Какой иностранный банк выбрать. Банк с иностранным участием

В нашей стране с каждым днем доверие к отечественным банкам среди населения неизменно уменьшается. В основном вызвано это огромным числом банкротств российских банков. На происходящую ситуацию в целом даже не влияет тот факт, что государство пытается привлекать внимание вкладчиков через обеспечение страховки вкладов и гарантий. Рассмотрим наиболее популярные иностранные банки в России.

Доверие граждан к банкам-"иностранцам"

Зарубежные банковские гиганты все чаще и больше вызывают доверие среди юридических и физических лиц. Нужно понимать, что действующее на территории Российской Федерации законодательство не дает иностранным банкам право открывать филиалы, а все, что они могут получить, - это доля. Говоря простым языком, иностранцы имеют возможность основывать дочерние предприятия российских структур, связанных с финансами, быть их учредителями и осуществлять управление.

Выбирая банк, стоит обращать внимание на активы и баланс за последний год, так как если банк будет работать с отрицательным балансом, и данная тенденция будет сохраняться еще на некий период, он может лишиться лицензии. Следует проанализировать, участвует ли банк в ССВ (система по которая позволит при отзыве лицензии банка возвратить до 1.4 млн рублей от денежной суммы вклада.

Финансовый баланс и участие в ССВ - это еще не все. Также нужно узнать, как банк относится к своим клиентам. И юридические, и физические лица волнуются о том, как быстро его работники будут решать возникшую проблему.

Список иностранных банков в России

Иностранцы намерены вкладывать колоссальные суммы и развивать такие дочерние предприятия. Зачастую вложенные средства превышают уставную сумму самого финансового учреждения, вследствие чего доверие к таким организациям становится выше как у физлиц, так и у юридических. Упрекать за такое поведение граждан России не следует, так как каждый нацелен на сохранение своих заработанных денежных средств и, конечно, никто не хочет их потерять. Ниже приведем список иностранных банков в России:

• UniCredit-банк.
• "Райффайзенбанк".
• "Росбанк".
• "Дойче Банк".
• "Ситибанк".
• "ХоумКредит Банк".
• "Барклайс Банк".
• "Кредит Европа Банк".
• "Дельтакредит".
• "ОТП Банк".
• "Русфинанс Банк".

При выборе иностранной структуры нужно быть избирательными и внимательными, так как именно тщательность произведенного анализа работы иностранного банка поможет просчитать судьбу вклада. Финансовый рынок нашей страны сейчас славится тем, что на нем появляются и укрепляются все новые и новые иностранные банки благодаря лазейкам в законодательстве. Зарубежные финансовые организации составляют значительную конкуренцию российским, поскольку предоставляют наиболее прибыльные условия по кредитованию и накопительным программам.

Среди огромного количества иностранных структур необходимо выделить небольшой список банков, которые очень активно набирают известность среди населения.

"Дойче Банк"

Это известный иностранный банк в России.

Из самого названия следует, что организация принадлежит очень крупному концерну Германии. Данная структура имеет следующие особенности:

• Главная деятельность заключается в инвестировании и предоставлении услуг коммерческого плана только предприятиям, которые находятся на территории России.
• Услуги физическим лицам не предоставляются.
• Поддержка оказывается только крупным частным капиталам.
• Индивидуальные предприниматели и мелкие предприятия не могут воспользоваться услугами финансовой организации "Дойче Банк".

Все вышеперечисленное не мешает укреплению среди российских банков, а использование инновационных продуктов, как правило, обеспечивает переход крупного капитала под ее управление.

"Райффайзенбанк"

Еще один иностранный банк в России.

Дочерняя структура, которая принадлежит огромному австрийскому холдингу “Райффайзен”, и которую считают одной из самых надежных финансовых структур на территории Российской Федерации. Выделяют следующие отличительные черты:

• Организация обеспечивает весь набор услуг для физических и юридических лиц России.
• Услуги доступны как резидентам страны, так и иностранным гражданам, которые находятся в командировке или бизнес-поездке, они могут стать клиентами данного банка.
• Огромное количество филиалов охватывает весь рынок России, конкурируя с местными банками.

Какие еще существуют банки с иностранным капиталом в России?

"Ситибанк"

Это полноценное учреждение, которое зарегистрировано на территории Российской Федерации уже длительное время. Огромной долей уставного капитала являются зарубежные инвестиции.

Потребитель может пользоваться множеством продуктов, а подразумевает индивидуальные условия. Чем больше денежная сумма вклада, тем интереснее процентная ставка.

Данный банк занимается клиентами как из частного сектора, так и юридическими лицами. Такая политика позволила ему долгие годы быть лидером среди остальных зарубежных банков на российской территории. Кредиты в иностранных банках в России пока не слишком популярны, но все впереди.

Credit Suisse Bank

Частный банк с иностранным капиталом в России, который позиционирует себя как учреждение по вкладам с установленным доходом от акций компаний.

Отличительными чертами являются:

• Осуществление деятельности в области финансов при наличии лицензии в России. Правительство обеспечило выдачу лицензии в числе первых зарубежных организаций, которые официально закрепились на российском рынке денежных услуг.
• Завоевал большое количество наград и премий, и стал очень популярным при работе с физическими лицами.

"ОТП Банк"

"ОТП Банк" — коммерческий банк, входящий в группу компаний OTP Group. Это лидер на рынке финансовых услуг Восточной и "ОТП Банк" является универсальной кредитной организацией, спектр услуг его довольно широкий, предлагается много продуктов а также частным лицам.

"Барклайс Банк"

В основном занимает место коммерческих предложений в розницу. В перечень услуг входят:

• переводы между странами;
• вложение денег в иностранной валюте;
• обеспечение услуг брокеров для частных капиталов;
• наличие широкой линейки финансовых продуктов;
• нацеленность на вкладчиков из России.

Само собой разумеется, что список из зарубежных банков, которые действуют на пространствах нашей страны, на этом не заканчивается, и его можно продолжить. Вышеуказанные организации, в свою очередь, пользуются большей популярностью.

