Яндекс Деньги — русская платежная система. Обзор платежной системы Яндекс.Деньги Платёжная система яндекс

Платежная система – Яндекс.Деньги была создана в 2002 году одной из наиболее популярных в РУнете поисковиков - Яндексом. В ее основе лежит технология Paycash, а все активы обеспечиваются реальными счетами в ИМПЭКСБанке, Росбанке, Внешторгбанке, а также в Сберегательном и Таврическом банках.

Отличительными особенностями системы Яндекс.Деньги являются использование в качестве расходной единицы только российских рублей, а также функционирование преимущественно для резидентов Российской Федерации.
Скорее всего, некоторой ограниченностью системы объясняется низкая популярность Яндекс.Денег в качестве платежного инструмента у различных спонсоров или в партнерских программах. Несмотря на это, большинство он-лайн магазинов русскоязычного сектора Международной Сети принимают платежи с помощью них, а пользоваться этой системой удобно и просто.

Регистрация в системе Яндекс.Деньги

Система Яндекс.Деньги предлагает потенциальным клиентам несколько вариантов взаимодействия.
В первом случае посетитель может воспользоваться веб-интерфейсом. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте www.yandex.ru, авторизоваться и активировать свой кошелек. При использовании веб-интерфейса все расчеты в системе Яндекс.Деньги будут производиться с помощью браузера, без установки дополнительного программного обеспечения.

Процедура активации кошелька в данном случае проста и включает указание персональной информации и создание платежного пароля. После успешной активации кошелька, вы сможете ознакомиться с балансом и номером своего счета. Как правило, номер счета начинается с 41001 и выделяется зеленым цветом.

Второй вариант взаимодействия с системой Яндекс.Деньги подразумевает использование небольшой программы (так называемого, Интернет-кошелька), устанавливаемой на клиентском компьютере. Системные требования: 4 Мб памяти на диске и операционная система Windows 95/98/ME/NT4/2000/XP. Скачать программу можно на официальном сайте платежной системы, там же имеется подробная инструкция по установке и рекомендации по использованию Интернет-кошелька.

Самое главное, что следует помнить при работе с системой Яндекс.Деньги – указывая персональную информацию (паспортные данные, Ф.И.О.), вводите реальные данные, так как они понадобятся для идентификации вашей личности в случае утраты пароля или для восстановления кошелька.
Также, если вы пользуетесь Windows XP, необходимо сделать резервную копию Интернет-кошелька. Это позволит восстановить доступ в платежную систему даже при переустановке ОС.

Ввод/вывод денежных средств

Существует несколько способов пополнить/снять деньги со счета в платежной системе ЯндексДеньги:

• Оплата наличными через Сбербанк РФ;
• Банковский или почтовый перевод;
• Скретч-карты Яндекс.Деньги. Подробнее о пластиковых скретч-картах и местах их продажи в конкретном регионе можно узнать на официальном сайтеwww.yandex.ru;
• С помощью банкоматов МБРР, Внешторгбанка 24, а также терминалов компании "Элекснет".

Банковский перевод позволяет зачислять деньги не только на собственный счет, но и на кошелек третьего лица. Необходимые для этого документы и образцы их заполнения можно посмотреть на www.yandex.ru. При этом важно точно указывать назначение платежа. При несовпадении указанного назначения платежа с формулировкой, имеющейся в описании банковских реквизитов, такая операция будет признана ошибочной и денежные средства вернутся отправителю.

Система Яндекс.Деньги позволяет выводить средства со своего кошелька на лицевой счет в любом российском банке. При этом взимается комиссия – порядка 3%. Следует учитывать, что к этому значению добавляются комиссионные банка, почты или любого другого трансфер-агента.

Также, для вывода средств можно воспользоваться любой банковской картой. Для этого достаточно предоставить системе свои реквизиты.

Если вы хотите вывести деньги без использования банковских счетов, это можно сделать в любом отделении ИМПЭКСБанка. Здесь вы сможете получить наличными не менее 50 рублей, при этом комиссия банка в зависимости от операции составит от 0,5% (за перевод с одного кошелька на другой, платит получатель) до 1% (обналичивание электронных денежных средств).

Следует учитывать, что в системе Яндекс.Деньги максимальная сумма перевода с одного Интернет-счета на другой ограничена до 300 000 рублей. Проводить такую операцию можно не чаще одного раза за один день.

Обеспечение безопасности

Как уже упоминалось, Яндекс.Деньги использует технологию передачи защищенной информации по открытым сетям – Paycash. При этом безопасность расчетов обеспечивается стойким криптографическим алгоритмом RSA, хэш-функцией и ограничением доступа к пользовательским данным.
Все сообщения передаются только в шифрованном виде, а в завершении любой операции участвует Процессинговый центр системы.

