Рефинансирование кредита 12. Рефинансирование кредитов в различных банках

Существует несколько причин для перекредитования. Клиент может внезапно потерять текущее место работы, или предприятие станет банкротом (о чем, кстати, заемщик обязан уведомить кредитора). В таком случае обязательства станут непосильными. Денежных средств (накопленных и с других источников доходов) может стать недостаточно для нормального уровня жизни и оплаты ежемесячного взноса.

Можно обратиться в банк с предложением увеличить срок действия договора. При этом ежемесячное бремя значительно снизиться. Но пользуются программами перекредитования на самом деле редко. Дело в том, что большинство финансовых организаций проводят «антикризисные» проекты. В рамках программы клиент получает кредитные каникулы или отсрочку выплаты. При этом кредитный договор не разрывается.

Продолжительность льготного режима выплат зависит от условий банка, а также предоставленных клиентом подтверждающих сведений.

2 лучших предложения на сегодня

Солидные банки отличаются лояльными процентными ставками, минимальными требованиями, а также возможностью дистанционного обслуживания.

ВТБ Банк Москвы

Действуют специальные условия рефинансирования для зарплатных клиентов, сотрудников корпоративных клиентов, а также работников сектора образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления.

Годовая ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от категории заявителя. Допускается объединение нескольких сделок.

Схема перекредитования, предлагаемая данным финучреждением, поможет вам эффективно снизить величину ставки и разовой оплаты, получив дополнительные средства на личные надобности или объединив несколько разных договоров в одно соглашение. Новый кредит можно оформить в размере до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Ставка варьируется в зависимости от категории клиентов в пределах 12,9-17%. Основные группы клиентов, которым предлагается участие в программе:

• сотрудники предприятий, участвующие в зарплатном проекте от ВТБ Банк Москвы;
• работники корпоративных клиентов, выступающие участниками соглашения с банком;
• лица, занятые в бюджетной сфере иди силовых органах.

Для получения лучших условий кредитования, например, для снижения ставки до 12,9%, обычным клиентам рекомендуется перейти на получение зарплаты через карты данного банка.

По условиям рефинансирования, новый заемщик имеет право на досрочную выплату задолженности. При этом ему в подарок выдается дебетовая карта международного образца без комиссии в течение первого года. Несвоевременный возврат долга грозит начислением неустойки из расчета 20% годовых за период просрочки. Также существует возможность подключения дополнительных услуг:

• «Кредитные каникулы» с отсрочкой 2-х платежей по графику;
• добровольное страхование по трем доступным тарифным планам;
• одноразовое изменение даты платежа.

Рассчитывать на рефинансирование долга могут граждане РФ 21-75 лет, которые имеют текущий стаж более 3 мес. и не участвуют в процессе личного банкротства. Зарплатным клиентам для оформления достаточно предоставить паспорт, СНИЛС, сведения об имеющейся задолженности по старым займам. Для иных категорий клиентов пакет документов будет более широким. Вам придется предъявить дополнительно засвидетельствованную копию трудовой книги и документ о доходах. Также ВТБ Банк Москвы потребует, чтобы по рефинансируемым соглашениям:

• обслуживание длилось более 6 мес. на дату подачи заявки;
• отсутствовали текущие просрочки и нарушения сроков более чем на 30 дней за весь период пользования деньгами.

Банк Первомайский

Для рефинансирования займов сторонних организаций выдается кредит в размере от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок до 60 мес. Базовая процентная ставка составляет 19%, однако она может быть снижена при подтверждении целевого использования займа:

1. Добросовестным клиентам самого финучреждения до 12,5%.
2. Лицам, получающим зарплату или пенсию на карту или счет в банке «Первомайский» до 14,5%.
3. Бюджетникам и пенсионерам до 16,5%.
4. Прочим категориям заемщиков до 17,5%.

Заявку на участие в программе от финучреждения может подать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет, имеющий официальное трудоустройство. Также надо иметь официальную регистрацию с проживанием в населенном пункте, где работают офисы банка. Лица, подавшие запрос на рефинансирование, получают такие преимущества:

• отсутствие ограничений по числу долговых соглашений, которые надо перекрыть новой ссудой;
• выдача средств производится для досрочной выплаты любых потребительских кредитов как требующих обеспечения, так и без него, а также ипотеки, автоссуды, кредитных карточек и овердрафтов;
• возможность снизить ежемесячный взнос и величину общей переплаты;
• предоставление по запросу дополнительной суммы для покрытия нужд, не связанных с перекредитованием;
• оформление подарка для заемщиков – удобной дебетовой карты.

Однако существует и ограничение – сумма займа не может быть больше рефинансируемого долга более чем на 25%. Например, если ваш долг составляет 300 тыс. рублей, то вы можете рассчитывать на соглашение с установленной суммой не более чем 375 тыс. рублей. При подаче заявки на 500 тыс. рублей и более банк оставляет за собой право запросить залог авто или недвижимости. Кроме того, финучреждение предъявляет такие требования к погашаемым по схеме рефинансирования займам:

• отсутствие задолженности, которая была просрочена на текущий момент;
• активность кредита более 6 мес.;
• время, оставшееся до осуществления полной выплаты – свыше 6 мес.

Для получения займа в банке «Первомайский» вместе с заявкой надо предоставить паспорт, документ о получаемых доходах, а также справку о текущем долге по каждому перекрываемому займу. После погашения первоначальных долгов рекомендуется подтвердить справкой этот факт.

Предложения других банков

Рассмотрим самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов в топовых банков страны.

Условия рефинансирования в Сбербанке России

В крупнейшем банке Российской Федерации действует доступная программа рефинансирования. Клиент может оформить сделку на выгодных условиях:

1. Годовая ставка составляет от 15,9%.
2. Срок действия договора заключается от трех месяцев.
3. Сумма кредита зависит от территориального расположения подразделения банка. К примеру, в Челябинской области клиент может получить до полутора миллионов рублей.
4. Для работников бюджетных учреждений, а также госслужащих разработаны льготы.
5. Допускается объединение не более пяти кредитов в сторонних организациях. Кроме потребительских займов, Сбербанк России погашает также залоговый автокредит.

Согласно условиям программы клиент не обязан приносить справку о доходах, а также заверенную копию трудовой книжки. Процедура оформления достаточно упрощенная. Клиенту понадобится обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудник предоставит заявление-анкету.

Заполненный документ со всеми дополнительными бумагами нужно передать в профильный кредитный отдел. Решение принимается до двух рабочих дней. Банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения заявки, если поданные сведения требуют более тщательной проверки.

Особенности рефинансирования для внутренних клиентов

Как правило, клиенты банка, просрочившие выплаты в течение трех месяцев в итоге пользуются финансовой поддержкой знакомых или родственников. Поэтому зачастую рефинансирование для заемщиков просто невыгодно. Значительно увеличивается итоговая переплата.

В Сбербанке России действуют особые условия для участников зарплатного проекта. К примеру, если клиенту понравятся условия нового договора, он может подать заявку на рефинансирование. Понижение ставки дает возможность заемщику сэкономить до трехсот тысяч рублей.

Если клиент недавно устроился на новую работу, и теперь получает зарплату в Сбербанке России, ему необходимо отработать на новом месте не менее шести месяцев. Если же заявитель не менял работодателя, нужно договориться с бухгалтером предприятия для перевода зарплаты в банк.

