Проценты по военной ипотеке. Лучшие банки, в которые следует обращаться за военной ипотекой

Солдаты-контрактники и офицеры, ранее оформившие военную ипотеку с высокой процентной ставкой (до 14–16% годовых), смогут пересмотреть условия договоров. Они получат возможность снизить ставку до текущего рыночного уровня (сейчас - примерно 9%). Минобороны подготовило соответствующий пакет документов. Эксперты считают, что такой пересмотр соответствует принципу справедливости и облегчит ипотечное бремя для сотен тысяч военнослужащих и членов их семей.

В Минобороны РФ «Известиям» сообщили, что ведомство разработало проект постановления правительства, изменяющего правила военной ипотеки. Сейчас документ находится на этапе межведомственных согласований.

268 тыс. рублей в год

Программа военной ипотеки была запущена в 2005 году. Сегодня это основная форма обеспечения военнослужащих жильем. За истекшее время заключены сделки о приобретении жилых помещений на общую сумму более 600 млрд рублей.

Военнослужащему - участнику программы открывают накопительный счет. Туда ежемесячно равными долями перечисляются средства из федерального бюджета. В 2018 году размер годовых выплат составит 268,5 тыс. рублей.

Выплаты по программе производятся до окончания службы офицера или солдата-контрактника в Министерстве обороны. За 25 лет таким образом можно накопить более 6,7 млн рублей.

Но если военнослужащий нуждается в жилье, то через три года или более он может заключить с одним из банков ипотечный договор. Сумма, накопленная к этому времени, используется как первоначальный взнос. В дальнейшем деньги, которые поступают из бюджета, ежемесячно перечисляются на счет банка для оплаты кредита и процентов.

В 2014–2015 годах кредит на жилье для военнослужащих выдавался под 14–16% годовых. Однако с декабря 2014 года до настоящего времени ключевая ставка ЦБ РФ уменьшилась с 17 до 7,25%. Вместе с ней упали и ставки ипотечных кредитов для обычных граждан. Сейчас их можно получить под 9% годовых.

Процентная ставка для военной ипотеки выше - около 12%. В прошлом году Минобороны впервые столкнулось с ситуацией, когда офицеры начали откладывать покупку квартиры на конец службы. Таким образом они стараются не тратить положенные им деньги на выплату банковских процентов.

Сейчас военнослужащие, взявшие займы несколько лет назад под высокие проценты, не могут пересмотреть их условия. Новое постановление позволит им рефинансировать ипотечные кредиты. Это не потребует дополнительных расходов из федерального бюджета.

Слово за «Росвоенипотекой»

Согласно проекту постановления, для пересмотра условий ипотеки военнослужащему нужно будет обратиться в один из банков, где ему подберут схему рефинансирования. После этого понадобится получить одобрение кредита в федеральном государственном казенном учреждении «Росвоенипотека» - оно контролирует целевую трату государственных средств по соответствующей госпрограмме.

Для этого военнослужащему потребуется предоставить пакет документов: новый ипотечный договор с банком, график погашения, копию паспорта и реквизиты банковского счета, открытого для операций со средствами жилищного займа.

«Росвоенипотека» имеет право отказать в пересмотре условий ипотечного договора в случае предоставления неполного пакета документов или их неправильного оформления.

Экономия почти на миллион

Молодые лейтенанты часто брали ипотеку, не думая об условиях, считая, что все расходы ложатся на государство, - рассказал «Известиям» член российской ассоциации юристов силовых ведомств «Гвардия» Олег Жердев. - Но теперь они стали понимать, что теряют собственные деньги. Естественно, что они хотят пересмотреть условия договоров.

Снижение ставки с 13 до 9% при кредите в 3 млн рублей на 10 лет позволяет сэкономить около 900 тыс. рублей, сообщили «Известиям» в агентстве «Инком-Недвижимость». Новые условия позволят военнослужащим приобрести более просторное и качественное жилье за те же деньги.