Доступ к веб-интерфейсу осуществляется по протоколу https посредством защищенного SSL соединения. При этом в качестве метода шифрования используется AES, а длина ключа составляет 256 бит.
Данные, передаваемые Интернет-Кошельком также шифруются в Процессинговом центре, а на компьютере клиента они защищены от записи в файл подкачки ОС. Дополнительная защита осуществляется засчет введения пароля, поэтому его необходимо хранить с особой тщательностью.

Известно множество способов хищения паролей от Интернет-Кошельков, поэтому обращайте внимание не только на то, где вы вводите персональную информацию, но и на адрес в соответствующей строке браузера. Адрес платежной системы ЯндексДеньги обязательно начинается с https://sp-money.yandex.ru/ или https://sauth.yandex.ru/. Пароль Интернет-Кошелька необходимо вводить только в соответствующей программе.

Платежные пароли в этой платежной системе нигде не хранятся, поэтому вернуть пароль при его утрате не получится. Единственный способ в таком случае – обратиться в службу поддержки для восстановления доступа к персональному счету.
Для этого необходимо получить новый платежный пароль. В автоматическом режиме сделать это можно на любой странице, где он запрашивается. Для этого достаточно пройти по ссылке "Вспомнить платежный пароль" и заполнить предложенную форму. Если вы правильно заполните анкету, вам будет предоставлен новый платежный пароль.
На выполнение данной операции дается три попытки. Если вы не сможете правильно ввести нужную информацию, то навсегда утратите возможность автоматического получения пароля. В таком случае восстановить доступ к счету вы сможете только после индивидуального рассмотрения заявки службой технической поддержки.

Если утрачен, потерян или поврежден сам Интернет-Кошелек, его можно восстановить с помощью резервной копии. Если же она отсутствует, а персональная информация была указана неверно, контроль над электронным счетом никто вам не вернет.

Электронные платежные системы основной инструмент для проведения транзакций в сети. Они используется для покупок через интернет, пополнения счетов, и других целей. В Рунете одной из популярных электронных платежных систем является Яндекс.Деньги. ProfitGid предлагает подробнее рассмотреть отечественный сервис, перед тем, как им пользоваться.

Яндекс.Деньги – российская электронная платежная система, которая предлагает осуществлять транзакции в рублях. Сервис был создан 24 июля 2002 года. Изначально проект был запущен вместе с партнером PayCash. Важно отметить, что Яндекс.Деньги – первый сервис электронных платежей, который получил специализированное банковское свидетельство для системы интернет-платежей.

Изначально компания PayCash занималась технической составляющей. В обязанности Яндекса входило продвижение продукта и работа с аудиторией. В 2005 году Яндекс полностью выкупил долю партнера. Согласно оценкам экспертов сумма сделки составила 1-2 миллиона долларов .

Особенность системы заключается в тесном сотрудничестве с банками. В 2005 году были заключены партнерские договора с рядом банковских учреждений:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ24 и другие.

В 2011 году Яндекс.Деньги начали предоставлять возможность привязки банковской карты к электронному счету. Особенность заключается в том, что пользователь может оплачивать счета с аккаунта в Яндексе, а деньги будут сниматься с карточки без комиссии. В итоге пользователи Рунета смогли ощутить два главных преимущества:

• отсутствие необходимости пополнять счет для покупок в интернете;
• отсутствие необходимости указывать реквизиты карточки для оплаты.

Столь простые, но в тоже время эффективные решения позволили российской платежной системе стать массовым инструментом для оплаты в Интернете.

Количество активных пользователей составляет более 22 миллионов пользователей .

В мае 2016 года «TNS Россия» провела исследования российских платежных систем. Согласно результатам россияне минимум 1 раз в год используют следующие ЭПС:

1. Сбербанк Онлайн – 72%;
2. Яндекс.Деньги – 35%;
3. – 30%;
4. – 30%;
5. QIWI – 28%;
6. Альфа-клик – 14% и другие.

Начало работы с Яндекс.Деньги

Чтобы совершать платежи с помощью сервиса Яндекс.Деньги, нужно иметь аккаунт. Для быстрой регистрации можно использовать данные социальных сетей – Вконтакте, Одноклассники, Mail.ru, Twitter и так далее. Обязательным является привязка мобильного номера, который в дальнейшем будет использоваться для подтверждения транзакций.

Если пользователь не хочет предоставлять свои данные с посторонних социальных сетей, тогда он может зарегистрировать новый аккаунт. Для этого достаточно ввести следующие данные:

• Фамилия;
• Логин;
• Пароль;
• Мобильный телефон.

