Bank depozitlərinin seçilməsi. Hansı bankda yüksək faizlə əmanət açmaq olar? Hansı əmanəti açmaq daha yaxşıdır

Əmanətlərə yüksək faizlə etibarlı banklar Sizi yenidən görməyə şadam! Keçən gün Kinqin yeni kitabı çıxdı, ona görə də həvəsli bir oxucu kimi mən yenilik üçün mağazaya getdim.

Artıq kassaya yaxınlaşanda məlum oldu ki, cihaz bir evli cütlüyün rəngləmə vərəqlərini yumruqlamaq istəmir.

Növbəmin gəlməsini gözləyərkən bu cütlüyün söhbətinin şahidi oldum.

Kişi banka investisiya qoymaq niyyətində idi, lakin hansını seçə bilmədi.

Həyat yoldaşım layiqli heç nə məsləhət görə bilmədi, ona görə də müqavimət göstərə bilmədim və söhbətə girdim.

Yüksək faizli əmanətlər - hansı bankların faiz dərəcələri daha yüksəkdir?

Ola bilsin ki, pul yatırmağı düşünən hər kəs yüksək faizlə əmanət axtarır. Əmanətlərin bir-biri ilə müqayisə edildiyi ilk meyar əmanət üzrə faiz dərəcəsidir. Ancaq belə bir müqayisə natamam olardı.

Risk kimi bir amili də nəzərə almaq vacibdir. Bildiyiniz kimi, Dövlət Əmanətlərinin Sığortalanması Sistemi bu sistemdə iştirak edən bir bankın hər bir əmanətçisinə 1.400.000 rubla qədər olan əmanətlərin təhlükəsizliyinə zəmanət verir. Bununla belə, potensial töhfə verənin yadda saxlamalı olduğu budur.

Xəbərdarlıq!

Ən etibarlı bank təkcə ən böyük bank deyil, həm də ən az riskli bankdır. Dövlətin iştirak etdiyi kredit təşkilatları riskə ən az meyllidirlər - bizimkilər isə özəl biznesdən daha çox dövlətə etibar etməyə öyrəşiblər.

Təəccüblü deyil ki, bütün göstəricilər üzrə, o cümlədən əmanətlərə cəlb olunan vəsaitlərin həcminə görə reytinqlərə liderlik edən məhz dövlətin iştirak etdiyi banklardır. Bundan əlavə, aparıcı bankların Rusiya daxilində geniş (Qazprombank, VTB24) və ya çox geniş (Sberbank) filial şəbəkəsi var - onların əmanətçilər üçün əlçatanlıq baxımından da "qazanması" təəccüblü deyil.

Buna görə də, bu cür parametrlər üçün əsas olan insanlar Sberbank, Qazprombank, Rosselxozbank, VTB24 və ya VTB Bank of Moskvanı seçirlər.

Top 50-yə daxil olan özəl banklar, özəl kapitala daha çox güvənən, əmanətlərin yüksək gəlirliliyinə üstünlük verən insanların seçimidir. Məsələ burasındadır ki, bu banklar yüksək faizlə (dövlətin iştirak etdiyi rəqiblərdən daha yüksək) əmanətləri cəlb edə bildikləri üçün ən kiçik faizlə kreditlər verirlər.

Bu qrupdakı ən populyar banklar arasında Rusiya Standard Bankı, NB Trust Bank, Home Credit və MTS Bankı qeyd etmək olar (Rusiya banklarının reytinqində 21-dən 47-ə qədər yerlər). İndi isə yuxarıda adları çəkilən bankların yeni ilin əvvəlinə, yəni 2016-cı ilin dekabrına qədər öz əmanətçilərinə nə təklif etdiyinə baxaq.

Sberbank

Bəlkə də bu, demək olar ki, hər bir rusiyalının vərdişdən kənar düşünəcəyi ilk bankdır. Hazırda Sberbank aşağıdakı depozitləri təklif edir:

• rublda, dollarda və ya avroda 8 müddətli əmanət ("Əmanət hesabı"nda 2,3%-dən rublla "Saxla" əmanəti üzrə 6,49%-ə qədər);
• digər valyutalara üstünlük verən varlı müştərilər üçün – “Beynəlxalq” əmanət (Britaniya funtu, İsveçrə frankı və Yapon yeni ilə – illik 0,01% ilə);
• Sberbank First və Sberbank Premier xidmət paketlərinin sahibləri üçün 3 əmanət - Xüsusi Saxla, Xüsusi Doldurma və Xüsusi İdarə artırılmış dərəcələrlə - rublla 7,36%, ABŞ dolları ilə 1,66% və avro ilə 0,30%.
• Rubl, dollar və ya avro ilə 3 onlayn əmanət (dərəcələr müddətli əmanətlərə nisbətən daha yüksəkdir, orta hesabla 0,1%);
• 3 pensiya əmanəti.

Beləliklə, Sberbankın əmanətləri yüksək faizlə cəlb etdiyini söyləmək olmaz, çünki Sberbank-ın əmanət faizləri aşağıdır. Amma risklər azdır, seçim genişdir, şərtlər isə çevikdir.

Fərqli faiz ödəmə sxemləri (müddətin sonunda, aylıq və s.) və minimum məbləğ (10-dan 1000 rubla qədər) hər hansı bir əmanət üçün "çiynində" olan doldurulan və doldurulmayan əmanətləri seçmək mümkündür. şəxs.

VTB 24

Bu bank müxtəlif şərtlərlə 10 əmanət təklif edir (deyə bilərik ki, onlar VTB 24 üçün Sberbank ilə eynidir):

1. Bank filiallarında açılan 3 əmanət - Rahat, Yığımlı və Sərfəli, illik 0,01%-dən 7,75%-ə qədər.
2. İnternet Bankda məsafədən açılan 3 əmanət - Rahat-onlayn, Əmanət-onlayn və Qazanclı-onlayn 0,01%-dən 7,90%-ə qədər dərəcələrlə.
3. Privilege xidmət paketinin sahibləri üçün xüsusi şərtlərlə artan faiz dərəcələri ilə hər bir müştəri üçün fərdi olaraq hesablanan 3 əmanət.
4. Rublda 0,01 - 8,50% çevik şərtlərlə 1 əmanət əmanəti.

Qazprombank

Bu bankın cəmi 7 əmanəti var: 1 investisiya, o cümlədən pay fondlarına investisiyalar (9,70%-ə qədər), rublla müxtəlif məqsədlər üçün 5 əmanət əmanəti (8,2%-ə qədər), dollar (1,1%-ə qədər) və ya avro (yuxarı) 0,05%-ə qədər).

Pensiyaçılar üçün 6,1-7,2% ilə 2 rubl əmanət də var. Beləliklə, bu bankın tarifləri təxminən Sberbank və VTB 24-ün dərəcələri ilə eyni səviyyədədir.

Rosselxozbank

Rosselxozbank geniş çeşiddə əmanətlər təklif edir. Demək olar ki, bütün əmanətlər uzaqdan açıla bilər (maksimum dərəcə rublla 9,10%, dollarla 2% və avroda 0,55% təşkil edir), 1 pensiya əmanət proqramı (7,0% -ə qədər).

Diqqət!

Qalan əmanətlər standart əmanət hesablarıdır, maksimum dərəcəsi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, avroda 0,35% -ə çatır.

Burada faiz dərəcələri yuxarıda göstərilən banklarla müqayisədə nəzərəçarpacaq dərəcədə yüksəkdir, lakin yerləşdirmə şərtləri bir qədər sərtdir (müddətin sonunda faiz, doldurma mümkün deyil və s.).

Moskva VTB Bankı

31 yanvar 2017-ci il tarixinədək 400 gün müddətinə açıla bilən yeni “Mövsümi” əmanət 4 faiz müddəti nəzərdə tutur. Ən yüksək dərəcə - illik 10%, 100 günə qədər etibarlılıq müddəti ilə birinci dövrdə əldə edilə bilər, digər dövrlərdə dərəcə 7,5% təşkil edir.

Bank həmçinin 3 əsas müddətli əmanət təklif edir: “Maksimum gəlir”, “Maksimum artım”, “Maksimum rahatlıq” dərəcələri ilə rubl hesabları üzrə 8,46%-ə qədər, dollar hesabları üzrə 1,61%-ə qədər və avro hesabları üzrə 0,01%-ə qədər. Pensiyaçılar üçün 3 proqram hazırlanmışdır (rublda 8,46% -ə qədər), həmçinin əmanət rublu hesabı (5% -ə qədər) və imtiyazlı müştərilər üçün xüsusi təkliflər var.

Deyə bilərik ki, bu bankdakı əmanətlər ilk növbədə böyük məbləği olan və ya vəsaitin artırılması/çıxarılmasında çeviklik istəyən müştəri üçün faydalıdır. İnternet və ya bankomat vasitəsilə əmanətlər açarkən rublun məzənnələrinə 0,3%, xarici valyuta məzənnələrinə isə 0,1% əlavə olunur.

rus standartı

Bu bank müxtəlif faiz ödəmə sxemləri ilə 4 əmanət təklif edir: əmanətçinin seçim etmək üçün çoxlu imkanı var. Rubldakı əmanətlər üzrə dərəcələr - 7,00%-dən ("Rahat") illik 9,75%-ə qədər ("Maksimum gəlir"), xarici valyutada isə dollar hesabları üzrə 2,0%-ə qədər, Avrodakı hesablar üzrə isə 1,25%-ə qədər.

Məsləhət!

Əksər əmanətlərdə kapitallaşma təklif edilmir və şərtlər ən çevik deyil - bu, yüksək gəlir üçün əmanətçi üçün məntiqi "haqq"dır.

Ev krediti

Home Credit bir neçə əmanət təklif edir: biri yalnız xarici valyutada (1,51% -ə qədər), dördü - yalnız rublda açılır: illik 8% -dən 9,34% -ə qədər, pensiyaçılar üçün depozit rus rublunda açıla bilər (9,34% -ə qədər). illik).).

Rublda başqa bir əmanət illik 9,29% ilə, 3 milyon rubl və ya daha çox məbləğdə açıla bilər. Müəyyən bir məbləğ üçün kapitallaşdırma, qismən çıxarılması və doldurulması üçün seçimlər var. Beləliklə, Home Credit yaxşı gəlir əldə etmək və 12-36 ay müddətinə vəsait yerləşdirmək istəyənlər üçün yaxşı seçimdir.

GÜVƏNİN

Bu bankda multivalyuta daxil olmaqla rubl/dollar/avroda 10 əmanət xətti var. Rublda əmanətlər üzrə dərəcələr kifayət qədər yüksəkdir - 5,9%-dən 10,1%-ə qədər (xarici valyutada - illik 0,1%-dən 2,6%-ə qədər) və şərtlər çevikdir: şərtlər, faizlər baxımından əlverişli şərtlərlə əmanət seçə bilərsiniz. ödənişlər və depozitlər/çıxarmalar.

MTS Bankı

2017-ci ilin ən yaxşı bank depozitləri: şərtlər və faiz dərəcələri Keçmiş BYİB, multivalyuta və pensiya da daxil olmaqla rubl / dollar / avro ilə 9 əmanət təklif edir. Bu bankdan rublla məzənnələr 6,5 - 9,0%, xarici valyutada isə illik 0,01% -dən 1,0% -ə qədərdir. Yaxşı faizlə ən çevik şərtlərlə əmanət seçə bilərsiniz.

Baza dərəcəsinə əlavə 0,30% İnternet bankında əmanət açan müştərilər, habelə əmək haqqı müştəriləri, dərəcəyə 0,40% -ə qədər - 4 milyon rubl depozit məbləği ilə ala bilərlər.

Beləliklə, pulu özəl banklardan birində depozitə qoymaq ən sərfəlidir. Xüsusilə depozit məbləği 1.400.000 rubldan çox olmadıqda, belə bir əmanət tam sığortalanacaq. Moskvada yüksək faizli əmanətlər, bir qayda olaraq, istehlak kreditləşməsi üzrə ixtisaslaşmış banklar (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit) tərəfindən verilir.

Ancaq eyni zamanda, əmanətinizi təkcə sərfəli deyil, həm də puldan istifadə baxımından rahat etmək üçün doldurma, erkən çıxarma və s. şərtləri diqqətlə öyrənməlisiniz.

mənbə: http://website/www.vkladvbanke.ru

Vəsaitlərə qənaət və artırılması məsələsi həmişə aktualdır. Ən ağlabatan və təhlükəsiz variantlardan biri bank depoziti açmaqdır.

Xəbərdarlıq!

2017-ci ildə ən sərfəli investisiya üçün hansı bankı və əmanəti seçmək lazımdır? Faizdən başqa hansı meyarlar vacibdir?

Biz Rusiya banklarında əmanətlər üçün ən yaxşı şərtlərin müasir icmalını təqdim edirik.

Hansı əmanəti açmaq daha yaxşıdır?

Başlamaq üçün, banklardakı faiz dərəcələrinin nədən asılı olduğunu anlamaq üçün kiçik bir təhsil proqramı keçirməyə çalışaq. Dərhal qeyd edirik ki, bir neçə qarşılıqlı əlaqəli amil bir anda əmanətlərin gəlirliliyinə təsir göstərir:

• Artan inflyasiya və rublun devalvasiyası.
• Əhalinin əmanətlərinin artım tempinin azalması.
• Əmanətçilər üçün banklar arasında rəqabət.
• Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən əsas dərəcənin dəyişdirilməsi
• Xarici investisiyaların xaricə axını və borc bazarının blokadası, yəni likvidlik və maliyyə çatışmazlığı (təşkilatlardan vəsaitlərin cəlb edilməsi).
• Qanunvericilikdəki dəyişikliklər (31 dekabr 2015-ci ilə qədər bir üstünlük var idi: vətəndaşların illik 18,25% -ə qədər dərəcə ilə yerləşdirilmiş rubl əmanətləri üzrə faizlər artıq fərdi gəlir vergisinə cəlb edilmədi; sığorta məbləğində artım oldu. əmanətlər üzrə kompensasiya 700.000 rubldan 1.400.000 rubla qədər. ).

İstinad məlumatı

Əsas dərəcə, Rusiya Bankının bank sektorunun likvidliyini tənzimləmək üçün əsas əməliyyatları üzrə faiz dərəcəsidir, yəni Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının həftəlik olaraq özəl banklara kredit verdiyi faiz məbləği və eyni zamanda öz vəsaitlərini saxlanmaq üçün götürməyə hazırdır.

Diqqət!

Pul siyasətinin əsas göstəricisidir. Depozitlər üzrə faiz dərəcələrinin səviyyəsinə birbaşa təsir göstərir. 3 avqust 2015-ci il tarixindən 11%-ə bərabər olub və 11 dekabr 2015-ci il tarixinədək dəyişməz qalıb. Bu, 17% səviyyəsində müəyyən edilən 16 dekabr 2014-cü il tarixindən əsas faiz dərəcəsinin beşinci endirilməsidir.