Действующим законодательством вопрос обслуживания не урегулирован. Решение зачастую принимает руководитель, а также главный бухгалтер организации. В отличие от других финансовых структур, даже если один клиент подаст заявку, Сбербанк России создаст зарплатный проект. Но понадобится официальное соглашение с руководством фирмы. Обычное зачисление на дебетовую карту не дает права клиенту воспользоваться дисконтом.

Если же управляющие или собственники бизнеса против перевода, клиент все равно может получить скидку в размере 0,25 процента.

Росбанк

Учреждение переоформляет все виды задолженности (включая ипотеку, автокредит, овердрафт и кредитные карты). Кроме погашения, клиент может потратить денежные средства на личные нужды. Принять участие в программе имеют право заемщики с положительной кредитной историей и без просрочек по текущим обязательствам.

Разработано более десяти категорий клиентов. Годовая ставка, а также условия договора рассматриваются в индивидуальном порядке. Оформление сделки доступно во всех подразделениях Росбанка.

ВТБ 24

В банке действует специальная программа рефинансирования. Погашение текущей задолженности производится по сниженной ставке - всего пятнадцать процентов годовых. ВТБ 24 гарантирует согласование сделки благонадежным плательщикам. Предоставляется возможность объединить до шести кредитных обязательств. Также банк погашает задолженность по кредитным картам.

Вы можете подать заявку на снижение ежемесячного платежа и уменьшить совокупную переплату. Но есть одно ограничение. Банк не рефинансирует задолженность по займам, оформленным у партнеров группы ВТБ.

Предложение ВТБ 24.

Зарплатные клиенты обслуживаются на особых условиях. Годовая ставка снижена до 15,5%. Для остальных клиентов банковское вознаграждение увеличено на два пункта. Сумма кредитного договора составляет от ста тысяч до одного миллиона рублей. Для клиентов с задолженностью менее пятисот тысяч рублей, доступна подача заявки на официальном сайте.

Альфа-банк

Разработан кредитный продукт для погашения ранее оформленных обязательств. Банк выделяет денежные средства только для закрытия договора по приобретению или строительству квартиры, а также доли недвижимости.

Условия для потребительских займов ограничены. Перекредитование действует для клиентов с целевыми кредитами на ремонт. Но взамен банк потребует передать объект договора в залог.

В отличие от стандартных программ рефинансирования, Альфа-Банк кредитует независимо от гражданства. На момент оформления сделки клиент должен быть старше от двадцати лет. Погасить задолженность в полном размере понадобится до 64 лет.

Рефинансирование в банке доступно наемным работниками, учредителям, соучредителям, а также индивидуальным предпринимателям.

Россельхозбанк

Перекредитованием имеют право воспользоваться клиенты, оформившие потребительский заем. Максимально возможная сумма погашения обязательств составляет миллион рублей. Но средства нужно использовать только для покрытия основного долга.

Срок действия договора устанавливают от тридцати дней до шестидесяти месяцев. Размер банковского вознаграждения зависит от периода кредитования. Если клиенту переоформят задолженность до двух лет, годовая ставка составит 18,5%. В остальных случаях заемщику нужно оплатить от девятнадцати процентов годовых.

В качестве гарантии банк потребует участия дополнительных сторон. Для договора до трехсот тысяч рублей понадобится один поручитель. Более крупные суммы согласуют только после учета совокупного дохода двух и более поручителей.

Восточный экспресс-банк

В одном из самых крупных и активно развивающихся банков страны разработаны выгодные предложения для розничного бизнеса. Частным лицам выдают потребительские кредиты по низкой ставке - всего пятнадцать процентов годовых. Денежные средства можно потратить для погашения оставшейся части неоплаченной задолженности или покрыть обязательства в период временных финансовых трудностей.

Банк потребует минимальный пакет документов. Кредитуют граждан до 76 лет. Понадобится подтверждение официального трудоустройства. На текущем месте работы клиент должен числиться не менее трех месяцев.

Ренессанс Кредит

В лидирующем банке по потребительскому кредитованию оформляют займы, кредитные и расчетные карты, вклады и другие виды продуктов.

Для действующих клиентов есть выгодное предложение. Предоставляется кредит на любые нужды до пятисот тысяч рублей. При этом годовая ставка устанавливается от 13,9%. Договор заключают от одного года до шестидесяти месяцев.

Тинькофф Банк

Предлагает кредит наличными до пятнадцати миллионов рублей. Есть возможность не посещать представительство банка. Обеспечивается удобное дистанционное обслуживание. Деньги выдают по желанию клиента - единой суммой или несколькими траншами.

Денежные средства можно направить на погашение текущей задолженности. Оставшуюся часть клиент имеет право использовать на свое усмотрение. Подтверждение расходов не потребуется.

Ситибанк

Предлагает выгодно рефинансировать задолженность других кредитно-финансовых учреждений. Консолидированный баланс (объединение нескольких обязательств) поможет упростить погашение действующих займов.

Ситибанк предлагает выгодную программу для перекредитования действующих обязательств.

В рамках программы можно получить деньги по выгодной ставке - пятнадцать процентов годовых.

Банк «Возрождение»

Кредитные средства выделяют на любые цели. Подтверждение целевого использования не потребуется. Для оформления сделки нужно привлечь поручителя (только физическое лицо). Неиспользованную часть средств заемщик может потратить на покупку земельного участка, недвижимости, автомобиля и тому подобное.

Кредит выдается единовременно в полном размере после заключения договора. Также банк может перечислить сумму сделки на реквизиты, предоставленные клиентом.

Погашать обязательства нужно равными платежами ежемесячно. Максимальный размер сделки составляет два миллиона рублей.

БинБанк

Проводит рефинансирование на выгодных условиях. Первые полгода процентная ставка составит 14,99%. В течение последующего периода действия договора клиенту нужно оплатить вознаграждение на 2 пункта ниже текущих обязательств. Эффективная годовая ставка рассчитывается от 16,5 до 24,5 процента.

Для сотрудников бюджетной отрасли и зарплатных клиентов максимально возможная сумма кредита составляет один миллион рублей. Новым клиентам согласуют до пятисот тысяч рублей.

Газпромбанк

Предложение действует для клиентов с потребительским кредитом, оформленным в другом банке. Сделку согласуют по договору, срок действия которого составляет не менее полгода. Максимальный период заключения договора составляет семь лет. Кредит выдается до трех с половиной миллионов рублей под 12,25% годовых.

РайффайзенБанк

Разработано несколько программ для заемщиков. Льготные условия предоставляются зарплатным клиентам банка, работникам компаний-партнеров, а также Premium клиентам.

В рамках программы «Персональный кредит» годовая ставка рассчитывается индивидуально от 14,9 до 19,99%. Срок действия договора устанавливается до пяти лет. Максимальная сумма сделки составляет полтора миллиона рублей. Не понадобится участие третьих сторон, а также оформление залогового имущества.

Банк Хоум Кредит

Условия договора зависят от категории заявителя. Действующие клиенты имеют возможность получить от десяти до восьмисот пятидесяти тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение двух часов.Максимальный срок выполнения обязательств составляет семь лет. Денежные средства можно использовать для погашения текущей задолженности или потратить на личные нужды. У клиента должна быть положительная кредитная история.

