특정 범주의 모기지 차용자를 위한 지원 프로그램. Sberbank의 Aizhk 모기지 프로그램

오늘날 모기지로 주택을 구입하는 것은 해당 지역의 주택 문제를 해결하는 매우 일반적인 방법입니다. 러시아 연방. 차용인은 많은 장점과 단점을 분석하고 긴 승인 절차를 거쳐 상당한 초기 수수료현재의 이자가 붙은 월별 지급액 경제 상황많은 사람들에게 그것은 매우 어렵습니다.

국가는 부분적으로 해결에 관심이 있습니다. 주택 문제따라서 러시아인은 은행 기관과 협력하여 차용인에게 재정 지원을 제공합니다. 그러나 모든 사람이 믿을 수 있는 것은 아니지만 정말 어려운 상황에 처한 시민들만 믿을 수 있습니다.

그래서 2015년에 정부 법령 No. 373이 승인되었으며, 이에 따라 주택 모기지 대출 기관(AHML)은 인구가 모기지 상환을 하도록 돕기 위한 프로젝트를 시행하고 있습니다. 이 프로그램은 원래 2017년까지 유효할 예정이었지만 여러 번 변경되었습니다. 이에 따라 사업 기간이 연장돼 2017년에도 국가에 도움을 요청할 수 있게 됐다. 프로그램이 얼마나 오래 지속되는지는 또한 인구의 주도에 달려 있습니다.

국가 원조의 본질

프로그램 국가 지원모기지 차용인에는 다음이 포함됩니다.

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• 대출 잔액(최대 150만 루블)에 따라 은행 기관에 대한 지불인의 의무를 20%에서 30%로 줄입니다.
• 은행과 차용인 간의 지원 형식 조정(예: 부채 잔액을 상환하기 위해 제공된 금액의 방향). 따라서 감소한다. 월 금액최대 1년 반 동안 지불 또는 월별 금액을 절반으로 줄입니다.
• 연간 12% 이상 모기지 이자율을 초과하지 않는 외화 대출을 루블 1로 교체합니다.

은행 기관이 구조 조정을 거부하는 경우가 많다는 일반적인 견해에도 불구하고 모기지론사실, 그들은 이것에 매우 관심이 있습니다. 이 절차 덕분에
은행은 국가의 도움으로 대출이 예정보다 일찍 상환된다는 사실로 인해 이자를 포함하여 발생하는 손실을 보상합니다.

우리가 거부 이유에 대해 이야기하면 종종 문서가 잘못 제출되고, 정보가 정확하지 않으며, 지원 프로그램 참여 요구 사항을 준수하지 않고 프로젝트 조건을 준수하지 않는 경우가 많습니다.

지원 및 요구할 권리

2016년 11월 24일에 개정된 정부 법령 No. 373에 따라 다음 범주의 차용인이 국가 지원을 신청할 수 있습니다.

• 러시아 시민권을 가진 사람과 최소 한 명의 미성년 자녀,
• 한 명 이상의 미성년 자녀의 후견인 또는 후견인
• 적대행위 참가자;
• 장애인 및 장애아동이 있는 가족
• 재학 중인 만 24세 미만의 부양 자녀가 있는 시민 풀 타임교육 기관에서.

지원을 받으려면 차용인은 모기지로 구입한 아파트 자체가 특정 요구 사항을 충족해야 한다는 사실도 고려해야 합니다.

필수 특성:

• 주택 면적은 45제곱미터를 넘지 않아야 합니다. ~을위한 원룸 아파트, 65제곱미터 이하 방 2개짜리 아파트의 경우 85제곱미터 이하. 방 3개짜리 아파트의 경우;
• 하나의 가격 평방 미터생활 공간은 은행과의 계약 체결일 기준 해당 지역의 표준 표준 아파트 평균 비용의 60%를 초과해서는 안 됩니다.
• 모기지로 구입한 주택은 차용인이 소유한 유일한 주거용 부동산입니다.

필수 조건

차용인이 국가 지원을 거부당하지 않도록 하려면 신청자가 우대 프로그램이 제공하는 모든 확립된 요구 사항을 충족하는지 확인해야 합니다.

우선, 이것은 러시아 시민권의 존재와 각 가족 구성원의 거주지에 설정된 두 가지 생계 수준 미만의 소득 수준입니다. 계산을 위해 최근 3개월 동안의 수치를 사용합니다. 대출 신청 시 계약서에 취득한 부동산에 대해 자기 지분도 있는 공동 차용인이 명시되어 있는 경우, 필요한 서류는 차용인별로 2개의 패키지 형태로 별도로 제공됩니다.

러시아 연방 영토에서만 주택을 구입하거나 모기지로 건설하는 것도 중요하며 대출 자체는 러시아에서 이루어집니다. 전제 조건은 지난 3개월 동안 가족 소득이 30% 이상 감소하고 직장에서 해고되는 것입니다. 우리가 외화 모기지에 대해 이야기하면 환율 상승으로 인해 부채 금액이 30 % 이상 증가한 경우 도움을 요청할 수 있습니다. 차용인이 제공한 모든 근거는 신중하게 검토됩니다. 약간의 불일치라도 신청이 거부됩니다.

신청 서류

2017년 모기지 상환에 있어 주정부의 지원을 기대하는 차용자는 다음을 포함하여 상당한 양의 문서 목록을 준비해야 합니다.

장점과 단점

은행 기관에 전체 유가 증권 목록을 제출한 후 수령 책임이 있는 직원은 확인을 위해 문서를 주택 모기지 대출 기관에 보냅니다. 수표 자체는 약 30일 동안 지속되지만 은행과 기관에서 추가 서류를 요청해야 하는 경우 응답을 위해 최대 6개월을 기다려야 하는 경우가 있습니다.

긍정적인 결정 후 은행 기관차용인이 새로운 지불 일정, 새로운 관련 문서 및 업데이트된 조건의 대출 구조 조정 계약에 서명하도록 제안할 회의를 임명합니다.

다음으로 은행 기록 보관소에서 모기지를 요청하는 2주에서 4주를 기다려야 합니다. 그 후에는 완전한 패키지와 함께 필요합니다. 대출 서류정의를 방문하기 위해 모기지 조건을 변경하기로 합의했습니다. 주 등록변경.

