Əmanətlərin sığortalanması əmanətlərin icbari sığortası sistemidir. Fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması

Tarixən Rusiyada bank depoziti pula qənaət etməyin ən populyar yoludur. Bank texnologiyalarının inkişafı ilə şəxsi maliyyənin idarə edilməsi prosesi daha rahat və sadələşib - maaşlarımız və pensiyalarımız bank hesablarına köçürülür, internet bankçılıq isə bu vəsaitləri evdən çıxmadan daha yaxşı şərtlərlə depozitlərə yerləşdirməyə imkan verir. Təbii ki, vətəndaşlarımızın bu qənaət üsuluna belə yüksək inamını dəstəkləyən aparıcı amil dövlət əmanətlərinin sığortalanması sistemidir. Çoxlarımız bu sistem haqqında eşitmişik, lakin onun strukturu haqqında və bir qayda olaraq, sığorta hadisəsi nəticəsində yalnız bir neçə nəfər öyrənir. Bu yazıda biz bu bilik boşluğunu doldurmağa çalışacağıq və sizə Rusiyanın əmanətlərin sığortalanması sisteminin necə işlədiyini izah edəcəyik.

Əmanətlərin Sığortalanması Sistemi və Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi

Əmanətlərin Sığortalanması Sistemi (DİS) fiziki şəxslərin əmanətlərinin dövlət tərəfindən sığortalanmasını təmin edən effektiv müdafiə mexanizmidir. Sığorta hadisəsi baş verdikdə, Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) tərəfindən əmanətçilərə kompensasiya ödənilir. Onun yaradılmasına 90-cı illərin sonlarında bütün Rusiyanı bürümüş maliyyə institutlarının iflas dalğası səbəb oldu. Beləliklə, 23 dekabr 2003-cü ildə DİA-nın 2004-cü ildə yaradıldığı qaydaların uğurla həyata keçirilməsi üçün "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" 177-FZ nömrəli Federal Qanun qəbul edildi.

Agentlik əmanət hesabı iştirakçılarının reyestrini aparır, sığorta hadisəsi baş verdikdə əmanətlər üzrə sığorta kompensasiyasını ödəyir, həmçinin əmanətlərin icbari sığortası fondunu (MDİF) idarə edir. DİA-nın mövcud olduğu bütün dövr ərzində (2004-cü ildən 2013-cü ilin yanvar ayına qədər) 130 sığorta hadisəsi qeydə alınıb, 388,3 min nəfər sığorta ödənişi almaq üçün müraciət edib və onlara 72,7 milyard rubl ödənilib.

Oxşar CER sistemləri 100-dən çox ölkədə fəaliyyət göstərir və əmanətçilər arasında çaxnaşmaların qarşısını almaq, bank sisteminin sabitliyini və əhalinin ona inamını təmin etmək üçün nəzərdə tutulub. Sığortanın necə həyata keçirildiyi və hansı hadisənin sığorta hadisəsi kimi tanınması barədə daha sonra danışacağıq.

Əmanətlərin sığortalanması mexanizmi

Əmanətlərin sığortalanması prosesi olduqca sadədir. Əmanətçi banka depozit qoyur və əmanət müqaviləsi tərtib edir. Xüsusi əmanətlərin sığortalanması müqaviləsi bağlamağa ehtiyac yoxdur: DİA ilə qarşılıqlı əlaqənin bütün texniki aspektləri seçdiyiniz maliyyə institutunun çiyinlərinə düşür. Rüblük olaraq bank DİA-ya ümumi depozit portfelinin 0,1%-i həcmində sığorta haqqı ödəyir. Belə ki, sığortanı əmanətçilər deyil, banklar özləri ödəyir.

Fiziki şəxslərin hesablarına, o cümlədən debet plastik kartlarına yerləşdirilən bütün vəsaitlər sığortaya cəlb edilir, bunlardan başqa:

• hüquqi şəxs yaratmayan fiziki şəxslərin - fərdi sahibkarların, habelə vəkillərin və notariusların göstərilən fəaliyyəti həyata keçirmək üçün onlara açılmış hesablarındakı vəsaitlər;
• daşıyıcı depozitlər;
• fiziki şəxs tərəfindən etibarlı idarəetmə üçün banka köçürülmüş vəsaitlər;
• qiymətli metallarda depozitlər;
• elektron pul;
• Rusiya banklarının xarici filiallarında yerləşdirilmiş əmanətlər.

Maddəyə uyğun olaraq sığorta hadisəsi. 8 № 177-FZ Federal Qanunu:

• Mərkəzi Bank tərəfindən ləğv edilməsi və ya əmanət yerləşdirdiyiniz bankın lisenziyasının ləğvi;
• bankın digər kreditorlarının tələblərinin təmin edilməsinə Mərkəzi Bank tərəfindən moratorium.

Belə bir nəticə bank üçün ciddi maliyyə çətinlikləri, onun tamamilə məhv olması və ya iqtisadi böhran zamanı mümkündür. Bundan sonra investorların kompensasiyanı necə və nə dərəcədə ala biləcəyinə baxacağıq.

Sığorta kompensasiyası

Sığorta hadisəsi baş verdikdə, investorlar DİA-dan sığorta təzminatı alırlar. Mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq, kompensasiya bankdakı əmanətlərin məbləğinin 100% -i, lakin 1.400.000 rubldan çox olmayan məbləğdə ödənilir (177-FZ saylı Federal Qanunun 11-ci maddəsinin 2-ci bəndi). Xarici valyutada olan əmanətlər sığorta hadisəsinin baş verdiyi tarixə Mərkəzi Bankın qüvvədə olan məzənnəsi əsasında yenidən hesablanır.

Sənətə görə. 11 Federal Qanun 177-FZ, əmanətçinin bir bankda bir neçə əmanəti varsa və onların ümumi məbləği 1.400.000 rubldan çox olarsa, hər bir əmanət üçün onun ölçüsünə mütənasib olaraq kompensasiya ödəniləcəkdir. Vəsaitlər bir neçə banka yerləşdirilirsə, onların hər birində əmanətçi 1.400.000 rubla qədər ala bilər.

29 dekabr 2014-cü il tarixindən sonra baş vermiş sığorta hadisələri üçün "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" Federal Qanunun 11-ci maddəsinə dəyişikliklər edilməsi barədə 451-FZ nömrəli Federal Qanuna əsasən, sığorta kompensasiyasının maksimum məbləği. fiziki şəxslərin, o cümlədən fərdi sahibkarların hesabları (depozitləri) üçün 1,4 milyon rubla qədər artdı.

Qeyd edək ki, əmanətçinin hesabında 1.400.000 rubldan çox vəsait varsa, əmanətçi qalan vəsaiti də tələb edə bilər, lakin iflas proseduru zamanı, bankın əmlakı satıldıqda. Ödənişlər birinci növbədə həyata keçirilir və əmanətçilərin bütün tələblərini təmin etmək mümkün deyil.

Yadda saxlamaq lazımdır ki, əgər sığorta hadisəsinin baş verdiyi bankda sizin təkcə əmanətiniz deyil, həm də kreditiniz olubsa, o zaman kompensasiya məbləği əmanətin məbləği ilə əmanət arasındakı fərq əsasında müəyyən ediləcək. kredit üzrə öhdəlikləriniz.

Sığorta hadisəsi baş verərsə nə etməli?

