Ипотека по материнскому капиталу в сбербанке. Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков

Каждая семья с сертификатом имеет право на получение ипотеки под . При этом родители сами решают, какой банк выбрать, и как именно использовать свой сертификат.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Ипотека под материнский сертификат может использоваться для покупки:

• готового жилья;
• земельного участка;
• недвижимости в стадии строительства.

Также существует несколько способов применения капитала, обычно им погашается первоначальный взнос, но есть и другие варианты.

Условия

Процедура получения и использования материнского капитала регулируется от 2006 года.

А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в от 1998 года.

Требования к заемщику

Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.

Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.

Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.

Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.

К примеру, обычно от семьи требуется предоставить лишь стандартный список бумаг, но если клиентом выступает отец, то также потребуется предоставить документальное подтверждение наличия неизрасходованного капитала.

Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.

Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.

Программы, предлагаемые банками

Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:

1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
2. Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.

Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.

Ипотека под материнский капитал

Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.

Без справки о доходах

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.

Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.

Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и по кредиту совсем не радуют.

В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:

• взять ипотеку с высокими процентами;
• либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.

Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.

Однако тогда они идут на определенный риск, так как работники банка могут легко раскрыть обман и отказать в кредите.

Без первоначального взноса

На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит .

Сложность заключается в том, что использовать материнский сертификат для первого взноса можно только по истечении трех лет с момента рождения второго ребенка.

Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.

Какие банки дают?

Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.

Сбербанк

Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.

Стоит отметить, что программа по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:

1. по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
2. По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
3. Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
4. Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
5. При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.

Россельхозбанк

предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:

1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
4. Займы предоставляются только гражданам России.
5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

ВТБ 24

Банк предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:

• внести первый взнос;
• повысить сумму кредита или погасить остаток долга.

Условия следующие:

1. Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
2. Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
3. Займы выдаются сроком до 50 лет.

Как оформить?

Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.

После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.

Если Фонд одобряет заявку, то деньги перечисляются на расчетный счет банковской организации.

Документы

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:

• главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
• справки по установленной форме 2-НДФЛ;
• ксерокопия маткапитала;
• документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
• договор купли-продажи недвижимости;
• другие документы по требованию банка.

Образец договора

Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.

В договоре указываются основные моменты:

• оплаты и передачи жилья, также если используется часть материнского капитала об этом указывается в обязательном порядке;
• данные о госрегистрации жилья;
• обязанности и гарантии каждой стороны.

Материнский капитал – хорошая прибавка к семейному бюджету, но не всегда получается распорядиться им правильно. Ограничения на выплаты были предусмотрены для того, чтобы семьи могли использовать деньги не на мелкие траты, а на покупку недвижимости, например.

Но, поскольку выдаваемых денег зачастую хватает только на начальные вложения в ипотеку, хочется выбрать наиболее выгодные варианты. Сбербанк славится своими низкими процентными ставками и удобными для заёмщиков условиями. На сегодняшний день эта организация предлагает два вида кредитования под залог материнского капитала:

1. «Единая ставка» — программа приобретения готового жилья .
2. Кредит на строящееся жильё .

Условия получения займа от Сбербанка

В рамках данных программ кредитом может воспользоваться любой человек , являющийся владельцем сертификата на материнский капитал. При этом сумма может быть использована полностью или частично ; также возможно внесение дополнительных денег в качестве первоначального взноса.

Помимо наличия права на получение материнского капитала, от заёмщика требуется:

• подтверждение его платёжеспособности ;
• возраст от 21 года ;
• не более трёх созаёмщиков ;
• стаж работы от 6 месяцев на нынешнем месте ;
• 1 год и более общего стажа за последние 5 лет ;
• если зарплата начисляется на счёт в Сбербанке, то два вышеуказанных требования не являются обязательными .

Эти условия являются одинаковыми для обеих программ кредитования. Если заёмщик может их соблюсти, ему можно выбирать из двух вариантов займа от Сбербанка.

