İnvestisiya qızıl külçələri. Daha sərfəli olan Sberbank nümunəsindən istifadə edərək qızılı necə almaq olar - qızıl külçələr, sikkələr və ya icbari tibbi sığorta, ətraflı təlimatlar, hesablamalar və təhlükəsizlik qaydaları

Tarixən qızıl ən populyar investisiya vasitələrindən biri olmuşdur. Qızıl alışlarının ümumi həcminin 30-40%-ni investorlar, 40-50%-ni isə zərgərlər təşkil edir. Böhran dövrlərində investorlar riskləri hedcinq edərək qızıla investisiyalarını artırırlar, sabitlik anlarında isə zərgərlik məmulatlarına tələbat artır və bu da zərgərləri hasilatı artırmağa sövq edir. Bu amillərin birləşməsi qızıla tələbi sabit və dayanıqlı edir ki, bu da qiymətli metalın kapitalın qorunması vasitəsi kimi rolunu artırır. Eyni zamanda, qızıla investisiya etmək üçün müxtəlif formatlar seçimi çox asan etmir. Gəlin bunu anlamağa çalışaq.

Mətn: Ayrat Xalikov

Qızıla investisiya etmək üçün alətləri iki qrupa bölmək olar: külçə və ya ərinti məhsullarının birbaşa alınması və qızılın qiymətinə əsasən törəmələrin alınması.

Qızıl külçə

Qızıl külçələri almaq pula qənaət etmək üçün qızıla investisiya etməyin ən ənənəvi yoludur. Dünyada hər il təxminən min ton qızıl külçəsi alınır ki, bu da qızıla qoyulan ümumi investisiyanın 60%-ni təşkil edir.

Rusiyada fiziki şəxslər külçələri əldə edə bilərlər qiymətli metallar yalnız bank sistemi daxilində. Alındıqda külçənin dəyərinə 18% məbləğində ƏDV, banka geri satıldıqda isə ƏDV əlavə edilir. bir şəxsə geri qaytarılmır. Külçəni bankda etibarlı saxlamada saxlamaqla ƏDV-nin ödənilməsinin qarşısını almaq olar. Rusiyada bu xidmət məhdud sayda banklar tərəfindən təmin edilir, çünki xüsusi binalar, bahalı avadanlıq, təlim keçmiş və sertifikatlı kadrlar tələb olunur. Bundan əlavə, bankda təhlükəsiz saxlanılan külçə sonda bu banka satılmalı olacaq, çünki külçə bankdan çıxarılarsa, ƏDV ödənilməlidir.

Rusiyada 1-1000 q ağırlığında ölçülmüş külçələr, Rusiya QOST-a uyğun olaraq möhürlənmiş və standart külçələr adlanan, uyğun olaraq tökülür. beynəlxalq standart 11-13,3 kq ağırlığında LBMA Good Delivery çubuqları.

Külçə qiymətli metallar üçün banklar tərəfindən müəyyən edilmiş marja onların çəkisindən asılıdır. 1 kq çəkisi olan külçələrin satışı zamanı mükafat 1,5-2% təşkil edir, 1 q çəkisi olan külçələr üçün isə bankların qiymət artımı 14-33%-ə qədər ola bilər. Bir qayda olaraq, banklarda külçələrin saxlanması tarifləri saxlama müddətindən və külçələrin sayından asılıdır və çəkisindən asılı olmayaraq hər il külçə üçün 30-200 ABŞ dolları diapazonunda dəyişir.

Rusiya vətəndaşları da xaricdə külçələrin alınması / saxlanması xidmətindən istifadə edə bilərlər, çünki qanunvericilikdə bu cür əməliyyatlar üçün heç bir məhdudiyyət yoxdur. Külçələrin alınmasının ən əlverişli yolu London Külçə Bazarı Assosiasiyası (LBMA) sistemi vasitəsilə həyata keçirilir - külçə qiymətləri birja ticarəti nəticəsində müəyyən edilir və əməliyyatlar üçün kiçik bir komissiya tutulur. Xaricdə bir külçə alarkən, onu LBMA-nın çatdırılma siyahısına daxil edilmiş xüsusi kassada və ya bu assosiasiya üzvünün anbarında tərk etmək yaxşıdır. Bu, əhəmiyyətli pula qənaət edir, çünki yenidən satış zamanı külçənin şəxsiyyətinin və mənşəyinin yoxlanılması ilə bağlı əlavə xərclər olmayacaq. LBMA vasitəsilə qızıl külçəsinin alınması üçün komissiya 1% -dən 1,5% (400 unsiya / 12 kq bar üçün) və 3% -ə qədər (32 unsiya / 1 kq bar üçün) dəyişir. Anbarda külçənin saxlanması dəyəri onun dəyərinin ildə 0,3-0,5%-ni təşkil edir.

İxtisaslaşdırılmış külçə anbarların banklardan əsas üstünlüyü onların həyata keçirməməsidir maliyyə əməliyyatları iflasa səbəb ola bilər və sığortalana bilər tam xərc külçələr. Külçələrin kassalarda yerləşdirilməsi sahibkarlara əlavə rahatlıq təmin edir, çünki bu, onların əlaqədar təşkilatlara kredit vermək üçün girov kimi istifadə edilməsinə imkan verir.

Külçə qızılın alınmasının əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, bu investisiya heç bir bank və ya maliyyə riski daşımır və fiziki metalda ən ucuz investisiya alətidir.

Xaricdə külçələrin alınmasının dezavantajı ondan ibarətdir ki, Rusiyaya külçələr idxal edildikdə, sahibi 18% məbləğində ƏDV və 20% məbləğində rüsum ödəməyə borcludur (əgər gömrük külçələrin kommersiya məqsədləri üçün gətirildiyinə qərar verərsə). ).

Qeyd edək ki, hazırda Rusiyada qızıl külçələrin alınması və saxlanması üçün komissiyalar LBMA sistemindəkindən aşağıdır.

İnvestisiya sikkələri

Qiymətli metallardan hazırlanmış sikkələrin əldə edilməsi ən populyar ikinci investisiya üsuludur - investisiya sikkələrinin hazırlanması üçün hər il təxminən 300 ton qızıl istifadə olunur ki, bu da fiziki qızıla qoyulan bütün investisiyaların 20%-ni təşkil edir.

Rusiya Mərkəzi Bankı qiymətli və yarı qiymətli metallardan sikkələr zərb edir ki, bu da investisiya aləti kimi istifadə oluna bilər. Bu kontekstdə ən maraqlısı "investisiya" statuslu sikkələrdir, çünki onları alarkən fiziki şəxs ƏDV ödəmir. Hazırda daxil Rusiya bankları qızıl, gümüş, platin və palladium sikkələri almaq mümkündür. Ən məşhuru 7,78 qram qızılı olan "Müqəddəs Georgi Victorious" sikkəsidir.

Təəssüf ki, Rusiyada investisiya sikkələri əhəmiyyətli bir əlavə ilə satılır: Mərkəzi Bankın təklif qiyməti bir sikkədəki qızılın qiymətindən 7% yüksəkdir və bankların əlavələri Mərkəzi Banka 8-24% təşkil edir. Bank qiyməti. Məsələn, Rusiyada investisiya sikkələrinin yarısını satan Sberbank, Müqəddəs Georgi Qələbə sikkəsini sikkədəki qızılın qiymətinə 33% mükafatla satır və bu, belə alışların investisiya cəlbediciliyini azaldır. Belə yüksək mükafat sikkələrə tələbatın həcminin onların istehsalının həcmini əhəmiyyətli dərəcədə üstələməsi ilə bağlıdır. İnanırıq ki, uzunmüddətli perspektivdə sikkələrin dövriyyəsinin artması ilə bank komissiyaları dünya səviyyəsinə düşəcək. Sikkələrə sərmayə qoymağın üstünlüyü ondan ibarətdir ki, onlar sikkənin qablaşdırılmasının bütövlüyünü qorumaq şərti ilə istənilən yerdə saxlanıla və istənilən banka satıla bilər.

Dünya praktikasında hazırda ən məşhur investisiya qızıl sikkəsi Krugerrand çox böyük tirajla buraxılır (1 unsiya ağırlığında 46 milyon sikkə), ona görə də spot qiyməti qızılın qiymətindən cəmi 2% yüksəkdir. Metal. Eyni zamanda, Avropa banklarında bir sikkənin qiyməti sikkə istehsalçısının qiymətindən cəmi 5-6% yüksəkdir. Bu, sikkəni cəlbedici bir alət edir kiçik investisiya... Rusiyaya xarici investisiya sikkələrini idxal edərkən, sahibi də ƏDV (18%) və ehtimal ki, idxal rüsumunu (20%) - külçə idxalına bənzətməklə ödəməli olacaq. Az sayda sikkələri suvenir kimi vergi ödəmədən idxal etmək olar.