Слабое участие собственной системы банков в нашей стране является проблемой экономического развития. Ряд исследователей видит выход из сложившейся ситуации в увеличении кредитования экономики зарубежными банками. Для достижения данной цели необходимо:

• снять валютные ограничения, которые касаются получения российскими резидентами иностранных ссуд;
• ликвидировать действующие в России квоты, создающие границы для дочерних структур иностранных банковских организаций;
• упростить регистрацию банков с зарубежным участием, и в конечном итоге открыть наш рынок банковских услуг.

Все это позволит открывать больше филиалов иностранных банков в России.

Существуют обоснованные сомнения в том, что иностранные банки способны осуществлять кредитование в тех формах и объемах, которые удовлетворяют национальным интересам страны. При этом указываются вероятные отрицательные последствия их деятельности в России, к примеру:

• направление кредитных средств исключительно в добывающие, второстепенные сферы экономики;
• попытка вытеснить из определенных сегментов рынка банки с российским капиталом;
• поддержка зарубежных компаний, которые выступают конкурентами российских предприятий;
• оказание влияния на внутреннюю политическую жизнь в стране и др.

На самом деле собственники зарубежных банков близко связаны с международными компаниями, которые ведут ожесточенную борьбу за рынки сбыта, в том числе и в России. Иностранные банки работают во имя интересов своих стран.

и кредитам

Есть определенная тенденция: чем крупнее банк, тем более низкая процентная ставка по вкладу. Лучшие условия по вкладам можно найти в иностранных банках. Нужно в обязательном порядке обратить внимание на досрочное расторжение договора вклада, вследствие непредвиденных обстоятельств легко потерять часть процентов по депозиту.

Так, например, в "ЮниКредит Банке" процент по вкладу - 7,5%, в "Райффайзенбанке" - 7%. Во всех остальных банках процентные ставки примерно одинаковые. Средняя в иностранной валюте составляет 2,5-3%.

Мы рассмотрели представительства иностранных банков в России.

В последнее время все большее количество граждан России волнует вопрос — можно ли открыть счет в зарубежном банке и что для этого требуется сделать? Так сложилось что доверие к иностранному банку выше, чем к местным учреждениям, а получение кредита возможно на более выгодных условиях, чем в российских банках, к тому же у многих есть желание скрыть фактические доходы от государства.

В независимости от причины, человеку, который принял решение открыть счет в иностранном банке, важно знать, что гражданину России разрешено выполнять подобные операции только в финансовых учреждениях стран, являющихся членами международных банковских организаций (к примеру, ФАТФ ).

В иностранных компаниях можно открыть следующие виды счетов:

• Инвестиционный счет в зарубежном банке. Обычно используется частными клиентами которым важно не только сохранить, но и приумножить сбережения;
• Расчетный счет . Такой вид счета чаще всего используется компаниями или ИП в коммерческих целях;
• Личный счет . Личный счет в зарубежном банке физическим лицам необходим для сохранения имеющегося капитала.

Перечень категорий граждан которым запрещено иметь счета в зарубежных банках

Кому запрещается иметь счета в зарубежных банках?

Важно знать, что российским законодательством установлен перечень таких лиц, к ним относятся:

• Граждане занимающие государственные должности РФ и субъектов РФ;
• Первый заместитель и заместители Генерального прокурора;
• Члены Совета директоров ЦБ РФ;
• Граждане занимающие должности федеральной государственной службы и работающие в государственных компаниях и корпорациях, фондах и иных организациях;
• Заместители руководителей федеральных органов исполнительной власти;
• Главы городских округов, администраций, муниципальных районов и иных муниципальных образований;
• Депутаты городских округов и муниципальных районов.

Полный перечень лиц, которые не могут открыть счет в зарубежном банке и/или хранить там ценности указан в Федеральном законе №79 от 07.05.13.

Если будет выявлено наличие счетов у перечисленных в законодательстве категорий, то будет собрана и назначена комиссия, которая и будет принимать решение о мерах воздействия.

Выбор страны

Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом или компанией начинается с выбора страны и города. К самым надежным относятся банки, расположенные в:

• Австрии;
• Андорре;
• Белизе;
• Гонконге;
• Кипре;
• Латвии;
• Лихтенштейне;
• Люксембурге;
• Сент-Люсии;
• Сингапуре;
• Швейцарии;
• Чехии;
• Эстонии.

Австрийские банки

Австрийская банковская система существует уже более 200 лет - и за это время успела завоевать доверие многих клиентов. Австрийские банки тщательно контролируются Федеральной банковской комиссией, которая оперативно выявляет попытки мошенничества в этой сфере.

К преимуществам австрийских банков относятся:

• Высокая степень надежности;
• Банковская тайна охраняется на государственном уровне;
• Страхование инвестиций;
• Возможность открытия депозитного счета на любой период;
• Отсутствие валютного контроля;
• Возможность открытия счетов в любой валюте.

Но помимо преимуществ, австрийская банковская система имеет и ряд недостатков, основными из которых являются - необходимость личного присутствия заявителя при открытии счета (что вызовет дополнительные затраты на поездку) и достаточно высокие комиссии на операции по обмену валюты.

В Австрии нерезидентам (или как их называют - Devisenauslaender ) можно открыть счета - сберегательный, в иностранной валюте, доверительный, ценных бумаг, драгоценных металлов, а также траст.

В данной стране наиболее распространены следующие финансовые учреждения - Национальный банк Австрии (Österreichische Nationalbank (OeNB)), Bank Austria, Bankhaus Spaengler, Erste Group, Raiffeisen ZentralBank Osterreich AG, Österreichische Volksbanken AG.

Андоррские банки

Для всех банков, расположенных на территории Андорры, в 1993 году Национальным финансовым институтом этой страны были разработаны строгие правила, в соответствии с которыми они работают.

Банки Андорры имеют следующие преимущества:

• Нет ограничений на перевод денежных средств;
• Короткие сроки открытия счета (в течение 1 часа);
• Высокие ставки по депозитам;
• Мультиязычный интернет-банкинг;
• Высокий уровень конфиденциальности (законодательство о банковской тайне Андорры строже чем в Швейцарии и предусматривает наказание за ее разглашение до 7 лет лишения свободы);
• Возможность удаленного управления счетом после открытия - через интернет, электронную почту или по телефону.

К недостаткам банков Андорры можно отнести сложность открытия счета для нерезидентов - потребуется предоставить большое количество документов, а также сравнительно высокие минимальные суммы по вкладам. Кроме того, для открытия счета в банке Андорры заявителю требуется присутствовать лично - возможность удаленного открытия отсутствует, несмотря на большое количество филиалов этих финансовых учреждений в других странах.