Процентные ставки ипотеки продолжат падать в случае снижения ключевой ставки ЦБ, рассказал «Известиям» управляющий директор по розничным продуктам Абсолют банка Антон Павлов.

«Росвоенипотека» вместе с рядом финансовых организаций уже разрабатывает схемы рефинансирования. В пресс-службах Сбербанка и банка «Открытие» «Известиям» сообщили, что готовят новые кредитные продукты. Директор департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Наталья Карасева рассказала, что эта организация уже снизила ставки по военной ипотеке до 9,5% годовых. Газпромбанк ее уменьшил до 9%.

Более 200 тыс. семей

В декабре 2017 года капитан российской армии Кирилл Егоров стал 200-тысячным клиентом «Росвоенипотеки». Офицер служит в Московской области, но приобрел квартиру в Санкт-Петербурге. Существующее законодательство дает возможность приобрести жилье в любом регионе страны. Поэтому военнослужащие после выхода на пенсию часто перебираются из отдаленных гарнизонов на свою малую родину или в города-миллионники. Всего же госпрограмма затронула до полумиллиона военнослужащих и членов их семей.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, Что такое и как изменилась военная ипотека: условия предоставления в 2019 году. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все подробности.

Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году не слишком сильно изменились – это программа монетизации процедуры льготного предоставления жилья военнослужащим. В 2004 году в этой сфере был принят Федеральный закон от 20.12. 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». За прошедшие 12 лет закон много раз изменялся и дополнялся, а с 1 января 2016 года полностью заменил выделение жилплощади в натуральной форме.

Главное отличие программы военной ипотеки от прежней системы в том, что теперь военнослужащий может получить жильё гораздо быстрее, чем прежде. Уже через 3 года после поступления на службу военнослужащий может написать заявление, оформить документы на получение ипотеки и въехать в новое.

В программе участвуют представители тех федеральных органов исполнительной власти, где есть военная служба. Это Министерство обороны, ФСБ, ФСО, Росгвардия и некоторые другие. По состоянию на конец 2016 года более 320 тысяч военнослужащих участвуют в программе накопительной ипотечной системы (НИС). Из них более 117 тысяч уже купили жильё с помощью военной ипотеки.

Итак, что такое военная ипотека?

Накопительная ипотечная система предусматривает две составляющие:

• накопительную часть;
• кредитную часть.

Накопительная часть складывается из ежегодных денежных отчислений, которые раз в год поступают на личный накопительный счёт военнослужащего. В последние годы величина этих отчислений составляет более 200 тысяч рублей в год. По закону эта величина подлежит индексации, в соответствии с инфляцией. К сожалению, в 2016 году такая индексация не проводилась.

По военной ипотеке условия предоставления в 2019 году предусматривают повышение размера отчислений с сегодняшних 260 тысяч рублей до 280 009,7 рублей.

Вторая часть – ипотечный кредит банка. В настоящее время около сотни кредитных организаций аккредитованы для участия в программе военной ипотеки. Среди них крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Зенит, Газпромбанк, РНКБ, Агентство ИЖК, Банк РОССИЯ.

Условия получения кредита в банках — рыночные, но, в силу поддержки государства, военных заёмщиков банки считают более надёжными, и условия военной ипотеки в 2019 году таковы, что процентные ставки предлагаются на 2-3 процентных пункта ниже, чем обычно.

Требования к военнослужащему

Участие в военной ипотеке или программе НИС бывает двух типов:

• на обязательной основе;
• на добровольной основе.

Непременное или автоматическое участие в программе НИС предусмотрено для всех офицеров и прапорщиков, впервые подписавших долгосрочный контракт на службу после 01.01.2005 года.

Для получения военной ипотеки этим офицерам даже заявление писать не надо. Они гарантированно становятся участниками программы. Уже теперь большая часть офицеров участвует в НИС, а через 7-8 лет почти все будут в неё вовлечены.

