Biznes qurmaq üçün necə kredit götürmək olar. Kredit almaq üçün biznes plan

Ölkəmizdə getdikcə daha çox insan öz işini kiçik də olsa, öz biznesinə dəyişməyə qərar verir. Biznes sahibi olmağın bir çox üstünlükləri var ki, bunlardan da başlıcası sistemdəki “dişli” statusundan gəlir əldə etmək mexanizminin müstəqil sahibi mövqeyinə keçmək, maliyyə sabitliyini və müstəqilliyini təmin etmək, habelə həm miqyasda, həm də gəlirlilik baxımından daimi artım.

Təbii ki, bu yol müəyyən çətinliklərlə bağlıdır, ona görə də hamı onu izləməyə qərar vermir. Bunlardan birincisi bu mexanizmi yaratmaq və işə salmaq üçün ilkin investisiyaların olmamasıdır. Bir iş açmaq üçün necə kredit almaq sualı hər ikinci təcrübəsiz sahibkarla qarşılaşır və ona verilən cavabı ruhlandırıcı adlandırmaq olmaz. Bununla belə, bu mövcuddur və bu yazıda startapınız üçün bankdan tələb olunan məbləği almaq üçün haradan başlamaq və nə etmək lazım olduğunu təhlil edəcəyik.

Niyə müəssisələr sıfırdan kredit verməkdən qorxurlar?

Rusiyada startaplara kredit vermək təcrübəsi azdır. Əgər Qərbi Avropa ölkələrində belə kreditlərin bankların portfelindəki payı 30-35%-ə qədərdirsə, bizdə bu rəqəm 1,5-2%-ə güclə çatır. Bu niyə baş verir? Təəssüf ki, hazırda vəziyyət elədir ki, öz biznesinizin inkişafı (xüsusilə ilkin mərhələlərdə) əhəmiyyətli risklərlə bağlıdır.

Bu, qeyri-müəyyənlik, kredit tarixçəsinin olmaması, eləcə də hər şeyin düzələcəyinə zəmanətdir. Bir çox gənc şirkətlər bağlanıb, hətta özlərini elan etməyə vaxt tapmırlar. Təbii ki, bu, işə başlayan kreditorları kreditlərin verilməsində ehtiyatlı olmağa və onları yalnız potensial borcalanın gələcək fəaliyyətinin bütün aspektlərini diqqətlə yoxladıqdan sonra təqdim etməyə məcbur edir.

Başlanğıc krediti: onu necə əldə etmək olar

Yeni başlayan bir sahibkar üçün biznesə başlamaq üçün kredit almaq asan deyil, lakin hələ də bunu etmək olar. Sonra, hazırda Rusiya startapları üçün pul almaq üçün hansı variantların mövcud olduğunu nəzərdən keçirəcəyik.

Məqsədsiz istehlak krediti

Birinci seçim bypassdır. 500 min rubldan çox olmayan ilkin investisiya tələb edən kiçik bir bizneslə başlamaq niyyətindəsinizsə, bu üsul çox cəlbedici ola bilər. Onun mahiyyəti ondan ibarətdir ki, işləyən borcalan fiziki şəxs üçün lazım olan sənədləri təqdim etməklə, istehlak məqsədləri üçün bankdan kredit götürür.

Bu vəziyyətdə gəlirin əsas təsdiqi 2-NDFL sertifikatıdır. Eyni zamanda, borcalan, verilmiş krediti İP açmaq üçün göndərmək də daxil olmaqla, öz mülahizəsinə uyğun olaraq alınan pula sərəncam verə bilər.

Burada üstünlük ondan ibarətdir ki, nə girov, nə də zamin tələb olunmur (baxmayaraq ki, nəzərə alınmır). Bu metodun çatışmazlıqları bankın təmin etməyə hazır olduğu məhdud məbləğdir. Bir çox cəhətdən bu, həm də faiz dərəcəsi fərdin maaşından asılıdır. Bir qayda olaraq, 400-500 min rubldan çox olmayan bir kreditə arxalana bilərsiniz.

