Обезличенный металлический счет выгодно ли. Металлический вклад золото в сбербанке

Предлагает своим клиентам уникальную услугу – открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов (ОМС) в серебре, золоте, платине и палладии.

В этой статье мы обсудим:

— чем данная услуга отличаются от обычных вкладов;

— в чем её преимущества и недостатки;

— на какой доход по ОМС может рассчитывать вкладчик.

Специфика

Открывая такой «вклад» в Сбербанке, клиент не получает на руки физические слитки серебра или золота. Просто денежные средства на его счету привязываются к определенному весу драгоценного металла в граммах. Причем, индивидуальные признаки золота или платины (проба, серийный номер, производитель) в ОМС не учитываются.

Фактически, владелец счета получает за свои деньги определенное количество драгоценного металла, которое позже он может продать банку по большей или меньшей цене.

Как открыть?

Оформить такой продукт можно двумя способами.

Первый: внести на свой счет физический металл в виде слитка. Банк принимает как слитки отличного качества (с выплатой премии), так и металл удовлетворительного качества (с взиманием комиссионного вознаграждения).

Второй: купить у Сбербанка обезличенный металл по курсу продажи, который банк установит на день открытия вклада. Котировки купли-продажи драгоценных металлов устанавливаются с учетом учетных цен на драгметаллы, ситуации на внутреннем рынке и тенденций колебания текущих курсов на мировом рынке.

Основное отличие ОМС от классического депозита заключается в том, что он ведется не в российских рублях, долларах или евро, а в граммах.

Сама же процедура открытия достаточно проста. Вкладчику нужно прийти в отделение банка с паспортом и деньгами (либо физическим золотом, серебром, палладием или платиной).

Обратите внимание!

Услуга открытия и обслуживания ОМС предоставляется не во всех отделениях банка. Список нужных отделений можно найти на официальном сайте Сбербанка в соответствующем разделе.

Между организацией и вкладчиком подписывается стандартный банковский договор на открытие и ведение счета. В этот момент деньги клиента (или представленные им мерные слитки) обмениваются на так называемый «обезличенный драгметалл» Сбера по курсу на момент подписания договора. Получившееся в результате количество граммов зачисляется на ОМС ивестора.

У клиента на руках остается второй экземпляр договора и специальная сберегательная книжка, в которой отражается количество купленного металла в граммах. Отметим, что процедура открытия-закрытия в самом надежном банке России осуществляется совершенно бесплатно.

Как обслуживается?

В Сбербанке такой счет можно открыть «до востребования». Это значит, что по нему не устанавливается какой-то жесткий срок. То есть, владелец такого «депозита» может в любой момент совершить операцию купли-продажи своего актива без каких-либо ограничений.

Максимальный и минимальный остаток на счету также не ограничивается. Таким образом, снизить остаток по нему можно до нуля без закрытия договора (в отличие, от других программ).

Клиент имеет право открыть сразу несколько обезличенных счетов. Однако переводить средства с одного на другой он не сможет. Кстати, право распоряжения своим ОМС вкладчик вполне может передать третьему лицу (понадобится лишь нотариальное оформление).

Как рассчитывается доход вкладчика?

Продукт можно открыть в одном из двух вариантов:

Первый – это «до востребования». В этом случае, привычный процент на депозит не начисляется. Свой доход клиент получает за счет изменения цены на тот или иной металл.

В любой момент он может «докупить» свой актив либо продать его обратно банку (частично или полностью закрыв счет). Если в момент продажи золота или чего-то другого цена драгметалла выросла, вкладчик получит прибыль, если упала – то убыток.

Второй вариант – это «Срочные ОМС».

Такой вклад будет уже не бессрочным, а открытым на какой-то определенный срок (обычно, до одного года). Доход состоит из двух составляющих: фиксированного процента по вкладу и роста цены на сам металл.

Скажем, максимальный процент по срочному «золотому» вкладу достигает 5% годовых, а на коротких сроках эта цифра может варьироваться в диапазоне от 0,5% до 2% годовых.

Для срочного вклада придется приобрести приличное количество драгметалла (минимум, 50-100 г). Естественно, чем больше срок хранения и крупнее сумма покупки, тем больший процент банк предложит вкладчику.

На какой срок вы готовы вложить свои сбережения?

Преимущества обезличенных металлических счетов перед стандартными вкладами:

Во-первых, это возможность получать дополнительный доход за счет роста стоимости выбранного актива.

Во-вторых, освобождение от НДС при продаже-покупке драгоценных металлов (в обезличенном виде).

В-третьих, мгновенная покупка-продажа актива в момент обращения.

Кроме этого, договор открывается и ведется совершенно бесплатно.

В-пятых, свой актив клиент может получить и в слитках (правда, в этом случае придется заплатить НДС в размере 18%).

В-шестых, оформить счет вполне можно и на несовершеннолетнего.

