Kredit və debet kartlarında Sberbank və BPS-nin overdraftı. BPS Sberbank - BPS Bank-da overdraft Overdrive ilə kredit kartları

Demək olar ki, hər bir insan alış-veriş etmək üçün kifayət qədər pulun olmaması problemi ilə üzləşmişdir. Belə bir vəziyyətdə dostlarınızdan, qohumlarınızdan kredit istəyə və ya bankdan çox qısa müddətə borc götürə bilərsiniz.

Tərif

Overdraft, bank tərəfindən fiziki şəxsin hesabını doldurmaq üçün verilən kreditdir. Onun istehlak kreditindən əsas fərqi ondan ibarətdir ki, müqavilə müddəti ərzində dəfələrlə yenilənə bilər. Bundan əlavə, kredit ayda ən azı bir dəfə ödənilməlidir və borcun bütün məbləğinə faizlər hesablanır.

Potensial borcalan nə bilməlidir?

Overdraft dövriyyədə olan kredit xəttidir. Borcun vaxtında ödənilməsi şərti ilə vəsaitdən qeyri-məhdud sayda istifadə etmək olar. Bu, vaxtını dəyərləndirən və hər dəfə yeni kredit üçün müraciət edə bilməyən müştərilər üçün çox əlverişlidir.

Belə bir kredit bu gün mikromaliyyə təşkilatları tərəfindən verilən “ödəmə günü pulu”ndan qat-qat azdır.

Bütün banklarda faiz dərəcəsi üzəndir. Bu, müştərinin gəlir səviyyəsindən asılıdır.

Overdraft yalnız rəsmi deyil, həm də texniki ola bilər. İkinci halda, böyük komissiya məbləği ilə vəsaitlərin konvertasiyası və ya bankomatdan nağd pul çıxarılmasından sonra hesabda mənfi qalıq yarana bilər. Texniki overdraft zamanı bank borcun ödənilməsi üçün 35 gün müddət verir. Əks halda müştəriyə cərimələr tətbiq olunacaq.

Kart üzrə gəlirin hər hansı səbəbdən vaxtında alınmaması halında, müştəriyə komissiya haqqının artırılması və ya limitin azaldılması şəklində sanksiyalar tətbiq olunacaq.

Kredit təşkilatları həmçinin istənilən bankomatdan vəsait çıxarmaq üçün komissiya alırlar.

Artıq bir müddətdir ki, qeydiyyatla eyni vaxtda overdraft satmaq praktikaya çevrilib. Həqiqətən, gəlirin köçürülməsində gecikmə halında, müştəriyə cərimələr tətbiq olunacaq.

Xüsusiyyətlər

Overdraft yalnız mövcud müştərilərə verilir kredit təşkilatı. Vəsaitlər açıq hesaba köçürülür. Çox vaxt bu məqsədlə maaş kartı istifadə olunur. Bu hesab ayda iki dəfə doldurulur və vəsaitdən qeyri-məhdud sayda istifadə etmək olar. Vəsait limiti müştərinin gəlir səviyyəsinə əsasən bank tərəfindən müəyyən edilir. Əgər öz vəsaitləri alış-veriş etmək üçün kartda kifayət qədər pul yoxdur, overdraft xidməti avtomatik aktivləşdirilir. Yəni müştəri alqı-satqı haqqını maaş kartı ilə ödəyə biləcək, ancaq borc götürdüyü vəsait hesabına.

Overdraft, faizlərin tutulduğu eyni kreditdir. Yəni, müştəri yenə də əsas məbləği və hesablanmış komissiyanı banka qaytarmalı olacaq. Adi kreditdən fərqli olaraq, kredit hesaba vəsait köçürüldükdən dərhal sonra ödənilir və istifadə olunan pul məbləğinə görə komissiya tutulur. Məsələn, müştəri 100.000 BYN məbləğində kredit götürübsə, lakin yalnız 10.000 BYN istifadə edibsə, o zaman borc ödənilənə qədər bu məbləğə faizlər yalnız hesablanacaq.

Bu gün Belarusbank-da overdraftı necə əldə etmək barədə danışacağıq.

Necə müraciət etməli?

Belarusbank-dan overdraft üçün ərizə birbaşa kredit təşkilatının veb saytında eyni adlı bölmədə təqdim edilə bilər. İnternet bankçılıq vasitəsilə kredit üçün ərizə doldurmaq üçün "Hesablar" menyusunun "Əlavə xidmətlər" bölməsinə keçmək kifayətdir. M-bankinqdə müvafiq menyu elementi “Xidmətlər” bölməsində yerləşir. Siz həmçinin Belarusbank ASC-nin filiallarından birinə müraciət edərək ərizə təqdim edə bilərsiniz.

Overdraft aktivdir maaş kartı hesablanmış limit əsasında təmin edilir. Sonuncu aylıq gəlir səviyyəsindən asılıdır və 200 əsas vahiddən çox ola bilməz. Doldurulmuş ərizə hesabın (kartın) açıldığı yerdəki bankın kredit şöbəsinə göndərilir.

Həmin şöbənin əməkdaşları ilkin qərarın nəticələri barədə müştəriyə SMS və ya vasitəsilə məlumat verəcəklər onun seçdiyi hər hansı başqa şəkildə. Ərizə təsdiqlənərsə, müştəri təqdim edilmiş sənədlərin əslini təqdim etmək və müqaviləni imzalamaq üçün ofisə dəvət olunacaq.

Son iki rüb üçün pasportunuz və gəlir sertifikatınız varsa, Belarusbank overdraft verir.

Şərtlər

Belarusbank ASC əmək haqqı kartları üçün limitlər, şərtlər və ödənişlər ilə fərqlənən iki proqram üzrə kreditlər verir:

1. Ödəmə müddəti rübdə bir dəfə. Overdraft "Belarusbank" ayda iki dəfə məbləğində bir il nəzərdə tutur son altı ay üçün gəlir. Faiz dərəcəsi = SR + 9 p.p (11/01/16 tarixinə- 29%). Kreditin etibarlılıq müddəti kartın etibarlılıq müddətindən çox ola bilməz hesablar.