Girov və zaminlə kredit

İkinci seçim uzadılır. Bir az daha böyük məbləği, məsələn, 1 milyon rubla qədər əldə etmək üçün, girov və zaminlərin təqdim edilməsi ilə qeyri-məqsədli kreditdən istifadə edə bilərsiniz. Belə ki, əgər banka girov qoymağa hazır olduğunuz əmlakınız (daha yaxşı olarsa daşınmaz əmlakınız) varsa, o zaman sizi yarı yolda qarşılayacaq.

Daşınmaz əmlaka sahib olan və sizin üçün etibarlı zamin kimi çıxış etməyə hazır olan bir şəxs varsa, daha yaxşıdır. Bu zaman bankın riskləri azalır və böyük istəklə sizə böyük məbləğdə (müəyyən limitlər daxilində) təmin edəcək və daha maraqlı mərc təklif edəcək.

Bununla belə, yaxşı bilməlisiniz ki, uğursuzluq halında, real bazar dəyərinin maksimum 80%-ni girov qoyaraq qiymətləndiriləcək əmlakı itirmək riskiniz var (halbuki o, daha çox gəlirlə satıla bilər). Buna görə də, bu üsuldan istifadə edərək biznes açmaq üçün kredit götürməzdən əvvəl yüz dəfə düşünün və yalnız işinizin uğuruna tam əmin olduğunuz halda götürün.

Biznesə başlamaq üçün məqsədli kredit

Üçüncü seçim dürüst, lakin çətindir. Ölkəmizdəki bəzi banklar ehtiyatla olsalar da, biznes kreditləşməsini sıfırdan tətbiq etməyə başlayıblar. Bununla belə, kredit təşkilatından ünvanlı yardım almağı bacaran şanslı 1%-ə daxil olmaq olduqca realdır.

Təbii ki, məsələyə bütün məsuliyyətlə yanaşsanız. Birincisi, biznesinizi inkişaf etdirməyi planlaşdırdığınız yeri diqqətlə öyrənməlisiniz, onun perspektivli olduğuna və uğur qazanmaq şansının böyük olduğuna əmin olun. İkincisi, bankı inandırmaq lazımdır ki, ideya düşünülmüşdür və işləyəcək. Bunun yalnız bir yolu var - kredit almaq üçün müfəssəl və ən əsası aktual biznes plan tərtib etmək.

Biznes plan uğurunuzun açarıdır

Belə bir plan gələcək fəaliyyətinizin bütün aspektlərini əks etdirməli və biznesinizin harada, necə və niyə fəaliyyət göstərəcəyi ilə bağlı suallara cavab verməlidir. Müəyyən bir bölgənin xüsusiyyətlərini nəzərə almaq, bazar reallıqlarını və onlarda fəaliyyət üsullarını əks etdirmək vacibdir. Özünüz ətraflı və peşəkar bir plan yazmaq sizin üçün çətindirsə, bir mütəxəssislə əlaqə saxlayın.

Bunun üçün pul, vaxt və səy əsirgəməyin, çünki biznes plan hazırda biznesinizin başlanğıc nöqtəsidir, əsasıdır. Kredit verməklə bağlı qərar verən bank tərəfindən qiymətləndiriləcək. Kreditin texniki-iqtisadi əsaslandırmasını plana daxil etməyinizə əmin olun, bankın pulunun nə və hansı həcmdə gedəcəyini yazın.

Məsələn, avadanlıq alınması üçün - bir məbləğ, bir otaq kirayəsi üçün - başqa, xammalın ilkin alınması və ya işçilərin işə götürülməsi üçün - üçüncü. Əgər bank nümayəndəsi nəyə və hansı miqdarda vəsaitin lazım olduğunu, hansı gəlirin və nə vaxt gözlənildiyini aydın görə bilirsə, həmçinin yuxarıda göstərilən hesablamaların təsdiqini alarsa, o zaman pul almaq şansı xeyli artacaq.