В отдельно рассматриваемых случаях можно не предоставлять справки о доходах , но тогда заёмщику будет начислено +0,5 % годовых в качестве надбавки к процентной ставке. Возможность обойтись без подтверждения платёжеспособности может быть предоставлена в индивидуальном порядке .

Кредит под материнский капитал на строящееся жильё

Данная программа является временной акцией Сбербанка , предоставляющей возможность получить жильё в новостройке в ипотеку. По истечении сроков получить кредит по ней будет уже невозможно , хотя есть вероятность появления новых кредитных решений.

Дата завершения на официальном сайте не указана. Банк заявляет, что акция ограничена определённым числом квартир.

Условия для получения кредита на жильё в новостройке:

1. В рамках акции можно приобрести как готовую квартиру в новостройке, так и ещё строящийся объект .
2. Нет ограничений по заявленным срокам строительства .
3. Первоначальный взнос должен составлять от 15 % и выше .
4. Ставка годовых по данному кредиту - от 8,4 % до 10,9 % . Цифра снижается при выполнении заёмщиком определённых условий. Самый дешёвый кредит предоставляется по программе субсидирования и только у определённых партнёров .
5. В случае отказа от страхования здоровья и жизни сверх положенной ставки годовых прибавляется ещё 1 % .
6. Срок займа может составлять минимум 1 год и 30 лет максимум .

В отличие от кредита на строящиеся объекты, данное предложение банка является постоянным . Этот продукт Сбербанка можно оформить в любое время, не боясь завершения сроков.

Условия его предоставления:

Порядок оформления займа

Подача заявки на рассмотрение возможна через интернет . Для этого нужно воспользоваться калькулятором на соответствующей странице сайта Сбербанка. Расчёт является приблизительным, поскольку документы ещё будут проверяться менеджерами банка. Но он даёт достаточно точный результат : можно сразу узнать размер платежей, ставку годовых, срок выплат .

После расчёта кредита заявка отправляется банку в электронном виде . Это также делается в автоматическом режиме на официальном сайте.

1. Заявка будет одобрена , и клиента пригласят для документального подтверждения данных.
2. Заёмщику будет предложено предоставить дополнительные справки или документы для одобрения .
3. Придёт отказ .

Если Сбербанк одобрил получение кредита под материнский капитал , то следующий шаг — это выбор жилья . После того как найден подходящий объект для покупки, можно приобрести его с помощью ипотечного кредита.

Со дня одобрения заявки на поиск и оформление даётся 90 дней.

Документы для получения кредита под материнский капитал

При подаче заявки подразумевается, что у потенциального клиента имеется необходимый пакет документов. В случае одобрения кредита его нужно будет предоставить в отделение банка.

Для получения любого из вышеуказанных займов нужны следующие документы:

• Заявление-анкета от заёмщика , а также от созаёмщика, если он есть.
• Сертификат на материнский капитал .
• Документ из ПФР , подтверждающий наличие средств - остатка материнского капитала.
• Паспорт заёмщика с наличием отметки о регистрации . В случае, если ипотека оформляется на 2 и более людей, требуется также паспорт созаёмщика.
• Любой второй документ для подтверждения личности .
• Документы, подтверждающие предоставление залога , если в качестве него выступает не приобретаемый объект, а что-то другое.
• При возможности подтверждения доходов - соответствующие справки .

При дополнительном участии в программе «Молодая семья» нужно предоставить свидетельство о браке (для полных семей) и свидетельство о рождении ребёнка .

Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Процент одобрения заявок на кредит от заёмщиков с сертификатом материнского капитала довольно высок . Предварительно рассчитать платежи и другие данные можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора кредита или калькулятора ипотеки.

