Что такое дебетовая карта и как пользоваться дебетовой картой Сбербанка? Что такое дебетовая карта Сбербанка: виды и стоимость обслуживания, как оформить и пользоваться.

Удобные безналичные расчеты успешно вытеснили привычную наличность благодаря широкому распространению пластиковых карт. Помимо оплаты покупок и услуг, держатели карточек получают большие преимущества от использования дебетовых карт, что означает дополнительный доход на остаток, а также получают зарплату, пособия, переводы от физических лиц. Ввиду широкой сети филиалов и банкоматов дебетовая карта Сбербанка является одним из беспроигрышных вариантов для большинства граждан России.

Что такое дебетовая карта Сбербанка

Причин для эмиссии дебетового пластика достаточно. Они обусловлены выполняемыми функциями и предоставляемыми современными опциями:

• получение заработанных средств от работодателя;
• зачисление регулярных пенсионных отчислений из государственного бюджета;
• легкое бесплатное обналичивание с помощью банкоматов, установленных по всей России;
• оплата покупок на кассах, услуг организаций через платежные терминалы;
• перечисление за интернет-заказы;
• переводы в адрес физлиц и между своими счетами, включая кредитные;
• организация автоматических платежей по регулярным счетам (ТВ, интернет, ЖКХ);
• оплата штрафов, налогов, пошлин и т. д.

В отличие от кредитки, дебетовая карта предполагает использование только тех средств, которые хранятся на карточном счету, на остаток которых по отдельным видам пластика могут начисляться проценты. Узнать, сколько средств хранится на счету, можно несколькими способами: через уведомления на мобильный телефон, в личном кабинете пользователя интернет-системы, в банкоматах.

Особым преимуществом дебетового носителя от Сбербанка является участие в бонусной программе, позволяющей накапливать повышенные баллы и расходовать их со скидкой при платежах в магазинах и заведениях партнерской сети.

При выпуске карточки часто обращаются к услугам Сбербанка ввиду широкого разнообразия представленных видов:

• виртуальные позволяют проводить расчеты онлайн, обходясь без пластикового носителя, данный вид счета предназначен исключительно для платежей на различных сайтах и через платежные онлайн-системы;
• кредитные ограничивают расход с карточного счета предоставленного банком лимита заемных средств с взиманием определенного процента за услуги;
• пенсионные разработаны специально для легкого и быстрого регулярного зачисления средств из бюджета с минимальным набором опций и экономным обслуживанием;
• дебетовые дают свободу финансовых операций в пределах накоплений, которые есть на счету.

Долгое время дебетовые карточки эмитировались с поддержкой известных по всему миру международных систем «Виза» и «Мастеркард», позволяющих расплачиваться в валюте во время зарубежных поездок. С недавних пор появилась отечественная альтернатива, быстро взятая на вооружение многими бюджетными структурами, организовавшими переход на зарплатный пластик, поддерживаемый новой системой «Мир», работающей в пределах нашего государства. Вид карты определяют до ее выпуска с учетом требуемых функций и особого комфорта в обслуживании. Наиболее популярны именные карты классического типа, однако достаточно высок интерес и к особым карточкам премиум-класса.

Исходя из имеющихся возможностей, Сбербанк разработал несколько программ по эмиссии пластика для хранения личных накоплений и безналичных расчетов.

В зависимости от потребности в использовании за рубежом, потребности в онлайн-транзакциях, повышенных бонусах, скидках, Сберегательным банком инициируется выпуск:

1. Пластика начального класса комфортности: неименной Visa Electron или MasterCard Maestro.
2. Классических карт «Виза» или MasterCard Standard.
3. Повышенного комфорта Gold, Platinum, Infinity.
4. Отечественного пластика «Мир».

Каждый из типов имеет свои особые характеристики и условия работы. Выбирать один из вариантов нужно только после изучения и оценки всех предложенных вариантов с учетом собственных потребностей.

Momentum – моментальная выдача

Получить карточку «Моментум» можно сразу – на ней не указывается имя держателя, поэтому выпуск представляет собой простую выдачу готового платежного средства. Пластик поддерживает основной перечень востребованных физическими лицами банковских услуг и используется для обналичивания, зачислений, переводов, безналичных оплат в магазинах и на терминалах.

Срок действия составляет стандартный 3-летний период, а за обслуживание платить не нужно. Карты доступны для выпуска всем гражданам России, начиная с 14-летнего возраста, после получения паспорта.

Можно хранить средства в трех основных валютах – рубли, доллары, ево.

Из поддерживаемых опций следует отметить подключение мобильного банка, интернет-банкинг, участие в накоплении баллов «Спасибо» по бонусной программе.

Для оформления данного варианта пластика потребуется однократное посещение отделения, поэтому заявка онлайн не предусмотрена.

Пенсионные «Маэстро» и «Мир»

Пенсионеры относятся к одной из наиболее многочисленных категорий клиентов, оформивших карточки дебетового типа для того, чтобы быстро и удобно получать пенсионные отчисления.

Особым достоинством пластика является возможность использовать его в качестве замены депозитам – ежеквартально зачисляют проценты на остаток средств на карточном счете из расчета 3,5% годовых.

Для клиентов, имеющих детей старше 7 лет, возможна эмиссия дополнительных карт для организации удобного финансирования несовершеннолетних членов семьи.

Карточки поддерживают стандартный пакет опций и рассчитаны на трехлетнее использование с последующим перевыпуском.

За обслуживание плата не взимается, а сами карточки являются именными, предусматривая повышенную систему надежности.