2. Altı ayda bir dəfə ödəmə müddəti ilə. Overdraft "Belarusbank" orta aylıq məbləğin 400% -i həcmində bir il təmin edir son altı ay üçün gəlir. Faiz dərəcəsi = SR + 10 p.p (11/01/16 tarixinə- otuz%). Kreditin etibarlılıq müddəti kartın etibarlılıq müddətindən çox ola bilməz hesablar Son iş yerində iş təcrübəsi 1 ildən az olan müştərilərə bu xidmət göstərilmir.

Əvvəllər mövcud proqram ilə aylıqödənişlər 01/08/16 tarixindən bağlandı.

Potensial borcalanlar aşağıdakı tələblərə cavab verməlidirlər:

• fiziki şəxslər və ya fərdi sahibkarlar kimi siyahıya alınmaq;
• keçmişdə qüsursuz kredit tarixçəsinə sahib olmaq;
• son üç ay ərzində əməliyyatların aparıldığı bank hesabına malik olmaq.

Belarusbank overdraftından necə istifadə etmək olar?

Verərək bu xidmət, müştəri öz kartından götürdüyü vəsaitlə hesabları ödəyə biləcək. Overdraftın nə vaxt, hansı həcmdə və nəyə xərclənəcəyini plastik sahibi özü müəyyənləşdirir. Belarusbank yalnız borcun faktiki məbləğinə görə faiz hesablayır. Əgər müştəri xidmət üçün qeydiyyatdan keçibsə, lakin ondan istifadə etmirsə, o zaman komissiya ödəməyəcək. Müştəri məbləği öz vəsaitinin qalığından çox olan hesab-faktura ödədikdə overdraft avtomatik olaraq aktivləşdirilir. Kreditin ödənilməsi də gəlir hesaba daxil olduqdan sonra avtomatik həyata keçirilir.

Kredit və Overdraft

Özündə overdraft kartlarda verilən istehlak kreditinə çox bənzəyir. Hər iki halda kreditin məbləği əmək haqqı səviyyəsindən asılıdır. Bununla belə, maksimum kredit məbləği Belarusbank-dan overdraftdan daha yüksəkdir. Hesabdan nağd pul çıxarılması üzrə faiz 4% təşkil edir. Vəsaitlərdən istifadə tarifləri hər iki halda eynidir. Bununla belə, kredit üçün müraciət edərkən, ödənilməmiş borcun bütün məbləğinə faiz tutulur. Belarusbank-da overdraft üçün müraciət etmək üçün heç bir girov və ya zəmanət tələb olunmur.

Müştəri rəyləri

Əsas üstünlük istifadə rahatlığıdır. Kredit üçün müraciət etmək üçün sadəcə onlayn ərizə təqdim edin. Əgər müştərinin artıq əmək haqqı kartı varsa, o zaman gəlir haqqında arayış təqdim etməyə ehtiyac yoxdur. Müraciət ilkin təsdiqləndikdən sonra bank meneceri filial işçisi ilə görüş üçün vaxt və yer təyin etmək üçün müştəri ilə əlaqə saxlayacaq. Artıq kredit təşkilatının ofisində müştəriyə imzalanması üçün kredit müqaviləsi veriləcək. Bundan sonra siz limitsiz sayda overdraftdan istifadə edə bilərsiniz.

Hesab doldurulduqdan sonra borcun ödənilməsi avtomatik olaraq həyata keçirilir. Bir tərəfdən müştəri ödəniş üçün bankomat və ya terminal axtarmağa məcbur deyil növbəti taksit. Digər tərəfdən, vaxtı keçmiş borc olması halında hesaba qədər bloklanacaq tam ödəniş borc. Bundan əlavə, bank limitin aşağı salınması və məzənnənin artırılması şəklində digər cəzalar da tətbiq edə bilər. Overdraftın çatışmazlıqlarına kiçik kredit limiti və qısa müddət müqavilənin qüvvədə olma müddəti (3 aydan 12 aya qədər).

Digər seçimlər

Belarusbank-da kart kreditləri üçün müraciət edə biləcəyiniz şərtləri ətraflı araşdırdıqdan sonra digər təklifləri öyrənəcəyik.

Belə kreditlərə xidmət üzrə bazar tarifləri 33-48% arasında dəyişir. Eyni zamanda müştərilər istehlak krediti üçün 34-42% ödəməli olurlar.

Ən çox aşağı dərəcəsi Bank BelVED bazarda təklif edir. “Ehtiyat Pennies” krediti 33% komissiyaya malikdir. Oxşar məhsuldan istifadə üçün Fransabank və Zepter Bank müştəriləri 39%, Technobank və Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42% ödəyirlər. Overdraft VTB Bank müştəriləri üçün ən bahalıdır - 47%. Eyni zamanda çoxlu Maliyyə institutları 10-30 təqvim günü güzəşt müddəti təqdim edin, bu müddət ərzində kredit üzrə faizlər 0,0001% dərəcəsi ilə hesablanır.

Hesabdan pul vəsaitlərinin pulsuz çıxarılması yalnız MTBank, RRB-Bank və Bank Moskva kartları ilə təmin edilir. Zepter Bank-da oxşar əməliyyat tarif planından asılı olaraq 2,5%, Texnobank-da 3-5% dərəcəsi ilə tutulur.

Alfa-Bank oxşar xidməti yalnız əmək haqqı kartı sahiblərinə təqdim edir. Limit məbləği orta aylıq gəlirin 300%-ni təşkil edir. Kreditin müddəti artdıqca faiz dərəcəsi də artır. Hesabdan vəsait çıxarılarkən 2% komissiya tutulur.

