Страхование управляющих компаний. Что дает страхование ГО управляющей компании страхователю и его клиентам?14.08.2015  Страхование ответственности управляющей компании

1. Специализированный депозитарий обязан страховать риск своей ответственности перед Пенсионным фондом Российской Федерации и управляющими компаниями за нарушения договоров об оказании услуг специализированного депозитария, вызванные ошибками, небрежностью или умышленными противоправными действиями (бездействием) работников специализированного депозитария либо умышленными противоправными действиями иных лиц.

2. Управляющие компании обязаны страховать риск своей ответственности перед Пенсионным фондом Российской Федерации за нарушения договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений, вызванные ошибками, небрежностью или умышленными противоправными действиями работников управляющей компании либо умышленными противоправными действиями (бездействием) иных лиц.

К указанным противоправным действиям (бездействию) относятся преступления в сфере компьютерной информации, преступления, направленные против интересов службы в коммерческих и иных организациях, преступления в сфере экономики и другие правонарушения.

3. Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая в течение срока действия договора обязательного страхования ответственности специализированного депозитария (пункт 1 настоящей статьи), не может быть менее 300 миллионов рублей.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплату страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая в течение срока действия договора обязательного страхования ответственности управляющей компании (пункт 2 настоящей статьи), не может быть менее:

5 процентов суммы средств пенсионных накоплений, переданных в управление этой управляющей компании, если указанная сумма составляет не более 6 миллиардов рублей;

(см. текст в предыдущей редакции)

300 миллионов рублей, если сумма средств пенсионных накоплений, переданных в управление этой управляющей компании, превышает 6 миллиардов рублей.

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Если по условиям договора обязательного страхования ответственности специализированного депозитария и договора обязательного страхования ответственности управляющей компании предусмотрено частичное освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения (франшиза), размер такого освобождения (франшизы) не может превышать размер собственных средств страхователя на момент наступления страхового случая.

5. Специализированный депозитарий и управляющие компании осуществляют страхование своей ответственности путем заключения соответствующих договоров обязательного страхования со страховщиками, отвечающими требованиям пункта 7 настоящей статьи, а также иным положениям законодательства Российской Федерации.

6. Специализированный депозитарий и управляющие компании, не заключившие договоры обязательного страхования своей ответственности в соответствии с требованиями настоящей статьи, не вправе производить операции, связанные с инвестированием средств пенсионных накоплений. О заключении, продлении и прекращении срока действия договора обязательного страхования ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний страховщики информируют Центральный банк Российской Федерации в установленном им порядке.

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Обязательное страхование ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний (пункты 1 и настоящей статьи) вправе осуществлять в качестве страховщиков страховые организации, отвечающие следующим требованиям:

1) имеющие лицензию на осуществление обязательного страхования ответственности субъектов отношений по инвестированию средств пенсионных накоплений, выданную в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность;

(см. текст в предыдущей редакции)

2) имеющие собственные средства в размере не менее 3 миллиардов рублей либо осуществляющие указанное обязательное страхование в порядке сострахования с другими страховыми организациями, имеющими в совокупности собственные средства в размере не менее 3 миллиардов рублей;

8. Договор обязательного страхования ответственности субъектов отношений по инвестированию средств пенсионных накоплений не может быть заключен со страховой организацией, если:

1) к ней применялись процедуры банкротства либо санкции в виде приостановления или аннулирования действия лицензии на осуществление страховой деятельности в течение последних двух лет;

2) она является аффилированным лицом специализированного депозитария или управляющей компании, с которыми у Пенсионного фонда Российской Федерации заключены договоры в соответствии со статьей 17 или статьей 18 настоящего Федерального закона, либо аффилированным лицом их аффилированных лиц.

Жилищно-коммунальное хозяйство на сегодняшний день имеет множество проблем (устаревшее инженерное оборудование, неквалифицированный персонал, медлительность диспетчеров и др.). При этом управляющая компания (УК) несёт ответственность перед жильцами за любое причинение вреда их имуществу. Решить двухстороннюю проблему способно страхование.

Виды

Страховщики предлагают несколько видов полисов в данной сфере услуг:

• страхование ответственности собственника жилого помещения на случай нанесения вреда имуществу сторонних лиц;
• страхование собственником фонда ЖКХ;
• страхование собственником жилья;
• страхование оборудования технического назначения в обслуживаемом доме от поломки либо уничтожения;
• страхование ответственности владельцев нежилого имущества за нанесение ущерба имуществу третьих лиц;
• страхование владений предприятий, которые занимаются оказание коммунальных услуг;
• страхование деятельности, связанной с управлением многоэтажными домами (ремонт имущества, техобслуживание, регулярный мониторинг состояния инженерного сооружения).

