Что делать если угрожают коллекторы расправой. Что делать, если угрожают коллекторы? Как себя вести? Что делать если угрожают коллекторы за чужой кредит

Доступность кредитов крупных коммерческих банков и микрофинансовых организаций создают проблему закредитованности населения. К сожалению, далеко не каждый заемщик в нашей стране является добросовестным и способным исполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Банки и прочие кредитные учреждения порой не справляются с взысканием денежных средств с огромного числа должников. Исходя из этого, банки вынуждены обращаться к так называемым «коллекторам», на основании цессии продавая им долги.

Несмотря на то, что после ожесточенных споров относительно фигуры коллекторов, их деятельность в 2016 году была строго регламентирована, они все также продолжают выходить за рамки своих полномочий.

Попробуем разобраться, что делать если угрожают коллекторы, как себя обезопасить от их произвола, что делать если коллекторы пришли домой?

По сути коллектор – это лицо, осуществляющие взыскание кредитов и штрафных санкций за пользование ими в случае, если срок уплаты уже наступил.

Проще говоря, коллектор представляет собой посредника между банком и должником, который действует только в интересах погашения долговых требований.

Как правило, банки прибегают к продаже только безнадежных долгов. Это происходит потому, что такая продажа осуществляется для них с убытком в размере порядка 30%.

Новым законом, регулирующим деятельность коллекторов, предусмотрен государственный контроль за их поведением. Фирмы, занимающиеся взысканием долгов, регистрируются в государственном реестре таких организаций, в отношении них регулярно проводятся проверки.

Для того, чтобы начать бизнес в качестве коллекторского агентства необходимо на 2019 год удовлетворение следующих требований:

Фирма должна быть зарегистрирована только в форме хозяйственного общества;
Фирма не может находиться в стадии ликвидации или быть объектом процедур банкротства;
Размер чистых активов фирмы не должен быть менее суммы в 10 млн. руб.

Помимо требований, предъявляемых к юридическому лицу, законом установлены требования к лицам, привлекаемым к взаимодействию с должниками.

Так, коллектором не могут быть следующие субъекты:

Лицо, которое находится за пределами территории РФ;
Лицо с непогашенной или неснятой судимостью за преступления в экономической сфере, против личности, общественной безопасности или государственной власти.

Из-за участившихся в последнее время уголовных преступлений, осуществленных в рамках исполнения своих обязанностей коллекторами, законом стали строго закреплены правила взаимодействия коллекторов с должниками.

Порча имущества;
Угроза применения физической силы, причинения вреда здоровью или угроза убийства;
Унижение достоинства и чести;
Использование психологического давления;
Введение в заблуждение относительно долга.

Никакую информацию о должнике или его долговом обязательстве коллекторы не имеют право передавать третьим лицам.

Взаимодействовать с Вами в ночное время коллекторы также не могут. Количество телефонных звонков должникам ограничено следующим образом: 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

Как наказать коллекторов за нарушение закона?

Все те действия коллекторов, которые прямо противоречат законодательным нормам или не вовсе не содержатся в законе, могут быть оспорены. Коллекторы и коллекторские агентства при этом могут быть наказаны.

Вначале, перед тем, как перейти к описанию инстанций, в которые можно обратиться с жалобой на коллекторов, необходимо остановиться на санкциях, используемых в отношении таких юридических лиц и их работников.

Итак, необходимо отметить следующие санкционные методы:

Если коллектор или коллекторское агентство осуществляют деятельности будучи не включенными в государственный реестр, к ним может быть применена санкция в виде штрафа до 1 и 2 млн руб. соответственно;
За нарушение законодательства на коллекторское агентство может быть возложен штраф размером до 100 тыс. руб.;
За нарушение законодательства коллектором может быть взыскан штраф размером до 50 тыс. руб.

Чаще всего взаимодействие с должником происходит посредством телефонных переговоров. При этом коллекторы пренебрегают установленными нормами звонков и упорно оказывают давление на должников по телефону.

Самым распространенным вопросом, волнующем должников, является вопрос – сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону в 2019 году. Безоговорочно закон утверждает дневную норму в один звонок .

Не берите больше трубку от коллекторов или разъясните им по телефону, что они выходят за рамки полномочий и могут быть за это наказаны.

До скольки же могут звонить коллекторы? И что они могут сделать, отправляя бесконечные угрозы?

Звонить в выходные коллекторы могут в любое дневное время. Запрещено звонить с 20:00 до 9:00 часов по местному времени пребывания должника.

Вопрос, имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника, в законе не оговорен. Однако, по общему правилу коллекторы обязаны действовать в рамках соглашения, заключенного с должником.

Если должник не желает, чтобы коллекторы звонили его семье, он должен предоставить в коллекторскую организацию заявление или письмо, в котором он имеет право указать данную просьбу.

Если после этого коллекторы продолжат звонки родственникам, можно смело обжаловать их действия в различных инстанциях.

А что делать, если коллекторы будут звонить Вам на службу? Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

На этот звонок коллекторы не имеют право прежде всего потому, что такие действия нарушают банковскую тайну. Соответственно, звонок в Вашу компанию также может быть обжалован как незаконный.

