Məcburi ehtiyat norması 20. Bankın məcburi ehtiyat norması

1. Əgər bankın məcburi ehtiyatları 25 milyon dollar və depozitlərdirsə-
200 milyon dollar, onda məcburi ehtiyat nisbəti bərabərdir:

a) 8%; b) 10%; c) 12,5%; d) 20%; e) 25%.

2. Bankın faktiki ehtiyatları 30 milyon dollardır. ümumi miqdar cari töhfələr
göyərçin- 100 milyon dollar məcburi ehtiyat nisbəti- 10%. Həddindən artıq re
Bankın ehtiyatları aşağıdakılardır:

a) 70 milyon dollar; b) 30 milyon dollar; c) 20 milyon dollar; d) 10 milyon dollar; e) 3 milyon dollar.

3. Bankın izafi ehtiyatları cari əmanətlərin ümumi məbləği 5 milyon dollara bərabərdir
göyərçin- 30 milyon dollar, məcburi ehtiyat- 20%. Real rezer
siz bank tərtib edirsiniz:

a) 5 milyon dollar; b) 10 milyon dollar; c) 11 milyon dollar; d) 20 milyon dollar; e) 25 milyon dollar.

4. Bankın faktiki ehtiyatları 72 milyon dollar olarsa və artıqlığı
əmanətlərin 4% -ə bərabərdir, sonra 20% məcburi ehtiyat nisbəti ilə dəyər
məcburi ehtiyatlar olacaq:

a) 57,6 milyon dollar; b) 60 milyon dollar; c) 69,12 milyon dollar; d) 70 milyon dollar; e) 55 milyon dollar.

5. Məcburi ehtiyat norması 12,5% və öhdəliyin məbləği olduqda
Bankın ehtiyatları 20 milyon dollara bərabərdirsə, depozitlərin məbləği aşağıdakılara bərabərdir:
a) 250 milyon dollar; b) 200 milyon dollar; c) 160 milyon dollar; d) 147,5 milyon dollar; e) 125 milyon dollar.

6. Məcburi ehtiyat norması 20%, profisiti olmayan bankdır
dəqiq ehtiyatlar, yeni müştəridən 100.000 dollar depozit alır. İndi
Bank aşağıdakılara bərabər artıq ehtiyatlara malikdir:

a) 20 min dollar; b) 80 min dollar; c) 100 min dollar; d) 400 min dollar; e) 500 min dollar.

7. Məcburi ehtiyat norması 20% olduqda və öhdəliyin məbləği
bankın ehtiyatları 30 milyon dollar, o zaman kreditin maksimum məbləği
bu bankın emissiya edə biləcəyi mallar aşağıdakılara bərabərdir:

a) 0; b) 300 milyon dollar; c) 200 milyon dollar; d) 150 milyon dollar; e) 120 milyon dollar.

8. Məcburi ehtiyat norması 20% olarsa, banklarda mövcudluq
100 dollar məbləğində artıq ehtiyatlar sistemi. xaşxaş gətirib çıxara bilər
pul təklifini maksimum dərəcədə artırmaq:

a) 20 ABŞ dolları; b) 100 ABŞ dolları; c) 300 dollar; d) 500 ABŞ dolları; e) 750 dollar.

9. Əgər məcburi ehtiyat norması 25% olarsa, o zaman bank
tipləyici belədir:

a) 0,25; b) 2,5; 4-də; d) 5; e) 25.

10. Məcburi ehtiyat norması 10% olduqda və olmayan bank
artıq ehtiyatlar, 100 dollar depozit alır. yeni müştəridən
onun artıq ehtiyatları bərabər olacaq:

a) 0; b) 10 dollar; c) 90 ABŞ dolları; d) 100 ABŞ dolları; e) 1000 dollar.

11. Əgər bankın məcburi ehtiyatları 40.000 ABŞ dolları və depozitlərdirsə

- 200 min dollar, onda bank çarpanı bərabərdir: a) 2; 6) 4; 5-də; d) 8; e) 20.

12. Əgər bank multiplikatoru 8-dirsə, onda məcburi ehtiyat norması
vay budur:

a) 8%; b) 10%; c) 12,5%; d) 20%; d) Dəqiq deyə bilmərəm.

13. Bank multiplikatoru 4 olarsa və bank depozitlərinin dəyəri
100 milyon dollardır, məcburi ehtiyatlar bərabərdir:

a) 20 milyon dollar; b) 25 milyon dollar; c) 40 milyon dollar; d) 50 milyon dollar; e) 100 milyon dollar.

14. Bank multiplikatoru 8-ə bərabərdirsə və tələb olunan renin qiyməti
bank ehtiyatları 30 milyon dollardır, onda depozitlərin məbləği:

a) 80 milyon dollar; b) 120 milyon dollar; c) 240 milyon dollar; d) 300 milyon dollar; e) 375 milyon dollar.

15. Bank öz kredit imkanlarından tam istifadə edərək,
24 min dollarlıq kredit, pul kütləsinin 120 artmasına səbəb oldu
min dollar, onda bu bankın əmanətlərinin məbləği bərabərdir:

a) 12 min dollar; b) 24 min dollar; c) 25 min dollar; d) 30 min dollar; e) 48 min dollar.

16. Əgər bir şəxs 1000 dollarlıq əmanətini götürərsə. A bankından və depozitdən
bu məbləğ B bankında yerləşdirilibsə, o zaman 10% məcburi ehtiyat əmsalı ilə
bu hərəkətlər nəticəsində tələb olunan depozitlərin ümumi məbləği
dəyişə bilər:

a) 1 min dollar; b) 9 min dollar; c) 10 min dollar; d)0; d) Dəqiq deyə bilmərəm.

17. Kommersiya bankının 10 min dollar məbləğində əmanəti olduqda. və nə də
ma məcburi ehtiyatlar 20% -dir, onda bu depozit artmağa qadirdir
bu bank tərəfindən verilən kreditlərin məbləği:

a) müəyyən edilməmişdir. ölçüsü; b) 8 min dollar; c) 10 min dollar; d) 20 min dollar; e) 40 min dollar.

18. Əmanətçi kommersiya bankına 4000 ABŞ dolları verir. Nəğd olaraq. Kommersiya
Bank məcburi ehtiyatlarını 800 dollar artırır. üçün kredit verir
2000 dollar məbləğində. Bu əməliyyatlar nəticəsində pul kütləsi:

a) ↓ 4000 dollar; b) 2000 dollar üçün; c)↓ 2000 ABŞ dolları ilə; d) 8000 dollar üçün; e) 10.000 dollar üçün.

19. Kommersiya bankı müştərilərinə dövlət istiqrazlarını satdı
1 milyon dollar və alınan məbləği ehtiyatlarına əlavə etdi. Predlo
zhenie pul buna görə:

a) 1 milyon dollar azalıb;

b) dəyişməyib;

c) 1 milyon dollar artıb;

d) bank multiplikatoruna vurularaq 1 milyon dollar artıb;

d) Mən dəqiq deyə bilmərəm.