Возможность добровольного участия могут использовать:

• офицеры запаса, служившие по контракту, заключённому позже, чем 01.01.2005 г.;
• военнослужащие рядового и сержантского состава, заключившие 2-й контракт на службу в вооружённых силах после 1 января 2005 г.;
• прапорщики, по состоянию на 1 января 2005 г. уже состоявшие на контрактной службе как минимум три года;
• выпускники военных ВУЗов, закончившие учебное заведение до 1 января 2005 г и подписавшие контракт на службу после обучения.

Представители этой второй, добровольной категории, для участия в программе НИС должны подать заявление, заполнить анкету, приложить необходимые документы, получить решение о включении в программу НИС.

Для военных, участвующих в НИС открываются накопительные счета, на которые впоследствии переводят денежные средства для приобретения жилья.

Важное нововведение 2016 года: теперь супруги – военнослужащие могут объединять средства своих накопительных счетов и тратить их на покупку квартиры или дома, которые будут находиться в совместной собственности супругов.

Требования к объекту недвижимости

Если требования к участникам программы НИС определяет государство, то требования к объектам, кредитуемым по программе военной ипотеки, определяет, в основном, банк, выдающий кредит. Требование государства – приобретаться должно жильё. То есть дом с земельным участком купить по военной ипотеке можно, а просто участок земли – нельзя. Банки готовы кредитовать объекты трёх типов:

• новостройки;
• объекты вторичного рынка жилья:
• дома и таунхаусы.

Самый популярный вариант – покупка новостройки. Связано это с тем, что в военной ипотеке участвуют объекты, возведённые аккредитованными застройщиками. Причём аккредитация проводится совместно банком-кредитором и ФГКУ «Росвоенипотека».

Часто объект военнослужащий покупает не в том регионе, где проходит службу. Больше половины заявок приходится на Подмосковье. В этом случае привлечение аккредитованного застройщика становится почти безальтернативным вариантом.

Очень трудно, находясь за тысячи километров от объекта, проверить юридическую чистоту и степень износа вторичного объекта или ход работ по возведению отдельно стоящего жилого дома. А в случае новостройки от известного застройщика, есть поэтажный план, известно местоположение дома, наличие инфраструктуры, проверенного на практике типового договора, коллектива соседей по дому. Наличие того, что называется «хорошей практикой» и отсутствие «скелетов в шкафу».

Вторая группа менее многочисленна и востребована среди тех заёмщиков, кто покупает жильё по месту прохождения службы для немедленного заселения. В этом случае заёмщик часто самостоятельно или с помощью риэлтора подбирает вариант, а банк даёт или не даёт своё одобрение.

Как правило, банк требует, чтобы это было отдельное жильё квартирного типа с кухней и санузлом, чтобы дом не был аварийным, чтобы перекрытия были железобетонными. Квартира не должна быть в залоге, никто не должен быть в ней прописан.

Третья группа объектов, кредитование которых было разрешено только в 2012 году, наименее популярна. Это самая дорогая группа. Для того, чтобы приобрести дом с участком даже по военной ипотеке, надо вложить весьма значительные личные средства. Требования к объекту включают возможность круглогодичного проживания, наличие подъездной дороги. Дом, разумеется, не должен иметь обременений.

Выбор ипотечного банка

Важным преимуществом программы НИС является возможность выбрать банк на свой вкус. Крупнейшие банки предлагают сравнимые, но не одинаковые, условия кредита.

Сбербанк

Сбербанк является самым крупным и старейшим банком страны, и пользуется репутацией надёжного. Сбербанк имеет объёмный портфель предложений на любой кредитный вкус.

Банк предоставляет военным кредиты в рублях на приобретение новостройки или вторички:

• процентная ставка: 11,75%;
• сумма кредита: до 2 050 000 рублей.