Bəzi sikkələrin kolleksiya və tarixi dəyəri də var. Belə sikkələrin qiyməti iqtisadi mühitdən daha az asılıdır və numizmatik dəyərlə müəyyən edilir.

Birja Ticarət Fondu (ETF)

ETF kimi qızılla əlaqəli sertifikatlar ən çox ticarət edilir birjalar fond kimi pulsuzdur. Adətən, bir və ya 1/10 unsiya qızıl xüsusi bir kassaya yerləşdirilən ETF sertifikatına bağlanır. Hər il fondlar qızılın saxlanması, sığortalanması və müxtəlif inzibati xərclərə görə komissiya alır ki, bu da 0,25 - 0,4% təşkil edir. Komissiyanın ödənilməsi sertifikatla əlaqəli metalın miqdarının azalması ilə ifadə edilir. Fondların aktivləri anbarlarda olan real qızılla təmin olunur ki, bu da fondun səhmlərinin qiyməti ilə qızılın qiyməti arasında yüksək korrelyasiyanı müəyyən edir. Bu alətə artan tələbatı əks etdirən ETF-lər hər il 180-380 ton qızıl alır.

Külçə və ya sikkələr deyil, ETF sertifikatlarının alınmasının əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, alıcı qızılın saxlanması ilə bağlı xərcləri öz üzərinə götürməli deyil və alətin yüksək likvidliyi aşağı alış xərclərini təmin edir - adətən əməliyyat xərcləri broker haqlarından çox olmur. birjada. ETF sertifikatları yüksək likvidli alətlərdir. Məsələn, ən böyük ETF SPDR (GLD US ticker) sertifikatları üzrə əməliyyatların orta gündəlik həcmi 146 milyon dollar təşkil edir (müqayisə üçün: Moskva birjasında səhmlərlə aparılan əməliyyatların gündəlik həcmi 850 milyon dollardır).

ETF almaqla qızıl bazarına sərmayə qoymağın artan populyarlığı 2000-ci illərin əvvəllərindən qızıla investisiya tələbinin əsas sürücüsü olmuşdur. SPDR, iShares COMEX Gold Trust və ETFS Physical Swiss Gold Shares kimi ən böyük ETF-lər ildə iki və ya daha çox dəfə Big 4-dən olan dünya liderləri tərəfindən maliyyə auditindən keçir və auditor Inspectorate International Limited anbarlardakı qızılın miqdarını tamamilə yenidən hesablayır. ildə iki dəfə.... Vəsaitlər yalnız inzibati xərcləri ödəmək üçün öz hesablarında nağd pul saxlayır və heç bir törəmə aləti yoxdur. Bu kontekstdə əminliklə deyə bilərik ki, ETF-lərə investisiya etmək fiziki qızıla investisiya etməkdən daha riskli deyil, sikkələrə və külçələrə investisiya etməkdən daha ucuzdur.

Şəxsiləşdirilməmiş metal hesablar (OMS)

OMC-lərin əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, onlar investora qiymətli metal külçələrin daşınması və saxlanması ilə bağlı risk və xərclərdən qaçmağa imkan verir. OMS hesabları qiymətli metalın miqdarını qramla qeyd edir, bəzi banklar isə metalın qramı ilə faiz hesablanan təcili icbari tibbi sığorta hesabları təklif edir - adətən illik 0,1-2,5% aralığında. Banklar qızıl almadıqları üçün qiymətli metalın alınması və saxlanması ilə bağlı xərclər çəkmirlər ki, bu da bu aləti ucuzlaşdırır. Bankları CHI proqramlarında iştirak etmək üçün əsas motivasiya onların əmanətlərdən 2-4 dəfə aşağı faizlə pul cəlb etmələri ilə bağlıdır.

İnvestor üçün əsas risk OMS-nin əmanətlərin sığortası sistemi ilə əhatə olunmamasıdır: bank müflisləşdiyi halda, əmanətçi metalın çatdırılmasını və ya onun dəyərinin pulla ödənilməsini 2012-ci ilin məzənnəsi ilə gözləməli olacaq. kreditorların ümumi növbəsində iflas günü. İcbari tibbi sığorta hesabları üzrə öhdəliklərin həcmi fiziki qızılla təminatdan çox böyük ola bilər. Qiymət risklərinin düzgün hedcinq edilməməsi halında bank əhəmiyyətli itkilərə məruz qala bilər ki, bu da müştərilər qarşısında öhdəlikləri yerinə yetirmək imkanını təhlükə altına qoyur.

Rusiya banklarında hesab açmaq üçün komissiyalar cüzi dərəcədə fərqlənir və Mərkəzi Bankda qızıl qiymətləri ilə müqayisədə 1-2,4% aralığındadır.

OMC-də olan investorlar vergidən faydalanırlar: 13% gəlir vergisi külçə və sikkələrdə olduğu kimi alış və satış qiymətləri arasındakı fərqə görə deyil, yalnız hesablanmış faizlər üzrə ödənilir. Həmçinin, əmanətçi xidmətə görə ƏDV və bank komissiyasını ödəməklə qiymətli metal külçələr şəklində öz hesabından vəsait çıxara bilər.

Qərb bankları da oxşar şərtlərlə CHI təklif edir. Onların üstünlüyü ondan ibarətdir ki, onlar OMS vəsaitlərini bir bankdan digərinə valyutaya aralıq konvertasiya etmədən köçürməyə imkan verirlər. Rusiya qanunvericiliyi də OMS hesabları arasında köçürmələrə icazə versə də, əslində Rusiya bankları belə bir xidmət göstərmir.

İcbari tibbi sığortaya investisiyalar kontekstində investorun əsas vəzifəsi qiymətli metalların qiymətlərinə aşağı spredlərə malik etibarlı bank seçməkdir.

Törəmə alətlər (qızıl fyuçersləri)

Fyuçers müqavilələri (opsiyonlar və fyuçerslər) vasitəsilə qızıl bazarına investisiya qoymaq nisbətən ucuz, lakin yüksək riskli alətdir. Belə investisiyalar etmək üçün sadəcə olaraq hər hansı yerli brokerdə FORTS-də (Moskva Birjasının bölməsi) hesab açmaq lazımdır.

Birja, metalın özünün alıcıya çatdırılmasını nəzərdə tutmayan hesablaşma müqavilələri ilə ticarət edir. Bu, bu alətin aşağı qiymətini və alış/satış qiymətləri arasındakı dar yayılmasını müəyyən edir. Təminatın aşağı səviyyəsi kiçik investisiya səviyyəsi ilə gəlir əldə etməyə imkan verən böyük "leveraj" (hesabdakı vəsaitin 20 dəfəyə qədər) ilə əməliyyatlar aparmağa imkan verir.

Fyuçerslərin əldə edilməsi dəyəri broker komissiyasından (müqavilə üzrə 1-2 rubl), alış və satış qiyməti (0,01-0,05%) və kontanqo (tutulan əsas aktivin qiymətinə əlavə 0,5-1,15%) arasındakı spreddən ibarətdir. əməliyyatın hesablaşmasını təxirə salmaq üçün satıcı tərəfindən).

Qiymətli metallara investisiya etmək üçün bir vasitə kimi fyuçers müqaviləsinin dezavantajı qısa müddət yetkinliyə qədər. Qiymətli metallara orta investisiya diapazonu mühafizəkar investorlar 3 ildir - bu o deməkdir ki, fyuçers investoru bu müddət ərzində 11 dəfə rollover həyata keçirməli olacaq (hər rüb Moskva Birjasında fyuçers müqaviləsinə vəsaitləri yenidən investisiya etmək lazımdır). Nəticədə fyuçers vasitəsilə qızıl bazarına investisiya qoyuluşunun illik dəyəri ildə 5-6%-ə çata bilər.

Digər çatışmazlıq, müqavilələr üzrə girovun yaxın real vaxt rejimində izlənilməsi ehtiyacıdır. Moskva birjasında qızıl fyuçers bazarının aşağı həcmi (bir alət üçün bazarda girovun həcmi 10 milyon dollardan çox deyil) aləti iri investor üçün yararsız edir.