« Belagroprombank» həmçinin öz müştərilərinə seçim etmək üçün iki proqram təklif edir. Müqavilənin imzalandığı tarixdən etibarən ilk 90 gün ərzində overdraft illik 10% ilə verilir. 91 gündən etibarən 13% dərəcəsi tətbiq olunmağa başlayır. İstisnalara iştirakçılar daxildir maaş layihəsi və kənd təsərrüfatı müəssisələrinin işçiləri. Overdraft bu cür müştərilərə illik 12,5% ilə verilir. İlkin məbləğ kredit 5000 BYN ilə məhdudlaşır və maksimumdur 200.000 BYN. Ərizə iki gün ərzində baxılır. Vəsaitlər köçürülür o karta aylıq gəlir əldə edilir: əmək haqqı, mənfəət sahibkarlıq fəaliyyəti, pensiya.

"Belarusbank" kartlara gəlir səviyyəsinə görə kredit verir, lakin "BSP-Sberbank"-da ilk overdraftı əldə etmək olar. maksimum məbləğ 16% ilə 10,000 BYN. Ərizə iki iş günü ərzində baxılır. Borc yarandığı gündən bir il ərzində krediti qaytara bilərsiniz. Yalnız Belarus Respublikasının vətəndaşları deyil, daimi gəlir mənbəyi olan vətəndaşlığı olmayan şəxslər də overdraft ala bilərlər.

Nəticə

Overdraft edir yaxşı yol fövqəladə vəziyyətdə borc götürün, lakin bu xidmətdən çox diqqətlə istifadə etməlisiniz. Onu yalnız çox zəruri hallarda aktivləşdirmək daha yaxşıdır. Overdraft asılılıq yaradır. Birincisi, müştəri "vacib ehtiyaclar üçün" borc götürür, lakin bir neçə aydan sonra o, artıq dayana bilmir, çünki limit məbləği daim artır və gəlirlər borcu tam ödəməyə kifayət etmir.

Overdraft krediti

“Overdraft” sözünün özü ingilis overdraftından gəlir (over – “over”, draft – ödəmə qaydası) və təxminən "overdraft" və ya daha dəqiq desək, "hesab balansını aşan məbləğ üçün ödəniş tapşırığı" kimi tərcümə olunur. Yerli bankların təcrübəsində overdraft kimi qəbul edilir mənfi qalıq(qalıq) hesabda. Bu, mütləq bank kartı (kart hesabı) ilə əlaqəli olmayan hər hansı bir bank hesabı ola bilər.

Overdraft icazəli və ya icazəsiz ola bilər (texniki). Birinci halda, onun ölçüsü (limiti) hesabın dövriyyəsinə, hesab sahibinin orta aylıq gəlirinə və ya müştərinin ödəmə qabiliyyətinə əsasən bank tərəfindən əvvəlcədən müəyyən edilir. İkinci halda, nəticədə overdraft baş verir maliyyə əməliyyatları hesabda, məsələn, valyuta mübadiləsi əməliyyatının aparıldığı və hesabda əks olunduğu tarixdəki məzənnə fərqləri və ya silinmənin müvəqqəti gecikməsi ilə əlaqədar komissiyaəməliyyatı tamamlamaq üçün.

Overdraft krediti tədarükçülərə (podratçılara) ödənişlər edərkən və ya işçilərə əmək haqqı ödəyərkən hüquqi şəxslər tərəfindən kifayət qədər geniş tətbiq olunur. Bu növ kredit müvəqqəti çatışmazlığı pulsuz doldurmağa imkan verir Pul və öhdəliklər üçün son tarixlərə riayət etmək.

Bu yazıda bizi daha çox fiziki şəxsə - bank hesabı sahibinə overdraft krediti maraqlandırır. plastik kart. Gəlin dərhal qeyd edək ki, biz debet kartlarından danışacağıq, çünki kredit kartı əməliyyatları sırf borc götürülmüş vəsaitlər çərçivəsində həyata keçirilir. istehlak krediti.

“Əmək haqqı” kartı ən çox yayılmış növdür debet kartıölkəmizdə (dövriyyədə buraxılan bütün kartların 90%-dən çoxu). Bu eyni növə təqaüd almaq üçün kartlar daxildir təhsil müəssisələri.

Eyni zamanda, bir sıra banklar maaş layihəsinə aidiyyatı olmayan adi debet kartından istifadə etməklə overdraft krediti almağı təklif edirlər. Bir qayda olaraq, bunun üçün zaminlik istiqrazı və ya təminat depoziti şəklində təminat tələb olunur, lakin ödənişin gecikdirilməsi halında cərimələr kimi daha məqbul təminat formaları təmin edilə bilər. Belarus bankları arasında belə şərtlərlə overdraft krediti Fransabank ASC tərəfindən verilir.

arasında ümumi xüsusiyyətlər sahibləri üçün overdraft kreditləri bank kartları Aşağıdakı məqamları ayırd etmək olar:

1. Kart hesabına əks olunması.

Overdraft limiti kart hesabında istifadə üçün mövcud olan öz vəsaitinin həcminin artması kimi əks etdirilir.

Misal:

Kart hesabınızda 500.000 rubl məbləğində öz vəsaitiniz varsa, o zaman 1.000.000 rubl limiti ilə overdraft krediti üçün müraciət etdikdən sonra. kart hesabınızdakı balans 1.500.000 rubla qədər artacaq. Bu halda, 1.000.000 rubl balansına qədər. öz vəsaitlərinizdən istifadə edə bilərsiniz və əgər balans 1.000.000 rubldan azdırsa. – borc vəsaitləri overdraft krediti vasitəsilə.

Bankomat, mağazada və ya kafedə kassir bilməyəcək ki, istifadə olunan vəsaitin hansı hissəsinin sizə məxsus olduğunu, hansı hissəsinin bank tərəfindən kreditlə verildiyini bilməyəcək.

2. Yenilənə bilən.

Overdraft kreditinin müddəti ərzində overdraft limiti hər dəfə ödənilmiş borcun məbləğinə bərpa edilir. Praktikada bu o deməkdir ki, krediti qaytardıqdan sonra ondan yenidən istifadə etməkdə sərbəstsiniz.