20. Kommersiya bankı dövlət istiqrazlarını mərkəzi banka satdı
ku 500 min dollara. Mərkəzi bank tərəfindən ödənilən məbləğ kommersiya xarakterlidir
bank tam olaraq kredit verdi. Məcburi ehtiyat norması 12,5% təşkil edir.
Beləliklə, pul təklifi:

a)↓ 500 min dollar; b) dəyişməyib;

c) 500 min dollara; d) 4000 min dollar; e) 3500 min dollara.

21. Məcburi ehtiyat norması 10% olduqda və öhdəliyin məbləği
bank ehtiyatları 50 milyon dollar, o zaman maksimum kredit məbləği
bütün bank sisteminin buraxa biləcəyi mallar bərabərdir:

a) 4000 milyon dollar; b) 4500 milyon dollar; c) 5000 milyon dollar; d) 5500 milyon dollar.

22. Əgər kommersiya bankında əmanətlərin məbləği 20 min və
məcburi ehtiyat nisbəti- 25%, sonra bütün pul kütləsində artım
bank sistemi olacaq:

a) 20 min dollar; b) 25 min dollar; c) 40 min dollar; d) 60 min dollar; e) 80 min dollar.

23. Əgər 40 məbləğində kreditin verilməsi nəticəsində
min dollar pul kütləsi daha sonra ümumi məbləğ 200 min dollar artdı
Bütün bank sistemində depozitlər:

a) 250 min dollar; b) 290 min dollar; c) 300 min dollar; d) 312,5 min dollar; e) 400 min dollar.

24. Əgər kommersiya banklarının əmanətləri 60 milyard dollardırsa, banklar
kredit imkanlarından və bank multiplikatorundan istifadə edin
kator 3 olarsa, pul təklifi belə olacaq:

a) 20 milyard dollar; b) 60 milyard dollar; c) 63 milyard dollar; d) 120 milyard dollar; e) 180 milyard dollar.

25. Məcburi ehtiyat norması 30% olduqda və bank sistemi
ma 15 milyon dollar məbləğində artıq ehtiyatlara malikdir, sonra bank sistemi
pul təklifini maksimum dərəcədə artıra bilər:

a) 0; b) 10,5 milyon dollar; c) 15 milyon dollar; d) 35 milyon dollar; e) 50 milyon dollar.

26. Bankın aşağıdakı balansına əsasən:

Depozitlər: 1000 min dollar.

Kredit 850 min dollar. Maksimum dəyər bu bankın 10% məcburi ehtiyat nisbəti ilə təmin edə biləcəyi yeni kredit:

a) 0; b) 50 min dollar; c) 150 min dollar; d) 500 min dollar; e) 1000 min dollar.

27. Əgər bankda cari depozitlərin ümumi məbləği 200 milyon ABŞ dolları təşkil edirsə, onun faktiki ehtiyatları 36 milyon dollar, məcburi ehtiyat norması isə- 12,5%, onda bu şərtlərlə bank və bütövlükdə bank sistemi tərəfindən əlavə olaraq verilə bilən kreditlərin məbləği müvafiq olaraq: a) 12,5 və 25 milyon dollar; b) 3,6 və 164 milyon dollar; c) 25 və 36 milyon dollar; d) 11 və 88 milyon dollar.

Əlavə tapşırıqlar

1. Kommersiya banklarının depozitləri 3000 milyon dollar təşkil edir. Obya dəyəri
girov ehtiyatları - 600 milyon dollar. Mərkəz bankı isə faiz dərəcəsini salır
Rezervasyonlar 5 faiz bəndi, o zaman hansı məbləğdə ola bilər
bank sistemi öz kreditindən istifadə etmək şərti ilə pul kütləsi
uşaq imkanları tamamilə? Bankın dəyəri necə dəyişəcək?
içki?

2. Bank əmanətləri 500 min dollar təşkil edir. Məcburi ehtiyatlar 50-dir
min dollar Bankın kredit qabiliyyəti və pul təklifi necə dəyişəcək
bütün tərəfi bank sistemiəmanətçi hesabdan 20 min dollar götürərsə.
yeni maşın almaq üçün?

3. Kommersiya banklarının əmanətlərinin dəyəri 60 min dollar artıb. Nə də
Ma məcburi ehtiyatlar 20%-ə bərabərdir. Kredit imkanlarını müəyyənləşdirin
bu bank və bütövlükdə bank sistemi. Ümumi depozit məbləği necə dəyişdi?
bütün bank sisteminin zit?

4. Bank əmanətləri 350 min dollar təşkil edir. Məcburi bank ehtiyatları -
70 min dollar Bankın izafi ehtiyatları - 30 min dollar. Həqiqi nələrdir
bank ehtiyatları? Bank artıq neçə kredit verib? Necə olacaq
bank öz kredit imkanlarından tam istifadə edərsə tender kütləsi?

5. bank multiplikatoru 5. Maksimum əlavə pay
Bank sisteminin yarada biləcəyi pulun həcmi 40 milyon dollardır.
Ehtiyat normasını və banklar tərəfindən verilən kreditlərin məbləğini müəyyən edin.
İqtisadiyyatda məcburi ehtiyat varsa pul kütləsi necə dəyişəcək
5 faiz bəndi artacaqmı?

6. Məcburi ehtiyat norması 12% təşkil edir. Kommersiya depozitlərinin məbləği
bank - 20 min dollar. Bank 16,8-dən çox olmayan kreditlər verə bilər
min dollar Bankın izafi ehtiyatları depozitlərə nisbətdə neçə faiz təşkil edir?

Oxşar məlumat.

1. Kommersiya bankının faktiki ehtiyatları (Rf) 220 min rubl təşkil edir. Depozitlər 950 min rubla bərabərdir. Məcburi ehtiyat norması (r) 20% təşkil edir. Bank kredit vermək üçün bütün artıq ehtiyatlarından (Re) istifadə etmək qərarına gələrsə, pul təklifi (M) necə dəyişə bilər?

Məlumdur ki, pul kütləsinin dəyişməsi bank multiplikatoru ilə kommersiya bankının izafi ehtiyatlarının hasilinə bərabərdir:

Mb dəyəri tələb olunan ehtiyat nisbətinə tərs mütənasibdir, yəni.

mb = 1/r = 1/0,2 = 5.

Artıq ehtiyatların məbləği faktiki və məcburi ehtiyatlar arasındakı fərqə bərabərdir:

Re = Rf – Rr = Rf - D´r =

220 - 950´0,2 = 30 (min rubl)

Sonra M = 30´5 = 150 (min rubl).

2. Məcburi ehtiyat əmsalı r 20% təşkil edir. Kommersiya bankı depozit məbləğinin daha 5%-ni izafi ehtiyat kimi saxlayır. Əmanətlərin məbləği 10000. Nə maksimum məbləğ L bank kredit vermək üçün istifadə edə bilər.

L-nin dəyəri bu halda bankın faktiki ehtiyatlarına bərabərdir: L = Rf = D – Rr – Re =

D - D´r - D´0,05 =

10000 - 10000´0,2 - 10000´0,05 = = 7500.