Коллекторы имеют право оповещать должника о долговом обязательстве любыми способами, в том числе и СМС оповещением. Главное, чтобы время, в которое поступают сообщения, было в рамках закона.

Непосредственных угроз сообщения также не должны содержать . Это является прямым нарушением действующего законодательства.

Дабы избежать конфликта и судебных тяжб с коллекторами, лучше просто выключать телефон на время сна. Если все же коллекторы угрожают по СМС, нужно незамедлительно жаловаться.

Несмотря на то, что процесс поиска должника и попытки вернуть его долг сегодня грамотно отлажены, все равно нередко возникают ситуации, когда коллекторы ошибочно звонят по долгам других людей.

Если Вам стали поступать звонки или письма от коллекторов с требованием вернуть тот или иной долг, отношения к которому Вы вообще не имеете, следует выбрать один из следующих методов борьбы:

Устно объясните коллектору ситуацию, что Вы не являетесь данным гражданином и никогда не брали кредит в этом банке.
Отправьте в коллекторскую организацию письменное обращение и приложите документы, подтверждающие Ваши слова: копию паспорта, выписки и сведения о долгах.
Смените номер телефона.
Обратитесь с жалобой в уполномоченные органы.

В какие инстанции обращаться с жалобой?

Когда коллекторы достали, и ребром стоит вопрос – как избавиться от коллекторов, требуется применение активных действий для защиты своих прав.

Существует большое количество инстанций, которые могут Вам помочь в борьбе с коллекторами . Разберемся стоит ли и куда жаловаться на коллекторов.

Жалоба в коллекторскую фирму

Первый самый быстрый, но наименее действенный способ обращения – это обращение к начальству коллекторского агентства. Этот способ больше всего подходит в качестве угрозы перед дальнейшими жалобами.

Подавать такую претензию лучше в письменном виде с указанием своих данных и сути вопроса на имя начальника. По закону в течение месяца Вы должны получить ответ на Ваше письмо.

Несмотря на то, что в последнее время число таких компаний существенно сократилось, они все же существуют и могут облегчить Ваше существование.

Антиколлекторские бюро – это представители должника, которые за определенную плату на основании договора берут на себя взаимодействие с коллекторами.

Такие фирмы обеспечивают своим клиентам защиту их жизни и имущества при незаконном воздействии коллекторов.

Жалоба в ФССП

Федеральная служба судебных приставов ведет и контролирует государственный реестр юридических лиц, а также имеет доступ к задолженностям всех граждан.

Написать заявление в ФССП с указанием нарушений, допущенных коллекторами, можно в любое время на официальном сайте ФССП.

Жалоба в НАПКА

НАПКА – это национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, самое крупное объединение всех предприятий по взысканию долговых обязательств.

Все нарушения со стороны коллекторских агентств могут быть устранены при содействии НАПКА . Для составления жалобы необходимо будет обратиться на официальный сайт ассоциации коллекторов.

Если действия коллекторов угрожают Вашему здоровью или жизни, коллекторы нанесли ущерб Вашему имуществу, то куда обратиться с заявлением?

Для этого необходимо обратиться в любое отделение полиции, попросить образец и составить заявление на имя начальника. Также заявление можно подать через официальный сайт МВД.

В ситуации, когда коллекторы бесчинствуют в Вашем доме в режиме онлайн, можно вызвать наряд полиции и на месте составить протокол о нарушениях.

Жалоба в Роскомнадзор

При любых незаконных действиях коллекторов можно подать жалобу в российский комитет по надзору.

Ведомство оперативно воздействует на коллекторов с помощью наложения на них штрафных санкций и привлечения к административной ответственности.

Подать жалобу можно как лично, так и удаленно через сайт комитета.

Жалоба в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор решает вопросы относительно нарушения законодательных норм коллекторами, проверки их прав и полномочий в рамках взаимодействия с должником, а также составления искового заявления на кредитное учреждение.

Самый действенный способов разрешения конфликта – это направление обращения в Прокуратуру.

Прокуратура разрешает факты нарушения законодательства о коллекторах, а также пресекает преступления со стороны участников коллекторских агентств.

Подавать жалобу необходимо лично или через направление заказного письма.

Жалоба должна быть рассмотрена сотрудниками в срок не более 30 суток при необходимости дополнительной проверки.

Образец жалобы в прокуратуру по нарушениям коллектором выглядит следующим образом:

В Прокуратуру Верхнедвинского района г. Вологда

г. Вологда, ул. Пролетарская, д. 111, стр. 1

От: Грищенко Сергея Николаевича

Адрес жительства: г. Вологда, ул. Тужнина, д. 12, кв. 16

Телефон: 8-978-009-78-66

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я, Грищенко Сергей Николаевич, 12.01.1987 года рождения, 17.05.2017 года взял кредит в банке ПАО «КредитБанк» на основании кредитного договора №128899. По данному договору я получил в пользование денежные средства в размере 120 000 руб., которые обязался возвращать аннуитетными платежами на срок 3 года по ставке 30% годовых.

По причине сложившейся сложной финансовой ситуации, начиная с марта 2018 года, я перестал выплачивать денежные средства в банк.