3. Məhdud limit və ödəmə müddəti.

İstehlak kreditindən fərqli olaraq, overdraft limiti, bir qayda olaraq, kart hesabı sahibinin orta aylıq gəliri ilə məhdudlaşır. Bir sıra banklar daha yüksək overdraft limiti ilə overdraft krediti əldə etmək imkanını təklif edir. Məsələn, BPS-Bank ASC, Fransabank ASC-də overdraft krediti dörd orta aylıq gəlir limiti ilə verilə bilər. Overdraft kreditinin ödəmə müddəti də qısadır və bankdan və kredit növündən asılı olaraq 1 aydan 12 aya qədərdir.

Artıq qeyd etdiyimiz kimi, overdraft krediti almaq üçün siz debet kartı sahibi olmalısınız. bank kartı. Bundan əlavə, nəzərə almaq lazımdır ki, bəzi banklar overdraft kreditlərini yalnız “əmək haqqı” kartı sahiblərinə verir.

Beləliklə, overdraft krediti almaq üçün hansı sənədlər lazımdır?

Birincisi, banka gəlirinizin sübutu lazımdır. Əgər siz artıq kart sahibisinizsə, bank kart hesabı üzrə dövriyyə haqqında məlumatı müstəqil əldə edə bilər. Əgər siz kart hesabı açarkən overdraft krediti üçün müraciət etsəniz, ilk növbədə işəgötürəninizdən son bir neçə ay ərzində, adətən bankdan asılı olaraq 3-dən 6-dək gəlir arayışı tələb etməli olacaqsınız.

İkincisi, kredit üçün girov kimi zəmanət verilirsə, o zaman zaminin iş yerindən eyni gəlir arayışı tələb olunacaq.

Bank tərəfindən müəyyən edilmiş prosedurdan asılı olaraq, siz overdraft krediti üçün ərizə doldurmalı ola bilərsiniz.

Bankın qərarı müsbət olarsa, overdraft krediti verilməklə kart hesabı müqaviləsi və ya kart hesabı müqaviləsinə müvafiq əlavə müqavilə tərtib edilir. Zəmanət bankla zamin arasında bağlanan zəmanət müqaviləsi ilə rəsmiləşdirilir.

Overdraft kreditinin verilməsi müddəti ödəmə müddətinə və ya kartın etibarlılıq müddətinə bərabər ola bilər. Kart hesabı müqaviləsində müqavilənin bütün şərtləri yerinə yetirildikdə, overdraft kreditinin verilməsi müddətinin avtomatik uzadılması (uzadılması) nəzərdə tutula bilər.

Bank overdraft krediti üçün müraciətə baxdıqdan sonra kart hesabında mövcud vəsait qalığı overdraft limitinin məbləği qədər artır.

Varsa maaş kartı, sonra növbəti dəfə əmək haqqınıza hesablananda, overdraft avtomatik olaraq ödəniləcək. Ancaq şəxsi debet kartı vəziyyətində, borcun ödənilmə müddətini müstəqil şəkildə izləməlisiniz ki, kredit müddətinin sonunda bütün məbləği qaytarmaq məcburiyyətində qalmayasınız.

1. Kartdan istifadə edərək kart hesabınızı doldurun.

Nağdlaşdırma məntəqəsində (CAP) quraşdırılmış terminalda PİN kodu daxil etməklə;
- ani transfer RBS kanallarından istifadə edərək başqa bir kartdan pul (info kiosk, İnternet bankçılıq).

2. Kartdan istifadə etmədən kart hesabınızı doldurun.

Əmək haqqı layihəsi çərçivəsində işəgötürəndən bank köçürməsi ilə;
- qəbz orderindən istifadə etməklə bankın kassasında nağd şəkildə (kart hesabının nömrəsini göstərməlisiniz);
- Bank əməliyyatı başqa bankdan və ya emitent bankın başqa filialından (kart hesabının nömrəsini və Bank məlumatları).

Hər kəsin elə bir vəziyyəti var ki, maaşa hələ bir neçə gün qalıb, amma bu gün pul lazımdır. Belə hallarda, overdraft krediti faydalıdır. Amma bir çox insanlar kredit aldıqdan sonra kart hesabındakı qalığın artımını növbəti maaş qəbzi ilə səhv salırlar. Həmişə yadda saxlamalıyıq ki, biz başqalarının pulunu kreditlə və yalnız bir müddət alırıq, lakin öz pulumuzu əbədi olaraq verməliyik.

Faydalananın əsas qaydası overdraft krediti, - özünə intizam. Mən, həqiqətən, bütün mövcud puldan istifadə etmək istəyirəm! Ancaq belə bir kart sahibinin taleyi daimi bir "mənfi"də oturmaqdır. Axı, overdraft kreditinin ödənilməsi hesab qalığını overdraft limitini aşan məbləğə “artırmaq” deməkdir.

Misal:

Aleksey bankdan overdraft limiti 2 milyon rubl olan overdraft krediti götürdü. O dövrdə onun şəxsi vəsaiti 150 min rubl təşkil edirdi. Bankı ziyarət etdikdən sonra - bax! – kart hesabındakı qalıq 2.150.000 rubla yüksəldi. Elə həmin gün Aleksey salona getdi mobil rabitə 2.050.000 rubla yeni kommunikator almaq. Alış-verişi kartla ödədikdən sonra kart hesabındakı qalıq 100 minə endirildi və Aleksey 1.900.000 rubl overdrafta girdi. "Narahat olmaq üçün heç bir şey yoxdur!" Aleksey düşündü, "Mən tezliklə avans alacağam və overdraftı onunla ödəyəcəm."

Seçim 1. Əgər narahat olmasanız.

Həqiqətən, 1 milyon rubl məbləğində avans kreditləşdirildikdən sonra qalıq 1.100.000, overdraft isə 900.000 rubla endirildi. Ancaq növbəti ödənişdən əvvəl Aleksey tərəddüd etmədən alınan bütün məbləği xərclədi. Nəticədə, overdraft əvvəlki 1.900.000 rubla qədər artdı.