Analitiklərin fikrincə, qızıl fyuçersləri dəyəri qorumaqdansa, spekulyasiya və qiymət risklərini hedcinq etmək üçün daha uyğundur.

Qızıl mədən səhmləri

Zaman zaman mediada belə bir tezis var ki, qızıl hasilatı şirkətlərinin səhmlərini almaq qızıl bazarında yaxşı mərc ola bilər. Ancaq daha yaxından araşdırdıqda bu ifadə çox səthi görünür.

Fakt budur ki, səhmlərə investisiya qoymaq investorlara şirkətlərin əməliyyat fəaliyyəti ilə bağlı əlavə risklər gətirir. Qızıl mədənlərində mütəmadi olaraq müxtəlif fövqəladə hallar baş verir: mədənlər su altında qalır, qazma avadanlığı sıradan çıxır, podratçılar avadanlıqların çatdırılmasını gecikdirirlər. Rusiyanın ən böyük qızıl mədənçiləri (Polyus Zoloto, Polymetal, Petropavlovsk) dəfələrlə hasilat planlarını pozublar ki, bu da onların səhm qiymətlərinə mənfi təsir göstərib. Eyni zamanda, qızıl hasilatı şirkətlərinin səhm indekslərinə investisiyalar ayrı-ayrı emitentlərin əməliyyat problemlərindən daha az təsirlənir.

İnvestorların ümumi əhval-ruhiyyəsi maliyyə bazarları... İqtisadi gözləntilərin pisləşməsi ilə investorlar dövlət istiqrazlarına və qızıla yönləndirilir və bununla da riskləri azalır. Bazar vəziyyəti yaxşılaşdıqca səhmlərə maraq artır və bu da onların kotirovkalarının artmasına səbəb olur. Beləliklə, qızıl çıxaran şirkətlərin səhmlərinə eyni vaxtda iki əks istiqamətli vektor təsir edir ki, bu da qızıl çıxaran şirkətlərin səhmlərinin qiymətləri ilə qızılın qiymətləri arasında korrelyasiyanın aşağı olmasına gətirib çıxarır. Bu, qızıl mədən ehtiyatlarını qızıl bazarında pis bahis edir.

Zərgərlik

Dəyəri qənaət etmək üçün zərgərlik məmulatlarının alınması mifi inkişaf etməkdə olan ölkələrdə çox məşhurdur. Diqqətlə araşdırdıqda bu fikrin utopik olduğu aydın olur. Bunun səbəbi, zərgərlik məmulatının qiymətinin adətən bir parçadakı qiymətli metalın qiymətindən yüksək olmasıdır, çünki son qiymət zərgərlərin əmək xərclərinə əlavə olunur (yekun dəyərin 50% -ə qədər). , mağaza komissiyaları və brend üçün mükafatlar. Bununla belə, təkrar satışda bədii dəyər nəzərə alınmır - lombardlar zərgərlik məmulatlarını yalnız qiymətli metalın kütləsini nəzərə almaqla, ilkin qiymətinə xeyli endirimlə qırıntı kimi alırlar. Bu kontekstdə qeyd etmək lazımdır ki, zərgərlik məmulatlarının alınması yalnız təyinatı üzrə - bəzək kimi istifadə üçün əsaslandırılır.

Bədii və antik qiymətli əşyalara investisiya qoymaq məsələsini də həll etməyə dəyər. Bu investisiyalar qiymətli metallara investisiya deyil, çünki onların dəyəri əsasən mövzu ilə bağlı tarixlə müəyyən edilir.

Beləliklə, deyilənləri ümumiləşdirərək belə nəticəyə gələ bilərik ki, daxilində uzunmüddətli investisiya qiymətli metallarda ən maraqlı və ucuz variant Rusiya banklarının icbari tibbi sığortasına, beynəlxalq bazarlarda isə ETF sertifikatlarına investisiya qoyuluşudur. Riskləri minimuma endirməyə üstünlük verən investorlara qızıl külçələri almaq və onları həm Rusiyada, həm də LBMA sistemində ixtisaslaşdırılmış kassalarda yerləşdirmək tövsiyə olunur.

Kapitalınızı və ya onun əhəmiyyətli hissəsini qızıl ekvivalentində saxlamaq ənənəsi kifayət qədər qədimdir, lakin aktuallığını itirmir. Niyə qızıldır? Həqiqətən, təbiətdə daha bahalı və nadir olan başqa metallar var. Bəşəriyyət bir neçə səbəbə görə qızıla üstünlük verib:

• metal oksidləşməyə məruz qalmır, qaralmır;
• yüksək sıxlığa malikdir, buna görə də olduqca ağırdır (və çəki qiymətə təsir göstərir);
• dünyada istifadə olunan hər hansı valyuta ilə mübadilə etmək imkanı.

Qızıl külçələr, növləri və xüsusiyyətləri

Qızıl külçələr nədir? Çəkisi və forması ilə fərqlənən qiymətli metaldan çubuqlar.

İstehsal texnologiyasına görə qızıl külçələr aşağıdakılara bölünür:

• möhürlənmiş - bərk düz təbəqələrdən kəsilməklə hazırlanmışdır;
• tökmə - qəliblərə tökməklə hazırlanır.

Külçələrin çəkisi 1, 5, 20, 50, 100, 350, 500, 1000, 12000 qramdır.

Böyük külçələrin çəkisi 12,5 kiloqrama qədərdir, lakin bu, qızıla özəl investisiya üçün istifadə ediləndən daha çox sənaye standartıdır.

Qərb ölkələrində özəl investor nöqteyi-nəzərindən qızıl külçələri sikkələrlə yanaşı investisiyaların diversifikasiyası prosesində mühüm rol oynayır. Onlar qızıl sikkələrdən bir qədər ucuzdur (fərq təqribən 1%), lakin saxtakarlıqdan daha az qorunur. sikkələrə xas olan mürəkkəb bədii elementləri ehtiva etmir.

Rusiyada isə vəziyyət tamam başqadır. Külçələrin alqı-satqısı, sikkələrdən fərqli olaraq, əlavə dəyər vergisinə cəlb edilir (qiymətin 18%-i). Yalnız külçə bir bankda alınsa və saxlanmaq üçün orada saxlanılsa, bunun qarşısını almaq olar. Bu xüsusiyyət ölkəmizdə qızıl külçələrinin dövriyyəsinə praktiki olaraq son qoyur. Təcrübəli investorlar fiziki qızıla investisiyalar üçün qızıl investisiya sikkələrindən istifadə olunur.

Qızılı haradan və necə almaq olar

Qeyri-sabitlik iqtisadi vəziyyət qızıla fərqli gözlə baxmağa vadar edir, hətta əvvəllər yalnız əskinaslara güvənənləri belə. Qiymətli metalları yalnız zərgərlik kimi qəbul etmək indi əhəmiyyətsiz və düzgün deyil. Çətin maddi vəziyyətdən çıxmağa kömək edəcəklər deyil, fiziki formada qızıl - ən yaxşısı qızıl investisiya sikkələrində.

Qızıl qiymətləri orta və uzunmüddətli dövrdə yüksəlməyə meyllidir.

Siz həm bankda, həm də qızıl investisiya sikkələrini alan və satan şirkətdə qızıl ala bilərsiniz. İstənilən şəxs alış-veriş edə bilər.

Satıcı seçərkən iki amilə diqqət yetirməlisiniz:

• optimal qiymət;
• fiziki mövcudluq.

Tapılan kontaktlara zəng etməkdən çəkinməyin və saytda təqdim olunan qızıl qiymətlərinin aktual olub-olmadığını və lazımi miqdarda qiymətli metalın olub-olmadığını soruşun. Dözümlülük və səbirlə alıcının ucuz qızılı əlindən deyil, ixtisaslaşdırılmış bir müəssisədə almaq şansı var.

Qiymətə təsir edən parametrlər

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, ƏDV-yə görə Rusiyada qızıl külçə eyni çəkidə olan qızıl investisiya sikkəsindən apriori daha bahadır (satın almanızı götürüb özünüz saxlamaq istəsəniz).

Ancaq nəzərə alınmalı olan qızıl külçələr və sikkələr üçün bir sıra digər qiymət xüsusiyyətləri var:

1) Satıcının qızıl sikkələr və ya qızıl külçələrlə peşəkar şəkildə məşğul olub-olmaması. Əgər bu fəaliyyət yalnız geniş çeşidli xidmətlərdən biridirsə, çox güman ki, sizdə daha yüksək qiymətlər, kiçik ehtiyatlar olacaq və həmişə peşəkar kadrlar olmayacaq.

