함되지 않습니다. 특정 나이또는 기간, 또는 다른 이벤트의 경우. 그러한 지불은 개인 소득세가 부과되지 않습니다. 다음 조건:

임의 보험 계약에 따른 보험료는 납세자 또는 그 가족 또는 가까운 친척이 (배우자, 양부모 및 입양 자녀를 포함한 부모, 자녀, 할아버지, 할머니 및 손자, 형제 및 자매)에 따라 지불합니다. );
보험료가 납세자가 납부한 보험료액을 초과하지 아니하고 보험계약의 체결일로부터 당일까지 납부한 보험료액의 곱을 연속적으로 합산한 금액만큼 가산한 금액 그러한 계약의 유효 기간 (포함) 및 해당 연도에 유효한 러시아 은행의 평균 연간 말 ...

금융가는 러시아 연방 세법이 다른 지불, 특히 자발적 생명 보험 계약에 따른 추가 투자 소득 금액의 과세 면제에 대해 제공되지 않기 때문에 이러한 금액은 일반적으로 규정에 따라 과세 대상임을 강조합니다. 확립된 절차.