Рефинансирование невыгодного кредита дает море возможностей заемщику. Но перед тем как поставить подпись, тщательно изучите все условия. Если вы допустите просрочку, банк может не только начислить штраф, но и списать денежные средства с открытых счетов.

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

Иногда невозможно выплачивать несколько кредитов, взятых в разные дни и у разных банков. Начинается путаница, денег не хватает, да ещё и образуются просрочки. Не говоря уже о том, что проценты получаются ужасные. В таком случае ситуацию способно выручить рефинансирование. Это отличный способ снизить цену кредита и облегчить выплаты. Кроме того, в результате рефинансирования, если правильно подобрать банк, можно заметно снизить годовой процент и продлить срок выплаты, то есть заодно и уменьшить платежи в месяц. Важно помнить – это целевой кредит, так что его придется потратить именно на рефинансирование и предоставить определенные документы, которые способны это подтвердить. Иначе банк поднимет ставку на несколько пунктов.

Но как выбрать лучший банк для рефинансирования? Мы предлагаем для этого ознакомиться с нашим рейтингом. В него мы отобрали лучшие предложения банков по рефинансированию потребительских кредитов. В топе только выгодные и удобные программы для тех, кто готов перевести все займы в один банк и избавиться от переплат. Но помните – мы указываем лишь минимальную ставку и условия, как ее добиться. А индивидуально банк может насчитать совершенно другой процент.

ТОП-10 банков для рефинансирования кредитов

В таблице приведены все условия банков по рефинансированию кредитов, отобранных для нашего рейтинга. Это позволит ознакомиться с лучшими предложениями на российском рынке вкратце, прежде чем переходить к подробным описаниям.

Теперь пора ознакомиться с топом лучших банков для рефинансирования. Каждый из них выделяется чем-то особенным.

10 ВТБ

Высокое количество рефинансируемых кредитов
Процентная ставка: 12,5%
Рейтинг (2019): 4.1

И открывает рейтинг крупный государственный банк с отличными отзывами от клиентов, но не лучшей в топе программой рефинансирования кредитов. Позволяет взять от 100 тысяч до 5 миллионов рублей и возвращать их в течение 5 лет. Минимальная ставка зависит от суммы кредита и начинается от 500 тысяч, где и фиксируется. Ниже – от 12,9% и выше.

Банк позволяет объединить больше всего займов и кредитных карт – до 6. Так что идеально подходит тем, у кого много долгов. Важно помнить, что учреждение не рефинансирует кредиты, взятые в банках группы ВТБ, не считая собственных займов. Предлагаются более выгодные условия по срокам возврата для корпоративных или зарплатных клиентов – у них появляются дополнительные два года на возврат денег. На ставку же их статус не влияет.

9 Ак Барс Банк

Лучшие условия для ИП
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.1

Банк предоставляет сравнительно небольшие займы от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом вернуть их понадобится за срок от 13 месяцев до 7 лет. Погасить таким образом можно до 5 кредитов за раз. Фиксированная минимальная ставка в 11,5% не зависит от суммы и срока. Только от наличия страхования или зарплатной карты – если их нет, то она может суммарно вырасти до 14,5%.

Радуют хорошие условия для ИП и бизнесменов, решивших использовать рефинансирование – добавляется всего 0,3% к ставке собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Радует, что для погашения кредита в Ак Барс можно воспользоваться буквально чем угодно – в распоряжении клиента есть и мобильный банк, и терминалы, и отделения банка, и даже очень удобное мобильное приложение. В остальном – типичный кредит без каких-либо особенностей.

8 Газпромбанк

Лучший калькулятор рефинансирования
Процентная ставка: 11,4%
Рейтинг (2019): 4.2

Газпромбанк готов предложить клиентам от 50 тысяч до 5 миллионов рублей для рефинансирования. Погасить задолженность можно за 6 месяцев минимум и 7 лет максимум. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если брать кредит на 5-7 лет, то она составит 14,25%, при этом сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Если же меньше – то 11,4%. Для займа на 3 млн и выше понадобится получить поручительство хотя бы одного платежеспособного гражданина.

Как всегда, Газпромбанк может похвастаться лучшим калькулятором для кредита. По нему можно высчитать буквально всё – от нужной суммы до размера переплаты по кредиту в банке. Кроме того, он позволяет узнать необходимый минимальный доход либо посчитать возможный лимит в зависимости от требований и доходов клиента. Очень удобно и помогает понять, чего же ждать от банка в итоговом решении. Интересно, что банк готов принимать поручительство за физических лиц юридическими. При этом размер кредитного лимита может быть увеличен, если юридическое лицо предлагает большую сумму поручительства, чем верхняя его планка.

7 БинБанк

Полноценная защита клиента
Процентная ставка: 10,49%
Рейтинг (2019): 4.3

Учреждение предлагает клиентам взять от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок возврата – от 1 до 7 лет, так что платежи можно сделать совершенно незначительными. Погасить за счет средств банка можно только 3 кредита. Радует, что сотрудники на сайте вывесили отличную инфографику для иллюстрации выгодности своего рефинансирования.

Для минимальной ставки придется быть работником бюджетной сферы или зарплатным клиентом банка. Кроме того, очень желательно оформить страховку и/или финансовую защиту. Это не только повысит значимость клиента в глазах БинБанка, но и даст дополнительные гарантии при выплате кредита. Это фактически полная финансовая и физическая защита клиента от форс-мажоров. Хоть это и стоит чуть дороже, но выгоды налицо.

6 Райффайзенбанк

Самое быстрое решение по кредиту
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2019): 4.4

Райффайзенбанк – весьма удачный вариант для рефинансирования потребительских кредитов. Он предлагает не самую большую сумму – от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Но зато позволяет рефинансировать кредит без согласия текущего займодателя и получить дополнительные деньги на потребительские нужды. Возвращать его придется в течение минимум 13 месяцев. Максимальный же срок – 5 лет. Учреждение готово снизить процентную ставку до 9,99% на второй и последующие годы рефинансирования. Но только если подключить специальную программу финансовой защиты. В противном случае ставка останется неизменна.

Банк обещает рассматривать заявку в течение минимум часа, поднимая срок рассмотрения в редких ситуациях. Это удобно, когда решение нужно с максимальной скоростью. Интересно, что учреждение позволяет рефинансировать до 5 кредитов. Но они должны быть разных типов. То есть получить рефинансирование пяти кредиток или пяти потребительских не получится – разрешено максимум 3 обычных или 4 карточки.

5 Россельхозбанк

Лучшие условия зарплатникам и бюджетникам
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.5

Отличное предложение, особенно для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы. Получить можно лишь до 750 тысяч за раз. Зато нет минимального ограничения по сумме. Для получения минимальной ставки не нужно ухищряться – достаточно просто взять кредит и оформить страховку к нему. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Лучшие же условия банк готов предоставить работникам бюджетной сферы и зарплатным клиентам. А если заёмщик – «два в одном», то он может рассчитывать на ставку от 10%, а не 11,5%, как обычные люди. Кроме того, выплачивать кредит эти категории клиентов могут за 7 лет.