Növbəti ayın əvvəlində Aleksey başqa bir ödəniş aldı, ondan bank overdraft kreditindən istifadə üçün faiz tutdu. əvvəlki ay. Vəziyyət aydan-aya təkrarlanırdı: ödəniş günündə overdraft azaldı, lakin növbəti günə qədər yenidən böyüməyi bacardı, hər aydan overdraftdan istifadə üçün faiz tutuldu. Aleksey üçün overdraft "əbədi" oldu.

Bunun niyə baş verdiyini təxmin etmək çətin deyil. Kreditlə alış üçün pul götürən Aleksey, overdraftın özünün azalmayacağını düşünmədən adi ritmində yaşamağa davam etdi.

Seçim 2. Overdraft kreditini necə düzgün ödəmək olar

Nəhayət, Aleksey sadə bir həqiqəti başa düşdü: overdraftdan çıxmaq üçün onu ödəmək üçün hər ödənişdən müəyyən bir məbləğ buraxmaq lazımdır. Əvvəlcədən 1 milyon rubl aldı - cəmi 800 min xərcləyin. Əlbəttə ki, hər şeyi xərcləyə bilərsiniz, amma iradə göstərmək daha yaxşıdır növbəti ödəniş hesabınızda keçən aya nisbətən 200 min daha çox var və bununla da istədiyiniz "mənfidən çıxışı" yaxınlaşdırın.

Başqa hansı variantlar var?

“İntizamsız” müştərilərə bir növ kömək etmək üçün bəzi banklar overdraft kreditini qrafik üzrə ödəmək imkanı təklif edir ki, icazə verilən overdraft limiti hər ay müəyyən məbləğdə azalsın.

Overdraft kreditinin "məkrli təbiətinə" baxmayaraq, istənilən vaxt qısa müddətə "qırmızıya keçmək" imkanının olması yaxşıdır, çünki həyatda fövqəladə hallar olur. Overdraft krediti çox vaxt zəmanətsiz verilir, tez verilir və qısamüddətli kreditləşmə metodu kimi əvəzolunmazdır. az miqdarda.

Daha çox şey üçün “ciddi” kredit götürmək istəsəniz nə olacaq? uzun müddətli? Məsələn, bir mənzili təmir etmək və ya avtomobil almaq. Bu vəziyyətdə kredit kartı kömək edəcəkdir. Qəbul və istifadə xüsusiyyətləri haqqında kredit kartları məqamları növbəti dəfə danışacağıq.

Maksim Demçenko

Şrift A A

Belarus Bankı BPS Sberbank müştərilərə hesabda mövcud olan məbləğdən artıq borc vəsaitlərindən istifadə etməyə imkan verən overdraft xidməti təklif edir. Qısamüddətli mənfi balansa icazə verilir. Kartda pul alındıqda borc avtomatik olaraq ödənilir. BPS Bank faktiki istifadə olunan məbləğə görə overdraft üzrə faiz hesablayır.

BPS Bank plastik buraxır ödəniş kartı açıq şəxsi hesaba əmək haqqı alan fiziki şəxslərə kredit xidməti overdraft Harada mövcud məbləğ kreditin tam ödənilmə müddətindən asılı olaraq dəyişir.

Overdraft kreditləri üzrə faiz dərəcələri Belarus Respublikası Milli Bankının (MBB) məlumatları ilə əlaqələndirilir və müvafiq olaraq dəyişir. 27 iyun 2018-ci il tarixindən etibarən Milli Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi illik 10% təşkil edir. Valyuta vahidi- yalnız Belarus rublu. Yaranan borcun taksit planı təqvim ilindən çox olmamalıdır.

Borcalan üçün əsas tələblər

BPS Bank-da potensial overdraft alıcıları aşağıdakı minimum tələblərə tabedirlər:

• yaş 18 yaşdan 65 yaşa qədər;
• son iş yerində ən azı 3 ay iş təcrübəsi.

İstifadəçilər kredit üçün onlayn müraciət edə bilərlər. Eyni zamanda, onlar öz şəxsi məlumatlarını (soyadı və adı), əlaqə üçün mobil telefon nömrəsini göstərməli və bank tərəfindən fərdi məlumatların avtomatik işlənməsinə razılıq verməlidirlər.

Overdraft almaq üçün kifayətdir:

• onlayn müraciət etmək;
• bankın əvvəlcədən razılığını gözləyin;
• ən yaxın filiala gəlin və xidməti təşkil edin.

By kredit kalkulyatoru artıq ödənişin məbləğini hesablaya bilərsiniz.

Ödəniş üsulu (qalıq üzrə faizlərin hesablanması və ya borcun bərabər ödənişlərlə ödənilməsi) müştəri tərəfindən müstəqil olaraq seçilir.

Hansı sənədlər təqdim edilməlidir

Kredit üçün müraciət etmək üçün aşağıdakı sənədlərin əslini və surətlərini təqdim etməlisiniz:

1. Borcalanın şəxsiyyətini təsdiq edən sənəd (Belarus Respublikası vətəndaşları üçün etibarlı pasport, əcnəbilər və ya vətəndaşlığı olmayan şəxslər üçün ölkədə yaşamaq icazəsini təsdiq edən sənəd tələb olunur).
2. 18 yaşdan 27 yaşa qədər olan kişilər üçün hərbi bilet və ya çağırışdan möhləti təsdiq edən sənəd tələb olunur.
3. Belarus Respublikasında yaşayış və ya müvəqqəti qalma şəhadətnaməsi.
4. Federal Sosial Müdafiə Fondunun dövlət haqqında arayışı pensiya hesablanmasıəvvəlki ay üçün.
5. Təsdiq edən sənədlər əlavə gəlirərizəçi (məsələn, pensiya ödənişlərinin məbləği haqqında arayış).