2) Sikkələr haqqında danışırıqsa, o zaman qızılın qiymətinə çox kiçik bir əlavə ilə satılan və minimal itkilərlə asanlıqla geri satıla bilən pul vəsaitlərinin qoyulması və qorunması üçün xüsusi olaraq hazırlanmış qızıl investisiya sikkələrini almaq ən sərfəlidir.

Bu sikkələrə Müqəddəs Georgi Victorious və Chervonets Sower-in yerli sikkələri, eləcə də xarici Kenquru, Filarmoniya, Ağcaqayın yarpağı, Krugerrand, Panda, Amerika Qartalı və Bizon (Buffalo), İngiltərə daxildir.

3) Qızıl sikkələrin və külçələrin təhlükəsizliyi. Satın alarkən, alınan məhsulda cızıqların, əyilmələrin və digər qüsurların olmamasına diqqət yetirin. Qızıl çox yumşaq və çevik metaldır, ona görə də qızıl sikkələri və külçələri çox diqqətlə saxlamaq lazımdır. Sikkələri və çubuqları çılpaq əllərlə götürmək tövsiyə edilmir, xüsusi əlcəklərdən istifadə edin. Unutmayın ki, cızılmış sikkə və ya çubuq dərhal dəyərini əhəmiyyətli dərəcədə itirir.

4) Alınan külçə və ya qızıl sikkənin kütləsi. Bir qayda olaraq, bazar fəaliyyət göstərir növbəti qayda- çəki nə qədər çox olarsa, qramın qiyməti bir o qədər aşağı olar. Ancaq sikkənin bir mənfi tərəfi də var - çəki nə qədər yüksək olarsa, qızıl sikkə və ya qızıl külçəsini satmaq bir o qədər çətindir.

Külçə və sikkə

Potensial kapital investoru qızıla sərmayə qoyarkən bir fayda nəzərdə tutur. İnvestisiya keyfiyyəti və gələcək gəlir birbaşa investisiya formasından asılıdır, buna görə də vəsaitlərin təhlükəsizliyi üçün hansının üstünlük təşkil etdiyini düşünməyə dəyər: külçələr və ya sikkələr.

Külçələrə investisiya qoymaq çox rahatdır böyük investorlar, lakin sarı metalın satışında da müəyyən problemlər hiss edirlər. Lazım gələrsə, onun kiçik bir hissəsini satmaq üçün bütün külçəni satmaq ehtiyacı belə bir investisiyanın mənfi cəhətlərindən biridir. Minlərlə bazar iştirakçısı qızılı ucuz almağa can atırlar. Satıcı kütləvi külçədən aşağı qiymətə imtina etməyə məcbur olarsa, onların belə bir şansı olacaq.

Qızıl investisiya sikkələri almaq, özünüzü çətin vəziyyətdən sığortalamağa kömək edəcəkdir. Əslində, sikkə eyni külçədir, yalnız silindrik forma və minimal çəkiyə malikdir. Onun dəyəri zərb olunduğu metaldadır.

Sikkələr, külçə kimi, müəyyən qızıl örtüklərə malikdir, onların qiyməti bir neçə yüzlərlə dollar arasında dəyişir, pula təcili ehtiyac olduqda, tanış vəziyyətdə bir əmtəə kimi idealdır.

Sikkələr qızılın alınmasının rahatlığı üçün lazımdır - kiçik qablaşdırma daha sərfəlidir və saxtakarlıqdan daha yaxşı qorunur, buna görə də sikkələrə tələbat külçəyə nisbətən daha yüksəkdir.

Qızıla investisiya qoymağın iki üsulu arasında seçim edərkən nəzərəçarpacaq maddi fərqi qeyd etməmək mümkün deyil:

• sikkələr ƏDV-yə cəlb edilmir və bu o qədər də kiçik məbləğ deyil - gəlirin 18%;
• külçənin uğurlu (yaxud belə) satışı halında vergi ödənilməlidir.

Qızılı hara qoymaq lazımdır?

Hər hansı formada qızıl (sikkələr və ya külçələr) onların tam təhlükəsizliyinə inam yoxdursa, evdə saxlanılmamalıdır. Ev seyfləri istədiyimiz qədər etibarlı deyil. Qızılı avtomatik olaraq qənaətbəxş, yəni ucuz vəziyyətə köçürən mexaniki zədələr istisna edilmir.

Kaşçeyevin qızılı israf etmə vərdişini inkişaf etdirməmək üçün qiymətli metalı seyfdə saxlamaq məsləhətdir. Sonra sahibi yalnız qızıl külçələrinin qiymətlərini izləməli və ən sərfəli satış üçün anı gözləməli olacaq.

Qızıl külçələri almaq pula qənaət etmək üçün qızıla investisiya etməyin ən ənənəvi yoludur. Dünyada hər il təxminən min ton qızıl külçə alınır.
Qızıl unikal aktiv sinfidir, tədqiqatlar göstərir ki, uzunmüddətli perspektivdə ümumi portfel dəyərinin 2%-dən 10%-ə qədər (risk tolerantlığından asılı olaraq) qızıla investisiya qoymaq optimaldır ki, bu da investisiya portfelinin gəlirliliyini qoruya və artıra bilər. .

Rietumu müştərilərinə qızıl külçələri birbaşa Almaniyanın C.HAFNER GmbH + Co.-dan almaq imkanı təklif edir. KİLOQRAM.

LBMA (London Külçə Bazarı Assosiasiyası) standart külçələrində 999,9 standart qızılı bankda (ümumi kassada və ya fərdi şəxsdə) saxlamaq imkanı ilə ala bilərsiniz. Seyf). Bundan əlavə, barları götürüb özünüz saxlaya bilərsiniz. Hər bir bar sənaye standartlarına cavab verir. Çatdırılma ilə fiziki qızıl alarkən, istəsəniz, külçələrin çəkisinə üstünlük verə bilərsiniz - 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 qram, 1 unsiya və ya 1 kiloqramlıq standart külçələr ala bilərsiniz. Daha aşağı nominallı çubuqlar üçün komissiya standartdan fərqli ola bilər.

Qızıl külçələrin fərdi sırası 1,2:

Rietumu həmçinin çəki nominal seçimi ilə külçələrdə investisiya qızılının fərdi sifarişini təklif edir.

1 Fiziki investisiya qızıl deyil maliyyə aləti
2 İnvestisiya qızılını almaq üçün İnternet bankındakı şəxsi hesabınız vasitəsilə yazılı sifariş təqdim etməlisiniz. Qızıl almaq üçün əvvəlcədən sizin üçün əlverişli vaxt, eləcə də metalın köçürülməsi üçün digər şərtlərlə razılaşa bilərsiniz.
3 Əməliyyat qiyməti yalnız bank qarşı tərəfdən qızılın həqiqiliyi təsdiqini aldıqdan sonra müəyyən edilir.
4 Aylıq avro valyutası ilə hesablanır (faktiki / 360 metodundan istifadə olunur), ƏDV daxil
5 Yalnız investisiya hesabından alqı-satqı

Bu gün qızıl gündəlik həyatımızda zinət əşyaları, diş tacları, qızıl sikkələr və külçələr şəklində görünür. Və sonuncu forma böyük əmanət və ya birja ticarətinə gəldikdə ən populyardır. Doldurma üçün əsas vasitəyə çevrilən, qiyməti bir qram və ya unsiyanın dəyərindən asılı olan qızıl külçəsidir. qızıl-valyuta ehtiyatları müxtəlif ölkələr... Bu köhnəlməyən valyutanın köməyi ilə dövlətlər arasında hesablaşmalar çox vaxt həyata keçirilir. Qiymətli metalın saxlanmasının bu forması müxtəlif beynəlxalq və milli standartlarla təsvir olunan bir növ universaldır.

Qızıl külçə növləri

Bu sahədə aşağıdakı mövqelərlə təsvir edilən ölçülmüş külçələr adlanan tələbləri müəyyən edən dünya standartları mövcuddur:

1. İstehsalçı tərəfindən qoyulan sənaye markalarının olması. Bu işarəyə ölkənin adı, qramla çəkisi, qiymətli metalın növünün göstəricisi, nümunələr, istehsalçının markası daxildir.
2. Uzunluq və genişlikdə dözümlülük, ciddi deformasiyalardan qaçınmaq

Rusiyada çəkisi 1000 qrama qədər olan 999,9 nümunəli külçələrin standartlaşdırılması GOST R 51572-2000 müddəalarından istifadə etməklə həyata keçirilir. Hər bir külçə xüsusi ölçülən obyekti müəyyən etməyə imkan verən fərdi qeydiyyat nömrəsinə malikdir. Çizilmələrə, çiplərə, çirkli ləkələrə, güclü deformasiyalara icazə verilmir. Dərinlikdəki maksimum səth qüsuru 5 mm-dən çox olmamalıdır.