Ограничение в валюте использования установлено только для платежных средств системы «Мир» – все расчеты и перечисления происходят только в российских рублях.

Специально для лиц молодого возраста разработано предложение по эмиссии пластика с небольшой платой за годовое обслуживание – всего за 12,5 рублей в месяц клиенты в возрасте 14–25 лет получают возможность свободно осуществлять расходные операции, пополнять баланс, накапливая повышенные проценты в виде бонусов (до 10%).

Из поддерживаемых услуг доступны функции мобильного банка, «Сбербанк Онлайн», а также работа с приложениями для смартфонов.

Доступна отправка предварительной заявки на выпуск через официальный сайт финансовой структуры.

Наиболее популярны карточки классического типа, поддерживаемые любой из платежных систем, с которыми работает банк («Виза», «Мастеркард», «Мир»).

В линейке классического пластика есть специализированные предложения с накоплениями бонусных миль («Аэрофлот»), зарплатные карточки индивидуального дизайна, социально ориентированные («Подари жизнь»).

Выпуск именной, с возможностью использования в течение 3 лет после выдачи. При необходимости банк разрешает выпуск дополнительного пластика.

В зависимости от выбранного типа, плата за обслуживание различается в пределах от 750 до 1250 рублей в год.

Карточки поддерживают технологию PayPass и позволяют оплачивать через терминалы бесконтактным методом.

Поддерживается основной пакет стандартных функций, включая интернет-банкинг, мобильный банк и работу через смартфон.

Gold

Золотые карточки относятся к премиальному типу, но допускают использование и категорией зарплатных клиентов для начисления заработанных средств. Особенностью золотого пластика являются добавление дополнительных бонусных программ, повышенный комфорт при обслуживании. Взамен Сбербанк требует повышенной годовой оплаты в 3 тысячи рублей.

Из преимуществ золотой карточки следует назвать возможность бесконтактного способа платежей по всему миру, не ограничиваясь пределами нашей страны, а также экстренное получение средств при потере пластика в момент нахождения вне пределов РФ.

Бонусная система для карт данного типа предполагает начисление повышенных баллов за совершенные покупки:

• счета из кафе и ресторанов – 5%;
• в точках розничной торговли – 1%;
• платежи в адрес партнеров Сбербанка – до 20%;
• любые другие покупки – 0,5%.

Если владелец карты привык оперировать крупными суммами, рекомендуется рассмотреть вариант выпуска премиальной карточки «Платинум».

Сотрудничество предусматривает получение дохода на остаток средств, а также повышенные ставки по начислению бонусных баллов «Спасибо».

К другим характеристикам пластика относят:

1. Срок действия – 3 года.
2. Плата за годовое обслуживание – 4,9 тыс. /год.
3. Операции с любой из трех основных валют.
4. Доступен бесконтактный платеж PayPass.
5. Расчеты вне зависимости от нахождения клиента (в РФ и за пределами страны).

Эмиссия предусмотрена для клиентов совершеннолетнего возраста, при желании возможно организовать перечисление зарплат.

Помимо экстренной выплаты наличности при утрате карты во время заграничной поездки, держатель пластика может оформить страховку оплаченных картой товаров, получить медицинскую или юридическую помощь, находясь за границей.

Получить дебетовый пластик «Премьер» может далеко не всякий. Одного желания стать владельцем подобной карточки будет недостаточно. Потребуется соответствие определенным критериям, предъявляемым к клиентам «Сбербанк Премьер».

Имея на счету более 1,5 миллионов рублей, можно рассчитывать на бесплатное и быстрое обслуживание. Если сумма уменьшается, тариф составит 2,5 тысячи рублей/мес.

Помимо обычного пакета услуг, характерного для карточек премиального типа, сотрудничество в проекте «Премьер» включает:

1. Эксклюзивные программы от платежных систем «Виза» или «Мастеркард».
2. Отдых в бизнес-залах при аэропортах во время поездок.
3. Дополнительный бесплатный выпуск до 5 пластиковых носителей.
4. Повышенную ставку на остаток.
5. Выгодный курс обмена иностранной валюты.
6. Страховую защиту для клиента и его семьи при зарубежных поездках.
7. Прикрепление к личному менеджеру и доступ к выделенной линии кол-центра.

Как получить и активировать карту

Заказать эмиссию можно в офисе банка или в режиме онлайн (в зависимости от вида карточки).

Алгоритм действий по выпуску карточки следующий:

1. Явиться в офис с гражданским паспортом.
2. Заполнить заявление на эмиссию пластика конкретного вида.
3. Спустя указанное менеджером отделения время прийти для выдачи и подписать договор банковского обслуживания.

Неименной пластик можно получить сразу, а именной изготавливается в течение 7–45 дней, в зависимости от удаленности региона обращения.

Для собственной финансовой безопасности конверт с ПИН-кодом следует хранить в недоступном месте, отдельно от пластикового носителя.

Как правило, активация производится при посещении банка в присутствии служащего. Можно попросить сотрудника помочь активировать пластик либо сделать это самостоятельно, выполнив первый запрос баланса через банкомат при отделении финансового учреждения.

Для тех, кто привык пользоваться пластиковыми платежными инструментами, никаких сложностей с использованием карточек Сбербанка не возникнет.

Процедуры пополнения, снятия со счета, перевода, работы с онлайн-системами соответствуют стандартным условиям пользования большинства других эмитентов.

Узнать срок действия пластика можно, посмотрев дату на лицевой стороне.