Sığorta kompensasiyasının ödənilməsi qaydası Art ilə tənzimlənir. 12 177-FZ saylı Federal Qanun. Qanuna görə, DİA bankdan əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin reyestrini aldığı gündən 7 gün müddətində “Rusiya Bankının bülleteni”ndə və bankın yerləşdiyi yerdəki çap nəşrində məlumat dərc edir. kompensasiyaların ödənilməsi üçün əmanətçilərdən ərizələrin qəbulu yeri, vaxtı və qaydası haqqında məlumat. Həmçinin 1 ay ərzində DİA sığorta kompensasiyası hüququ olan hər bir bank əmanətçisinə mesaj göndərir. Bundan əlavə, müştərilər bütün lazımi məlumatları bankın özündən əldə edə bilərlər.

Əmanətçi və ya onun nümayəndəsi DİA-nın müəyyən etdiyi formada ərizə təqdim etməlidir; şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlər; vərəsəlik hüququna və ya vəsaitdən istifadəyə dair sənədlər (əgər varsa). Bundan sonra DİA əmanətçiyə kompensasiyanın məbləğini göstərən reyestrlərdən çıxarışı təqdim edir və əmanətçinin ərizə verdiyi gündən 3 iş günü müddətində, lakin sığorta hadisəsinin baş verdiyi tarixdən 14 gündən gec olmayaraq əmanətçiyə kompensasiyanın məbləğini ödəyir. kompensasiya.

Kompensasiya almış əmanətçilərə müvafiq arayış verilir və onun surəti banka göndərilir. İnvestor reyestrdə göstərilən məbləğlə razılaşmadıqda, məbləğin reallığa uyğun olmadığını təsdiq edən əlavə sənədləri DİA-ya təqdim edə bilər. Agentlik onları banka göndərir və əmanətçinin tələbləri əsaslandırılarsa, bank 10 gün ərzində reyestrdə dəyişiklik etməli və bu barədə DİA-ya məlumat verməlidir.

Kompensasiyanın ödənilməsi həm nağd, həm də əmanətçinin müəyyən etdiyi hesaba vəsait köçürməklə həyata keçirilə bilər. Ərizələrin, sənədlərin qəbulu və kompensasiyaların ödənilməsi agent bankları cəlb etməklə DİA tərəfindən həyata keçirilə bilər.

Əmanətçi sığorta hadisəsinin baş verdiyi gündən bankın ləğvi prosesi başa çatana qədər sığorta ödənişi üçün ərizə verə bilər. Müştəri üzrlü səbəbdən (ağır xəstəlik, uzunmüddətli ezamiyyət və s. görə) müəyyən edilmiş müddətdə bunu edə bilməyibsə, DİA, hətta ləğv edildikdən sonra da onun ərizəsini qəbul edəcək və kompensasiya ödəyəcək (sizə üzrlü səbəb olmadan buna inanmamalıdır).

Sonda qeyd edirik ki, yaxşı qurulmuş kompensasiya prosesinə və əmanətlərin sığortalanması sisteminin aşkar fundamental xarakterinə baxmayaraq, onun fondunun həcmi qeyri-məhdud deyil - kritik anda o, iki və ya üç öhdəlikləri ödəyə biləcək. iri kommersiya bankları. Buna görə də, qənaət proqramını seçərkən ilk növbədə maliyyə institutunun etibarlılığını qiymətləndirmək lazımdır. Bununla belə, az tanınan banklarda yüksək gəlirli investisiyalara üstünlük verirsinizsə, depozit portfelinizi diversifikasiya etmək tövsiyə olunur. Onların hər birinə 700 min rubldan çox olmayan pul qoyaraq, bir neçə maliyyə təşkilatının iflası halında belə, özünüzü maliyyə itkilərindən sığortalayacaqsınız.

Bank investisiyalarının sığortası sisteminin yaradılması "Fərdi əmanətlərin sığortası haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq həyata keçirilən xüsusi dövlət proqramıdır. şəxslər."

Hörmətli oxucular! Məqalədə hüquqi problemlərin həlli üçün tipik yollar haqqında danışılır, lakin hər bir iş fərdi. Necə bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq həll edin- məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın:

Bu sürətli və PULSUZ!

Onun əsas məqsədi Rusiya banklarında əmanətlərə yerləşdirilən vətəndaşların əmanətlərini qorumaqdır. Vətəndaşların maraqlarının müdafiəsi mühüm sosial məsələlərdən biridir dünyanın onlarla ölkəsində vəzifələr.

İnvestisiya sığortası sistemi investora bankın müflis olması və ya lisenziyanın ləğvi zamanı depozitdən vəsaiti qaytarmağa imkan verir. Bu halda, müəyyən edilmiş məbləğdə vəsait dərhal müştəriyə köçürülür.

Bank təşkilatına pul köçürərkən potensial itkiləri necə azaltmaq və sığortalı vəziyyət yaranarsa sığorta almaq barədə məlumatınız olmalıdır.

Ümumi məqamlar

İndi Rusiyada investisiya sığortasının mahiyyəti ondan ibarətdir ki, hesablarına pul köçürülən bank müflis olsa belə, fiziki şəxs. insan yatırılan pulun mütləq gəlirinə ümid edə bilər.

Bu vəziyyətdə məlum olur ki, artıq heç bir böhran bank müştərilərinin pul itirməsinə səbəb ola bilməz.

Sığorta sistemi Mərkəzi Bankın nəzdində yaradılmış xüsusi fondun işi sayəsində yaradılmışdır ki, bütün banklar öz ehtiyatlarını almaq üçün orada yatırmalıdırlar.

Deməli, bank təşkilatının lisenziyasının olması sığorta hadisəsi baş verdikdə Mərkəzi Bankın bütün əmanətçilərə ehtiyat fondundan vəsait hesabına ödəniş edəcəyinə təminat verir.

Lakin sığorta bütün əmanətlər üzrə verilmir və mühüm şərtlərə əməl olunmasını tələb edir. Sığortaçının rolu Özəl İnvestisiya Sığorta Assosiasiyasına (DIA) məxsusdur.

Bank müflis olarsa və ya lisenziyası ləğv edilərsə, agentlik əmanətçilərə pul ödəyir. Bütün əmanətlər, o cümlədən xarici valyutada olan investisiyalar sığortalanır.

İnvestor ayrıca bir şeyə girməli və ya başqa bir şirkətlə əlaqə saxlamalı deyil, bu olduqca rahatdır.

Bu nədir

Əmanətlərin sığortalanması fiziki şəxslərin hüquq və mənafelərinin qorunması vasitəsidir. maliyyə sektorunda olan şəxslər, depozitlərə pul yatırarkən.

Sığorta sistemi fiziki şəxslərin bank təşkilatlarında hesablarında olan və hesablanmış faizləri ilə investisiyalarda iştirak edən maliyyə aktivlərinə şamil edilir.

Sığortasız maliyyə aktivləri bunlardır:

1. Hüquqi təhsili olmayan fiziki şəxslərin - iş adamlarının hesablarında. sahibkarlıq fəaliyyətini həyata keçirmək üçün əmanət verildikdə şəxslər.
2. Peşəkar iş üçün depozit hesabı verildikdə vəkillərin, vəkillərin və s.
3. Daşıyıcı depozitlərdə.
4. Bank təşkilatına etibar şərtləri ilə verilən vəsait.
5. Elektron pul.
6. Rusiya Federasiyasının xaricdəki ofislərinə investisiyalar.