여러 가지 부정과 긍정적인 측면이 프로그램에서. 긍정적 인 것에서 :

• 지원 금액은 600,000 루블에 도달하여 모기지 지불을 줄이는 데 도움이됩니다.
• 모기지 지불을 줄이면 차용인의 재정 상황이 완화됩니다.

부정적인 것에서:

지원 프로그램은 모기지 차용인을 지원하는 좋은 도구이지만 구현 메커니즘이 복잡하고 서투르며 투명하지 않아 인구로부터 부정적인 피드백을 받습니다.

루블화의 급격한 가치 하락은 외화 차용인에게 부정적인 재정적 영향을 미쳤습니다. 그들 중 일부는 파산에 직면하기도 합니다. 파산이 모기지로 위협하는 것과 앞으로 일어날 일에 대해 모기지 아파트링크의 기사에서 읽을 수 있습니다.

2015년에 러시아 연방 정부는 어려운 삶의 상황에 처한 모기지 대출자를 지원하는 프로그램을 채택했습니다. 이 프로그램모기지 보유자에 대한 지원은 할당된 자금의 지출로 인해 2017년 3월 예정보다 일찍 중단되었습니다.

2017년 8월, 러시아 연방 정부는 Medvedev D.A. 모기지 차용인을 지원하기 위해 추가로 20억 루블을 할당했습니다. 그러나 프로그램의 조건이 크게 바뀌었고 2018년까지 모기지 차용인을 돕기 위해 할당된 자금이 다시 소진되었습니다.

모기지 대출 기관을 추가 지원하기 위해 러시아 연방 정부는 2018년 3월 10일의 정부 법령 No. 1175에 따라 이 프로그램에 대한 추가 자금을 제공하기로 결정했습니다. "지원 프로그램의 추가 구현에 대해 특정 카테고리모기지 차용인 주택 융자어려운 재정 상황에 처한 (대출)",추가 금액 7억 3,100만 루블이 할당되었습니다.

참고로.지원 제공 절차를 규제하는 규제 문서는 2015년 4월 20일 러시아 연방 정부 법령 N 373(2019년 개정 및 추가 시행) "특정 범주에 대한 지원 프로그램 구현을 위한 주요 조건 어려운 재정 상황에 처한 모기지론(대출) 차입자의 증가 승인된 자본 주식회사주택 모기지 대출 기관.

이제 모기지론으로 차용인을 지원하기 위한 새로운 조건을 자세히 살펴보겠습니다.

DOM.RF Joint-Stock Company(구 주택 모기지 대출 기관)는 모기지 대출 상환에 어려움이 있는 경우 지원을 제공합니다.

대출 구조 조정의 형태로 지원이 제공됩니다. 동시에 구조조정은 이전에 체결된 조건 변경에 대해 채권자와 차용자(고정 채무자 및 여러 채무자)가 합의함으로써 수행될 수 있습니다. 대출 계약서(대출 계약), 구조 조정 모기지론에 대한 부채 전액 상환을 목적으로 새로운 대출 계약(대출 계약)을 체결합니다. 부채 구조 조정을 완료하려면 차용인이 신용 기관에 신청서를 제출해야 합니다.

최대 지원 금액

대출에 대한 최대 상환 금액은 구조 조정 계약 체결일 기준으로 계산된 대출(대출) 잔액의 30%이지만 150만 루블을 넘지 않습니다.

동시에 모기지 주택 대출 (대출)에 대한 채권자 (대출자)에 대한 보상 결정을 내리는 부서 간위원회, 모기지에 관한 연방법에 따라 운영되는 모기지 대리인 증권", 모기지 주택 신용 (대출)에 대한 청구권은 모기지 대리인이 인수하고 주식 회사 "DOM.RF"는 모기지 주택 신용 (대출)에 대해 청구 권리를 취득합니다. 이 회사가 모기지 구조 조정의 결과로 발생한 손실(일부) 주택 융자(대출) 프로그램(이하 부처간 수수료)의 조건에 따라, 대출기관이 부처 간 위원회에 신청한 내용을 기준으로 재구성된 모기지 주택 대출(대출)별로 보상 한도액은 다음과 같습니다. 부서 간위원회에 관한 규정에 의해 제공된 방식으로 2 배 이상 증가하지 않습니다.

프로그램 기간

2018년 10월 3일 러시아 연방 정부 법령 No. 1175는 지원 신청서 제출 마감일(2018년 12월 1일)을 설정합니다. 이러한 응용 프로그램은 나중에 고려될 수 있으며 해당 응용 프로그램에 대한 실제 지원은 2019년 1분기에 제공됩니다.

중요한.지원 프로그램에 따른 구조조정 필요 신청서는 2018년 12월 1일 이전에 제출해야 합니다.

모기지 차용자에 대한 지원 조건

이제 누가 도움을 받을 수 있는지 봅시다. 현행법에 따라 시민들은 모기지 문제가 발생할 경우 도움을 받을 수 있습니다. 동시에 관찰하면서 다음 조건 (아래 나열):

1 필수 조건- 차용인의 범주.

차용인(단속 채무자)은 다음 범주 중 하나에 속하는 러시아 연방 시민입니다.

• 한 명 이상의 미성년 자녀가 있거나 한 명 이상의 미성년 자녀의 후견인(후견인)인 시민;
• 장애가 있거나 장애가 있는 자녀가 있는 시민;
• 참전 용사 시민;
• 학생, 학생(생도), 대학원생, 겸임, 레지던트, 보조연수생, 인턴, 전일제 학생으로서 24세 미만의 사람을 부양하는 시민

2 조건 - 변경 재정 상태차용인(고체 채무자).

지원을 받기 위해서는 구조조정 신청일 전 3개월간 차용인 가족(고유채무자 및 공동채무자)의 월평균 총수입금액에서 계획한 월별 대출(대출) 금액을 공제한 후 구조조정 신청일 전일에 대해 계산한 지급액은 차용인(고체채무자 및 수인채무자)의 각 가족구성원에 대해 2배 이내 생활임금, 계산에서 소득이 고려된 사람이 거주하는 영역에서 러시아 연방의 구성 기관에 설립되었습니다.