Финансовое учреждение предпринимает меры по совершенствованию системы безопасности, надежно охраняющей средства клиентов от мошенников, однако хозяин дебетового пластика и сам должен быть осторожным, не позволяя другим брать карточку, смотреть ПИН-код. Во избежание порчи необходимо бережно относиться к инструменту для безналичных расчетов, охраняя неприкосновенность магнитной ленты и чипа.

В случае кражи или потери необходимо немедленно позвонить на горячую линию и заблокировать карту. В дальнейшем банк организует перевыпуск носителя.

Дебетовый пластик, как и кредитка, нуждается в соблюдении правильного порядка закрытия. Когда карточка более не нужна, ее владелец обращается в банк с заявлением о расторжении договора банковского обслуживания и закрытии счета. В противном случае эмитент продолжит взимать плату за обслуживание и иные платежи за подключенные опции, ведя к образованию задолженности.

Следует проконтролировать момент, когда сотрудник отделения сообщит о закрытии счета. Пластиковый носитель подлежит уничтожению на глазах бывшего владельца.

Здравствуйте, друзья!

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

• получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
• снятия наличных денег;
• перевода средств с одного счета на другой;
• хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

• ВТБ 24.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей .

1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Дебетовая или кредитная карта: как проверить?

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

• посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
• зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
• позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
• на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заключение

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.

Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.

17 мин. чтения

Обновлено: 05/03/2019

Что такое дебетовая карта сбербанка? Какие карты существуют и в чем между ними разница? Как оформить и получить? Сколько стоит и как выбрать? Сколько делается и как пользоваться?

Банковские карты бывают разные: дебетовые, кредитные, зарплатные, с овердрафтом и без него. В этой статье вы узнаете что такое дебетовая карта Сбербанка, какие они бывают, чем отличаются между собой, а также от других видов пластиковых карт. Также мы расскажем вам об основных доступных операциях, способах пополнения, блокировки, разблокировки и многом другом.

Дебетовая карта Сбербанка – это банковская платежная пластиковая карта, которая используется в качестве альтернативы бумажным деньгам для осуществления безналичных платежей за товары и услуги, безопасного хранения денежных средств, перевода денег другим людям, получения бонусов по .

Такой картой можно пользоваться в любом магазине или организации, имеющей POS-терминал, а также в интернет-магазинах. Основное отличие от кредитной карты в том, что на дебетовой карте находятся ваши личные , а на кредитной – деньги банка, выданные вам с условием возврата.

Дебетовая карта предоставляет доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн, которым можно пользоваться как на компьютере, так и на телефоне. С помощью этого приложения можно увидеть остаток денежных средств на счету, оплатить мобильную связь и услуги ЖКХ, сделать перевод другому человеку и т.д.

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт предлагает Сбербанк:

Momentum

Карты Momentum отличаются бесплатным обслуживанием. Они оформляются за 10-15 минут и выдаются в банковском отделении сразу в день обращения, так как не имеют на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты, в то время как классические карты с вашими данными нужно ждать неделю. Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Среди поддерживаемых валют есть и рубли, и доллары США, и евро.

Чем же эта карта лучше или хуже Классических Visa/Mastercard/Мир? Бесплатное обслуживание привлекает и настораживает одновременно, все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если подвести краткий итог перечисленных в таблице различий, то в целом минусы у Моментума незначительные, которые перевешивает главный плюс – бесплатное обслуживание.

Но с этими картами есть одна загвоздка. Они бывают не во всех офисах обслуживания, хотя на сайте Сбербанка об этом нигде не говорится. На практике же некоторым клиентам приходится бегать из офиса в офис в поисках этих карт.

Также вы можете столкнуться с тем, что менеджеры отделений Сбербанка могут умолчать об этой карте или даже обмануть, сказав что их нет. Скорее всего это связано с тем, что сотрудникам не платят бонусы за эти бесплатные карты и они стараются “развести” клиентов на карты с платным обслуживанием, чтобы получить прибавку к зарплате.

Мы уже приводили подобный пример в статье “ ”, где один из сотрудников Сбербанка рассказал о том, как их учат и заставляют навязывать ненужные дополнительные услуги.

Классические Visa и MasterCard

Ориентированы на среднестатистического потребителя, так как имеют невысокую стоимость обслуживания, а потому являются самыми ходовыми. Их активно используют как в повседневной жизни, так и в рамках зарплатных проектов.

Классические «Мир»

Национальная платежная система «Мир» была создана в качестве ответа на санкции Запада. Поэтому одноименная карта сегодня в обязательном порядке навязывается (будем называть вещи своими именами) служащим госаппарата и физическим лицам. Ее функционал, тарифы и условия во многом схожи с Visa Classic, однако есть и отличия. Так, счет можно открыть только в рублях, а значит, с обналичиванием средств за рубежом без грабительской конвертации можно попрощаться, как и с дополнительными бонусами, которые предоставляют своим клиентам платежные системы Visa и Mastercard.

Пенсионные «Мир»

Согласно федеральному закону «О национальной платежной системе», всем клиентам «Сбербанка», имеющим право на получение пенсии, социальные перечисления будут переводиться лишь на пенсионные карты «Мир».

Дебетовые карты MasterCard «Активный возраст» на данный момент еще действуют, однако к 2020 году будут полностью заменены на «Мир». Из преимуществ карты можно выделить: бесплатное обслуживание, начисление на остаток по счету в размере 3,5 годовых и увеличенный срок действия в 5 лет (тогда как для карт Visa и MasterCard он составляет 3 года).