В-седьмых, услуга представляет собой отличную альтернативу фондовому рынку.

И, наконец, низкий порог входа (для открытия ОМС в Сбербанке достаточно купить 1 грамм серебра или 0,1 г золота, палладия или платины).

Недостатки:

Такие счета не принимают участия в Это значит, что в случае банкротства банка, клиент своих денег просто не увидит. Справедливости ради стоит заметить, что такой вариант развития событий для ТОП-1 банка страны маловероятен в принципе.

Цена покупки-продажи драгоценного материала устанавливается банком индивидуально, что делает инвестора зависимым от ценовой политики организации. Размер банковского спреда законодательно не регламентируется.

Как правило, процент по срочному металлическому счету не так велик, как по стандартным рублевым и валютным вкладам. Однако общая доходность часто оказывается выше доходности валютных депозитов на длинных сроках.

Кстати, на сайте Сбера представлен очень наглядный и простой «Калькулятор доходности», который позволяет увидеть прибыль за месяц, квартал, полгода и год по каждому из четырех активов. Как видно из графика, за последний год в цене вырос лишь палладий (на 12,04%), а вот золото, серебро и платина, наоборот, подешевели на 11,23%-33,74%.

Вывод

Обезличенные металлические вклады Сбербанка – это реальная возможность диверсифицировать свои сбережения, вложив часть денег в драгоценные активы. Однако этот способ больше подходит для сохранения, а не для приумножения свободных средств.

Доход по таким вкладам гораздо ниже, чем по базовым банковским программам. Кроме того, практически все металлы в последние годы не растут, а падают в цене. Другими словами, получить ощутимую прибыль реально лишь в долгосрочной перспективе.

Читайте по теме

Особенности металлических вкладов

Вкладывая свои деньги в драгоценный металл нужно учитывать не только выгоду, но и все возможные риски.

1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.

2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.

6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?

Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.

7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?

Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.

8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?

Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.

9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?

Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.

10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Обезличенный металлический счет могут открыть:

• совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
• законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
  • родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
  • опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
• дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».

11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?

• по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

• по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.

12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?

Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.

13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?

Как инвесторов, так и обычных граждан интересует вопрос безопасности, надежности сбережений. При вкладе денежных средств в банковское учреждение возникает масса вопросов. Ведь этот вопрос и по сегодняшний день активно обсуждается.

Банк предлагает новый инвестиционный продукт. Сейчас речь пойдет о металлическом счете в Сбербанке. Стоит разобраться насколько это выгодно, какие цели оправдывают это решение.

Золото является одним из ключевых инструментов. Опасность возможна в случае нестабильной экономики, либо политической ситуации.

Стоит отметить, что металлическим вкладом в Сбербанке называют счет, на котором виден драгоценный металл. Он принадлежит владельцу счета, указано количество в граммах. Отсутствует конкретная информация о пробе, количестве слитков, принадлежавших клиенту, нет сведений о серийном номере.

Эта форма вложений имеет свои недостатки. Речь идет о НДС. Исходя из этого, сотрудники банка рекомендуют населению отдавать предпочтение обезличенным металлическим счетам.

Важно. Банковские вклады относят в ряд наименее рискованных инвестиций. Все клиенты хотят хранить сбережения с минимальным риском, но получая при этом максимально возможную прибыль.

В этом случае владелец счета не должен принимать какого-либо участия, для того чтобы увеличить прибыль. Это, несомненно, привлекает большинство пользователей.

Клиент банка открывает ОМС в таком металле, как золото, серебро. Дополняют этот список палладий и платина. Минимальное количество всех металлов, кроме серебра составляет 0,1 г. Для серебра этот показатель имеет значение 1 г.

Особенности ОМС

Расшифровывается ОМС, как обезличенные металлические счета в Сбербанке. Они оцениваются по особому способу. Речь идет об актуальной стоимости на 2018 год. Открывают подобный вклад в золоте, других драгоценных металлах. Золотым счетам большее количество граждан отдают предпочтение.

Необходимо рассмотреть преимущества такого выбора:

• отсутствует НДС во время открытия счета, который в другом случае составляет 18%. В налоговых органах подобная операция не фиксируется. При приобретении физических золотых слитков эта процедура обязательна;
• подобный вклад характеризуется абсолютной ликвидностью. Об инвестиционных монетах, либо о золотых слитках такого нельзя сказать;
• присутствует минимальная разница. Пользователь не теряет свои сбережения при этом. Абсолютно другая ситуация наблюдается при использовании монет, либо слитков;
• отсутствуют проблемы, связанные с хранением, транспортировкой металла. При перевозе физического золота эти проблемы неизбежны, присутствует большой риск;
• у клиента банка есть способ открыть счет в пользу третьего лица;
• привлекает пользователей простота операции, упрощается значительным путем механика процедуры;
• каждый вкладчик делает выгодное вложение. Минимальное количество вложения драгоценного металла составляет 1 грамм.