Типы кошельков

В системе предусмотрено сразу несколько вариантов кошелька. В зависимости от статуса Яндекс.Деньги применяет различные ограничения относительно счета. В таблице можно ознакомиться с основными параметрами кошельков.

Карты Яндекс.Деньги

Российский сервис электронных платежей предлагает пользователям выпустить сразу несколько карт ЯД.

Идентификация пользователей

Одним из самых проблематичных мест ЯД является идентификация. После регистрации каждому пользователю присваивается анонимный кошелек. По факту его можно использовать только для покупок в интернете, поскольку владелец такого счета не сможет принимать платежи от других участников системы. Это особенно важно отметить для тех, кто собирается .

Получить именной кошелек не составит проблем только для тех, кто является гражданином РФ. Для этого достаточно отправить цветной скан паспорта. Проблемы с идентификацией появляются у пользователей с Украины, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ. У них есть несколько вариантов подтвердить свою личность:

• посетить офис Яндекс.Денег или партнеров;
• отправить заявление по почте вместе с копией документов заверенных нотариусом.

За прохождение идентификации этими способами пользователь получит кошелек последнего типа. Однако процесс займет до одного месяца и цена составит 10 $ .

Пополнение и снятие средств

Электронная платежная система Яндекс.Деньги предлагает большое количество способов ввода денег на счет:

• банковский перевод;
• карты VISA и MasterCard;
• карточки предоплат;
• терминалы самообслуживания и так далее.

Идентифицированные пользователи могут осуществить привязку к электронному кошельку WebMoney для пополнения и снятия средств.

Снимать деньги можно несколькими способами:

• банковский перевод, комиссия – 3% ;
• используя карту Яндекс.Деньги – 3% + 15 ₽ (минимум 100 ₽) .

Преимущества и недостатки ЯД

Если сравнивать российский сервис электронных платежей с другими системами, тогда можно выделить такие преимущества:

• мгновенная регистрация;
• удобный и понятный интерфейс;
• моментальные платежи;
• возможность выпуска карты;
• высокая безопасность данных;
• поддержка большого количества интернет-магазинов;
• ориентированность на пользователей Рунета.

Несмотря на большое количество плюсов у этой ЭПС есть серьезный недостатки из-за чего Яндекс.Деньги подойдут далеко не всем:

• отсутствие мультивалютного счета;
• высокая комиссия за конвертацию валюты – 2% ;
• высокая комиссия за вывод средств;
• комиссия за внутренние переводы – 0,5% ;
• слабая поддержка пользователей, проживающих за пределами РФ.

Оценка и отзывы о Яндекс.Деньгах

В целом Яндекс предлагает пользователям быстрый и удобный сервис для осуществления покупок в сети, оплаты услуг связи, штрафов, онлайн-игр и тому подобного. Однако это далеко не совершенная система для тех, кто собирается зарабатывать в интернете, и так далее.

У вас есть опыт пользования электронной платежной системой Яндекс.Деньги? Пожалуйста, оставьте свой отзыв, чтобы помочь другим читателям выбрать подходящий сервис для проведения электронных платежей.

Платежная система Яндекс.деньги - это крупнейший и старейший в России сервис электронных платежей. Основана в 2002 году, за 5 лет до разработки аналогичного сервиса под наименованием QIWI.

Доступные операции

Яндекс.Деньги (ЯД) – платежный шлюз, через который пользователи совершают онлайн-операции. Работать в системе можно без регистрации, но число доступных инструментов сократится.

Основа всей системы - электронный кошелек. Его пользователи получают только после регистрации. Кошелек – это счет, хранящий деньги владельца. Со счета такие операции:

• денежные переводы - приходные и расходные;
• погашение штрафов и оплата кредитных обязательств;
• оплата налогов;
• совершение покупок - в большинстве интернет-магазинов;
• расчеты с контрагентами - физическими лицами, ИП, организациями;
• оплата услуг - интернет, телефония, телевидение, коммунальные платежи, игры, и многое другое.

Электронная система Яндекс.Деньги позволяет своим участникам совершать между собой моментальные операции, валютой которых по умолчанию является российский рубль.

Переводы между двумя кошельками моментальные, даже если их владельцы находятся в разных странах. Полученные деньги можно вывести на карту или любым другим допустимым способом. На ЯД кошелек удобно перечислять средства за разовую оплату.