새로운 조건. 동시에 청구 기간 동안의 차용인 가족(고체 채무자 및 공동 채무자)의 월 평균 총 소득은 차용인(고체 채무자 및 공동 채무자)과 그의 가족 구성원의 월 평균 소득과 해당 금액의 합계와 같습니다. 구조조정신청일 전일에 산정한 월상환예정액 중 대출계약(대출계약) 체결일 현재 산정한 월상환예정액의 30% 이상 증가된 경우

이런 식으로, 지원사업이 외화차입자만을 대상으로 하는 것이 아니라 월 납입금을 30% 인상한다는 조건으로 외화담보대출을 받은 시민들을 중심으로 지원될 것으로 보인다.

3 조건 - 부동산의 위치 및 모기지의 공식 등록.

현재 요구 사항에 따르면 개체는 러시아 영토에 있어야 하며 서약으로도 등록되어야 합니다. 링크의 기사에서 모기지를 얻는 절차에 대해 읽으십시오.

4 조건 - 방 면적에 대한 요구 사항.

주거용 건물을 포함한 주거용 건물이 계약에서 발생하는 청구권인 경우 지원이 제공됩니다. 지분 참여미만:

• 45제곱미터 미터 - 거실이 1개 있는 방의 경우;
• 65제곱미터 미터 - 2개의 거실이 있는 방의 경우;
• 85제곱미터 미터 - 3개 이상의 거실이 있는 방의 경우 /

참고로. 최소 비용 1제곱의 조건입니다. 미터 총 면적배제했다.

5 조건 - 유일한 주택.

지원은 단일 주택이 있는 경우에만 제공됩니다. 동시에 50 퍼센트 이하의 금액으로 1 개 이하의 다른 주거용 건물에 대한 소유권에 대한 보증인과 그의 가족 구성원의 총 몫을 가질 수 있습니다.

중요한.이 조건의 준수는 차용인의 간단한 신청으로 확인됩니다. 쓰기. 차용인이 부동산 통합 등록부에서 정보를 제출할 필요는 없습니다. 주식회사 "주택담보대출대행"은 이 항에 따라 차용인이 제공한 정보를 확인합니다.

6 조건 - 대출 계약 체결 기간.

차용인이 구조조정 신청서를 제출한 날로부터 최소 12개월 전에 계약이 체결된 대출에 대해서만 지원이 제공됩니다. 저당(대출)은 차용인이 구조조정 신청서를 제출한 날로부터 최소 12개월 전에 제공된 모기지 주택 대출(대출)에 대한 채무 전액 상환을 목적으로 제공됩니다.

새로운 예외. 새로운 프로그램 조건의 9항(2017.08.2017 N 961 러시아 연방 정부령에 의해 수정됨)은 이 문서의 8항에 제공된 조건을 2개 이하로 준수하지 않는 경우, 프로그램에 따른 보상 지불은 부처 간 위원회에 관한 규정에서 제공하는 방식으로 부처 간 위원회의 결정에 따라 허용됩니다.

모기지 차용자에 대한 지원 양식

지원을 받기 위해 은행은 모기지 대출 조건에서 다음과 같은 변경 사항을 제공해야 합니다.

모기지 차용인에게 도움을 제공하는 은행

주 프로그램에 따라 차용인을 지원하는 문서 수락은 러시아 연방의 주요 은행에서 수행합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, 모스크바 은행, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, 극동 은행, Zapsibkombank, Bank ZENIT, KKOLOskrayinvestbank - Bank, METKOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

구조조정을 받으려면 주택담보대출을 발행한 은행에 신청해야 하고, 은행 자체가 주택담보대출 기관에 신청해야 한다는 점을 기억하자. 따라서 위의 모든 조건이 충족되면 은행에 신청할 때 04.20.2015 N 373의 러시아 연방 정부 법령을 참조하는 것이 불필요하지 않습니다.

프로그램은 대출 계약(대출 계약)의 조건에 따라 발생한 벌금, 위약금 및 위약금 지불에서 차용인이 대출에 대한 월별 지불을 완전히 면제하는 것을 제공하지 않습니다. 대출 기관은 채무자의 지급 능력이 악화되는 기간 동안 형성된 연체에 대한 벌금, 위약금 및 몰수의 일부 또는 전체 상각을 고려할 수 있습니다. 그러나 러시아 연방 정부가 승인한 지원 프로그램에 따르면 그는 이를 수행할 의무가 없습니다. 또한 이 프로그램은 차용인을 재산 및 소유권 보험 의무로부터 면제하는 것은 물론, 개인 보험, 현재 대출 계약에 명시된 조건.

지원을 받으려면 모기지론을 받은 은행에 AHML JSC(DOM.RF)에서 제공한 문서 목록과 함께 신청서를 제출해야 합니다.

2015 년 러시아 연방 시민의 재정 상황이 크게 악화됨에 따라 국가는 사회 단체에 속한 모기지 차용인에게 지원을 제공하기로 결정했습니다. 이 프로젝트주택 모기지 대출 기관(AHML)을 통해 구현됩니다. 특정 시민 만이이 지원 프로그램을 사용할 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 요구 사항과 필요한 문서 세트 및 등록 절차는이 기사에서 더 자세히 고려할 것입니다.

모기지 차용인을 돕기 위한 옵션

즉시 주목하는 것이 중요합니다. 이 순간이 프로그램은 해당 기간 동안 그에 따라 체결된 계약에만 적용됩니다. 2017년 5월 31일까지. 즉, 도움을 사용할 수 있고 사용하고 싶다면 가능한 한 빨리 작성해야 합니다. 또한 은행에 프로그램 참여 및 이 지원을 위해 예산에 할당된 자금의 가용성에 대해 먼저 은행에 확인하는 것이 좋습니다. 부재 시 문서를 수집하고 처리하는 모든 조치가 헛된 것이기 때문입니다.