К сожалению, рефинансировать можно лишь три кредита, так что этот вариант не подходит для буквально обросших долгами клиентов. Зато Россельхозбанк позволяет выбрать один из четырех дней платежа в месяце для максимального удобства. Важный нюанс – можно увеличить сумму кредита для рефинансирования за счет долгов созаёмщиков. Неприятно, что выбранные для рефинансирования кредиты не должны быть реструктуризированы или пролонгированы ранее.

4 Промсвязьбанк

Возможность перенести платежи на 2 месяца
Процентная ставка: 10,4%
Рейтинг (2019): 4.6

Удобный сервис и комфортные условия доступны для тех, кто хочет перенести кредиты в Промсвязьбанк. Возвращать взятый займ можно в течение 1-7 лет. Минимум выйдет получить 50 тысяч рублей. Максимальная сумма рефинансирования – 3 миллиона. Не требуется совершенно никакого обеспечения даже для крупных кредитных сумм. Банк не уточняет, сколько именно кредитов он готов рефинансировать. Так что если их много, то лучше уточнить этот момент в отделении.

Радует, что учреждение предоставляет дополнительную услугу «Кредитные каникулы». В ее рамках клиент может отложить платежи на два месяца. Удобно, если вдруг появились временные трудности. Кроме того, допустимо рефинансирование пролонгированных или реструктуризированных займов. Нужно лишь чтобы по ним не было текущей задолженности, и за последние 6 месяцев с погашением кредита проблем не возникало.

3 Альфа-Банк

Нет навязанного страхования
Процентная ставка: 11,99%
Рейтинг (2019): 4.7

И открывает тройку лучших ещё один системный банк страны с хорошими отзывами клиентов. Альфа-Банк предлагает вполне выгодные и удобные условия для рефинансирования. Учреждение предлагает от 50 тысяч до 1,5 миллиона, вернуть которые можно в течение срока от 2 до 5 лет. Рефинансировать можно до пяти кредитов или кредитных карточек. Банк позволяет получить часть средств наличными на собственные нужды, а не только на закрытие рефинансирования. Радует, что Альфа-Банк не заставляет клиентов приобретать страховку – от нее не зависит годовая ставка.

Есть небольшой нюанс. Чтобы получить лучшую ставку, необходимо взять под рефинансирование минимум 700001 рубль. От 250001 рубля ставка составит 14,99%, а от 50 тысяч – 16,99%. Зарплатным клиентам и сотрудникам партнёров предоставляются удобные условия – им увеличивается кредитный лимит до 3 и 2 миллионов соответственно, а зарплатникам – ещё и срок возврата до 7 лет. Кроме того, для них немного снижаются ставки на более низкие суммы.

2 Сбербанк

Самый надежный и доступный банк страны
Процентная ставка: 11,5%
Рейтинг (2019): 4.8

Наиболее надежный банк страны с сотнями филиалов в каждом городе и положительными отзывами от довольных клиентов. Получить здесь кредит на рефинансирование не составит труда, не придется даже искать отделение. Предлагает среднюю ставку на кредит с относительно хорошими условиями. Позволяет взять от 30 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет. Низкий минимальный срок удобен, если сумма небольшая либо если хочется закрыть кредит побыстрее.

Ставка фиксирована и зависит от суммы кредита. До 500 тысяч она составит 12,5%. Если же взять больше этой суммы, то будет 11,5%, то есть возможный минимум. Собрать под крышей одного банка можно до 5 кредитных карточек или обычных кредитов. Интересно, что Сбербанк не рефинансирует собственные кредитки, тогда как карточки других банков – без проблем. Так что стоит это учесть при оформлении рефинансирования.

1 ФК Открытие

Лучшая годовая ставка на рефинансирование
Процентная ставка: 8,9%
Рейтинг (2019): 4.9

Банк позволяет взять кредит под рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов на весьма неплохих условиях. В Открытии можно получить от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, возвращая их в течение 1-5 лет. При этом можно собрать воедино до 5 кредитов, в том числе и «карточных». Также банк предлагает финансовую защиту для клиента на весь срок рефинансирования, что может быть удобно в некоторых ситуациях. Никаких комиссий и штрафов по предложению не предусмотрено.

Интересно, что ФК Открытие предлагает лучшую минимальную ставку среди всех банков рейтинга – всего лишь 8,9%. Не требуется быть зарплатным клиентом или соответствовать еще каким-то критериям. Достаточно быть платежеспособным и вызывающим доверие. При оформлении кредита на реструктуризацию банк в подарок выпускает пластиковую карточку. Важное уточнение – рефинансирование не оформляют индивидуальным предпринимателям и людям, которые работают на ИП.

Причины случившегося могут быть различными: потеря работы, снижение заработной платы, невыгодно оформленный кредитный договор и прочие обстоятельства. Из такой ситуации есть отличный выход - рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2018 года мы и рассмотрим далее, а вы сможете выбрать оптимальный для вас вариант программы.

Топ-8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов

Ниже проанализируем банки, рефинансирующие кредиты на территории РФ, рассмотрим их условия, сравним предложения. Вы же можете написать заявление дистанционно в несколько кредитных учреждений и узнать, в каком из них вашу кандидатуру одобрят. Итак:

«ВТБ БАНК МОСКВЫ»
Рефинансирование кредита в другом банке дает право найти наиболее приемлемые для вас условия, а этот кредитор может предложить очень интересную программу: сумма - до 3 млн. рублей, ставка на сегодня снижена и составляет 12,9 % годовых, срок -до 5 лет . Здесь одобряют заявки лицам с гражданством РФ, в возрасте 21-75 лет, со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Откажут, если есть текущая просрочка и задолженность свыше 30 дней за весь срок действия кредита. Перекредитовать можно кредитные карты, займы наличными, ипотеку, кредит на авто.

«ИНТЕРПРОМБАНК»
Московский банк занимается рефинансированием нескольких кредитов в любом количестве, но в сумме от 45 тысяч и выше (максимум 1 млн. рублей). Срок по кредиту - от 6 месяцев до 5 лет , процентные ставки невысокие - от 12 % годовых. Оплачивать страховки, комиссии - не требуется. Это самый лучший кредитор для граждан (возраст 18-75 лет, включая пенсионеров), чьим постоянным местом жительства является Москва.

«АЛЬФА-БАНК»
Здесь перекредитование отличается в зависимости от статуса обращающегося клиента. Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров дают кредиты на более выгодных условиях (низкие проценты, длительный срок, больший размер кредита). Мы же возьмем стандартные условия, рассчитанные на большинство заемщиков: сумма - от 50 000 до 3 000 000 рублей, срок - до 7 лет , ставка - от 11,99 % годовых, допустимо референцирование до 5 кредитов, включая займы по картам, ипотеке, потребительским продуктам и другие. В банке есть возможность получить дополнительные деньги наличными.

«БИНБАНК»
БИНБАНК также на хороших условиях рефинансирует кредиты, выданные другими банками физическим лицам. В настоящий момент специалисты организации проводят акцию, которая действует до конца текущего года. В случае оформления кредита наличными или рефинансирования действующего займа, взятого в другой компании, банковским учреждением предоставляются 90 дней беспроцентного пользования заемными деньгами. Общие условия: сумма - от 50 000 до 2 000 000 рублей, срок - до 84 мес . с процентной ставкой по займу от 10,99 % годовых.