Регистрация в Яндекс.Деньги

Чтобы зарегистрироваться в системе Яндекс Деньги:

1. На главной странице жмите на кнопку «Создать кошелек».
2. Внесите данные в поля регистрации (логин, пароль, e-mail и номер телефона).
3. Вводите действующий телефон, на него будут приходить одноразовые коды для подтверждения операций.
4. После вам придет письмо на почту, пройдите по ссылке в нем для подтверждения регистрации кошелька.

Если ранее вы уже были зарегистрированы на сервисах Яндекс, можете ввести старые данные, не создавая новых.

Банковские карты Яндекс.Деньги

Сервис допускает работу с банковскими картами для всех уровней идентификации. Не имея кошелька в системе, не проходя никакой регистрации, любой держатель банковской карты может через ЯД совершать операции.

Также ЯД является эмитентом нескольких видов дебетовых карт: с классическим физическим носителем и виртуальных. Карты строго дебетовые, система не имеет право работать в направлении кредитования населения.

Для удобства такую карту можно связать с электронным кошельком, чтобы у них был один баланс. После поступления средств на кошелек, не нужно будет их выводить на карту и наоборот, при пополнении карты будет автоматически пополняться и электронный кошелек.

Дополнительные возможности на Яндекс.Деньги

Допускается запрос электронной квитанции. Оплата товаров и совершение прочих транзакций - не все возможности сервиса. Система Яндекс.Деньги такие инструменты:

• настройка автоплатежей - при наличии средств на счете, система самостоятельно (без участия владельца кошелька) произведет все необходимые выплаты и переводы;
• сервис для сбора денег - сервис “Я соберу”;
• благотворительность - можно жертвовать посильные суммы, а также организовывать собственный сбор средств;
• совершение приходных и расходных операций с участием таких систем как Webmoney, PayPal, QIWI, и других;
• оформление быстрых микрозаймов;
• инструменты YAMMI - для эффективного инвестирования.

В партнерских магазинах предоставляются адресные скидки и акции. Cashback начисляется на счет кошелька, с которого производится операция. Возврат средств предусматривается для всех типов кошельков, за исключением анонимного - не прошедшего паспортную проверку.

Комиссия в системе Яндекс.Деньги

Любая электронная система платежей функционирует благодаря комиссии, которая взимается с пользователей за совершение операций. В ЯД так же уплачивается комиссия, которая зависит от вида операции и статуса идентификации пользователя. Размер оплаты операций:

• пополнение с карты - 1%.
• в банкоматах банков-партнеров - без комиссии.
• погашение кредитных обязательств - 3% + 15 рублей.
• оплата налогов / штрафов - 2% + 30 рублей.
• перевод на ЯД кошелек - 0,5%.
• перевод на кошельки сторонних платежных систем - 3%.
• оплата мобильной связи - без комиссии.

На сервисе работает техническая поддержка, которая максимально оперативно разрешает любые разногласия и вопросы, возникающие в процессе использования кошелька. Средства пользователей находятся под защитой достаточно надежной системы безопасности: при желании можно подключить смс-подтверждение, чтобы быть уверенным, что ни одна операция не будет совершена без ее предварительного одобрения.

Итак, Яндекс.Деньги - популярный сервис электронных платежей, созданный российской компанией Яндекс. Как и большинство других платежных систем, ЯД предоставляют своим пользователям достаточно широкую линейку финансовых возможностей, взвешенную тарифную сетку и перечень необходимых мер безопасности и анонимности.

Совершать платежи в ЯД можно, как:

1. Анонимный пользователь (после несложной регистрации, занимающей 1 минуту времени).
2. Частично идентифицированный пользователь (после предоставления компании Яндекс электронных копий своих документов).
3. Полностью идентифицированный пользователь (после прохождения полной идентификации через представителя или дилера Яндекса):

Исходя из получения одного из перечисленных выше статусов, пользователи получают менее или более широкие линейки возможностей использования данной ЭПС, касающиеся лимитов остатка на кошельке и сумм единовременных платежей, ограничения и по максимальной сумме ввода-вывода, остатка на счете. Впрочем, даже идентифицированные пользователи получают лимит на остаток – не более 500 000 руб. и максимальную сумму единовременного платежа – не более 250 000 р. Что объясняется требованиями законодательства РФ, где зарегистрирована компания Яндекс.

«Для глобальных инвестиционных операций указанные суммы малы и серьезным инвесторам Яндекс.Деньги, скорее всего, не подойдет»

2 Регистрация в системе ЯндексДеньги

Яндекс-кошелек связан с профилем пользователя системы Яндекс, который создается путем регистрации в данной поисковой системе своей электронной почты. Именно ее адрес и будет являться вашим логином для входа в ЯД. Также, в рамках создания кошелька Яндекс попросит у вас придумать пароль для входа в систему и указать номер мобильного телефона.