В настоящий момент в Андорре функционирует несколько крупных банков, лучшими из которых считаются - Сredit andorra bank, Andbank, MoraBanc, Banc Sabadell d’Andorra, Banca Privada d’Andorra.

Счета в финансовых учреждениях Андорры бывают номерные и классические. Номерные счета открываются только крупным клиентам, имеющим солидные рекомендации - такие счета не могут иметь граждане США и стран - членов Евросоюза - в отличие от классического счета. Классические счета могут быть текущими, сберегательными и депозитными.

Минимальный взнос при открытии счета - от 3 тыс. евро (но может быть и гораздо больше - в зависимости от банка). Неснижаемый остаток на счете - 1 тыс. евро.

Белизские банки

Финансовые учреждения в Белизе стали популярны благодаря законодательству об офшорных банках, принятом в 1996 году. На данный момент в Белизе открыто 5 коммерческих банков, и 8 оффшорных. Кроме того, банки в Белизе имеют ряд других преимуществ:

• Возможность открыть счет удаленно - к примеру, направив скан-копии необходимых документов в электронном виде;
• Отсутствует валютный контроль;
• Короткие сроки открытия счета;
• Простота открытия счета;
• Возможность открытия счетов в разных валютах.

В Белизе высоко ценят иностранных инвесторов и предоставляют им множество возможностей, к которым относятся - перемещение юридического адреса, защита активов от конфискационных притязаний правительств других государств.

Нерезиденты имеют возможность открывать два вида сберегательных счетов, для открытия которых требуется внести депозит в размере 1000$.

Важно знать, что Белизские банки могут открыть информацию и предоставить сведения о владельце счета только на основании запроса суда Белиза. Если запрос направит судебный орган другой страны - ему будет отказано.

В Белизе наиболее распространены Heritage Bank, Belize Bank, Caye International Bank, Choice Bank Limited.

Гонконгские банки

В настоящий момент в Гонконге существует 3-х уровневая банковская система, где каждый из уровней функционирует в соответствии с определенной схемой. В большинстве случаев счета в Гонконге открывают компании, чьи филиалы расположены на территории Китая, так как для ведения бизнеса в этой стране обязательным условием является наличие счета в местном банке.

Преимущества открытия счетов в банках Гонконга:

• Большой выбор банков, имеющих безупречную репутацию;
• Высококачественный уровень обслуживания;
• Возможно открыть мультивалютные счета;
• Повышенный уровень конфиденциальности;
• Выгодная тарифная политика.

Основным недостатком при открытии расчетного счета является установленное местными финансовыми учреждениями правило, что банковскую запись в Гонконге могут иметь граждане государства или лица, проживающие на территории страны не менее 180 дней и имеющие удостоверение личности, которое было выдано государством страны.

Кроме того при открытии счета обязательным требованием является присутствие заявителя, которому необходимо лично предоставить документы и пройти собеседование, после чего в течение 2 месяцев банк примет решение - открыть счет или отказать без объяснения причин. Сотрудники местных банков общаются на китайском и английском языках - именно поэтому заявителю необходимо знать один из этих языков.

Самые популярные банки Гонконга это Standard Chartered Bank, HSBC, Bank of China, Citibank (Hong Kong).

Кипрские банки

На протяжении длительного времени Кипр был одним из мировых оффшоров, но после вступления в ЕС, республике пришлось отказаться от оффшора потеряв значительную долю клиентов - основной целью которых было уклонение от налогов. Несмотря на это банки Кипра продолжают использоваться гражданами и компаниями нашей страны т.к. их относят к одним из самых лояльных, а также и по другим причинам:

• Возможно дистанционное открытие счета в банке;
• Удобный и функциональный интернет-банкинг;
• Наличие русскоязычного персонала;
• Работа с картами ;
• Мультиязычные сайты;
• Простота в открытии счета — требования к кандидатам минимальны;
• Счет может быть открыт в любой валюте;
• Процентные доходы не подлежат налогообложению.

На Кипре возможно открыть как долгосрочный, так и депозитный счет. Кроме того, финансовые учреждения Кипра предоставляют своим клиентам (как компаниям, так и частным лицам) возможность открыть кредитный счет.

Наиболее распространены на Кипре следующие банки - Bank of Cyprus, Eurobank EFG, Expobank Кипр, Hellenic.

Срок открытия счета на Кипре составляет от 2 до 4 недель, в зависимости от банка. После открытия счета им можно начинать пользоваться сразу же, а необходимую сумму на депозит возможно перечислить со счета в любом другом банке.

На Кипре существует программа экономического гражданства, по условиям которой, при открытии трехлетнего депозита на сумму не менее, чем € 5 млн., гражданин получает возможность получить второй паспорт.

Латвийские банки

Латвийские банки пользуются большой популярностью среди российских компаний и граждан, это связано с большим количеством преимуществ, таких как:

• Возможность обслуживаться на русском языке;
• Широкая сеть представительств банков Латвии в России;
• Возможность дистанционного открытия счета;
• Страхование депозитов;
• Современные системы управления счетом;

Также к преимуществам можно отнести бесплатное ведение счета и предоставление стандартных выписок для налоговой службы и валютного контроля. Если сравнивать банки Латвии с российскими финансовыми учреждениями, то тарифы примерно одинаковы, но разница в том, что клиенты прибалтийской финансовой структуры получают сервис европейского качества и набор валютных счетов.

Счет в банках Латвии возможно открыть 4 способами - через посредника, при помощи клиентского департамента банка (самый бюджетный способ - для открытия потребуется в среднем 18 — 20 тыс. рублей ), при личном визите в офис банка на территории ЕС, через представительство учреждения на территории СНГ. Срок открытия счета в банках Латвии 7-10 дней.

Наиболее распространены в Латвии - Rietumu Banka, ABLV Bank, Expobank, Balticums Bank, RIB BANK, Citadel Bank, Pasta banka, Baltic International Bank, Norvik Banka.

Банки Лихтенштейна

Работа финансовых учреждений в Лихтенштейне регулируется законом о банковской деятельности, контроль соблюдения которой возложен на Финансовую комиссию ().