Любой договор страхования защищает клиента от несения материальной ответственности перед третьими лицами при нанесении вреда их жизни или здоровью, повреждении личного имущества.

Особенности и цели

К целям страхования можно отнести следующие:

1. Поднятие качества услуг на более высокий уровень – получить выплаты по страховке имеют право только УК, отвечающие предъявляемым требованиям к оказываемым услугам. Высокое качество последних позволяет снизить стоимость страхового полиса.
2. Снижение рисков управляющей компании – снятие частичной ответственности, повышение имиджа. Полученные по страховке выплаты позволяют покрыть расходы за принесённый вред.
3. Повышение доверия пользователей услугами – жильцы будут знать, что при чрезвычайном происшествии без задержки получат компенсацию за испорченное имущество или на лечение.

Особенностью данного страхования является то, что денежная компенсация начисляется только в случае написания жалобы на организацию ЖКХ.

В роли заявителя может выступать собственник жилья, владелец коммерческой недвижимости либо сторонний человек, пострадавший от плохого выполнения работы персоналом коммунального хозяйства (например, падение сосульки на человека).

Ответственность УК административного характера не страхуется. Страховые выплаты не начисляются, если ущерб нанесён при сознательном невыполнении положенных им обязательств.

Однако прочие риски входят в перечень страхового договора, в том числе стихийные бедствия, аварии в сетях, снабжающих электроэнергией, теплом.

Страхование ответственности управляющих компаний ЖКХ

Под управляющей компанией подразумевается юридическая организация, занимающаяся обслуживанием коммуникаций и имущества жилого дома согласно договорам, заключенным с владельцами квартир.

УК перед жильцами несёт следующие виды ответственности, которые подлежат страхованию:

1. Гражданско-правовую (в договоре чётко указано, какого качества должна быть выполненная работа). Она делится на подвиды:
   • за качество оказываемых услуг;
   • за нарушение своих обязательств.
2. Гражданско-правовую согласно Гражданскому кодексу – распространяется на случаи, связанные с нанесением вреда сторонним лицам.
3. За нарушение норм, относящихся к содержанию домов с большим числом квартир, общего имущества и их ремонта.

Эти виды ответственности касаются и управления коммерческим имуществом. Страховой полис по желанию может быть оформлен на всё перечисленное имущество либо на любой из подпунктов:

• помещения общего назначения, территориально не включённые в квартиры;
• конструкции, выполняющие функцию ограждения;
• отопительные, энергоснабжающие и прочие системы;
• сооружения санитарно-технического характера и др.

Страховые случаи и риски

Договор страхования распространяется на ряд случаев:

• травмирование проходящих возле объекта людей снегом либо сосульками, падающими с крыши;
• повреждение автотранспорта, припаркованного у домов, снегом (сосульками) при чистке крыш в холодный период года;
• повреждение целостности суставов, связок и иные травмы, наступившие при падении людей на плохо очищенной от снега и льда дороге;
• протекание воды в квартиру с крыши из-за её некачественной уборки от снега и повреждение имущества жильцов;
• аварии отопительных, газовых систем;
• аварии водоснабжающих систем;
• повреждение имущества жильцов в период плановых ремонтов и после них, если работы застрахованы;
  нанесение вреда хулиганами (например, битьё окна) и др.

К наиболее распространённым страховым компании, занимающиеся страхованием, относят военные действия, катастрофы техногенного характера, забастовки и иные случаи, связанные с высоким материальным ущербом. Сюда также входят пожары, падение самолётов, природные катаклизмы.

Тарифы

Тарифы рассчитываются для каждого клиента отдельно. На их величину влияют разные факторы:

• в каком состоянии находится имущество;
• когда дом введён в эксплуатацию;
• когда делали последний ремонт;
• перечень имеющегося оборудования и его приблизительная стоимость;
• уровень квалификации сотрудников компании, её подрядчиков;
• статистика по количеству аварий и несчастных случае на данной территории;
• период страхования;
• условия, на которых оформляется полис.

Тариф по средним показателям варьируется от трёх сотых до трёх процентов от размера стоимости имущества, которое страхуется.

Страховые компании могут идти на уступки и снижать стоимость страхового полиса, если УК имеет хорошую репутацию и адекватный план по проведению ремонта, управляет фондом площадью более пятисот метров квадратных.