«Молодежные»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard и доступны для молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет. По своему функционалу карта полностью дублирует Visa Classic, а вот тариф на обслуживание у нее ниже и составляет всего 150 р. в год. Однако вечно пользоваться этой картой, увы, не получится. Как только вы выйдете за установленный возрастной лимит, ваша карта автоматически станет «классической», хотя и сохранит «молодежный» дизайн при перевыпуске. Соответственно, за годовое обслуживание придется платить уже 450 р, а будут начисляться в уменьшенном размере.

«Золотые»

Эти карты ориентированы в первую очередь на тех, кто любит развлечения, а также хочет подчеркнуть свою состоятельность. Держатели привилегированного «пластика» получают повышенные бонусы по программе Спасибо, а также особые преимущества от платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» (см. на картинке ниже), однако вынуждены платить за него не менее 3 тыс. р. в год.

«Платиновые»

Эти карты по карману только состоятельным людям. Годовое обслуживание по ним составляет 10 тыс. р. в год. Однако и возможностей такой «пластик» предоставляет немало. Держатель получает максимально возможное число бонусов «Спасибо», дополнительные преимущества от платежных систем Visa и MasterCard и многое другое. Более того, каждому владельцу карты этой категории выделяется персональный менеджер, который оперативно урегулирует все вопросы.

«Platinum Премьер»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Такую карту может получить любой клиент «Сбербанка», подключивший дополнительный пакет «Сбербанк Премьер». Предложение ориентировано на тех, кто любит путешествовать. Ежемесячное обслуживание осуществляется бесплатно, если на конец месяца остаток на карте превышает 2,5 млн. р. Если же нет, стоимость обслуживания составит 2,5 тыс. р./мес. Среди преимуществ: увеличенные бонусы «спасибо», проход в бизнес-залы аэропортов, страховка при выезде за границу. Однако стоит вам уйти в минус, дополнительные расходы придется возмещать с довеском в виде 40% годовых, подробнее об этом расписали в Часто задаваемых вопросах.

Visa Classic с дополнительными возможностями

• «Аэрофлот»

Суть этих карт проста: если вы будете совершать покупки у партнеров программы, за каждые потраченные 60 р/ 1$ / 1€ вам будет начисляться по одной «миле». В дальнейшем накопленные мили можно будет потратить на покупку билетов или других благ в рамках программы «Аэрофлот бонус». Если вы часто летаете с «Аэрофлотом», это предложение при разумном подходе позволит неплохо сэкономить. Тем же, кто не является заядлым путешественником, данный вариант принесет лишь повышенные траты на ежегодное обслуживание. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

• «Подари жизнь»

Продукты этой категории предназначены для тех, кто хочет совершать доброе дело, каждый раз когда расплачивается по карте. 0,3% от суммы покупок будут перечисляться в Фонд «Подари жизнь», который оказывает помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Сам держатель карты получит увеличенные бонусы «Спасибо», а также ряд дополнительных привилегий от платежной системы Visa. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

• Прочие карты

Помимо вышеперечисленных продуктов региональные филиалы «Сбербанка» могут предлагать своим клиентам и собственные разработки. Такие карты обладают повышенными бонусами в указанном регионе, однако на остальной территории России превращаются в стандартную Visa Classic. Яркий пример тому «Карта туриста Алтая», выпускаемая в одноименном крае.

Хотим обратить ваше внимание. Согласно договору, который заключают держатели дебетовых карт со «Сбербанком», последний имеет право в одностороннем порядке менять тарифы и условия. Поэтому актуальную информацию о размере годового обслуживания и прочих нюансах правильнее всего будет уточнять на персональной странице интересующей вас карты, на сайте «Сбербанка» (в разделе «тарифы и условия предоставления»).

Стоит ли открывать дебетовую карту в «Сбербанке»

Ответ на этот вопрос каждый ищет самостоятельно, поскольку критерии оценки у всех разные. Мы же расскажем о том, что поможет определиться.

Надежность

Сбербанк – это самый крупный банк в России. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации – это значит, что Сберу не страшны и отзыв лицензии

Согласно рейтингу Forbes, в марте 2017 года «Сбербанк» возглавлял список самых надежных банков Российской Федерации. В 2016 году он выиграл в номинации «Банк года» по версии World Branding Awards. А на ежегодной премии «SPEAR’S Russia Wealth Management Award 2017» (для лучших представителей банковской индустрии) он заявлен сразу в двух номинациях.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы людей о Сбербанке, которые они оставляют на профильных форумах и сайтах. Среди них много отрицательных. Обычно они касаются плохого отношения к клиентам, а также навязывания дополнительных услуг.

Понятно, что когда клиент доволен обслуживанием, то он вряд ли будет тратить свое время на написание хорошего отзыва. А вот когда тебе нахамили, неправильно проконсультировали, что-то не так сделали, то возмущенный человек хочет наказать виновных и потратит время, чтобы написать плохой отзыв. Поэтому наличие большого количества отрицательных отзывов не всегда показатель плохой работы. А вот когда наоборот, про какую-то организацию пишут одни только хвалебные отзывы, то это повод призадуматься о их достоверности.

Сбербанк – это огромная структура, которая плохо управляется из-за бюрократических проволочек, поэтому не удивляйтесь, если два сотрудника скажут разное об одной и той же услуге.