Вклады

Размещение средств происходит в рублях, то есть в национальной валюте. При конвертации – в долларах, евро, либо в другие валюты.

Валюты, например, швейцарский франк, либо фунт стерлингов являются стабильными, ведь не подвергаются никаким изменениям. Ценность вклада, соответственно, остается прежним. Когда срок вклада заканчивается, тогда банк выдает либо деньги, либо драгоценный вклад. При этом используется курс, актуальный на момент заключения контракта.

Этот вариант популярный, пользуется спросом на сегодняшний день. Преимуществ много, но есть и недостатки. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться со всеми ключевыми нюансами.

Открывая счет с собственными слитками необходимо иметь при себе соответственную документацию. Речь идет о сертификатах, полученных от производителя касательно пробы. На нем указывается серийный номер, а также проба.

В том случае, если после пройденной проверки окажется, что драгоценный металл соответствует всем нормам, параметрам, тогда его примут. Сотрудники банка проверяют визуально, а также с помощью технических средств.

Следующим шагом является подпись юридического соглашения приема – передачи. Заключается этот документ в двух вариантах. Один из них получает клиент.

Важно. Банковское учреждение имеет право отказать клиенту, если качество металла низкое, не соответствует соответствующим стандартам.

Разновидности

Клиенты интересуются вопросом, выгодно ли открывать для себя металлический счет в Сбербанке. Стоит более детально ознакомиться с ОМС, узнать о его видах.

Известно, что существует до востребования, то есть текущий и срочный, депозитный тип. Клиент в это время может, как снимать, так и при желании пополнять свой счет.

Ведь можно выгодно зафиксировать прибыль, получить ее в виде наличных средств.

Для пользователей, которые отдают предпочтение спекулятивной стратегии, этот вариант окажется оптимальным. То есть в короткий промежуток времени заработаете, открыв подобный вклад.

Поэтому можно с уверенностью ответить на вопрос, металлический счет в Сбербанке выгоден ли в 2018. Ответ, несомненно, положительный.

Важно. Хранить драгоценный металл можно неограниченный временной промежуток. Проценты Сбербанк вовремя этого процесса не начисляются.

Если речь идет о срочных вкладах, то есть депозитных ОМС, тогда ознакомьтесь с его особенностями. Прежде всего, доход формируется за счет начисленных процентов. Они начисляются в граммах, а также учитывается курс стоимости золота, либо другого драгоценного металла на мировом рынке. В этом случае присутствует ограничение касательно срока хранения сбережений. Этот временной промежуток на начальном этапе оговаривается.

Этот тип является оптимальным решением для клиентов, цель которых – стабильность, в этом случае вы не сможете играть с разницей курса. Отсутствует способ получить проценты.

Открытие

На сегодняшний день представлен огромный список тех банковских учреждений, где пользуются услугой. В первую очередь стоит отметить, что можно открыть личный металлический счет в Сбербанке. Ведь это надежный, с хорошей репутацией банк. Также выделяют Уралсиб, Номос – Банк, Промсвязьбанк и другие учреждения.

Стоит знать об условиях открытия счета:

• необходимо выяснить минимальную сумму вложений. В этом случае речь идет о минимальном количестве граммов драгоценного металла;
• выясните заранее процентную ставку годовых процентов. Она зависит от вида ОМС, который вы выбрали. Выплата происходит при выборе срочного вклада;
• оговорите вопрос касательно срока размещения вклада, его величину.

Стоит отметить одну из особенностей, которая характерна для вкладов в драгоценных металлах в Сбербанке. Лучшим образом изучите банк, ознакомьтесь с его историей и отчетностью. Значение имеет договор, его условия, прозрачность механизма. В этом случае лучше отдавать предпочтение надежным банкам. В частности к такому числу относится Сбербанк.

Необходимо для открытия подобного вклада иметь при себе личные документы. Речь идет о паспорте, либо другом документе, с помощью которого можно идентифицировать вашу личность. Также следует взять средства, которые вы положите в ближайшем будущем на счет.

Вследствие успешной процедуры вы получаете договор в двух экземплярах. Также клиент банка получает банковский приходник и справку на счете. После этого вы становитесь владельцем счета, получаете способ управлять им.

Документы

Обязательно ознакомьтесь с условиями открытия металлического вклада в Сбербанке. В первую очередь необходимо определиться с металлом. Затем уделите время тому, чтобы проанализировать ее рост, последние тенденции. Затем вы посетите банковское отделение Сбербанка для решения организационных моментов.

Итак, как можно произвести открытие металлического счета в Сбербанке:

• паспорт, либо идентификационный код;
• необходим также миграционный документ, либо другой документ, который подтвердит присутствие на территории России;
• необходимы финансовые средства, либо металл. Речь идет о том, что вкладчик вносит металл в слитках.