At kredit limiti 5000-ə qədər Belarus rublu fiziki şəxs bir zamin tələb edir, əgər kreditin həcmi 10 minə çatırsa, bir neçə zamin lazımdır;

Kredit müqaviləsinin qeydiyyatı

Onlayn müraciət

Müqaviləni onlayn tərtib etmək üçün məsləhət almaq üçün borcalana BPS Bankın rəsmi saytındakı linki izləmək tövsiyə olunur.

Ərizə 2 gün ərzində baxılır.

Tətbiqdə istifadəçi aşağıdakıları göstərməlidir:

• şəxsi məlumatlarınız;
• nömrə mobil telefonəlaqə üçün;
• bank menecerindən gələn zəngə cavab vermək üçün əlverişli vaxt.

Məsləhətçi ərizəçi ilə əlaqə saxlayır müəyyən edilmiş müddətlər. Təsdiq edildikdən sonra borcalan ən yaxın bank filialına getməlidir, ünvanı və iş saatları rəsmi internet saytında göstərilmişdir. gətirməlidir tələb olunan paket sənədlər.

Bank filialına şəxsi ziyarət

Siz şəxsən BPS Banka müraciət edərək overdraft üçün müraciət edə bilərsiniz:

• tələb olunan sənədləri təqdim etmək;
• əlaqə məlumatlarınızı buraxın.

Dekor kredit haqqında razılaşma təxminən 10 gün çəkir.

Müştərilər bank filiallarının siyahısını rəsmi internet saytında tapa bilərlər.

Telefonla ərizə

Maraqlanan məlumatı aşağıdakı nömrələrə zəng etməklə əldə edə bilərsiniz:

• 148 və ya 5-148-148 qısa nömrəsi ilə ödəniş tarifə uyğun olaraq həyata keçirilir. mobil operator, kredit üçün müraciət edə bilərsiniz;
• operator onlayn formanı doldurmağa kömək edir;
• müştəriyə məlumat verilir zəruri siyahı bank filialına şəxsən təqdim edilməli olan sənədlər.

100 milyon Belarus rubluna qədər bir məbləğ üçün müraciət edərkən müştərinin ödəmə qabiliyyətinin təhlili "Kredit Fabriki" proqramı çərçivəsində insan amilinin iştirakı olmadan avtomatik olaraq həyata keçirilir. Nəticədə, overdraft kreditinin verilməsi ilə bağlı müsbət qərarın verilməsi sürətlənir. Ödəniş kartı sahibləri üçün nəticə 2 saatdan sonra bildirilir, digərləri qərar üçün 2 gün gözləyirlər.

Kreditin məbləği 1 milyon BYN ilə məhdudlaşırsa, eləcə də maaş kartı sahibləri üçün avtomatik texnologiyadan istifadə edilmir.

Overdraft krediti təcili həll etməyə kömək edən "payday" krediti adlanır maliyyə çətinlikləri. Minimum sənədlər, qeydiyyatın əlçatanlığı, sürətli çatdırılma müddəti kredit vəsaitləri– BPS Bank-dan kreditin əsas üstünlükləri.

Salam dostlar!

Biz özümüzü təkmilləşdirməyə davam edirik maliyyə savadlılığı və eyni zamanda ingilis dilinizi təkmilləşdirin. Bu gün növbəti sırada xarici termin “overdraft”dır. Gəlin onun mənasını öyrənək, başa düşməyi və qorxmamağı öyrənək.

Bank kartı istifadəçilərinin sayı ildən-ilə artır. Onların arasında tələbələr, pensiyaçılar, hətta uşaqlar da var. Niyə? Cüzdanınızdakı bir dəm pul və ya sikkə dağı ilə müqayisədə rahat, praktik və təhlükəsizdir. Qazanılmış pulu almaq, köçürmələr etmək, nağd pul çıxarmaq və mağazalarda və İnternetdə mal və xidmətlər üçün ödəniş etmək üçün bank kartlarından getdikcə daha çox istifadə edirik.

Banklar kredit kartlarından istifadə istəyimizi dəstəkləməyə çalışırlar. Axı, ödəniş edən müştərilər var əsas mənbə mənfəət və maliyyə-kredit təşkilatının özünün mövcudluğunun mənası. Banklar bir-biri ilə rəqabət aparır, bizi yeniləri ilə cəlb edir bank məhsulları və imtina etmək çətin olan təkliflər verin.

Biz artıq debet və kredit kartlarından istifadə anlayışı, növləri və şərtləri ilə məşğul olmuşuq. Məsələn, cashback və overdraftın nə olduğunu öyrəndik. Bu gün daha ətraflı dayanmaq istədiyim sonuncudur. Hər kəs kreditdən istifadə etməyi sevmir, lakin heç də hamı borc pulu olmadan da banka borclu ola biləcəyindən şübhələnmir. Bu necə mümkündür? Gəlin bunu anlayaq.

“Overdraft” termini nə deməkdir?

İngilis dilindən tərcümə olunan xarici "overdraft" sözü "həddindən artıq xərcləmə", "kreditin artıqlığı" deməkdir. Biz tanış olan kredit sözünü görürük, ona görə də bunun yalnız kreditlə yaşamağı sevənlərə aid olduğunu düşünürük. Bu tamamilə doğru deyil. Başqalarının pulunun qızğın rəqibi də overdraftla qarşılaşa bilər. Bank kartı sahiblərinin rəylərini oxuyaraq buna əmin oldum. Ancaq ilk şeylər.

Overdraft edir qısamüddətli kredit müqavilə əsasında bank tərəfindən təmin edilir Bank hesabı kart sahibləri (adətən əmək haqqı kartları). Məsələn, hər hansı bir mal almaq üçün kifayət qədər şəxsi vəsaitiniz olmadıqda, bank çatışmayan məbləği məmnuniyyətlə təmin edəcəkdir. Amma təbii ki, müəyyən şərtlər daxilində.

Mülki Məcəllə Rusiya Federasiyası(Maddə 850) göstərir ki, əgər bank müştərinin hesabında pul olmadıqda onun hesabından ödənişlər edirsə, o zaman bütün nəticə ilə ona kredit verir. Kredit üçün verilir müəyyən dövr və pulsuz deyil. Bu, overdrafta da aiddir.