В апреле 2018 года на мой мобильный телефон мне стали поступать звонки и СМС сообщения с требованиями немедленно оплатить задолженность и внести денежные средства в полном объеме. Звонившие лица представлялись сотрудниками коллекторского агентства ООО «Слово и дело». Эти граждане угрожали мне расправой, оскорбляли меня и мою семью.

Я многократно просил их предоставить правоустанавливающие документы, которые бы подтверждали право сотрудников ООО «Слово и дело» требовать от меня денежные средства. Однако, мне было отказано в этом в грубой форме. Звонки от коллекторов участились, в том числе в ночное время (см. приложенную распечатку звонков). Я неоднократно говорил им о том, что звонками в ночное время нарушают действующее законодательство.

Я был вынужден осуществлять запись телефонных переговоров, расшифровку которых я прилагаю к настоящей жалобе. Коллекторов я также уведомил о том, что наш разговор записывается.

Я полагаю, что действия сотрудников банка ПАО «КредитБанк» нарушают закон «О персональных данных» и могут подпадать под действие ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну».

Федеральный закон «О прокуратуре» в ст. 10 указывает, что в органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. По этой причине обращаюсь к Вам за защитой моих нарушенных прав и законных интересов. В связи с данными обстоятельствами,

Произвести прокурорскую проверку законности действий сотрудников ПАО «КредитБанк» и ООО «Слово и дело».

ПРИЛОЖЕНИЕ:

Копия паспорта Грищенко Сергея Николаевича.

Распечатка телефонных звонков мобильного телефона 8-926-665-99-00.

Расшифровка телефонных переговоров с абонентом 8-495-789099.

Никто не застрахован от тяжелых финансовых ситуаций, разорения, увольнения с работы или краха бизнеса.

Не нужно боятся коллекторов, нужно вовремя им показать, что Вы знаете свои права и их полномочия и, несмотря ни на что, готовы защищать себя и свое имущество в любой сложной ситуации.

Видео: Коллекторы звонят — что делать?

Экономисты говорят, что кредиты - это двигатель развития экономики. Однако это суждение верно лишь при достойных условиях кредитования и порядочном выполнении своих обязательств всеми участвующими в этом процессе сторонами.

Если эти условия не соблюдаются, то начинаются проблемы, которые в своё время сильно ударили по финансовому благополучию многих стран и международной экономике в целом.

Когда банк начинает предъявлять претензии по кредиту, человек обычно не защищён перед этой финансовой машиной. В этой статье мы разберёмся, как правильно себя вести, когда коллекторы угрожают, что делать и куда можно обратиться за помощью.

Почему возникают подобные проблемы?

Люди берут кредиты в основном по одной причине - нет возможности заплатить всю сумму сразу, чтобы купить необходимую вещь. При оформлении кредита заёмщики выбирают такой срок, при котором уровень ежемесячного платежа будет достаточно низким, чтобы несущественно влиять на бюджет семьи.

Однако только гадалки знают, что же ждёт каждого из нас впереди. И порой случаются такие ситуации, когда доходы резко падают, и нет возможности осуществлять платежи по кредиту в срок. В таком случае появляется просрочка по кредиту.

Бывают и такие моменты, когда банк самолично повышает процентную ставку по договору, и она уже не по плечу плательщику.

Когда происходят подобные ситуации, банк может продать ваш долг коллектору. А их методы работы могут не только сказаться на вашем самочувствии, но и на физическом здоровье. Если вы попали в такую ситуацию, и вам коллекторы угрожают, что делать, разберёмся далее.

Знание законов - ваше оружие

Люди, профессионально занимающиеся возвратом долгов, привыкли брать своих жертв нахрапом. Угрозы физической расправы, звонки по ночам родственникам и другие инструменты становятся их помощниками.

Однако их полномочия, данные государством, чётко определены в законодательстве. Соответствующие статьи можно найти в Законе РФ “О потребительском кредите”, в котором чётком расписаны права коллекторов. Так, если вам коллекторы угрожают, что делать в этом случае? Первым делом ознакомьтесь с буквой закона.

К примеру, есть чёткое правило, регулирующее временной промежуток, в который вам помогут позвонить “вымогатели”: по будням с 8:00 до 22:00, а по выходным - с 9:00 до 22:00.

Также стоит отметить, что организация по сбору долгов обладает самыми которыми обладают другие коммерческие фирмы и компании. Это означает, что ничего противоречащего закону сделать они вам не могут. Понимание этого поможет вам не терять самообладание, когда вам они нарушают указанные правила?

Нужно смело им заявить о том, что они выходят за рамки законов, с чёткой наводкой на конкретную статью. Поверьте, такого они не ожидают.

Любые угрозы находятся за рамками законодательства РФ

Не стоит соглашаться и идти на поводу у “вымогателей”. Имеют ли право коллекторы угрожать? Конечно, нет. Каким бы страшным ни был на вид или по голосу коллектор, ему не позволено косвенно или прямо угрожать вам.

А это как раз и является основным оружием “вымогателей”. Основные угрозы сводятся к тому, что вам советуют не ходить поздно вечером в тёмных переулках, забирать вовремя детей из школы и выключать дома электрические приборы.