Özəl maliyyə institutlarına kredit verilərkən də istifadə edilən “yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi” anlayışı müəyyən çaşqınlıq yaradır, lakin əsas dərəcənin tətbiqindən sonra, yəni 13 sentyabr 2013-cü il tarixindən etibarən o, ikinci dərəcəli olmuşdur. istinad xarakteri daşıyır və 2016-cı il yanvarın 1-dən etibarən "Rusiya Bankının pul siyasətinin faiz dərəcəsi alətləri sistemi haqqında" sənəddə göstərildiyi kimi əsas dərəcəyə bərabərləşdirilir.

Yuxarıda göstərilənlərə əlavə olaraq, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının "Fiziki şəxslərdən ən çox əmanət cəlb edən on kredit təşkilatının maksimum faiz dərəcəsi" kimi monitorinq alətini qeyd etmək lazımdır ki, bu da orta maksimum faiz dərəcəsini göstərir. rus rublunda əmanətlərin cəlb edilməsi baxımından TOP-10 banklar arasında əmanət.

Bu günə qədər Rusiya Bankı aşağıdakı bankların "böyük onluğunu" təşkil edir:

1. Rusiya Sberbankı;
2. "VTB 24";
3. "Moskva Bankı";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Qazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselxozbank.

Bu monitorinq Rusiya Bankının Bank Nəzarəti Departamenti tərəfindən rəsmi internet saytlarında verilmiş açıq məlumatlardan istifadə etməklə həyata keçirilir.

2016-cı ilin noyabr ayının üçüncü ongünlüyündə fiziki şəxslərdən ən çox əmanət cəlb edən on kredit təşkilatının maksimal faiz dərəcələrinin (Rusiya rublu ilə əmanətlər üzrə) monitorinqinin nəticələrinə əsasən, əmanətlər üzrə orta maksimal dərəcə 9,93% təşkil edir.

Məsləhət!

2016-cı ilin noyabr ayının birinci və ikinci ongünlüyündə bu göstərici 9,92% səviyyəsində olub. Göstərici əhalinin pul vəsaitlərinin üçdə ikisini cəlb edən bankların maksimal tariflərinin orta arifmetik dəyəri kimi hesablanır.

Orta maksimum mərc haqqında başqa nə bilmək faydalıdır? 2012-ci ilin oktyabr ayından etibarən Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı bütün özəl banklara monitorinq zamanı müəyyən edilmiş göstəricini 2 faiz bəndi (faiz), 22 dekabr 2014-cü il tarixindən - 3,5%, iyulun 1-dən etibarən aşmağı qəti şəkildə tövsiyə etmir. 2015-ci il kredit təşkilatlarının Əmanətlərin Sığortalanması Fonduna (ƏSF) töhfələrinin (tutmalarının) artması müqabilində hər hansı bir artıma icazə verdi.

Artan risk üçün bankların haqları aşağıdakı kimi müəyyən edilir:

• əmanət üzrə faiz dərəcəsi orta maksimuma nisbətən yuxarı göstərilmədikdə, bank baza dərəcəsi üzrə - depozitlər üzrə orta rüblük qalığın 0,1%-i həcmində ayırmalar aparır;
• əmanət üzrə faiz dərəcəsi maksimal dərəcəni 2-3%-dən çox olmadıqda, kredit təşkilatından 0,12% əlavə komissiya tutulur;
• bank kredit dərəcəsinin səviyyəsini orta maksimumdan 3% və ya daha çox qiymətləndirirsə, o zaman artırılmış əlavə dərəcəsi ödəyir - 0,25%.

Adi qənaətçilər bu məlumatdan hansı nəticəni çıxarmalıdırlar? Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məlumatına görə, əmanətin gəlirlilik səviyyəsi çox yüksəkdirsə, belə bir əmanət əlavə risklər daşıyır, buna görə də özəl bank DİA-ya artan nisbətdə töhfələr ödəyir.

Anlamaq asanlığı üçün Rusiya Bankının əvvəlki metodologiyasından bir nümunə:

• Hazırda orta maksimum depozit dərəcəsi 9,93% təşkil edir.
• Məzənnə səviyyəsinin tövsiyə olunan maksimum həddi 3,5% təşkil edir.
• Maksimum məqbul (riskin maksimum səviyyəsi ilə) əmanət dərəcəsi (9,93% + 3,5%) = 13,43% təşkil edir.

Beləliklə, 2015-ci ilin qışında ən yaxşı bank əmanətləri 10-11% dərəcələri ilə təklif edildi və əmanətin gəlirliliyi 13,7% -dən çox olduqda, ya qeyri-sabit kredit təşkilatı, ya da riskli ilə məşğul ola bilərsiniz.

Ədalət naminə qeyd edirik ki, hazırda bir bankdakı 1.400.000 rubla qədər olan bütün əmanətlər Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) tərəfindən "qorunur", buna görə də bank sistemi əmanətçilərdən daha çox risk alır.

Ancaq lisenziyası ləğv edilmiş və ya müflis olmaq üçün müraciət etmiş bir banka rast gələ biləcəyiniz düşüncəsində çox az rahatlıq var. İllik ifadədə 2015-ci ildə inflyasiya 16% səviyyəsindədir, lakin 2016-2017-ci illərdə onun əhəmiyyətli dərəcədə yavaşlaması üçün bütün ilkin şərtlər var.

Əsas və orta maksimum depozit faizlərinin azalma dinamikasına nəzər salsaq, ehtimal etmək olar ki, fövqəladə bir hadisə baş verməsə, əsas faiz dərəcəsi azalmağa davam edəcək və bununla yanaşı, əmanətlər üzrə faiz dərəcələri də azalacaq.

Buna görə də belə qənaətə gəlmək olar ki, 2017-ci ilin qışı yaxşı faizlə əmanətlərin açılması üçün ən əlverişli dövrdür ki, bu da gələcəkdə tapılmaya bilər.

Qışda bazar xüsusi mövsüm məhsulları ilə canlanır. Maraqlı depozit təkliflərinin sayı o qədər də çox olmasa da, hələ də çox cəlbedici şərtlər təqdim etməyə hazır olan banklar var. Əgər siz rublda və ya xarici valyutada ən yaxşı əmanəti tapmağı planlaşdırırsınızsa, bu baxış sizə kömək edəcəkdir.

Rubl və ya valyuta depoziti?

Rusların böyük əksəriyyətinin gəlirləri və istehlakı rubla yönəlib. Bu baxımdan, rubl depoziti ən ağlabatan həll yolu kimi görünür. Bundan əlavə, rubl zəifləməkdə davam edərsə, rubl depozitləri üzrə dərəcələr yüksələ bilər və belə bir anı qaçırmamaq məsləhətdir.

Xəbərdarlıq!

Rusların ənənəvi olaraq pula qənaət etmək üçün valyutanı daha sabit variant hesab etmələrinə baxmayaraq, indiki gözlənilməz vəziyyətdə onu seçmək olduqca təhlükəlidir, çünki hazırda avro və dolların məzənnələri son dərəcə yüksəkdir və rubl artıq və ya daha çox daha az sabitləşdi.

Qısa müddətdə rublun əhəmiyyətli dərəcədə möhkəmlənməsi baş verərsə (bu, sanksiyaların yumşaldılması və ya neftin qiymətinin artması ilə mümkündür), onda xarici valyutada depozit rublla pul xərcləməyə alışmış şəxslər üçün bütün mənasını itirəcək. Mütəxəssislərin fikrincə, həqiqətən də valyuta ilə maraqlananlar artıq öz vəsaitlərini şaxələndirməyə nail olublar.

Əgər siz bu insanlardan deyilsinizsə, o zaman xarici valyutada əmanət sizin üçün xüsusi maraq kəsb etməməlidir. Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, rusların böyük əksəriyyətinin gəlirləri və xərcləri rubla yönəlib, bu da onların qənaət edilməsinə ehtiyac olduğunu göstərir.

Müddətli əmanət və ya tələbli depozit?

Bütün əmanətləri təcili və tələb olunan depozitlərə bölmək olar. Sonuncu, əmanətçinin tələbi ilə istənilən vaxt qoyulmuş vəsaiti qaytarmağa imkan verir. Bu cür əmanətlər üzrə faiz dərəcələri, bir qayda olaraq, minimaldır - 1%-dən çox deyil (belə bir əmanətdən əldə edilən mənfəət hətta aylıq inflyasiyanı da ödəməyəcək).

Müddətli əmanətlər müəyyən müddətə yerləşdirilir, bu müddət bitənə qədər müştəri öz vəsaitlərini tələb etməməlidir, əks halda əksər hallarda o, gəlirlərini itirəcək. Müddətli əmanət tez-tez bir il, daha az tez-tez bir neçə ay müddətinə qoyulur.

Ən uzun saxlama müddəti olan əmanətlər bəzən ən yaxşı dərəcələri təklif edir, lakin həmişə deyil. Buna görə də, əgər siz ən yaxşı əmanət axtarırsınızsa, o zaman 12 ay müddətinə müəyyən müddətli rubl əmanətini seçin.

Yenilənə bilən və ya doldurulmayan əmanət?

Əmanətlər əmanətçinin qoyulmuş vəsaitlərə nəzarət dərəcəsindən asılı olaraq təsnif edilir. Doldurulmayan əmanət açarkən, hər hansı bir doldurma və ya çıxarma əməliyyatları qadağandır - onlar üçün banklar vəsaitlərin yerləşdirilməsi üçün ən əlverişli şərtləri təklif edirlər.

Doldurulmuş əmanətlər müqavilənin qüvvədə olduğu müddətdə hesaba pul qoymağa imkan verir ki, bu da külli miqdarda pulun sistematik şəkildə yığılması üçün əlverişlidir. Bəzi banklar müştəriyə debet və kredit əməliyyatları aparmağa imkan verən doldurula bilən əmanətlər təklif edir. Artıq qeyd edildiyi kimi, doldurulmayan əmanətlər üçün ən yaxşı şərtlər təmin edilir.

Rublda ən yaxşı əmanətlər

Hazırda banklar əmanətləri orta hesabla illik 10-11% faizlə təklif edirlər, ümumi tendensiya azalmaqdadır. Xatırladaq ki, 2016-cı ilin dekabrında Rusiya Bankı əsas dərəcəsini kəskin şəkildə 17%-ə qaldırdı və bununla da depozit faizlərinin 21-22%-ə qədər artmasına səbəb oldu.

İl ərzində göstərici azalırdı: artıq 2016-cı ilin iyun ayında rubl depozitləri üzrə orta dərəcə 14-15% təşkil edirdi. İndi maksimum gəlir 12-13% səviyyəsindədir.

Mütəxəssislərin proqnozları çox qeyri-müəyyəndir: əksəriyyət daha da azalma gözləyir, lakin rublun zəifləməsi səbəbindən məzənnələrin mümkün artımı ilə bağlı nikbin proqnozlar da var. Əmanətlər üzrə yaxşı faiz (11%) Rusiya Standard Bankı tərəfindən 1 il müddətinə təklif edilir, faizlər müqavilənin sonunda ödənilir.

Moskva Kredit Bankı 9,5% -dən 11,25% -ə qədər, Rosbank - 10,75% -ə qədər, UniCredit Bank - 10,5% -ə qədər, Promsvyazbank - 11% -ə qədər, Alfa-Bank - 10% -ə qədər, "Raiffeisenbank" depozitləri təqdim edir. - 10% -ə qədər, Sberbank - 8,1% -ə qədər. Gördüyümüz kimi, bank nə qədər böyük olsa, depozitlər üzrə bir o qədər aşağı faizlər təklif etməyə hazırdır.

Əmanətlər üçün ən yaxşı şərtləri kiçik özəl banklarda tapmaq olar. Lakin biz sizə əmanət müqaviləsinin vaxtından əvvəl xitam verilməsi şərtlərinə xüsusi diqqət yetirməyi tövsiyə edirik, çünki gözlənilməz hallar baş verərsə, siz əmanət üzrə faizlərin böyük hissəsini (əgər hamısını olmasa da) itirmək riskiniz var.

Avroda ən yaxşı əmanətlər

Xarici valyuta depozitləri ilə bağlı vəziyyət təxminən rubl əmanətləri ilə eynidir. Avro depozitləri üzrə orta faiz dərəcəsi təxminən 2,5-3% təşkil edir.

Diqqət!

Aparıcı banklar yenə də xarici valyutada depozitlər üzrə yüksək faiz dərəcələri ilə ürəkaçan deyil: orta illik faiz təxminən 1,5-2,5% təşkil edir. Məsələn, avro depozit variantını UniCredit Bank-da tapmaq olar.

O, 3% dərəcəsi ilə 20.000 avrodan bir il müddətinə yerləşdirməyi nəzərdə tutur. Bank Sankt-Peterburqda 50.000 avro məbləğində 5 il müddətinə onlayn əmanət açarkən 2,8% dərəcəsinə arxalana bilərsiniz. Faizlər əmanət müddətinin sonunda ödənilir.

"Moskva Kredit Bankı" 2,25% dərəcəsi ilə 1 il müddətinə 100 avro əmanət təklif edir. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kimi nəhənglər 2-2,5% aralığında dərəcələr təklif edirlər.

Regional bankların şərtləri, şübhəsiz ki, cəlbedicidir, lakin bir çox əmanətçilər onların xidmətlərindən istifadə etməkdən qorxurlar. Birincisi, etibarlılığa dair şübhələrə görə, ikincisi, coğrafi mövqeyə görə. Öz növbəsində, Rusiyanın ən böyük bankları depozitlər üçün cəlbedici şərtlər təqdim etməyə hazır deyil.

İndiki iqtisadi vəziyyətdə, təbii ki, ilk növbədə bankın etibarlılığına diqqət yetirmək daha məqsədəuyğundur. Bu, həm də bank sektorunun yaxşılaşmasına xidmət edəcək: səmərəsiz banklar avtomatik olaraq bazardan sıxışdırılacaq. Bununla belə, regionların böyük potensialını birmənalı olaraq nəzərdən qaçırmaq olmaz.

Regional banklar arasında kifayət qədər möhkəm, bir çox şəhərlərdə filialları olan, bazarda öz mövqelərini inamla saxlayan banklar var. Ən böyük banklardan birinə müraciət etməzdən əvvəl bölgənizdəki vəziyyəti yoxlayın.

Ən yaxşı dollar depozitləri

Dollar əmanətləri üzrə orta məzənnə təxminən 2,5-3,5% təşkil edir. Rusiya bank sektorunun liderlərinə gəlincə, depozitlər üçün aşağıdakı şərtlər təklif olunur. “UniCredit Bank”da siz 20.000 ABŞ dollarından başlayaraq əmanət yerləşdirə bilərsiniz.