Maliyyə və kredit təşkilatlarının siyahısı

Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması əmanətləri emal edən ən yaxşı bank təşkilatları arasında yer alan bankların siyahısı:

Hüquqi əsaslar

Qanunun məqsədləri maliyyə banklarının əhali üçün cəlbediciliyini artırmaq, Rusiya kredit şirkətlərinə inamı gücləndirmək, fiziki şəxslərdən əmanət cəlb edən banklar üçün bərabər rəqabət şəraiti yaratmaqdır. şəxslər

Bu qanuna görə, rublla və ya bağlanmış müqavilə əsasında Rusiya qurumunda sığortalananlar.

Depozit ilkin məbləğin 100 faizi həcmində, lakin qanunla müəyyən edilmiş 1 milyon 400 min rubl məbləğindən çox olmamaqla veriləcək.

Müvafiq olaraq, müştərinin bir qurumda bir neçə hesabı olduqda və onların ümumi dəyəri 1,4 milyon rubldan yuxarı olduqda, hər bir depozit hesabı üçün onun məbləğinə mütənasib olaraq kompensasiya ödəniləcəkdir.

Sığorta hadisəsi qurumun xidmət göstərmək hüququndan məhrum edildiyi andan etibarən baş verir. 2004-cü ilin yanvar ayından Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi fəaliyyət göstərir.

Bu təşkilat əmanət hesablarının sığortası sisteminin işinə zəmanət verir, sığorta hadisəsi baş verdikdə vəsaiti qaytarır, sığorta fondunu yoxlayır və onun puluna nəzarət edir.

Rusiya banklarında fiziki şəxslərin əmanətlərinin icbari sığortası sistemi necə işləyir?

Sığorta proseduru olduqca sadədir. İnvestor vəsaitlərini bank təşkilatına yerləşdirir və əmanət müqaviləsi tərtib edir.

Sığorta əldə etmək üçün ayrıca müqavilə bağlamağa ehtiyac yoxdur - investisiya sığortası agentliyi ilə əməkdaşlığın bütün texniki aspektləri seçdiyiniz maliyyə şirkətinin çiyinlərinə düşür.

Bank hər rüb əmanətlərin sığortalanması agentliyinə bütün investisiya portfelinin həcminin 0,1 faizi həcmində sığorta haqqı ödəyir.

Buna əsasən sığorta müştərilər tərəfindən deyil, bank qurumlarının özləri tərəfindən ödənilir. Fiziki şəxslərin hesablarında yerləşdirilmiş bütün maliyyə aktivləri, o cümlədən debet plastik kartlarında olanlar sığortalanır.

İstisnalar bunlardır:

1. Şəxsi hesablarda pul şəxslər - təhsili olmayan fərdi sahibkarlar.
2. Daşıyıcı investisiyalar.
3. Fiziki şəxs tərəfindən bank təşkilatına etimad müəssisəsində verilmiş maliyyə aktivləri.
4. Elektron maliyyə vasitələri.
5. Rusiya Federasiyasının xaricində depozitlərə qoyulmuş pullar.

Maddəyə uyğun olaraq sığorta vəziyyəti. 177 saylı Federal Qanun:

1. Rusiya Mərkəzi Bankının ləğvi və ya əmanətiniz olan bank təşkilatının lisenziyasının ləğvi.
2. Rusiya Mərkəzi Bankının bankın digər kreditorlarının tələblərinin təsdiqlənməsinə moratorium.

Bu nəticə çox güman ki, bank təşkilatı üçün böyük maliyyə çətinlikləri, onun mütləq iflası və ya iqtisadi böhran zamanı baş verə bilər.

İnvestorlar əmanətlərinə görə kompensasiyanı necə və hansı məbləğdə ala bilərlər?

Kompensasiyanın məbləği nə qədərdir (məbləğ)

Rusiya qanunvericiliyinə görə, əmanətçilər bir bankdakı əmanətləri 700 min rubldan çox olmadıqda, əmanətdən pulun tam qaytarılmasına arxalana bilərlər.

Buna görə, əgər fiziki bir şəxs banka 2 milyon rubl depozit qoymaq istəyir, onda üç bank arasında bölünməlidir

Həqiqətən, bu vəziyyətdə, bu təşkilatların hesablarındakı məbləğ 700 min rubl həddini keçməyəcək və bütün investisiyalar sığortalanacaqdır.

Mövcud qanunlara uyğun olaraq, kompensasiya müəssisədəki əmanətlərin məbləğinin 100 faizi, lakin 1,4 milyon rubldan çox olmayan məbləğdə verilir.

Xarici valyuta investisiyaları sığorta vəziyyətinin baş verdiyi anda fəaliyyət göstərən Rusiya Mərkəzi Bankının məzənnəsi əsasında yenidən hesablanacaq.

Müvafiq olaraq, müştərinin bir bank təşkilatında bir neçə depozit hesabı olduğu və onların ümumi həcmi 1,4 milyon rubldan çox olduğu bir vəziyyətdə, hər bir investisiya üçün onun dəyərinə mütənasib olaraq, lakin sığorta məbləğindən yüksək olmayan kompensasiya ödəniləcəkdir.

Maliyyə aktivləri bir neçə bank təşkilatına yerləşdirildikdə, müştəri onların hər birindən 1,4 milyon rubla qədər pul çıxara bilər.

Qeyd edək ki, investorun hesabında sığorta məbləğindən artıq məbləğ varsa, müştəri qalan vəsaiti tələb etmək hüququna malikdir, lakin yalnız bank təşkilatının əmlakı satılacaq iflas proseduru zamanı.

Nəzərə almaq lazımdır ki, sığorta hadisəsinin baş verdiyi bank təşkilatında sizin təkcə depozit hesabınız deyil, həm də kreditiniz olduqda, kompensasiya məbləği depozit hesabının məbləği arasındakı fərq əsasında təyin ediləcəkdir. və kredit öhdəlikləriniz.

Xarici valyutada olan əmanətlər sığortalanırmı?

Rusiya Federasiyasının ərazisində fəaliyyət göstərən bütün müddəaları olan qəbul edilmiş bank sisteminə görə, rubl investisiyaları kimi xarici valyuta hesabları sığorta proqramında iştirak edir.

İnvestorun ala biləcəyi sığortanın maksimum məbləği 400 min rubldan çox deyil.

Müqavilə bağlanmış bank təşkilatı özünü müflis elan etdikdə və ödənilməmiş vəsaiti ödəyə bilmədikdə, depozit üzrə məbləğ avtomatik olaraq milli valyutaya çevrilir və sonradan ödənilməlidir.

Hesabdakı məbləğ əmanətçiyə vəsaitin ödənilməsi üçün müəyyən edilmiş məbləğdən artıq olduqda, müştəri növbəyə durur və müəyyən edilmiş borc verəndən ödəniş gözləyir.

Bu məsələdə son dəyişikliklər

Hələ 2016-cı ildə Rusiya Federasiyası hökumətinin başçısı Dmitri Medvedev fərdi şəxslərin bank investisiyalarının sığortası sistemində dəyişikliklərin olmaması barədə danışmasına baxmayaraq, bəzi yeniliklər buna baxmayaraq tətbiq edilib.

Ümumiyyətlə, bu proses bütün Rusiya bank təşkilatları üçün 2003-cü ildən, müvafiq qanunvericilik aktının işə başladığı vaxtdan məcburidir.

Əmanətlərin sığortası öz aktuallığını 2008-ci il böhranı zamanı, maliyyə-kredit şirkətlərinin dağılması nəticəsində Rusiya Federasiyasının bir çox vətəndaşının əmanət və əmanətsiz qaldığı zaman nümayiş etdirdi.

Kim ödəməyə borcludur

Sığorta vəziyyəti baş verdikdə əmanət üzrə sığorta kompensasiyası Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi tərəfindən ödənilir.