В этих заявлениях имеет факт скрытых угроз:

в первом случае вам угрожают телесными повреждениями;

во втором варианте намекают на то, что детей могут похитить;

в третьем случае говорят о возможном поджоге.

Несомненно, всё это может любого человека вывести из равновесия. В таком случае коллекторы могут быть привлечены к ответственности согласно 163 статье Уголовного кодекса, которая описывает признаки вымогательства под угрозой физической расправы или нанесения вреда имуществу. За такое предусмотрен срок лишения свободы до 4 лет и штраф в размере 80 тысяч рублей.

Угрозы со стороны финансового учреждения

Если банк угрожает коллекторами, то можно не переживать. Во-первых, это противозаконно. А во-вторых осуществлять грамотную и эффективную работу, используя коллекторов, могут позволить себе далеко не все банки.

Конечно, есть смысл решить вопрос растущего долга сразу, составив с банком дополнительное соглашение о реструктуризации кредита. В таком случае вероятность того, что ваше общение с финансовым учреждением дойдёт до найма коллекторов, намного снижается.

Однако если полюбовно договориться с банком не удалось, а вам звонят и угрожают коллекторы, ознакомьтесь с шагами, указанными ниже. Соблюдение этих пунктов поможет вам разговаривать с “вымогателями” не как с охотниками, а как с жертвами.

Конкретные действия

Если вам коллекторы угрожают судом или чем-то другим, не нужно паниковать. Первым делом стоит разобраться, каким образом они касаются ваших кредитных взаимоотношений с банком.

Ведь человек подписывает договор на предоставление кредита с банком, а не с коллекторской организацией. Поэтому уточните у них, какую компанию они представляют, какие имеют к вам претензии и на основании чего их вам предъявляют.

В зависимости от их ответов нужно выбрать правильную тактику разговора. Может быть два разных пути. Первый, когда между банком и “вымогателями” заключено агентское соглашение. Второй, если банк продал ваш кредит коллекторской компании.

Соглашение между банком и коллекторами

В первой ситуации они имеют право лишь звонить вам и напоминать о вашей задолженности перед банком. Никаких юридических последствий для вас такие звонки не несут, даже если коллекторы угрожают судом, так что можно на них даже не реагировать.

Если вам звонят с неизвестного номера и вы понимаете, что то говорите, что любые разговоры будут только в суде, и кладите трубку. Сразу же добавьте этот номер в чёрный список, чтобы с него вас больше не могли беспокоить.

Увидев то, что вы не берёте трубку или заблокировали их номера, вам могут начать слать СМС, с помощью которых коллекторы угрожают расправой. Они могут быть самого разного характера. К примеру, встречаются такие варианты:

к вам послана группа быстрого реагирования, будьте готовы через 15 минут открыть двери;

завтра к вам придёт оценщик квартир, будем решать, за сколько можно продать ваше жильё;

если не хотите иметь проблемы со здоровьем, то верните деньги в течение недели.

Возможны и другие, более грубые фразы.

Их задача - испугать вас

Смысл этого всего состоит в том, чтобы вас напугать и создать моральное давление. На эти сообщения отвечать не нужно, сохраните их в памяти телефона и распечатайте на бумаге, чтобы были видны дата и номер, с которого они отправлены. Это поможет вам в суде доказать нарушения, которые допустили коллекторы в процессе своей работы.

А если они пришли к вам домой и стучатся в дверь, тут же обращайтесь в полицию. Наряд работников правоохранительных органов остудит их пыл. Не бойтесь этого действия, ведь ваш кредит полиции абсолютно не касается, и они вам ничего не смогут сделать. А вот хулиганов спустить с лестничной площадки вполне способны.

Если ваш кредит продан коллекторам

Если же банк, очищая свой баланс, перепродал вашу кредитную задолженность коллекторскому агентству, то дела несколько усложняются. Ведь вторые юридически имеют право требовать с вас возвращения долга.

Однако банки не всегда имеют право поступать таким образом со своими заёмщиками. В таком случае, когда вы ищете, куда обратиться, если угрожают коллекторы, то лучше выбрать юриста, который специализируется на подобных делах.

Обычно профессионалы сразу же советуют жаловаться на подобные действия. Отзыв своих персональных данных и составление запрета на их обработку способны на первых порах остудить пыл “вымогателей”.

Также вам посоветуют и помогут составить в случае угроз в сторону ваших родственников соответствующие а также прокуратуру.

Делаем выводы

Первым делом, не паникуйте. Узнайте, кого представляет сотрудник, который вам звонит и говорит о задолженности, спросите, каким образом он относится к вашему кредиту.

Оперируйте буквой закона, говорите коллекторам об их нарушениях. Если не подействует, то обращайтесь в соответствующие органы, пришлите “вымогателям” копии заявлений.

Нелишним будет обращение к юристам, которые занимаются подобными вопросами. Для них не составит труда грамотно утихомирить коллекторов и договориться о реструктуризации вашего долга, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Также бывали ситуации, когда им удавалось списать часть просроченного долга в связи с выявлением различных нарушений со стороны банка.

Приветствую! За девять месяцев 2016-го Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств получила около 2 700 жалоб от заемщиков. Это больше, чем за весь 2015 год!