Bu, ədalətli suallar doğurur: "Mənə overdraft lazımdırmı?", "Necə qoşulmaq olar?" və "Necə söndürülür?" Onlara cavablar onun növündən və bu xidməti göstərən bankdan asılıdır.

Növlər

Var:

1. icazə,
2. icazəsiz (texniki) overdraft.

Gəlin onlara daha ətraflı baxaq.

İcazə verilən overdraft

Səlahiyyətli overdraft kart sahibinin şəxsi müraciəti əsasında aktivləşdirilir. İçərisində verilir bank tərəfindən təsis edilmişdir limit və müəyyən faizlə. Bu şərtlər təkcə müxtəlif banklar arasında deyil, eyni maliyyə institutunun müxtəlif müştəriləri arasında da fərqlənir.

Overdraft limiti– bu, hesabda çatışmazlıq olduqda bank müştərisinin əldə edə biləcəyi məbləğdir öz pulu. Müəyyən bir şəxs üçün onun kartından keçən vəsaitin miqdarına əsasən hesablanır, onun kredit tarixçəsi və bəzi digər amillər.

Bank faiz dərəcələri də dəyişir. Məsələn, Sberbank aşağıdakıları qurdu:

• 20% nağd pul limiti daxilində,
• 40% - gecikdirmə haqqı,
• 40% həddi aşmaq üçün ödənişdir, ancaq bu artıqlığın məbləği ilə.

Diqqət! Sberbank overdraft xidmətini bütün kartlara deyil, yalnız debet (əmək haqqı) kartlarına qoşur. Ancaq məsələn, "MIR Classic", "MIR Gold", "MIR Premium" sahibisinizsə, o zaman overdraft limiti təmin edilmir. Tam siyahı bankın saytında tapa bilərsiniz.

Haqqında yazdığım məqalədə tariflər, onların alınması və istifadəsi şərtləri haqqında daha ətraflı danışdım. Hələ oxumamısınızsa, izləyin.

IN Tinkoff Bank Aşağıdakı şərtlər tətbiq olunur:

1. Xidmət bankın təşəbbüsü və kart sahibinin razılığı ilə aktivləşdirilir.
2. Əgər siz bankdan 3000 rubldan çox olmayan kredit götürmüsünüzsə, heç bir overdraft komissiyası olmayacaq (25 gün ərzində vaxtında qaytarmaq şərti ilə).
3. Kreditin məbləği 3000 ilə 10.000 rubl arasında idisə, bank 19 rubl alacaq. bir gündə.
4. 10.000-dən 25.000-ə qədər - 39 rubl. bir gündə.
5. 25.000-dən çox - 59 rub. bir gündə.
6. Gecikmə üçün cərimə 990 rubl təşkil edir.

Bu şərtlər kredit kartları üçün debet kartlarına aiddir, yalnız texniki overdraft mümkündür;

İstifadə şərtləri və tələlər haqqında məqaləmdə oxuyun. Çox faydalı ola bilər. Xüsusilə optimal ödəniş vasitəsini seçmək yolundasınızsa.

İcazəsiz overdraft

Heç vaxt kredit götürməmiş olsanız belə, icazəsiz və ya texniki overdraft baş verə bilər. Və bu, tez-tez xoşagəlməz sürprizə çevrilir ki, bu da təkcə borcla deyil, həm də ödənilməməsinə görə faizlərin və cərimələrin hesablanması ilə nəticələnir. Bunun qarşısını almaq üçün borcun ümumi səbəblərini bilməlisiniz:

1. Valyuta fərqi. Xaricdə rubl kartı ilə ödəniş edərkən bu hal yarana bilər. Xüsusiyyətlərinə görə bank sistemi vəsait bir neçə gündən sonra hesabdan silinir. Bu müddət ərzində məzənnə kəskin şəkildə dəyişibsə, kartda kifayət qədər vəsait yoxdursa, qırmızıya keçə bilərsiniz.
2. Ödəniş məcburi ödənişlər. Misal üçün, bank komissiyaları.
   Mən öz nümunəmlə bu işi şərh edəcəyəm: ildə bir dəfə, may ayında 450 rubl xidmət haqqı avtomatik olaraq kartımdan silinir. Mən adətən kartdan ona daxil olan bütün pulları çıxarıram. Nəticə: may ayında mən 450 rubla minusa düşdüm, yəni texniki overdraft baş verdi.
3. Bankın texniki səhvi. Məsələn, ikiqat depozit məbləği və ya əksinə, eyni məbləğin 2 dəfə çıxarılması. Bank səhvi görür və onu düzəldir. Ancaq müştərinin hesabında pul olmaya bilər, ona görə də yenə mənfidir.

Texniki overdraftın qarşısını almaq asandır. Öncədən xəbərdar olan, silahlanmışdır. Qırmızıya düşməyin potensial imkanları haqqında biliriksə, borcun vaxtında ödənilməsi üçün kartda minimum pul ehtiyatı saxlamaq və ya hesabın vəziyyətini daim izləmək kifayətdir. Banklar tez-tez təmin edirlər Güzəşt dövrü(adətən bir ay), bu müddət ərzində borcun bütün məbləğini faizsiz ödəyə bilərik.

Bağlantı şərtləri

Nəzərinizə çatdırım ki, overdraft müştərinin razılığı ilə aktivləşdirilir. Bəzən bu xidmət avtomatik olaraq bank hesabı müqaviləsinə daxil edilir. Ona görə də təkrar etməkdən yorulmuram ki, biz bütün sənədləri diqqətlə oxuyuruq və hər hansı bir anlaşılmazlıq barədə soruşuruq. Müqavilədə imza var - bu o deməkdir ki, biz bankın bütün tələbləri ilə razılaşdıq.