Məsləhət!

ABŞ 1 il müddətinə 4.65% dərəcəsi və doldurulma imkanı. Binbank-ın əmanətlərinə də diqqət yetirə bilərsiniz: 1 il müddətinə 25.000 ABŞ dolları və daha çox məbləğdə yerləşdirərək, illik 3,7% (əmanət müddətinin sonunda faiz ödənişi) qazana bilərsiniz.

Bank Sankt-Peterburqun əmanətləri üzrə maksimal faiz dərəcəsi 3,9% təşkil edir. İstənilən əmanətçi 50.000 ABŞ dolları varsa və gəlir əldə etməzdən əvvəl 915 gün ərzində belə faizlə əmanət aça bilər. Orta hesabla, ən böyük Rusiya bankları 2,8-3,5% diapazonunda illik dərəcə təklif etməyə hazırdırlar.

mənbə: http://site/www.kp.ru

Əmanət açmaq üçün etibarlı bankı necə seçmək olar?

Düşünürəm ki, bir çoxlarınız bank hesabı açmağı, kredit və ya ipoteka almağı planlaşdırarkən özünüzə sual verirsiniz: “Etibarlı bankı necə seçmək olar”.

Bu mövzuya maraq sadə şəkildə izah olunur: birincisi, bu, maliyyə savadlılığının əsaslarını mənimsəmək üçün daha bir kiçik addımdır. Yadınızdadırsa, bu haqda “Əmanət və maliyyə savadlılığını öyrənmək lazımdır” məqaləsində danışmışdıq?

İkincisi, bu, əldə edilmiş biliklərin praktiki tətbiqi istiqamətində atılan ilk kiçik addımdır ki, məni yenilikdən uzaq və heç də orijinal olmayan bir fikir itələdi: “pul işləməlidir”.

Xəbərdarlıq!

Və bunu necə etmək olar? İnvestisiya etməyə başlayın (indi hamı bundan danışır), birjaları öyrənin, iqtisadi vəziyyəti izləyin, müxtəlif bankların təkliflərini müqayisə edin?

Razıyam, sərmayə qoymaq lazımdır. Amma mənim üçün indi çox çətindir və tam aydın deyil, kifayət qədər təcrübə və bilik yoxdur. Buna görə də, başlamaq üçün mən investisiya növü ilə məşğul olmaq qərarına gəldim, bu, əslində investisiya deyil, daha çox vəsait toplamaq üsuludur - bank depozitləri.

Depozit üçün bankı necə seçmək olar

Niyə mən bu qədim və populyar məhsulla başlamağa qərar verdim? Çünki gündəlik həyatımızda ən çox banklar və bank depozitləri ilə qarşılaşırıq. Ola bilsin ki, demək olar ki, hər bir insanın ən azı kiçik bir bank “saklaması” var.

Pulumuzu banka verib stress keçirmirik. Və biz pulumuzu itirməkdən qorxmuruq, çünki görürsən, burada risk minimaldır.

Və bu, hər hansı xüsusi psixoloji hazırlıq tələb etmir, bu, sadəcə olaraq daşınmaz əmlak, pay fondları, Forex, Pamm hesabları, birjaya investisiyalar, sənət əsərləri, antikvarlar, qiymətli metallar kimi daha riskli maliyyə alətlərinə investisiya qoyarkən zəruridir.

Amma biz həmişə pulumuzun müxtəlif banklarda nə qədər səmərəli işlədiyini bilmirik. Fərqli şərtlərdə və müxtəlif banklarda müxtəlif əmanətlər tamamilə fərqli gəlir gətirə bilər.

Gəlin birlikdə hansı bankların ən etibarlı olduğunu, hansı əmanətlərin olduğunu və onların arasında ən sərfəlisini necə seçəcəyini, mümkün olan ən yüksək gəliri əldə etmək üçün əmanət üçün düzgün bankı necə seçəcəyini, hansı valyutada bank açmaq lazım olduğunu anlamağa çalışaq. depozit və neçə faizlə.

Suallar çoxdur, sıra ilə gedək

Ölkəmizin iqtisadi vəziyyətini indi çətin ki, sabit adlandırmaq olar. İqtisadiyyatımızın 2013-cü ildən başlayan artım tempinin ləngiməsi Ukraynada baş verən son hadisələr, rublun məzənnəsinin dəyişməsi, bəzi bankların bağlanması ilə daha da kəskinləşdi. Bu, bank əmanətləri ətrafında müəyyən gərginlik yaradıb.

Bununla belə, biz hələ də və əksər hallarda "yağışlı bir gün üçün" pul yığmaq və ya lazımi miqdarda pul yığmaq istəyi ilə bankda depozit hesabı açırıq.

Yığmaq, ya yığmamaq?

Pulun yığılması özlüyündə bir proses olaraq düşünürəm ki, əksəriyyət üçün darıxdırıcı və monoton bir fəaliyyətdir. Pul xatirinə pul yığmaq üçün əsl Plyuşkin olmalısan.

Ancaq çoxdan arzulananın həyata keçirilməsi qabaqdadırsa, bu, tamam başqa məsələdir.

Diqqət!

Xüsusilə nəyə nail olmaq istəyirsiniz? Mənzil almaq, rahat qocalıq üçün pul yığmaq, dünya səyahətinə çıxmaq? Bu, həqiqətən də sizi həvəsləndirir və son vaxtlar fantaziya və qeyri-real arzular dünyasından bir şey kimi görünən şeyi etməyə məcbur edir.

Məqsədlər aydın və konkret olaraq təyin olunarsa əldə olunacaqdır. İnanın, inanmayın, bu mənim başıma bir dəfədən çox olub.

Bank depozitləri (depozitlər)

Beləliklə, məqsədlər müəyyən edilir. Və biz öz əmanətlərimizə qayıdırıq. Daha aydın olması üçün şərtlərdən başlayaq.

Depozitlər nədir?

Depozitlər (bəzən depozitlər də adlanır) pul vəsaitlərinin onları saxlamaq və gəlir əldə etmək məqsədi ilə müəyyən müddətə və müqavilənin müəyyən şərtlərinə uyğun olaraq yerləşdirildiyi əmanət hesabı növüdür.

Bunlar müqavilənin müddəti bitdikdən sonra və ya müştərinin ilk tələbi ilə məcburi qaytarılmalı olan müştəri vəsaitləridir. Amma əmanətə yerləşdirmə zamanı bank onları idarə edir.

Bu, bank sistemi ilə demək olar ki, eyni vaxtda yaranmış çox məşhur bank məhsuludur. Hər bir rus həm bir bankda, həm də bir neçə eyni anda qeyri-məhdud sayda əmanət aça bilər.

töhfələr hansılardır?

Əslində, banklar tərəfindən təklif olunan çoxlu əmanət növləri var ki, onların hər birinin özünəməxsus xüsusiyyətləri, müsbət və ya mənfi cəhətləri var.

Amma əsasən əmanətlər aşağıdakılardan asılı olaraq üç əsas qrupa bölünür:

1. əmanət müddətindən - "tələb olunan" əmanətlər və müddətli əmanətlər
2. doldurulma ehtimalından - doldurulan və doldurulmayan
3. depozit valyutasının növü üzrə - rubl, xarici valyuta və ya çoxvalyuta depozitləri ilə depozitlər.

Pulun banka yerləşdirilməsi dövründən.

Müddətli depozitlər ilə tələb olunan depozitlər arasında fərq nədir? Müəyyən müddətə (1 aydan bir neçə ilə qədər) yerləşdirilən müddətli əmanətlər üzrə faizlər ödənilir.

Müştəri müqavilədə nəzərdə tutulmuş müddət bitmədən pulunu çıxararsa, bank yalnız əmanətin ilkin məbləğini tam olaraq qaytara bilər, əmanət üzrə faiz isə qismən hesablana bilər.

Bəzi banklar, müqaviləni vaxtından əvvəl ləğv etdikdən sonra, tam hesablanmış faizləri qaytara bilər, lakin adətən belə depozitlərdə aşağı faiz dərəcələri olur.

Məsləhət!

Tələbsiz əmanətlər üzrə vəsaitlər qeyri-müəyyən müddətə yerləşdirilir, tələb olunduqda müştəriyə qaytarılır və onlar üzrə faiz dərəcələri müddətli depozitlərə nisbətən xeyli aşağıdır.

Yenilənə bilən və doldurulmayan depozitlər

Burada hər şey aydındır. Əgər əmanət doldurula bilərsə, bu o deməkdir ki, depozit hesabına əlavə məbləğlər qoyula bilər ki, bu da əmanətin ümumi məbləğini və müvafiq olaraq onun üzrə gəliri artıracaq.

Əmanətin doldurulması mümkün deyilsə, ilkin əmanətin məbləği artırıla bilməz və yalnız ona faiz hesablanacaq.

Depoziti hansı valyutada açmaq olar?

Rusiya banklarında siz rubl depozitləri, xarici valyutada depozitlər və ya multivalyuta depozitləri aça bilərsiniz.

Multivalyuta əmanətlərinin xüsusiyyəti: bir hesabda siz müxtəlif valyutalarda bir neçə məbləğ yerləşdirə bilərsiniz, onların hər biri öz faizinə uyğun gəlir.

Həm də nəzərə almaq lazımdır ki, xarici valyuta hesabları üzrə faizlər həmişə rublla depozitlərə nisbətən aşağıdır.

Ən gəlirli əmanəti necə seçmək olar?

Depozit seçərkən adətən nələrə diqqət yetirirsiniz? Təbii ki, faiz dərəcələri ilə (müştərinin banka öz vəsaitlərini istifadəyə verdiyinə görə aldığı pul mükafatının ekvivalenti).

Bank depozitləri üzrə faizlər

Bizi ilk növbədə yüksək faizlər cəlb edir (illik faiz dərəcəsi həmişə banklarda göstərilir), bu əmanətin məbləğindən, əmanətin müddətindən, əmanətin doldurulub-doldurulmamasından, onun növü (təcili və ya "tələb üzrə" ), kapitallaşmadan və daha sonra danışacağımız bəzi digər amillərdən.

Xəbərdarlıq!

Dərhal qeyd edək ki, əmanətlərə çox yüksək faiz heç də həmişə yaxşı bank əlaməti deyil.

Adətən, müqavilə bağlandıqdan sonra bank birtərəfli qaydada faiz dərəcəsini dəyişə bilməz, lakin istisnalar var (bu, faizlərin kapitallaşdırılması və müddəti uzadılan əmanətlərə aiddir).

Depozitlər üzrə faiz dərəcələri necə hesablanır?

1. Birinci seçim: əmanət müddətinin sonunda ilkin məbləğə faiz tutulur.
2. İkinci seçim: faiz müəyyən bir tezlikdə (müntəzəm ödənişlər) ödənilir, məsələn, ayda və ya rübdə bir dəfə. Bu zaman faiz plastik karta və ya başqa hesaba köçürülür.
3. Üçüncü seçim: əmanət üzrə faizlərin kapitallaşdırılması.

Bu, aşağıdakılar deməkdir: əmanət məbləğinə müəyyən müddət üçün faizlər əlavə olunur və növbəti dövrdə daha böyük məbləğə faizlər hesablanacaq.

Faizlərin ödənilməsinin bu üsulu bəzən “mürəkkəb faiz” adlanır və ayda bir dəfə, rübdə bir dəfə, ildə bir dəfə və ya müqavilə müddətinin başa çatması ilə əlaqədar edilə bilər.

Diqqət!

Artıq qeyd edildiyi kimi, kapitallaşma ilə depozitlər adətən daha aşağı faiz dərəcəsinə malikdir, lakin gəlir daha yüksək ola bilər.

Və bank depozitlərinə istinad edərkən başa düşməli olduğunuz daha bir neçə anlayış.

Əmanətin müddətinin uzadılması əmanət müqaviləsinin müddəti bitdikdən sonra avtomatik uzadılması və əmanətin müştərinin iştirakı olmadan yeni müddətə yerləşdirilməsidir.

Köçürmə təmin edilmədikdə, vəsait (əsas məbləğ üstəgəl hesablanmış faizlər) müştərinin hesabına köçürüləcək və həmin andan faizlər hesablanmayacaq.

Onların hesablanmasına davam etmək üçün banka gəlməli və yeni hesab açmalısınız. Düzdür, nəzərə almaq lazımdır ki, müddətin uzadılması bütün əmanət növlərinə şamil edilmir və bu xidmətdən istifadə etmək üçün onu əvvəlcədən müqavilədə qeyd etmək lazımdır.

Bank hesabı açmaq üçün sizə yalnız Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu lazımdır (bəzən onlardan ikinci sənəd, məsələn, pasport təqdim etmək tələb oluna bilər). Əgər yaxın qohumunuz üçün əmanət açmaq istəyirsinizsə, onun sənədlərini və ya sənədlərin notarial qaydada təsdiq edilmiş surətlərini təqdim etmək kifayətdir.

2017-ci ildə gəlirli əmanətlər

Beləliklə, biz əmanətlərin nə olduğunu, faizlərin necə hesablandığını və müxtəlif əmanətlər üçün hansı şərtlərin olduğunu öyrəndik. Biz onu da anladıq ki, əsasən 3-10 faiz arasında dəyişən faiz dərəcəsi bir çox amillərdən asılıdır.

Bank reytinqi

Əmanət açarkən qarşıya qoyduğunuz məqsəd son nəticədə əmanət seçiminizi müəyyən etməlidir. Sizin üçün hansı şərtlərin vacib olduğunu və nəyə üstünlük verəcəyinizi (müddət, valyuta, faiz dərəcəsi və digər şərtlər) müəyyən edən odur.

Kimsə mümkün risk və itkilərə məhəl qoymadan yüksək faizlər hesabına nəyin bahasına olursa olsun qazanc əldə etmək istəyir. Kimsə daha aşağı dərəcələrdən razıdır, lakin eyni zamanda, hesabı doldurmaq və ya pulu qismən çıxarmaq imkanı, kapitallaşma, qısa bir investisiya müddəti və etibarlılıq kimi şərtlər vacibdir.

Tez-tez daha yüksək faiz dərəcəsi olan pensiyaçılar üçün banklarda yaxşı təkliflər tapa bilərsiniz. Bankların qısa müddətə bəzi hallarda təşkil etdiyi yaxşı xüsusi təkliflər və ya mövsümi promosyonlar var.

Məsləhət!

Məsələn, bahalı bir alış üçün pul yığmaq istəsəm, daha aşağı faiz dərəcəsi ilə olsa da, aylıq kapitallaşma ilə uzunmüddətli doldurulmuş əmanətə üstünlük verərdim.