Преимущества открытия счета в банках Лихтенштейна:

• Мультивалютные счета;
• Высокий уровень конфиденциальности;
• Удобный интернет-банкинг;
• Поддержка на разных языках - в том числе и на русском;
• Минимальная инфляция местной валюты.

Минимальная сумма для открытия счета устанавливается каждым банком Лихтенштейна самостоятельно - для физического лица она на порядок ниже, чем для организации (от 100 тыс. швейцарских франков), но на нее может быть предоставлена рассрочка. Срок открытия счета в финансовых учреждениях Лихтенштейна - 3 недели.

В Лихтенштейне на данный момент наиболее распространены -Alpinum Bank, Valartis Bank, Neue Ban, Union Bank, Verwaltungs-und Privat-Bank, Centrum Bank AG, EFG Bank von Ernst AG.

Люксембургские банки

Банковская сфера Люксембурга регулируется Центральным банком и Комиссией по надзору за финансовым сектором. Большинство банковских учреждений являются членами Ассоциации банков и банкиров Люксембурга, которые, в свою очередь, осуществляют строгий контроль за соблюдением действующего законодательства (в том числе и в вопросах конфиденциальности), а также просчитывает вероятные риски и контролирует поддержание высокого стандарта при обслуживании клиентов.

Преимущества открытия счета в банках Люксембурга:

• Возможность открытия счета удаленно;
• Поддержка клиентов на разных языках;
• Высокий уровень конфиденциальности;
• Широкий выбор банковских продуктов;
• Качественное обслуживание.

Некоторые финансовые учреждения Люксембурга могут попросить личного посещения заявителя, что потребует дополнительных временных и финансовых затрат. Также к недостаткам можно отнести высокие минимальные суммы - для депозитного счета - 50 тыс. долларов, текущего - 100 тыс. долларов.

Счет в Люксембурге возможно открыть в ABLV Bank Luxembourg, Banque Genarale, Banque Internationale, Kreditbank, Banque de Luxembourg, Banque et Caissa d’eparque de’ ta.

Банки Сент-Люсия

На данный момент Сент-Люсия является популярным оффшорным финансовым центром, благодаря чему она и получила широкую известность.

К преимуществам открытия счета в банках Сант-Люсии можно отнести:

• Несложную систему открытия счета;
• Широкий спектр услуг;
• Развитый оффшорный банковский сектор;
• Наличие службы контроля за оффшорными компаниями;
• Стабильные экономические и политические условия;
• Возможность организации зарплатных проектов для корпоративных клиентов;
• Быстрое открытие счета (1-2 дня).

В зависимости от выбранного банка размер минимального депозита колеблется от 1,5 до 5 тыс. долларов, но может быть и бесплатным. Минимальный баланс по счету должен составлять 5 тыс. долларов.

Самыми крупными банками в Сент-Люсии, пользующимися хорошей репутацией являются Bank of Saint-Lucia, Caribbean Banking Corporation, Barclays Bank Plc, Saint Lucia Development Bank, First National Bank, The Bank of Nova Scotia, Hermes Bank.

Сингапурские банки

В Сингапуре создана одна из самых передовых банковских систем мира, в которую входят как местные, так и иностранные финансовые учреждения, оказывающие широкий спектр услуг по различным направлениям. Контроль над банками Сингапура возложен на Денежно-кредитное управление.

Преимущества финансовых учреждений Сингапура:

• Возможность удаленного открытия счета;
• Минимальные риски;
• Широкий спектр услуг;
• Высокий уровень конфиденциальности данных;
• Наличие программы страхования депозитов, действующей с 2011 года;
• Существует возможность дистанционного открытия счета.

Условия и тарифные ставки банки Сингапура предлагают примерно одинаковые. На компании открываются мультивалютные счета, на частных лиц - сберегательные счета и срочные вклады.

В Сингапуре возможно открыть счета в следующих банках DBS, OCBC, UOB, Far eastern bank ltd.

Швейцарские банки

Банки Швейцарии относят к самым популярным - это связано не только с высоким уровнем конфиденциальности данных, известных на весь мир, но и множеством других преимуществ, в том числе:

• Высококачественный сервис;
• Широкий выбор финансовых учреждений с безупречной репутацией;
• Возможность открытия мультивалютных счетов;
• Минимальные финансовые риски.

К недостаткам банков, расположенных в Швейцарии, можно отнести сложные условия при открытии счетов и большое количество документов, которые требуется предоставить.

В Швейцарских банках возможно открыть различные виды счетов - расчетный, сберегательный, депозитарный, именной, номерной и для юридических лиц. Минимальная сумма вклада, как правило, колеблется от 300 до 500 тыс. швейцарских франков, но в некоторых случаях она может быть и меньше. Срок открытия счета - 3 недели.

Открыть счет возможно в следующих банках Швейцарии Clariden Leu, Coop Bank, Credit Suisse, EFG Bank, Graubündner Kantonalbank, Hottinger & Cie, Julius Baer Group, C.I.M. Bank.

Чешские банки

Чешские банки славятся своей стабильностью. В настоящий момент в Чехии функционирует около 40 финансовых учреждений, большая часть которых работает именно с иностранным капиталом.

К достоинствам банковской системы Чехии можно отнести:

• Строгое соблюдение законодательства о банковской тайне;
• Выгодные условия открытия и обслуживания счетов;
• Стабильные экономические условия;
• Возможность удаленного открытия счета.

Одним из главных недостатков банков Чехии является требование об обязательном присутствии заявителя при открытии счета, а также достаточно высокие комиссионные сборы, взимаемые при совершении операций по обмену валюты. Кроме того, доходы по вкладам облагаются налогом в размере 15%, который автоматически удерживается с клиента при начислении процентов.

В Чехии на данный момент функционируют следующие банки Ceska sporitelna, CSOB (Ceskoslovenska Obchodni Banka) , Czech National Bank (CNB) , Czech Export Bank (CEB) , Komercni banka, Patria Finance.

Эстонские банки

В Эстонии используется двухуровневая банковская система, контроль которой осуществляет Наблюдательный Совет. Основные плюсы банков в Эстонии заключаются в следующем:

• Низкие тарифы;
• Возможность быстрого открытия счета;
• Индивидуальный подход к каждому клиенту;
• Возможность удаленного управления счетом;
• Высокие гарантии вкладов.