После того, как произойдет подписание договора, вы получите от Сбербанка специальную книжку. В ней как раз будет отображаться количество металла.

Учитывайте то, что подобные счета нельзя открыть в каждом отделении, в некоторых это сделать невозможно.

Во время процедуры учитывается тот курс, который является актуальным как раз на тот момент времени, когда заключен контракт. Количество драгоценного металла, которым владеет пользователь, отображается на его счете. Как было сказано ранее, никаких индивидуальных характеристик при этом не учитывают.

Подобная услуга доступна для совершеннолетних граждан. Также разрешено открывать счет гражданам от 14 до 18 лет в том случае, если есть законный представитель. Если речь идет о несовершеннолетнем, тогда необходимо присутствие родителей, или опекунов. Это условие является обязательным.

Важно. Если клиент Сбербанка решил закрыть счет, тогда он имеет полное право забрать свои сбережения. Причем здесь у клиента есть выбор: денежная форма, либо слитки.

Особенности

1. Подобные счета не входят в ряд таких, которые подлежат страхованию. Выбор клиента основывается на личном доверии к банковскому учреждению.
2. Во время закрытия ОМС (процедура происходит вследствие вывода слитков золота), тогда необходима уплата налога. Его показатель составляет 18 %, конечная сумма зависит от цены слитков.
3. Необходимо изучить договор, таким образом, вы сможете минимизировать вероятность возникновения неприятных ситуаций. Спорные вопросы касаются комиссии.

Налоги

Ясно, что такое металлический счет в Сбербанке. Теперь стоит оценить такой вопрос, как налогообложение. Законодательство диктует различные формулировки, которые вызывают еще больше вопросов.

По мнению специалистов, пользователи платят налог. Из-за этого тяжело использовать для расчета любые экономические способы.

Если вы будете обладать таким счетом, тогда вам понадобится уплатить налог. Происходит процедура оплаты после заполнения налоговой декларации, самостоятельным путем.

Альтернатива

Не все могут выделить время для личного посещения отделения банка. В этом случае Сбербанк заботится о своих клиентах, ведь предлагает уникальную возможность открытия счета в онлайн – режиме.

Для этого необходимо войти на официальный сайт «Сбербанк Онлайн». Затем перейдите в раздел «Прочее». Вы увидите перечень карт, выберите из этого разнообразия интересующую вас карту, затем услугу.

Вы сможете оценить курсы, как покупки, так и продажи драгоценных металлов, ознакомитесь с условиями применения ОМС. Далее вы открываете соответственный счет, выбираете актив, нажимаете на клавишу «Продолжить».

После этого высветится форма, которую необходимо будет заполнить. Нажмите «Открыть». Эта мера важна, ведь вы сможете проверить введенные ранее данные. В том случае, если указанная вами информация соответствует действительности, тогда можно нажать «Подтверждение».

При правильном действии вы получите смс – уведомление об успешности выполненной процедуры. Вы получаете чек – подтверждение, которое лучше всего распечатать.

Выгодно или нет

Большинство пользователей интересуются тем, выгодно или нет открытие подобного счета. Вы можете заранее ознакомиться с ценой, рассчитать примерную прибыль. Опираясь на это, вы будете знать, насколько такое открытие счета вам выгодно, или лучше оставить подобную затею. Воспользуйтесь калькулятором доходности ОМС. Это отличный финансовый инструмент, который поможет сделать окончательный выбор. Данная программа помогает четко разобраться с размером дохода, учитывать доходность активов.

В том случае, если значение показателя приближается к 10%, тогда действительно нет смысла открывать счет в банке. Если вы сталкиваетесь с такой ситуацией, легко определить не целесообразность проведенной процедуры.

Новичка – вкладчика достаточно легко определить, лучше всего в этом случае открыть классический тип вклада. Таким образом, вы минимизируете риски. Если вы понимаете все нюансы, разбираетесь в деле, ознакомились со всеми условиями, тогда вы сможете воспользоваться всеми преимуществами услуги.

Преимущества

Стоит отметить, что деньги сохраняются в своей реальной цене. Подобный образ сохранения средств в меньшей мере подвержен влиянию политических, либо экономических процессов.

Вкладчик получает реальную прибыль. Это возможно из-за того, что банк не требует выплат комиссии во время снятия средств.

Риски в полной мере принадлежат банку. Положительно также то, что ОМС не облагается налогом на доходы физических лиц. Речь идет о тех вкладах, которые открываются на срок менее 3 лет. Насчет вопроса налога возникают множество вопросов, нет четкой расшифровки со стороны законодательства.

Весомое значение имеет выбор банка. Если вы отдаете предпочтение надежным, с хорошей репутацией учреждениям, например, Сбербанку, тогда можно быть уверенным в условиях. Банк предоставляет привлекательные возможности, прибыль в виде процентов.