Вы можете столкнуться с грубостью и хамством сотрудников. Тем не менее, нельзя не отметить, что Сбер развивается, внедрены электронные очереди, офисы чистые и опрятные, чего не скажешь о той же Почте России, к примеру, и это сравнение не случайно, так как обе эти компании пронизывает дух совдепии.

Сегодняшний Сбербанк нам нравится гораздо больше, чем Сбер десятилетней давности. Прогресс налицо.

Предложение конкурентов

Выше мы уже сравнивали карты «Сбербанка» между собой. Но если вы хотите найти оптимальный вариант, без сравнения с предложением других финансовых организаций не обойтись. Производить сравнение лучше всего по следующей схеме:

• Составить список критериев, что для вас наиболее важны.Например, размер абонентской платы, наличие кешбека и возможность открыть счет в разных валютах.
• Подобрать карту «Сбербанка», которая максимально полно удовлетворяет этим требованиям.
• Проанализировать предложение конкурентов в аналогичной ценовой категории.
• Расписать плюсы и минусы вариантов, на которых остановились.
• Произвести сравнение.

Варианты заказа карты и документы, необходимые для ее получения

Теперь, когда вы уже определились, какая именно дебетовая карта вам нужна, давайте разберемся, как ее получить. Можно ли сделать это через интернет? Какие документы потребуются? И как собственно протекает сам процесс?

Обобщенно вся процедура сводится к трем этапам:

1 Изучаем теорию

Зайдите на официальный сайт «Сбербанка», откройте страницу, посвященную выбранной вами карте, и внимательно изучите все представленные на ней документы. В них вы найдете информацию:

• Об условиях выдачи. Например, если «классическую» Визу может получить любой гражданин РФ старше 14 лет, то для «Молодежной» устанавливается не только нижний, но и верхний возрастной порог (25 лет).
• О документах, которые требуется предоставить. Для получения «Моментума» достаточно будет паспорта, пенсионная же дебетовая карта «Мир» выдается клиенту только после предоставления паспорта, и пенсионного удостоверения.
• О тарифах. В зависимости от типа выбранной карты вы можете как ничего не платить за годовое обслуживание (Momentum), так и отдавать по несколько десятков тысяч рублей каждый год («платиновые» карты).

2 Оформляем заявку

Обратитесь в банк с пакетом необходимых документов или оформите заявку на получение карты в режиме online на официальном сайте «Сбербанка». Делается это следующим образом:

• Открываем список доступных карт и жмем кнопку «заказать».

• В открывшемся окне заполняем указанные поля и, если счет карты можно открыть не только в рублях, выбираем нужную валюту.

• Указываем адрес, по которому вам будет удобно забрать карту.

3 Получаем карту

Если вы оформили заявку на карту «Моментум», получить ее можно будет сразу же в день обращения. В остальных случаях придется подождать около 1-2 недель. Когда «пластик» будет готов, на указанный телефон придет СМС с указанием, где его можно будет забрать. Если заявку вы оформляли в банке, при повторном визите достаточно будет предоставить паспорт. Если же через сайт, оператор может затребовать весь комплект документов для сверки.

Основные действия по карте

Теперь, когда «пластик» уже у вас на руках, пришла пора научиться им пользоваться. К основным операциям, совершаемым с дебетовыми картами, относятся:

Пополнение счета

Положить деньги на дебетовую карту «Сбербанка» можно следующими способами:

• Наличными через банкомат. Для этого вставьте карту в терминал и введите свой PIN-код. Затем в главном меню выберите пункт «Внести наличные» и следуйте дальнейшим инструкциям.
• Переводом через банкомат. Вставьте в терминал карту, с которой хотите совершить списание и введите ее PIN-код. На рабочем экране выберите пункт «Платежи и переводы», укажите размер перевода и следуйте предложенным указаниям.
• В личном кабинете или мобильной версии «Сбербанк Онлайн». Откройте вкладку «Карты», выберите пункт «Пополнить» и в открывшемся окне укажите, с какой карты и на какую должно производиться списание.
• СМС-поручением. Отправьте на номер 900 SMS с текстом следующего вида:

«ПЕРЕВОД 1234 5678 100»

1234 - последние цифры номера карты списания

5678 - последние цифры номера карты, баланс которой нужно пополнить.

100 – сумма перевода (только рубли).

СМС следует отправлять с номера, к которому подключена карта «1234», т.к. на него же придет код подтверждения.

• В офисе банка. Возьмите талончик и внесите нужную сумму на карту через кассу.
• При помощи электронных сервисов ( , Qiwi, и т.п). Если у вас есть зарегистрированный электронный кошелек, для пополнения счета карты «Сбербанка» достаточно найти вкладку «Переводы» (или аналогичную по названию), заполнить предложенную форму и выполнить перевод. Для подтверждения действия используется СМС с проверочным кодом.

Безналичные расчеты – неотъемлемая составляющая нашей жизни. И дебетовая карта «Сбербанка» – наглядный тому пример. Произвести оплату с ее помощью можно несколькими способами:

• На сайте интернет-магазина. Добавьте нужные товары в корзину, нажмите кнопку «Оформить заказ» (или схожую с ней по смыслу), после чего укажите реквизиты своего «пластика» в предложенной электронной форме и нажмите «Ок» (или схожую с ней по смыслу). Для подтверждения платежа на телефонный номер, привязанный к карте, придет СМС с проверочным кодом.
• На сайте «Сбербанк Онлайн». Выберите раздел «Переводы и платежи» и щелкните по вкладке «Перевод организации». Из предложенного списка выберите нужную, а дальше по той же схеме: заполнение реквизитов – запрос проверочного кода – подтверждение оплаты.