İstehsal üsuluna görə qızıl külçələr aşağıdakı kimi təsnif edilir:

• möhürlənmişdir
• tökmə
• toz

Ən bahalı möhürlənmiş külçə tozdan təxminən 10-12% baha olacaq. Bütün hallarda rəsmi alınmış külçəyə sertifikat əlavə olunur.

Qızıl külçəsini haradan almaq olar

Rusiyada vətəndaşlar ölkənin demək olar ki, bütün iri banklarından, o cümlədən Sberbank, VTB və Qazprombankdan külçə ala bilərlər. Bu aktivlərin, hər hansı bir valyuta kimi, satış və alış qiyməti var. Alqı-satqı arasındakı fərq kifayət qədər böyükdür, buna görə də qızıl külçələri tez spekulyasiya üçün nadir hallarda şəxslər tərəfindən alınır. Adətən bu maddə hədiyyə və ya uzun müddətə alınıb özəl investisiya... Alqı-satqı arasında nəzərəçarpacaq fərq əlavə dəyər vergisindən (18%) yaranır.

Qızıl külçəsi alarkən, belə bir alışla müşayiət olunan bütün qəbzləri və sertifikatları saxlamalısınız. Bu bazarda ən fəal satıcı əhaliyə 1 qram ağırlığında qızıl külçələri təklif edən Sberbankdır. Belə bir alış üçün sizə Rusiya Federasiyası vətəndaşının etibarlı pasportu lazımdır. Qızıl külçələri satmaq və almaqla, Sberbank istehsalçının sertifikatı ilə təsdiqlənən malların ən yüksək keyfiyyətinə zəmanət verir. Qiymətli metalların gedişatını şəxsi hesabınızdan izləyə bilərsiniz. Satınalmalar iki kateqoriyaya bölünür - qənaətbəxş və əla keyfiyyət.

Qızıl külçələrin saxlanması üçün bir müddət əldə edə bilərsiniz

Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 191-ci maddəsi qiymətli metalların və qiymətli daşların qeyri-qanuni dövriyyəsinə görə beş ilədək müddətə və müxtəlif külli miqdarda cərimələrə görə cinayət məsuliyyətini müəyyən edir. Əlbəttə ki, əgər Sberbank-dan qızıl külçə almısınızsa və əlinizdə bütün təsdiqedici sənədlər varsa, heç kim sizə qarşı heç bir iddia irəli sürməyəcək. Ancaq bir qızıl külçə, külçə və ya qum birbaşa bağırsaqlardan və ya gizli istehsaldan əlinizə düşdüsə, bu vəziyyətdə nəticələr barədə çox düşünməlisiniz. Cəza 1500 min rubldan başlayaraq böyük hesab edilən zərərin məbləğindən asılı olacaq.

Qeyri-qanuni dövriyyə qiymətli metalların saxlanması, daşınması, alınması və satışı deməkdir. Və burada bir mühüm nüans var. Əgər qızıl parçasının üzərində zərgərlik (hurda) əlamətləri varsa, onda sahibinə heç bir sual yaranmır. Bu cür əlamətləri aşkar etmək çətindirsə, bu başqa məsələdir. Onda bu fraqmentin sizə qanuni yolla gəldiyini uzun müddət sübut etməli olacaqsınız. Beləliklə, evdə bir üzük götürüb əridirsinizsə, əlverişsiz şəraitdə yaranan külçə sizi çarpayıya göndərə bilər.

Qızıl külçələri dövrümüzün ən çox tələb olunan fiziki aktivi olmaqda davam edir. Dəyərin eniş və enişlərinə baxmayaraq, bu qiymətli metal dünya maliyyə-iqtisadi ekvivalenti və tənzimləyici funksiyasını uğurla yerinə yetirir.

Qızıla investisiya etməyin ən azı onlarla yolu var. Hansı birini seçməlisən? Deyəsən nə fərq var. Qızıl qızıldır. Onu necə və hansı formada alacağımızın heç bir əhəmiyyəti yoxdur. Ancaq bir çox nüanslar var: vergilər, ticarət və komissiya xərcləri, likvidlik, risklər və investisiya etibarlılığı. Bütün bunlar birlikdə bu və ya digər investisiya növünün “gəlirliliyinə” çevrilir.

Biz yalnız ən məşhurları nəzərdən keçirəcəyik və mövcud variantlar Rusiyada fiziki şəxs üçün "qızıl" investisiya. Çoxları üçün uyğundur. Hər bir satın alma metodunun müsbət və mənfi cəhətlərinə nəzər salaq.

Qızıla investisiya etmək sərfəlidirmi?

İnvestisiyalar haqqında məqalə olsa da, vacib bir şeyi qeyd etmək istərdim.

QIZIL İNVESTİSİYA DEYİL. Əlavə dəyər vermir.

Sadə sözlərlə. Banka sadəcə faizlə pul qoysanız, müddətin sonuna qədər siz əmanətin gövdəsini + faiz şəklində bir şeyləri geri alacaqsınız.

Qazprom səhmlərini aldıqdan sonra bir işiniz var. Və siz kotirovkaların və ya illik dividendlərin artması şəklində mənfəət əldə etməkdə iştirak edirsiniz.

Qızıl almaqla ... ..üstün heç nə əldə etmirsiniz. Bundan başqa mümkün dəyişiklik qiymətlər. Ancaq əslində satın alınan qram və ya kiloqram miqdarını sadəcə düzəldirsiniz.

Mən sizə sadəcə bir neçə qrafik və rəqəm verəcəyəm. Sitatların müəyyən dövrlər ərzində necə dəyişdiyi.

Son 15 ildə qızılın məzənnəsi 348 rubldan 2609 rubla qədər artıb. Təbii ki, rublun ucuzlaşması da öz töhfəsini verdi. Amma bizdə nə var.

On il yarım ərzində 650% mənfəət !!!

Qızıl - rublla diaqram

Dollarla eyni qrafikə baxsanız, şəkil bir qədər dəyişir. 2011-ci ilin ortalarından etibarən məzənnə tədricən azalmağa başlayıb. Son 2-3 ildə isə vaxt qeyd olunur.

Məncə, bilməli olduğunuz ən vacib şey qızılın həmişə yüksəlməməsidir. Hətta uzun müddətdə. Aşağıdakı qrafikə nəzər salın. 1979-cu ildə qızıl zirvəyə çatdı - azalmağa başladı.

Payız 20 il - 2000-ci illərin əvvəllərinə qədər davam etdi. Qiymətlər isə yalnız 25 ildən sonra 1979-cu il səviyyəsinə yaxınlaşdı.

Yalnız ilkin sərmayəni geri almaq üçün dörddə bir əsr gözləyin? Qeyri-real! Bu müddət ərzində inflyasiya nəzərə alınmaqla, investorlar tünd qırmızı rəngdədir.

Qızıla hara investisiya etmək olar

Qiymət dinamikasını sıraladıq. Əgər yanmamısınızsa və hələ də qızıla pul yatırmaq istəyirsinizsə, biz investisiya variantlarını təhlil edəcəyik.

Ancaq bundan əvvəl aydın başa düşməlisiniz - əslində niyə qızıl almaq istəyirsən? Daha doğrusu, nə qədər müddətə? Lazım gələrsə onların bir hissəsini və ya hamısını satmaq şansınız varmı?

Özünüz üçün bir strategiya seçməlisiniz. Şərti olaraq, biz qısamüddətli (spekulyativ) və uzunmüddətli (investisiya) bölməsini alacağıq.

İndi (sahildə) qərar vermək vacibdir. Və investisiyadan sonra deyil.

İnvestisiya üsulu birbaşa strategiyanın seçimindən asılı olacaq.

Təəccüblənəcəksiniz, amma belə çıxa bilər ki, qızılın dünya qiymətinin artması ilə şəxsən siz zərər görəcəksiniz.

Sizcə bu mümkün deyil? ha ha ha. Mümkün qədər çox.

Bu, əlbəttə ki, ən sərfəli təklif deyil, daha münasib qiymətlər tapa bilərsiniz. Ancaq fərq yenə də yüzdə yüzlərlə olacaq.