При этом серьезно упал процент жалоб на угрозы жизни и здоровью, грубое обращение и порчу имущества.

Коллекторы начали вести себя более сдержанно и корректно. Но любить их от этого больше не стали. Ведь многие по-прежнему легко переходят грань дозволенного.

Для начала напомню, а на какие можно смело жаловаться в органы.

Разрешенные действия коллекторов

По сути, деятельность коллекторов сводится к одному: поставить заемщика в известность о том, что долг нужно погасить. Начинать «обработку» должника коллектор может не раньше, чем через четыре месяца с момента появления просрочки по кредиту.

Что позволено коллектору?

Звонить по телефону не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Звонки должны поступать на телефонный номер, указанный должником в кредитном договоре
Лично встречаться с должником (один раз в неделю)
С согласия собственника находиться в его квартире или доме
Писать электронные сообщения (с ограничениями: два раза в сутки, четыре раза в неделю и шестнадцать раз в месяц)
Представлять интересы кредитора в суде

Запрещенные действия коллекторов

Встречаться с должником, звонить ему и писать с 22.00 до 08.00 в будние дни и с 20.00 до 9.00 в выходные
Действовать анонимно. Коллектор обязан представиться и сообщить регистрационный номер компании, которую он представляет
Самовольно увеличивать сумму долга и «включать счетчик»
Заходить в жилье должника без согласия последнего. Забирать, портить или уничтожить имущество заемщика
Применять физическую силу, угрожать расправой и оскорблять должника или его близких. В том числе, и ограничивать право на свободное передвижение
Информировать третьих лиц о сумме долга без письменного согласия должника

Куда жаловаться на незаконные действия коллекторов?

Коллекторы нарушают кучу статей конституции и уголовного кодекса. В какие органы обращаться с жалобами?

Полиция

Заявление в ближайшее отделение полиции стоит отнести, если коллекторы угрожают жизни и здоровью в любой форме. Или просто караулят под дверью квартиры.

К заявлению нужно приложить копии писем от коллекторов, аудиозаписи телефонных разговоров и показания свидетелей. Незаконные действия коллекторов подпадают и под статью «Вымогательство» (ст. 163 УК РФ).

Правоохранительные органы можно подключить и в ситуации, когда коллекторы пытаются проникнуть в квартиру должника. Не имеет значения, находится ли жилплощадь в собственности или в аренде. Права должника защищает статья 23 Конституции РФ о неприкосновенности частной жизни.

Порча имущества подпадает под статью 167 УК РФ «Умышленное повреждение или порча имущества». Полиция примет заявление, если коллекторы прокалывают шины, бьют стекла, режут обивку двери (подобным ванадализмом почему-то славится Казань) или заливают клей в замочную скважину.

А если коллекторы разрисовывают стены в подъездах надписями «Верни долг» или «Квартира 195 должник», их можно привлечь по статье 214 УК РФ «Вандализм». Если коллекторы обещают «донести до общественности» факт задолженности, их действия можно квалифицировать как шантаж. По законам РФ, это тоже уголовно наказуемое деяние.

Антиколлекторы

Антиколлекторы – профессиональные юристы, которые защищают должников, пользуясь пробелами в законодательстве.

К антиколлекторам обращаются те, у кого нет ни сил, ни возможностей самостоятельно отстаивать свои права в суде. На месте молодой мамы, когда мне и моему ребенку постоянно угрожают, было бы проще обратиться за помощью к профессионалам.

После подписания договора с антиколлекторами все претензии кредитора переадресовываются им. Сотрудники компании проводят переговоры с коллекторскими агентствами и банками, пишут заявления и жалобы, представляют интересы должника в суде.

Если у Вас есть время и силы бороться с коллекторами своими силами, то писать заявления и жалобы можно не только в полицию, а и в:

Роспотребнадзор. Орган защищает права потребителей (в том числе, и потребителей банковских услуг)
Региональное управление Роскомнадзора (например, в СПБ). Заявление стоит писать, если Вы не имеете к кредиту никакого отношения. В результате персональные данные заявителя удаляются из базы коллекторского агентства, а назойливые звонки прекращаются
Прокуратуру
Центробанк
Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. В обязанности НАПКА входит и работа с недобросовестными коллекторами

Если долг не Ваш

Скорее всего, в полицию придется обращаться и в случае, если коллекторы требуют вернуть деньги за чужой долг.

Основные причины ошибки:

Телефонным номером ранее пользовался должник, указал его в кредитном договоре, а сим-карту просто выбросил
Ваш номер указал знакомый при оформлении кредита
Произошла банальная опечатка при занесении личных данных заемщика в компьютерную базу

По закону нужно действовать так.

Во-первых, узнать у коллекторов, интересы какого банка они представляют, и какого должника ищут.

Во-вторых, составить заявление в банк с детальным описанием ситуации. В заявлении попросить исключить Ваши данные из базы и поставить об этом в известность коллекторов. Не забудьте официально зарегистрировать обращение!

В-третьих, копию ответа из банка передать коллекторам. Нелишним будет взять в банке и справку об отсутствии задолженности. Если ничего не меняется – придется обращаться в правоохранительные органы.

Еще одна распространенная ситуацию: кредит оформлен на ближайшего родственника, а коллекторы требуют его возврата у сестры или отца должника.