Amma ümumilikdə bank əmanətlərinin daxil olduğu bu investisiya üsulu bu gün ən sərfəli variant deyil. Bir neçə il olduğu ilə müqayisədə dərəcələrin ölçüsü əhəmiyyətli dərəcədə azalıb. Məsələn, illik 10% töhfə tapmaq üçün çox səy göstərməlisiniz.

Üstəlik, belə bir qaydanın olduğunu başa düşməlisiniz: bank nə qədər çox əmanət imkanları təklif edir (məsələn, doldurma, kapitallaşdırma, qismən çıxarma), bu əmanət üzrə faiz bir o qədər az olacaq.

Banklar haqqında məlumatı harada və necə axtarmaq lazımdır?

Ölkəmizdə bizə öz xidmətlərini təklif edən çoxlu banklar var. Və bəzən uyğun bankın axtarışı çox vaxt apara bilər. Ümid edirəm ki, bu sadə məsləhətlər bu problemi həll etməyə kömək edəcək.

Bankın seçimində hansısa şəkildə naviqasiya etməyin bir yolu onun reytinqlərinə baxmaqdır. Rusiya bankları, əsasən, Milli Reytinq Agentliyi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M kimi Rusiya reytinq agentlikləri tərəfindən qiymətləndirilir ki, bunlar arasında Expert RA ən yaxşı hesab olunur.

Böyük beynəlxalq agentliklər (Fitch, Moody's və S&P) yalnız Rusiyanın ən böyük bankları ilə işləyir və orta ölçülü banklar onların görmə sahəsinə düşmür.

Mərkəzi Bankın saytında və ya Rusiya Bankının saytında dərc olunan bankın kredit hesabatlarını oxuyaraq da müəyyən nəticələr çıxara bilərsiniz. Ancaq bu hesabatları başa düşmək üçün, bəlkə də, yalnız bir mütəxəssis bunu edə bilər. Biz, adi müştərilər, bəxtimizi Banki.ru portalında sınaya bilərik, burada məlumatlar artıq daha əlçatan formada təqdim olunur və bunu hətta qeyri-peşəkar adam da başa düşə bilər.

Xəbərdarlıq!

Bankın etibarlılığı onun maliyyə göstəriciləri ilə müəyyən edilir. Təhlil üçün biz bankın cari aktivlərini bir il əvvəl və ötən və cari aylar üzrə olan göstəricilərlə müqayisə edirik.

Bankın etibarlılığının və sabitliyinin əlaməti hazırda onun böyük aktivləri və əvvəlki dövrlərlə müqayisədə artımıdır. Öz vəsaitlərinin (nizamnamə kapitalının) miqdarı da bankın etibarlılığından xəbər verir.

“Finmarket” informasiya agentliyinin məlumatına görə, martın 1-nə (aprelin 1-nə siyahı dəyişməyib) Rusiyanın ən böyük banklarının siyahısına aşağıdakılar daxildir: AK BARS, Alfa-Bank, Bank Sankt-Peterburq, Bank of Moskva, Rusiya Standart Bankı, Binbank , Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, QSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moskva Kredit Bankı, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " , Rusiya Federasiyasının Sberbankı, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xantı-Mansiysk Bankı, HKF-bank, UniCreditBank.

Bankın etibarlılığını qiymətləndirmək ehtiyacı hesabatların təhlili əsasında bank təşkilatı üçün məcburi olan standartların korlanması və ya pozulması (lisenziyanın ləğvinə səbəb ola bilər), nizamlanmamış öz ödənişləri və öz borclarının ödənilməsində yaranan çətinliklər, külli miqdarda nağd pul vəsaitləri kimi meyarlara diqqət yetirməklə bankın aktivlərini əhəmiyyətli dərəcədə aşan və heç bir iqtisadi əsası olmayan axınlar, pay fondlarına və səhmlərə əhəmiyyətli investisiyalar üçün (bu, yaxın gələcəkdə bank üçün böyük problemlərin yaranmasından xəbər verə bilər), əsaslı izahatlar olmadan balans göstəricilərinin hər hansı kəskin azalmasına görə. .

Bu cür məlumatlarla Mərkəzi Bankın internet saytında, KİV-də, portaldakı hesabatda rast gəlmək olar. Mənə elə gəlir ki, adi bir müştəri üçün ixtisaslaşmış hesabatın belə təhlili əsasında bankın etibarlılığını tam qiymətləndirmək çox çətin olsa da, ən azı bəzi əsas məqamları başa düşmək mümkündür. risklərin səviyyəsini azaltmağa qismən kömək edir.

2. Bankın ölçüsünə görə. Böyük federal və regional banklar üçün "Uğursuz olmaq üçün çox böyük" ifadəsi demək olar ki, 100 faiz tətbiq olunur. Onların aktivləri haqqında bankın böyüklüyünə dəlalət edən məlumatlara analitik mərkəzlərin hesabatlarında, Rusiya və beynəlxalq agentliklərin reytinqlərində də rast gəlmək olar. Təbii ki, bu, kiçik banklar arasında diqqətə layiq olanların olmasını istisna etmir.

3. Bankla bağlı pis xəbərlər haqqında pulunuzu kimə əmanət etmək istədiyiniz (xüsusilə bu məbləğ 700.000 rubldan çox olarsa). Bankın Banki.ru portalındakı səhifəsində mediada və ya xəbər lentində görünə bilən mənfi məlumatlar (portalda təxminən 600 bankda belə bir səhifə var) ən azı xəbərdar edilməlidir.

4. Düşən reytinqlər üçün reytinq agentlikləri tərəfindən aşağı salına bilər. Kredit təşkilatlarının reytinqinin olmaması da həyəcan doğurur (bu, bankın reytinq agentliklərinə məlumat vermək istəməməsinə, neqativi gizlətməyə çalışmasına sübut ola bilər).

5. Yüksək depozit faizləri ilə. Orta səviyyədən xeyli yüksək olan şişirdilmiş dərəcələr və ya onların kəskin artması bankın kifayət qədər şəxsi vəsaitinin olmamasının sübutu ola bilər. Və daha sərfəli, ilk baxışdan təkliflər vasitəsilə daha çox müştəri cəlb etməyə çalışan kredit təşkilatı borclarını ödəməyə çalışır. Bu, artan riski göstərə bilər.

Onun baha olub olmadığını necə bilirsiniz? Bu halda, Mərkəzi Bankın dərc etdiyi fiziki şəxslərdən ən çox əmanət cəlb edən ilk 10 kredit təşkilatında maksimum faiz dərəcələrinin (rubl əmanətləri üçün) monitorinqinin nəticələrini rəhbər tutmaq olar. Mart ayında əmanətlər üzrə maksimal faiz dərəcəsi 8,35% təşkil edib.

6. İş qrafikini dəyişmək üçün. Bankın iş vaxtının azaldılması (iş günlərinin sayının və gün ərzində iş müddətinin azaldılması), işçilərin ixtisar edilməsi – bütün bunlar bankda yaranmış problemlərin dolayı əlamətləri kimi çıxış edə bilər.

7. Yaranan problemlər üçün pul əməliyyatları apararkən (məsələn, nağd pulun çıxarılmasında gecikmələr, depozitlərin bağlanması, xidmətin keyfiyyəti), habelə bank müştəriləri tərəfindən hesabların kütləvi şəkildə bağlanması. Bu barədə müxtəlif forumlarda rəylərdən öyrənə bilərsiniz.

Əmanətlərin sığortalanması - əlavə təhlükəsizlik tədbirləri

Buna baxmayaraq, biz səhv etmişiksə və bankımız müflis olsa və ya lisenziyası əlindən alınsa, əmanətimiz necə olacaq?

Bu sual bütün investorları narahat edir. Bank depozitləri vəziyyətində, 700.000 rubldan çox olmadıqda, əmanətləriniz üçün qorxmamalısınız.

2008-ci il oktyabrın 1-dən ölkəmizdə əmanətlərin icbari sığortası sistemi fəaliyyət göstərir və bunu banklar özləri müştərilər üçün tamamilə pulsuz həyata keçirirlər. Əgər belə bir narahatlıq yaranarsa və bankınız bağlanarsa, sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra 14 gün ərzində depozit məbləği sizə qaytarılacaqdır.

Əmanətlərin sığortalanması sistemi

Bir bankda kompensasiyanın maksimum məbləği bütün əmanətlər üçün 700.000 rubl olacaq. Bu məqam xüsusi diqqətə layiqdir.

Yəni, bir bankda ümumi məbləğə, məsələn, 1 000 000 rubla açılmış bir neçə hesabınız varsa, bu halda yalnız 700 000 rubl alacaqsınız. Buna görə də, müxtəlif banklarda hesablar açmaq və onların üzərindəki məbləğin 700.000 rubldan çox olmamasına əmin olmaq daha məqsədəuyğundur.

Məsələn, iki banka 500.000 rubl depozit qoymaqla, bu bankların müflis olması halında, siz 1.000.000 rubl məbləğində bütün pulunuzu alacaqsınız. Əmanətin məbləği hələ də 700.000 rubldan çox olarsa, qalan pul da geri qaytarılmalıdır.

Ancaq yalnız bütün bunlar qeyri-müəyyən müddətə uzanacaq və pulun qaytarılması yalnız bank ləğv edildikdən və əmlakı satıldıqdan sonra mümkün olacaq.

Əmanətlərin sığortalanmasının 700 min rubldan 1 milyon rubla qədər artırılması ilə bağlı hökumət qanun layihəsi indi fəal müzakirə olunur (birinci oxunuşda bu qanun layihəsi ötən il Dövlət Duması tərəfindən qəbul edilib).

Beləliklə, etibarlı bankı necə seçirsiniz?

Pulunuzu bu və ya digər banka həvalə etməzdən əvvəl bankın Rusiya əmanətlərinin sığortalanması sisteminə aid olduğunu yoxlamağa əmin olun. Bunu etmək asandır: indi İnternetdə istənilən bank haqqında məlumat tapa bilərsiniz.

Xəbərdarlıq!

Başlamaq üçün bütün əmanətlərin sığortalandığı bütün bankları seçin və şəhərinizdə olan bütün banklar haqqında mümkün qədər çox məlumat toplayın.

Bu siyahıdan ən yüksək faiz dərəcələri olan əmanətləri seçin, əvvəllər müxtəlif banklarda rentabelliyin müqayisəli təhlilini aparın. Depozitlər və depozitlər üzrə təklifləri nə qədər çox öyrənsəniz, ən yaxşı variantı tapmaq şansınız bir o qədər çox olar.

Bankın hər hansı əlavə xidmətlər üçün (məsələn, əmanətin doldurulması, nağd pulun çıxarılması, hesabın açılması) və müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam verildiyi halda cərimələr üçün rüsum və komissiyaların nəzərdə tutulduğunu öyrənin.

Müqaviləni diqqətlə oxuyun! Optimal həll, mənim fikrimcə: bankın etibarlılığı və nisbətən yüksək faiz. Amma bununla yanaşı, unutmaq olmaz ki, bəzən bankın böyük problemləri həddindən artıq yüksək faizin arxasında gizlənir və bunu bizim hesabımıza həll etməyə çalışır.

Düşünülmüş yanaşma, diqqətli təhlil və qərar verməkdə lənglik düzgün seçim etməyə imkan verəcək. Ancaq eyni zamanda qərar verməkdə gecikməməli, öz vaxtını, pulunu və səyini dəyərləndirməlisən. Buna görə də, xəyal qurmağı dayandırırıq, havada qalalar qururuq və hərəkətə başlayırıq.

2020-ci ildə çətin iqtisadi vəziyyətdə belə, pul qazanacaq şəkildə investisiya etmək imkanı var. Yollardan biri fiziki şəxslər üçün sərfəli əmanət təşkil etməkdir. Bəs bu gün Rusiyada ən etibarlı banklardan hansı əmanətlərə ən yüksək faiz verir? Veb sayt agentliyinin ekspertləri ölkənin ən böyük banklarının təkliflərini təhlil edərək, sərfəli faiz dərəcələri ilə rubldakı əmanətlərin icmalını tərtib ediblər.

Fiziki şəxslərin depozitləri - pul yatırmağın ənənəvi yolu

Passiv gəlir əldə etmək üçün pul yatırmağın bir çox yolu var. Valyuta alıb onun bahalaşmasını gözləyə, Forex-də pul qazana, PAMM hesabına investisiya edə, binar opsionlarla ticarət edərək gəlir əldə etməyə çalışa və s.

Pul qazanmağın bütün bu yolları kifayət qədər yüksək gəlir gətirir, lakin onlar da müəyyən risklə əlaqələndirilir. Fiziki şəxslərin bank depozitləri bu gün Rusiyada əmanətləri yatırmaq üçün ən etibarlı və ənənəvi üsul olaraq qalır.

Ən sərfəli əmanəti seçmək: nə axtarmaq lazımdır

Pul əmanət etmək üçün bank seçərkən, əmanətçilər, bir qayda olaraq, ən azı iki parametrə diqqət yetirirlər:

• - maksimum gəlirlə əmanət seçməyə imkan verən faiz dərəcəsinin ölçüsü;
• - bank böhranı zamanı belə əmanətlərin təhlükəsizliyindən narahat olmamağa imkan verən bankın etibarlılığı.

Yüksək faiz dərəcəsini və kifayət qədər bank etibarlılığını birləşdirmək olduqca çətin ola bilər. Agentliyin saytının analitikləri bunu etibarlı banklarda fiziki şəxslər üçün rus rublunda əmanətlərin qoyulması şərtlərini araşdıraraq etməyə çalışıblar.

Etibarlı Rusiya banklarında hansı əmanətlər bu gün ən gəlirlidir

Hər bir bankın özünəməxsus şərtləri olan fiziki şəxslər üçün sərfəli əmanətlər xətti var.

Müxtəlif banklardakı əmanətlərin parametrlərini birtəhər "ortaq məxrəcə" gətirmək üçün bu gün, 2020-ci ildə əmanət açmaq niyyətində olanlara rublda ən yüksək faiz dərəcələrinin hansı təklif edildiyini öyrənməyə çalışdıq.

Təcrübənin təmizliyi üçün Rusiyanın ən böyük banklarında 12 ay müddətinə əmanətlər üzrə dərəcələri müqayisə etdik, çünki bu, ən populyar investisiya dövrüdür. Təxmini məbləğ olaraq 1 milyon rubl götürülüb. Həm də pul, sığorta, pay fondları və ya səhmlərin məcburi investisiyası ilə sözdə investisiya və ya kompleks təklifləri rədd etməyə çalışdılar. Nəticədə aşağıdakı siyahı əldə edilmişdir (banklarda əmanətlərin dəqiq şərtlərini və faiz dərəcələrini yoxlayın).