«СКБ-банк»
Банк может объединить и погасить до 10 кредитов, полученных в других организациях. Предложение действительно выгодное: ставка от 11,9 % (разница колеблется в зависимости от суммы кредита, можно взять от от 51 000 до 1 300 000 рублей), срок - от6 мес. до 5 лет . В « СКБ-банке» можно получить дополнительную часть денег.

«Совкомбанк»
«Перекупка» займов в этой организации выглядит весьма заманчиво. Есть возможность объединения нескольких кредитов в один, заемщик имеет право выбрать схему погашения долга (аннуитетный/дифференцированный платеж), оформить кредит под залог квартиры. Самая большая сумма среди всех банков от 700 тыс. до 30 млн. рублей может быть выдана за счет привлечения созаемщиков. Максимальный срок здесь - до 360 мес ., ставка - от 14,99 % в год. Для бюджетников, зарплатных и «надежных» клиентов действуют скидки, делающие продукт более выгодным. Кредитная линия рассчитана для жителей в Москве или ближайшем Подмосковье.

«Тинькофф Банк»
Здесь нет прямой программы по потребительскому рефинансированию, но уникальные кредитные предложения этого банка делают операцию вполне доступной. Итак, можно оформить карту «Тинькофф», а одобренный лимит позволит покрыть часть или все имеющиеся кредиты до 1 000 000 рублей, полученные в каких-то других банках. Ставка в году - от 14,9 % , к тому же плохая кредитная история практически не влияет на решение кредитора.

«ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
Заявка на рефинансирование займа посредством данной банковской компании может стать 100 % спасательным кругом в затруднительном положении. Ставка всего 14,9 % , сумма - до 1 000 000 рублей, срок - до 7 лет . Новый кредит может быть выдан как рефинансирование ипотеки, потребительского займа, кредита наличными или автокредита.

В данном разделе стоит еще упомянуть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое выдает ипотеку в рамках государственных программ. В организации также действует предложение по рефинансированию имеющегося ипотечного долга, причем здесь, пожалуй, самые низкие ставки (9,5 до 10,5 %), срок - до 30 лет, сумма - от 300 000 рублей. Но есть строгие требования к кредиту: реструктуризация - отсутствует, страховые взносы - уплачены в срок, просрочки более 30 дней - нет, количество сделанных платежей - 12.

Основные преимущества рефинансирования кредита в банке

Кредит на рефинансирование других займов можно получить не во всех банках, но в России количество таких учреждений достаточное, чтобы решить назойливую проблему с долгами. Давайте изначально разберемся, что представляет собой рефинансирование и в чем его яркие преимущества.

Программа рефинансирования представляет собой оформление нового кредита с целью погасить текущую задолженность, образовавшуюся от неуплаты, например потребительских займов, автокредитов, ипотеки. Данная процедура получила в народе термин - «перекредитовка» и вот ее основные достоинства:

• Более выгодные условия кредитования - низкая процентная ставка. Так, если вы изначально взяли кредит под высокий процент, ввиду срочной денежной необходимости, то сейчас можно исправить ошибку и грамотно рефинансировать заем.
• Возможность уменьшить ежемесячный платеж. Этот путь перекредитования поможет сделать финансовую разгрузку, т.к. срок нового займа при желании будет увеличенным, но помните, что переплату в данном случае никто не отменял.
• Объединение всех кредитов в 1 общий продукт. Многие граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют на руках 2 и более кредитных обязательства, причем выданных разными банками. Это неудобно, занимает время на оплату, нередко приводит к просрочкам, поэтому перекредитация сделает пользование займом более комфортным. Правильно называть такое объединение - консолидация, а сам кредит - консолидированный/консолидационный. Консолидирующий займ может быть двух видов: залоговый и беззалоговый.
• Освобождение залогового имущества от кредитных «пут». Например, оформленный ранее автокредит под залог транспортного средства, можно «перекупить» продуктом не требующего залога. Этот вариант достаточно удобен, когда нужно срочно продать автомобиль, который находится «под присмотром» банковской организации. То же самое касается договоров по ипотеке, когда речь идет о продаже/дарении недвижимости.
• Смена валюты кредита. Этот пункт на сегодняшний день очень актуален, т.к. валютные скачки приводят к грандиозным переплатам для заемщиков. В рублях долг становится меньше, чем в иностранной валюте. Рефинансируемый проект поможет сделать условия лучше предыдущих.

Перекредитование кредитов: есть ли минусы?

Если вы решились на рефинансирование кредита, то сразу отметим, что это не простая процедура, хотя и заманчивая. Есть некоторые особенности, которые обязательно следует учесть, например:

1. Не очень выгодно получается рефенансирование небольших займов, например потребительского кредитования на карту или наличными. Выгода на лицо при наличии громоздких обязательств длительного срока исполнения по типу ипотечных продуктов.
2. Дополнительные затраты. Перед подачей заявки для реконструкции долга клиентам банка нужно все внимательно рассчитать (используйте кредитный калькулятор, он есть на нашем сайте). Иногда низкие на первый взгляд проценты нового предложения не окупаются, ведь банк может взять комиссионное вознаграждение за свои услуги, попросит представить документы, сбор которых приведет к денежным тратам для клиента и пр. В результате программа рефинансирования кредитов не будет иметь никакого смысла.
3. Объединить в 1 кредит допустимо до 5 текущих займов. Это максимальное число, если больше, то нужно искать еще какие-то лазейки помимо рефинансирования.
4. Требуется получить разрешение у другого банка-кредитора. Оказывается, не все банкиры готовы «подарить» своего клиента компании-конкуренту. Поэтому иногда взять у них необходимый документ не всегда просто, но шансы реальные.