이 프로그램은 여러 옵션을 제공한다는 점을 이해해야 합니다. 재정 지원, 미래에 차용인 자신이 은행에서 가장 적합한 것을 선택합니다. 또한 절차 자체가 구조 조정을 제공합니다. 채무추가 계약 또는 새로운 대출 계약 체결을 통해 직접 지원은 4가지 방법 중 하나로 제공될 수 있습니다.

1. 모기지에 대한 원금의 일부 상환. 이 옵션은 구조 조정 당시 부채 잔액의 20%와 600,000루블(30% 및 1,500,000루블의 경우)을 초과할 수 없는 일회성 자금 이체를 제공합니다. 대가족, 2명의 미성년 자녀가 있는 자), 원금을 줄이는 것을 목적으로 합니다.
2. 월 지불액 감소. 최대 18개월 동안 크기가 최소 50% 감소합니다.
3. 감소 이자율 . 모기지가 원래 루블로 발행 된 경우 새로 설립 된 사용 수수료 수준 빌린 돈현재 가치를 초과해서는 안되며 외화 대출의 경우 연간 12% 이하입니다.
4. 대출 통화 변경. 지원에는 부채 구조 조정이 포함됩니다. 외환거래 당시 러시아 중앙 은행이 설정한 환율에 따라 루블로 표시됩니다.

후불 결제도 가능하다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 즉, 제공 유예 기간유효 기간을 제공하는 모기지 상환시 차용인이 원금 및 미지급 이자의 일부를 지불해야 할 의무가 면제됩니다.

AHML에서 모기지 차용인에 대한 지원을 받기 위한 조건

이 프로그램을 사용하려면 모기지 차용인이 러시아 연방 시민일 뿐만 아니라 4가지 기본 요구 사항을 모두 충족해야 합니다. 조건 중 하나 이상이 충족되지 않으면 불행히도 지원이 거부됩니다.

1. 대하는 태도 사회 단체 . 다음 조건 중 하나를 충족하면 충분합니다.

• 한 명 이상의 미성년 자녀가 있습니다(자녀, 입양 또는 공식적으로 양육 중).
• 전투 베테랑;
• 자신이 장애가 있거나 가족 중에 장애가 있는 자녀가 있습니다.
• 24세 미만의 학생인 피부양자가 제공됩니다.

2. 부족 가족 수입 . 이전(2017년 이전)에 차용인의 급여를 30% 이상 의무적으로 감액해야 하는 경우 현재 이 조건이 취소되었습니다. 이 요건을 충족하려면 모기지론을 상환한 후 지난 3개월 동안의 평균 가족 소득이 가족 구성원 각각에 대해 차용인의 거주 지역에 해당하는 생활 임금 2개를 초과하지 않아야 합니다.

예를 들어, 사라토프 지역에 사는 사람은 지난 3개월 동안 150,000루블을 받았습니다. 이런 식으로 평균 연봉 50,000 루블이 될 것입니다. 그의 가족은 자신(차용인), 아내(공동 차용인) 및 미성년 자녀의 세 명으로 구성됩니다. 아내가 얻는다 출산 수당, 지난 3 개월 동안의 금액은 30,750 루블에 달했습니다. 즉, 평균 값은 10,250 루블입니다. 일정에 따라 매월 모기지 금액을 15,430 루블로 지불하기위한 계획된 비용.

계산은 다음과 같이 이루어집니다. 이 경우 한 달에 60,250 루블이 될 총 가족 소득에서 모기지 상환 비용이 공제됩니다. 순 잔액은 44,820 루블입니다. 이 금액은 모든 가족 구성원, 즉 3으로 나누어야합니다. 따라서 각 계정은 14,940 루블입니다.

이제 소득 금액을 생계 최소값의 두 배와 비교하는 것이 남아 있습니다. 해당 지역은 유능한 인구의 경우 8,773루블이고 어린이의 경우 8,300루블입니다. 각 유능한 가족 구성원(차용인 및 공동 차용인)은 소득이 최대 17,546루블이고 어린이의 경우 소득이 최대 16,600루블이어야 합니다. 모든 값은 각 가족 구성원이받는 실제 평균 소득을 초과합니다. 따라서 예에 따르면 차용인은 프로그램의 두 번째 요구 사항을 충족합니다.

3. 생활공간 준수. 추가로 러시아 연방 영토에 위치한 아파트를 모기지 대출의 담보로 의무적으로 사용하는 것 외에도 다음이 필요합니다.

• 예상 비용에 따르면 1 평방 미터당 가격을 계산할 때. 미터는 1 평방 미터 비용의 60 %를 초과하지 않습니다. 에 따른 관련 재산의 미터 연방 서비스대출 계약 등록 당시의 주 통계;
• 전체 생활 공간은 45제곱미터를 초과하지 않습니다. 미터, 레이아웃에 1개의 방이 표시된 경우;
• 전체 생활 공간은 65제곱미터를 초과하지 않습니다. 레이아웃이 2개의 방을 나타내는 경우 미터;
• 전체 생활 공간은 85제곱미터를 초과하지 않습니다. 레이아웃이 3개 이상의 방을 나타내는 경우 미터.

가족 중 미성년 자녀가 3명 이상 있는 시민에게는 영상 및 비용에 대한 모든 요구 사항이 적용되지 않는다는 점을 염두에 두어야 합니다. 따라서 주택이 러시아 연방 영토에 위치하고 모기지 대출에 대한 담보이면 충분합니다.

필요한 서류 패키지

위의 4가지 요구 사항을 모두 충족하는 경우 문서 패키지 수집을 진행해야 합니다. 바로 주목해야 한다. 입법적 틀은행이 목록을 보완하도록 승인 필요 서류개별적으로. 따라서 자세한 상담을 위해 먼저 신용 기관에 연락하는 것이 좋습니다. 하지만 구속력 있는 문서될거야:

러시아 연방 시민의 여권(차용인 및 그의 배우자);


자녀의 출생 증명서;


현재 또는 이혼한 결혼 증명서;


결혼 생활이 해산된 경우, 이에 대한 증명서와 이전 배우자 중 한 사람과 자녀의 거주에 대한 부모의 법원 결정 또는 동의가 제공됩니다.