İlk 10-dan etibarlı Rusiya banklarında ən gəlirli əmanətlər

Moskva Kredit Bankı

MEGA Online depozit

Doldurma / Qismən geri götürmədən / Kapitallaşmadan / Müddətin sonunda faiz

Bank FK Otkritie

Depozit "Etibarlı"

Doldurulmadan / Qismən geri çəkilmədən / Kapitallaşdırma / Müddətin sonunda faizlərin hesablanması.

Promsvyazbank

"Mənim gəlirim" depoziti

Doldurulmur / Qismən geri çəkilmir / Kapitallaşma yoxdur / Müddətin sonunda faiz.

Əmanət hesabı depoziti

Doldurulmadan / Qismən çıxarılmadan / Kapitallaşdırma / Faizlərin aylıq hesablanması.

Post-bank

"Kapital" depoziti

Doldurulmadan / Qismən çıxarılmadan / Kapitallaşdırma / Faiz aylıq

Rusiya Sberbankı

"Saxla" töhfəsi

Doldurulmadan / Qismən çıxarmadan / Kapitallaşma ilə / Faizlərin aylıq hesablanması.Moskva Bankları >>

Fiziki şəxslərin əmanətlərinin əsas növləri

Bu gün Moskva bankları fiziki şəxslər üçün çoxlu sayda müxtəlif növ gəlirli əmanətlər təklif edir. Lakin onların hamısını bir neçə qrupa bölmək olar:

✓ ən yüksək faizlə müddətli əmanətlər. Belə bir əmanət açmaqla siz banka pulunuzu müəyyən müddətə verirsiniz (3-6 ay, 1 il və ya 3 il) və bu zaman siz onu faiz itirmədən geri ala və ya hesabınızı doldura bilməzsiniz.

✓ fiziki şəxslərin əmanətlərinin doldurulması. Belə bir əmanət açmaqla əmanətçi hesabını doldurmaqla pula qənaət edə bilər və eyni zamanda faiz artır. Bununla belə, hesabdan vəsait çıxarmaq və gəlirliliyi itirməmək mümkün deyil.

✓ faiz itkisi olmadan vəsaitlərin qismən çıxarılması ilə depozitlər. Belə depozitlər adətən ən aşağı faiz dərəcələrinə malikdir. Lakin onlar faizlərin tutulacağı məbləğdən əvvəlcədən razılaşdırılmış minimum balansa qədər vəsaitin bir hissəsini çıxarmağa imkan verir.

Əlbəttə ki, hər hansı bir gözlənilməz vəziyyətdə, əmanətin bitməsinə qədər pula ehtiyacınız varsa, onu həmişə əldə edə bilərsiniz, lakin itirilmiş qazanc üçün yazıq olacaq. Odur ki, banka əmanət qoymağa hazırlaşarkən gəlir itirməmək üçün pulu nə vaxt çıxaracağınıza əvvəlcədən qərar vermək daha yaxşıdır.

Bir insanın pulsuz nağd pulu olduqda, ədalətli bir sual yaranır: gəlir əldə etmək üçün onu hara yatırmaq lazımdır? Risklərin dövlət tərəfindən qorunması baxımından gəlir əldə etməyin ən asan və təhlükəsiz yolu əmanətlərdir. Sizə əmanət proqramlarının şərtlərindən asılı olaraq ən yüksək depozit faizlərinə malik olan bankların reytinqləri ilə tanış olmağı təklif edirik.

Qeyd edək ki, siyahılar tərtib edilərkən qeyri-sabit maliyyə vəziyyətində ola biləcək şirkətlərin təkliflərini istisna etmək üçün ölkənin TOP-50 kredit təşkilatına daxil olan banklardan istifadə edilib.

Standart depozitlər

Standart əmanətlər əlavə xüsusiyyətləri olmayan müddətli əmanətlərdir - doldurulması və ya qismən çıxarılması. Bir qayda olaraq, belə depozitlər üzrə dərəcələr ən yüksəkdir. Ən yaxşı təklifləri olan ilk onluq belə görünür:

Əlavə xüsusiyyətləri olan depozitlər

Hətta əlavə variantları olan banklarda əmanətlərin ən yüksək faizi adətən standart proqramlardan aşağı olur, lakin bu, istehlakçıların onlara marağını azaltmır. Bu cür depozit məhsulları pula çıxış imkanlarının genişlənməsi və hesablanmış faizlərin saxlanması səbəbindən əmanətçilərə üstünlük verilir.

Yenilənmiş əmanətlər

İlkin məbləği artırmaq imkanı ilə ən gəlirli əmanətləri buraxan TOP-10 bank belə görünür:

1. RosEvro Bank - 8,5%. Bank məhsulu "Yükləmə" müvafiq adını daşıyır. 91 gündən 1095 günə qədər 50 min rubl məbləğində hesab açmaq mümkündür. Aylıq faiz kapitallaşdırıla bilər və ya öz istəyinizlə istifadə edilə bilər. Depoziti ən azı 5 min rublla doldurun. müqavilənin qüvvədə olma müddətinin son 30 gününə qədər mövcuddur.
2. Tinkoff - 8,5%. Bankın iki dərəcəsi var - əmanəti yalnız ilk 30 gündə doldurmaq imkanı ilə 8,5% və müqavilənin bütün müddəti ərzində balansı artırmaq imkanı ilə 8%. Minimum əmanət məbləği 50 min rubl təşkil edir. Əlavə töhfələrin miqdarı məhdud deyil.
3. TransCapital Bank - 8,5%. Depozit faizləri yüksək olan digər bank isə TKB-dir. "Super-uzunmüddətli" depozit məhsulu istənilən əlverişli vaxtda hesabı doldurmaq imkanı ilə 6000 gün üçün nəzərdə tutulub. Açılış üçün minimum limit 10 min rubl təşkil edir. Faizlər hər 400 gündən bir ödənilir.
4. Oriental Express Bank - 8,3%.Əmanət kitabçası əmanəti sayəsində bank müştərisi 6-24 ay ərzində yüksək gəlir əldə edə bilər. Müqavilə hesabda ən azı 30 min rubl olduqda tərtib edilir. Depoziti artırmaq üçün ödənişlərin məbləği 5 min rubldan çox olmalıdır.
5. Hər şey daxil proqramı minimum 30 min rubl ilkin ödənişi nəzərdə tutur. istənilən məbləğ üçün hesabı doldurmaq imkanı ilə. Depozit 3 aydan 12 aya qədər müddətə açılır.
6. Globex - 8,25%."Optimal" məhsulu 367 gün ərzində yerləşdirildikdə, müəyyən edilmiş məbləğdə vəsaitlərin çoxalmasına zəmanət verir. İlkin töhfə 30 min rubldan çox olmalıdır və hər bir əlavə ödəniş 5 min rubldan çox olmalıdır. Faizlərin kapitallaşdırılması müştərinin istəyi ilə mümkündür.
7. AK Barlar - 8,25%. Depozit hesabı 91 gündən 720 günədək müddətə açılır. Minimum əmanət məbləği 1 milyon rubl təşkil edir. Hesabı doldurmaq mümkündür, lakin ilkin balansın dörd qatından çox olmamalıdır.
8. BinBank - 8,2%. Müqavilə eyni şərtlərlə avtomatik uzadılma ilə 91 gün müddətinə icra edilir. 10 min rubldan ilkin ödəniş. Faizlərin kapitallaşdırılması, həmçinin əmanəti istənilən məbləğə doldurmaq imkanı var.
9. Moskva Regional Bankı - 8%. Oxşar tarifə malik məhsul MosoblBank-da mövcuddur. Minimum ilkin investisiya 300 min rubl təşkil edir. 367 gün müddətinə müqavilə imzalayarkən qeyd olunan tarifə arxalana bilərsiniz. Bank hesablamaları kapitallaşdırılır və ya müştərinin hesabına köçürülür. Hesabın doldurulması ilk 183 gündə mümkündür.
10. Moskva Kredit Bankı - 7,75%. Təklif olunan tariflə qeydiyyat yalnız onlayn ərizə vasitəsilə mümkündür. Depozitin ilkin məbləği ən azı 1 min rubl olmalıdır. Tarif aylıq faizlərin kapitallaşdırılmasını nəzərdə tutur. Doldurma maksimum həddə qədər mümkündür - 10 milyon rubl.

Qismən çıxarılması ilə depozitlər

Əmanət məbləğinin bir hissəsini (hesablanmış faizlər istisna olmaqla) geri götürmək imkanı olan banklarda əmanətlər üzrə ən yüksək dərəcələri bir neçə bank təklif edir. Gəlin onları sadalayaq:

1. Tinkoff - 8,5%. Pulun bir hissəsinin doldurulması və çıxarılması ilə universal depozit. Minimum əmanət məbləği 50 min rubl təşkil edir. 15 min rubl məbləğində qismən çıxarılması. hesabın açıldığı tarixdən 60 gün sonra mümkündür. Müştərinin istəyi ilə 3 aydan və daha çox müddətə.
2. Novikobank - 8,5%. Novikobank 184 və ya 368 gün müddətində müəyyən edilmiş proqram təklif edir. İlkin depozit məbləği 30 min rubldan başlayır. Minimum balans 1,4 milyon rubldan çox olarsa, qismən çıxarılması mümkündür. Faizlər hər 184 gündən bir ödənilir.
3. Milli Bankın etimadı - 8,25%."Hər şey daxil" tarifinə əsasən, siz yalnız hesabınızı doldurmaqla yanaşı, minimum balansı (ilkin minimuma bənzər) - 30 min rubl saxlamaq şərti ilə pulu qismən çıxara bilərsiniz. Şərtlər sabitdir - 91, 181 və 367 gün.
4. AK Barlar - 8,25%. Bankın minimum əmanət məbləği ilə bağlı kifayət qədər ciddi tələbləri var - 1 milyon rubl. Müqavilənin müddəti 3 aydan 24 aya qədər ola bilər. Əmanət hesabı doldurula bilər, həmçinin ilkin minimum 1 milyon rubl saxlamaqla pulun bir hissəsi ondan çıxarıla bilər.
5. Globex - 8,15%."Universal Online" məhsulu yalnız İnternetdəki proqram vasitəsilə əldə edilə bilər. Pul 6, 12 və 24 aya qoyula bilər. İlkin ödəniş - 10 min rubl. Depozit müqaviləsində fərdi olaraq göstərilən minimum məbləği saxlamaq şərti ilə hesabdan pulun çıxarılmasına icazə verilir.
6. Oriental Express Bank - 8,02%."Praktik" məhsulu sizə faiz itirmədən pul çıxarmağa imkan verir. İlkin ödənişin məbləği - 100 min rubldan. Qeydiyyat müddəti - 181 və 731 gün. Qismən geri çəkildikdən sonra hesabda minimum 100 min rubl balans olmalıdır.
7. Absolut Bank - 8%. Absolut Bank pensiya yaşına çatmış şəxslər üçün xüsusi proqram təklif edir. Hesab ən azı 10 min rubl üçün açılır. 91 gündən 730 günə qədər davam edir. Minimum əmanət məbləğinin saxlanılması şərti ilə bütün dövr üçün məbləğin birdəfəlik qismən çıxarılması mümkündür.
8. Ugra - 7,89%."Maksimum" bank proqramı 1,5 milyon rubldan investisiya qoymağa imkan verir. 2 aydan 12 aya qədər müddətə. Minimum balansa qənaət etməklə depozit hesabını doldurmaq, həmçinin pulun bir hissəsini çıxarmaq mümkündür. Bu proqrama əlavə olaraq, Ugra Bank, minimum ilkin ödənişin 100 min rubl olduğu və vəsaitin yerləşdirilməsinin müddəti 720 gün olduğu İdarə olunan Faizləri də təklif edir. Doldurma birinci il ərzində, geri götürmə isə müqavilənin bağlandığı gündən 91 gündən başlayaraq mümkündür. Birinci il dərəcəsi 10%, ikinci - illik 5,5%. Faizlər hər dövrün sonunda geri götürülə bilər.
9. Promsvyazbank - 7,5%. Minimum əmanət məbləği 367 və ya 731 gün ərzində yatırıla bilən 150 min rubl təşkil edir. Müəyyən edilmiş ilkin limiti saxlamaqla əmanət doldurula və ya ondan çıxarıla bilər. Müqavilənin avtomatik uzadılması mümkündür.
10. Kredit Moskva Bankı - 7,25%.“Hesablaşma” tarifi onlayn bankçılıq sistemində verilir. Depozit ən azı 1000 rubl üçün açılır. 20 min rubldan çox olmayan məbləğdə doldura bilərsiniz. Vəsaitlərin qismən çıxarılması ilə ilkin məbləğ hesabda qalmalıdır.

Depozitin açılması

Ən çətin proses başa çatdıqda - investor faizli əmanətin harada daha sərfəli olduğunu müəyyən etdikdə, onu birbaşa açmağa davam edə bilərsiniz. Əksər banklar, filialda qeydiyyatdan keçməklə yanaşı, onlayn ərizələr təqdim etməyi təcrübədən keçirirlər.

Çox vaxt onlayn depozit hesabı açmaq üçün müştəri hətta elan edilmiş tarifə görə mükafat ala bilər.

Sənədlərdən yalnız pasport lazımdır. Əgər depozit üçüncü şəxsin xeyrinə açılıbsa, o zaman onun şəxsiyyətini təsdiq edən sənədləri (təsdiq olunmuş surətləri) təqdim etmək lazımdır. Belə ki, müştəri üçün heç bir tələb yoxdur, banklar hətta azyaşlıların adına da əmanət açır.

Bank əmanəti özünüzü əlavə işlərlə yükləmədən mövcud vəsaitlərdən əlavə gəlir əldə etməyin ən asan və etibarlı yolu olmuşdur və belə də qalır. Moskva sakinləri üçün banklardakı əmanətlər xüsusilə aktualdır: hesaba daha çox pul qoymaq imkanı olduqda, daha yüksək faiz dərəcəsinə və mənfəətə arxalana bilərlər. Bəs hansı bankda əmanət qoymağa dəyər və harda həm sərfəli, həm də təhlükəsiz olacaq?

Təhlükəsizliyə gəldikdə, bu gün hər şey sadədir: dövlət əmanətlərinin sığortası sistemi əmanətçiləri bankın uğursuzluğu və ya ləğvi səbəbindən pul itirməkdən qoruyur və 1.400.000 rubla qədər istənilən məbləğ sahibinə qaytarılacaqdır. Əgər hesabınıza bir qədər az məbləğdə pul yatırmaq niyyətindəsinizsə, narahat olmağa dəyməz: siz sadəcə olaraq ən yaxşı depozit şərtləri olan proqramı seçib hesab açmalısınız. 2017-ci ilin əvvəlində faiz endirimlərinin bərpası mümkündür, ona görə də bu gün ən uyğun təklifi seçmək məntiqlidir.