Рассмотрим еще некоторые банки, где можно перекредитовать займ

• «СБЕРБАНК»
  Этот банк является крупнейшим не только в России, но в странах СНГ. Потребительский кредит на рефинансирование кредитов в «Сбербанке» довольно выгодный: низкие и фиксированные ставки - 13,9 % и 14,9 % (зависят от срока кредитования), сумма - максимум 3 миллиона, срок погашения - до 5 лет. Допустимо объединение до 5 кредитов, можно взять дополнительную сумму и, не увеличивая при этом платеж по кредиту в месяц. Специалисты «Сбербанка» кредитуют физических лиц, ИП по данной программе, не требуя поручителей, залог, взноса комиссий.
• БАНК «ОТКРЫТИЕ»
  В линейке предложений банковского учреждения имеется выгодная программа «Рефинансирование ипотеки», которая делает погашение займа на жилье менее затратным для заемщика. Финансовая группа может привлечь граждан следующими условиями: сумма - 500 000-30 000 000 рублей (Москва, МО, СПБ, Ленинградская область), 50 000-15 000 000 рублей (другие регионы РФ), срок - 5-30 лет включительно.
• «ГАЗПРОМБАНК»
  Потребительские кредиты легко перекредитовывают многие банки страны, но этот кредитор способен сделать рефинансированный кредит устойчивым к финансовым колебаниям. Здесь предлагают специальные условия для выполнения обязательств по другим кредитным договорам такие как: ставка - от 12,25 %, срок - до 7 лет, сумма - до 3,5 млн рублей. Для оформления нужны множественные документы (паспорт, справка 2-НДФЛ, страховое свидетельство, заявление-анкета и пр. - детальнее вас проинформирует официальный сайт).
• «МДМ» БАНК
  Оферта между кредитной организацией и заемщиком заключается на индивидуальных условиях. Процентная ставка будет не менее 13 % годовых, рефинансирующие средства предоставляют в размере от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Но есть важный момент: при запрашиваемом кредите на сумму свыше 750 тыс. рублей деньги выдаются после предоставления заемщиком поручителя.
• «ПОЧТА БАНК»
  Если вы ищите, где рефинансирование выгоднее, то обязательно рассмотрите программу успешного кредитора, каким является «Почта Банк». Изначально потребуется оставить свои данные в анкете, решение по заявке придет очень быстро. Условия: ставка - от 14,9 % годовых, пенсионерам - специальные предложения (низкий процент), банкиры выдают дополнительно деньги наличными.
• «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
  При рефинансировании займа в данной кредитной организации вы получите значительно меньший процент, рассматривая кредиты на жилье. Ставка здесь 10,5 % годовых, срок от 1 года до 30 лет, а максимальная сумма составляет 26 000 000 рублей. Управлять кредитом можно в дистанционном режиме через «Райффайзен-Онлайн».
• «РЕНЕССАНС КРЕДИТ»
  Выгодными условиями среди организаций, которые работают в сегменте рефинансирования, может удивить и этот кредитор. Обратившись сюда, реально получить сниженную процентную ставку от 19,9 % годовых. Сумма займа достигает 500 000 рублей, сроки погашения на выбор заемщика: 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев. Отправленная в банк онлайн-заявка будет рассмотрена в течение 10 минут, т.е. уже в тот же день вы узнаете, какой будет «вердикт» по кредиту в «стиле» экспресс. Финансовая помощь здесь оформляется без залога и поручителей - всего по двум документам (паспорт и любой другой на выбор), а если пожелаете еще большего снижения ставок, придется собрать определенный пакет справок. При наличии соответствующих параметров проценты немного понизят.
• «РОСБАНК»
  Программа «Рефинансирование потребительских кредитов» в этом банке отличается для разных категорий заемщиков (для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров условия выгодней). Для обычных граждан действуют следующие условия: сумма 50 000-1 000 000 рублей, срок - 12-60 месяцев, ставка - 15 % - 17 % годовых. Возможно оформление сделки с клиентом с просрочкой по текущим кредитам, но незначительной.

Как получить кредит на рефинансирование - общий инструктаж

Вы уже являетесь клиентом одного или нескольких банков? Значит должны понимать требования кредиторов к своим посетителям. Банки, которые рефинансируют займы, выдвигают можно сказать те же требования. Им также необходимо знать об уровне вашей платежеспособности, статусе кредитной истории и т.д. Кстати, кредитная история в данном случае может рассматриваться под другим углом, т.е. банковская организация способна сделать снисхождение и выдать кредит лицам с испорченной репутацией, небольшими просрочками (до 25/30 дней).

Итак, рассмотрим поэтапный процесс:

1. Изучите список кредиторов, которые занимаются рефинансированием долгов, почитайте отзывы об их работе на сторонних ресурсах. Далее в обзоре вы сможете посмотреть рейтинг востребованных кандидатов, предоставляющие нужную помощь.
2. Обратитесь в выбранный банк (чужой или свой), который на ваш взгляд предлагает лучшие условия по рефинансированию. Подать заявку можно в режиме онлайн через интернет.
3. Соберите необходимое количество справок для оценки банком вашего финансового положения и ожидайте принятия им решения.
4. Если вы выбрали новую кредитную организацию, где хотите оформить кредит на рефинансирование, то потребуется взять у «родного» кредитора документальное соглашение на проведение данной операции.
5. В случае получения одобрения от обеих сторон происходит подписание договора, согласно которому все ваши старые проблемы будет решать новый кредитор, включая организационные моменты.
6. Если вами решено перекредитоваться в другом банке, а текущий займ является залоговым (ипотека с государственным взносом/поддержкой, договор автокредита), нужно перерегистрировать объект на новую банковскую компанию путем переоформления документов.
7. Завершив переоформление, можно оплачивать кредит по низкой ставке, т.е. на более выгодных условиях.

Банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов

Что касается рынка микрофинансирования, тут работает несколько другая «кухня». Банковские организации, предлагающие рефинансирование, не имеют специальной программы перекредитования микрозаймов МФО. Однако ситуации бывают разные, например, есть 4 кредита в разных банках и 1 микрозайм а МФО, а допустимо объединить всего 5 займов. Можно попробовать обратиться в одно из кредитных учреждений и попробовать договориться, но при условии соответствия всем банковским требованиям к заемщику (хорошая КИ, наличие работы и т.д.).

В статье рассмотрим, в каком банке лучше рефинансировать кредит.

Что означает данное понятие? Основная суть рефинансирования заключается в том, что клиенту выдается новый кредит на более выгодных условиях ежемесячного платежа. Выплаты платежа могут быть уменьшены, а срок кредитования, соответственно, увеличен. Данная система особенно актуальна для заемщиков, платежеспособность которых временно ограничена.

Ставки по кредитованию в настоящее время постоянно понижаются, а значит, что многими заемщиками рассматривается вопрос о перекредитовании. Например, бывает, что действующий заем взяли под высокие проценты либо у клиента значительно ухудшилось финансовое положение. В любой ситуации рефинансирование помогает справиться с тяжелой задачей.

Для чего это нужно и где сделать это выгоднее?

Ниже расскажем, в каком банке лучше рефинансировать кредит.

Эта мера помогает добиться следующих результатов:

• Понижение ставки.
• Сокращение ежемесячных платежей.
• Достижение объединения многих займов в один.
• Освобождение залогов.

Однозначно сказать о том, какое банковское предложение наиболее выгодно, нельзя по причине, что для того или иного заемщика преимущества будут заключаться в различных аспектах. Для кого-то важны минимальные ставки, для других потребуется крупная сумма, а третьи желают продлевать кредитные периоды.

В каком банке лучше рефинансировать потребительский кредит, интересно многим.

Зарплатные проекты

На самом же деле, наиболее выгодные условия по любым банковским услугам, будут в том учреждении, где человек получает зарплату. Именно для своих клиентов подобными организациями предлагаются наилучшие возможности. Банки, таким образом, стремятся привлекать и расширить свою базу.

В том случае, если лицо выступает зарплатным клиентом небольшого учреждения, который не предлагает подобную услугу, то клиенту следует ориентироваться на тип своего кредита. В зависимости от целей процедуры перекредитования будут различаться и его условия.

Итак, в каком банке лучше рефинансировать кредит?