В статье рассмотрим, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас способы погашения ипотеки материнским капиталом и собрали отзывы об оформлении кредитов в Сбербанке.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с . Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита — ., а максимальная — не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Программы и процентные ставки

Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:

Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

• если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, — на 2%;
• при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик — на 0,3%;
• если вы получаете зарплату наличными или в другом банке — на 0,3-0,5%;
• при оформлении без подтверждения доходов и занятости — на 0,8-1%;
• если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн — на 0,1%;
• при отказе от страхования жизни — на 1%;
• если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории «Молодая семья» — на 0,5%.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, процентную ставку и минимальный доход для одобрения заявки.

Для расчета нужно выбрать в калькуляторе программу кредитования, указав:

• стоимость жилья;
• первоначальный взнос;
• срок кредитования.

Пример . Квартира стоимостью 4 200 000 р. приобретается на сайте DomClick.ru в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Ставка составит 9,6%, а ежемесячный взнос — 33 609 р. Сбербанк одобрит ипотеку при доходе более 48 013 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом

Оставить заявку на ипотеку с мат. капиталом можно без посещения отделения Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

1. Зарегистрировать личный кабинет в сервисе DomClick.ru. Заполните анкету рядом с калькулятором ипотеки на сайте Сбербанка. А если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то в личный кабинет можно войти с помощью логина и пароля от него.
2. Заполнить анкету. В ней надо указать паспортные данные, сведения о работодателе и доходе.
3. Прикрепить копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.

Онлайн-заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Решение по ней придет в виде СМС. Вы можете также отслеживать статус заявки на сайте DomClick.ru.

Как взять ипотеку в Сбербанке

После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье. Подходящий вариант можно найти на сайте DomClick.ru или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком.

На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки.

Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка

С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

В Сбербанке можно оформить еще одну услугу — «Сервис безопасных расчетов». При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.

Требования к заемщикам

Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

• Ваш возраст — больше на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
• Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.
• Вы имеете официальную работу.
• Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет — больше года.

Замечание . Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются.

Необходимые документы

При подаче заявки потребуется приложить к ней паспорт, копию трудовой книжки и 2-НДФЛ. Если вы являетесь держателем зарплатной карты Сбербанка, то доход и занятость подтверждать необязательно.

После получения одобрения надо подготовить пакет документов на приобретаемую недвижимость:

• паспорт продавца;
• отчет об оценке;
• выписку из ЕГРН;
• свидетельство о наследстве или договор купли-продажи недвижимости.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат. капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней.

За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность.

Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

1. Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.
2. Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
3. Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
4. Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Самое популярное направление использования материнского капитала - улучшение жилищных условий. Размер сертификата в 2019 году составляет 453026 рублей , в большинстве случаев этой суммы недостаточно для приобретения жилья без привлечения дополнительных средств, поэтому многие семьи оформляют ипотечные кредиты или займы.

Лидером по количеству выданных ипотечных кредитов остается Сбербанк . В начале 2019 года банк предлагает процентные ставки от 8,5% до 11,60% (ставка может быть ниже, если заемщик является участником государственной программы ). В зависимости от того, какое жилье приобретается: готовое или строящееся , процент будет меняться.

В Сбербанке существуют системы повышения и снижения процентной ставки, с которыми можно ознакомиться на сайте Сбербанка и в отделении при оформлении ипотеки.

Необходимые документы

Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы :

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт заемщика и созаемщика(ов) с отметкой о регистрации;
3. Сертификат на маткапитал;
4. Справка из ПФР об остатке средств МСК;
5. Подтверждение доходов и трудовой занятости;

Подтверждением дохода могут служить:

• для работающего лица - справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
• для пенсионера - справка о размере пенсии за последний месяц;
• для предпринимателя - налоговая декларация за последний налоговый период.

Трудовую занятость подтверждают:

• для основного места работы - копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы;
• для работы по совместительству - копия трудового контракта (договора), заверенная постранично или прошитая (заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем);
• для предпринимателя - свидетельство о регистрации ИП (если нет оригинала - нотариально заверенная копия), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП.