Способ получения льготы при оформлении полиса

Страховщики осведомлены о печальном финансовом состоянии большинства УК ЖКХ, поэтому разработали перечень льгот, позволяющих снизить платежи за страховку.

Самая распространённая льгота касается рассрочки внесения страховых премий путём деления их на несколько платежей.

При соблюдении перечисленных в статье факторов, добросовестном отношении к работе страховщики также снижают стоимость страхового полиса.

и подрядных организаций перед третьими лицами

при эксплуатации жилищного фонда.

Работаем по всей России.

Когда по итогам конкурса Вам необходимо обеспечение обязательств , идите сюда:

Сегодня различают два вида страхования УК ЖКХ ― условно добровольное (когда страхование требуется по результатам выигранного конкурса на управление жилищным фондом) и добровольное страхование УК ЖКХ.

Страхование ответственности управляющих компаний ЖКХ добровольное, "как надо".

Мы берем под защиту ответственность управляющих компаний ЖКХ , осуществляющих работы по управлению жилищным фондом.

Страхование ответственности управляющих компаний требуется для обеспечения финансовой стабильности во время жизнедеятельности компании.Ведь полис страхования ответственности позволяет быть защищенным в случае непреднамеренных ошибок, в результате которых нанесен ущерб третьим лицам.

Нельзя купить страховку, свесить ножки и ничего не делать.

Полис страхования ГО УК позволяет улучшить имидж управляющей компании в глазах жителей, поскольку урегулирование страховых случаев и последующую выплату денег берет на себя наша страховая компания.

Мы предлагаем страхование Вашей ответственности по всем видам проводимых работ, которые выполняет Ваша компания, то есть защите подлежат практически все случаи, когда по закону Вы несете гражданскую ответственность.

Даже когда Ваша гражданская ответственность переходит в плоскость уголовной ответственности - тяжесть наказания будет уменьшена за счет денежной выплаты страховой компанией потерпевшим . Ваши подрядчики также могут застраховать у нас свою ответственность перед третьими лицами по отдельному договору страхования.

Что может быть признано страховым случаем по договору страхования УК ЖКХ, когда в произошедшем есть прямая причинно-следственная связь:

• Травмы прохожих, полученные от падения сосулек и снега с с крыши дома, а также в результате падения по причине некачественной уборки территории;
• Повреждение автомобилей сосульками и снегом при уборке крыши в зимний период;
• Залив жильцов верхних этажей талыми водами в результате некачественной уборки крыши от снега.
• Аварии систем водоснабжения и отопления (разрывы стояков, сорвало вентиль);
• Пожары
• Повреждение имущества третьих лиц (жильцов) при проведении текущих и плановых ремонтных застрахованных работ, а также после проведения таких работ, если наступление ущерба напрямую связано с проведенными работами;
• иные случаи.

Можно, конечно, сэкономить, тогда это необходимо обсуждать и согласовывать, все вопросы легко решаются в индивидуальном порядке.

Ответственность управляющей компании ЖКХ можно страховать в любое время, без какой-либо привязки к тому или иному сезону.

Дело в том. что страхование является финансовым инструментом защиты организации от непредвиденных обстоятельств. Зная состояние жилого фонда, находящегося в управлении, можно. к примеру, спрогнозировать аварию системы водоснабжения или отопления, но вот размер в будущем нанесённого ущерба третьим лицам ― загадка загадок и тема для страхования.

Как застраховать ответственность УК:

заполнить заявление на страхование и предоставить информацию о характеристиках жилищного фонда; обсудить на деловой встрече нюансы договора, согласовать условия и стоимость; оплатить договор страхования и подписать его.

СКОЛЬКО СТОИТ СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ

ИЛИ ПОДРЯДНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ?

Цена начинается от 1% и выше от размера ответственности по договору. Если итоговый тариф страхования ответственности УК окажется на уровне, близком к 3% от размера необходимой ответственности, - это нормально.

О средней цене и откуда что берётся, можно узнать в нашей статье здесь:

Отдельно обратим Ваше внимание на тенденцию увеличения здоровой конкуренции по данному виду страхования, что не может не радовать. И одновременно с увеличением предложения и падением цены происходит уменьшение размера покрытия или сужается количество случаев, которые в будущем будут признаны страховыми.

Мы работаем честно. Наши условия работы прозрачны.

Если все делать по уму, то сначала надо заполнить форму заявки на страхование (высылается Вам по электронной почте).

На основании заявки мы создадим максимально комфортное предложение для защиты. Дальше мы будем согласовывать цену годового договора страхования ответственности управляющей компании и его условия в соответствии с выделяемым Вами бюджетом.