«Существует вариант регистрации яндекс-кошелька путем его привязки к своему аккаунту в mail.ru, Вконтакте, Google+ Twitter или Одноклассниках. Однако лучше от этого сразу отказаться, так как в дальнейшем, это усложнит процесс верификации аккаунта в ЯД и использования самого кошелька»

После создания Яндекс-кошелька вам автоматически присваивается статус анонимного пользователя, что позволяет сразу начать использовать Яндекс.Деньги в своих целях.

3 Возможности Яндекс.Денег

ЭПС Яндекс.Деньги можно использовать для решения следующих задач:

• Отправка и получение электронных платежей внутри системы Яндекс.Деньги (прямая отправка платежей и платежей с кодом протекции)
• Использование сервиса ЯД, как платежного инструмента для собственного интернет-магазина
• Осуществление периодических платежей (услуги связи, оплата муниципальных штрафов и т.п.)
• Привязка кошелька ЯД к карте системе MasterCard (через достаточно широкий перечень российских банков-партнеров)
• Использование возможностей ЯД через мобильное приложение
• Выпуск именной карты MasterCard премиум-класса, которая автоматически привязывается к ЯД (банк-эмитент карты – российский банк «Тинькофф»)

• Привязывать ЯД к собственным кошелькам, открытых в других ЭПС (WebMoney, QIWI) – только для резидентов РФ.
• Оплата товаров и услуг в интернете (в данном плане ЯД превзошли большинство своих конкурентов, предоставив пользователям огромный выбор возможностей с достаточно привлекательными скидками):

4 Безопасность в системе Яндекс.Деньги

Стоит отметить, что кроме того что система ЯД защищена современными протоколами SSL, препятствующими доступа к аккаунтам пользователей со стороны третьих лиц, в системе используются такие меры безопасности, как:

1. Проверка личности пользователя путем подтверждения всех финансовых операций и операций по смене настроек кошелька через одноразовые пароли, отправляемые на телефон пользователя.
2. Двухфакторная аутентификация - механизм, с помощью которого можно максимально увеличить степень защиты своих средств на кошельке ЯД. Предполагает подтверждение всех операций посредством Яндекс-ключа (специальной программы-безопасности компании Яндекс).

5 Тарифы системы Яндекс.Деньги

Тарифную систему ЯД нельзя назвать самой лояльной. Впрочем, она все равно достаточно конкурентоспособная:

• Перечисление средств внутри системы Яндекс.Деньги (между пользователями) – 0,5% от суммы перечисления
• Пополнение кошелька ЯД – прямые банковские переводы, а также посредством платежных систем VISA и MasterCard - от 0,5% до 2% от суммы пополнения
• Пополнение кошелька ЯД – через интернет-обменники от 1% до 3% от суммы пополнения
• Вывод средств с ЯД – 3% на банковские карты Visa и MasterCard
• Вывод средств с ЯД через прикрепленные карты 3%
• Вывод средств с ЯД на карту ЯндексДеньги (MasterCard от банка Тинькофф) – 3%

6 Все «за» и «против» Яндекс.Денег

• В качестве плюсов выделим такие:

1. Удобная платежная система, на которой существует возможность привязки кошелька ЯД к банковским картам и выпуске специальной карты ЯндексДеньги премиум-класса системы MasterCard.
2. Хорошая популярность и наличие ЯД в большинстве интернет-магазинах и финансовых (брокерских) компаниях.
3. Достаточный уровень безопасности.

• В качестве минусов следующие:

1. Валюта платежа – исключительно российский рубль.
2. Лимит на остаток 500 000 руб., лимит на единовременный трансфер – 250 000 тыс.
3. Комиссия по операциям вывода средств с кошелька не ниже, а чаще – выше среднерыночной.

7 Выводы

Сервис ЯндексДеньги создан с расчетом на широкую аудиторию интернет-пользователей, которые с помощью этой электронно-платежной системы смогут решить большинство бытовых задач в плане осуществления покупок в интернете, пополнения счета на мобильном телефоне и т.п. Что касается использования системы ЯндексДеньги в инвестиционном процессе, то следует учесть, что валютой платежа в ЯД является исключительно российский рубль, а большинство инвестиционных продуктов работает в иностранной валюте (а значит, при использовании ЯД, вы будете платить не только комиссию за финансовый трансфер, но и за конвертацию рублей в доллары или в евро и обратно).

Также, напомним вторую особенность данной системы – максимальным лимитом на хранение средств в ЯД является сумма 500 000 рублей, что делает ЯндексДеньги неприемлемыми для серьезных инвестиционных операций.