13.6 ÇƏRİNGƏLƏR VƏ HƏLL MƏLUMLARI haqqında ətraflı:

1. Krushwitz L, Schaefer D., Schwake M. Maliyyələşdirmə və investisiya. Tapşırıqlar və həllər toplusu / Per. onunla. 3. A. Sabovun və A. L. Dmitriyevin ümumi redaktorluğu ilə. - Sankt-Peterburq: Peter, 2001. - 320 e.: xəstə. - ("Universitetlər üçün dərsliklər" seriyası), 2001
2. AMIR E.S. MALİYYƏ İDARƏETMƏSİ ÜZRƏ SEMİNAR Təhsil və biznes vəziyyətləri, vəzifələr və həllər, 1997, 1997

Tapşırıq 1.

Kommersiya bankının ümumi ehtiyatları 250 milyon den təşkil edir. vahidlər. Depozitlər 980 milyon den-ə bərabərdir. vahidlər Məcburi ehtiyat norması 20% təşkil edir. Bank kredit vermək üçün bütün artıq ehtiyatlarından istifadə etməyə qərar verərsə, pul təklifi necə dəyişə bilər?

Həll:

Məcburi ehtiyat nisbəti 20% olduqda, məcburi ehtiyatların məbləği belə olacaq: 980 x 0,2 = 196 (milyon den. vahid)

Artıq ehtiyatlar: 250 - 196 = 54 (milyon den. vahid).

Əgər onların hamısı kredit vermək üçün istifadə edilsəydi, onda əlavə pul kütləsi ola bilər:

Harada
- əlavə pul təklifi;

- kommersiya bankının artıq ehtiyatları;

- düsturla müəyyən edilən depozit multiplikatoru:
, Harada - məcburi ehtiyat norması. Buradan,
= 270 (milyon den. vahid)

Tapşırıq 2.

Məcburi ehtiyat norması 20% təşkil edir. Kommersiya bankı depozit məbləğinin daha 5%-ni izafi ehtiyat kimi saxlayır. Əmanətlərin məbləği 20.000. Bank kredit vermək üçün maksimum nə qədər vəsait istifadə edə bilər?

Həll:

Məcburi ehtiyatların məbləği: 20.000 x 0.2 = 4.000.

Həddindən artıq ehtiyatlar: 20.000 x 0.05 = 1.000.

Ümumi ehtiyatlar: 4000 + 1000 = 5000.

Ehtiyatlar 5000 olarsa, o zaman bank qalan vəsaiti kredit vermək üçün istifadə edə bilər: 20 000 - 5 000 = 15 000.

Tapşırıq 3.

mərkəzi bank kommersiya banklarından 100 milyon den məbləğində dövlət istiqrazlarını alır. vahidlər Əgər pul təklifi necə dəyişəcək kommersiya banklarıəmanət ehtiyatı əmsalı 10% (0,1), (rr) olması şərti ilə öz kredit imkanlarından tam istifadə etsinlər.

Həll:

Mərkəzi Bank istiqrazları almaqla kommersiya banklarının ehtiyatlarını 100 milyon den artırır. vahidlər Nəticədə kommersiya banklarının izafi ehtiyatları yaranır ki, onlar bundan tam şəkildə kreditlər vermək üçün istifadə edə bilirlər. Pul təklifində maksimum mümkün artım ΔM olacaq:

Tapşırıq 4.

1996-cı ildə real ÜDM 3000 milyard den idi. vahid, pul kütləsi (M) 600 mlrd. vahidlər Pulun tədavül sürəti (V) ildə 5 inqilab idi. 1997-ci ildə real ÜDM (Y) 100 milyard den artmışdır. yemək pul kütləsi(M) 200 milyard den üçün. vahidlər

Pulun dövriyyə sürəti dəyişməzsə inflyasiyanın dərəcəsi nə qədər idi?

Həll:

Pulun kəmiyyət nəzəriyyəsinin tənliyinə görə:

M x V = P x Y, burada P qiymət səviyyəsidir.

1996-cı il üçün
.

1997-ci il üçün

Nəticədə inflyasiya 29% təşkil edib.

Tapşırıq 5.

Tutaq ki, əməliyyatlar üçün nəzərdə tutulan hər bir dollar orta hesabla ildə 4 dəfə dövriyyəyə buraxılır və son məhsul və xidmətlərin alınmasına yönəldilir. ÜDM-in nominal həcmi 2000 milyard dollardır. Müəyyənləşdirmək:

A) əməliyyatlar üzrə pul tələbinin məbləği;

Həll:

Pulun kəmiyyət nəzəriyyəsinə görə, əməliyyatlar üçün pula tələb mübadilə MV = PQ tənliyindən istifadə etməklə müəyyən edilir, burada M - tədavüldə olan pulun miqdarı, V - dövriyyənin sürətidir. pul vahidi, Р – qiymət səviyyəsi (qiymət indeksi), Q – istehsal həcmi (real ifadədə), yəni. nominal ÜDM (PxQ).Ona görə də M = PQ: V = 2000: 4 = 500 milyard dollar.

B) Cədvəl müxtəlif faiz dərəcələrində aktivlərdən pula tələbin dəyərini göstərir. A sualına cavab verərkən əldə etdiyiniz məlumatlardan istifadə edərək, ümumi pul tələbi ilə cədvəli doldurun.

Həll:

Pul üçün ümumi tələb = əməliyyatlar üçün pul tələbi + hər bir faiz səviyyəsində aktivlərdən pul tələbi, yəni.

500 + 20=520; 500+40=540 milyard dollar və s. Nəticələr cədvəlin 3-cü sütununda qeyd olunur

C) Pul kütləsi 580 milyard dollardır. Tarazlıq faiz dərəcəsini təyin edin.

Həll:

Tarazlıq aktivdir pul bazarı pula ümumi tələb onların təklifinə bərabər olduqda müəyyən edilir. Ona görə də 10% faizlə pula tələb 580 milyard dollar təşkil edir. 580 milyard dollar pul kütləsinə bərabərdir.

D) Tarazlığın qiymətini təyin edin faiz dərəcəsiəgər pul kütləsi 600 milyard dollara yüksəlibsə. 540 milyard dollara qədər azalıb.

Həll:

Pul kütləsinin artması ilə 600 milyard dollar. pul kütləsinin 540 milyard dollara qədər azalması ilə pul bazarında tarazlıq 8% tarazlıq faiz dərəcəsi ilə qurulacaq. – tarazlıq dərəcəsi 14%-ə yüksələcək.

E) Nominal ÜDM-in həcmi 80 milyard dollar artarsa, faiz dərəcəsinin və tarazlıq faiz dərəcəsinin hər bir səviyyəsində pula ümumi tələbin necə dəyişəcəyini müəyyən edin; 120 milyard dollar azalacaq.