В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы , указанные в таблице ниже.

Можно предоставить после одобрения заявки :

• документы по жилью, на которое взят кредит:
  • договор купли-продажи;
  • договор долевого участия;
• документы, подтверждающие первоначальный взнос, если маткапитал направляется на выплату основной суммы.

Сбербанк оказывает услуги по электронной регистрации сделки: самостоятельно отправляет документы в Россреестр, после чего заявитель получает их зарегистрированными.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

С 2018 года начала действовать программа государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок (постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г.). Такие семьи имеют право оформить льготную ипотеку по сниженной ставке - 6% годовых .

Максимальный размер кредита (займа), который может быть предоставлен:

• 12 млн. рублей - при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
• 6 млн. рублей - на приобретение жилья в других регионах.

Срок предоставления государственной субсидии зависит от очередности появления детей:

• при рождении второго ребенка - в течение 3-х лет ;
• при рождении третьего или последующего ребенка - в течение 5-ти лет .

Однако общий максимальный срок льготной ипотеки составляет 8 лет . То есть если в период действия программы в семье появится сначала третий ребенок, а затем четвертый, то субсидия от государства будет предоставляться не 10, а 8 лет. По истечении этого срока Сбербанк повысит процентную ставку .

Чтобы оформить ипотеку со ставкой 6%, нужно выполнить следующие условия :

1. Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости жилья.
2. Покупка квартиры или частного дома допускается только на первичном рынке недвижимости . Жилье может быть готовым к эксплуатации или недостроенным, если оно приобретается по договору участия в долевом строительстве.
3. Жизнь заемщика должна быть застрахолвана в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Предварительный расчет можно сделать, используя ипотечный калькулятор Сбербанка . Он поможет узнать примерную сумму ежемесячного платежа с учетом величины первоначального взноса, процентной ставки, размера кредита и срока, на который он оформляется.

Окончательный размер кредита, который банк готов предоставить, рассчитывается индивидуально для каждого заявителя на основании подтверждения доходов (его и созаемщика).

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов :

1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
2. Cвидетельство о браке.
3. В случае обращения через законного представителя - подтверждение его личности и места жительства.
4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса , вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

• копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
• копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
• обязательство о выделении долей.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов , владелец сертификата предоставляет:

• копию кредитного договора на покупку жилья;
• копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию - копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив - подтверждение членства в кооперативе;
• справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
• выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней .

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Падение доходов и недоверие к банковской системе заставляет людей пользоваться кредитами в надёжных финансовых учреждениях. Для молодых семей наиболее актуальной становится проблема, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

Целевые программы для маткапитала в Сбербанке

Семьи, воспитывающие двоих и более детей, в 2017 году имеют право получить до 453026 рублей от государства для решения своих вопросов с жильём.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал остаются сверхлояльными. Кому, как ни государственному банку, брать на себя обязанность по реализации всероссийской жилищной программы. Ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанке может оформляться на такие цели:

1. Оплата доли имеющейся банковской ипотеки посредством материнского стартового капитала (МСК).
2. Внесение материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году при покупке жилья.
3. Погашение финансовых обязательств семьи по долевому строительству при приобретении недвижимости в новостройке.

Можно взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал в 2017 году и не дожидаясь 3 лет. Но оплатить, в данном случае, можно будет только первоначальный взнос или долг с процентами по уже имеющемуся ипотечному займу.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал

Несмотря на законодательные требования для всех банков выдавать кредиты с маткапиталом, не все финансовые учреждения придерживаются буквы закона. Вразрез этой тенденции, Сбербанк предлагает целых две целевые программы, по которым молодые семьи могут воспользоваться своим сертификатом МСК:

1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Программа подразумевает приобретение уже построенного дома или готовой квартиры в жилом комплексе.
2. «Приобретение строящегося жилья». В этом случае банк разрешает использовать маткапитал для финансирования обязательств семьи по долевому строительству в новостройке.