Alt xətt. Külçə almaq investisiya üçün yaxşıdır külli miqdarda(yayılmış azalma) və ÇOX uzun investisiya üfüqü ilə.

Qızıl sikkələr

Əgər qızıl sikkələrə sərmayə qoymağı planlaşdırırsınızsa, onda mən yəqin ki, sizi çox məyus edəcəm.

Sadəcə olaraq qızıl sikkələrə sərmayə qoymaqda maraqlı olanlar adətən bu cür məqalələrə rast gəlirlər:

“Mən 20 …… il ərzində beş (altı, yeddi) min rubl pul aldım. İndi isə cəmi 5 ildən (və ya 6-8) sonra onların dəyəri 5 (10-20) dəfə artıb. Hər il orta hesabla qiymət iyirmi (30-40-50) faiz artıb”.

Aparıcı müxtəlif nümunələr sikkələr, qiymətlər, kotirovkalar və s.

Gəlin məntiqli düşünək.

Brendlərə, şərablara, sənət əsərlərinə investisiya istiqaməti var. Soruşsam ki, hansı brendi almaq daha yaxşıdır ki, 10-20 il ərzində onun dəyəri bir neçə dəfə artsın. Yəqin ki, bilmirsiniz. Niyə? Çünki siz bu işin mütəxəssisi deyilsiniz.

Sikkələr məsələsində də eynidir. Əgər kimsə bir dəfə uğurla sikkələr alıbsa və layiqli pul qazanıbsa, bu, eyni şeyin sizinlə də baş verəcəyi demək deyil.

Sikkələrin qiyməti nədən gələ bilər? Niyə bəzi sikkələr digərlərindən bir neçə dəfə bahadır? Eyni səviyyədə zərb, tiraj, çəki, mənşə ölkəsi və buraxılış ili.

Nə üçün, digər şeylər bərabər olduqda, bəziləri zamanla bahalaşır, bəziləri isə yox? Bu sualların cavabını bilirsinizmi?

dəqiq bilmirəm. Bunu başa düşmək lazımdır. Və nə qədər dərindən qazmağa başlasanız, bir o qədər dərk edirsiniz ki, bu məsələdə tam bir laymansınız.

Nə etməli? Və ya mövzunu tamamilə araşdırın, problemi öyrənmək üçün çox vaxt sərf edin. Üstəlik, əldə edilən bilik "lazımi sikkələrin düzgün alınması" ilə 100% nəticəyə zəmanət verməyəcək. Və ya sadəcə təsadüfi sikkələr alaraq barmağınızı göyə soxun. Gələcəkdə şanslı, bəxtsiz. Qiymət artacaq ya yox.

Ən çox əsas sual- niyə sikkələrə investisiya etmək istəyirsən? Gələcəkdə qazanc əldə etmək istəyirsinizsə, onda ilk növbədə biliklərə sərf olunan vaxtın miqdarını, investisiyaların miqdarını və ... ... gələcəkdə planlaşdırılan gəlir səviyyəsini əlaqələndirin. Şama dəyərmi?

Sikkələrə investisiya qoyuluşunda qızıl ən az rol oynayır. Dünya qiymətlərinin artması ilə sizin sikkənizin də artacağı fakt deyil.

Bir sözlə məlumatınız üçün...

İnvestisiya və kolleksiya sikkələri var.

Fərq nədir?

İnvestisiya olanlar vergidən azaddır və yüksək dövriyyəyə malikdir.

Kolleksiya - ƏDV-yə tabedir, məhdud sayda istehsal olunur.

Ən vacib çatışmazlıq - bu yüksək yayılmadır, 50-60%-ə çatır. 100 və 200-300% olur.

İnvestorlar üçün ikinci narahatlıq geri satışda yarana biləcək potensial çətinliklərdir. Sikkəni hara aparacaqsan? banka? Bir çox banklar öz sikkələrini geri almırlar. Yalnız satış var. Kolleksiyaçılar arasında? Lənət olsun, sənin kimilər bir qəpikdir. Əgər tez satmaq istəyirsinizsə qiymətdə bir neçə dəfə endirim edin.

Sberbank saytında sikkələrin siyahısı var. 3,5 min növ sikkədən bank yalnız 200-ə yaxınını (ümumi pulun 6%-ni) geri almağa hazırdır. Və ən maraqlısı... satış qiymətindən təxminən 2 dəfə aşağı qiymətlərlə.

Xülasə etmək üçün: Yalnız ekspertlər üçün investisiya üsulu. Və ya marağını təmin etmək üçün kiçik bir məbləğə bir neçə "qızıl" ala bilərsiniz.

Kağız qızıl

Fiziki və kağız qızıl arasındakı fərq, əlinizdə heç bir şey almamağınızdır. Qiymətli metallara olan hüquqlarınız kağız üzərində, kompüterdə, reyestrdə qeyd olunur. Əsl əskinaslarla bankdakı kartdakı pullar arasındakı fərq kimidir. Əslində məna eynidir. Yalnız birincisinə toxuna bilərsən, ikincisinə toxuna bilməzsən.

OMS

OMS şəxsi olmayan metal hesabdır.

Bir bankda bir OMC hesabı açdığınız zaman qızılın özünü almırsınız. Və onun kursu. Yatırılan məbləğ üçün müəyyən sayda qram metal. Bank kotirovkaları Mərkəzi Bankın məzənnəsi əsasında müəyyən edir. Təbii ki, marağınızı nəzərə alaraq, qiyməti bir qədər aşağı salırıq.

Şərti olaraq, qızılın 1 qramı 2500 dəyərindədir. 10 minə 4 qram qızıl ala bilərsiniz.

Qiyməti 3 minə qalxarsa arxayınlıqla satıb üstündə 2 min ala bilərsiniz.

Külçə alışı ilə müqayisədə qızılın qiyməti hamı üçün eynidir. Mövcud məbləğlərdən asılı olmayaraq. Üstəlik, çoxlu qramlarda (unsiya, kiloqram) almaq lazım deyil.

Fraksiyalı əlavələr olduqca məqbuldur. 45,5 qram və ya 37,2. Və hətta yarım qram. Beləliklə, satınalma məbləğində minimum məhdudiyyət yoxdur.

Bu investisiya metodunun əsas üstünlüyü saxlama haqqının tam olmamasıdır. OMS hesabını ən azı 100 il saxlayın. Banka bir qəpik də ödəməyəcəksiniz.

OMC-lər likvidlik problemi ilə yüklənmir. İstənilən vaxt hesabdan qızıl banka satıla bilər. İndiki məzənnə ilə.

Amma... .. yenidən yayılma şəklində xoşagəlməz bir anımız var. Yəni alqı-satqı arasındakı fərq.

Təcrübəsiz investorların əsas səhvlərindən biri bu məqamı başa düşməməkdir.

Məsələn. Siz OMS açmaq və qiymətli metallar almaq qərarına gəldiniz. Sizin hərəkətləriniz?

Yəqin ki, ən çox bank tapmaq istəyirsiniz sərfəli təkliflər... Ən böyükləri arasında kiçik bir təhlil müqayisəsi aparın kredit təşkilatları... Və ən çoxunu tapacaqsınız aşağı qiymətlər qızıl satışı üçün. Yaxşı. düşünürsən. OMC açırsınız, qiymətli metal alırsınız.

Tutmaq nədir? Qızıl almaq kartof, çörək və süd üçün mağazaya getmək kimi deyil.)))

Bundan sonra qızıl lazım gələrsə, satılmalıdır. Bəs kimə? Eyni banka qayıt.

Və burada geri alış üçün tamamilə sərfəli olmayan məzənnə şəklində xoşagəlməz bir sürpriz gözləyə bilər.

Nəticədə, hətta banklar arasında ən yaxşı qiymətə qızıl alsanız, satışda əhəmiyyətli dərəcədə itirə bilərsiniz.

Və xalis mənfəət digər banklardakı eyni əməliyyatlarla müqayisədə daha pis olacaq.

Buna görə də, ilk növbədə, yayılmanın ölçüsünü təxmin edin. 10-12%-ə çata bilər. Təxmin et hara? (İpucu: ölkənin ən məşhur bankı).

Orta hesabla, qiymətli metallar üçün yayılmanın ölçüsü 2-3 ilə 10-12% arasında dəyişə bilər.

Bir az pula qənaət etmək üçün iki əlavə məsləhət:

İnternet bank vasitəsilə daha sərfəlidir. Bir bank filialında qiymətləri müqayisə etsəniz və şəxsi hesab, alqı-satqı üçün kiçik, lakin daha sərfəli qiymətə baxa bilərsiniz. 0,2-0,3% daxilində.