При составлении договора страхования ответственности управляющей компании ЖКХ мы учтём Ваши интересы максимально полно.

Для уменьшения стоимости договора страхования ответственности управляющей компании ЖКХ можно привлечь к страхованию всех Ваших подрядчиков, тогда вся цепочка участников процесса обслуживания жилых домов будет застрахована, и взнос каждого будем мЕньшим, чем при страховании по отдельности.

А ещё, если Вы представляете управляющую компанию с большим жилищным фондом (от 500 000 кв.м.),

то можно и нужно страховать ответственность и одновременно быть активным участником распространении льготного добровольного страхования жилья граждан.

Что это такое, как работает льготное страхование жилья, зачем оно нужно ― мы покажем и всему научим.

На этом сайте есть специальная статья, посвященная этому вопросу:

Ведь в этом случае вред имуществу жителей будет возмещать страховая компания, а поскольку ваша ответственность застрахована, ― это исключит необходимость компенсации ущерба страховой компании в порядке суброгации в будущем периоде.

Страхование управляющей компании, равно как и страхование УК, а также страхование управляющих компаний жкх, страхование ответственности управляющих компаний в сфере жкх, страхование ответственности управляющей компании, страхование ответственности управляющих компаний, страхование ответственности УК мы предложим решение, потому что мы являемся профессионалами в этом виде страхования.

В деятельности по управлению МКД много рисков - неплатежи населения, штрафы в пользу потребителей, административная ответственность, аварии на общедомовых инженерных сетях, повышенный размер пени за несвоевременную оплату РСО за поставляемые ресурсы по сравнению с размером пени населения перед УО. Страхование - это один из инструментов управления рисками (риск-менеджмента) и обеспечения обязательств. Рассмотрим вопросы страхования в сфере управления МКД.

Страхование гражданской ответственности управляющей компании

Можно выделить три вида страхования гражданской ответственности управляющей организации.

1. Страхование ответственности за причинение вреда.

Объект страхования — ответственность по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (ст. 931 ГК РФ). Факт причинения такого вреда будет страховым случаем. Например:

• падение снега, сосулек с крыши дома на автомобили;
• аварии на общедомовых инженерных сетях — засоры, прорывы стояка ХВС, ГВС и т. д., в результате которых причинен имущественный вред.

2. Страхование ответственности по договору.

Объект страхования — гражданская ответственность за нарушение договорных обязательств. Такой вид страхования допускается в случаях, предусмотренных законом (ст. 932 ГК РФ).

Яркий пример — страхование гражданской ответственности по договору управления (один из возможных способов обеспечения обязательств управляющей организации) в рамках заключения договора управления по итогам проведения органом местного самоуправления открытого конкурса по отбору управляющей организации для управления МКД (пп. 90, 91 Правил проведения органом местного самоуправления открытого конкурса по отбору управляющей организации для управления многоквартирным домом, утв. постановлением Правительства РФ от 06.02.2006 № 75).

Страховой случай здесь — нарушение договорных обязательств перед контрагентом.

3. Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта.

Большинство специалистов не проводят грань между владельцем и собственником лифта, и в большинстве случаев владелец и собственник — это не одно и то же лицо.

С юридической точки зрения, собственниками лифтового оборудования являются собственники помещений в МКД в силу ст. 36 ЖК РФ, п. 2 Правил содержания общего имущества в многоквартирном доме (утв. постановлением Правительства РФ от 13.08.2006 № 491), а вот владельцами лифта для целей страхования гражданской ответственности являются УО, ТСЖ и иные эксплуатирующие организации.

Согласно п. 4 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (далее — Закон № 225-ФЗ) владельцами опасного объекта (к которым относится и лифт) могут быть юридические лица и ИП, владеющие объектом на праве собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления либо на ином законном основании и осуществляющие эксплуатацию опасного объекта.

УО, ТСЖ являются лицами, осуществляющими эксплуатацию опасного объекта (лифта), поскольку в обязанности таких лиц входит обслуживание и ремонт технических устройств, применяемых на опасном объекте.

Вопрос

Страхованию подлежит гражданская ответственность управляющей компании, ТСЖ или собственников помещений как собственников опасного объекта?

Исходя из положений п. 4 ст. 2, п. 5 ст. 2 Закона № 225-ФЗ, ч. 2.2, 2.3 ст. 161 ЖК РФ, страхованию подлежит гражданская ответственность УО, ТСЖ как организаций, эксплуатирующих опасный объект и отвечающих за надлежащее содержание общего имущества МКД.