Большинство людей остаётся довольными программой «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, условия которой позволяют оплачивать долг, проценты по ипотеке и первоначальный взнос. Единственный минус в том, что сертификатом МСК нельзя погасить пени, неустойки и штрафы, которые набежали по ипотечному займу.

Условия обоих кредитных программ примерно одинаковы. Погашение первоначального взноса считается более рисковой банковской операцией, поэтому требований в этой программе немного больше. В целом условия программ с использованием МСК в Сбербанке практически не отличаются от условий классических ипотечных кредитов.

При покупке недвижимости в ипотеку с частичной оплатой маткапиталом все дети в последующем должны получить долю в собственности на приобретаемый жилой объект. Размер доли законом неограничен, но в ряде регионов Пенсионный фонд требует, чтобы часть собственности ребёнка была не меньше установленных жилищных норм при пересчёте на жилую площадь.

Требования к заемщикам Сбербанка по программе МСК

Для снижения рисков Сбербанк предъявляет ряд требований к заёмщикам, желающим купить жильё с использованием материнского капитала.

Базовые условия, которым должен соответствовать заёмщик:

1. Возраст не меньше 21 года на момент оформления договора ипотеки и не более 75 лет на момент его окончания. Если клиент не получает зарплату в Сбербанке и имеет неподтверждённые доходы, то максимальный возраст ограничивается 65 годами на момент окончания займа.
2. Общий стаж работы потенциального заёмщика:

• не менее года в течение последних 5 лет;
• более 6 месяцев на последней работе.

Оба супруга обязаны выступать заёмщиками по семейному кредиту.

Финансовые условия кредитования

Сбербанк использует гибкую систему управления рисками, поэтому применяет глубоко дифференцированный подход при расчёте процентной ставки, параметров суммы и срока кредита. Ипотечные кредиты по программе МСК выдаются исключительно в рублях.

Условия займа зависят от:

• доходов и возраста заёмщика;
• количества детей в семье;
• вида недвижимости;
• оценочной стоимости жилья;
• доли первоначального взноса;
• наличия постоянных доходов, получаемых через карты Сбербанка, и других индивидуальных факторов.

Базовые условия Сбербанка:

1. Проценты от 12,5% годовых. По объектам некоторых компаний-застройщиков допускается дополнительное снижение процентных ставок.
2. Минимальная сумма кредитования: от 300 тыс. рублей.
3. Максимальная сумма кредитования: 80% договорной или оценочной стоимости объекта недвижимости, но не более 15 млн рублей, если заёмщик не подтверждает свои доходы.
4. Срок кредитования: до 30 лет, но с условием, что последний платёж будет произведён до 75-летия заёмщика.
5. Отсутствие комиссий.
6. Специальные льготные условия предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка.
7. Досрочное погашение разрешается в любой момент без ограничений и штрафов при уведомлении банка.
8. Обязательно страхование жилого объекта.

Приобретаемая квартира оформляется в банковский залог и на неё накладывается обременение. После этого заёмщик не может осуществлять с жилым объектом какие-либо юридические действия без согласия Сбербанка.

Погашение кредита по программе МСК происходит исключительно по аннуитетному графику. Этот вид погашения подразумевает одинаковую сумму ежемесячного платежа. В случае досрочного погашения уменьшается платёж, а срок остаётся прежним.

Перечень документов для банка

Нестандартные в 2017 году с материнским капиталом не требуются. Перечень запрашиваемой документации прост и не требует длительных скитаний по государственным инстанциям.

Сбербанк для оформления заявки на кредит требует:

1. Документы на распоряжение МСК для погашения ипотеки:

• сертификат МСК;
• справка Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, взятая не более 30 дней назад.