В качестве основного недостатка банков Эстонии отмечается высокий комиссионный сбор при обмене валюты. Также как и в других финансовых учреждениях, расположенных на территории Прибалтики, банки Эстонии, в большинстве случаев, требуют обязательного присутствия клиента при открытии счетов.

Перечень банков осуществляющих свою деятельность в Эстонии AS LHV Pank, AS Eesti Krediidipank, AS SEB Pank, TALLINNA ÄRIPANGA AS, Versobank AS, BIGBANK AS.

Подготовка документов

Для открытия счета в зарубежном банке требуется подготовить необходимый пакет документов.

Документы для физических лиц:

• Справка с места жительства заявителя (оригинал);
• Анкета заявителя;
• Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны;
• Документы, подтверждающие уровень доходов;
• Копия паспорта, заверенная нотариально.

Документы для организаций:

• Уставные и регистрационные документы;
• Документ, подтверждающий полномочия лица подающего заявление открывать счета от имени компании
• Идентификационные документы: действующий паспорт, ID карта.

В зависимости от финансового учреждения может потребоваться подготовить дополнительные документы - обычно эти сведения можно получить на официальном сайте банка или связавшись с представительством. Подготовить документы возможно самостоятельно или воспользовавшись услугами специализированных компаний.

Если открытие счета происходит удаленно, то требуется отсканировать все необходимые документы и заверить их электронной подписью.

После того как документы переданы в финансовое учреждение, его сотрудники проводят необходимые в этих случаях проверки и открывают счет заявителю.

Что требуется сделать после открытия счета

Если зарубежный банк одобрил заявку и открыл счет, то гражданину требуется в течение 30 дней уведомить налоговый орган по своему месту жительства. Уведомление можно отправить заказным письмом или передать при личном визите. В случае если налоговая не будет уведомлена в установленные законом сроки, то нарушитель будет привлечен к административной ответственности и на него будет наложен штраф до 5 тыс. рублей.

Кроме того потребуется ежегодное декларирование счета в зарубежном банке - данное положение закреплено в НК РФ. Налоги по счетам в зарубежном банке составляют 13%.

Декларация счетов в зарубежных банках должна содержать следующую информацию:

• Ф.И.О., дата рождения, место жительства, вид документа, удостоверяющего личность;
• Наименование иностранного банка, БИК/SWIFT Code банка;
• Код страны;
• Банковский счет в зарубежном банке
• Код валюты в соответствии с классификатором;
• Количество лиц, владеющих счетом;
• Сумма на начало года и на конец года.

Заключение

На сегодняшний день жители нашей страны имеют возможность открыть счета практически в любой точке мира. Если банк, в который была подана заявка, вынес отказ - это не является препятствием для повторного обращения и если вам требуется открыть счет в конкретном банке, но он отказал - вы можете обращаться в него снова и снова, либо воспользоваться помощью специализированных компаний, оказывающих подобного рода услуги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Как известно, в России функционируют только российские банки, создание филиалов иностранных банков запрещено. При этом нерезиденты могут частично или полностью владеть российскими банками. Филиалы, в отличие от «дочек» иностранных кредитных организаций, не подпадали бы в полной мере под контроль российских регуляторов, не были бы обязаны выполнять нормативы Центробанка по отчислениям в фонды обязательного резервирования и имели бы ряд иных привилегий. Именно ввиду наличия этих преимуществ считается, что появление филиалов иностранных банков способно подорвать конкурентоспособность российских кредитных организаций.

Помимо «дочек» иностранные банки могут создавать в России представительства, которые не являются самостоятельными юридическими лицами и не могут вести коммерческую деятельность. Они создаются для изучения ситуации в России и консультирования бизнеса. Ранее для создания представительства требовалось лишь уведомить об этом ЦБ. Однако вскоре иностранным банкам придется для этого также отправлять в ЦБ биографии руководителей и заместителей и рекомендательные письма.

Только за последний квартал 2013 года в России появилось 16 новых представительств иностранных банков. А за созданием представительства иногда может последовать и открытие нового дочернего банка. сайт проанализировал тенденции развития «дочек» иностранных кредитных организаций в России, узнал, чем иностранцев привлекает российский банковский сектор и могут ли их «отпугнуть» последние события.

Иностранная четверть уставного капитала российских банков

Доля кредитных организаций с иностранным участием в России активно росла, начиная с середины 2000-х годов и к настоящему моменту превысила 25%. Это происходило на фоне стабилизации российской экономики и притока иностранных инвестиций. Доля нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы в 2005–2009 годах также значительно увеличилась, перевалив за четверть, однако в кризис 2008–2009 годов и после кризиса рост прекратился. По данным ЦБ на 1 января 2014 года, лицензию на банковскую деятельность имела 251 организация с участием нерезидентов. У 76 кредитных организаций уставный капитал полностью сформирован за счет средств нерезидентов.

Число кредитных организаций с участием нерезидентов и их доля в общем числе кредитных организаций, 2001–2014 годы.

Источник: ЦБ РФ.

Доля нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы, 2001–2014 годы.

Источник: ЦБ РФ.

Крупнейшей «дочкой» иностранного банка в России считается ЮниКредит Банк, который, согласно данным рейтингового агентства «РИА Рейтинг» по состоянию на 1 января 2014 года, занял 9-е место в рейтинге российских банков по объему активов (920,7 млрд. рублей). Также крупными «дочками» являются Райффайзенбанк, Ситибанк, Нордеа Банк, Эйч-Эс-Би-Си Банк и др. Формально в категорию «кредитных организаций с участием нерезидентов» попадают многие российские банки и, в том числе, Сбербанк. Также формально ряд российских банков имеют среди своих акционеров оффшорные компании, за которыми в конечном итоге стоят российские граждане.

Для ряда российских компаний и физических лиц сотрудничество с «дочками» иностранных кредитных организаций имеет большое значение. Так, по словам Максима Васина , старшего аналитика Национального рейтингового агентства, за счет работы с крупными международными банками российские клиенты получают высочайшие объемы финансирования в короткие сроки, в то время как большинство российских банков ограничено в объемах размером капитала и нормативами. Также к преимуществам «дочек» иностранных банков следует отнести по-прежнему глобальное присутствие, позволяющее работать с компаниями на всех рынках, на которые они выходят, доступность международного финансирования на более выгодных условиях, чем это часто доступно российским банкам, более жесткие стандарты риск-менеджмента и комплаенса, которые позволяют работать с высококачественными заемщиками и клиентами и не накапливать проблемы в портфелях, доступ к технологиям, менеджменту, казначейским операциям, подходам и методикам головных организаций, поддержка со стороны головных организаций.