Получение кредита не требует подтверждения платёжеспособности, отсутствует требование обязательного страхования заёмщика.

ВТБ 24-Банк Москвы

ВТБ 24-Банк Москвы имеет развитую сеть партнёров среди крупнейших застройщиков и риэлтерских компаний. Заключение договора возможно не только в офисе банка, но и в офисах партнёров. Нередко партнёры ВТБ 24 предлагают клиентам специальные программы и скидки. Он выдает кредиты военным на покупку недвижимости в стройке или в вторичке:

• процент по кредиту — от 12,1 %;
• ПВ — от 15 % стоимости квартиры;
• размер ипотеки — 2,01 млн.

В случае выхода из НИС предусмотрено повышение процентной ставки по кредиту. Срок ипотеки – до 14 лет, но он должен быть погашен к 45 годам заемщика.

Газпромбанк

Газпромбанк по программе «Военная ипотека» предлагает кредиты на готовые объекты и на стройку по ДДУ. кредиты предлагаются на следующих условиях:

• ПВ - от 20 %;
• срок- до 25 лет;
• ставка - 11,75 %;
• максимальная сумма кредита - 2,0 млн. руб.

По программе «Военная ипотека с господдержкой» в Газпромбанке можно получить кредит под 10,6 % годовых. Правда, при этом, первоначальный взнос вырастет до 50 %, а срок кредита сократится до 7 лет.

в разрезе 10 крупнейших банков рассмотрена в прошлом посте.

Таким образом, если Вас интересует, прежде всего, процентная ставка, Ваш выбор – Газпромбанк, если низкий первоначальный взнос, Вам подойдёт Сбербанк, а если Вам нужны скидки от партнёров, то ВТБ 24.

Оформление ипотеки

Процедура оформления ипотеки для военнослужащих предусматривает несколько этапов:

1. Вступления в НИС. Выделение накопительного счёта.
2. Выбор кредитного учреждения.
3. Подбор жилья. Проверка соответствия требованиям.
4. Оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
5. Подписание ипотечного договора с банком и специальных договоров с «Росвоенипотекой», страховщиком и строительной организацией или собственником жилья.

На первом этапе офицер запаса или прапорщик, желающий стать участником НИС и имеющий на это право, пишет рапорт. Оформление участия в НИС действующих офицеров производится автоматически. Командование заносит данные потенциальных участников НИС в реестр, формирует личную карточку участника и направляет списки по команде.

Вышестоящий орган проверяет списки и направляет их регистрирующему органу – Департаменту жилищного обеспечения. После принятия положительного решения каждому участнику НИС направляется письменное уведомление о присвоении индивидуального номера, открывается накопительный счёт и на него перечисляются деньги.

Право расходования средств военнослужащий получает через три года. Начать их тратить или продолжить копить – каждый решает сам. Когда решение вступить в ипотеку принято, начинается этап выбора банка и объекта недвижимости. Выбор объекта необходимо согласовать с банком.

После согласования можно переходить к следующему этапу – оформлению ЦЖЗ. Для этого надо подготовить все документы и написать рапорт командиру. Документы надо подготовить заранее, потому, что после подачи рапорта, у Вас будет шесть месяцев на завершение всей процедуры. Если Вы пропустите этот срок, оформление документов придётся начинать заново.

Если же Вы не пропустили срок, читайте внимательно весь пакет документов, советуйтесь с друзьями и знакомыми, с риэлторами и юристами, консультируйтесь в интернете. Во всём разобравшись, готовьте авторучку, подписывайте пакет документов и радуйтесь – жильё почти Ваше, живите на здоровье.

Подписывайтесь на обновления проекта. Ждем ваши вопросы в комментариях. Если нужна юридическая помощь, то задайте вопрос нашему онлайн-юристу в форме в нижнем правом углу.