Если вы расплачиваетесь через платежный терминал магазина, произвести операцию можно двумя способами:

• Контактным. Для этого вы вставляете карту в платежный терминал, вводите свой пин-код и подтверждаете оплату, нажав на зеленую кнопку «ОК».
• Бесконтактным. В этом случае ни вставлять, ни вводить ничего не нужно. Просто проведите картой по считывающему устройству и дождитесь характерного сигнала.

В Сбербанке можно получить карты с технологией бесконтактной оплаты следующих категорий:

• Классические Visa и MasterCard.
• Visa Gold «Аэрофлот».
• Visa Platinum «Премьер».
• Visa Platinum «Подари жизнь».

В случае бесконтактной оплаты вместо карты можно использовать смартфон. Для этого:

• Установите на мобильное устройство «Сбербанк онлайн».
• Перейдите в главное меню, найдите карту, которую хотите привязать и откройте подробную информацию о ней.
• Щелкните по фразе «Добавить в Android Pay» или «Добавить в Samsung Pay», после чего следуйте подсказкам.

Если же вы пользуетесь продукцией Apple, ориентируйтесь на эту видеоинструкцию

Как заблокировать карту

Одно из главных правил безналичного расчета гласит: если вы лишились банковской карты, заблокируйте ее, чтобы третьи лица не могли ей воспользоваться. Вот только как это сделать правильно (а потом еще и разблокировать «пластик») знают лишь единицы. Поэтому давайте остановимся на данном вопросе чуть более подробно.

Итак, заблокировать карту можно следующими способами:

• Вариант №1. Через контактный центр банка

Позвоните по короткому номеру 900 и озвучьте свое желание о блокировке. Как правило, оператору для выполнения действия достаточно знать номер карты, причину обращения, ваши личные данные, указанные в договоре, и ответ на контрольный вопрос.

• Вариант №2. В Sberbank Online

Авторизируйтесь в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение Sberbank Online, найдите интересующую вас карту в списке и в выпадающем меню выберите пункт «Заблокировать». В открывшемся окне указываем причину блокировки и жмем «Заблокировать». Затем запрашиваем СМС с проверочным кодом и подтверждаем свое решение.

• Вариант №3. При помощи мобильного банка

У нас есть отдельная подробная статья о том, . Если вкратце, то с помощью Мобильного банка можно управлять своим банковским счетом с помощью СМС-команд и USSD-запросов.

Отправьте на номер 900 СМС следующего содержания: «Блокировка 1234 0». «1234» в этом сообщении поменяйте на последние четыре цифры номера карты, которую хотите заблокировать, «0» – на номер, соответствующий причине блокировки:

• 0 – потеря.
• 1 – кража.
• 2 – карта осталась в банкомате.
• 3 – другое.

Вместо слова «Блокировка» также можно использовать BLOKIROVKA или BLOCK.

Если все было сделано правильно, вам придет ответное СМС с кодом подтверждения, который надо будет отправить на номер 900 в течение 5 минут. По прошествии этого времени код станет недействителен и операцию придется повторять сначала.

По итогам обработки запроса вы получите еще одно СМС с оповещением об успешной блокировке или отказе с обязательным указанием причины.

• Вариант №4. При помощи банкомата

Если вы случайно трижды неправильно введете PIN-код в банкомате, то ваша карта автоматически заблокируется на сутки. Переживать не нужно, через 24 часа она сам автоматически разблокируется.

Как разблокировать карту

Если блокировка карты – вопрос пяти минут, с разблокировкой все сложнее. Единого решения нет. Все будет зависеть от того, по какой причине произошло ограничение доступа. Так:

• Если вы заблокировали карту, трижды ошибочно введя PIN-код, достаточно подождать 24 часа, и блокировка снимется автоматически.
• Если вы заблокировали карту по собственной инициативе, для восстановления ее функционала достаточно будет позвонить на горячую линию (указав свои данные и ответ на секретный вопрос) или обратится с заявлением в ближайший филиал «Сбербанка».
• Если блокировка была вынужденной (например, если «пластик» был потерян или украден), то разблокировать карту будет уже нельзя. В этом случае банк (по вашему заявлению) ее перевыпустит с новым номером и пин-кодом.
• Если блокировку произвел сам «Сбербанк» из-за сомнительной активности по вашей карте, по обращению судебных приставов или других уполномоченных лиц, придется обращаться в финансовую организацию напрямую. В большинстве случаев достаточно дать пояснения и написать заявление на блокировку. Однако, если на ваш счет, например, наложен арест, для снятия блокировки потребуется соответствующее решение суда или иных вышестоящих инстанций.

Обратите внимание! Самостоятельно произвести разблокировку нельзя, через мобильный или online банк – тоже. Самый безопасный и надежный вариант – обращение с заявлением в офис «Сбербанка».

Часто задаваемые вопросы

Как долго делается дебетовая карта «Сбербанка»?

Сроки изготовления дебетовой карты зависят от ее типа. «Моментум», поскольку она не именная, выдают в день обращения (при условии, что «пластик» есть в наличии). Стандартное время изготовления для остальных карт – до 2 недель. Однако в отдельных случаях сроки могут быть увеличены. Например, когда клиент заказывает пластик с индивидуальным дизайном или у банка имеются к нему дополнительные вопросы.

Можно ли расплачиваться рублевой картой за границей?