Предоставления указанных документов не всегда достаточно для принятия заявки к рассмотрению. В индивидуальных случаях от заёмщика или продавца квартиры могут потребовать другую подтверждающую документацию.

Неофициальные доходы граждан Сбербанком учитываются также, но они не должны быть основными. Такие «серые» прибавки к семейному бюджету не могут быть получены путём противозаконных действий заёмщика.

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с МСК

Путь к собственной квартире порой нелегок и часто пролегает через ряд бюрократических процедур. Для покупки квартиры за счёт денег государства и банка необходимо удовлетворить требование обеих инстанций. Ниже расписана пошаговая схема действий для оформления ипотечного кредита:

1. Производится поиск жилого объекта, соответствующего желаниям членов семьи.
2. Уточняется возможность финансовой организации, продавца недвижимости участвовать в сделке при участии материнского капитала.
3. Подаётся заявка в Сбербанк на получение кредита. Документы рассматриваются 2-5 дней.
4. Собирается пакет документов, подписываются договора с банком и продавцом.
5. Сбербанк перечисляет оговорённую сумму, которая снимается и ложится в сейфовую ячейку с исключительно совместным доступом.
6. Заёмщик оформляет на себя право собственности и предъявляет новые документы в банк.
7. Продавец получает деньги из сейфа.
8. Заявление на использование сертификата МСК с пакетом документов передаётся в ПФ.
9. ПФ рассматривает документацию и перечисляет средства по указанным реквизитам Сбербанку.
10. После выплаты кредита, снятия обременения и вступления в полное право владения квартирой, члены семьи должны распределить доли собственности между всеми детьми, согласно подписанному обязательству.

Ипотечная программа МСК была создана для участия в ней максимального числа российских семей, поэтому большинство её этапов не вызывает существенных затруднений.

Как оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке?

Для гашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом необходимо следовать такому алгоритму действий:

1. Взять в Сбербанке справку об остатке кредитной задолженности для передачи в ПФ.
2. Подать заявление в ПФ. Вместе с ним прилагаются полученная справка о задолженности, оригиналы и копии банковских кредитных документов, а также документация на квартиру.
3. Написать обязательство о выделении детям долей в приобретаемой недвижимости после полной выплаты кредита.
4. Получить от ПФ РФ положительное решение на перечисление средств.
5. Предоставить банковские реквизиты для перечисления суммы МСК в счёт оплаты кредита.
6. После перечисления средств, которое происходит в течение месяца, можно получить в банке новый график погашения или справку о полной выплате ипотечного кредита.

Если кредитные обязательства были окончательно погашены, то необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом

Владельцев ипотечной квартиры жизненные обстоятельства могут заставить продать своё жильё. Но что делать, если квартира в кредите, да ещё и была куплена с частичной оплатой материнским капиталом? Основной юридической проблемой является наличие обязательства родителей передать часть квартиры в собственность детей после окончания кредита.

Возможно несколько вариантов продажи такой квартиры, хотя все они несут риски и хлопоты для покупателя такой недвижимости.

Первый вариант. Задолженность погашается в день купли-продажи квартиры с согласием банка. В Росреестр одновременно подаются документы на снятие обременения и смену собственника.

Второй вариант. Квартира продаётся с согласия банка, но обременение не снимается, а все кредитные обязательства переходят на нового покупателя. После этого покупатель гасит кредит и снимает обременение.

Хотя контроль над распределением долей в недвижимости между членами семьи не контролируется государством, желательно после продажи квартиры всё-таки выделить детям положенные доли собственности в новом жилье, уведомив об этом отделение ПФ.

Используйте государственную финансовую помощь в виде сертификатов МСК быстрее, потому что эта программа на данный момент продлена лишь до конца 2018 года. В случае сомнений, позвоните в Сбербанк, где консультанты в вежливой форме всегда подскажут вам тонкости процедурных моментов. А посреднические компании помогут избежать трат времени при обходе государственных учреждений.