Hesablamaların nümunələri və boz gəlir üçün dizayn variantları ilə bir ipoteka üçün əmək haqqı

Salam! Gəlir səviyyəsi və daimi məşğulluq Rusiyada ipoteka krediti üçün ən vacib şərtlərdən biridir. Bir bankın krediti təsdiqləməsi üçün ipoteka üçün maaş nə qədər olmalıdır, kredit ərizəsini təsdiq etmək üçün minimum hədlər varmı, kiçik və boz gəliri olan bir ipotekanı necə götürmək olar, bu gün bunu anlamağa çalışaq.

İpoteka krediti üçün müraciətə baxılarkən bütün bank təşkilatları "məşğulluq" və "gəlir səviyyəsi" tətbiqinin məlumat nöqtələrinə çox diqqət yetirirlər. Demək olar ki, həmişə bir kreditə müsbət cavab vermək üçün bank iş yerindən arayış təqdim etməyi tələb edir.

Bütün kredit təşkilatları ilk növbədə rəsmi qazancları nəzərə alır, lakin əlavə qazanclar, gəlirlər, daşınmaz əmlakın və ya qiymətli əmlakın olması bonus olacaq.

Əsas gəlirə istinad etmək adətdir:

1. Əmək və ya müqavilə əsasında əsas iş yerindən əmək haqqı;
2. Fərdi sahibkarlar üçün sahibkarlıq fəaliyyətindən əldə olunan gəlir;
3. Təqaüdçülər üçün pensiya.

Önəmli bir məqam! Əlillər də daxil olmaqla işləməyən təqaüdçülər məhdud sayda bankdan ipoteka ala bilərlər. Bu kateqoriyalı borcalanlar üçün ən sadiq olanlar 75 ilə qədər ipoteka ala biləcəyiniz Sberbank və Transcapitalbankdır.

Rəsmi qazancdan əlavə banklar nələri nəzərə ala bilər:

• Sənədləşdirilmiş daşınmaz əmlak kirayə verərkən əlavə gəlir;
• Part-time iş;
• Sabit pul gəlirləri gətirən sahibkarlıq və digər fəaliyyətlərdən gələn gəlirlər.

Gəlirinizi necə sübut etmək olar

Əksər kredit təşkilatları, əsas şərt olaraq, əsas iş yerindən 2-NDFL əmək haqqı sertifikatı və ya təşkilat tərəfindən bank tərəfindən təsis edilmiş bir sənəd (bank şəklində sertifikat) təqdim etməlidirlər. gəlir "boz" olarsa.

Əlavə fəaliyyətlərdən əldə olunan gəlir təsdiqlənə bilər:

1. Yaşayış və ya qeyri-yaşayış binaları üçün icarə müqaviləsi.
2. İş dəftərindəki qeydlər.
3. Bank çıxarışları.
4. Gəlir vergisi bəyannaməsi - hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün.

Ayrı bir yazıda daha ətraflı müzakirə etdik. Müraciət etməzdən əvvəl mütləq oxuyun.

Sberbank hansı gəlirləri nəzərə alır və onları necə təsdiqləyir

1. Daimi iş yerindən bir vətəndaş, 2-NDFL şəklində bir əmək haqqı sertifikatı və ya bir dövlət qurumu şəklində bir arayış təqdim edə bilər, əgər 2-NDFL sənədlərini yazmaq mümkün deyilsə. vəzifə, işçinin əmək haqqı, təşkilatda qalma müddəti. Kreditin verildiyi bank tərəfindən müəyyən edilmiş forma üzrə sertifikatın verilməsi də məcburi ola bilər.
2. Pensiya və digər gəlirlər:

• Erkən və ya pensiya yaşına çatdıqda, pensiya, əlillik və ya iş stajı;
• Hakimlərə və müəyyən kateqoriyalı vətəndaşlara aylıq ömürlük ödənişlər;
• Bank filialı vasitəsilə edilən aylıq ödənişlər (aylıq ödənişlər);
• Əlavə bir iş yerindəki gəlir baxımından vəsait təsdiqlənir, həm də əsas sənəddə, sertifikat və ya əmək kitabçasının surətini təqdim etmək mümkün olmadıqda, vətəndaş əmək müqaviləsinin bir nüsxəsini tarixləri ilə gətirə bilər. işə başlamaq üçün və orada göstərilən əmək haqqının səviyyəsi;
• Vergi bəyannaməsi - fərdi sahibkarlar üçün - 1 və ya 2 vergi ili üçün.