Moskva banklarında hansı əmanətlər ən yüksək faiz gətirəcək? 2017-ci ildə investisiya etmək üçün ən yaxşı yer haradadır?

Sberbank

Moskvada əmanətçilər arasında ən populyar bank kimi Sberbankdan başlamaq müdrik olardı. Amma çox deyil - bu bankda əmanət etmək. Bu, bütün digər banklar arasında ən aşağı olan faizlə bağlıdır. Sberbank müştərilərinə 8%-ə qədər faiz dərəcəsi ilə "Yaxşı İl" mövsümi təklifi istisna olmaqla, maksimum mümkün depozitlər üzrə illik 6,95% təklif edir.

Buna baxmayaraq, “İdarə et”, “Saxla” və “Yüklə” əmanətləri bankın müştəriləri üçün kifayət qədər əlverişlidir. Burada məbləğ və müddətlə bağlı ciddi məhdudiyyətlər yoxdur: müştəri müstəqil olaraq istənilən müddəti (1 aydan) seçə və hətta minimum məbləği (1000 rubldan) hesaba yatıra bilər. Depozitlərə gəlincə, faizlər kapitallaşdırılır və hesabdakı məbləğ artdıqca dərəcə də artır. Onlayn əmanətlər açarkən faiz orta hesabla 0,4% yüksəkdir.

VTB 24

Əmanət təklif edən banklar arasında müştərilərinə əlavə gəlir əldə etmək üçün geniş imkanlar təqdim etməsi ilə fərqlənir. Bank üç depozit məhsulu təklif edir - “Rahat”, “Yığımlı” və “Sərfəli”. Maksimum gəlir Qazanclı depozitdə mümkündür. 200 min rubl investisiya məbləği və 181 gün saxlama müddəti ilə 6,80% faiz dərəcəsinə arxalana bilərsiniz (kapitallaşma nəzərə alınmaqla - 6,90%). Depozit məbləği 1.500.000 rubl və ya daha çox olduqda, maksimum effektiv dərəcə 91 gündən 181 günə qədər açılış müddəti ilə 7,75% olacaqdır. İnternet bankında müqavilə açarkən faiz daha yüksək olacaq.

Alfa Bank

Hazırda müştərilərinə təkcə kredit məhsulları deyil, həm də bir sıra depozit proqramları təklif edir. Ən kiçik faiz gəlirli (qeyri-yığımlı) əmanətlər üçün 7,10% (Potensial + əmanət), ən yüksək - Pobeda + (8,34%) və Premium + (7,60%) əmanətləri üçün 10.000 rubldan əmanətdir. Pobeda əmanətində 184 gündən 276 günə qədər 5 milyon rubldan sərmayə qoyaraq maksimum 8,96% dərəcəsinə arxalana bilərsiniz. Və Life Line əmanət proqramı çərçivəsində, əmanət məbləği 50 min rubl və 1 il müddətində, gəlir illik 8,0% -ə qədər olacaq və bu məhsul xeyriyyəçilikdir: aylıq bank əmanət məbləğinin 0,05% -i xəstə uşaqları xilas etmək üçün xeyriyyə fondu " Life Line.

Moskva VTB Bankı

Təşkilat müxtəlif şərtlərlə bir neçə depozit proqramı təklif edir. Ən sərfəli təklif 31 yanvar 2017-ci il tarixinədək "Mövsümi" əmanət üzrə etibarlıdır - illik 10%-ə qədər 100 min rubldan 400 günə yerləşdirməklə əldə etmək olar. Depozit 100 günlük faiz dövrlərinə bölünür, doldurulması və qismən çıxarılması təmin edilmir. Həmçinin, "Maksimum gəlir" proqramı çərçivəsində yüksək faiz dərəcəsi əldə edə bilərsiniz illik 8,46%% (kapitallaşma ilə, 1,5 milyon rubl məbləğində 1 il üçün). 550 min rubla qədər olan əmanətlər illik 7,76% (kapitallaşdırma ilə) gətirəcəkdir. İnternet bankda "Maksimum gəlir", "Maksimum artım" və "Maksimum rahatlıq" depozitləri açarkən artan dərəcə tətbiq olunur - Rusiya rublu ilə depozit dərəcəsinə + 0,3% və ABŞ dolları ilə depozit dərəcəsinə + 0,1% / avro.

Ev Kredit Bankı

Home Credit öz əmanətçilərinə bir neçə əmanət proqramı təklif edir. Onlardan biri - “Gəlirli il” əmanəti həm rublla, həm də xarici valyutada açılır. "Gəlirli il" əmanəti bir il müddətinə verilir, ilk ödənişin minimum məbləği illik 8,75% (9,13% - kapitallaşma ilə) faiz dərəcəsi ilə 1000 rubl təşkil edir. ABŞ dolları ilə faiz dərəcələri - 1,50% (kapitallaşdırma ilə 1,51%, avro ilə - 0,5%. "Maksimum gəlir" və "Pensiya" rublunda depozitlər daha yüksək faiz təklif edir - 8,75% (kapitallaşma ilə - 9,34%) 18 ay müddətinə .Ancaq "Maksimum gəlir" əmanəti yalnız internet bankda açılır.İllik 8,0%-lə "Kapital" əmanəti 36 ay müddətinə açılır, lakin faiz kapitallaşdırılmadan. "Kabinet"dən başqa bütün əmanətlər üçün, ilk əmanətin və doldurulmanın minimum məbləği 1000 rubl Nazirlər Kabinetinin əmanəti 8,9% (kapitallaşdırma ilə 9,29%) faiz dərəcəsi ilə ən azı 3 milyon rubl məbləğində olan 12 ay müddətinə açıla bilər.

Tinkoff

Tinkoff Bank müştərilərinə məsafədən verilən, rublla illik 8,0%-ə qədər (8,84% - kapitallaşma ilə), 1,5% ABŞ dolları (2,01% - kapitallaşma ilə) və 0,75% - avro ilə faiz dərəcələri ilə bir növ əmanət təklif edir. (1,25% kapitallaşma ilə). 50 min rubl balansı və 12 aydan 24 aya qədər saxlama müddəti ilə belə bir faizə arxalana bilərsiniz, 3 aydan 5 aya qədər - 5,5%, 6 aydan 11 aya qədər - 6,5%. Əgər vəsait bank köçürməsi ilə köçürülərsə, depozit məbləğinin 1%-i əlavə edilir.

Minimum balansa qədər doldurmaq (vaxt məhdudiyyətləri var) və qismən çıxarmaq mümkündür.

rus standartı

Maksimum gəlir depozit proqramı çərçivəsində Rusiya Standard Bankında maksimum dərəcə 10%-ə çata bilər. Depozit faiz dövrlərinə bölünən 720 gün müddətinə yerləşdirilir, onlardan ən sərfəlisi 10% ilə 360 gündür. Bankın saytında və ya ofisində qeydiyyatdan keçərkən yerləşdirmə məbləği 30.000 rubldan, İnternet bankında isə eyni məzənnə ilə 10.000 rubldan başlayır. “Təkilən” müddətli əmanət üzrə vəsait sahibi illik 9,5%-ə qədər ala bilər. Saxlama müddəti altı ay və ya bir ildir, açılış üçün minimum məbləğ 30 min rubl təşkil edir, lakin onları 360 gün müddətinə yerləşdirməklə bizim göstərdiyimiz tarifə arxalana bilərsiniz.

Pul saxlamaq üçün ən yaxşı yer haradadır?

Gördüyünüz kimi, Moskva banklarında əmanətlər müxtəlif şərtlərlə təklif olunur. Bütün təşkilatları iki qrupa bölmək olar - ən aşağı və ən yüksək maksimum dərəcələrə malik banklar. Birinci qrupa Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 və Moskva Bankı daxildir. İkincidə - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Rubl ilə əmanətlər üzrə ən yaxşı faiz dərəcələri sizi Home Credit və Russian Standard banklarında gözləyir. Burada illik 10%-ə qədər və ya daha çox qazana bilərsiniz. Bununla belə, müəyyən bir bankda əmanətin gəlirliliyi haqqında nəticə çıxarmaq üçün bir faiz dərəcəsi kifayət deyil. Hesabda kredit və debet əməliyyatları aparmaq imkanına diqqət yetirməyinizi tövsiyə edirik, çünki yüksək gəlirli əmanətlərin əksər hissəsi üçün vəsaitin həm doldurulması, həm də qismən çıxarılması qadağandır, faizlər də adətən yalnız ilin sonunda ödənilir. əmanətçilər üçün həmişə əlverişli olmayan müddət.

2016-cı ilin dekabrında yenilənib

Əmanətçilər üçün ən aktual bank təkliflərinin tam siyahısı http://www.podborvklada.ru saytında mövcuddur - orada siz ən yaxşı şərtlərlə əmanətlərin daim yenilənən siyahısını tapa bilərsiniz.

28Bilər

Pul təkcə ödəniş etmək üçün alət deyil. Onlar yalnız qorunmalı deyil, həm də üstünlük təşkil etməlidirlər. Əmanətlərin həcmini artırmağın təsirli yollarından biri depozitlərdir. Bir çox bank təşkilatları, əlbəttə ki, müxtəlif şərtlərlə onları açmağı təklif edir. Özünüz üçün sərfəli əmanətləri necə seçmək olar, bu gün müzakirə edəcəyik.

Töhfə: anlayış və mahiyyət

Depozit faiz şəklində gəlir əldə etmək üçün bank təşkilatına köçürdüyünüz müəyyən miqdarda vəsaitdir. Əmanətçi olmaq asandır: pulun rubl və ya başqa valyutada bank hesabına yerləşdirilməsi haqqında müqavilə bağlamalısınız.

İstənilən vətəndaş sosial vəziyyətindən və maddi vəziyyətindən asılı olmayaraq fiziki şəxslər üçün əmanət yerləşdirmək hüququna malikdir.

Əmanət aça biləcəyiniz TOP-20 bank

Biz əmanətlərin açılması şərtlərini bir neçə meyar əsasında təhlil edəcəyik.

Biz də dərhal vacib məlumatları qeyd edirik: faiz dərəcələri və açılış şərtləri ilə bağlı bütün məlumatlar bank təşkilatlarının rəsmi internet saytından əldə edilir. Dəyişdirilə bilər, əlavə oluna bilər, bu, bankların səlahiyyətindədir.

Tinkoff bankı

1. Minimum depozit- 50.000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti- 3 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti– 24 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 5,5%
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,8%;
6. Hesablama %- əmanət üzrə və ya müştərinin istəyi ilə kart üzrə;
7. Doldurma– vaxtdan asılı olmayaraq, internet vasitəsilə;
8. Parçalarla çıxarılması- sənə nə vaxt uyğun gəlsə.

Xülasə: açılışın rahatlığı, istənilən vaxt hesabı geri götürmək və doldurmaq imkanı, töhfənin kifayət qədər artırılması. Bank bu gün qeyd etdiyimiz əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edir. Xoş bonuslardan onu qeyd etmək olar ki, əmanət açan hər kəs bank debet kartının sahibi olur. Müxtəlif valyutalarda əmanət açmaq da mümkündür.

1. Minimum depozit- 1 rubl (açılan əmanət növündən asılı olaraq);
2. Minimum yerləşdirmə müddəti– 30 gün (“Saxla” depoziti);
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti– 36 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 3%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 7%;
6. % hesablanması - əmanətin növündən asılı olaraq baş verir;
7. Doldurma - ola bilər;
8. Parçalarla çıxarılması- icazə verilir.

Xülasə: bank şübhəsiz ki, etibarlıdır, sabitdir, dövlət tərəfindən dəstəklənir. Əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak edir, ofisə şəxsən gəlmədən əmanət aça bilərsiniz. Eyni zamanda qeyd edirik ki, faiz dərəcələri arzuolunan çox şey buraxır.

VTB 24

1. Minimum depozit- 200.000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti- 90 gün;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti– 60 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 4,10%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 7,4%;
6. % hesablanması - hər ay;
7. Doldurma - ola bilər;
8. Parçalarla çıxarılması– mümkündür (Rahat nişan).

Xülasə: birinci taksitin məbləği böyükdür, hamı bunu edə bilməz. Mövcud əmanətlərin sayı azdır, lakin bu, çətin ki, mənfi tərəf hesab oluna bilər. Eyni zamanda, vəsaiti vaxtından əvvəl çıxarmaq, həmçinin əmanəti doldurmaq mümkündür.

1. Minimum depozit- 10 rubl ("Tələb üzrə" depozit);
2. Minimum yerləşdirmə müddəti– əmanətin növündən asılıdır;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti– əmanətin növündən asılıdır;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 0,01%
5. Maksimum faiz dərəcəsi- 8,75% (“İnvestisiya” depoziti);
6. % hesablanması - hər ay;
7. Doldurma - bəli, "İdarə olunan", "Kumulyativ", "Pensiya gəlirləri" depozitləri üzrə
8. Parçalarla çıxarılması– bəli, “Tələb üzrə” və “İdarə olunan” depozitlər üzrə.

Xülasə: ilkin ödənişin məbləği hər kəs üçün əlçatandır, əmanətin şərtləri ilə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur.

1. Minimum depozit- 1000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti- 3 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti- 2 il;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 7,25%
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 9,0%
6. % hesablanması - öz seçiminizlə (hər ay və ya kapitallaşma);
7. Doldurma - ola bilər;
8. Parçalarla çıxarılması- bütün əmanət növləri üçün deyil.

Xülasə: bütün əmanətlərin doldurulması mümkün deyil, çıxarılması üçün nağd pul bir neçə gün əvvəldən sifariş edilməlidir. Müsbət cəhətlər: siz ofisə getmədən depozitinizi idarə edə bilərsiniz.

1. Minimum depozit- 100 rubl ("Pensiya" əmanəti üzrə);
2. Minimum yerləşdirmə müddəti- 90 gün;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti-1095 gün;
4. Minimum faiz dərəcəsi - 0,01% (tələbsiz depozit üzrə)
5. Maksimum faiz dərəcəsi- 7,8% (“Tətil” əmanəti üzrə);
6. % hesablanması - müddətin sonunda;
7. Doldurma - Bəli;
8. Qismən çıxarılması - yalnız "Dinamik" əmanət üzrə.

Xülasə:əmanət sığortası sisteminə qatılan bir bank, fərdi məsləhət imkanı var.

1. Minimum depozit – 10.000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 3 ay;
3. 2 il;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,5%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 7,35%;
6. Hesablama % – gündəlik, aylıq;
7. Doldurma - bəli, mümkündür;
8. Parçalarla çıxarılması – bəli, mümkündür.

Xülasə: onlayn açarkən nisbətdə artım var, bank əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil edilir, nisbətən kiçik bir minimum töhfə.