적대행위 가담 증명서 또는 차용인 / 그의 자녀 등에게 장애를 부여하는 문서

재정 문서. 고용 유형에 따라 다음이 필요할 수 있습니다.

고용주가 인증한 워크북 사본


주 소득 증명서;


IP 등록 인증서;


당국의 등록 증명서 사회 보험실업 상태를 수령 한 지불 수준으로 할당 할 때;


의 도움 연기금등록 상태 및 적립 된 수당 금액 등

신용 및 부담스러운 문서.

모기지 계약;


대출 계약서;


지불 일정;


대출 계약에 대한 추가 계약;


통합 주 권리 등록부에서 발췌 부동산모기지 주제에 대한 거래 (유효 기간 - 1 개월);


저당권 등록 당시의 부동산 감정 보고서

질권의 대상에 대한 모기지.

지원 절차

차용인의 경우 필요한 문서 패키지를 수집하는 과정을 고려하지 않으면이 프로그램을 사용하는 과정이 매우 간단합니다. 적절한 문서 세트와 구조 조정 신청서를 가지고 은행에 연락하기만 하면 됩니다. 또한 채권자 자신이 신청서를 검토하는 데 필요한 모든 조치를 취하고 필요한 경우 추가 분석을 위해 AHML에 제출합니다. 결정이 긍정적이면 새로운 계약을 작성하거나 현재 계약에 추가하기 위해 은행과 적절한 시간과 날짜를 조정하는 것으로 충분합니다.

모기지론을 받은 날로부터 구조조정 신청일까지 최소 12개월이 경과한 차용자, 그리고 월별 지불신용이 30% 이상 증가했습니다. 저당 주택은 저당권자 가족의 유일한 주택이어야 합니다. 동시에 2015 년 4 월 30 일부터 다른 주거용 건물을 하나만 소유 한 가족 구성원의 총 지분이 50 % 이하로 허용됩니다.

이는 2017년 9월 1일 이전에 생성되어야 하는 특별 부서 간 위원회에 의해 촉진될 것입니다. 위원회의 구성과 작업 절차는 러시아 건설부가 결정합니다. 위원회는 공식적으로 프로그램의 개별 조건을 충족하지 않지만 절실히 필요로 하는 시민들에게 지원을 제공하는 것에 대한 결정을 내릴 권리가 있습니다.

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2017년 10월 13일 연방 뉴스

어려운 재정 상황에 있는 모기지 차용인을 돕기 위한 국가 프로그램에 대한 새로운 규칙이 8월 22일 러시아에서 발효되었습니다. 7월 말에 드미트리 메드베데프 러시아 총리는 러시아로부터 20억 루블을 추가로 할당하는 명령에 서명했습니다. 예비 기금정부는 주택 모기지 대출 기관(AHML)의 승인된 자본에 대한 기부로, 그리고 8월 11일 - 프로그램 실행 조건을 지정하는 결의안.

정부에 따르면 할당된 자금으로 최소 130만 건의 모기지 주택 대출을 구조조정할 수 있다고 c-ib.ru는 보고합니다.

주택 모기지 대출 기관(AHML, 프로그램 운영자)의 전무 이사인 Alexey Nidens는 프로그램 자체가 웹사이트에 공식 법률 정보가 게시된 지 7일 후에 발효되었다고 설명했습니다.

“그러나 차용인은 지금 바로 조언을 구하고 은행에 프로그램 참여를 신청할 수 있습니다. 프로그램에 따라 일하는 절차는 이미 대부분의 사람들에게 잘 알려져 있습니다. 신용 기관'라고 Niedens는 말합니다.

AHML에 따르면 이 프로그램에는 이전 버전의 프로그램에서 AHML과 협력한 97개 은행이 포함됩니다.

AHML 공식 웹사이트 모기지 차용인 지원 프로그램 2017: 주 프로그램에 참여할 수 있는 사람

모기지론을 취득한 날로부터 구조조정 신청일까지 최소 12개월이 경과하고 월별 대출 상환액이 30% 이상 증가한 차용자는 프로그램에 참여할 수 있습니다.

저당 주택은 저당권자 가족의 유일한 주택이어야 합니다. 동시에 2015 년 4 월 30 일부터 다른 주거용 건물을 하나만 소유 한 가족 구성원의 총 지분이 50 % 이하로 허용됩니다.

모기지 대출자 지원 프로그램의 새로운 단계는 지원을 제공하는 데 있어 이전보다 더 유연한 기준을 제공합니다. 오래된 프로그램, 재무부 차관 Alexei Moiseev는 말합니다.

이는 2017년 9월 1일 이전에 생성되어야 하는 특별 부서 간 위원회에 의해 촉진될 것입니다.

Sberbank의 모기지 차용인을 위한 지원 프로그램

위원회의 구성과 작업 절차는 러시아 건설부가 결정합니다. 위원회는 공식적으로 프로그램의 개별 조건을 충족하지 않지만 절실히 필요로 하는 시민들에게 지원을 제공하는 것에 대한 결정을 내릴 권리가 있습니다.

예를 들어, 부서 간위원회의 결정에 따라 예외적 인 경우 주정부의 기본 지원 금액은 150 만 루블에서 2 배까지 증가 할 수 있습니다.

“루블과 외화로 대출을 받은 모기지 차용인은 프로그램 참여를 신청할 수 있습니다. 외화 대출변경으로 인해 증가할 수 있습니다. 환율, 그리고 초기에 루블 단위의 대출의 경우 - 예를 들어, 전체 대출 기간 동안 초기에 고정되지 않은 경우 이자율 상승으로 인해"라고 AHML은 TASS에 설명했습니다.

모기지 차용인을 위한 AHML 공식 웹사이트 지원 프로그램 2017: 루블 및 외화 모기지

주정부의 기본 지원 금액은 대출 금액 잔액의 30 %이지만 특별한 경우에는 최대 300 만 루블까지 150 만 루블을 넘지 않습니다.

루블 모기지의 구조 조정은 구조 조정 계약 체결일에 유효한 비율보다 높지 않은 비율로 수행됩니다.