DİA müştəriyə bank təşkilatının tələbləri (xüsusilə, əmanətçinin quruma borcunun məbləği) çıxılmaqla müəyyən edilən məbləğə əsasən müəyyən edilən pul məbləği ödəyir.

Ümumi həcmi 1.400.000 rubldan çox olmayan hesab-fakturalar üçün kompensasiya tam ödənilir.

Bu, plastik kartlara aiddirmi?

Bank əmanətlərinin sığortalanması sistemi təkcə investisiyalara deyil, həm də əmanətçilərin hesablarında və ya debet kartlarında saxladıqları məbləğlərə də şamil edilir.

Əsas şərt maliyyə təşkilatının əmanətlərin sığortalanması sisteminin iştirakçısı olmasıdır (iştirakçı bank şirkətlərinin siyahısı ilə Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin rəsmi saytında tanış ola bilərsiniz).

Maliyyə təşkilatının lisenziyasının ləğvi halında sığorta 1.400.000 rubla qədər olan məbləğlər üçün etibarlıdır.

Diqqət yetirmək lazımdır - bir bank təşkilatında bankda bir neçə proqram (depozitlər, hesablar, debet kartları) ola bilər, lakin sığorta almaq üçün onların ümumi məbləği (faizlər daxil olmaqla) 1.400.000 rubldan çox olmamalıdır.

Əmanət açmaq üçün dərhal risk zonasına düşməyən, lakin CER-ə daxil olan bir bank şirkəti seçmək daha yaxşıdır.

Pulunuzu ona etibar etməzdən əvvəl bank şirkəti haqqında bütün məlumatları toplamaq lazımdır.

Xatırlamaq vacibdir ki, hesabınıza böyük məbləğdə vəsait qoymaq istəyirsinizsə, o zaman bir neçə banka pul yatırmağınız məsləhətdir.

Axı, bu vəziyyətdə, sığorta hadisəsi baş verdikdə dərhal bütün məbləğin qaytarılmasına arxalana bilərsiniz.

MÜRACİƏT VƏ ZƏNGLƏR 7/24 və həftənin 7 günü QƏBUL EDİLİR.

Əmanətlərin sığortalanması agentliyi əsas vəzifəsi sığorta hadisəsi baş verdikdə ödənişləri həyata keçirmək olan dövlət korporasiyasıdır. Daha dəqiq olmaq lazımdırsa, o zaman Rusiya Federasiyasının vətəndaşlarına, banklarda (məsələn,) fəaliyyətini dayandırmış bank əmanətlərinin sahiblərinə pulları tez bir zamanda qaytarmaq onun məsuliyyətidir.

Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası 2018-ci ildə dəyişir

Son zamanlar DİA-nın (Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi) işində dəyişikliklərin olacağına işarə edən çoxlu (və müxtəlif) şayiələr yayılıb. Xəbərdə qeyd olunurdu ki, bank əmanətlərinin sahiblərinə qaytarılacaq (zəmanət veriləcək) məbləğ artacaq, lakin bu gözləntilər özünü doğrultmayıb, çünki Rusiya Federasiyası indi o qədər də yaxşı iş görmür, məsələn, həmin Agentliyin Mərkəzi Banka borcu var. Rusiya Federasiyasının Bankı böyük məbləğdə. Ona görə də dəyişikliklər olacaq, lakin fərdlərə təsir etməyəcək.

DİA-nın rəsmi saytında qeyd olunub ki, DİS-də (əmanətlərin sığortalanması sistemi) iştirak edən hər bir bank sığortaya maraq göstərsə, fiziki şəxslərdən pul cəlb etmək imkanı üçün daha yüksək faiz ödəyəcək. Belə bir qərar, Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin lisenziyası bir çox bank qurumlarından götürüldükdə və DİA-da nağd pul kəsiri olanda götürdüyü böyük kreditin Rusiya Federasiyasına qaytarılmasını təmin edəcək. DİA-nın rəsmi saytında başqa heç bir yenilik barədə məlumat verilmir.

Rusiyada əmanətlərin sığortalanması haqqında qanun

121-FZ saylı Federal Qanun fiziki şəxslərin bank təşkilatlarında əmanətləri olduqda Rusiya Federasiyasından zəmanət almaq hüququnu müəyyən edir. O, 2004-cü ildən qüvvədədir və ona görə Agentlik öz funksiyasını 400-ə yaxın dəfə yerinə yetirib. Bütün hallar oxşar idi: bank müflis oldu. Qanunda göstərilir ki, fərdi əmanətçilərin dövlət tərəfindən müəyyən edilmiş vəsaitin məbləğinin qaytarılması üçün təminatları olmalıdır. Üstəlik, sistem elə qurulub ki, fiziki şəxslərin müflis olan bankları ilə əlaqə saxlamağa ehtiyacı olmasın. Ləğv edilməsini gözləyən kreditorla bütün münasibətləri Agentlik öz üzərinə götürür ki, bu da vətəndaşların işini asanlaşdırır – DİA-nın rəsmi saytında belə deyilir.

2018-ci ildə Rusiya banklarında fərdi əmanətlərin sığortalanmasının məbləği

Bu günə olan məlumata görə, Agentliyin ödəyəcəyi məbləğ 1,4 milyon rubl təşkil edir. Bu, dəyişməyəcək, çünki DİA və bütün sığorta sistemi 2015-ci ildə fiziki şəxslərin əmanətlərinə qənaət edərək, vəsait çatışmazlığı şəklində özlərinə problemlər yaradıb. Sonra Mərkəzi Bankdan kredit götürməli olduq, indi qaytarmaq mümkün deyil, ona görə də 2018-ci ildə sığorta sisteminin ödəniş şərtlərini və şərtlərini dəyişəcəyindən söhbət gedə bilməz.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların siyahısı

Əgər insan əmanət açmaq istəyirsə, o zaman vəsaitlərin ödənilməsi sisteminə hansı maliyyə qurumlarının daxil olduğu ilə maraqlanmamalı və ya onların siyahısını axtarmalıdır. Müvafiq federal qanun, fiziki şəxslərdən pul cəlb etmək istəyən hər bir bankın ixtisaslaşdırılmış bir fonda töhfə verməli olduğunu müəyyən etdiyi üçün. Yəni, əsas vəzifəsi fiziki şəxslərin pullarını qorumaq olan Rusiya sistemi heç bir hüquqi incəlik olmadan əhaliyə vətəndaşlardan pul götürən bankların sığorta fonduna yığım ödəmələrinə zəmanət verir.

Bu o deməkdir ki, Agentlik qanunvericilikdə nəzərdə tutulan məbləği ödəyəcək”, - deyə rəsmi sayt məlumat yayıb. Buna görə də, əmanətçi öz bankının sistemin iştirakçısı olub-olmaması ilə bağlı narahat olmayacaq və şəxsin Sankt-Peterburqda harada əmanət açmaq istəməsi və ya onun yaşayış yerinin Moskva, Tomsk, Ryazan və ya şəhər olmasının fərqi yoxdur. başqa şəhər. Amma əmin olmaq istəyirsinizsə, Agentliyin rəsmi internet resursuna baxa bilərsiniz, sistemin üzv qəbul etdiyi bütün banklar haqqında məlumat var.

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin rəsmi saytı

Rusiya ixtisaslaşmış agentliyi bütün vacib məlumatları rəsmi saytında yerləşdirir. Orada aşağıdakıları tapa bilərsiniz:

— itirilmiş əmanətlərinizi geri almaq üçün nə vaxt və hara müraciət etməli;

- hansı məbləğin ödənilməli olduğu;

— ödənişlərə zəmanət verən sistemin üzv kimi qəbul etdiyi kreditorların siyahısı.