Həll:

Nominal ÜDM-in 80 milyard dollar artması. sabit pul dövriyyəsi nisbətində (4 dəfə) əməliyyatlar üçün pul tələbinin artmasına səbəb olacaq ki, bu da 2080: 4 = 520 milyard dollar olacaq. Ümumi tələb də hər bir faiz səviyyəsində müvafiq olaraq artacaq (540,560,580,600,620,640,660). Nəticələr cədvəlin 4-cü sütununa daxil edilir. Əgər pul kütləsi ilkin səviyyədə qalsa (580 milyard dollar), o zaman tarazlıq 12% faiz dərəcəsi ilə qurulacaq.

Nominal ÜDM-in 120 milyard dollar azalması. əməliyyatlar üçün pul tələbinin 470 milyard dollara qədər azalmasına səbəb olacaq. ((2000 - 120):4). Nəticədə pula ümumi tələb də faiz dərəcəsinin hər səviyyəsində (490.510.530.550.570.590.610) milyard dollar azalacaq. Nəticələr cədvəlin 5-ci sütununa köçürülür. Pul kütləsinin 580 milyard dollar səviyyəsində qalması şərti ilə pul bazarında tarazlıq 5% faizlə qurulacaq.

Pul çarpanlarının hesablanması üçün tapşırıqlar

Tapşırıq 1

Problemin formalaşdırılması: Mərkəzi Bank məcburi ehtiyat normasını 12,5% səviyyəsində müəyyən edib. Bank çarpanını təyin edin.

Problemin həlli texnologiyası: Bank multiplikatoru düsturla müəyyən edilir:

Buna görə də çarpan: .

Cavab: m = 8

Tapşırıq 2

Problemin formalaşdırılması:Ölkədə ehtiyat norması 20%, izafi ehtiyat norması 5%, depozit əmsalı 50% təşkil edir. Müəyyən edin pul multiplikatoru.

Problemin həlli texnologiyası: Pul multiplikatoru düsturla müəyyən edilir:

Cavab: çarpan 2-dir.

Kredit və bank sistemində pul yaratmaq üçün tapşırıqlar

Tapşırıq 3

Problemin formalaşdırılması: kiçik müddətli depozitlər 81,5 milyon den təşkil edir. ədəd, böyük təcili planlar - 32,3 milyon den. kontur, yoxlama depozitləri - 22,4 milyon den. vahidlər, çeksiz əmanət depozitləri- 15 milyon den. vahid, nağd pul - 48,8 milyon den. vahidlər Bu məlumatlara əsasən M1, M2, MZ aqreqatlarını təyin edin.

Problemin həlli texnologiyası: M1 aqreqatına nağd pul, yoxlanılan depozitlər və çeksiz əmanətlər daxildir:

M2-yə M1 və kiçik müddətli depozitlər daxildir:

M3 aqreqatına M2 və iri müddətli depozitlər daxildir:

Cavab:

M1 = 86,2 milyon den. vahid, M2 = 167,7 milyon den. vahidlər,

M3 = 200 milyon den. vahidlər

Tapşırıq 4

Problemin formalaşdırılması: banka gəlib A yeni depozit 20 000 c.u məbləğində. Yəni ölkədə məcburi ehtiyat 10% təşkil edir. Bank A-nın kredit qabiliyyəti nə qədər artacaq?

Problemin həlli texnologiyası: Banklar əmanətlərin bir hissəsini ehtiyat şəklində saxlamağa məcbur olduğundan, kredit imkanları məcburi ehtiyat çıxılmaqla yeni depozitlərin həcminə görə artır:

Cavab: 18.000 c.u artım. e.

Tapşırıq 5

Problemin formalaşdırılması: Bank X 10.000 və 15.000 c.u.-lik iki yeni əmanət aldı. e) Tələb olunan ehtiyat 20% təşkil edir. X bankının kredit tutumunun nə qədər artacağını və pul kütləsinin mümkün qədər nə qədər artacağını müəyyən edin?

Problemin həlli texnologiyası: X Bankının kredit vermə qabiliyyəti yeni depozitlərin həcmindən məcburi ehtiyat çıxılmaqla artır:

.

Cavab: X Bankının kredit imkanları 20 000 dollar artacaq. e., pul kütləsi - 100.000 c.u. e.

Tapşırıq 6

Problemin formalaşdırılması: Aşağıdakı məlumatlara əsasən ölkədə pul kütləsinin necə dəyişəcəyini müəyyən edin:

1. Mərkəzi bank əhalidən nağd pul alıb qiymətli kağızlar 200 c.u məbləğində hökumət. e.
2. Mərkəzi Bank kommersiya banklarına 500 c.u. məbləğində dövlət qiymətli kağızlarını satmışdır. e.
3. Mərkəzi Bank uçot dərəcəsini aşağı salıb, nəticədə kommersiya bankları 50 milyon dener əlavə kredit götürüblər. vahidlər
4. Hökumət 1000 milyon denye dəyərində avadanlıq aldı. vahidləri, Xəzinədarlıq depozitləri üzrə çeklərlə ödənilir.

Ölkədə qüvvədə olan məcburi ehtiyat norması 10% təşkil edir.

Problemin həlli texnologiyası: Pul kütləsinin artması multiplikator effekti ilə nağd pul və depozit pullarının artması hesabına baş verir: . Buna görə də hər bir əməliyyatı ayrıca nəzərdən keçirəcəyik.

İndi müəyyən edə bilərik ümumi dəyişiklik pul kütləsi:

Cavab: 5700 ABŞ dolları artacaq. e.

Tapşırıq 7

Problemin formalaşdırılması: Cənab Vilner bank X-dəki hesabını bağlayıb, ondan 10 min dollar götürüb. Məcburi ehtiyat norması 25% təşkil edir. Bu bankın və bütün bank sisteminin pul kütləsi nə qədər azalacaq? Məcburi ehtiyat əmsalı 20%-ə endirilsə nə olar?

Problemin həlli texnologiyası: X bankının pul kütləsi məcburi ehtiyat çıxılmaqla qəbul edilmiş depozitlərin məbləği qədər azalacaq: 10 000 - 0,25 * 10 000 = 7 500 dollar. İqtisadiyyatda pul kütləsinin necə azalacağını öyrənmək üçün təklifin dəyişməsini X bankına görə bank multiplikatoruna vurmaq lazımdır:

^M \u003d 7500 * 1 / 0,25 \u003d 30.000 dollar.

Ehtiyat norması 20% olarsa, X bankının pul kütləsi 10 000 - 0,2 * 10 000 = 8 000 dollar azalacaq. İqtisadiyyatda pul kütləsi 8 000 * 1/0,2 = 40 000 dollar azalacaq.

Cavab: 25%-lə X bankının pul kütləsi 7500 dollar, bütün sistem üzrə isə 30 000 dollar azalacaq.

20%-lə təklif X bankı üçün 8000 dollar, bütün bank sistemi üçün 40000 dollar azalacaq.

Tapşırıq 8

Problemin formalaşdırılması:İqtisadiyyatda pul bazası 2000 c.u. e) Nağd pul: əmanətlərin nisbəti 3:1 Məcburi ehtiyat əmsalı 10% təşkil edir. Pul təklifini müəyyənləşdirin.