또한 차용인은 대출 조건에 따라 과태료 납부가 면제되지만 이미 납부한 과태료는 환불되지 않습니다. 구조조정 대출에 대한 수수료를 받는 것도 금지된다.

대출이 외화로 발행 된 경우 대출 구조 조정 당시 러시아 은행이 설정 한 환율보다 높지 않은 환율로 루블로 변경해야합니다.

동시에, 재구성된 외화 모기지 금리는 11.5%를 초과해서는 안 됩니다.

대출 의무를 줄이기 위해 차용인은 구조 조정 유형 중 하나를 제안받을 수 있습니다. 이전에 외화로 발행된 대출의 경우 통화는 종료 시점에 러시아 은행이 설정한 비율보다 낮은 비율로 루블로 변경됩니다. 구조 조정 계약; 대출 금액의 일부에 대한 일회성 용서.

구조 조정 계약을 체결할 때 대출 기관은 구조 조정과 관련된 조치 및 대출 기간 단축에 대해 차용인 수수료를 청구할 수 없습니다.

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프로그램의 틀 내에서 보상은 프로그램의 구현을 위해 제공된 자금의 한도 내에서 수행됩니다. 2017년 8월 11일 러시아 연방 정부 법령 N 961 손실을 보상할 목적으로 "어려운 재정 상황에서 주택 담보 대출(대출)에 대한 특정 범주의 차용인에 대한 지원 프로그램의 추가 구현" (그들의 부분) 모기지 주택 대출 (대출)에 대한 채권자 (대주)에게 현금금액으로 2억.

차용인에 대한 주정부 지원 프로그램

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모기지론 구조조정에 대한 국가 지원보장하기 위한 우선순위 조치 계획의 이행의 일환으로 수행 지속 가능한 개발 2015 년 4 월 20 일 러시아 연방 정부 법령 No. 373 "에 따라 2015 년 1 월 27 일 러시아 연방 정부 법령 No. 98-r에 의해 승인 된 2015 년 경제 및 사회 안정 어려운 재정 상황에 처한 특정 범주의 모기지 차용자 주택 신용 (대출)에 대한 지원 프로그램의 구현을위한 주요 조건 및 개방형 주식 회사 주택 모기지 대출 기관의 승인 자본 증가.

2017년 8월 11일 러시아 연방 정부 법령 N 961에 따르면 어려운 재정 상황에서 주택 담보 대출(대출)에 대한 특정 범주의 차용인에 대한 지원 프로그램 구현을 위한 기본 조건 "(이하 기본조건이라 함), 구조조정 신청일에 체결된 대출계약(약정 대출)은 다음의 조건을 동시에 충족해야 합니다.

• 차용인(단속 채무자)은 다음 범주 중 하나에 속하는 러시아 연방 시민입니다.
  • 한 명 이상의 미성년 자녀가 있거나 한 명 이상의 미성년 자녀의 후견인(후견인)인 시민;
  • 장애가 있거나 장애가 있는 자녀가 있는 시민;
  • 참전 용사 시민;
  • 학생, 학생(생도), 대학원생, 겸임, 레지던트, 보조연수생, 인턴 및 전일제 학생인 24세 미만의 사람을 부양하는 시민;
• 차용인(고체 채무자)의 소득 변화:
  • 구조조정 신청일 전 3개월 동안 계산한 차입자 가족(연대채무자)의 월평균 소득총액에서 전일 기준으로 계산한 대출(대출)의 월납입예정금액을 공제한 금액 구조 조정 신청서를 제출한 날짜는 차용인의 각 구성원 가족 (단단한 채무자 및 여러 채무자)에 대해 소득이 고려 된 사람의 영토에서 러시아 연방의 구성 기관에 설정된 생계 수준의 두 배를 초과하지 않습니다. 계산 라이브에서. 동시에 청구 기간 동안 차용인 가족(연속 채무자)의 월 평균 총 수입은 차용인(연속 채무자)과 가족 구성원의 평균 월 소득의 합계와 같습니다. 이 항의 목적은 차용인(단속 채무자)의 배우자(아내)와 그의 후견 또는 후견을 받는 자를 포함하여 그의 미성년 자녀, 그리고 제8항의 "a"의 5항에 명시된 사람을 포함합니다. 기본조건 및 구조조정신청일 전일에 산정한 신용(대출)에 대한 월납입예정금액이 산정된 월납입예정금액의 30% 이상 증가하지 아니한 것 대출 계약(대출 계약) 체결일 기준
• 대출 계약 (대출 계약)에 따른 차용인의 의무 이행은 러시아 연방 영토에 위치한 주택의 모기지 또는 참여에 대한 계약에서 발생하는 청구권의 서약으로 보장됩니다. 공유 건설요구 사항을 충족하는 연방법"공유 건설 참여에 대해 아파트 건물및 기타 부동산 개체 및 일부에 대한 수정 사항 입법 행위러시아 연방".
• 주거용 건물을 포함한 주거용 건물, 지분 참여 계약에서 발생하는 청구권, 모기지가 대출 계약(대출 계약)에 따른 차용인의 의무 이행을 위한 담보로 총 면적이 다음을 초과하지 않음:
  • 45m 2 - 거실이 1개 있는 방의 경우;
  • 65m 2 - 2개의 거실이 있는 방의 경우;
  • 85 m 2 - 3개 이상의 거실이 있는 방의 경우;
• 소유권에 대한 약정자가 소유 한 주거 건물은 주거 건물을 포함하여 그의 유일한 주택이며, 공유 건설 참여에 대한 계약에 따른 청구권이며, 저당은 아래의 의무 이행을 위한 담보입니다. 대출 계약 (대출 계약). 동시에 50 % 이하의 금액으로 1 개 이하의 다른 주거용 건물을 소유 한 약정자와 그의 가족 구성원의 총 지분이 허용됩니다. 이러한 요구 사항의 준수는 차용인이 간단한 서면 형식으로 신청함으로써 확인됩니다. 불완전하고(또는) 부정확한 정보를 차용인이 제공하는 것은 모기지 대출(대출) 구조 조정을 거부하는 근거입니다.
• 대출계약(대출계약)은 차입자가 구조조정 신청서를 제출한 날로부터 최소 12개월 이전에 체결되었으며, 단, 주택담보대출(대출)이 주택담보대출(대출)에 의해 부채 전액 상환을 목적으로 승인된 경우는 예외입니다. 구조조정 신청일로부터 최소 12개월 전에 제공되는 모기지 주택 대출(대출).