Обзор банковских учреждений

В том случае, если говорить о товарном, потребительском или автомобильном кредитовании, то переоформлять задолженность можно на хороших условиях в следующих финансовых компаниях:

• «Промсвязьбанк» выступает организацией для государственных служащих. Это учреждение предлагает выдачу суммы от пятидесяти тысяч до трех миллионов рублей на период до 84 месяцев. Ставка составляет от одиннадцати до восемнадцати процентов в год, без страхования. Без получения обеспечения, можно объединять POS-кредиты с карточками. Лучший банк для рефинансирования кредита каждый выбирает на свое усмотрение.
• «Московским кредитным банком» предлагается для клиентов получение крупных сумм до двух миллионов рублей, которые можно вернуть в течение пятнадцати лет. При этом ставка может начинаться от одиннадцати процентов. Дополнительным плюсом является отсутствие необходимости в подтверждении дохода.
• «Райффайзенбанком» предлагается на перекредитование сумма в пределах от девяноста тысяч до двух миллионов рублей. Срок действия соглашения при этом колеблется от одного года до пяти лет. Что касается процентов, то они составляют 11 % в год, но когда клиент отказывается от личного страхования, то работает небольшая прибавка. В каком банке выгоднее рефинансирование, хочет знать каждый.
• В «Альфа-Банке» заемщик может рассчитывать на ссуду в размере до полутора миллионов рублей на двенадцать-шестьдесят месяцев. Процентная ставка при этом будет варьироваться от 11 % до 20 %, без обязательного страхования. Помимо всего прочего возможна консолидация до пяти долгов.
• В «Россельхозбанке» можно получить до одного миллиона на период до шестидесяти месяцев, ставка минимально равна одиннадцати процентам. Имеется специальная программа для владельцев ЛПХ.
• Сбербанк готов предложить клиентам 11,5 % ставку. При этом в данном случае можно будет объединять сразу до пяти разных задолженностей на сумму не более трех миллионов рублей. Максимальный срок по возврату составляет до пяти лет. Существует также продукт для переоформления проблемных долгов.
• В банке «ВТБ 24» имеется похожая программа на перекредитование. В этой финансовой организации выделяют до трех миллионов под минимальные проценты от 12,5 %, договор можно составлять максимально на семь лет.

Разберемся, в каком банке лучше рефинансировать кредит Сбербанка?

В текущем году этот банк сообщил о снижении своих ставок по кредитам. Сначала рассмотрим, на каких условиях сегодня можно оформить в нем потребительские займы и стоит ли их потом рефинансировать.

Потребительское кредитование без обеспечения

Обычные лица, которые не являются зарплатными клиентами, могут получать в «Сбербанке» кредиты без залогов и поручителей на сумму до трех миллионов рублей. Время от времени процент по таким займам бывает уменьшен в рамках акции. Но на сегодняшний день действуют базовые ставки. Условия следующие:

• Возраст заемщиков от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет на момент кредитного возврата.
• Минимальная цифра займа тридцать тысяч рублей, а максимальная три миллиона.
• Срок действия составляет от трех месяцев до пяти лет.
• Комиссия за предоставление кредита отсутствует, а обеспечение не потребуется.

Потребительские кредиты для зарплатных клиентов

В том случае, если человек получает зарплату с пенсией на счет в «Сбербанке», то ему может быть выдан кредит наличными на сумму до пяти миллионов рублей. А главное, что вероятность одобрения заявки для таких лиц будет выше, чем для любых заемщиков с улицы. Условия следующие:

• Возраст заемщика должен составлять от восемнадцати до шестидесяти пяти лет на дату возврата денежных средств.
• Минимальная сумма тридцать тысяч рублей, а максимальная пять миллионов.
• Срок, на который предоставляется услуга, составляет от трех месяцев до пяти лет.
• Комиссия за выдачу кредитов, как правило, отсутствует.
• Необходимо поручительство от физических лиц, являющихся гражданами РФ (не больше двух человек).

Кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости предоставляют тем, кто готов закладывать свое имущество, к примеру, квартиру, гараж, дом, а тратить деньги допустимо абсолютно на любые цели. Он может послужить альтернативой для ипотеки без первоначального взноса. С целью увеличения суммы кредитования можно привлекать созаемщиков. Условия следующие:

• Возраст клиента должен составлять от двадцати одного года до семидесяти пяти лет на дату возврата денег.
• Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимальная, в свою очередь, не должна превышать меньшую из величины: десять миллионов рублей / 60% стоимости объекта недвижимости, который оформлен в залог.
• Срок для выплаты денег составляет до двадцати лет.
• Предоставляется добровольное страхование здоровья и жизни в соответствии с требованиями банковского учреждения.

Основные условия по потребительским кредитам 2018

На сегодняшний день в отношении потребительского кредитования клиентам предлагаются следующие условия и особенности:

• Размеры кредитов составляют до трех миллионов рублей.
• Процентные ставки начинаются от тринадцати процентов в рублях (а рефинансирование стартует от 11,9 %).
• Сроки, на которые выдаются потребительские кредиты: 24, 48, 36, 72, 60, и 84 месяца.
• Период рассмотрения документов составляет один рабочий день.
• Период действия положительного решения равняется тридцати дням.
• Не потребуется поручительства от третьих лиц.
• Для тех клиентов, которые имеют положительную кредитную историю, предъявлять трудовую книжку или договор от работодателя не требуется.
• Возможность частичного или полного досрочного погашения без комиссии.

Рефинансирование кредитов для физических лиц

Когда требуется рефинансирование на общих основаниях, необходимо рассмотреть следующие предложения:

• В «Транскапиталбанке» можно получать сумму от пятисот тысяч до десяти миллионов рублей. Срок возврата составляет от одного года до двадцати пяти лет, а процентная ставка минимально равняется от 7,6 %.
• В «Интерпрогрессбанке» перекредитуют под ставку от 8,20 %. Выделяют от полумиллиона рублей, сроки могут составлять до двадцати пяти лет на возврат.
• В «Уральском банке» ставки варьируются от 8,4 до 9,4 % в год. Минимально выдается от трехсот тысяч. Действует продолжительный период возврата, составляющий до двадцати пяти лет.
• Финансовая компания «Открытие» может предложить проценты от 8,5 до 9,40 %. Получить можно суммы в пределах от полумиллиона рублей, вернуть их надо в срок до тридцати лет.
• В «Московском ипотечном агентстве» клиенты смогут перекредитоваться на срок до тридцати лет. Начальная ставка равняется 8,70 %.

Теперь понятно, какие банки делают рефинансирование кредитов.

О чем клиентам стоит всегда помнить?

Необходимо заранее попросить банковских сотрудников рассчитать конечную переплату в рамках перехода с кредитом в другую финансовую организацию, так как кроме основных расходов на возврат займа гражданину придется понести дополнительную трату на повторное оценивание и страхование своей недвижимости, когда речь будет идти об ипотечном кредитовании. Теперь перейдем к отзывам и узнаем мнения потребителей по вопросу рефинансирования кредитов.

В каком банке лучше рефинансировать кредит по отзывам? Узнаем об этом ниже.

В настоящее время потребительское кредитование относится к числу наиболее востребованных банковских услуг для российского населения. С целью уменьшения собственных расходов ряд заемщиков ищет программы банков, в которых могут быть предложены самые низкие проценты по кредиту.

Любое обращение клиента рассматривается в банке в индивидуальном порядке. При этом кредитором оценивается всё: возраст человека, трудовая деятельность, семейное положение, доходы, наличие у него транспорта или недвижимости в собственности, действующие долги и т.п. Всё это носит название скоринга.

Разберемся, в каком банке самые маленькие проценты.

От чего зависит кредитный процент?

Кредитный процент определяется влиянием множеством условий, по большей части он зависит от запрошенных клиентом суммы и времени возврата, от наличия поручителя или залога. Если последние имеются, то ставка будет снижаться, а первые два пункта напрямую её увеличивают.

Как же выбрать банк, в котором будут самые выгодные процентные ставки? Для начала нужно точно понять, какая требуется сумма и на какой временной период. Если клиент нуждается в небольшом займе, от ста до ста пятидесяти тысяч рублей, то его без проблем смогут выдать почти в каждом банке. Необходимо будет только подтверждение своего дохода с помощью справки по форме 2-НДФЛ.