1. Daşınmaz əmlakın kirayəyə verilməsindən əldə edilən vəsait yalnız müqavilənin surəti ilə deyil, həm də 3-NDFL bəyannaməsi və ya 2-NDFL şəklində gəlir sənədi ilə təsdiqlənir.
2. Mülki xarakterli müqavilələr üzrə və borcalanın əqli mülkiyyətindən istifadə haqqı, hazırlanan sənədlərin surəti, 3-NDFL bəyannaməsi və ya 2-NDFL sertifikatı olduqda-onlar tərəfindən təsdiqlənir.

İpoteka hesablandıqda, müavinət və digər gəlirlər üçün aylıq ödənişlər əlavə pul gəliri hesab edilə bilər. Üstəlik, tez -tez yazılı bir təsdiq tələb oluna bilməz, sorğuda olan məlumatlar borcalanın sözlərinə görə göstəriləcəkdir. Bank, əsas və əlavə iş yerlərinin göstərilən əlaqə məlumatlarını çağıra və məlumatların düzgünlüyünü yoxlaya bilər və ya borcalanın yalnız müsbət kredit tarixçəsini nəzərə ala bilər. Bir qayda olaraq, Sberbank digər banklar arasında ən böyük məbləği verir.

Sberbank -da gəlir mənbəyi olaraq nələr hesab edilə bilməz:

• Kupon gəlirləri və qiymətli kağızlardan;
• Alınan sığorta ödənişləri;
• MMC-nin fəaliyyətində iştirakdan və səhmdar cəmiyyətlərin səhmlərindən əldə olunan gəlir;
• Daşınmaz əmlakın satışından və ya qiymətli kağızların və / və ya daşınar əmlakın alqı -satqısından əldə edilən vəsait;
• Lotereya və ya kazino qazanmaq;
• Borcalanın xeyrinə cərimə və cərimələr;
• Aliment və təqaüd ödənişləri;
• Əsas iş yerindən kənarda alınan bonuslar və mükafatlar;
• Bank tərəfindən qadağan edilmiş digər gəlir mənbələri.

Bu kredit təşkilatlarının əmək haqqı kartları olan bankların borcluları, əmək haqqı haqqında məlumat vermək üçün güzəştli şərtlərə malikdirlər. Belə hallarda əsas iş yerindən arayışların təqdim edilməsi tələb olunmur.

Nə qədər qazanmaq lazımdır

Sizə kredit verilməsi üçün yalnız bankın tələblərinə uyğun olaraq müəyyən bir müddət üçün sonuncu yerdə işləməlisiniz, həm də ipoteka krediti götürmək üçün əmək haqqının nə olduğunu bilməlisiniz. Fakt budur ki, gəlir / xərc nisbəti üçün bankın tələbini nəzərə almaq lazımdır. Hər bir bankın öz bankı var, lakin üçünü ayırmaq adətdir:

1. Mühafizəkar (60/40) - təqdim olunan ipoteka ödəmə nisbəti gəlirin 40% -dən çox olmamalıdır. Bu yanaşma borc alanlar üçün etibarlıdır, çünki büdcəyə optimal yükü seçməyə imkan verir, lakin Rusiya iqtisadiyyatının reallıqlarında, ipoteka məbləğinin digər rəqiblər arasında ən kiçik olması və borcalanın real olması səbəbindən bankın bu tələbləri o qədər də rəqib deyil. qazanc həmişə rəsmi gəlirdən daha yüksəkdir.
2. Standart (50/50) - kifayət qədər çox bank borcalanın gəlirini bu şəkildə qiymətləndirir. Kredit ödənişi əmək haqqının yarısına və ya daha azına bərabər olmalıdır.
3. Optimal (40/60), ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirmək üçün ən normal seçimdir və bunu əksər banklar - ipoteka biznesində liderlər izləyir. Bu yanaşma ilə ipoteka ödəməsi gəlirin 60% -ni təşkil edə bilər.

Bir və ya daha çox müştəri borcunu cəlb edərkən, əldə etdikləri ümumi gəlir nəzərə alınacaq. Ayrıca, bank, kommunal xidmətlər istisna olmaqla, mövcud kreditlər və ya məcburi ödənişlər də daxil olmaqla, borcalanın çəkdiyi aylıq xərcləri nəzərə alacaq.