Среди недостатков иностранных банков для российских клиентов Максим Васин перечисляет недостаточно высокую гибкость, необходимость согласовывать крупные сделки на глобальном уровне, когда при принятии решений может игнорироваться или искажаться российская специфика, относительно низкие ставки по депозитам, а также в среднем более высокие комиссионные вознаграждения. Некоторым клиентам может мешать и культурный, языковой или национальный барьеры, ведь топ-менеджмент иностранных банков представлен зачастую международными менеджерами, а ряд российских бизнесменов привыкли общаться на своем уровне с представителями российского бизнеса, который иногда думает и разговаривает на другом языке и другими категориями.

По мнению Михаила Доронкина , заместителя директора по банковским рейтингам «Эксперт РА», модели иностранных банков наиболее эффективно работают в розничном сегменте и кредитовании крупного бизнеса, в том числе при реализации инвестиционных проектов. В первом случае им оказывает поддержку известный бренд, длительный опыт работы и наработанные технологии скоринга, во втором – наличие относительно недорогого и долгосрочного фондирования, что позволяет конкурировать на равных с российскими госбанками.

По словам Максима Васина, в иностранных банках действуют достаточно жесткие критерии отбора клиентов, не позволяющие бизнесу, который ведется «в серую» или не вполне прозрачно, претендовать на сделки с этими банками. С другой стороны, можно отметить, что сделки ведутся на рыночных условиях, и в целом любая крупная компания, достигшая определенного размера, будет заинтересована сотрудничать с иностранными банками.

Доронкин считает, что одной из ключевых проблем, с которыми столкнулись многие иностранные банки, является использование универсальной модели при выходе на российский рынок и, как следствие, недостаточно глубокое понимание и учет местной специфики. Практика показала, что те, кто встретился с трудностями на российском рынке, спешили покинуть его как можно скорее, чтобы минимизировать потери. Во многом из-за этого иностранные «дочки» в основном ориентируются на крупные города, где поведение клиентов является более универсальным.

Самые надежные

Недавно вышел новый рейтинг самых надежных банков России по версии Forbes , для которого по просьбе Forbes некоторые показатели были рассчитаны рейтинговым агентством «Эксперт РА». Как и прежде, первые места списка занимают «дочки» иностранных банков. За ними следуют госбанки.

* самый низкий из имеющихся

Источник: Forbes.

Впрочем, вскоре российские «дочки» иностранных банков могут стать менее надежными, если ориентироваться в первую очередь на оценки рейтинговых агентств. Так, 25 марта 2014 года стало известно о понижении международным рейтинговым агентством Standard&Poor’s (S&P) прогноза по рейтингам четырех «дочек» со «стабильного» до «негативного». Были ухудшены прогнозы Райффайзенбанка, «БНП Париба», «Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)» и «Сумитомо Мицуи Рус Банк». По рейтингам крупнейшего иностранного банка в России – «Юникредит Банка» – был сохранен негативный прогноз. Основной причиной изменений признается рост геополитических рисков и возможное введение санкций Евросоюзом и США.

Понизило свои прогнозы по рейтингам «дочек» и международное агентство Fitch. Под его понижение попали Райффайзенбанк, Ситибанк, Нордеа Банк, Росбанк. Fitch объясняет изменения тем, что полоток по рейтингам России может быть понижен с уровня «ВВВ+». Агентства ухудшили прогнозы не только по «дочкам» иностранных финансовых организаций, но также и по российским банкам. До этого они понизили прогнозы суверенного кредитного рейтинга России, также со «стабильного» до «негативного».

Российский интерес

В целом Россия является привлекательным рынком для иностранных банков, хотя последние часто воспринимают ее как крупную часть бизнеса в «Восточной, Центральной Европе и странах СНГ». Экономика России находится на восьмом в мире месте по объему валового внутреннего продукта (ВВП) в текущих ценах – в 2012 году этот показатель превысил $2 трлн., по данным Всемирного Банка. Российские финансовые рынки и, в частности, банковский, еще не так сильно развиты, как западные, что подразумевает наличие значительного потенциала. На фоне глобального сокращения доходности банковских операций российский банковский сектор по-прежнему выглядит очень привлекательно с точки зрения показателей рентабельности и на активы, и на собственный капитал, хотя в целом, его рентабельность снижается. Также многие крупные российские компании планируют экспансию на зарубежные рынки и нуждаются в финансировании.

Ингрид Кренн-Дитц , спикер Raiffeisen Bank International, рассказала в интервью сайт, что банк расценивает Россию как очень привлекательный рынок. Недавно организация провела анализ своих рынков в Центральной и Восточной Европе, оценив их по ряду критериев, включая размер, потенциал роста, позиции банка на каждом из рынков, вклад операций на рынке в прибыльность группы и отношения с клиентами. На основе этого анализа были выделены 6 приоритетных рынков, на которых Райффайзенбанк готов сосредоточить дополнительные ресурсы в случае повышения спроса на кредиты. Россия входит в число этих ключевых рынков. Также приоритетными являются Польша, Чехия, Словакия, Румыния и Австрия.

Несмотря на общий интерес иностранных банков к российскому рынку, некоторые организации, такие как Barclays, HSBC, Santander, группа KBC и др., частично или полностью продали свои активы в России. Есть и некоторые «свежие» сделки. Например, в феврале 2014 года была закрыта сделка по продаже ДжиИМаниБанка Совкомбанку, о которой стало известно в конце 2013 года. ДжиИМаниБанк являлся «дочкой» транснациональной корпорации General Electric и специализировался на розничных банковских услугах, в особенности на потребительском кредитовании. Сейчас муссируется вопрос о слиянии этого банка с Совкомбанком.