Bank açılması

1. Minimum depozit – 50.000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 3 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 2 il;
4. Minimum faiz dərəcəsi – əmanətin növündən asılıdır;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8%;
6. Hesablama % – Ayda 1 dəfə (kapitallaşdırma mövcuddur);
7. Doldurma - ola bilər;
8. Qismən çıxarılması - ola bilsin ki, Azad İdarəetmə depozitində.

Xülasə: depozit məbləğini artırmaq imkanı var, onlayn açılış mövcuddur.

Alfa Bank

1. Minimum depozit – 10.000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 3 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti - 3 ildən çox;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 4,5%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – Pobeda + əmanəti üzrə 7,2%;
6. Hesablama % – hər ay;
7. Doldurma - Bəli;
8. Qismən çıxarılması - Bəli.

Xülasə: ciddi gəlir əldə etmək imkanı var, lakin bunun üçün 3 milyon rubla qədər böyük miqdarda minimum töhfə verməlisiniz.

1. Minimum depozit – 30.000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 1 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 5%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,5%;
6. Hesablama % – hər ay;
7. Doldurma - bəli, “Həmişə əlinizdə” əmanəti üzrə;
8. Parçalarla çıxarılması – ola bilər.

Xülasə: bir neçə ödənişdə minimum töhfə vermək mümkündür, aylıq doldurma imkanı var.

1. Minimum depozit- 10.000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 1 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 24 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,0%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 9%;
6. Hesablama % – müqavilənin sonunda;
7. Doldurma - Bəli;
8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə:İnternet vasitəsilə əmanət açmaq üçün 0,25% əlavə olunur. Pul çıxarmaq və faiz itirməmək mümkündür.

UBRD

1. Minimum depozit – 1000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 6 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 4 il;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 5% (qızıl və gümüşdə depozitlər üzrə);
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 9%;
6. Hesablama % – hər ay;
7. Doldurma - Bəli;
8. Parçalarla çıxarılması – mövcuddur.

Xülasə: ilk taksit az miqdarda, əmanət seçimi genişdir.

1. Minimum depozit – 1000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 90 gün;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 7,4%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,3%;
6. Hesablama % - ayda 1 dəfə;
7. Doldurma - Bəli;
8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: bank onu internet və bankomatlar vasitəsilə açan şəxslər üçün əmanətlər üzrə faiz dərəcəsini qaldırıb (+0,3%). Həmçinin, əmək haqqı müştərisi və ya pensiyaçısınızsa, faiz daha yüksək olacaq.

1. Minimum depozit – 10.000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 366 gün;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 366 gün;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,3%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,10%;
6. Hesablama % – hər ay;
7. Doldurma - Bəli;
8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: minimum töhfənin kiçik olduğunu görürük, əmanətləri çıxarmaq və artırmaq mümkündür və siz də hər ay% ala bilərsiniz.

1. Minimum depozit – 1000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 6 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi - 7,0%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,22% (3 milyon rubl əmanət etsəniz);
6. Hesablama % – ayda 1 dəfə və ya müddətin sonunda;
7. Doldurma - Bəli;
8. Parçalarla çıxarılması – yox.

Xülasə: açılış rublda və xarici valyutada mövcuddur, pulu qismən çıxara bilməzsiniz, eyni zamanda bütün xətti doldura bilərsiniz.

1. Minimum depozit – 5000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 6 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 1 il;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 7,5%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,25% (“Kapital”);
6. Hesablama % – hər ay, hər rüb;
7. Doldurma - Bəli;
8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: bankın saytında əmanətlərin yalnız rublla qəbul edildiyi barədə məlumatlar var, əlavə olaraq İnternet vasitəsilə depozit açsanız, artan% əldə edə bilərsiniz. Əmanəti vaxtından əvvəl bağlamaq və yığılan% itirməmək icazəlidir.

1. Minimum depozit – 5000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 1 ay;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 24 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,5%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,6%;
6. Hesablama % – gündəlik (“Tələb üzrə” əmanət açılıbsa);
7. Doldurma - Bəli;
8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: açıq depozitləri doldura və vəsaitin bir hissəsini çıxara bilərsiniz.

Bank "Ugra

1. Minimum depozit – 100 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 61 gün ("Xüsusi Müştəri" əmanəti üzrə)
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 6%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 10%;
6. Hesablama % – ayda 1 dəfə;
7. Doldurma - Bəli;
8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə:əmanətlər hissə-hissə doldurula və götürülə bilər, ilkin olaraq kiçik bir məbləğ yatıra bilərsiniz.

Bank Uralsib

1. Minimum depozit – 1000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 90 gün;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 36 ay;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,1%;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 9,0%;
6. Hesablama % – hər ay;
7. Doldurma - Bəli;
8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: bank təşkilatı geniş çeşiddə əmanət təklif edir, seçim etmək üçün çox şey var.

1. Minimum depozit – 30.000 rubl;
2. Minimum yerləşdirmə müddəti – 91 gün;
3. Maksimum yerləşdirmə müddəti – 720 gün;
4. Minimum faiz dərəcəsi – 6,5;
5. Maksimum faiz dərəcəsi – 8,5%;
6. Hesablama % – hər rüb, müddətin sonunda;
7. Doldurma - icazə verilən;
8. Parçalarla çıxarılması – Bəli.

Xülasə: bank kifayət qədər geniş seçim təklif edir, İnternet bankında açarkən faiz bir qədər yüksəkdir.

Bütün banklar üçün müqayisəli cədvəl

Söhbətimizin növbəti hissəsində töhfələri necə düzgün müqayisə edəcəyimizi nəzərdən keçirəcəyik.

Müxtəlif depozitləri necə müqayisə etmək olar

Aydındır ki, müqayisə üçün ən vacib göstərici, insanların çoxu faiz dərəcəsini hesab edir. Ancaq yuxarıdakı cədvəldə artıq nəzərdən keçirdiyimiz göstəricilər daha az vacib deyil: pul çıxarmaq və hesabı doldurmaq imkanı.

Depozit üzrə əldə etdiyiniz gəlir səviyyəsi ilk növbədə dərəcədən asılıdır. Xarici valyutada əmanət açsanız, rublla daha az gəlir əldə edəcəksiniz – daha çox. Xarici valyutada əmanətlər üzrə faiz dərəcələri həmişə rubl əmanətlərindən aşağıdır.

Ayrı-ayrılıqda qeyd edirik ki, hazırda bank ofisinə getmədən, onlayn və ya bankomat vasitəsilə əmanətlərin açılması getdikcə populyarlaşır. Bəzi banklar belə bir açılış üçün standartdan bir qədər yüksək faiz təklif edirlər. Bu barədə məqalədə də yazmışdıq.

Müxtəlif ekspertlərin tövsiyələrini oxusanız, onlar qeyd edirlər ki, əmanət seçərkən faiz dərəcəsi kimi bir göstəriciyə üstünlük verməməlisiniz. Belə olur ki, onların yüksək səviyyəsi böyük risk və ya tamamilə əlverişsiz şərtləri gizlədir. Elanda qeyd olunan tarif – əslində aşağıda.

Müqayisə üçün daha bir meyar var: minimum və maksimum töhfələrin ölçüsü. Bunun böyük rol oynadığını söyləmək olmaz, lakin minimum töhfə debet əməliyyatları ilə əlaqəli olduğundan buna diqqət yetirməyə dəyər. Sadə dillə desək, bu o deməkdir ki, vəsaiti qismən çıxarsanız, bu məbləğ hesabda qalmalıdır.

Bu məbləğdən çoxunu çıxara bilməzsiniz, yığılmış hər şeyi itirəcəksiniz. Bu, kiçik miqdarda vəsaitə sahib olan investorlar üçün xüsusilə vacibdir, istənilən vaxt maksimumunu çıxarmaq üçün onları sərmayə qoyur.

Depozit yerləşdirmənin məqsədləri

Deyəsən, heç nə mürəkkəb deyil: siz pul itirməmək, qənaət etmək, həm də məbləğini artırmaq üçün əmanət açırsınız. Ancaq bir sıra başqa məqsədlər də var. Gəlin onlar haqqında danışaq.

1. Qazanmaq.

Təəccüblənməyin, bu, tamamilə mümkündür. Çox vaxt bank təşkilatları fərqli xarakterli promosyonlar keçirirlər. Vəziyyətlər yaxşı olarsa, əlavə gəlir əldə edə bilərsiniz.

2. Faydalar əldə edin.

Nümunə olaraq Rusiya Federasiyasının ən böyük banklarından birini götürək. Onun aşağıdakı şərti var: müəyyən məbləğdə əmanət açan şəxs üçün ipoteka kreditləşməsi üçün güzəştli şərtlər tətbiq olunacaq. Təsəvvür edin, istəyənlər o qədər də az deyil.

3. Pulunuzu inflyasiyadan qoruyun.

Əgər özünüz üçün belə bir məqsəd qoymusunuzsa, demək olar ki, hər hansı bir töhfəni seçə bilərsiniz - bunların hamısı buna kömək edəcəkdir. Evdə bir qutuda pul saxlamaq ən yaxşı seçim deyil, gec-tez inflyasiya onu yeyəcək və heç kim oğrulardan təhlükəsiz deyil.

4. Böyük bir alış üçün qənaət edin.

Hamımız bilirik ki, cibində pulu olmayan insanlar var. Belə adamlar haqqında deyirlər: ona bir milyon ver, 2 saata xərcləyəcək. Nəticədə məlum olur ki, həqiqətən ciddi bir şey üçün pul lazımdır, amma yoxdur.

Bu vəziyyətdə kömək üçün bir bank əmanəti gəlir. Və daha yaxşıdır ki, vaxtından əvvəl pul çıxarmaq mümkün deyildi. Sonra işləyəcək.

İndi isə ümumiyyətlə hansı əmanətlərin mövcud olması və onların necə təsnif edildiyi barədə daha ətraflı danışaq.

Hansı töhfələr var

Çoxlu sayda müştəri cəlb etmək üçün bank təşkilatları əmanətlərin çeşidini daim genişləndirir, getdikcə daha çox yeniləri əlavə edirlər. İndi bizim üçün ən populyar əmanət növlərini nəzərdən keçirəcəyik - adi insanlar.

Bütün töhfələri 2 kateqoriyaya bölmək olar: təcili və poste restante. Müddətli əmanətlər müəyyən müddətə açılır, tələbsiz əmanətlərin konkret müddəti yoxdur.

Qənaət.

Qeyd edək ki, ən yüksək göstəricilər bu qrupa aiddir. Bundan əlavə, bu cür əmanətlər həmişə pulun çıxarılmasına, həmçinin hesaba vəsait qoyulmasına icazə verilmir.

Təxmini.

Belə bir əmanətin olması sayəsində siz maliyyənizə nəzarət edə və əmanətlərinizi idarə edə bilərsiniz. Başqa bir belə töhfə universal adlanır.

Kumulyativ.

Əmanətin bütün müddəti ərzində onu doldurmağı planlaşdıran müştərilər üçün nəzərdə tutulub. Onlardan ən çox bahalı alış-veriş üçün qənaət edən insanlar istifadə edirlər.

Xüsusi.

Bunlar müəyyən müştəri qruplarına açılması təklif olunan əmanətlərdir. Buraya tələbələr, pensiyaçılar və s. üçün töhfələr daxildir.

Fəsillərə görə.

İlin bəzi vaxtlarına həsr olunub. Onlar tez-tez olduqca yüksək dərəcələrə malikdirlər, lakin rollover seçimi yoxdur.

İpoteka.

İpoteka üçün ilkin ödəniş üçün müstəqil olaraq qənaət etmək istəyənlər üçün nəzərdə tutulmuşdur. Onlar doldurula bilər, lakin avtomatik olaraq yenilənə bilməz.

Müqavilə bitdikdən dərhal sonra vəsaitin bir hissəsi və ya bütün məbləğ ipoteka haqqının ödənilməsinə yönəldiləcəkdir. İndi Rusiya Federasiyasında belə bir əmanət bütün bank qurumlarında tapılmır.

indeksləşdirilmiş.

Bu depozit müddətli kateqoriyaya aiddir və aktivin dəyərindəki dəyişikliyə bağlıdır. Aktiv dollar, qiymətli kağızlar, qiymətli metallar və s. ola bilər.

Multivalyuta.

Belə bir əmanətin mənası odur ki, vəsait müxtəlif valyutalarda saxlanılır: ən çox bunlar rubl, avro və dollardır. Əlbəttə ki, daha ekzotik valyutalarda pul saxlamaq imkanı var, lakin bu, ümumi deyil.

Bu əmanət növünün əsas üstünlüyü gəlirliliyi itirməmək və vəsaitləri bir valyutadan digərinə köçürmə qabiliyyətidir. Buna çevrilmə deyilir. Komissiya, bir qayda olaraq, bunun üçün alınmır, lakin burada dərəcələr digər əmanət növlərinə nisbətən aşağıdır.

Körpə.

Hələ 16 yaşı tamam olmayan uşağın adına açılıb. Töhfə hədəflənir.

Nömrələnmiş.

Bir şəxs ona yalnız nağd şəkildə vəsait qoyur. Belə bir əmanət açarkən, müştəri hesabının tam anonimliyinə arxalana bilər.

Depozit qoymaq üçün bankı necə seçmək olar

Pulla etibar edə biləcəyiniz və onu itirməkdən qorxmadığınız bank təşkilatını seçmək kifayət qədər vaxt aparacaq.

Bu tapşırığı bir az asanlaşdırmaq üçün burada bir neçə ipucu var:

1. Başqalarının rəylərinə məhəl qoymayın. Onlarla tanış olun, bu, mütləq artıq olmayacaq. Yalnız bank təşkilatının rəsmi saytlarında deyil, bütövlükdə şəbəkədə təqdim olunanlara xüsusi diqqət yetirin.
2. Bankla bağlı nəşrlər üçün mətbuatda yayılan məlumatları mənfi yöndə araşdırın.
3. Banka baş çəkərkən depozitlər üzrə faiz dərəcələrinin necə işlədiyini yoxlayın: əgər onlar çox yüksəkdirsə, bu ehtiyatlı olmaq üçün səbəbdir;
4. Banki.ru portalında yerləşdirilən məlumatlardan istifadə edə bilərsiniz. Burada müsbət cəhət odur ki, saytda bütün məlumatlar sadə dildə təqdim olunur, mövzunu başa düşmək üçün iqtisadiyyat sahəsində mütəxəssis olmağa ehtiyac yoxdur;
5. Bankın filial və filiallarının olub olmadığını öyrənin;
6. Mühüm seçim meyarı bankın əmanətlərin dövlət sığortası sistemində iştirakıdır. Bu məlumat İnternetdə sərbəstdir, onu tapmaq problem olmayacaq.
7. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının rəsmi saytında siz bank təşkilatlarının hesabatları ilə bağlı məlumatlara baxa bilərsiniz. Burada yeganə mənfi cəhət odur ki, adi bir insanın bunu başa düşməsi çətindir, mütəxəssisin köməyi tələb olunur.
8. Əhəmiyyətli bir göstərici məbləğdir.
9. Bankın reytinqləri haqqında soruşa bilərsiniz, onlar xüsusi agentliklər tərəfindən dərc olunur. Əlbəttə ki, onları izləmək çətindir, lakin əlavə məlumat kimi istifadə etmək olduqca mümkündür.
10. Bankın yaxşı getməməsinin dolayı əlaməti müxtəlif əməliyyatların həyata keçirilməsində tez-tez uğursuzluqların olmasıdır.