2개 이하의 조건을 준수하지 않는 경우, 부처 간 위원회에 관한 규정에서 규정한 방식으로 부처 간 위원회의 결정에 따라 프로그램에 따른 보상금 지급이 허용됩니다.

모기지 주택 대출의 구조 조정은 선언적 기반으로 수행됩니다. 신용 기관대출을 제공하고 질권자입니다. 모기지 구조 조정 문제를 고려하는 데 필요한 문서 목록은 은행이 독립적으로 설정합니다.

구조 조정 계약은 동시에 다음 조건을 제공해야 합니다.

• 외화에서 신용(대출)통화 변경 러시아 루블구조 조정 계약 체결일 현재 러시아 중앙 은행이 설정한 관련 통화의 비율보다 높지 않은 비율(외화로 지정된 신용(대출)의 경우)
• 대출 금리를 연 11.5% 이하(외화로 지정된 대출(대출)의 경우) 또는 구조 조정 계약 체결일의 시행 요율보다 높지 않은 설정(러시아 루블로 지정된 신용(대출)의 경우) ;
• 감소 금전적 의무대출(대출) 금액의 일부 및 (또는) 대출(대출)의 변경으로 인해 기본 약관에서 정한 최대 보상 금액 이상의 차용인(연속 채무자) ) 구조 조정 계약 체결일 현재 러시아 중앙 은행이 설정 한 관련 통화의 비율보다 낮은 비율로 외화에서 러시아 루블로 통화 (외화로 지정된 신용 (대출)의 경우) ;
• 차용인(연속 채무자)이 실제로 지불한 위약금 및 법적 효력이 발생한 법원의 결정.

각 재구성 된 주거 모기지 대출 (대출)에 대한 최대 상환 금액은 구조 조정 계약 체결일 기준으로 계산 된 대출 (대출) 금액 잔액의 30 %이지만 1,500,000 루블을 넘지 않습니다.

2018년 모기지론자 지원 프로그램, 2017년 8월 10일부터 변경 및 연장

루블, 기본 조건 7항에 규정된 경우를 제외하고, 이에 따라 부서 간 위원회의 결정에 따라 최대 보상 금액이 증가할 수 있지만 2배를 초과할 수 없습니다.

프로그램의 틀 내에서 보상은 프로그램의 구현을 위해 제공된 자금의 한도 내에서 수행됩니다. 2017년 8월 11일 러시아 연방 정부 법령 N 961 손실을 보상할 목적으로 "어려운 재정 상황에서 주택 담보 대출(대출)에 대한 특정 범주의 차용인에 대한 지원 프로그램의 추가 구현" (그들의 부분) 모기지 주택 대출 (대출)에 대한 채권자 (대주)에게 20 억 루블의 자금을 할당했습니다.

차용인이 영이 정한 기본 조건을 충족하지 못하는 경우에도 독립적으로 예비 계산을 수행해야 합니다. 옵션은행에 서면 신청서 및 증빙 서류와 함께 구조 조정 및 신청. 계산을 수행하려면 모기지 계산기를 사용하는 것이 편리합니다. 아마도 부채 구조 조정 메커니즘에 동의하고 은행의 승인을 받아 지불과 관련된 어려운 상황을 해결하는 것이 가능할 것입니다.

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거의 모든 시민은 모기지론을 평생 동안 지불해야 하는 끝없는 이자와 부채의 연속으로 인식합니다.

모기지가 전혀 저렴하지 않고 결과적으로 주택 비용이 실제 비용보다 몇 배 더 비싸기 때문에 이것은 놀라운 일이 아닙니다. 모든 사람이 그러한 비용을 충당할 수 있는 것은 아닙니다. 현재 국가는 평균 수준의 사람들에게 상당한 지원을 제공하지만 안정적인 수입그래서 그들은 자신의 집을 얻을 수 있습니다.

우대 모기지 신용 대출 2015년 3월부터 운영을 시작했다. 프로그램 제공 수익성 있는 조건시민을 위해, 은행을 위해, 건설 부문을 위해.

그것은 무엇입니까

모기지 국가 지원또는 특혜 모기지특별 대출 프로그램으로, 주요 목적은 연금 기금을 희생하여 시민의 신용 부담을 완화하는 것입니다.

정부 및 모기지 담당 기관 주택 융자, 다음을 개발했습니다. 대출 프로그램:

가장 인기있는 것은 물론 마지막 옵션입니다. 은행은 실제로 소유자가됩니다 전체 비용차액은 기금에서 국가에서 지불하기 때문에 대출 연방 예산. 은행, 차용인, 개발자 모두가 유리한 상황에 있습니다. 그 결과 건설의 발전, 소득 창출 은행 부문그리고 시민이 자신의 거주지를 획득합니다.

우대 대출은 2016년 3월 30일까지만 사용할 수 있도록 계획했습니다. 동시에 예비 결정이 내려졌습니다. 최대 크기프로젝트가 축소되어야 하는 경우 보조금.

그러나 미래에 러시아 건설부 장관에 대한 정보가 발표되었습니다. 프로그램 확장. 그래서 모기지 우대 조건여전히 매우 현실적인 가능성입니다.

본질, 장점 및 단점

국가 지원이있는 모기지는 건설 및 건설중인 주택과 토지 계획의 영토에 위치한 타운 하우스와 같은 새로운 주택과 관련해서만 취할 수 있습니다.

그런 대출이 가장 접근 가능한 방법주택 솔루션.

주요 중 혜택구별할 수 있습니다:

• 할인율 - 11%에서;
• 가장 긴 기간 - 최대 30년(유일한 제한은 퇴직 연령에 도달하는 것)
• 사전 승인은 3개월 동안 발행됩니다. 즉, 차용인에게 적합한 주택 및 서류를 검색할 수 있는 충분한 기간이 주어집니다.
• 감소된 계약금;
• 보증금이 제공되면 보증금이 필요하지 않습니다.
• 생명과 건강을 보장하는 것이 항상 필요한 것은 아닙니다.
• 은행 수수료나 숨겨진 이자가 없습니다.