Выплачивать «родственный» долг придется только если Вы:

Выступали поручителем по кредиту родственника
Являетесь супругом или супругой должника
Вступили в права наследства заемщика

Во всех других случаях никакой ответственности за долги ближайших родственников Вы не несете! Даже, если заемщик приходится родным братом, отцом или сыном.

Был ли у Вас негативный опыт общения с коллекторами? Если да, то как Вы решали проблему? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Многие заемщики оказываются в плену долгов, когда вернуть деньги банку в срок невозможно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Спровоцировать проблему, после которой гражданин с положительной кредитной историей оказывается в черном списке должников, может экономическая ситуация, потеря платежеспособности или работы, болезнь, повышение процентной ставки по кредиту.

Когда просрочка длится достаточно долго и банк понимает, что клиент не отдаст деньги добровольно, он привлекает к взысканию одно из коллекторских агентств.

К их услугам в последнее время прибегают и другие организации, которые не могут самостоятельно востребовать долг за предоставленные услуги.

Хотя действия сотрудников подобных организаций в отношении граждан или юридических лиц установлены , они нередко превышают свои полномочия, действуя грубо, в неустановленной форме общаясь с должником.

Имеют ли право?

Деятельность коллекторских организаций не является противозаконной.

Для выполнения обязанностей закон предусматривает им общаться с должниками в рамках установленных правил:

назначать встречи с 6 утра до 10 вечера, кроме выходных и праздничных дней;
приходить по месту жительства по согласованию с должником;
звонить на личный и рабочий телефон;
отправлять SMS-сообщения;
писать на почту, в том числе и электронную.

Главная задача коллекторского агентства:

информировать должника о сумме задолженности и ответственности за непогашение долга;
построить доверительные отношения, которые помогут обеим сторонам разрешить вопросы долгового обязательства.

Чаще всего сотрудники организации, занимающейся взысканием, нарушают свои обязанности.

Нередко коллекторы угрожают, применяют силу и психологическое давление, шантажируют, чтобы заставить должника оплатить кредит, штрафы и другие счета.

Но агентское соглашение, которое коллекторы заключают с банком или другой организацией для работы с должником, не говорит о том, что должнику разрешено угрожать.

Статьи закона

Коллекторские агентства для своей работы могут руководствоваться:

недавно принятым ;
, разрешающей передачу прав требования;
ФЗ «Об индивидуальном предпринимательстве»;
ГПК РФ 14.11.02 г. (ФЗ № 138);
(02.10.07 г.) «Об исполнительном производстве»;
ФЗ № 353 (21.12.12 г.) «О потребительском кредитовании».

Если коллекторы угрожают, вымогают деньги, должник может руководствоваться статьями 119 и 163 Уголовного кодекса России, подать заявление в правоохранительные органы с просьбой привлечь их к ответственности.

Продажа долгов

Просроченная задолженность может передаваться третьему лицу – это предусмотрено законом, но подобное действие со стороны кредитора не имеет силы, если изначально в его договоре с заемщиком не было оговорено такое условие.

В случае взыскания задолженности финансовая организация может действовать в двух направлениях:

Нанять коллекторское агентство для работы с должником, заключив с организацией договор на выполнение услуг. В этом случае заемщик остается должен банку, как и прежде.
Продать или переуступить долг заемщика коллекторам. Тогда заемщик становится должником взыскивающей организации.

Продажа долгов должна быть оговорена в договоре, в противном случае действие банка можно оспорить в судебном порядке.

Если уступка требования совершена, должник должен востребовать копию договора об уступке и другие документы, касающиеся передачи его долга коллекторам.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Встретившись с сотрудниками коллекторского агентства, не следует поддаваться панике и помнить, что договор подписан не с этой организацией. Для начала должнику следует выяснить, кто предъявляет претензии и на основании каких документов.

Всегда необходимо помнить, что коллекторы стремятся запугать, ведя общение навязчиво. Причем они могут говорить как в рамках закона, так и нет.

Обычно они пугают изъятием имущества, судом, полицией, проблемами на работе, угрожают близким должника и многое другое. По их словам, должнику будет устроена «сладкая жизнь».

Действия и ответы гражданина или юридического лица на поведение коллекторов должны быть аргументированы законом, который защищает их права.

Расправой

Обычно к угрозам прибегают агентства, которые не дорожат своей репутацией или просто мошенники, к которым в руки попала информация о долгах и личные данные заемщика.

Угрозы физической расправы над должником и его семьей могут иметь различный характер, в некоторых случаях, коллекторы пугают убийством.

Согласно УК РФ угрозы о насилии и само насилие являются уголовно наказуемыми преступлениями.

Полиция не интересуется кредитными задолженностями, она обязана наводить порядок и пресекать действия, которые могут угрожать жизни и здоровью граждан.

Поэтому заемщик может смело писать заявление в отдел полиции по месту жительства.

К заявлению необходимо приложить доказательства угроз:

свидетельства очевидцев;
видео и аудиозаписи разговора во время встреч или ;
распечатку звонков коллектора;
другое.

Следует сообщить коллекторам, что вы собираетесь это сделать, а также подтвердить свои слова действиями.