Burada hüquqi məlumatlar və lazım olan hər şey var, məsələn, vakansiyalar, təşkilatın ünvanı, necə ərizə yazmaq, hansı valyutada vəsait ödənilir. Korporasiyanın rəsmi portalı bildirir ki, sonuncu dəfə sistemin bir hissəsi olan Rinvestbank və Arksbank-da sığorta hadisələri baş verən zaman öz vəzifələrini yerinə yetirmək zərurəti yaranıb.

2018-ci ildə fiziki şəxslər üçün VTB 24-də depozitlər rublda

Üç yüzdən çox Rusiya bankı hazırda ləğvetmə prosesindədir - belə məlumatlar noyabrda dərc edilib. Bu kredit təşkilatlarının demək olar ki, hər biri fiziki şəxslərdən və fərdi sahibkarlardan əmanətlər cəlb edib. Rusiya Federasiyasında 2004-cü ildən mövcud olan əmanətlərin sığortalanması sistemi əmanətçilərə cəmi 1,7 trilyon rubl qaytarmağa imkan verib. Bu dövlət proqramı nəinki mümkün vəsait itkisindən müdafiəni təmin edir, həm də əhalinin bank strukturlarına və bütövlükdə əmanət institutuna inamını əhəmiyyətli dərəcədə artırır. Əmanətlərin sığortalanması sistemi (DIS) nədir və necə təşkil olunur?

Rusiya Federasiyasındakı əmanətlərin sığortalanması sistemi, bankın müflis olması və ya lisenziyasının ləğvi halında dövlətin fərdi müştərilərə və fərdi sahibkarlara 1,4 milyon rubla qədər əmanət məbləğlərinin tez qaytarılmasına zəmanət verdiyinə əsaslanır. Rusiya Banklar Assosiasiyasının məlumatına görə, 2017-ci ilin birinci yarısında ölkə rezidentinin orta əmanəti 163,1 min rubl təşkil edib, 1,4 milyon rubldan az olan əmanətlərin payı 60%-ə yaxınlaşır. Nəticə etibarı ilə əhalinin əmanətlərinin böyük hissəsi əmanətlərin sığortalanması sisteminin (DIS) parametrlərinə düşür.

CER-in nə dərəcədə aktual olduğunu onun qüvvədə olduğu müddətdə 3,6 milyondan çox əmanətçinin kompensasiya almaq imkanından istifadə etməsi ilə qiymətləndirmək olar. Ümumilikdə, bu müddət ərzində Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı 400-dən çox bankın lisenziyasını ləğv edib (tam siyahı ilə burada tanış olmaq olar: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017-ci ildə 45 kredit təşkilatı, o cümlədən TOP-30 Rusiya bankının üzvləri (məsələn, Yuqra) fəaliyyətini dayandırıb.

Bağlanan banklardakı əmanətlər üzrə kompensasiyanın maksimal məbləği proqramın icrasına başlayandan indiyədək 14 dəfə artıb. 2004-2008-ci illərdə 100 min rubl idi, sonra 700 minə yüksəldi. 2014-cü ilin sonundan bu rəqəm 1,4 milyon rubl səviyyəsindədir.

Sığorta ödənişinin məbləğində dəyişikliklərin tarixi:

• 2004-cü ilin yanvarından 2006-cı ilin 9 avqustuna qədər - 100 min rubl;
• 10 avqust 2006-cı ildən 25 mart 2007-ci ilə qədər - 190 min rubl;
• 26 mart 2007-ci ildən 2008-ci il oktyabrın 1-dək - 400 min rubl;
• 2 oktyabr 2008-ci ildən 28 dekabr 2014-cü ilə qədər - 700 min rubl;
• 29 dekabr 2014-cü ildən bu günə qədər - 1,4 milyon rubl.

Həyat hekayəsi

Mən 2010-cu illərin əvvəllərində layiqli məbləği saxladığım Holdinq-Kredit bankına “girdim”. O, sadəcə olaraq buxarlandı və əmanətçi bazası ayrı-ayrı sağ qalan fayllardan sanki hissə-hissə bərpa edildi. Xoşbəxtlikdən, mən faylların birinə daxil oldum və prosedur heç bir problem olmadan keçdi. Ödənişlərin başlandığını elan edəndən 4 gün sonra Qorbuşka yaxınlığındakı Sberbank filialına gəldim və rastlaşdığım ilk işçiyə müraciət etdim. O, xüsusi bir menecer dəvət etdi, məni xüsusi pəncərəyə apardı, mən ərizəyə imza atdım və demək olar ki, dərhal əmanətin özünü (xoşbəxtlikdən 370 min, maksimumdan az idi) və faizləri aldım. Nəhayət dedilər: “Artıq sizə heç nə borclu deyillər”..

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA): bu nədir və niyə yaradılıb?

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" qanun çərçivəsində yaradılmış dövlət təşkilatıdır. DİA-nın vəzifələrinə bankların müflis olması və ya bankın lisenziyasının ləğvi nəticəsində zərər çəkmiş əmanətçilərə ödənişlərin həyata keçirildiyi xüsusi fonda pul köçürmələrinin monitorinqi daxildir.

Əmanətlərin sığortalanması sistemi xüsusi dövlət proqramı olduğundan, onun həyata keçirilməsi üçün 2004-cü ildə 100 faiz dövlət iştiraklı korporasiya yaradılmışdır. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (ƏSİM) lisenziyası ləğv edilmiş bankların ləğvedicisi və müflisləşməsi üzrə meneceri kimi çıxış edir, ən əsası isə əmanətçilərə kompensasiyaların ödənildiyi əmanətlərin icbari sığortası fonduna rəhbərlik edir.

Fondun həcmi 1 oktyabr 2017-ci il tarixinə təxminən 40 milyard rubl təşkil etdi. Bununla belə, bu rəqəm özlüyündə çox şey demir: bağlanmış banklardan əmanətlərin qaytarılması prosesi daim baş verir, təkcə bu il DİA kredit olaraq 600 milyard rubldan çox vəsait cəlb edib. Bu kreditlərin qaytarılması əmanətlərin sığortalanması sistemi çərçivəsində Rusiya banklarından fonda daxilolmalar hesabına baş verir.

Agentlik mövcud vəsaitləri əsasən dövlət qiymətli kağızlarına və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının depozitlərinə yatırır, sığorta fondunun pullarını bank səhmlərinə yatırmaq qanunla qadağandır.

DİA-nın Direktorlar Şurasına Rusiya Federasiyasının Maliyyə Naziri rəhbərlik edir; bu orqana ölkə hökumətinin digər altı üzvü, habelə Agentliyin və onun rəsmi statusunu vurğulayan Mərkəzi Bankın beş nümayəndəsi daxildir. dövlət vəsaitləri hesabına təmin edilən etibarlılıq.

Bankın çökməsi halında əmanətin təhlükəsizliyi "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" 177-FZ saylı Federal Qanunla təmin edilir.

Hazırda sığorta sistemi əmanətçilərin iki kateqoriyasını əhatə edir: fiziki şəxslər və fərdi sahibkarlar.