• страхование автоматически приведет к росту тарифа на содержание и ремонт;
• страховая премия при страховании ответственности в отношении конкретного «проблемного» дома будет прямо пропорциональна этой «проблемности».

Справка

Лифт — это особо опасный объект

Эксплуатация опасного объекта — ввод опасного объекта в эксплуатацию, использование, техническое обслуживание, консервация, техническое перевооружение, капитальный ремонт, ликвидация опасного объекта, а также изготовление, монтаж, наладка, обслуживание и ремонт технических устройств, применяемых на опасном объекте. Такое понятие дано в п. 5 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2010 № 225-ФЗ.

Страхование гражданской ответственности собственников помещений (от затопления)

Одна из самых неприятных ситуаций — залитие квартиры.

В этой части страховые организации предлагают несколько вариантов:

• страхование гражданской ответственности собственника помещения от залития. Страхуется риск наступления ответственности собственника помещения, которая может возникнуть в результате залития им других квартир, помещений;
• страхование имущества собственника помещения от причинения вреда третьими лицами. Страхуется риск причинения вреда имуществу собственника помещения от действий третьих лиц (например, залитие квартиры, пожар и т. д.).

В случае выплаты страхового возмещения при страховании имущества собственника будут затронуты права и обязанности УО при наличии причинения вреда по «вине» УО, поскольку по общему правилу к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования к лицу, ответственному за причинение убытков, в пределах выплаченной страховой суммы страхователю (п. 1 ст. 965 ГК РФ).

При управлении МКД УО именно она несет ответственность перед собственниками помещений в доме за оказание всех услуг и (или) выполнение работ, обеспечивающих надлежащее содержание общего имущества (ч. 2.3 ст. 161 ЖК РФ).

Что должна доказать страховая для взыскания с УО в порядке суброгации

По общему правилу вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (ч. 1 ст. 1064 ГК РФ).

Для взыскания убытков необходимо наличие совокупности юридически значимых обстоятельств (постановления Четырнадцатого ААС от 26.04.2017 по делу № А54-2613/2016, от 10.03.2017 по делу № А44-5945/2016; постановление Девятнадцатого ААС от 08.12.2016 по делу № А08-2391/2016 и иные судебные решения по аналогичным делам):

• возникновение убытков и доказательства размера возникших убытков;
• причинно-следственная связь между действиями (бездействием) причинителя вреда (УО) и возникшими у потерпевшего убытками.

При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий привлечение к имущественной ответственности не представляется возможным.

К сведению

Определение убытков дается в ч. 2 ст. 15 ГК РФ. Это расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Действия УО при взыскании с нее убытков

По общему правилу УО несет ответственность за причинение вреда за работы и услуги, которые выполняются контрагентами УО. Взыскание страхового возмещения в порядке суброгации с УО не лишает последнюю права обратиться с самостоятельным иском к контрагенту, который выполнял те или иные работы (определение ВС РФ от 28.11.2014 по делу № А56-61896/2013).

Пример

УО платит за убытки от деятельности контрагентов

В квартире, которая была застрахована по договору страхования имущества физических лиц, произошел залив квартиры. Суды установили, что залитие произошло в результате несвоевременной очистки кровли дома от снега. Страховая выплатила страховое возмещение и обратилась к УО в порядке суброгации о взыскании выплаченного возмещения. УО оправдывалась тем, что между нею и другой организацией был заключен договор, предмет которого — работы по очистке кровли от снега и наледи. УО полагала, что это является основанием для освобождения ее от ответственности и необходимости предъявления страховщиком требований непосредственно к контрагенту УО. Однако суд требования страховщика удовлетворил.

Предъявляем требования к контрагенту

Для взыскания убытков с контрагента требуется доказать тот же круг обстоятельств, который подлежит доказательству при предъявлении иска страховой к УО.

До обращения в суд с иском к контрагенту необходимо соблюсти претензионный порядок урегулирования спора (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).

Преимущества страхования ответственности управляющей компании

УО имеет право застраховать ответственность за причинение вреда третьим лицам.

УО обязана застраховать свою ответственность как владельца опасного объекта — лифта. Это следует из содержания п. 4 ст. 2, п. 5 ст. 2 Закона № 225-ФЗ.

Страховая компания имеет право обратиться в порядке суброгации к УО и взыскать выплаченную сумму, если докажет: возникновение убытков и их размер, причинно-следственную связь между действиями (бездействием) УО и возникшими у потерпевшего убытками.

При взыскании страхового возмещения в порядке суброгации УО может обратиться с самостоятельным иском к контрагенту, который ненадлежаще выполнил работы.