По телефону

В обязанности взыскателей входит звонить должникам, но что делать, если угрожают коллекторы по телефону? В первую очередь необходимо помнить, что звонки в не установленное порядком время являются правонарушением, и подлежат наказанию через административное взыскание, о чем необходимо напомнить коллекторам.

Когда начался коллекторский прессинг по телефону, следует:

перед разговором включить записывающее устройство, если оно отсутствует необходимо нажать на телефоне несколько кнопок, этот звук покажет коллектору, что вы делаете запись и умерит его пыл (даже если на самом деле запись не делается);
вначале следует попросить собеседника представиться, указать организацию, от имени которой он уполномочен, записать все данные на бумагу, если поступает отказ, можно смело прекращать беседу;
класть трубку, если тон коллектора выходит за дозволенные рамки, он открыто грубит, а тем более угрожает;
после поступления угроз разного характера заявить о своих правах и желании защищаться с помощью правоохранительных органов.

По смс

Когда должник не отвечает на звонки и отказывается от личных встреч, коллекторы пускают в бой устрашающие SMS-сообщения, например:

«Мы уже выехали к вам, встречайте»;
«Через полчаса открывайте дверь»;
«Мы послали к вам оценщика квартиры, встречайте»;
«Оцените, сколько стоит ваше жилье»;
«Срочно рассчитайтесь с долгом или расплатитесь своим здоровьем»;
«Берегите детей от похищения» и другие.

Для начала можно заблокировать номер, с которого поступают сообщения. Если они идут со скрытого номера, можно купить новую сим-карту.

SMS-ки негативного характера следует игнорировать.

За чужой кредит

Ответственность могут приписать поручителю, тогда согласно подписанным документам коллекторы имеют право востребовать долг, если заемщик стал неплатежеспособен.

Однако к погашению долга и только в той сумме, которая будет указана, обязывает только суд, поэтому можно смело дождаться его решения.

В редких случаях:

Гражданин, взявший долг намеренно оставил чужой номер телефона, также это происходит в результате ошибок в базе данных. Необходимо обратиться с письменным заявлением в финансовую организацию и разъяснить о непричастности к кредиту.
Когда доступ к личным документам получили мошенники и оформили кредит без ведома их владельца, также необходимо обратиться в банк и полицию с письменным заявлением.

Родственникам должника

Когда коллекторы звонят родственникам должника, их действия можно назвать незаконными. Потому что агентство воспользовалось информацией о персональных данных, на которые родственники не давали согласия.

Родственники не обязаны погашать чужие кредиты (детей, родителей, сестер, братьев и дальних родных), если они не являются их поручителями, поэтому можно смело обращаться в банк и полицию с жалобой.

Но в случае с долгами родственников есть некоторые нюансы:

Долги могут быть рассмотрены судом, как «супружеские», к оплате обяжет его решение.
После может оказаться, что умерший оставил после себя долги, суд примет решение об их погашении наследником.

За займ

Когда коллекторы требуют погашения займа, необходимо выяснить:

кто обращается и какую организацию представляет;
какова сумма долга и штрафных санкций;
выслушать собеседника по поводу его видения на погашение задолженности;
по возможности согласиться на подписание дополнительного соглашения (графика платежей), наняв юриста для оформления документа, и выплачивать долг.

Если от коллекторов поступают явные угрозы, должник обязан предупредить о своих правах и написать заявление в полицию.

Могут ли подать в суд?

Часто коллекторы могут угрожать судом, указывая на то, что должнику придется оплачивать не только задолженность, но и судебные издержки. Обычно заемщик болезненно реагирует на такие заявления.

Но закон говорит о том, что коллекторы вправе подать в суд, если гражданин или юрлицо не реагирует на просьбы вернуть долг и своим поведением показывает, что не собирается это делать.

На практике до суда доходит очень редко, потому что если коллекторы проиграют дело, они заплатят госпошлину в большом размере.

Но если должник наймет грамотного юриста и адвоката, он вполне сможет добиться снижения суммы долга, хотя платить по нему все равно придется.

Как реагировать?

При общении следует сохранять спокойствие, помня о своих правах, предусмотренных законом и не реагировать на угрозы.

При необходимости лучше обратиться в правоохранительные органы, но для этого следует доказать неправомочные действия взыскателей.

При общении нельзя сообщать коллектору никакой личной или финансовой информации, подписывать расписки, бумаги и другие документы без участия квалифицированного юриста. По возможности при общении с коллектором следует делать аудиозаписи разговоров, а иногда снимать видео.

Также не стоит бояться решения суда, чаще всего он принимает сторону должника, учитывая сложившееся финансовое положение. Поэтому могут быть предложены более лояльные способы возврата долга.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Чтобы разобраться, как реагировать на угрозы сотрудников коллекторского агентства, сначала необходимо точно узнать, имеют ли они отношение к вашим долгам.

Кредитный договор изначально был заключен с банком, так что если не было верно оформленного договора переуступки прав, то общаться с коллекторами не нужно вообще.

С чего следует начать?