CER sxemi istənilən icbari sığortanın alqoritminə çox bənzəyir, burada yalnız sığortaçıların rolu vətəndaşlar deyil, banklardır. Kredit təşkilatları cəlb edilmiş vəsaitin bir hissəsini Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinə ödəyirlər. Bu puldan DİA sığorta fondu formalaşdırır və sonra lisenziyası ləğv edilmiş bankların əmanətçilərinə kompensasiyaya xərclənir.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə bank töhfələrinin cari dərəcələri

DİA-nın əmanəti kompensasiya etdiyi yalnız iki sığorta hadisəsi var:

1 Mərkəzi Bank tərəfindən bank lisenziyasının ləğvi və ya ləğvi. Müflisləşmə əlamətləri (gözlənilən iflas) və ya Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının tələblərinin pozulması aşkar edildikdə baş verir. Bankın sahibləri tərəfindən könüllü ləğvi əmanətlərin sığortalanması sistemi ilə əhatə olunmur - sadəcə ona görə ki, bankın sahibləri yalnız bütün kreditorlarla, o cümlədən əmanətçilərlə tam hesablaşmadan sonra bağlanmaq barədə qərar qəbul edə bilərlər.

Sahibkarlar sadəcə olaraq ofisin qapılarını qıfıllayıb xaricə getmək qərarına gəlsələr, bank Mərkəzi Bankın qərarı ilə - lisenziyası ləğv edilməklə və əmanətlərin sığortalanması sistemi çərçivəsində müştərilərə kompensasiya ödənilməklə ləğv ediləcək.

2 Moratorium. Bank kreditorlarının tələblərinin ödənilməsinə qadağa (Rusiya Bankı tərəfindən qoyulur). Moratorium o zaman tətbiq edilir ki, bankın özü hesablarında vəsait çatışmazlığı səbəbindən kreditorlarına gecikdirir.

Misal: banklar fiziki şəxslərə kredit vermək üçün özləri başqa bank və təşkilatlardan daha aşağı faizlə borc götürürlər.

Bu tədbirin mahiyyəti ondan ibarətdir ki, Mərkəzi Bank cari xərclər (işçilərin əmək haqqı, sosial müavinətlər, kommunal və digər biznes ödənişləri) istisna olmaqla, istənilən bank ödənişlərini (əmanətlər üzrə ödənişlər, icra vərəqələri, cərimələr, cərimələr və s.) 3 ay müddətinə dayandırır. .

Bu müddət ərzində Mərkəzi Bank kredit təşkilatının işini yoxlayır və onun lisenziyasının ləğv edilib-edilməməsi barədə qərar qəbul edir. Moratoriumun tətbiqindən iki həftə sonra və bitməzdən əvvəl əmanətin kompensasiyası üçün ərizə ilə DİA ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Agentliyin bütün tarixində moratorium cəmi iki dəfə tətbiq edilib: 2015-ci ildə Vneshprombank və Nota Bank-da.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı

Bankın lisenziyası ləğv edilərsə, əmanətçi kredit təşkilatının prosedurunu gözləmədən yatırılan məbləği (1,4 milyon rubldan çox olmayan) geri ala bilər. İlk ödənişlər lisenziyanın ləğvi elan edildikdən 14 gün sonra (əmanətçilərin reyestri qaydasındadırsa və vaxtında DİA-ya təqdim edildikdə) edilir.

Əmanətlərin sığortalanması agentliyi, bir qayda olaraq, agent banklar vasitəsilə işləyir, DİA reyestrində onlardan altmış ikisi var. Bunlar dövlətin iştirakı ilə aparıcı banklardır (məsələn, Yuqra Bankın müştərilərinə ödənişlər VTB24 tərəfindən həyata keçirilirdi), eləcə də iri özəl kredit təşkilatları (Alfa Bank, B&N Bank və s.).

Bu, əlçatanlığı yaxşılaşdırmaq üçün edildi: agent bank filialları, bir qayda olaraq, bütün böyük şəhərlərdə yerləşir; əmanətçilər üçün sənədləri DİA-ya poçtla göndərməkdənsə, ora getmək daha asandır.

Qanunvericilik kompensasiyanın ödənilməsi zamanı heç bir prioritet nəzərdə tutmur: lisenziya ləğv edildikdən iki həftə sonra istənilən əmanətçi (həm fiziki şəxs, həm də fərdi sahibkar) agent bankla əlaqə saxlaya bilər - əsas odur ki, onun haqqında məlumat reyestrdə olsun. lisenziyası ləğv edilmiş bankın əmanətçiləri. İnvestor haqqında məlumatın reyestrdə olmaması halları və bu cür hallarda nə etməli olduğu haqqında daha ətraflı məlumat bu məqalənin sonunda müzakirə olunur.

Əmanətin qaytarılması proseduru mümkün qədər sadələşdirilmişdir: əmanətçi minimum sayda sənədlərlə agent bankla əlaqə saxlayır. Hər şey qaydasındadırsa, fiziki şəxs onun göstərdiyi hesaba köçürülür və ya bankın kassasında nağd şəkildə verilir. Fərdi sahibkar üçün geri qaytarılan vəsait istənilən bankdakı hesaba köçürülür (agent bankda hesab açmaq ən sərfəlidir - komissiya ödəməli deyilsiniz).

Bankın fəaliyyətini dayandırdıqdan sonra lisenziyanın ləğvi yenidən təşkildən (maliyyə bərpasından) fərqləndirilməlidir. İkinci halda, bankda müvəqqəti administrasiya tətbiq edilir, sahibi dəyişə bilər və mediada ajiotaj yaranacaq, lakin əmanətçi üçün heç bir şey dəyişməz - əmanətlərlə iş həmişəki kimi davam edir, pul tam çıxarıla bilər, əgər arzu olunan. Tipik olaraq, reabilitasiya iki halda istifadə olunur:

• Bank ölkə iqtisadiyyatının vəziyyəti üçün vacibdir və onun bağlanması mənfi makroiqtisadi nəticələrə səbəb ola bilər;
• Likvidliyin pisləşməsi müvəqqəti xarakter daşıyır və bankın kapitalında real maliyyə “çuxuru” ilə deyil, əmanətçilər arasında panika ilə bağlıdır.

2017-ci ildə Mərkəzi Bank TOP-10-dan iki kredit təşkilatını - Otkritie banklarını və B&N Bankını dezinfeksiya edib.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə hansı banklar daxildir?

DİA-nın 13 noyabr 2017-ci il tarixinə verdiyi məlumata görə, əmanətlərin sığortalanması sisteminə fiziki şəxslərin və fərdi sahibkarların 24 trilyon rubldan çox əmanətlərini özündə birləşdirən 476 fəaliyyət göstərən Rusiya bankı daxildir.

Qanun əhalidən əmanət qəbul edən bütün kredit təşkilatlarını CER-də iştirak etməyə məcbur edir. “Əmanətlər sığortalanır” bannerini öz internet səhifəsində nümayiş etdirmək hüququna malik olmaq üçün banklar bir sıra tələblərə cavab verməlidirlər:

• Etibarlı hesabat (Mərkəzi Bankın standartlarına uyğun olaraq), səhvlər və qeyri-dəqiqliklər təşkilatın maliyyə sabitliyinin qiymətləndirilməsinə təsir göstərməməlidir;
• Ehtiyatlar, kapital və s. üzrə Mərkəzi Bankın standartlarına uyğunluq;
• Bankın maliyyə sabitliyi Mərkəzi Bank tərəfindən kafi (ilk növbədə likvidlik, risklərin idarə edilməsinin keyfiyyəti və digər oxşar parametrlər baxımından) tərəfindən tanınıb;
• Bankın nəzarətində olan şəxslər haqqında məlumatların vaxtında verilməsi.
• Aşkar edilmiş pozuntuların vaxtında aradan qaldırılması.