Заключение

Как видно, это действительно выгодное решение. Вы сможете, таким образом, сохранить свои средства, обезопасить их от негативных внешних факторов. Речь в большей мере идет о воздействии политической, или экономической ситуации.

Выделяют также недостатки – отсутствует страхование вкладов, нет определенной расшифровки касательно налогообложения.

Специалисты советуют тщательно выбирать банк, учитывать условия приобретения. Огромное значение имеет процентная ставка по вкладам. Лучше всего предварительно проконсультироваться со специалистом. Можно пойти на консультацию, чтобы избежать проблемы с налоговой службой.

Важно также соответственным образом подготовиться, взять нужный пакет документации. Затем обратиться в банковское учреждение, оформить соглашение, подписаться, получить свой экземпляр документа. Учитывайте все вышеперечисленные моменты для того чтобы сделать правильный выбор.

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам, что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и поговорим о нем, как о способе инвестирования. Одним из инструментов для защиты финансового благополучия давно считается физическое золото. Это особенно интересное решение в периоды экономического беспокойства и нестабильности. Потому многие и рекомендуют обратить внимание на обезличенные металлические счета. Но у таких форм сбережений имеются и свои недостатки. Обо всем поговорим в данной статье!

Что такое обезличенный металлический счёт и какие у него преимущества

Обезличенные металлические счета – разновидность банковского вклада. Оценка его ценности производится на основе актуальной стоимости драгоценных металлов. Палладий, золото, серебро – обезличенный металлический счёт можно открыть в любом металле, который кажется более выгодным. Золотые счета – наиболее популярные.

Можно перечислить лишь некоторые преимущества инвестирования посредством обезличенных металлических счетов, которые получают клиенты при их открытии:

• Доступность операции практически для каждого. Минимальный вклад равен 1 грамму драгоценного металла;
• Большая простота по сравнению с покупкой физических слитков;
• Возможность открыть обезличенный металлический счёт в пользу третьих лиц;
• Отсутствие фиксации в налоговых органах по месту жительства. Приобретение реальных металлов не может похвастаться данным преимуществом;
• Открытый счёт не облагается в размере 18 процентов;

• Минимальная разница между продажей и покупкой;
• Отсутствие расходов и проблем, связанных с транспортировкой, хранением вложений;
• Ликвидность. Для вкладчиков не составит труда превратить виртуальное золото в реальные накопления.

Выделяются следующие виды металлических счетов.

1. Срочные или депозитные . Формирование доходов происходит на основании двух показателей: рост курсовой стоимости на мировых рынках плюс проценты, начисляемые в граммах драгметалла. При открытии счёта клиенту обязательно сообщают, на какой срок заключается договор, поскольку время это ограничено. Отличное решение для любителей долгосрочных стратегий. Но при досрочном расторжении договора набежавшие проценты не выплачиваются.
2. Текущие, до востребования . Доход формируется только из одного показателя: рост курсовой цены металла, который находится на счёте. Для клиентов доступна возможность по пополнению средств либо частичному снятию. Этот вариант подходит для тех, кто умеет менять свои решения, подстраиваться под текущие условия. Есть возможность зарабатывать на вложениях за короткий срок. Проценты не начисляются. Зато отсутствуют ограничения по срокам договора. Исключением не стал, например, обезличенный металлический счёт в Сбербанке.

Где и как открыть обезличенный металлический счет

В настоящее время просто найти банки, где можно открыть обезличенные металлические счета. Среди них и такие крупные заведения, как ВТБ24, Номос-Банк, Сбербанк, ПромсвязьБанк и так далее. И в каждой организации предлагают свои условия, связанные с этой услугой. Есть лишь несколько общих параметров, на которые рекомендуется обратить внимание:

1. Спрэд на осуществление операций с вкладом;
2. Срок, на который вклад размещается;
3. Процентная ставка в годовых процентах. Это нужно только для срочных вкладов;
4. Виды доступных вкладов;
5. Минимальная масса металла, который подлежит покупке.

Под систему страхования банковских вкладов такие счета не попадают.

Как вкладчики управляют своими ОМС

У каждого клиента есть несколько возможностей, позволяющих осуществлять управление вложениями.

• Приобретение или продажа металлов. При этом банки сами выполняют запросы, ориентируясь на текущую рыночную ситуацию.
• Продажа части вклада за валюты, не только национальные, но и иностранные.
• Перевод вклада между отделениями банка при необходимости.

Какие документы понадобятся для открытия ОМС

Самый большой пакет документов предоставляют индивидуальные предприниматели. Им не обойтись без:

1. Карточки постановки на учёт, если планируется совершать операции с драгметаллом, имеющим физическую форму;
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт, с нотариальным заверением;
3. Документа о государственной регистрации. Он тоже нужен в копии, с подтверждением от нотариуса;
4. Банковской карточки, где есть образцы подписей;
5. Документа для удостоверения личности;
6. Самого заявления, где выражается желание открыть счёт ОМС.