Yazılı biznes planını düzgün təqdim etmək də eyni dərəcədə vacibdir. İçindəki hər şey səriştəli və çox güldürsə və bəzi suallara öz planınıza uyğun olaraq cavab verə bilmirsinizsə və ya nəyi, necə və niyə izah edə bilmirsinizsə, bu, çox güman ki, uğursuzluğa səbəb olacaq. Bank belə bir sahibkardan imtina edəcək. Ona görə də kredit təşkilatına getməzdən əvvəl çox yaxşı hazırlaşın. Yeri gəlmişkən, təmsilçi görünüşü haqqında unutmayın.

Sberbank-dan kredit: biznes franchise

Alternativ variant biznes qurmaq üçün kredit götürməyə imkan verən “Biznesin başlanğıcı” proqramında iştirak etməkdir. Sberbank bunu xüsusi olaraq öz işinə başlamaq istəyən, lakin öz ideyaları olmayan sahibkarlar üçün hazırlayıb. Bank hazır franchise şablonlarından istifadə etməyi və onları praktikada tətbiq etməyi təklif edir.

Sizi maraqlandıran variantı seçə və onu həyata keçirməyə qadir olduğunuzu sübut edə bilərsiniz. Bunu etmək üçün, bütün təşkilati və maliyyə məsələlərini nəzərə alaraq, müəyyən bir proqram üçün bir iş planı tərtib etmək lazımdır. Bundan əlavə, müraciət etməzdən əvvəl fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçməli və lazımi sənədləri, o cümlədən VÖEN, fərdi sahibkarın sertifikatını toplamalı və biznes planınızı götürməyi unutmayın.

Bu proqram çərçivəsində borcalan konkret biznesin potensial sahibi hesab olunur, onun peşəkar keyfiyyətləri, habelə kredit tarixçəsi, ilkin ödənişin (30%) olması və girovun olması qiymətləndirilir. Bu şəkildə 3 milyon rubla qədər əldə edə bilərsiniz və əlavə olaraq - təcrübəli mütəxəssislərin məsləhətləri və biznesin həyata keçirilməsi mərhələsində dəstək.

Başlayan İş adamı üçün daha çox həll yolları

Biznesə başlamaq üçün necə kredit götürməyin başqa variantları var. Hazır franchiselərdən istifadə etmək istəmirsinizsə, lakin nədənsə bankdan pul ala bilmirsinizsə, bir neçə başqa yolu sınaya bilərsiniz. İlkin mərhələdə xeyli faiz ödəməyə hazır olan, lakin öz qabiliyyətlərinə və müəssisənin uğuruna arxayın olanlar üçün sizə şəhərinizdəki Sahibkarlığın İnkişafı Mərkəzi ilə əlaqə saxlamağı məsləhət görə bilərik.

Ola bilsin ki, orada şans sənə gülümsəsin. Belə mərkəzlər bir növ vasitəçi rolunu oynayır - bankdan borc götürür və iş adamlarına borc verir, faiz fərqindən qazanır. Həmçinin, özəl investorları laqeyd yanaşmayın. Bununla belə, bütün digər variantlar işləmədikdə, faizlər çox yüksək olduğundan, sonuncuya getmək daha yaxşıdır.

Nəticə

Əgər biznes kreditini haradan və necə edəcəyinizi bilmirsinizsə, indi görürsünüz ki, alternativləriniz var. Mövcud variantlardan hər birini nəzərdən keçirin, real və təfərrüatlı biznes plan hazırlayın, onun işlədiyinə əmin olun, bütün mümkün riskləri qiymətləndirin və onları azaltmaq yollarını tapmağa çalışın, uğursuzluq halında “təhlükəsizlik yastıqlarını” qənaət edin və maliyyə axtarmağa başlayın. Siz artıq müxtəlif yollarla biznesə başlamaq üçün necə kredit alacağınızı bilirsiniz. Onlardan ən azı birinin işləməsi qalır. Cəsarət et!