Niyə? Özünüz əməliyyatlar aparmaq üçün endirim əldə edirsiniz. Qiymətli metalların dizaynı və alınması ilə bağlı mütəxəssislərin iş vaxtını sərf etmirsiniz.

İndi vəziyyətin necə olduğunu bilmirəm. Amma bu il, 2008-ci ildə Sberbank-da icbari tibbi sığorta şirkəti açdım. Təbii ki, internet bankçılıq və ya mobil proqramlar və söz mövzusu deyil.

Mütəxəssisə müraciət etmək üçün növbəyə durdum (40 dəqiqə əminəm). Sonra bank Marinka hesabın qeydiyyatı ilə sehrbazdır. Mən daim bu məsələdə daha təcrübəli olan həmkarlarımdan hesab açmağın bütün nüanslarını soruşdum. Mən… ..on vərəq üçün müqavilə çap etdim.

Oxudum (sənədləri imzalamadan əvvəl həmişə oxuyuram).

Nəticədə 30 dəqiqədən sonra hesab açılıb. Mənə Əmanət Kitabı verdilər.

Sonra kassaya göndərdilər. Hesaba pul yatırın. Və yenə növbə yaranıb. (((

Ödənişdən sonra mənə icbari tibbi sığorta üçün vəsait yatırmaq üçün qəbz orderi verildi.

Mən yenidən Marinkenin yanındayam. O, mənim hesabıma bu qədər qram qızılın daxil olması barədə Əmanət Kitabına qeyd etdi.

Və burada mən şəxsi olmayan metal hesabın xoşbəxt sahibiyəm. Hər şey, hər şey bir saat yarım çəkdi. Yaxşı, bunlar xırda şeylərdir. Bu doğrudur?

OMS-in doldurulması eyni ruhda baş verdi. Əvvəlcə Marinka ilə tanış olursunuz. Kassir üçün sizə bir kağız parçası çap edir. Kassaya gedin. Siz pul yatırırsınız. Ödəniş qəbzini yenidən Marinkaya aparırsan. Və yalnız bundan sonra siz "qızıl" Əmanət Kitabınızda əlavə qram qiymətli metalın qeydiyyatı üçün bir işarə alırsınız.

Sadəcə qalay.

Zaman önəmlidir. Nəzərə alsaq ki, bank Mərkəzi Bankın məzənnəsini istiqamət götürür, o, öz marağını az və ya çox dərəcədə artıra bilər.

Həftə sonları və bayramlar məzənnə, eləcə də yayılma müştərilər üçün daha az sərfəlidir. Səbəb? Bazarda gözlənilməz fors-major hallardan sığorta. Kotirovkalarda kəskin hərəkət - və məlum olur ki, bank qızılı özü üçün əlverişsiz qiymətlərlə satırmış.

Ona görə də bayram günlərində banklar həmişə satış məzənnəsini artırırlar. Və alış qiymətini aşağı salırlar. Yayılmanın genişləndirilməsi.

Bundan əlavə, əməliyyatların həftə sonlarından əvvəl və iş vaxtından kənarda (axşam və gecə) aparılması arzuolunmazdır.

Bir çox bankların başqa bir xüsusiyyəti kotirovkaların bir istiqamətdə kəskin hərəkəti ilə spredin genişlənməsidir.

Yenə bank sığortası. Qızıl bahalaşarsa, bir çox insan orada iştirak etmək istəyir. Artım haqqında spekulyasiya edin. Və sonra qazanc əldə edin. Bu, bank itkiləri vəd edir. Buna görə də gələcəkdə mümkün itkiləri minimuma endirməyə çalışırlar.

NƏTİCƏ. Müəyyən bir yayılma səviyyəsini nəzərə alaraq, OMC qısamüddətli spekulyasiya üçün çox uyğun deyil. Əsasən orta və uzunmüddətli qızıl ehtiyatlarına yönəlib. Mümkün yüksək yayılması nəzərə alınmaqla belə - uzunmüddətli pulsuz saxlama metodu bu xərcləri zamanla yayır. Şərti olaraq yuxarıdan 5% ödədilər. Ancaq 10 illik investisiya müddəti ilə bu, sizə ildə cəmi 0,5% başa gələcək.

Qiymətli metalların PIF-ləri

Biz qızıla pul yatıran fondlar axtarırıq.

Yeni müştərilər üçün bir səhmin orta qiyməti təxminən 5000 rubl təşkil edir. Əlavə səhmlərin alınması 1000-dən başlayır.

Qiymətli metallara yönəlmiş qarşılıqlı fondların siyahısına linkdən baxa bilərsiniz ...

Ən təmiz formada fondlar təkcə qızıla investisiya qoymur. Tipik olaraq, bir portfelə ya "böyük dördlük" daxildir:

• qızıl;
• gümüş;
• platin;
• palladium.

Və ya qiymətli metalların və fondların bir növ qarışığı pul bazarı və ya istiqrazlar. Onun bir hissəsi qızıl və digər metallara yatırılır (adətən ETF-lər vasitəsilə). Onun bir hissəsi digər alətlərdə saxlanılır.

Alfa Bankın qarşılıqlı fondu - Alfa Capital GOLD nümunəsində.

Görürsünüz, 83,17% qızıl (gümüş və s.) üçün ETF-lər tərəfindən tutulur.

Beləliklə, əldə etdiyimiz şey:

• investisiyaya başlamaq üçün minimum tələb olunan məbləğ yalnız bir neçə mindir;
• bazar qiymətinə istənilən vaxt almaq və satmaq imkanı. Düzdür, adətən 2-3 iş günü ərzində pul alırsan. Qanuna görə, Cinayət Məcəlləsi 15 gün ərzində pay sahibini hesablamağa borcludur.

Görünür ki, bu, qızıla investisiya etmək üçün demək olar ki, ideal bir vasitədir. Qızıl fondunun bir hissəsini aldım. Qalanların hamısı idarəetmə şirkəti tərəfindən alınacaq.

Belə ki? Xeyr, belə deyil.

Unutmayın, yuxarıda OMC yayılmasının 10-12% -ə çata biləcəyi təsvir edilmişdir.

İnvestisiya fondlarında, səhmlərin alınması üçün sizdən orta hesabla 1-3% tutulacaq. Və adətən 3 ildən az sahiblik ilə, 1-2% satışda saxlanılır.

Və müştərək fondun idarə edilməsi üçün kiçik bir faiz istəyir. Təxminən 3-5%. Yalnız hər il üçün.

Kobud desək - 5% komissiya ilə, 10 il ərzində səhmlərə sahib olmaq üçün ayrılmalı olacaqsınız idarəetmə şirkəti kapitalının yarısı.

Fond vahidləri vasitəsilə investisiya etməklə siz hər il bazarı 3-5% geridə qoyacaqsınız. Qızıl bir ildə 10% artacaq, qazancınız cəmi 5-7% olacaq. Qızıl durğunlaşacaq - komissiya məbləğində zərər alacaqsınız.

Qızıl üçün şərti fond nümunəsindən istifadə edərək, səhmdarın illik məcburi xərclərinin ölçüsü.

İdarəetmə xərcləri alırıq - ildə 3,3%.

Fond səhmdarlarının nə qədər itirdiklərinin (daha az aldıqları) real mənzərəni qızıl məzənnəsinin dinamikasını və müəyyən dövr üçün qızıl PIF-lərin gəlirliliyini müqayisə etməklə görmək olar. Məsələn, 3 il ərzində.

Qızıl 3 ildə 12,65% artıb. Çox yox. Bəs qarşılıqlı fondlar haqqında nə demək olar?

Eyni dövr üçün ən yaxşı nəticəni Alpha əldə etdi - +4,96% ... Ən pisi demək olar -5% ... Aydındır ki, qızıl xalis formada deyil, müəyyən nisbətdə daxil olur. Amma nəticə heç də təsir edici deyil.

Fərq hər il tutulan komissiya ilə bağlıdır.

Komissiya şəklində yüksək xərclərə baxmayaraq, qarşılıqlı fondlar investorların bilməli olduğu gözəl xüsusiyyətlərə malikdir.