Физическим лицам гораздо проще. Их список состоит всего лишь из:

• ИНН, если имеется;
• Документа, удостоверяющего личность.

Как обналичить обезличенный металлический счет

Можно использовать не только денежные средства для того, чтобы пополнять и обналичивать такие счета. Для этого допускается использовать и обычные слитки. Но, например, в Сбербанке из 8500 филиалов по всей стране такую услугу предлагают только в 500. Лучше предупредить банк заранее, если планируется снять со счёта не деньги, а именно сам металл.

Ведь на клиента возлагаются расходы финансового характера, связанные с этой операцией. Платными услугами является транспортировка средств, а так же сам выпуск. Отдельная обязанность – погашение НДС, который отсутствует при работе с физическими слитками.

Какие нюансы есть в работе с ОМС

Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.

За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.

А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:

1. Создание дубликатов документов;
2. Получение выписок по счёту;
3. Открытие или пополнение счетов слитками;
4. Обналичивание.

И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.

Обезличенный металлический счет и налоги

Пока имеется в виду именно обезличенный металл, обязанность по уплате НДС отсутствует. Комиссия и налоги взимаются с того момента, как вклады приобретают физическую форму. Размер комиссий, опять же, определяется индивидуально для каждого случая. Выгодны ли металлические счета в этом плане?

15 процентным налогом облагается доход от металла, который хранится в банке менее трёх лет. Уплата НДФЛ и составление налоговой декларации обязательны, если образуется доход по счёту, открытому до востребования. Можно воспользоваться имущественным вычетом, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.

Банк выступает налоговым агентом при открытии срочного металлического счёта, но только отчасти. Он удерживает у клиентов 13 процентов с дохода от ставки, и перечисляет их в бюджет. При этом НДФЛ удерживается, даже если цена драгметалла снижается. Ведь процентная ставка всё равно продолжает начисляться. Значит, продолжает формироваться доход, с которого необходимо удержать те самые 13 процентов.

Сам же владелец металла декларирует доход, который он получает при продаже металла. Соответственно, владелец же платит НДФЛ. Типовые формы договоров всегда представлены на официальных сайтах. Также на нашем сайте вы можете ознакомиться с и скачать бланк формы.

Есть ли недостатки у ОМС

Главный среди них – отсутствие гарантий, связанных со страхованием и защитой вкладов. Некоторые операции отличаются очень большими размерами комиссий. Немалые трудности ждут тех, кто планирует хотя бы часть времени работать с металлом в физической форме.

В этом случае расходы включают:

1. Банковские комиссии;
2. Расходы по транспортировке;
3. Страховку;
4. Изготовление слитков.

Какие доходы приносят обезличенные металлические счета

Рост курса металла – основной показатель, на основе которого складывается доходность обезличенных металлических счетов. При расчётах надо опираться не только на курс золота и других металлов по Центральному Банку России, но и на стоимость выкупа банком, где открыт конкретный счёт.

Банки на официальных сайтах стараются выкладывать котировки основных металлов.

На некоторых порталах открывается возможность для модуляции роста сбережений, как будто счёт уже открыт, хотя это, на самом деле, не так. Обезличенные металлические счета проигрывают депозитам на коротких сроках вложения. А вот на длительных, наоборот, обгоняют.

Есть два способа для открытия счёта в Сбербанке.

1. На счёт вносится физический металл в виде слитка. Банк принимает не только самое высокое, но и обычное, удовлетворительное качество;
2. Можно купить у Сбербанка обезличенный металл по официальному курсу продажи, установленному в день совершения операции.

Организация подписывает с вкладчиком стандартный договор о сотрудничестве. В нём говорится об открытии и обслуживании счёта. Деньги клиента обмениваются на так называемый «обезличенный» металл.

Клиенту дают не только второй экземпляр договора, но и специальную сберегательную книжку. В ней пишут, сколько именно металла в граммах приобрёл клиент. Открытие и закрытие таких счетов проводится на совершенно бесплатной основе.

Особенности обслуживания

Такой счёт можно открывать «до востребования». Это значит, что жёсткие временные ограничения отсутствуют. Операции купли-продажи активов осуществляются в любой момент, без видимых препятствий. Есть возможность открыть металлический счёт онлайн.

Нет никаких ограничений так же по максимальному, минимальному остатку на счетах. У клиентов есть право на открытие сразу нескольких обезличенных счетов. Но нельзя переводить средства с одного на другой.

Есть ещё срочные вклады, открываемые на определённый срок. Для него нужно большее количество металла, но и доходность гарантируют большую.

Открытие и обслуживание металлических счетов в ВТБ24

В этом банке клиент может работать с любыми металлами, доступными на современном рынке:

1. Платина;
2. Золото;
3. Серебро;
4. Палладий.