또한 우대 차용인은 다음을 사용할 수 있습니다. 추가 보너스:

• 실제 인수 때까지 첫 번째 지불을 연기합니다.
• 모기지는 다음과 같은 서비스를 포함합니다. 신용 휴일 – 최소 지불 1년 이내(최대 1회 발행 가능)
• 최대 3명의 공동 차용자를 유치할 수 있어 대출 승인 가능성이 크게 높아집니다.

단점또한 존재합니다:

1. 계약금 또는 보증금. 이 불쾌한 요구 사항은 모든 모기지 프로그램에 제공됩니다.
2. 고려 불가능 2차 시장. 그리고 새 건물을 구입하려면 공인 은행을 선택해야 하며, 이는 특히 작은 마을에서 선택의 폭을 크게 좁힙니다.
3. 모든 사람이 프로그램에 참여하는 것은 아니므로 은행 선택이 제한됩니다.
4. 금리 인하의 시작은 집이 인도되는 순간부터 시작되기 때문에 건설이 지연되면 그 사람은 자신의 예산에 맞지 않을 수 있습니다.

모기지론의 종류와 형태

의 사이에 주요 유형모기지는 다음과 같을 수 있습니다.

수령 조건

Sberbank, Gazprombank, Bank of Moscow, VTB-24, Russian Agricultural Bank, Promsvyazbank 등에서 국가 지원으로 모기지를 받을 수 있습니다.

모든 은행은 다음을 따릅니다. 거의 같은 조건그러한 모기지 발행 :

추가 "보너스"는 주택 보험이라고 부를 수 있을 뿐만 아니라 차용인의 생명, 건강 및 안전에 대한 평가입니다.

확인하다 사회 모기지이전에 특정 금액을 수집한 지방 정부에서 필요로 하는 문서 패키지:

• 가족이 생활 조건을 개선할 필요가 있음을 나타내는 증명서;
• 각 가족 구성원의 여권 사본;
• 결혼 증명서;
• 각 자녀의 출생 증명서;
• 가족(총 소득은 모기지 융자를 지불하기 위해 45%를 할당할 수 있어야 함);

차용인에 대한 요구 사항

해당 국가의 지역에서 국가 지원으로 모기지 발행에 다른 요구 사항이 적용될 수 있습니다.

에게 기준다음을 포함합니다:

필요한 서류 및 요구 사항의 정확한 목록을 찾을 수 있습니다 지방 정부에서거주 지역에서.

이러한 유형의 모기지론을 등록하려면 일반 프로그램보다 2배 이상의 시간이 필요합니다. 은행은 제공된 문서 패키지를 5-7일 동안 고려합니다. 결과가 긍정적이면 취득한 재산과 관련된 나머지 서류의 집행을 진행할 수 있습니다.

은행 목록 및 조건

스베르방크시민들에게 국가에 모기지를 신청할 수 있는 기회를 제공합니다. 연 12%로 지원합니다. 금리는 대출 기간 동안 동일하게 유지됩니다. 최소 크기대출 - 30 만 루블, 최대 금액은 지역에 따라 다르므로 상트 페테르부르크에서는 800 만 루블을, 모스크바에서는 300 만 루블을 초과해서는 안됩니다. 최소 기여금은 구입한 주택 비용의 최소 20%입니다.

또한 연령 제한이 있습니다. 차용인은 다음과 같은 경우 21세 이상 55세 이하이어야 합니다. 우리는 대화 중이 야여자에 대해서 그리고 채권자가 남자라면 60세.

각 다음 지불의 발행, 처리 및 결제는 수수료 없이 수행됩니다. 준비된 개체와 건설 중인 개체만 크레딧으로 표시됩니다. 다만, 준공일자는 건설 작업은행에 의해 제한되지 않습니다.

고객을 제외한 모든 사람이 소득을 확인해야 하며, 값 Sberbank에서 발급한 카드에 제공됩니다. 젊은 가족이 월 지불금을 상환할 만큼 충분한 수입이 없는 경우 최대 3명의 차용인을 유치할 수 있습니다(대출은 총 수입의 45% 이상을 "빼앗아가서는" 안 됨).

심사기간은 5일이며, 승인 유효기간은 2개월입니다.

보험은 필수 서로 나란한그리고 차용인의 생명. 고객이 보험 계약의 체결 또는 연장을 거부할 경우 은행은 자동으로 이자율을 1% 인상합니다.

충성도가 높은 조건은 다릅니다. "VTB 24". 소득을 확인할 수 있는 모든 고객의 기본 세율은 12%입니다. 최대 기간모기지 대출이 부여되는 대상 - 30 년.

등록을 위해서는 두 가지 서류만 있으면 충분합니다. 조항의 경우 공식 참조불가능할 경우 은행은 여권 사본과 기타 신분 증명서를 바탕으로 결정을 내립니다. 그러나 동시에 자신의 기여금을 40%로 높이고 대출 기간은 20년으로 제한하며 이율은 11.9%입니다.

은행의 예비 결정은 4개월 동안 유효합니다.

입력 로셀호즈방크전체 기간 동안 고정 이자율(11.9%)로 모기지를 받을 수 있습니다. 정기적인 지불은 수수료 없이 발행 및 수락됩니다.

계약 종료 시 차용인의 최대 연령은 성별에 관계없이 65세입니다. 필수 요건은 소득 증명, 자기 생명 보험 및 주택 보험입니다. 거부하면 요금이 7% 인상될 수 있습니다. 사전 승인은 90일 동안 유효합니다.

가스프롬방크는 20세 이상의 고객에게 국가 지원과 함께 모기지를 제공할 준비가 되어 있습니다. 최대 임계값은 동일합니다: 여성의 경우 55, 남성의 경우 60입니다.

이자율은 11.35%입니다. 필수 요건은 담보 보험입니다. 정책 발행을 거부하는 경우 증가합니다. 총 이자 0.4%로.