Banklarda overdraft xidmətinə qoşulma şərtləri fərqlidir, lakin burada lazım ola biləcək sənədlərin təxmini siyahısı verilmişdir:

1. Bağlantı üçün ərizə.
2. Borcalanın anketi bank blankında.
3. Pasport.
4. Şəxsiyyətinizi təsdiq edən başqa bir sənəd (məsələn, SNILS, Vergi ödəyicisinin şəxsiyyət nömrəsi, sürücülük vəsiqəsi).
5. Gəlir sertifikatı (bütün banklar tələb etmir).

Gördüyünüz kimi, sənədlər dəsti minimaldır.

Bank pulunu bizimlə bölüşməyə razı olduğundan, potensial borcalanlara müəyyən tələblər qoyması başadüşüləndir. Onların arasında ola bilər:

1. Daimi yaşayış icazəsinin olması və bankın xidmət göstərdiyi ərazidə yaşaması.
2. Daimi iş və iş təcrübəsinin olması.
3. Vəsaitlərin müntəzəm olaraq axdığı bir hesaba sahib olmaq.
4. Təmiz kredit tarixçəsi.

Məhz buna görə də overdraft əmək haqqı kartlarına aktiv şəkildə qoşulur. Çox vaxt banklar özləri müştəriyə zəng edərək bu xidməti təklif edirlər. Burada debet kartının overdraft kartından nə ilə fərqləndiyini izah etmək məqsədəuyğun olardı.

Unutma! Debet kartı ilə ödəniş etdiyiniz zaman yalnız pulunuza nəzarət edirsiniz. Və daha bir qəpik deyil. Overdraft xidmətini aktivləşdirmisinizsə, çatışmayan məbləği bankdan borc ala bilərsiniz. Amma bu artıq sənin deyil, başqasının qaytarılması lazım olan puludur.

Overdraft qısamüddətli kreditdir. Onun müddəti 6 aydan 1 ilə qədər dəyişir. Bu müddət ərzində siz işinizi itirə və ya dəyişə, köçə və s. Bu yolla sizə verilən pulun geri qaytarılmaması riskini azaldırlar.

Overdraft necə işləyir: kreditdən fərqlər

Bu xidmət istənilən kreditlə eyni işləyir. Mən borc götürmüşəm, bu o deməkdir ki, bir müddət sonra onu qaytarmalı və başqasının pulundan istifadə etdiyim üçün faiz ödəməliyəm.

Overdraft istehlak kreditinin bir növü olsa da, onlar arasında hələ də fərqlər var.

Overdraftın üstünlükləri və ya səlahiyyətli istifadəçiyə nə verdiyi

Ənənəvi olaraq, overdraftlı bir kartın bütün üstünlüklərini və mənfi cəhətlərini nəzərdən keçirəcəyəm.

Üstünlükləri:

1. Bu qeyri-məqsədli kredit, buna görə də onu hər şeyə xərcləyə bilərsiniz.
2. Məbləğ daim yenilənir. Banka gedib qeydiyyatdan keçməyə ehtiyac yoxdur yeni kredit. Əsas odur ki, vaxtında qaytarsın.
3. Girov və zamin yoxdur.
4. Faiz bütün məbləğə deyil, yalnız borc götürdüyünüz məbləğə hesablanır. mövcud limit. Əgər siz ümumiyyətlə overdraftdan istifadə etmirsinizsə, onda heç bir faiz tutulmur.
5. Bankın iş saatlarından asılı olmayaraq pulu istənilən vaxt istifadə edə bilərsiniz.
6. İstənilən vaxt xidməti ləğv edə bilərsiniz.

Və, əlbəttə ki, mənfi cəhətləri:

1. Pulun bütün mövcudluğu ilə bunun bir kredit olduğunu unutmamalıyıq. Ödəniş məcburidir və qaçılmazdır.
2. Faizlər gündəlik hesablanır və hesaba pul daxil olan zaman məbləğ avtomatik olaraq bir ödənişlə ödənilir.
3. Müqaviləni tez-tez yeniləməlisiniz (adətən ildə bir dəfə).
4. Kredit limiti (adətən aylıq hesab daxilolmalarını keçmir).
5. Kreditlər üzrə yüksək faiz dərəcələri. Bu yolla bank öz risklərini kompensasiya edir.
6. Bunu bilmədən texniki overdrafta girmək imkanı.
7. Asanlıqla əldə edilə bilən pula qapılmaq və xərclər üzərində nəzarəti itirmək üçün böyük bir cazibə var.

Overdraftı necə söndürmək olar

Bu xidmətdən imtina etmək üçün bu barədə bəyanat yazmağınız kifayətdir. Banka borcu olmadıqda müqaviləyə xitam veriləcək.

Nəzərə alın ki, iş yerini dəyişsəniz, əvvəlki işəgötürəninizin maaş kartını sadəcə atmaq kifayət deyil. Bankla əlaqə saxlayın və ya borcunuzun olub olmadığını yoxlayın. Əks təqdirdə, borcun gecikdirilməsinə görə hesablanmış faizlər və cərimələr şəklində xoşagəlməz bir sürpriz ala bilərsiniz.

Bəzi banklar overdraftın qeyri-mümkünlüyünü tətbiq edirlər. Bu, müqaviləyə daxil edilməlidir. Bu halda, onu bağlayarkən, pulun alınması üçün sıfır limit təyin edə bilərsiniz.

Nəticə

Hansı pulla yaşayacağını hər kəs özü seçir, özü və ya borcla. Overdraftdan qorxmağa ehtiyac yoxdur, ancaq özünüzü idarə etməmək üçün ondan necə istifadə edəcəyinizi başa düşməlisiniz. borc tələsi. Barmağınızı hər zaman maliyyənizin nəbzində saxlayın. Sonra əlinizdə olandan bir az daha çox pul ödəyə bilərsiniz Bu an vaxt. Razılaşın, bu bəzən həyati zəruridir.

Məqaləni şərhlərdə bu mövzuda fikirlərinizi əlavə etsəniz, şad olaram. Və ya bəlkə sizin həyatınızdan maraqlı hadisələr var? Onlar oxuculara lazımi təcrübə bəxş edəcək və əvəzsiz yardım göstərəcəklər.