Для всех металлов минимальное количество при заключении сделки – 0,1 грамм. Серебра нужен только один грамм. В ВТБ 24 металлические счета открываются только «до востребования». На остаток по счёту начисления процентов не происходит. Доход образуется только за счёт предполагаемого роста цен на металл, выбранный клиентом.

По неснижаемому остатку ограничения отсутствуют. Это значит, что можно продавать всё, что есть на счету, без официального закрытия.

На одно имя посетитель имеет право открывать не один металлический счёт в ВТБ24, а сразу несколько. И есть возможность по переводу средств с одного счёта на другой, если металл одинаковый.

Правила открытия

Сначала с банком заключается стандартный договор для того, чтобы открыть обезличенный металлический счёт, вести его. Физическим лицам для этого достаточно предъявления документа, удостоверяющего личность. Обязательное условие – открытие текущего рублёвого счёта в самом банке ВТБ. Если он отсутствует, его откроют одновременно с ОМС. По сроку действия договор неограничен.

Обслуживание и особенности операций

Пополнять вклады в драгоценных металлах можно, выполняя следующие операции:

• При уплате необходимой суммы, когда насчёт вкладчика зачисляется драгметалл в количестве, эквивалентном по стоимости вложениям на момент операции;
• Перечисления драгметалла с других счетов, открытых на имя вкладчика, при наличии на них одинаковых металлов;
• Покупка драгметалла у самого банка за рубли.

Обезличенные металлические счета и спекуляции

ОМС вклад от различных банков редко имеет действительно высокие проценты. Такое инвестирование в драгметаллы станет оправданным только в том случае, если вырастает стоимость золота. Но для этого инвестору надо постоянно следить за ситуацией, которая складывается на рынках. Лучше открывать счета, когда золото очень дешёвое, а закрывать при максимуме этого показателя. Без специальных знаний выиграть очень сложно.

Спекуляции с металлами возможны. Но для этого специалисты рекомендуют вкладывать минимум суммы до 100 тысяч долларов. Если же стоимость упадёт, открытый счёт приносит лишь убытки.

Чем меньше срок вклада – тем меньший процент на него действует. Это правило похоже на то, что действует при работе с обычными валютами.

Ещё раз о ликвидности ОМС

По сравнению с инвестициями в золото, в кратко- и среднесрочной перспективе будут более выгодными ОМС с использованием других металлов. Но по надёжности такие счета проигрывают другим вариантам.

Между курсом покупки и продажи золота для таких счетов разница меньше, чем, например, у золотых монет. Любые обезличенные металлические счета в золоте – ликвидная собственность. То есть, вложения в драгметаллах можно в любой момент перевести в реальные деньги.

Обычно покупатели стараются использовать две стратегии, используя данную возможность.

1. Спекулятивная . Имеет в основе открытый текущий счёт. Опирается на попытки предугадать изменения в стоимости металла. Чтобы затем добиться быстрого появления прибыли;
2. Инвестиционная . Её последовали стараются заключить срочные договоры. Им надо просто сделать инвестирование в золото, а потом подождать, пока оно станет достаточно дорогим, чтобы покрыть все расходы, принести прибыль.

Такие вложения станут отличным решением для тех, кто планирует разместить свободные средства на продолжительный срок до 3-5 лет. И у кого самих денег достаточно много для этого. Тогда выгодной будет и оплата за счёт средств омс любых услуг.

Выводы

Золото – один из инструментов, позволяющий получить надёжную защиту от кризиса. Но только в том случае, если речь идёт о проблемах мировых масштабов. Только в этом случае вложение станет оправданным. Особенно если задевается сразу несколько секторов на действующем рынке.

Если же есть проблемы, но они ограничены исключительно территорией одной страны – решение не будет лучшим. Обычно рекомендуют использовать всего 10-20 от инвестиционного портфеля, чтобы открывать обезличенные металлические счета.

Большие вложения станут бессмысленными. Они не будут генерировать доход сами по себе. В стабильные периоды стоимость этих средств растёт, но небольшими темпами. А если сумм будет меньше – то они не повлияют сильно на надёжность и стабильность, даже если складывается кризисная ситуация.

И ещё один дополнительный совет. Лучше не рассматривать золото в качестве самостоятельного инвестиционного инструмента. А комбинировать его с другими вариантами. Почитайте отзывы профессионалов об обезличенных металлических счетах. Поищите предложения, в которых можно использовать сразу несколько показателей для оценки доходности, увеличения своих вложений.

Если вас в целом интересует тема о приумножении своих накоплений, советуем ознакомиться со следующими статьями:

Золото по праву считается самым надежным инструментом, используемым для диверсификации рисков, возникающих во времена экономической и политической нестабильности. В то же время данная форма сбережений имеет свои недостатки, такие как НДС и высокий банковский спрэд. Именно поэтому сегодня многие стараются открывать обезличенные металлические счета (ОМС), более выгодные в плане налогообложения.