Правительство Российской Федерации уже давно поднимает вопрос о качественном обеспечении жильём защитников Отечества и их семей. Именно жилищный вопрос, превзошедший по запросам даже пенсионные реформы и заработные платы, назван наиболее животрепещущим среди военнослужащих. В течение последних лет проблема жилья решалась программой строительства для военных. Одним из способов таковой помощи являлось льготное предоставление жилья в порядке очереди. Однако этот метод заставлял людей ждать десять, двадцать и более лет, что не решала полностью задачу жилищного обеспечения. В 2013 году Министерство обороны РФ приняло решение полностью свернуть строительную программу. Теперь с 01.01.2014 российские военные вместо жилых площадей будут получать государственные денежные субсидии (ЕДВ). А чтобы уменьшить «режим ожидания» и заодно немного сократить реестр военнослужащих в очереди на жильё (по состоянию на конец 2013 года в очереди было более 60 тысяч военнослужащих), депутаты поддержали закон, согласно которому российские военнослужащие могут получить ипотечный кредит и, как следствие, быстро получить квартиру или дом. В помощь военным будет денежное пособие ЕДВ. Таким образом Минобороны планирует к концу 2019 года полностью удовлетворить запросы всей очереди.

Разбираемся в деталях военной ипотеки в текущем 2019 году: что такое ЕДВ?

ЕДВ – это сумма денег государственной помощи, целевое назначение которой – приобретение или улучшение жилищных условий, предназначенная для выдачи каждому военнослужащему, который только получил право на данное довольствие в следующем году.

Размер помощи определяется сроком службы, званием, количеством иждивенцев и наличием почетных заслуг или знаков отличия: от 3 000 000 рублей для военных, не имеющих семьи, срок службы которых от трех лет до 13 500 000 рублей для военнослужащих с выслугой от 25 лет и тремя иждивенцами.

Появление такой государственной дотации для многочисленного сегмента населения не могло не отразиться на состоянии рынка недвижимости. Столичные риелторы, в частности, опасаются, искусственного роста цен на жилье. Однако пока на фоне небольшого и стагнации, колебания рынка незначительны.

Военнослужащие по-прежнему могут воспользоваться льготной ипотечной программой приобретения жилья, где не последнюю роль сыграет и ЕДВ.

Военная ипотека: суть и преимущества

Если коротко, то суть ипотеки для военных состоит в том, что в банке оформляется заём на три года под установленные проценты (от 8,5% до 11,25% годовых), при этом каждый год участникам этой программы начисляется определенная сумма средств со стороны государства. По истечении действия банковского контракта, начисленные средства можно направить на погашение жилищного займа или погасить первый взнос. В данный момент наиболее ответственными кредитными учреждениями, участвующими в ипотечной программе для военнослужащих, признаны Сбербанк России, а также банк ВТБ-24. Они предлагают наиболее оптимальные ставки, одобренные, к тому же, на государственном уровне.

Плюсы ипотеки для военнослужащих таковы:

• переход к льготному кредитованию от «натурального» метода обеспечения жильём. Ввиду того, что это крайне выгодно для государства, в обозримом будущем обеспечение жильём российских военных может полностью перейти на эту систему;
• самостоятельный выбор жилья. Если ещё недавно военнослужащие не могли сами выбирать квартиру или дом по душе (за них это делало государство), то уже сейчас выбор полностью лежит на участнике ипотечной программы: можно поселиться в новом доме или за городом – как душе угодно. Более того, условия таковы, что даже регион проживания каждый из заёмщиков может выбрать на своё усмотрение;
• расширение перечня служащих, которые могут участвовать в программе и, как следствие, получать от государства средства для оплаты новой квартиры;
• одинаковые для всех уровней и рангов государственные выплаты, индексируемые каждый год. С начала работы программы размер государственной помощи вырос в шесть раз, двигаясь всё время по нарастающей.