Problemin həlli texnologiyası: Pul bazası nağd pul və depozitlərdən ibarətdir. Onların nisbəti 3: 1 olduğundan, bazadakı nağd pul 1500 c.u. e., 500 c.u depozitlər. e) Pul kütləsi aşağıdakı kimi hesablana bilər:

Dəyərləri əvəz edərək əldə edirik:

Cavab: 6500 c.u. e.

Tapşırıq 9

Problemin formalaşdırılması: Pul bazası 1000 dollar artıb. yəni nağd pulun məbləği dəyişməz qalıb. Pul multiplikatoru 3 olarsa, pul kütləsinin necə dəyişəcəyini müəyyən edin.

Problemin həlli texnologiyası:

, buna görə də pul kütləsinin artması

Cavab: 3000 ABŞ dolları artır. e.

Tapşırıq 10

Problemin formalaşdırılması:İqtisadiyyatda pul bazası 1500 dollar artıb. e) Ehtiyat əmsalı 12%, nağd pul balansı əmsalı 3%, nağd pula üstünlük nisbəti 45% təşkil edir. Pul təklifinin nə qədər artacağını müəyyənləşdirin.

Problemin həlli texnologiyası: Pul kütləsinin artımı pul bazasının artması və multiplikatorla müəyyən edilir:

.

Çarpan düsturla müəyyən edilir:

Buna görə də pul kütləsinin artması

Cavab: 3615 c.u. e.

Pul tələbini müəyyən etmək üçün tapşırıqlar

Tapşırıq 11

Problemin formalaşdırılması:İqtisadiyyatda real ÜDM 2000 den. vahid, qiymət səviyyəsi - 2; Valyuta ildə 10 inqilab edir. Pul üçün əməliyyat tələbini müəyyənləşdirin.

Problemin həlli texnologiyası: Pul üçün əməliyyat tələbi düsturla müəyyən edilir:

Dəyərləri əvəz edərək əldə edirik:

Cavab: 400 den. vahidlər

Tapşırıq 12

Problemin formalaşdırılması:İqtisadiyyatda real ÜDM 6000 den. vahid, qiymət səviyyəsi - 3; Pul vahidi ildə 9 inqilab edir. Pul tələbinin faiz dərəcəsindən asılılığı cədvəldə verilmişdir. Əməliyyat, spekulyativ və ümumi pul tələbinin qrafiklərini çəkin.

Problemin həlli texnologiyası:Əvvəlcə pula əməliyyat tələbini düsturla müəyyən edirik:

Dəyərləri əvəz edərək əldə edirik:

3 * 6000: 9 = 2000 den. vahidlər Pul üçün əməliyyat tələbinin qrafiki şaquli düz xətt olacaq:

Pul üçün spekulyativ tələbin cədvəli tələbin cədvəldə verilmiş faiz dərəcəsindən asılılığına əsaslanaraq, yəni 15% tələb dərəcəsi ilə, pul maliyyə aktivi kimi təqdim edilməyəcək. Məzənnə nə qədər aşağı olarsa, tələb bir o qədər çox olar, ona görə də qrafik aşağıya doğru düz xətt olacaq.

Pulun ümumi tələbi əməliyyat tələbi ilə spekulyativ tələbin cəmi kimi müəyyən edilir, yəni 15% dərəcəsi ilə - 2000 + 0 = 2000, 10% dərəcəsi ilə - 2000 + 1000 = 3000 və s. Cəminin qrafiki Tələb həmçinin əməliyyat və spekulyativ tələb qrafiklərindən ibarətdir:

Pul bazarında balans problemləri

Tapşırıq 13

Problemin formalaşdırılması:İqtisadiyyatda real ÜDM 100.000 den. vahid, qiymət səviyyəsi - 2; Valyuta ildə 8 inqilab edir. Pul tələbinin faiz dərəcəsindən asılılığı cədvəldə təqdim olunur:

İqtisadiyyatda pul kütləsi 35.000 den olarsa, pul bazarında tarazlığın hansı faiz dərəcəsi ilə qurulacağını müəyyən edin. vahidlər

Problemin həlli texnologiyası: Birincisi, əməliyyatlar üçün pul tələbi düsturla müəyyən edilir den. vahidlər Çünki pul kütləsi (pul kütləsi) 35.000 den-ə bərabərdir. vahid, sonra spekulyativ tələbi təmin etmək üçün yalnız 10.000 den qalır. vahidlər Beləliklə, 15% nisbətində pul bazarında tarazlıq yaranacaq.

Cavab: 15%.

Tapşırıq 14

Problemin formalaşdırılması:İqtisadiyyatda real ÜDM 50.000 den. vahid, qiymət səviyyəsi - 3; pul vahidi ildə 7,5 dövriyyə edir. Pul tələbinin faiz dərəcəsindən asılılığı cədvəldə təqdim olunur:

İqtisadiyyatda pul kütləsi 31.000-dən 28.000 den-ə qədər azalarsa, pul bazarında tarazlığın hansı faiz dərəcəsi ilə qurulacağını və onun necə dəyişəcəyini müəyyən edin. vahidlər

Problemin həlli texnologiyası: Birincisi, əməliyyatlar üçün pul tələbi düsturla müəyyən edilir: P * GNP / v, yəni 3 * 50,000: 7,5 \u003d 20,000 den. vahidlər Pul kütləsi (pul kütləsi) ilkin olaraq 31.000 den-ə bərabər olduğundan. kontur, sonra spekulyativ tələbi təmin etmək üçün 11.000 den qaldı. vahidlər Nəticədə, 6% dərəcəsi ilə pul bazarında ilkin tarazlıq yarandı. Pul kütləsinin azalması spekulyativ ehtiyaclar üçün mövcud olan vəsaitin 8000 den-ə qədər azalmasına səbəb oldu. vahidlər Nəticədə faiz dərəcəsi 8%-ə yüksəldi, pul bazarında tarazlıq bərpa olundu.

Cavab: 6-dan 8%-ə qədər artım.

Tapşırıq 15

Problemin formalaşdırılması: Pul təklifi formul üzrə həyata keçirilir. Pul üçün spekulyativ tələb düsturla müəyyən edilir. İllik ÜDM 8400 ABŞ dollarıdır. Yəni qiymət səviyyəsi 1, pul vahidinin dövriyyə sürəti ildə 12 inqilabdır. Tarazlıq faiz dərəcəsini təyin edin.

Problemin həlli texnologiyası: Birincisi, əməliyyatlar üçün pul tələbi düsturla müəyyən edilir. Dəyərləri əvəz edərək əldə edirik: y. e.Sonra əməliyyat və spekulyativ tələbi əlavə etməklə pula ümumi tələbi tapırıq: . İndi pul bazarında tarazlığı tapaq: Мs = L, yəni 45+150i=725–60i. Deməli, 3 nisbətində pul bazarında tarazlıq yaranacaq.

Cavab: i = 3.