Да, можно. Однако в этом случае вам придется ощутимо переплатить, поскольку конвертация валюты (обмен денежных единиц одного государства на денежные единицы другого) будет произведена по завышенному курсу. То же самое касается и снятия наличных в зарубежных банкоматах. Оптимальный вариант – заблаговременно купить валюту той страны, куда вы собираетесь, в финансовой организации, предлагающей лучшие условия в вашем городе.

Как узнать, дебетовую карту вам открыли или кредитную?

Сделать это можно несколькими способами:

• Прочитать в договоре, который выдается клиенту вместе с картой.
• Прийти в филиал банка в вашем городе и обратиться с вопросом к консультанту.
• Зайти в «Сбербанк Онлайн», найти в списке карт нужную и прочитать информацию по ней.
• Позвонить на номер 900, назвать оператору кодовое слово (которое указано все в том же договоре) и задать интересующий вас вопрос. Звонки с мобильных телефонов бесплатны, с городских – согласно тарифам вашей телефонной компании.

Какой процент удерживается при снятии наличных с дебетовой карты?

Через банкомат и кассу «Сбербанка» обналичить деньги можно бесплатно. Если же вы будете снимать наличные в банкомате или кассе другого банка, с вас будет удержан определенный процент. Какой именно, зависит от типа карты. Прописывается эта информация в тарифах на обслуживание, которые опубликованы на официальном сайте «Сбербанка».

Как поменять дебетовую карту «Сбербанка»?

Для ответа на этот вопрос давайте определим, что именно, вы хотите сделать:

• Если вам надо перевыпустить карту в связи с истечением срока ее действия, просто дождитесь СМС-оповещения от банка. В нем будет указано, в каком отделении и когда вы сможете забрать новый «пластик».
• Если требуется перевыпуск карты в связи с ее порчей утратой, обратитесь в любой филиал банка или позвоните по номеру 900.
• Если вы хотите перейти с одного типа карты на другой (например, с Visa Gold на Momentum), нужно сначала заблокировать действующую карту, а затем открыть новую. Как это сделать, и что для этого нужно, подробно рассматривалось выше.

Можно ли сделать дебетовую карту кредитной?

Нет, поскольку это разные банковские продукты с разными договорами, тарифами и условиями. К дебетовой карте можно подключить услугу «Овердрафт». Но делать это следует только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить задолженность в конце месяца.

Сколько можно снять с дебетовой карты «Сбербанка»? Есть ли ограничения?

Суточный/месячный лимит на снятие наличных для каждой карты определяется индивидуально. Найти информацию можно на официальном сайте организации. Для этого нужно:

• В списке карт найти свою и, щелкнув по ее названию (или по фразе «Подробнее о карте»), перейти на страницу с подробной информацией.
• Прокрутить страницу вниз и найти пункт «Тарифы и условия предоставления».
• Открыть предложенный PDF-файл и найти в нем строчку «Лимит выдачи наличных денежных средств».

Если вы попробуете снять деньги сверх установленного лимита, банк удержит с вас определенный процент. Какой именно? Прописано все в том же PDF-файле. В нашем случае (для Visa classic) – это 0,5 % от суммы превышения.

Обратите внимание, вышесказанное относится только к тем деньгам, которые вы будете переводить с карты или снимать через банкомат в кассе. На торговые операции лимит отсутствует. Иными словами, на покупки в день можно тратить всю сумму, что находится на карте, независимо от ее размера.

Что происходит с деньгами на заблокированной дебетовой карте?

В случае блокировки все деньги остаются на балансе карты. Чтобы получить их, лично обратитесь с паспортом в офис банка. Входящие операции по начислению пособий и платежей также будут происходить (за исключением ситуации, когда начато исполнительное производство). Поэтому если на заблокированный «пластик» вам начисляют, скажем, зарплату, с разблокировкой лучше не затягивать.

Как закрыть дебетовую карту?

Обратитесь в любой филиал «Сбербанка» и составьте соответствующее заявление. Счет карты будет закрыт ровно через 30 календарных дней после регистрации вашей заявки. Как только это произойдет, вы получите соответствующее СМС-оповещение от банка, а основная и все дополнительные карты (если они есть), привязанные к счету станут неактивны. Оставшиеся деньги можно получить наличными или в форме перевода по реквизитам, но только после того как счет будет закрыт. Принимая решения о закрытии, будьте предельно внимательны и продумайте все нюансы. Разблокировать/перевыпустить карту в этом случае будет нельзя.

Основные карты и дополнительные: в чем разница

Если вы хотите, чтобы с одного «пластика» могли расплачиваться несколько человек, к основной карте можно заказать дополнительные. Все они будут привязаны к счету основной, благодаря чему ее владелец всегда сможете отслеживать операции, производимые по карте. В остальном же дополнительные карты равнозначны основной (если ее владельцем не наложены ограничения), и за их обслуживание также нужно будет платить.

Можно ли подключить на дебетовую карту «Сбербанка» овердрафт?

На сегодняшний день данная услуга не предоставляется. Если вам нужны деньги, обратите внимание на кредитные продукты банка.

Как можно уйти в минус на дебетовой карте?

Если вы расплачиваетесь картой во время заграничных поездок, списание с нее происходит не сразу. Временной промежуток между фактической оплатой и подтверждением операции может доходить до нескольких дней. Если за этот период курс валюты вырос, с карты спишется больше рублей, чем вы ожидали.

Другой вариант – технические сбои со стороны магазина или обслуживающего его банка.