Известно, что определяющим фактором развития ряда иностранных банков в последние годы являлась финансовая устойчивость их материнских структур. Это связано и с недавним финансово-экономическим кризисом, и с проблемами Еврозоны. Многим зарубежным банкам пришлось проводить реструктуризацию, избавляться от рискованных активов и продавать подразделения в непрофильных странах. Например, из-за кризиса была вынуждена продать свой бизнес в России группа КВС. Также кризис оказал негативное влияние на бизнес ключевого акционера Юниаструм Банка – Банк Кипра, из-за чего весной 2013 года российский банк столкнулся с сильным оттоком средств со счетов. До сих пор зарубежная экспансия некоторых европейских банков существенно зависит от восстановления экономик их стран базирования.

Впрочем, в последнее время добавились новые факторы, влияющие на положение иностранных финансовых организаций в России. И по понятным причинам представители банков не очень хотят о них говорить. Более того, не все иностранные банки вообще готовы сейчас комментировать свое развитие в России.

Украина и иностранные банки

Многие иностранные компании, не только из банковского сектора, расценивают ситуацию вокруг Украины как риск для любых операций в России. Это влияет на банковскую сферу как напрямую – сами банки могут рассматривать развитие в России как рискованную стратегию, так и косвенно – иностранный бизнес, возможно, станет бояться инвестировать в Россию по причине высокой политической и макроэкономической неопределенности, что скажется и на развитии российского банковского сектора, и в том числе на его иностранных участниках. Также оказать негативное влияние способна возможная изоляция России, о которой в последнее время ведется много дискуссий.

В целом российский банковский сектор может стать менее привлекательным для зарубежных организаций из-за нестабильности на валютном рынке, отсутствия позитивных изменений на рынках акций и коллективных инвестиций, отсутствия улучшений в сфере формирования благоприятного инвестиционного климата и создания условий для развития нового бизнеса в стране. По словам Максима Васина, популярность России по сравнению с другими странами БРИКС начала снижаться еще в 2011 году, и сейчас интерес к таким странам, как Китай и Бразилия значительно выше. Также в мире появляются новые локомотивы роста – Мексика, Турция, Корея, Вьетнам, Индонезия, Малайзия, Южная Африка и пр.

Многие представители банковского сообщества и эксперты в последнее время говорят о неопределенности дальнейшей ситуации, и именно это затрудняет какие-либо выводы и прогнозы. Так, пока еще неизвестно, удастся ли России удержать Крым, что получится из этого «проекта», как разрешится политический кризис на Украине, и как будет реагировать на происходящее Запад, а также Китай. В целом понятно, что ничего не понятно.

По словам Антона Сороко , аналитика инвестиционного холдинга «Финам», экспансия иностранных банков на российском банковском рынке приостановилась еще в 2011–2012 годы, поэтому заметное охлаждение в отношениях между Западом и Россией из-за геополитического кризиса на Украине не должно оказать сильное влияние на общую динамику. В то же время банки, имеющие в России крупные дочерние структуры, такие как Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, ОТП-Банк, скорее всего, будут выступать за сдержанный подход к текущему кризису. Потеря такого большого объема бизнеса в случае дальнейшего ужесточения обоюдных санкций для этих групп могла бы быть болезненной. Антон Сороко считает, что в ближайшее время ожидать прихода новых игроков на наш рынок не стоит.

В целом «дочки» иностранных банков вряд ли сильно пострадают из-за ситуации вокруг Крыма, а возможно, даже и выиграют. Пока санкции США и ЕС не затрагивают их интересов и вряд ли затронут в дальнейшем, даже в случае эскалации конфликта и ужесточения санкций. Кроме того, в сложные времена в России одни граждане полагаются на государственные банки, другие – на иностранные, поэтому возможен приток клиентов в «дочки». Наконец, возможное снижение рейтингов международных агентств вряд ли способно негативно повлиять на фондирование «дочек», поскольку материнские структуры будут их поддерживать.

Если говорить о рисках, связанных с санкциями, то иностранным банкам, скорее, следует опасаться российских санкций. Так, по мнению Ларисы Макаренко , директора по корпоративным рейтингам рейтингового агентства «РусРейтинг», сам по себе негатив, направленный на Россию с Запада, не влияет на деятельность работающих в настоящее время иностранных банков. В случае обострения ситуации и применения к России и ее субъектам ощутимых экономических санкций, вполне возможна ответная реакция, в том числе в отношении иностранных банков. Она может заключаться как во введении прямых санкций, так и в потере иностранными банками конкурентоспособности на фоне возрастающих патриотических настроений россиян и, как следствие, уменьшении клиентской базы в данных банках. «По какому сценарию будут развиваться события, прогнозировать достаточно сложно, так как никому пока не понятно, на какие конкретные меры и шаги пойдут США и ЕС, чтобы выразить свое негодование действиями России», – сказала Лариса Макаренко.

Некоторые аналитики ожидают снижения доходов инвестиционных банков, которые помогали российским компаниям привлекать капитал за рубежом. Формальные санкции пока не являются такими жесткими, какими они могли бы быть. Однако иностранные инвестиционные банки могут пострадать в России от неформальных санкций в виде возросших рисков и др. Некоторые планы по размещению акций российских компаний на иностранных биржах могут сорваться или не реализоваться в полной мере из-за резкого падения котировок российских ценных бумаг вследствие украинского кризиса. Ряд иностранных инвестиционных банков активно торговал российскими бумагами, зарабатывая на комиссии. Эти доходы также могут уменьшиться.

Планы на 2014 год

Райффайзенбанк сосредоточен на премиум-клиентах в сегменте розницы, а в корпоративном сегменте организация стремится к селективному росту через расширение продуктовых предложений и диверсификацию за счет привлечения компаний средних размеров. Помимо этого, Райффайзенбанк намерен ускорить кросс-продажи в корпоративном сегменте, а также сделать акцент на специализированных финансовых услугах для корпоративных клиентов, таких как инвестиционные банковские услуги, государственные облигации, управление наличными средствами. Целью организации является поддержание сильных позиций на локальном рынке рублевых корпоративных облигаций, а также укрепление позиций на рынке еврооблигаций.

По словам Игоря Буланцева , председателя правления Нордеа Банка, в 2014 году Нордеа Банк планирует реализовывать ту же стратегию, что и в 2013 году, то есть повышать эффективность своей деятельности за счет активной работы с расходами, а также за счет упрощения внутренних процессов, в том числе, при помощи «технологий бережливого производства». Важнейшим направлением бизнеса для банка по-прежнему будет работа с крупными и крупнейшими российскими корпорациями, а также с международными, в том числе скандинавскими, компаниями. В рознице основным приоритетом останется ипотечное кредитование и комиссионный бизнес.