Размер ипотеки для военнослужащих в 2019 году

Итак, для всех военнослужащих в текущем 2019 году действует фиксированная сумма накопительного взноса. Её размер составляет 245 880 российских рублей. По сравнению с 2016 годом этот показатель вырос на 5,5 процентов. Это не слишком большое повышение, и финансисты отмечают, что за все 11 лет действия ипотечной программы текущий год в плане роста коэффициентов по военной ипотеке является одним из, как ни странно, самых неудачных. Из таблицы, приведённой ниже, следует, что прирост ниже этого уровня наблюдался только в 2010 году.

Недостатки военной ипотеки

Как и у любой другой программы, у ипотеки для военнослужащих есть несколько недостатков:

• нужно три года ждать, пока будет предоставлена возможность получить ипотеку на жильё;
• перечень участников программы несколько ограничен, хотя и касается достаточно широкого круга военнослужащих;
• государство лимитировало максимально возможную сумму займа. Это означает, что оформление ипотеки не всегда даёт возможность купить недвижимость заданного качества или нужной семье площади.

Кто может участвовать в программе (взять военную ипотеку?)

Перечень участников военной ипотеки достаточно обширен. Это:

1. российские служащие, которые получили первое звание после того, как закон вступил в силу, то есть 2005 года;
2. военные, служившие по контракту до указанной даты;
3. прапорщики, офицеры и мичманы, которые вышли на службу из запаса и чей срок службы после принятия закона составляет более трёх лет;
4. солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые после 2005 года заключили контракт для поступления на службу и, соответственно, изъявили желание принять участие в программе кредитования.

Новшества ипотеки для военнослужащих в 2019 году (рапорт)

Каждый год в военно-ипотечной системе меняются некоторые пункты: банки устанавливают новые процентные ставки, государственная, то есть гражданская, сторона также диктует новые условия предоставления услуг. Уже с 2014 года программа претерпела ряд изменений:

• именно в 2014 году государство намерено окончательно отказаться от натурального распределения недвижимости. Новостройки или хрущёвки, частные дома или квартиры – всё это теперь будет выбирать семья военного;
• средства, начисляемые государством по новой ипотеке, теперь можно расходовать на своё усмотрение;
• изменятся размеры выплат в зависимости от региона и выбранной площади жилья. При этом рапорт кредиторов гласит, что сумма банковского займа останется прежней. Размер кредита составит максимум 2,4 миллиона рублей, минимум – 300 тысяч.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Таковы условия ипотеки для военных Российской Федерации в 2019 году.

Условия Военной ипотеки, появившейся в далеком 2005 г., из года в год совершенствуются. Это доказывает постепенное возрастание количества банков-партнеров Военной ипотеки, а также ежегодное увеличение размера государственных ежегодных накопительных взносов. Так, военнослужащие, включенные в НИС в 2005-2008 годах, в 2017 году, при сохранении уровня доходности средств НИС на уровне 2015-2016 годов, дополнительно получат на свой именной счет не менее 500 тысяч рублей с учетом доходов от инвестирования средств НИС.

Суммы Военной ипотеки в разрезе по годам позволяют понять принцип формирования накоплений военнослужащих для жилищного обеспечения и увидеть картину в целом.

• В 2005 году, когда контрактники только узнали о механизме Военной ипотеки, итоговый годовой взнос государство установило в размере 37 000 рублей.

• В 2006 году из бюджета зачислялось на счет каждого участника системы 40 600 руб.

• В 2007 году размер ежегодного взноса Правительство снова пересмотрело, увеличив его до 82 800 рублей.

• Через год, в 2008 г., размер взноса был увеличен до 89 900 руб.

• Практически удвоился размер взноса в 2009 г., когда сумма, выделенная на каждого участника, увеличилась до 168 000 рублей.

• На следущий год снова произошло увеличение суммы, которая в 2010 достигла 175 600 руб.