Bank seçərkən etdiyimiz səhvlər

Potensial əmanətçinin seçdiyi bank təşkilatının etibarlılığını adekvat qiymətləndirməsi həmişə mümkün olmur.

Yeri gəlmişkən, səhvlərə ən çox icazə verilir:

1. Ən yüksək depozit faizinin seçilməsi. Bu, öz vəsaitlərinin həcmini artırmaq istəyi ilə diktə olunur. Məqsədiniz yalnız budursa, başqa maliyyə alətindən istifadə etmək daha yaxşıdır. Çox yüksək dərəcələr müştərini cəlb etməməli, əksinə dəf etməlidir. Onların olması bankın vəsaitə ehtiyacı olduğunun, maliyyə çətinliklərinin olduğunun göstəricisidir.
2. Bank mütəxəssislərinə həddindən artıq etibar. İşçi inandırıcı və gözəl danışsa belə, onun sözləri nə iləsə təsdiqlənməlidir. Sabit və etibarlı qurumlar müştəriləri ictimaiyyətə açıq olan bütün məlumatlarla təmin edir.
3. Xidmət göstərən bank təşkilatında əmanətin açılması. Çox vaxt əmanətçilər öz vəsaitlərini əmək haqqı və ya digər daimi ödənişlər aldıqları banka etibar edirlər. Bu rahatdır, lakin bütün pulu bir quruma aparmaq lazım deyil, onu bir neçə yerə paylamaq daha yaxşıdır.
4. Test edilməmiş tövsiyələrə əməl edin. Dostlarınızın və qohumlarınızın təcrübəsi vacibdir, ancaq kor-koranə buna əməl etməməlisiniz. Onlar çox vaxt faktiki vəziyyətə deyil, müəyyən bir şəxsin fikrinə əsaslanır.

Bir az yekunlaşdıraraq demək istərdim ki, bank təşkilatının seçiminə artan diqqət və hərtərəfli yanaşmaq lazımdır. Pul yığımlarınızı riskə atmaqdansa, sizə ən uyğun bankı axtarmağa vaxt sərf etmək daha yaxşıdır.

Əmanətlərin dövlət sığortası

Bu sistemin tətbiqi sayəsində şəxs bank tanınsa və ya lisenziyası ləğv olunsa belə, pulunu geri qaytara bilər.

2017-ci ildə 1.400.000 rubla qədər olan əmanətlər sığortalanıb. Əgər bir neçə bankda əmanətiniz varsa və bütün bu kredit təşkilatları iflas edibsə, hər birindən 1.400.000 alacaqsınız.

Bu proqram xarici valyutada qoyulan əmanətlərə də aiddir. Bu halda məbləğ bankdan lisenziyanın ləğv edildiyi tarixdə qüvvədə olan məzənnə ilə hesablanacaqdır. Yenidən hesablama rublla aparılır.

Əmanət açmaqdan imtinanın səbəbləri

Bank təşkilatı heç bir səbəb göstərmədən müştəriyə əmanət açmaqdan imtina edə bilər.

Bu, nadir hallarda baş verir və səbəblər aşağıdakı xarakterli ola bilər:

• 14 yaşdan kiçik müştəri;
• Müştərinin şəxsiyyətini təsdiq edən pasport və ya digər sənəd təqdim etmək imkanı yoxdur;
• Rusiya Federasiyasının ərazisində olmaq hüququnu təsdiq edə bilməyən başqa bir dövlətin vətəndaşı əmanət açmaq istəyir.

Məqaləmizin növbəti hissəsində artıq etibarlı olduqlarını sübut etmiş 20 bank təşkilatına daha yaxından nəzər salacağıq. İnsanlar təhlükəsizliklərindən qorxmadan pullarını onlara etibar edirlər. Biz təklif edirik ki, bu qurumların təklif etdiyi əmanət xətlərini təhlil edək, daha sonra hansı bankda əmanət açmaq daha yaxşıdır, nəticə çıxaraq.

fərdi gəlir vergisi və fiziki şəxslərin əmanətləri

Depozit proqramlarının əksəriyyəti ödəniş tələb etmir. Vergi yalnız gəlir səviyyəsi qanunla müəyyən edilmiş həddən artıq olduqda tutulur. Amma bu il sığorta tarifləri bahalaşdığı üçün bank təşkilatları depozit faizlərini aşağı salıb. Deməli, yüksək gəlirlilik gözlənilmir.

Soruşa bilərsiniz: nəsə ödəməlisən, ya yox? Bu şəkildə cavab verək: ödənişlərin bu istiqaməti praktiki olaraq idarə olunmur. Ödəniş bildirişi alsanız, əlbəttə ki, ödəniş edin. Amma 3 il ərzində bu barədə sizə məlumat verilməyibsə, ödəniş edə bilməzsiniz.

Depozit faizləri: necə hesablamaq olar

Başlamaq üçün dərhal qeyd edirik ki, bir bank təşkilatının reklamında göstərilən əmanət üzrə faiz məbləğinə tam etibar etməməlisiniz. Zəhmətlə qazandığınız pulu banka etibar etməzdən əvvəl faizi özünüz hesablamağa çalışın. Bu sizə mürəkkəb görünə bilər, lakin biz bunu ən sadə şəkildə necə edəcəyinizi izah etməyə çalışacağıq.

Əvvəla, əmanət kalkulyatorunun hesablanmasına tamamilə etibar etməməlisiniz.

Onlar real nəticələr göstərməyəcəklər, çünki:

1. Onların funksionallığı cüzidir, kalkulyator bütün detalları nəzərə almır. Buna görə də, onu istifadə etməkdən imtina edə və hər şeyi əl ilə hesablamağa cəhd edə bilərsiniz.
2. Banka və əmanət növünə qərar verməzdən əvvəl hər şeyi hesablayın. Bu, müxtəlif təklifləri qiymətləndirmək və müqayisə etmək üçün lazımdır.
3. Hər hansı bir sualınız varsa, bank məsləhətçiləri ilə əlaqə saxlayın, onlar bütün lazımi məqamları aydınlaşdıracaqlar.

İndi isə birbaşa terminologiyaya və hesablamalara keçək.

Depozitlər üzrə faizlər iki yolla hesablanır: mürəkkəb və ya sadə faiz düsturlarından istifadə etməklə. Hər iki halda əsas parametr əmanət üzrə faiz dərəcəsidir.

Əmanət üzrə% anlayışı altında bankın müştəriyə pulundan istifadə üçün ödədiyi məbləği başa düş.

Dərəcə adətən müqavilədə müəyyən edilir, onu illik faizlə göstərin. Məzənnə üzən və ya sabit ola bilər.

Əgər% hesablamanın sadə üsulundan danışırıqsa, onda onlar əmanət məbləğinə əlavə edilmir, lakin əmanətçinin açıq hesabına köçürülür.

İkinci variantda hesablanan gəlir əmanətin gövdəsinə əlavə edilir, məlum olur ki, onun əsas məbləği artıb, yəni ümumi gəlirlilik də artır.

Formulalar

Sadə hesablama halında faizi hesablayırıq:

S = (P x I x t / K) / 100, harada:

• S - yığılmış%;
• P əmanət etdiyiniz məbləğdir;
• I - il üzrə depozit dərəcəsi;
• t - % hesablanacaq günlərin sayı;
• K - ildə günlərin sayı (uzun illər haqqında unutmayın).

Misal. Vətəndaş O. 200.000 rubl məbləğində, 12 ay müddətinə, illik 9,5% əmanət açdı. % hesablanması sadədir. Depozit müddəti bitdikdən sonra O.-nin gəliri olacaq: (200.000 * 9.5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19.000 rubl.

Əgər mürəkkəb faiz hesablanması nəzərdə tutulursa, hesablama belə görünəcək:

S = (P x I x j / K) / 100, harada:

• S - yığılmış%;
• P - əmanət etdiyiniz məbləğ;
• I - il üzrə depozit üzrə %;
• j - hesablaşma dövründəki günlərin sayı;
• K bir ildəki günlərin sayıdır.

Misal. Vətəndaş O. kapitallaşma ilə illik 9,5% olmaqla, 6 ay müddətinə 200.000 rubl məbləğində əmanət açdı. Depozit müddəti bitdikdən sonra O.-nin gəliri belə olacaq: (200.000 * 9.5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubl. (6 ay üçün).

Xarici valyutada depozit: nüanslar

Mövcud iqtisadi şəraitdə əmanətçilər pullarının bir hissəsini xarici valyutada saxlamağa üstünlük verirlər. Əgər belə bir əmanət açmağa hazırsınızsa, o zaman unutmayın: bank lisenziyasını itirərsə, depozit məbləği sizə rublla ödəniləcəkdir.

Bundan əlavə, daha bir incəlik var: DİA sığorta ödənişlərinə bankınızdan lisenziya ləğv edildikdən 14 gün sonra başlayır. Və bu müddət ərzində məzənnə yüksələ bilər, ona görə də müəyyən məbləğ itirə bilərsiniz.

İnvestorlar üçün hansı risklər var

Bu cavabsız qala bilməyən vacib sualdır. Axı hamı yaxşı bilir ki, istənilən medalın iki tərəfi var: müsbət və mənfi. Artıq əmanətlərin açılmasının üstünlükləri haqqında danışdıq, indi mümkün riskləri müzakirə edəcəyik.

Ən çox yayılmışlar aşağıdakılardır:

• Bank təşkilatı müflis elan edilmişdir;
• Şəxsi gəlir vergisinin ödənilməsi;
• Uzun müddətə açılmış əmanətlər üzrə dərəcələrin artırılması;
• Likvidlik riski;
• Yenidən investisiya riskləri.

İndi bir az daha.

Bank müflis elan edilib.

Belə bir vəziyyətin ehtimalını bir qədər azaltmaq üçün əmanətlərinizi müxtəlif bank təşkilatlarında 1.400.000 rubldan çox olmayan məbləğdə yerləşdirin. Banka bir şey olarsa, dövlət pulu sizə qaytaracaq.

ƏDV-nin ödənilməsi.

Bu, yalnız depozitinizin faiz dərəcəsi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən 5% yüksək olduqda edilməlidir. Sonra artıq məbləğin 35% -ni ödəməli olacaqsınız.

Uzun müddətə açılmış əmanətlər üzrə dərəcələrin artırılması.

Əgər siz illik 9%-lə, 36 ay müddətinə əmanət açsanız və bir ildən sonra faiz dərəcəsi 12%-ə çatıbsa, gəlirinizin 3%-ni itirirsiniz.

Likvidlik.

Əgər müddətli əmanət müqaviləsini vaxtından əvvəl ləğv etsəniz, belə bir risk yaranır. Vəsaitlərin qismən çıxarıla biləcəyi bir əmanət açmaq daha yaxşıdır.

Yenidən investisiya riski.

Tutaq ki, 6 ay müddətinə, 10% dərəcəsi ilə depozit açdınız. Bu vəsaitləri yenidən investisiya etməyi planlaşdırırsınız. Ancaq 6 aydan sonra dərəcələr düşdü və indi yalnız illik 8% əldə edə bilərsiniz.

Riskləri minimuma endirmək üçün diqqətlə bank seçin.

Depozit Fırıldaqlığı

Son zamanlar bank təşkilatlarının lisenziyalarının ləğvi adi haldır. Amma problem həm də ondadır ki, 27 min nəfər Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinə müraciət edərək, əhalinin pullarını geri ala bilməyəcəyini bildirib. Məlum olduğu kimi, banklar tərəfindən əmanətlərlə dələduzluq əməlləri olub.

Bu fırıldağın mənası nədir? Məlum olub ki, bank təşkilatları əmanətçilərinin hesablarından pul oğurlayıblar. İkiqat mühasibat uçotu aparılıb və həmin şəxs qarət olunduğunu belə bilmir. Mühasibat uçotunda əmanətlərin açıldığı barədə məlumatlar ya ümumiyyətlə göstərilmədi, ya da çox azaldılmış məbləğdə: 500.000 əvəzinə cəmi 50 rubl əks olundu.

Lisenziyalar ləğv edildikdən sonra əmanətçilər hesablarında pul olmadığı, kompensasiya veriləcək heç nə olmadığı ilə üzləşib.

Özünüzü bu cür manipulyasiyalardan necə qorumalısınız? Təəssüf ki, bunu 100% etmək mümkün deyil. Ancaq bütün sənədləri orijinalda saxlamağınızı tövsiyə edirik: əməliyyatları təsdiq edən sərəncamlar, əmanətlərin açılması haqqında müqavilələr və s. Və aktiv hərəkət edin, vəziyyətin öz-özünə normallaşmasını gözləməyin.

Bu alqoritmə uyğun olaraq davam edin:

• Əlinizdə olan sənədləri əlavə edərək sığorta ödənişi üçün ərizə ilə bank təşkilatına müraciət edin;
• Bankdan ərizə Sığorta Agentliyinə verilir;
• Agentlik onu qeydiyyata alır və ona baxır;
• Qərar müsbət olarsa, ödənişlərin reyestrinə dəyişiklik ediləcək;
• Nəticədə pulunuzu tam şəkildə alacaqsınız.

Təbii ki, bu prosedur sizi təkcə vaxt deyil, həm də əsəblərinizə sərf edəcək. Baxmayaraq ki, çox güman ki, nəticə müsbət olacaq.

Siz həmçinin ən böyük banklara əmanət yerləşdirməyi məsləhət görə bilərsiniz. Bu, lisenziyanın ləğvi və saxtakarlıq riskini bir qədər azaldır. Amma bu, hər kəsin şəxsi işidir, biz heç nə tətbiq etməyəcəyik.

Nəticə

Beləliklə, əziz oxucularımız, indi düzgün bankı necə seçməyi və orada əmanət açmağı bilirsiniz. Vəsaitlərinizi uğurla yerləşdirsəniz, nəinki pula qənaət edəcəksiniz, həm də gəlir əldə edəcəksiniz. Əsas odur ki, bankı ağılla seçin və ən yaxşısı bir neçə sabit bank təşkilatında vəsait yerləşdirməkdir.