В качестве одного из наиболее перспективных сегментов Антон Сороко называл в конце 2013 года банковские услуги для состоятельных лиц (private banking), поскольку в этой сфере существует огромный потенциал роста. Также эксперт констатировал ослабление интереса кредитных организаций к российскому потребительскому рынку в результате соответствующей политики ЦБ.

Учитывая все вышесказанное, вряд ли возможно ожидать активного роста европейских и американских банков на российском рынке или прихода новых игроков. Трудно представить себе и резкое сокращение объема деятельности иностранных банков в России. Ввиду намерения России расширять сотрудничество с азиатскими странами, возможен приход азиатских банков. И разговор о возможности экспансии со стороны китайских кредитных организаций не нов, так как им уже давно пора расширять свое присутствие в других странах.

Оценить:

4 0

С каждым годом доверие к российской банковской системе среди граждан неуклонно снижается и в первую очередь вызвано это большим числом банкротств среди российских банков. Хотя государство и старается удерживать внимание вкладчиков путем предоставления гарантий и страхования вкладов, это не сильно влияет на ситуацию.

Зарубежные гиганты все больше завоевывают доверие среди физических лиц и юридических лиц, однако следует понимать, что действующее законодательство в России не позволяет иностранным банкам открывать филиалы, а все на что они могут претендовать это на долю.

Переходя на простой язык, иностранцы могут создавать дочерние предприятия российских финансовых учреждений, становиться их учредителями и по сути управлять всей финансовой системой.

Иностранцы готовы вкладывать в развитие таких дочерних предприятий солидные суммы, зачастую превышающие уставный капитал самого российского финансового учреждения, а следовательно и доверие к таким учреждениям оказывается выше как у граждан, так и юридических лиц.

За это нельзя упрекать граждан России, так как каждый стремится сохранить свои честно заработанные денежные средства и уж точно никто не готов их потерять.

При выборе иностранного учреждения в Санкт-Петербурге и Москве следует быть очень внимательными и избирательными, так как от того, насколько тщательно будет произведен анализ работы иностранного банка зависит судьба вклада.

Лазейки в законодательстве России позволяют с каждым годом укрепляться на финансовом рынке все новым иностранным банкам, оказывать огромную конкуренцию российским и предлагать более выгодные условия кредитования и накопительные программы.

Среди большинства иностранных структур в Санкт-Петербурге и Москве следует выделить небольшой список банков, наиболее активных, набирающие все большую популярность среди населения.

ДойчеБанк

Как уже становится понятно из самого названия, организация принадлежит крупному немецкому концерну. Имеет следующие особенности:

• Основная деятельность направлена на инвестирование и предоставление коммерческих услуг исключительно предприятиям, находящимся на территории России.
• Не предоставляет услуги физическим лицам, оказывает поддержку только крупным частным капиталам.

Мелкие предприятия и индивидуальные предприниматели не имеют возможность пользоваться услугами данной финансовой организации. Однако это не мешает ей укрепляться среди российских банков, а внедрение инновационных продуктов зачастую способствует переходу крупных капиталов под ее юрисдикцию.

Райффайзенбанк

Данная дочерняя структура принадлежит крупнейшему австрийскому холдингу “Райффайзен” и считается одной из надежнейших финансовых учреждений на территории нашей страны. Можно выделить следующие особенности:

• Организация предоставляет в Санкт-Петербурге и Москве полный спектр услуг для юридических лиц и граждан России.
• Клиентами данного банка могут стать не только резиденты страны, но и иностранные граждане, находящиеся в командировке или по бизнесу.
• Наличие огромного количества филиалов позволяет охватить весь российский рынок, выступая противовесом российским банкам.

Ситибанк

Является полноценным учреждением, зарегистрированным на территории РФ уже длительный период времени. Однако львиную долю уставного капитала составляют иностранные инвестиции.

Потребителю представлено огромное количество продуктов, а совершение вкладов допускается на индивидуальных условиях, при этом чем больше сумма вклада, тем привлекательнее процент.

Обслуживание клиентов как частного сектора, так и юридических лиц позволило банку на долгие годы закрепить свое лидирующее положение среди остальных иностранных банков на территории нашей страны.

Credit Suisse Bank

Частный иностранный банк, позиционирующий себя как инвестиционное учреждение с фиксированным доходом от акций компаний. Отличительной особенностью является:

• Наличие лицензии на осуществление финансовой деятельности в России. Правительство выдало ему лицензию в числе первых иностранных организаций, официально закрепившихся на российском рынке финансовых услуг.
• Имеет множество наград и премий, пользуется популярностью среди физических лиц.

Барклайнс Банк

Преимущественно занимает нишу розничных коммерческих предложений в Санкт-Петербурге и Москве. Перечень услуг весьма обширен:

• международные переводы;
• вклады в иностранной валюте;
• оказание брокерских услуг для частных капиталов, имеет широкую линейку финансовых продуктов, ориентированную на вкладчиков России.

Разумеется список из иностранных банков на территории нашей страны можно продолжать бесконечно, но они имеют меньшую популярность, чем представленные банки в данной статье.

Говорить о надежности иностранных банков не приходится, так как с каждым годом их число неуклонно растет, а случаи банкротства практически исключены.

Как правильно выбирать иностранный банк

Приняв решение воспользоваться банковскими услугами не следует забывать о том, что это в первую очередь финансовое учреждение, которое подвержено риску банкротства.

К тому же перед тем как сделать вклад или воспользоваться услугой международного перевода средств, необходимо провести тщательный анализ и сравнить представленные на территории нашей страны иностранные банки по качеству и надежности.

На первое место безусловно выходит качество обслуживания, а также условия предоставления определенного вида услуг.

Правила для всех банков установлены на территории нашей страны практически единые, поэтому конкурируют они чаще всего в области комиссионного вознаграждения, процентов по вкладам, а также скоростью оказания услуг.

Не следует забывать о том, что в ряде регионов иностранные банки не обслуживаются, поэтому имея на руках карту того или иного банка следует помнить о ее возможностях и территории обслуживания.