  Материалы по теме

  • 2011 год произошло увеличение, хоть не очень значительное. Тогда сумма взноса выросла до 189 800 рублей.
  • В 2012 году государство выделило в качестве ежегодного взноса для участников НИС 205 200 рублей.
  • В 2013 году Правительство снова пересмотрело размер взноса до 222 000 рублей.
  • В 2014 году госаппарат выделил 233 100 рублей защитникам Отечества.
  • В 2015 году участники НИС получили на именные счета по 245 880 рублей.
  • , в связи с экономической ситуацией в стране, Правительство решило сохранить размер ежегодного взноса на уровне 2015 года. Поэтому размер взносов в 2016 году равен размеру взносов в 2015 году.
  • накопительный взнос индексирован выше прогнозируемого уровня, что незначительно, но компенсировало недоиндексацию взноса в 2016 году, и составил 260 141 рубль.
  • накопительный взнос утвержден в размере 268 465,60 руб.

  
  Ежегодно взнос индексируется, исходя из официальных данных уровня инфляции, поэтому сумма взноса, даже если она не была увеличена государством, уменьшаться не будет.

  Данное правило зафиксировано в действующем законодательстве о накопительно-ипотечной системе.

  Помимо ежемесячных (ежегодных) поступлений на именной счет денежных средств из бюджета РФ, также на счет зачисляется дополнительный доход от инвестирования средств военнослужащих.

  В номинальном выражении данные суммы весьма существенны и являются весомым аргументом при рассмотрении различных вариантов использования средств НИС с целью максимальной эффективности.

  В частности в таблице ниже указаны по состоянию на 1 января 2016 года суммы дохода от доверительного управления деньгами военнослужащих.
  

  Год возникновения права на участие в НИС	Диапазон инвестиционного дохода, зависит от месяца включения в систему (тыс. руб)
  2005	652-685
  2006	610-642
  2007	553-606
  2008	442-540
  2009	346-442
  2010	258-343
  2011	183-249
  2012	111-178

  Военная ипотека. Схема начисления взносов

  
  Начисление взносов на счета участников происходит по двум схемам.

  Увеличение счета участников НИС, не купивших жилье (не заключивших до 31.12.2015 года договор ЦЖЗ) , происходит на ежемесячной основе. Каждому участнику раз в месяц поступает на счет 1/12 от общей годовой суммы.

  Кроме ежемесячных зачислений взносов, на счет каждого участника ежеквартально поступает сумма инвестиционного дохода.

  Тем участникам, которые до 31.12.2015 г. купили недвижимость, на счет в начале года зачисляют сразу годовой взнос - единовременно, что означает увеличение общей средней суммы накоплений, участвующих в доверительном управлении и соответственно влияет на увеличение общей суммы, получаемой военнослужащими, от инвестирования средств НИС.

Во внимание были приняты также параметры, заявленные Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Критерии рейтинга.

• 16 выпускников заявили о том, что для них приоритетным показателем является банковская ставка кредита военной ипотеки;
• 12 - размер кредита;
• 10 - размер первоначального взноса.

Эти доли респондентов (в процентах) были приняты для определения весовых коэффициентов при расчетных параметрах в формуле рейтинга.

Остальные шесть молодых офицеров в качестве приоритетов назвали (по 1-2 респондента):

• оказание банком услуги по подбору и оценке приобретаемого жилья;
• выдача банком дополнительно потребительского кредита при оформлении ипотеки;
• возможность воспользоваться на сайте банка личным онлайн-кабинетом;
• отказ от страхования приобретаемого имущества.

Ввиду малочисленности респондентов, указавших эти показатели как приоритетные, в формуле рейтинга они не учтены.

Глобэкс-банк предлагает хорошие условия военной ипотеки

О возможности использовать онлайн-калькулятор военной ипотеки на сайте банка или кнопку для подачи онлайн-заявки на военную ипотеку не упомянул ни один респондент. Однако опыт показывает, что на практике эти опции часто используются и полезны претендентам на получение кредита. Поэтому за наличие на сайте банка калькулятора или кнопки онлайн-заявки решено начислять к расчетному показателю рейтинга дополнительно по 10%.