Pul kütləsinin real və nominal göstəricilərə təsiri üzrə tapşırıqlar

Tapşırıq 16

Problemin formalaşdırılması:Əməliyyatlar üçün pul tələbi formulla müəyyən edilir maliyyə aktivləri . İqtisadiyyatda pul təklifi düstur üzrə həyata keçirilir. Müəyyən edin: a) ÜDM 1000 c.u olarsa, iqtisadiyyatda tarazlıq faiz dərəcəsi. e.;

b) ÜDM, əgər pul kütləsi 100 c.u artarsa. e.(sabit faiz dərəcəsi ilə).

Problemin həlli texnologiyası: Birincisi, pula ümumi tələb əməliyyat və spekulyativ tələbi əlavə etməklə müəyyən edilir: . Onda pul bazarında tarazlıq tapılır: , yəni . Y = 1000, i = 20. Əgər pul kütləsi 100 artarsa, onda

; 0,5Y = 600; Y = 1200.

Cavab: a) 20; b) 1200 c.u. e.

Problem 17

Problemin formalaşdırılması:İl ərzində nominal pul təklifi 10% artmış, qiymət səviyyəsi isə 8% artmış, pul vahidinin dövriyyə sürəti isə 5% artacaqdır. Real ÜDM necə dəyişəcək?

Problemin həlli texnologiyası: Məsələni həll etmək üçün kəmiyyət mübadiləsi tənliyindən istifadə etmək lazımdır: . Beləliklə, ÜDM artımı aşağıdakılarla müəyyən edilir: .

Y = 1,069, yəni ÜDM 6,9% artıb.

Cavab: 6,9% artıb.

Problem 18

Problemin formalaşdırılması:İqtisadiyyat 6000 c.u potensial ÜDM ilə uzunmüddətli tarazlıq vəziyyətində idi. Yəni qiymət səviyyəsi 1, pul vahidinin dövriyyə sürəti ildə 10 inqilab, pul bazarı isə 5 faiz dərəcəsi ilə tarazlıq vəziyyətində idi. Pulun spekulyativ tələbi düsturla müəyyən edilir.

M d \u003d 300 - 40i. Mərkəzi Bank əlavə olaraq 200 den emissiya edib. vahidlər Faiz dərəcəsi dəyişməsə, iqtisadiyyat necə olacaq?

Problemin həlli texnologiyası: Birincisi, ilkin pul kütləsi müəyyən edilir; pul bazarında tarazlıq olduğundan pul təklifi onlara olan tələbata bərabər idi:

Den. vahidlər Sonra pul kütləsi artdı və 900 den təşkil etdi. vahidlər ÜDM potensial səviyyəsində olduğundan və faiz dərəcəsi dəyişmədiyindən qiymətlər reaksiya verəcək. Qiymət səviyyəsi artacaq və olacaq:

, deməli, P = 1.5.

Cavab: qiymət səviyyəsi 1,5 dəfə artacaq.

IS-LM modeli üçün tapşırıqlar

Problem 19

Problemin formalaşdırılması:

C \u003d 170 + 0,6Y v;

İnv = 100 – 40i;

L = 0,75Y - 6i;

IS düsturunu çıxarın.

Problemin həlli texnologiyası: Formula bənzəyir

.

, .

Cavab: IS: i = 12,5 - 0,01Y.

Problem 20

Problemin formalaşdırılması: Aşağıdakı məlumatlar ilə xarakterizə olunan qapalı iqtisadiyyatı nəzərdən keçirin:

C \u003d 170 + 0,6Y v;

İnv = 100 – 40i;

L = 0,75Y - 6i;

LM düsturunu əldə edin.

Problemin həlli texnologiyası: .

Dəyərləri düsturla əvəz edərək, əldə edirik:

LM: 0,75Y - 6i = 735, buna görə də 6i = 0,75 - 735, i = 0,125Y + 122,5.

Cavab: LM: i = 0,125Y + 122,5.

Problem 21

Problemin formalaşdırılması: Aşağıdakı məlumatlar ilə xarakterizə olunan qapalı iqtisadiyyatı nəzərdən keçirin:

C \u003d 170 + 0,6Y v;

İnv = 100 – 40i;

L = 0,75Y - 6i;

Tarazlıq faiz dərəcəsini və effektiv tələbi müəyyən edin.

Problemin həlli texnologiyası: IS düsturu əldə edək:

.

IS: Y = 170 + 0,6(Y - 200) + 100 - 20i + 350= 0,6Y - 20i + 500, deməli 0,4Y - 500 = 20i;

IS: i = 12,5 - 0,01Y.

Sonra LM əyrisini təyin edirik.

Dəyərləri düsturla əvəz edərək, əldə edirik:

LM: 0,75Y - 6i = 735, deməli, 6i = 0,75 - 735,

LM: i = 0,125Y + 122,5.

Tənliklər sistemini həll etdikdən sonra 2,5 tarazlıq faiz dərəcəsi və effektiv tələb Y = 1000 əldə edirik.

Cavab: tarazlıq faiz dərəcəsi 2,5; effektiv tələb 1000.

Problem 22

Problemin formalaşdırılması:İqtisadiyyatın vəziyyəti aşağıdakı parametrlərlə xarakterizə olunur: C = 0,5Y v + 80, Inv = 300 - 10i, G = 0,1Y + 60, vergilər 100 c.u. e., M s = 500, L = 0,4Y + 100 – 12i. IS–LM modelindən istifadə edərək birgə tarazlıq parametrlərini təyin edin.

Problemin həlli texnologiyası: IS - LM modeli tənlikləri olan iki əyridən ibarətdir:

;

IS: Y = 0,5(Y - 100) +80 + 300 - 10i + 0,1Y + 60 = 0,6Y - 10i + 390,

LM: 0,4Y +100 - 12i = 500

IS: 0.4Y = 390 - 10i,

LM: 0.4Y = 400 - 12i. Tənliklər sistemini həll edərək, tarazlıq faiz dərəcəsini alırıq i = 5. Onu istənilən əyrinin tənliyinə əvəz edərək, əldə edirik: Y = 850.

Cavab: tarazlıq ÜDM = 850, tarazlıq faiz dərəcəsi 5.

Problem 23

Problemin formalaşdırılması: Aşağıdakı məlumatlara əsaslanaraq effektiv tələbi müəyyənləşdirin:

İnv = 200 – 20i;

M d sd = 0,5Y;

M d im \u003d 500 - 50i;

Problemin həlli texnologiyası: Həll üçün IS - LM modeli istifadə olunur, tənlikləri:

;

Dəyərləri düsturlara əvəz edərək, əldə edirik:

IS: Y = 0,6Y + 50 + 200 - 20i = 0,6Y - 20i + 250;

LM: 0,5Y +500 - 50i = 400.

Tənlikləri həll edərək, tarazlıq faiz dərəcəsini 16,5 və effektiv tələbi Y = 1450 alırıq.

Cavab: 1450 c.u. e.