Металлические счета – это особый тип банковских вкладов, оценка которых выполняется в соответствии с действующей стоимостью драгоценных металлов. Такие счета можно открывать не только в золоте, но и в других металлах – серебре, платине и палладии, однако именно золотые вклады пользуются наибольшей популярностью. Дело в том, что стоимость золота неизменно возрастает, в то время как цена других металлов может длительное время держаться на одном уровне.

Металлические счета можно открывать во многих банках, но на сегодняшний день больше всего их открыто в Сбербанке.

Объясняется это не только тем, что Сбербанк обслуживает порядка половины счетов всего населения РФ, но и тем обстоятельством, что данный банк ведет прозрачную и понятную политику открытия ОМС. Достаточно иметь всего один грамм металла (либо средства для его приобретения) и паспорт для того, чтобы стать вкладчиком. С 2002 года по настоящее время таких счетов в Сбербанке открыто более ста тысяч.

Особенности открытия ОМС в Сбербанке

Сбербанк, как и любой другой банк, автономно определяет курсы приобретения и продажи металлов. Эти курсы могут существенно отличаться от установленных ЦБ РФ или мировыми биржами.

Котировки обезличенных металлических счетов в Сбербанке можно узнать непосредственно в банковских отделениях, либо на официальном портале организации. Кроме того, данную информацию можно получить, позвонив на горячую линию банка. Котировки устанавливаются два раза в день (утром и вечером). Лучше всего отслеживать информацию по котировкам через интернет. На сайте Сбербанка можно наблюдать динамику снижения или увеличения ценообразования. Кроме того, рассчитать возможную доходность вклада можно при помощи калькулятора, расположенного на портале.

Минимальный размер металла для открытия ОМС и совершения сделок с ним составляет 0,1 грамма для всех металлов, за исключением серебра. Для сделок с серебром он составляет 1 грамм.

Обезличенные счета не подпадают под действие закона, касающегося страхования вкладов: это следует учитывать при выборе банковской организации для открытия ОМС. Сбербанк является надежной организацией, поэтому риски потери средств практически исключены.

Доход, полученный от выполнения операций по счетам ОМС, подлежит налогообложению (физические лица должны уплачивать НДФЛ). Не облагаются этим налогом доходы от реализации металлов, находившихся в собственности физлица более трех лет.

Преимущества открытия ОМС

Каждый, кто хочет открыть металлический счет в Сбербанке, должен знать о преимуществах, которые можно получить.

Преимущества следующие:

• доходность вкладов обеспечивается за счет роста стоимости драгоценных металлов;
• сохранение граммов металлов остается неизменным;
• ОМС обладают высокой надежностью, что особенно важно в периоды финансовых кризисов и экономических спадов;
• большинство операций, выполняемых с ОМС, бесплатные;
• отсутствие НДС при покупке и реализации металлов в обезличенной форме;
• спрос на драгоценные металлы всегда высокий, поэтому их можно продать в любой момент.

Металлические счета являются хорошей альтернативой фондовому рынку (играя на котировках ценных металлов, владельцы ОМС могут зарабатывать так же, как и на фондовых рынках).

Сбербанк предлагает открывать металлические счета «до востребования», без установления обязательного периода хранения металла. Это означает, что операции со счетом можно выполнять в любой момент. При этом остаток на счете может равняться нулю (ОМС в этом случае не нужно будет закрывать).

Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке

Прежде чем открыть металлический счет, следует определиться с выбором металла и проанализировать тенденции его роста. После этого необходимо обратиться в отделение Сбербанка для того чтобы решить все организационные моменты по открытию ОМС.

Для открытия счета понадобятся такие документы:

• гражданский паспорт и ИНН;
• финансовые средства или металл (вкладчик может внести металл в слитках или купить обезличенный металл за рубли);
• миграционная карта или другой документ, разрешающий находиться на территории РФ (для граждан других государств).

После проверки документов останется только подписать соответствующий договор. Кроме того, клиентам Сбербанка выдаются специальные книжки, в которых отражается количество приобретенного металла.

Следует учитывать, что металлические счета открываются не во всех банковских отделениях.

Перечень офисов, предоставляющих такую услугу, можно посмотреть на сайте Сбербанка.

Открытие счета происходит путем покупки у банка обезличенного металла по курсу, актуальному на момент оформления контракта. Металл, принадлежащий владельцу ОМС, отражается на его счете без отражения индивидуальных характеристик (количества слитков, проб, серийных номеров и т. д.).

Услуга доступна для совершеннолетних граждан, для граждан от 14 до 18 лет (при наличии согласия законного представителя) и для несовершеннолетних лиц (при наличии документов родителей или опекунов).

При закрытии счета вкладчик может вернуть свои сбережения как в денежном выражении, так и в виде слитков.