Какой банк дает самый маленький процент, интересно многим.

Дополнительные документы

Если же требуется сумма в районе пятисот тысяч рублей, то клиенту нужна будет копия его трудовой книжки и ряд дополнительной документации: это могут быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, ПТС и т.п.

Когда человек рассчитывает на крупный кредит от пятисот тысяч рублей и более, то он обязательно должен предоставить банку обеспечение в форме залога машины или недвижимости либо с помощью привлечения поручителя. Если же такие условия не соблюдаются, то организация сразу же откажет клиенту.

Важно выяснить заранее, в каком банке самые маленькие проценты.

Предложения от банков

Как только человек определяется с необходимой ему суммой денежных средств, он должен изучить все имеющиеся в городе банковские компании. Делается это довольно просто, нужно всего лишь вбить в поисковой строке любого браузера запрос о кредитах в банках того или иного города. Уже из первых ссылок станет ясно, какие компании находятся рядом, а также каковы предложенные ими условия.

Кром того, можно попытаться подать заявки в следующие банки:

- «Ренессанс Кредит» - от 18,9 % годовых;

- «Восточный» - от 15;

- «Тинькофф» - на пятьдесят пять дней - 0 %;

- «Альфа-банк» - также 0 %, но на шестьдесят дней;

- «ОТП Банк» - от 14,9;

- «УБРиР» - от 15;

- «СКБ-Банк» - от 19,9;

- «Севкомбанк» - от 12.

Займ потребительского характера лучше всего взять в следующих организациях.

«Восточный Экспресс Банк»

Обращаться сюда стоит тем клиентам, которые хотят получить крупную сумму, предоставив в качестве залога находящуюся в своей собственности недвижимость. Максимальный размер кредита может быть до пятнадцати миллионов, начало процентной ставки - от десяти в год. Оформить договор можно на срок до двадцати лет. При этом необходимо подтверждение своего дохода без учёта комиссий.

«Совкомбанк»

Имеет ставку от двенадцати процентов годовых, наиболее выгодным предложением является «Денежный», предназначенный пенсионерам. Здесь могут одобрить не больше ста тысяч рублей. Возвратить средства необходимо в течение одного года. Определить, в каком банке самые маленькие проценты, бывает трудно.

Для предложений с поручительством в «Сбербанке России» ставка берёт начало от 12,9 процентов годовых. Клиент может взять денежные средства в размере до трёх миллионов рублей, при этом максимальный период кредитования - не выше пяти лет.

Для определённых категорий клиентов, в число которых входят и бюджетники, предлагаются процентные ставки от «Банка Москвы», начинающиеся от 15,9 в год. Крупные суммы в пределах полутора миллионов одобряются до шестидесяти месяцев.

В «ВТБ 24» есть возможность оформления кредита под названием «Быстрый», пятнадцать процентов в год, максимальный размер - до одного миллиона рублей. Кредитование осуществляется на срок от полугода до трёх лет, наименьшая сумма равна ста тысячам. В каком банке самый маленький процент кредита, вопрос не праздный.

Кредит без залога и поручительства

Без поручителей и залога оформление займа возможно:

В «Ренессанс Кредите»;

В «Русском Стандарте»;

В «Альфа-банке»;

В «УБРиР»;

В «ОТП-Банке»;

В «Восточном экспресс банке».

Кредитные карты наиболее выгодно брать в следующих банках:

- «Сбербанк» - от 25,9 процента в год;

- «ВТБ 24» - от 28 процентов;

- «Русский стандарт» - от тридцати шести процентов.

Если клиент имеет испорченную кредитную историю или у него отсутствует официальное трудоустройство, что можно подтвердить с помощью справок, то следует выбрать варианты получения кредитов в таких компаниях, которые занимаются удалённой работой, через Интернет. К таким организациям относятся «Touch Bank», «Тинькофф Банк», «Интерактивный банк» и т.п., высылающие кредитные карты посредством почты.

Кроме того, есть также возможность обращения за помощью в микрофинансовые организации.

Выгодная ипотека

Наиболее выгодная ипотека предлагается в таких банках, как:

- «Сбербанк России»;

- «ВТБ 24»;

- «Абсолют Банк»;

- «Локо-Банк».

В других организациях предлагаются более высокие проценты. Однако это совсем не значит, что брать в них ипотеку невыгодно. Дело в том, что существует большое количество важных факторов. Так, проценты могут выступить в качестве приманки, и после подписания соглашения необходимо будет оплатить дополнительные платежи и комиссии.

В каком банке самый маленький кредитный процент, мы определили. Что дальше?

Способы снижения процентов по кредиту

Существует ряд условий, благодаря которым клиенты могут получить более выгодные предложения:

Наличие имущества под залог;

Зарплатная либо другая карта того банка, где осуществляется оформление займа;

Наличие хорошей кредитной истории;

Справка о доходах с поступлением крупных сумм в течение долгого времени.

На банковских сайтах происходит постоянное обновление информации, включая также проценты по кредиту. Если сегодня они низки, то уже завтра могут вырасти, поэтому нужно всё время следить за актуальностью сведений на сайтах интересующих клиента банков.

Не все знают, в каком банке самый маленький ипотечный процент.

Рефинансирование

В последнее время многие заёмщики стали интересоваться вопросом рефинансирования кредитов. Связано это с тем, что или кредит был взят на не самых выгодных условиях, или у заёмщика в настоящее время изменилось финансовое положение. В этом случае есть возможность рефинансирования кредита.

Приведём пять в которых можно осуществить перекредитование:

1. «ВТБ Банк Москвы». Представляет собой государственный банк, а потому имеет очень выгодные кредитные ставки. Кроме того, здесь предлагаются лучшие условия и небольшие проценты не только представителям бюджетной сферы, но и клиентам иных организаций, которые работают в различных сферах. В каком банке самый маленький процент рефинансирования, спрашивают довольно часто.
2. Одни из лучших условий по рефинансированию отмечаются в «Альфа-Банке» . В этой кредитной организации происходит ускоренное развитие, и она стремится получить больше клиентов, а потому предлагает хорошие условия для рефинансирования. Стоит отметить, что минимальная ставка здесь начинается уже от 11,99 процента годовых.
3. Выгодная программа перекредитования для москвичей имеется в «Интерпромбанке» . Оставить заявку могут жители Москвы возрастом от восемнадцати до семидесяти пяти лет. Таким образом, программа распространяется, в том числе, и на пенсионеров.
4. В банке «Тинькофф» в настоящее время функционирует уникальная программа, какой нет больше ни в одном российском банке. Сущность её заключается в том, что при оформлении здесь карты и одобрении необходимого лимита можно абсолютно бесплатно погасить данной суммой долг в другой организации (микрозайм, кредит или кредитная карта). Несомненным достоинством является то, что на погашение долга другому банку не будут начислены проценты на протяжении четырёх месяцев.
5. «СКБ Банк» осуществляет рефинансирование для всех клиентов с положительной кредитной историей, включая также пенсионеров. Преимущество заключается в возможности привлечения созаёмщика, благодаря чему увеличивается лимит кредитования.

Мы выяснили, в каком банке самые маленькие проценты.