Problem 24

Problemin formalaşdırılması:Əhalinin pula tələbi L = 0,8Y + 600 - 50i düsturu ilə müəyyən edilir. Dövriyyədə 1000 ədəd var. vahidlər Qiymət səviyyəsi 1-ə bərabərdir. Sahibkarların investisiya tələbi Inv = 80 - 10i funksiyası ilə təmsil olunur, istehlak tələbi aşağıdakı kimi müəyyən edilir: С = 1200 + 0.6Y v . Hökumət xərcləriÜDM üzrə vergilərə bərabər və 500 den-ə bərabərdir. vahidlər

Dövriyyədə olan pulun miqdarı 100 den azalarsa, tarazlıq faiz dərəcəsi və tarazlıq ÜDM necə dəyişəcək. vahidlər

Problemin həlli texnologiyası: Problem IS, LM əyrilərinin tənliklərini təyin etməklə həll edilir:

;

Dəyərləri düsturlara əvəz edərək, əldə edirik:

IS: Y = 0,6(Y - 500) + 1200 + 80 - 10i + 500 = 0,6Y - 10i + 1480;

LM: 0,8Y + 600 - 50i = 1000;

IS: i = 148 - 0,04Y;

LM: i = 0,016Y - 8.

Tənlikləri həll etdikdən sonra tarazlıq faiz dərəcəsini 36,57 və effektiv tələbi Y = 2785,7 alırıq.

Əgər pulun miqdarı azalarsa, onda LM fərqli forma alacaq: 0,8Y + 600 - 50i = 900 və ya LM: I = 0,016Y - 6. IS - LM modelinin tənliklərini həll edirik, nəticədə alırıq. faiz dərəcəsi 38 və ÜDM = 2750 den. vahidlər Beləliklə, faiz dərəcəsi 1,43 artacaq, ÜDM isə 35,7 den azalacaq. vahidlər

Cavab: faiz dərəcəsi 1,43 artacaq, ÜDM isə 35,7 den azalacaq. vahidlər

Problem 25

Problemin formalaşdırılması: Dövlətin iştirakı olmayan qapalı iqtisadiyyatda istehlak C = 0,75Y + 60, investisiya - İnv = 200 - 5i funksiyası ilə müəyyən edilir. Əmlak kimi pula tələb M d im düsturu ilə verilir. \u003d 300 - 10i, əməliyyatlar üçün pul tələbi M d sd. = 0.5Y. Dövriyyədə 450 den var. vahidlər Marjinal istehlak meyli 0,8-ə qədər artarsa, faiz dərəcəsi və ÜDM-in tarazlıq dəyərlərini və onların dəyişməsini müəyyənləşdirin.

Problemin həlli texnologiyası: IS və LM əyrilərinin tənliklərindən istifadə edərək ilkin tarazlığı tapırıq. Dövlət və xarici sektor olmadığı üçün biz qənaət funksiyasını çıxarıb onun düsturunu investisiya düsturu ilə bərabərləşdirə bilərik:

IS: Inv = S; 200 - 5i = 0,25Y - 60; Y = 1040 - 20i;

LM: 0,5Y = 10i - 300; Y = 20i - 300.

Tənliklər sistemini həll etdikdən sonra tarazlıq faiz dərəcəsini 18,5-ə, tarazlıq ÜDM-ni isə 670 den əldə edirik. vahidlər

Əgər istehlak funksiyası dəyişərsə, qənaət funksiyası da dəyişəcək. Nəticədə, IS əyri tənliyi belə görünəcək:

IS: 200 - 5i = 0,2Y - 60; Y = 1300 - 25i;

LM: Y = 20i - 300.

Tənlikləri həll etdikdən sonra alırıq: i = 22.2; ÜDM = 743 den. vahidlər, yəni faiz dərəcəsi və ÜDM-də artım olub.

Cavab: faiz dərəcəsi 18,5-dən 22,2-yə yüksəldi; ÜDM 670-dən 743 denaya yüksəldi. vahidlər

çap versiyası

Bankın məcburi ehtiyat norması

Mərkəzi Bankdan tələbsiz işləmək üçün hər bir bank müəyyən edilmiş qayda və qaydalara əməl etməyə borcludur. Belə normalardan biri məcburi ehtiyat normasıdır (NOR). Onun tətbiqi pul siyasətinin əsas alətinə və bankın müştəriləri qarşısında öhdəliklərinin yerinə yetirilməsinin təminatçısına çevrilmişdir. maliyyə vəziyyəti bank sarsıldı.

Ehtiyat Mərkəzi Banka əmanətçilərin əmanətlərini sığortalamağa imkan verir. NRA həmçinin verilən kreditlərin həcminə, milli valyutanın ümumi inflyasiyasına və borcun nağdsız pul emissiyasına təsir göstərir. Ehtiyat normasının ən kiçik artımı belə bankların fəaliyyətinin böyük azalmasına səbəb ola bilər. Mərkəzi Bank ehtiyat normasını eyni səviyyədə saxlamağa çalışır, əks halda dəyişikliklər banklara ağrılı təsir göstərəcək. kredit təşkilatı. Norma qalxanda bank özünü təmin etmək üçün əlavə pul axtarmağa məcbur olur maliyyə sabitliyi. Pul iki mənbədən götürülür: Mərkəzi Bankın kreditləri və satış öz səhmləri. Hər iki üsul likvidliyi azaldır. Əgər standart aşağı salınarsa, o zaman bank cari borcları ödəmək və likvidliyi artırmaq üçün istifadə olunan sərbəst vəsaitləri azad edir.

Bankın məcburi ehtiyat norması nədir?

NOR qanuniöhdəlik dərəcəsi kredit təşkilatı Mərkəzi Banka yerləşdirilməli olan cəlb edilmiş əmanətlər üzrə. Depozit və ya nəğd olaraq saxlamaq olar. O, həm də zəmanət fondudur ki, onun sayəsində müştərilər qarşısında öhdəliklər tam şəkildə yerinə yetiriləcək.

Mərkəzi Bank NRA tərəfindən bütün bankların fəaliyyətini tənzimləmək üçün istifadə olunur. Hazırda NOR dəyəri 4,25% təşkil edir. Apararkən pul siyasəti, Mərkəzi Bank əsas alətdən - NOR-un dəyişdirilməsindən istifadə edir. Onun köməyi ilə Milli Bankın xüsusi hesablarında saxlanılan faizsiz əmanətlərin həcmləri tənzimlənir.

NOR bank depozitlərinin məbləğinin faizi kimi müəyyən edilir. Əmanətin növündən asılı olaraq onun dəyəri likvidliyə birbaşa mütənasib olaraq dəyişə bilər. Bank nə qədər böyükdürsə, faiz dərəcəsi də bir o qədər yüksək olacaq.

Pul kütləsini azaltmaq və inflyasiya proseslərini cilovlamaq məqsədilə NRA-nın artırılması barədə qərar Mərkəzi Bank tərəfindən verilə bilər. Aktivləşdirmək üçün HOR-da azalma tətbiq edilir iqtisadi artım və kredit fəaliyyətinin artması. Bankın Mərkəzi Banka köçürdüyü məbləğin bir hissəsi NOR-u azaltdıqdan sonra bank əlavə gəlir gətirəcək kreditləşməyə göndərə bilər.