Заключение

Подведем итог всему выше сказанному. «Сбербанк» – ведущий банк в Российской Федерации. Благодаря активной поддержке государственного сектора он более надежен, чем любые другие финансовые организации, предлагает расширенный функционал (оплата в одно касание, «спасибо» и т.п).

Однако есть у этого лидерства и оборотная сторона медали. Недостатка клиентов у банка нет (мы же помним, что все пенсионеры и бюджетники вынуждены перейти на «Мир»), а потому держателям дебетовых карт он предлагает не особо выгодные условия.

Поскольку структура разрослась до глобальных размеров (свыше 17,4 тысяч филиалов в 83 регионах страны), уровень сервиса компании оставляет желать лучшего. Навязываемые услуги, пренебрежение к клиенту – вот лишь малая часть, с чем вы можете столкнуться. Поэтому открывать дебетовые карты здесь стоит лишь тем, у кого на первом месте находятся стабильность и безопасность. Если же вам важнее сервис и финансовые выгоды, в России можно найти решения и более перспективные.

Это один из самых востребованных банковских продуктов на сегодня. Каждая кредитная организация имеет в своей линейке «дебетку», т.к. для человека это довольно удобный платежный инструмент, а для банка — это дополнительная прибыль за обслуживание. Далее мы более подробно опишем этот продукт, и объясним, как именно таковой работает.

Дебетовая и кредитная карта простыми словами

Что такое дебетовая карта можно объяснить в двух словах — это платежный инструмент. Здесь можно провести аналогию с обычным кошельком. Только в данном случае речь будет идти о безналичных операциях. Т.е. ваши собственные средства могут хранится на карте, и за их сохранность, при правильном ее использовании можно не переживать. Здесь можно снимать и пополнять активы без каких-либо ограничений и комиссий.

Важным условием здесь выступает нулевой баланс. Т.е. деньги на счете появятся только в случае их внесения держателем. Дебетовый счет предоставляется всегда в обнуленном виде. При этом возможность его пополнения значится уже с первого дня использования пластиковой карты. В итоге, потратить, любым способом можно ровно столько же, сколько был внесено средств. Карта позволяет держателю оплачивать товары, снимать и переводить деньги, и пользоваться различными услугами (пополнение баланса телефона, оплата счетов и т.д.).

Кредитный счет или «кредитка» по набору возможностей ничем не уступает дебетовой карте. Но здесь нужно учитывать один важный момент — учреждение выпускает и выдает ее с уже установленным кредитным лимитом. Т.е. банк предоставляет держателю что-то вроде обычного потребительского кредита, но в безналичном виде. Ее особенностями значатся следующие:

• возможность пользования средствами под обозначенные проценты;
• отчетный период, по в течение какого потраченная кредитная сумма должна быть возвращена на баланс;
• практически все «кредитки» предполагают наличие и дебетового счета — т.е. клиент может не пользоваться кредитным лимитом, а тратить только собственно внесенные средства.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться?

У Сбербанка России имеется несколько видов таких продуктов: неименные карты серии Momentum, именные пользовательские, платиновые и золотые карты. Пользоваться ими очень просто — если нужно снять или пополнить баланс, то сделать это можно будет в любом, только собственном банкомате.

При выпуске пользователь самостоятельно обозначает пин-код, какой будет необходим при проведении всех транзакций через банкомат. Так же инструмент привязывается к номеру, а это значит, что каждая операция должна будет подтверждаться по системе специальных смс-ключей.

В собственных банкоматах активы снимаются без комиссии. При использовании чужого банкомата, будет сниматься комиссия. За внутренние переводы никаких плат так же не снимается, а межбанковские транзакции облагаются уплатой согласно правилам и распорядку эмитента-получателя.

Золотая дебетовая карта Сбербанка что это такое – отзывы о карте

Этот продукт в стране предпочли бы оформлять/получать многие соискатели. Она имеет ряд преимуществ: большой набор дополнительных услуг/бонусов, максимальный месячный лимит по операциям, наличие премиальных баллов по системе «cashback» и многое другое. Существенным ее минусом значится значительная сумма за годовое обслуживание. Сегодня она обходится держателю примерно в 3, тыс. в год. Во всем остальном никаких преимуществ инструмент не имеет.

Что такое дебетовая карточка Альфа банка

Независимо от конкретного вида, у Альфа банка на все дебетовые продукты распространяются те же самые правила, что и остальных учреждений. Т.е. нулевой баланс, набор услуг и ежегодная плата согласно обозначенном у в соглашении тарифу.

Что такое дебет и кредит в бухгалтерии?

Наиболее простое объяснение: дебет — это сторона баланса, обозначающая весь оборот организации — т.е. собственные средства и стоимость всего имущества. Кредит — это то, что организация должна отдать — т.е. то, чем на самом деле не владеет. Рост кредита ведет к уменьшению дебетовой составляющей, и наоборот.

Похожие вопросы

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

19.12.16 22 074 0

Дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта - это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной - деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете - проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 30% рублями

Проценты на остаток

«Доходная карта» в Альфа-банке

Стоимость обслуживания

89 Р в месяц

2% рублями

Проценты на остаток

«Всё сразу» в Райффайзенбанке

Стоимость обслуживания

1490 Р в год со второго года

1 бонус за каждые потраченные 100 рублей

Проценты на остаток

«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 5% бонусами

Проценты на остаток

«Виза Классик» в Сбербанке

Стоимость обслуживания

750 Р в год

до 20% бонусами

Проценты на остаток

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Зарплатная карта - это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт - кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700-2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5-3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным - до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк - это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.