Bütün banklar bu tələblərə cavab vermir. Artıq 4 kredit təşkilatı əhalidən vəsait cəlb etmək hüququndan məhrum edilib. Belə ki, Mərkəzi Bank əmanətçilərdən pul götürüldükdə, lakin sənədlərə uyğun olaraq uçota alınmadıqda, əmanətlərin uçotu ilə bağlı problemlərin və “nonotbook” hesablarının aparılmasında şübhələrin yaranmasını banklara diqqətə çatdırır.

Yeni əmanətlərin cəlb edilməsinə qadağa qoyulduqdan sonra Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı balansdankənar hesabların olub olmadığını yoxlamağa başlayır - məsələn, Miko-Bank-da pulu (828 milyon rubl) olmayan 800-ə yaxın əmanətçi müəyyən edilib. bankın balansından keçib və naməlum istiqamətdə itib. Bir qayda olaraq, əmanətlərin qəbulu ilə bağlı məhdudiyyətlər lisenziyanın ləğvi ilə nəticələnir.

Bankınızın CER üzvü olub-olmadığını yoxlamağın bir neçə yolu var. Ən asanı Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin saytına baxmaqdır (“İştirakçı Banklar” bölməsi əlifba sırası ilə sıralanıb: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Siz həmçinin məlumatlarınızı dəqiqləşdirə bilərsiniz. 8 800 200-08-05 nömrəli pulsuz qaynar xəttə zəng etməklə maraqlanırsınız.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların internet resurslarında DİA tərəfindən hazırlanmış xüsusi işarə yerləşdirilib. Bu lövhə kassalarda və bank kassalarında da şüşələrə vurulur.

Bankın lisenziyası ləğv edildikdə əmanəti necə qaytarmaq olar

Kredit təşkilatının fəaliyyətinə yalnız Mərkəzi Bank xitam verir. Kompensasiya prosesi bankın lisenziyası ləğv edildikdən dərhal sonra başlayır.

Əmanətçilərə borc reyestrinin alındığı tarixdən bir həftə ərzində Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi "Rusiya Bankının Bülleteni"nə və bankın yerləşdiyi rəsmi şəhər qəzetinə mesaj göndərir.

Mətndə əmanətlər üzrə kompensasiyaların ödənilməsi üçün ərizələrin qəbulu yeri, vaxtı, forması və qaydası göstərilir. Oxşar məlumatlar Agentliyin və bankın özünün internet saytlarında da yerləşdirilib. Daha sonra 30 gün ərzində eyni mesajlar əmanətçilərə poçt vasitəsilə göndərilir.

Çox vaxt əmanətçilər banklarının lisenziyasının ləğvi barədə mediadan məlumat alırlar, bu barədə adətən mərkəzi kanallardakı xəbərlərdə, Yandex, Mail və s. kimi iri xəbər saytlarında və portallarında yazılan xəbərlərdə danışılır.

Nəhayət, banka getsəniz və iş gününün ortasında ofis şübhəli şəkildə bağlıdırsa, aşağıdakıları etməlisiniz:

1 DİA-nın saytına gedin və ya 8 800 200-08-05 qaynar xəttinə zəng edin və ya axtarış çubuğuna bankınızın adını daxil edin. Bankın lisenziyasının ləğv edildiyi ortaya çıxarsa, kompensasiya ödənişləri üçün DIA agenti kimi hansı bankın təyin edildiyini öyrənin. Bu məlumat Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin saytında yerləşdirilib və ya qaynar xətt mütəxəssisindən soruşa bilərsiniz.

2 Bankın lisenziyasının ləğvi barədə elan verildikdən sonra (onun tarixi Agentliyin internet saytında göstərilir) 14 gün sonra əmanətçi, onun nümayəndəsi və ya varisi DİA blankında ərizə yazır. Formanı Agentliyin internet saytından (https://www.asv.org.ru/insurance/, “Sənəd Formaları” bölməsində) yükləmək və ya agent bankda doldurmaq olar. Tələsməyə ehtiyac yoxdur, ancaq bankın iflas proseduru bitənə qədər vaxtında olmalısınız (bu tarix DİA-nın və bağlanmış kredit təşkilatının saytlarında elan olunacaq). İnvestor və ya onun varisi “səhv edib”sə, müddət ərizəçinin qarşısının fors-major hallar, hərbi xidmət və ya ağır xəstəlik nəticəsində alındığını sübut etməklə bərpa edilə bilər.

3 Sənədlər ərizəyə əlavə olunur. İnvestor üçün pasport kifayətdir, nümayəndə notarial qaydada təsdiq edilmiş etibarnamə də gətirir. Əmanətçi yetkinlik yaşına çatmayandırsa, valideynləri və ya qəyyumları onun doğum haqqında şəhadətnaməsini təqdim edirlər. Övladlığa götürən valideynlərdən övladlığa götürmə sənədi, qəyyumlar isə müvafiq olaraq qəyyumluq təyin etməlidirlər. Sənədləri agent banka şəxsən təqdim etmək mümkün olmadıqda, onlar bildirişlə sifarişli poçtla göndərilə bilər.

4 Qanunla agent bank əmanətçinin müraciətinə növbəti iş gününün sonundan gec olmayaraq (əmanətçilərin reyestri DİA-dan bank tərəfindən daxil olubsa) baxmalıdır. Əgər kompensasiyanın məbləği azdırsa, ərizə qəbul edildikdən dərhal sonra kassir vasitəsilə ödənilir (limit agent bankın qaydalarından asılıdır - bəzi hallarda onlar bir milyon ödəyə bilərlər, lakin əksər hallarda məbləğ bir və ya ilə məhdudlaşır. iki yüz min rubl). Əks halda əmanətçidən ertəsi gün gəlməsi istəniləcək, tələb olunan məbləğ hazırlanacaq. Ərizədə əmanətçi pul köçürməsi yolu ilə pul almaq istəmişdirsə, agent banka bunun üçün üç iş günü verilir.

5 Pulla yanaşı, müştəriyə nə qədər pulun ödənildiyini/köçürdüyünü göstərən arayış verilir. Əmanətiniz 1,4 milyonu keçərsə və gələcəkdə məhrum banka qarşı iddialar irəli sürməyi planlaşdırırsınızsa, bu sənəd xüsusilə vacibdir.

Əgər əmanətə görə kompensasiya müəyyən səbəbdən (müştəriyə imtina ilə bağlı olmayan) vaxtında ödənilmədikdə, əmanətçinin məhkəməyə müraciət etmək hüququ vardır. Aşağıdakıları tələb edə bilərsiniz:

• cəza;
• mənəvi ziyana görə kompensasiya;
• gecikmənin ilk günündən başqa şəxslərin pullarından istifadəyə görə faizlərin ödənilməsi.