В любом случае следует акцентировать внимание ваших собеседников на том, что вымогательство и угрозы – это уголовно наказуемые деяния. Если коллектор действует на основании агентского договора, можно вообще не вести диалог. А все потому, что в таком случае у них лишь есть полномочия сообщить вам о размере задолженности. Но уж точно не вымогать вернуть долг.

А если в такой ситуации коллекторы звонят и угрожают, не обращая внимание на замечания, что делать? Можно добавить номер в черный список и вообще игнорировать звонки, отвечая короткое «все вопросы решаются через суд».

Излюбленным действием коллекторов является рассылка смс-сообщений в духе «Завтра к вам явится группа выезда», «Будьте сегодня дома и заранее подготовьте имущество к осмотру», «Со следующего месяца ваше дело будет отправлено в департамент взыскания» и прочие.

Не стоит беспокоиться, это лишь пустые слова. Но на всякий случай сохранить сообщения в мобильном можно, в крайнем случае они понадобятся при обращении в полицию или к адвокату.

Как найти управу?

Что делать если угрожают коллекторы по телефону мы разобрались, теперь остался не менее важный момент: как реагировать на угрозы и куда жаловаться. Если незваные гости уже пришли к вам домой, лучше не открывайте двери вообще.

В случае откровенного хамства и угроз есть смысл немедленно обращаться в полицию. Не стоит бояться, что полицейские будут на стороне коллекторов, принимать решения о взыскании задолженности могут исключительно судебные приставы и только если для этого есть веские основания в виде решения суда.

Цель коллекторов – получить обратно долг. Агентский договор с банком дает им возможность сообщать об имеющейся задолженности, но угрозы не входят в список их прав. В РФ запрещено вымогательство и угрозы вне зависимости от причины и от того, на кого они направлены.

Соответственно, если коллекторы угрожают расправой делать нужно следующее:

Ставить в известность полицию и прокуратуру.
Записывать все разговоры и общение с агентом.
Если угрозы продолжаются, то можно подавать в суд.

Куда конкретно можно пожаловаться?

В ситуации, когда вас или ваших родственников уже длительное время достают преследованием и навязчивыми звонками, следует сохранять спокойствие и без эмоций методично фиксировать все факты угроз. Благо, сделать запись разговора по мобильному или включить диктофон, если пришли незваные гости, проще простого.

Соберите улики

Эти улики следует хранить и приложить к заявлениям. Жаловаться можно в целый ряд правоохранительных органов, при этом учитывая специфику их деятельности. Составить одну жалобу на все случаи, вложив туда агрессию и эмоции не получится.

Свою позицию следует аргументировать четко, уверенно, опираясь хотя бы на минимальное знание норм права. Следует максимально подробно описать, кто и как именно нарушил ваши права.

Полиция

Куда обращаться если угрожают коллекторы, будет зависеть от того, какие именно правонарушения вы отметили. Если это звонки в ночное время и угрозы жизни – пишем заявление в полицию. Там можно получить талон с номером, позвонив по которому вы сможете проконтролировать состояние жалобы.

Следственный комитет

Если сотрудник коллекторского агентства в наглую вымогает у вас деньги, предлагает расплатиться с долгами автомобилем или переписав жилье – это работа для Следственного комитета.

В заявлении следует все подробно описать, добавить доказательства в виде аудио и видео записей. Обращению будет присвоен номер, а по телефону, как и в предыдущем случае, можно будет контролировать ход роботы.

Роскомнадзор

За неправомерно используемые личные данные вы вправе писать жалобу на коллекторов в Роскомнадзор. В заявлении указываем, что ваши личные данные известны лицам, которые совершают противоправные действия и преступления. По факту угроз и шантажа можно посетить прокуратуру.

С собой необходимо иметь копии уже поданных в другие инстанции жалоб и заявлений, а также весомые доказательства противоправных деяний коллектора. Заранее уточните, как именно следует составлять заявление и придерживайтесь этих правил.

В любом случае сразу, как только начали беспокоить коллекторы, есть . Он поможет вам узнать свои права и проконсультирует, как лучше вести себя с «гостями», чтобы не бояться за жизнь родных и не вздрагивать от каждого шороха.

Приготовьтесь к тому, что услуги такого специалиста платные. Сумма будет зависеть от конкретного случая и объема работы, которую необходимо будет провести.

Вместо итога

Все угрозы от коллекторов – голословны и при этом наказуемы согласно криминальному и административному кодексу. Единственная неприятность для должника – это необходимость в полной мере погасить все свои кредитные обязательства и покрыть расходы на судебное разбирательство.

Если же грамотно выстроить защиту, сумма предъявляемых требований может быть несколько уменьшена.

В большинстве случаев обращение в суд невыгодно самим коллекторам, а вот приходить в гости и слать смски они могут месяцами. Так что если назойливые звонки совсем достали и нет больше сил – то может есть смысл предпринять меры, направленные на погашение долга?

Следует отметить, что:

Избавиться от страха перед коллекторским агентством можно, если узнать о нем побольше информации.
Все угрозы в ваш адрес априори незаконны, так что обращайтесь в правоохранительные органы.
Можно предложить решить проблему через суд сразу, чтобы не тратить ни время, ни нервы.

Как вы видите, защитить свои права в принципе можно, главное – заручиться помощью опытного юриста.

Ознакомьтесь с предложениями банков