R = 1000 (S0,75/p) * v-0,65 * (1+c+z) , где

S - максимальный размер кредита по военной ипотеке;

p - банковские ставки по военной ипотеке в 2017 году;

v - процент первоначального взноса по ипотеке;

c - показатель наличия на сайте онлайн-калькулятора. Принимает значения:

• 0,1 - если калькулятор есть,
• 0 - при отсутствии калькулятора

z - показатель наличия кнопки онлайн-заявки на сайте банка; также принимает значения 0,1 или 0 в зависимости от наличия или отсутствия кнопки.

Рейтинг банков, предоставляющих военную ипотеку

* Указанные в таблице данные действительны на 25.10.2017 г.

** Представленная выше таблица составлена методом обзора сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений. Учитывалось, что, если привлеченному нами для этого исследования эксперту не удавалось найти на странице сайта, посвященной военной ипотеке, кнопки онлайн-заказа или онлайн-калькулятора, значения соответствующих коэффициентов принималось равным «0». Если эти инструменты и присутствуют на сайтах, какая от них польза, если даже эксперт не может их найти?

Таким образом, ТОП 5 банков, дающих военную ипотеку:

1. Глобэкс
2. Сбербанк
3. Россельхозбанк
4. ВТБ24.

Из этого перечня видно, что в ТОП 5 попали банки, берущие первый взнос при покупке жилья в ипотеку в размере 10% или 15%.

Вывод: низкая ставка первоначального ипотечного взноса является важным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного кредитования.

Что делать, если банк отказал в выдаче военной ипотеки

Отказ банка в выдаче кредита по военной ипотеке может произойти по тем же причинам, по которым банки отказывают в выдаче обычных ипотечных кредитов:

• заемщик представил в банк не полный пакет документов;
• указал в документах неправильные сведения.

Эти ошибки легко исправить: собрать недостающие бумаги, уточнить информацию.

Хуже, если у заемщика плохая кредитная история. Например, брал во время обучения в ВУЗе кредит, и не вернул.

Иного варианта, кроме как заплатить долги, штрафы и предстать перед банком вновь с чистой кредитной историей, нет.

Банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если вы собираетесь использовать его на покупку жилья у близких родственников. Такой поступок считается мошенничеством, распиловкой бюджетных средств.

Отказ в военной ипотеке становится тяжелым ударом для военнослужащего

Большинство банков сами берут на себя поиск жилья для участника Накопительно-ипотечной системы. Покупка строящегося жилья производится только у аккредитованных в банке строительных организаций.

Есть и специфичные, присущие только военной ипотеке, виды отказов.

Борис Г., офицер в возрасте 44 лет, обратился для оформления военной ипотеки в один из банков в Санкт-Петербурге. И получил отказ, т.к. банк дает кредиты по военной ипотеке только просителям в возрасте до 41-го года.

Дело в том, что выплаты НИС осуществляются до достижения участником программы 45 лет (увольнения в запас по возрасту). И банк счел, что за оставшиеся 2 года службы Борис Г. не успеет получить выплат НИС в достаточном объеме для погашения нужного ему кредита.

Выход из этой ситуации один: брать обычный ипотечный кредит.

Другой случай: некто Александр С., проходящий службу в г. Краснодар, совершил проступок, за который попал под следствие. В это время банк рассматривал его заявку на военную ипотеку .

Когда в банк поступила информация о том, что Александр С. предстанет перед судом и ему грозит увольнение со службы, банк отказал ему в кредитовании. Причина - НИС прекращает выплаты военнослужащим, уволенным со службы за совершение преступлений, и у Александра С. просто не будет средств на взносы по кредиту.

Эту ситуацию исправить невозможно.