1. Fondun səhmlərinə 3 ildən artıq müddət ərzində sahiblik etdikdə investor gəlir vergisindən azad edilir. Ticarətdən əldə edilən mənfəəti bilməyən (yaxud unutmuş) sizə xatırlatmaq istəyirəm qiymətli kağızlar 13% dərəcəsi ilə vergiyə cəlb edilir.
2. Bir idarəetmə şirkəti daxilində səhmlərin mübadiləsi olmadan mümkündür vergi təsirləri... Yəni, məsələn, VTB-nin səhmlərini satsanız və başqa bir istiqamətə (səhmlər, istiqrazlar) investisiya etmək istəsəniz, lakin fərqli bir idarəetmə şirkətinə 13% tutulacaqsınız. Mövcud idarəetmə şirkətinizdə oxşar proqram varsa, sadəcə olaraq vergilər olmadan səhmləri mübadilə edirsiniz.

İcazə verin yekunlaşdırım. Səhmlərin alınması yolu ilə qızıla investisiya etmək 1-5 illik qısamüddətli dövrlər üçün tövsiyə olunur. Nəzərə alaraq vergi güzəştləri və səhmlərin mübadiləsi imkanı.

Qızıl ETF

Yəqin ki, təəccüblənəcəksiniz, lakin qarşılıqlı fondlar özləri birbaşa qızıl almırlar. O, OMC və ya xarici ETF-lərdə paya daxildir.

OMS haqqında yuxarıda yazılmışdır. Lakin ETF ......

ETF vahidlərinə sahib olmağın illik dəyəri faizin onda birini təşkil edir. İndi səhmdarlarımızdan alınan komissiyalarla müqayisə edin - 3-5%.

Siz, əlbəttə ki, müstəqil olaraq xarici brokerdə hesab aça və lazımi ETF qızıl səhmlərini ala bilərsiniz. Daha aşağı komissiyalarla.

Amma …. burada bizi bir anda bir neçə maneə gözləyir:

• Optimal minimum məbləğ açılış üçün - 10-20 min dollar.
• Brokerin aylıq xərcləri - 10-15 dollar.
• Öz-özünə vergi ödəmək ehtiyacı.
• Və əlbəttə ki, bunu anlamaq lazımdır: hansı etibarlı brokeri seçmək, hesab açmaq və "basurman" ticarət şərtlərini mənimsəmək üçün vaxt sərf etmək və bir çox digər nüanslar.

Rusiyada xarici fondlara alternativ var - Finex-dən qızıl ETF. FXGD.

Satın almaq üçün birjaya daxil olmaq lazımdır (20 dəqiqə ərzində onlayn hesab aça bilərsiniz və bir neçə gündən sonra aktivləri almaq mümkün olacaq).

Əsas üstünlüklər:

• qiymət minimum lot- təxminən 600 rubl;
• illik idarəetmə haqqı - ildə 0,45%. Qarşılıqlı fondla müqayisə edin))))
• yüksək likvidlik - istənilən vaxt tələb olunan məbləği ədalətli qiymətlərlə alıb sata bilərsiniz.
• aşağı yayılma - təxminən 0,2%.
• səhmləri açıq şəkildə ala bilərsiniz;
• 3 ildən artıq mülkiyyətində olduqda - gəlir vergisindən azad olunma.
• broker-vergi agenti. O, sizin üçün hər şeyi hesablayacaq və tələb olunan məbləği büdcəyə köçürür.

Dezavantajlara broker hesabının açılması ehtiyacı və onu müşayiət edən broker komissiyası və depozitar xərcləri daxildir.

Ümumi: ETF həm qısamüddətli spekulyasiya, həm də uzunmüddətli holdinq üçün əlverişlidir.

Birjada qiymətli metalların alışı

Moskva birjasında qızılın birbaşa alınması mümkündür. Dərhal deməliyəm ki, mən özüm buna rast gəlməmişəm.

Burada maraqların toqquşması var. Ən böyük broker banklar öz müştərilərinə bu alqı-satqı imkanını təklif etmirlər. Onların digər “qızıl” xidmətlərini əzməmək üçün: icbari tibbi sığorta və ya qarşılıqlı fond. Hansı ki, onlar komissiya şəklində onlarla, yüzlərlə dəfə çoxdur.

Buna görə də, yalnız kiçik və populyar olmayan broker evlərində bu var. Sberbank, VTB və ya Otkrytie-də bunu tapa bilməzsiniz.

əsas problem- brokerin iflas riskləri. Və satın alınan qızılın başqa bir brokerə köçürülməsi üçün aşağıdakı "ləzzətlər". Və hara tərcümə etməli? Birjada belə bir qızıl ticarəti xidməti olan kiçik brokerə qayıdın.

Kontaktlar və ya fyuçerslərin alınması

Qısa. Tanışlıq üçün. Əsasən qısamüddətli fərziyyələr üçün nəzərdə tutulmuşdur. Fyuçerslər törəmə alətlər bazarında satılır (broker vasitəsilə giriş tələb olunur).

Əsas ən azı əsasları bilməkdir texniki analiz... Və törəmələr bazarının mənasını başa düşmək.

Dezavantajları:

• Leverged ticarət səbəbiylə artan risklər.
• Məhdud fyuçerslərin bitmə tarixi adətən 3 aydır.

Xülasə etmək üçün: yeni başlayanlar üçün qəti şəkildə tövsiyə edilmir.

Qızıl mədən səhmləri

Bir tərəfdən, hər şey o qədər də sadə deyil.

Gələcək gəlir yalnız dünya qızıl qiymətlərindən asılı olacaq. Baxmayaraq ki, bu da çox təsir edir. Qiymətlər artıb - şirkət daha çox gəlir əldə edəcək.
Nəzərə alın ki, mən gəliri dəqiq yazdım. Gəlmədi.

Amma mənfəətin özü, eləcə də kotirovkaların dəyəri idarəetmənin səmərəliliyindən asılı olacaq. Başqa sözlə, şirkət gəliri mənfəətə necə çevirir.

Nə qədər satmağınızın əhəmiyyəti yoxdur. Əsas odur ki, ondan nə qədər qazanırsınız. Azaldılmış xərclər. Artan səmərəlilik.

Çoxları etiraz edə bilər. Gəlir artmağa davam edərsə, mənfəət də artacaq.

Biznes gəlirinizi milyon dəfə artırmaq üçün asan bir yol var!

100 rubl əskinasların satışı ... .. 90 rubl. Bir milyon insan sizin üçün növbəyə duracaq. Hətta yox. Bir və ya iki toptancı gələcək və dərhal bütün həcmi geri alacaq.

Ancaq bir qazancınız olacaqmı?

Qızıl hasilatı şirkətlərinin səhmlərini alarkən, bir anda gələcəkdə qazanc əldə etməyin 3 amilinə arxalana bilərsiniz:

• qızıl qiymətlərinin artması;
• zamanla şirkətin dəyərinin artması (biznesin genişlənməsi);
• dividendlərin alınması.

Rusiyada 3 belə şirkət var. Və hər biri müxtəlif yollarla da olsa, divident ödəyir.

• qütb qızılı - 6-7%;
• Lenzoloto - 2-3%
• Polimetal - 5 - 6%.

Bir az görünür. Səviyyədə bank depozitləri... Amma dividendlərin belə yaxşı keyfiyyəti var. Zamanla böyüyürlər. Polyus Gold-dan dividendlərin nümunəsi. Son on ildə divaların nə qədər artdığına baxın.

Amma bu həmişə belə olmur. Siz başa düşməlisiniz ki, şirkətlər gələcəkdə divaları nəinki artıra, həm də azalda bilər.

Son 2 ildə Lenzoloto səhmdarları 10-cu illərin əvvəllərindən daha az pul alırlar.

Polimetal kotirovkalar - 5 il müddətinə

Digər tərəfdən, qızıl mədənçilərinin səhmlərini almaq sadəcə real investisiyadır. Sadəcə qızıl almaq - qram-kiloqram miqdarını özünüz üçün təyin edirsiniz. Sizin gələcək gəliriniz isə yalnız qiymətli metalların dünya qiymətlərinin artımından asılıdır.

Şirkətə qoyulan investisiyalar şirkətin özünün dəyərinin artması şəklində əlavə dəyər verə bilər: yeni yataqlar, istehsalın artması, yeni istehsal və emal müəssisələrinin tikintisi. Və təbii ki, dividendlər almaq. Sabit Maliyyə axını məsələn, səhmləri almaq üçün göndərə bilərsiniz. Beləliklə, investisiya səviyyənizi artırın.

Və sadəcə qızıl aldıqdan sonra (məsələn, külçə və ya icbari tibbi sığorta şəklində) - on-iyirmi il əvvəl 100, 200 və ya 500 qramınız olduğu kimi, o qədər də qalacaq.

Xoşbəxt investisiya!