Məsələn, Sberbank, himayədarların sayını - borcalanın himayəsində olan azyaşlı uşaqları və ya yaşlı qohumlarını və onlara qulluq xərclərini nəzərə alır. Böyük miqdarda aliment öhdəliyi olan və ya bir neçə borcu olan şəxslərə kredit verilməsindən imtina edilə bilər.

Ödəmə qabiliyyətini hesablayarkən bir sıra bankların (VTB, Raiffeisen, Transcapitalbank və s.) Asılı şəxsləri nəzərə almadığını bilmək vacibdir. Bu, kredit məbləğini əhəmiyyətli dərəcədə artıracaq və əmək haqqı tələbini azaldacaq.

Kredit kartları da kredit hesab olunur. Bankdan asılı olaraq, ödəmə qabiliyyətinin hesablanmasında kredit kartı limitinin 5 ilə 10% -ni götürürlər. Beləliklə, 50.000 rubl limiti olan bir kartınız varsa, ümumi gəlirinizdən 2500 - 5.000 rubl çıxılacaq.

Anlamaq vacibdir ki, kartınız aktivləşdirilməsə belə, onu istifadə etmirsiniz, ancaq bu sadəcə evinizdədir - bank limitinin 5-10% -ni nəzərə alacaq. istənilən vaxt ondan tam məbləği çıxara bilərsiniz. Digər vaxtlarda, Deltacredit kimi banklar, ümumiyyətlə, müraciətləri nəzərdən keçirərkən kartları nəzərə almır və onları müsbət cəhət hesab edir, digər banklar isə kartların nəzərə alınmadığı limit limitindən aşağı qoyurlar.

Ümumi məsləhət: ipoteka üçün müraciət etməzdən əvvəl bütün kartları bağlayın və bankdan antetli kağız üzərində kart limitini, açılış və bağlanma tarixlərini və kartın geri qaytarılmasını göstərən bir sertifikat alın.

Aşağı və ya qeyri -rəsmi əmək haqqı olan borcalanlar üçün nə etməli

Rəsmi gəliri lazımi miqdarda təsdiqləmək imkanı olmadıqda və ya kiçik bir əmək haqqı olduqda, boz bir maaşla ipoteka verməyin bir neçə yolu var:

• Yüksək gəlirli ortaq borcluların cəlb edilməsi;
• Gənc ailələr və ya uşaqlı ailələr üçün - ipoteka kreditlərinin subsidiyalaşdırılması üzrə dövlət proqramlarında iştirak;
• İlk hissəni artırın;
• Bank şəklində bir sertifikat təqdim etmək - forma ciddi hesabat forması deyil və əmək haqqının miqdarını süni şəkildə artırmaq üçün bir çox imkanlar var;
• Borcalanın məşğulluğunu və ödəmə qabiliyyətini təsdiq etmədən "iki sənəd üzərində" kredit proqramından istifadə edin;
• Əlavə gəlir haqqında sənədlər təqdim edin;
• Ortaq borcalanları nəzərə almayan bir bank seçin;
• Kreditlərinizi "görməyən" və ya dayandırılma şərtlərində bağlanmasını qeydiyyata almağa hazır olan bir bank seçin;
• Sertifikat almaq adi bir işdir, lakin nəticələrlə doludur.

Əksər banklar, gəlirlərini 2-NDFL sertifikatı ilə təsdiq edə bilməyən və xüsusi kredit proqramları çərçivəsində ipoteka verə bilməyən borcalanlar kateqoriyasına sadiq olmağa çalışırlar:

• Təqdim olunan pasport və pensiya şəhadətnaməsinə uyğun olaraq kredit;
• Faiz dərəcələrində və ilkin ödənişdə bir qədər artım;
• Kredit müddətinin azaldılması.

Gəlin özümüzü və kredit təsdiqini almaq qabiliyyətimizi və ipoteka götürmək üçün nə qədər pul qazanmağınızı sınamağa çalışaq. Bunun üçün ipoteka kalkulyatorumuza ehtiyacımız var. İçəri girin və ehtiyac duyduğunuz məbləğ üçün maaş nə qədər olmalı olduğunu öyrənin.

Kredit məbləği

Ödəniş növü

Annuitet fərqlənir

Faiz faizi, %

Ananın paytaxtı