Qeyd etmək lazımdır ki, Mərkəzi Bank NRA dəyişdirmə alətindən nadir hallarda istifadə edir, çünki bu, artıq təhlükəli vəziyyətdə olan Rusiya bank sisteminə güclü təsir göstərir. NOR-u bu və ya digər istiqamətdə dəyişdirmək üçün tələsik qərarlar “apokalipsis effekti” verə bilər.

Məcburi ehtiyat normasının kredit siyasətinə təsiri.

Çoxları bankların işini belə təsəvvür edir: bank bir faizlə əmanət alır və onu artırılmış faizlə kreditə verir. Faiz fərqi bankın gəliridir. Əslində bu doğru deyil.

Bank depozitdən pulun bir hissəsini saxlanmaq üçün Mərkəzi Banka köçürür. Beləliklə, NOR 5% -dirsə, 1 milyon rubldan. 50 min rubl ehtiyata gedin. Bank artıq qalan vəsaiti faizlə kredit şəklində verə bilər.Bu, kreditlə kredit arasındakı fərqi izah edir depozit dərəcələri. Əslində bütün bank vəsaitləri daimi dövriyyədədir.

Əgər elə bir vəziyyət yaranar ki, əmanətçilərin əksəriyyəti öz pulu üçün gəlir, o zaman bank çətin vəziyyətə düşə bilər. Bankda böyük məbləğdə sərbəst vəsait yoxdur. Şərtlərə əsasən, əmanətçilər istənilən vaxt pullarını tələb edə bilərlər. Bankın pul buraxmaqdan imtina etdiyini eşidən bu, bankın etibarlılığına dair qəzəb və şübhə dalğasına səbəb olacaq. Qalan əmanətçilər bütün hesablardan pul çıxarmaq üçün qaçacaqlar ki, bu da bankların sabitliyini pozacaq. Bu da bank sistemində sabitliyin pozulmasına gətirib çıxaracaq o, "gələcək" pulu ilə işləyir.

Bunun qarşısını almaq və ya ən azı minimuma endirmək üçün məcburi ehtiyat norması tətbiq olundu - pulun saxlanmaq üçün Mərkəzi Banka köçürülən hissəsi. Kritik vəziyyət olduqda (əmanətçilərin işğalı) Mərkəzi Bank ehtiyatı tez banka tökür. Hamı vəsaitini alan kimi, vəziyyət sakitləşən kimi bank öz ssenarisi üzrə yaşamağa davam edir: əmanət üçün vəsait qəbul edir, Mərkəzi Bankın ehtiyatına köçürür, kreditlər verir, məbləği faizlə geri alır.

Belə ki, bank kredit şəklində aldığı vəsaitin hamısını verə bilməz. Ehtiyatı kompensasiya etmək və gəlir əldə etmək üçün kredit üzrə faiz əmanət üzrə faiz dərəcəsindən xeyli yüksəkdir.

NOR necə hesablanır?

Ehtiyatlar bankın öz məqsədləri üçün istifadə etmək hüququ olmayan təcili pul ehtiyatını təşkil edir.

NOR = tələb olunan depozitlər üzrə məcburi bank ehtiyatları/öhdəlikləri

Əgər məcburi ehtiyat norması 5% təşkil edirsə və bank 10 milyon rubl üçün əmanət qəbul edibsə, o zaman ehtiyata 500 min rubl göndərməyə borcludur.

NOR-un hesablanması nümunəsini şəkildə görmək olar:

Mərkəzi Bank NRA-nı dəyişdirməklə bankın kredit qabiliyyətinə təsir edir. Standartı aşağı salan Mərkəzi Bank banka icazə verir çoxlu pul borc vermək və daha çox qazanc əldə etmək.

NOR-un azaldılması həm də “ucuz pul siyasəti” adlanır. Həcmi artırmaq lazımdır kredit pulu, dövlət xərclərinin stimullaşdırılması, işsizliyin azaldılması.

NRA-nın artırılması "siyasətinin bir hissəsidir bahalı pul". Bankın kredit vermək imkanını azaldır. Bu da öz növbəsində tədavüldə olan pul kütləsini məhdudlaşdırır və inflyasiyanı azaldır.

Ehtiyatların formalaşdırılması üzrə öhdəliklər bank tərəfindən lisenziya alındığı andan formalaşır. Ehtiyatlar Mərkəzi Bankda faizsiz hesablarda saxlanılır. Bank ləğv edildikdə, ehtiyatlar kredit təşkilatının ləğvi ilə məşğul olan xüsusi komissiyaya verilir. Hüquqi şəxsdən 3 il və daha çox müddətə cəlb edilmiş pul vəsaitləri, ödəmə müddəti 3 il və daha çox olan istiqrazlar, qeyri-monetar formada öhdəliklər (qiymətli kağızlar, metallar), kredit təşkilatları qarşısında öhdəliklər qeyd-şərtdən azad edilir.

Ehtiyatlar daxil edilmədikdə sabit vaxt, Mərkəzi Bank natamam ödənişi bankın müxbir hesabından silmək hüququna malikdir. Bundan əlavə, 10 iyul 2002-ci il tarixli 86 nömrəli Federal Qanunun 38-ci maddəsinə əsasən, Mərkəzi Bank pozuntuya görə töhfənin məbləğinin yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin iki qatından çox olmayan məbləğdə cərimə tətbiq edir.

NOR-un ölçüsü bank üçün necə təhlükəli olacaq?

NOR-un artması bankın mövqeyinə mənfi təsir göstərə bilər. Artım o deməkdir ki, bank məcburidir qısa müddət Mərkəzi Bankdakı hesabınızdakı ehtiyatların payını artırın. Pulun dövriyyədən çıxarılması mümkün deyil. Verilmiş kreditlərin qaytarılma müddəti bir neçə il uzadılır. Standart bir anda 5 faiz bəndindən çox dəyişdirilə bilməz. Nəhəng investisiya portfellərini nəzərə alsaq, hətta belə bir dəyişiklik böyük məbləğdə ola bilər pul ekvivalenti. Bu anda yüz milyonlarla rubl almaq hətta ən sabit bankın gücündən kənardadır.

Mərkəzi Bank NOR-u dəyişdirməklə bankın likvidliyini minimum səviyyədə saxlayır mümkün səviyyə. Bununla belə, bu təsir göstərə bilər ümumi mövqe banka. Mürəkkəb quruluşunu nəzərə alaraq, yeni şərtlərə tez uyğunlaşmaq demək olar ki, mümkün deyil. Likvidlik sürətlə düşməyə başlayır ki, bu da digər göstəricilərin pozulmasına gətirib çıxarır. Çətin vəziyyətdə iqtisadi vəziyyət qəzaya səbəb ola bilər. NOR-un maksimum 5% artırılması Mərkəzi Bankın tələblərinin yerinə yetirilməsinin mümkünsüzlüyü səbəbindən bankın müflisləşməsinə səbəb ola bilər.