Həyat hekayəsi

Mənim həmişə yadda qalan Bank-T-də 200 min rubl əmanətim var idi. Mən bankın dəhşətli olduğunu bilirdim, lakin o, qarşısıalınmaz faiz dərəcələri təklif edirdi (təxminən 12,5%, hətta o vaxtlar çox dik). Vaxt keçdi, faizi kartıma çəkdim. Sonra Yandex-də gördüm ki, bankın lisenziyası ləğv edilib. DİA-nın saytına getdim - xəbərin birinci sətrində agent bankın təyin olunacağı müddət barədə mesaj var idi. Bir neçə gün gözlədim, yenidən sayta getdim - agent bank olaraq Sberbank seçildi. Depozitlər hər yerdə ödənilməyib, filialların siyahısı DİA-nın saytında da yerləşdirilib. Mənə ən yaxın olan filialda əmanətlərin qaytarılması Sber VIP müştərilərinə xidmət göstərən şöbə tərəfindən həyata keçirilirdi. Ancaq orada da bir sıra var idi - qalmaqallı nənələrin deyil, bir sıra var idi. İlk dəfə sırf soruşmağa gəlmişdim. Dedilər ki, pasportdan başqa heç nə lazım deyil. Hesabların vəziyyətini yoxlamaq üçün istifadə olunur. Dərhal məni reyestrdə tapdılar, menecer tərəfindən tərtib edilmiş bir arayış imzaladılar - vəssalam, mən kassaya gedə bilərəm. Kassirə getmədim, çünki Sberbank-da hesabım var idi və pulu ona köçürməyi xahiş etdim. Tərcümə dərhal gəldi. Xoş sürpriz o oldu ki, hətta xidmətin son ayı üçün faizləri də geri qaytardılar. Bank-T faizləri ayın son günü ödəsə də, noyabrın 30-na kimi başa çatmadı. Düşündüm ki, noyabr ayı üçün heç nə almayacağam və ya ən çoxu “tələb olunan” məzənnə ilə, amma onlar adi məzənnə ilə ödədilər - başqa 1700 rubl və bir neçə qəpik, üstəlik əmanətin bədəni.

DİA-nın Moskvadakı ofisi: Vysotskogo küçəsi, 4

Tez-tez verilən suallar

Bütün növ bank əmanətləri sığortalanırmı?

Xeyr, hamısı deyil. Qanun dövlətin kompensasiyaya zəmanət verdiyi əmanətlərin dəqiq siyahısını müəyyən edir:

• tələb və təcili;
• əmək haqqı, pensiya və təqaüd bank hesabları üzrə;
• fərdi sahibkar hesabları üzrə (2014-cü il yanvarın 1-dən sonra lisenziyasından məhrum edilmiş banklarda).
• qəyyumlara və himayəçilərə məxsus, lakin yetkinlik yaşına çatmayanlar və ya fəaliyyət qabiliyyəti olmayan şəxslər üçün açılmış hesablar üzrə (23 dekabr 2014-cü il tarixindən sonra lisenziyası ləğv edilmiş banklarda).
• fiziki şəxslər tərəfindən daşınmaz əmlakla bağlı əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün açılmış xüsusi hesablar (eskrov) üzrə (2 aprel 2015-ci il tarixindən sonra lisenziyasız qalmış banklarda).

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olmayan bəzi bank məhsullarını təqdim edirik:

• Vəkillərin, notariusların əmanətləri üzrə vəsaitlər, əgər bu hesablar peşəkar fəaliyyət üçün açılıbsa.
• Fiziki şəxslərin əmanətləri əmanətçiyə ödənilir.
• Fiziki şəxslər tərəfindən etibarlı idarəetmə üçün banklara köçürülən vəsaitlər.
• Rusiya Federasiyasından kənarda Rusiya banklarının filiallarında açılmış əmanətlər (CER xarici ölkələrə şamil edilmir).
• Elektron pulda depozitlər.
• Nominal və eskro hesablardakı vəsaitlər (yuxarıda qeyd olunanlardan başqa).
• Bölünməmiş metal hesablardakı vəsaitlər.

Əmanət üzrə faizlər sığortalanırmı?

Bəli, onlar sığortalanır, ancaq iflas proseduru başlamazdan əvvəl əmanətin əsas məbləğinə əlavə olunarsa. Daha yaxşı başa düşmək üçün bəzi nümunələrə baxaq:

Nümunə №1

Siz bir il müddətinə əmanətə 100.000 rubl yerləşdirdiniz və müddətin sonunda faizləri hesabladınız. Tutaq ki, müqavilə bağlandıqdan altı ay sonra bankın lisenziyası ləğv edilib. Pulunuz bir il əmanətdə qalmadığından, bu o deməkdir ki, sizə faizlər hesablanmayıb, yəni sığortaya tabe deyil.

Nümunə №2

Siz əmanətə eyni 100.000 rubl yerləşdirdiniz, bir il müddətinə və hər ayın sonunda hesablanan faizlər. Altı ay sonra bankın lisenziyası ləğv edildi. Bu halda, siz altı ay ərzində əmanətinizi + faizləri alacaqsınız, çünki onlar hesablandığından və hər ay əmanət məbləğinə görə.

Debet kartı hesabları əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxildirmi?

Əmanətlərin sığortalanması debet kartı hesablarına şamil edilir, onlar üçün kompensasiya proseduru digər əmanət növləri ilə eynidir. İstisna əvvəlcədən ödənilmiş bank kartlarıdır. Onların üzərindəki pul sığortalanmayıb.

Həyat hekayəsi

Bir vaxtlar Svyaznoybank plastik kartım var idi, onu özüm üçün saxlayırdım və 15 min rubl məbləğində "yağışlı gün" idi. Bir gün, Yeni il qabağı radioda eşitdim ki, bank bir ay əvvəl bağlanıb. Əvvəlcə qərara gəldim ki, "saklama" həmişəlik yox oldu, amma yenə də ipuçlarını axtarmaq üçün onlayn oldum. Bankın saytında Sberbank-a ödənişlər üçün müraciət etmək göstərişi var idi - pasportla. Bürokratlığımızı bildiyim üçün özümlə bütün sənədləri götürdüm - bankla müqavilənin əsli və surətləri və daha çox. Və eyni zamanda, hər şey yaxşı olarsa, orada pul köçürmək üçün başqa bir kartın hesab nömrəsi. Əlaqə saxlamalı olduğum Sberbank filialı şəhərin o biri tərəfində idi, amma ən yaxın ofisin mənə kömək etməyəcəyini düşünərək vicdanla ora getdim. 10 dəqiqə ərzində məni qəbul etdilər. İşçi pasportu götürüb və ərizəni özü doldurub. imzaladım. İşçi özü çeklə kassirə gedib 15 minimi mənə gətirdi. Hər şey düz 20 dəqiqə çəkdi.

Ödənişdən nə vaxt imtina etmək olar?

Depozitinizə görə geri qaytarılmamağınızın yalnız üç səbəbi var:

• Reyestrdə əmanətçi kimi sizin haqqınızda məlumat yoxdur.
• Yanlış doldurulmuş sənədlər təqdim etdiniz və ya heç bir kağız təqdim etmədiniz.
• Agent bank DİA-dan əmanətçilərin reyestrini almayıb.

Agent bank sığorta kompensasiyasını ödəməkdən imtina ilə bağlı sizə yazılı izahat təqdim etməyə borcludur.

Həyat hekayəsi

Orada pul yerləşdirmək üçün uzun müddət bank seçdik, sonradan mənzil almağa xərcləməyi planlaşdırdıq, lakin hələlik faizlə pul qazanırıq. Əmanətlərin sığortalanması əsas şərtlərdən biri idi. Biz Samarada yaşayırıq və Volqa-Kama Bankında əmanət açmaq ən əlverişli görünürdü. Zaman-zaman gəlirdilər, doldurdular, ifadələr aldılar - hər şey həmişəki kimi idi. Və sonra bankın çətin vəziyyətə düşdüyü barədə söz-söhbət yayıldı. Sadəcə olaraq mənzil almaq üçün töhfə verməli idik, təşvişə düşdük və banka qaçdıq. Bir kilometr uzunluğunda bir xətt var idi, əlbəttə ki, pulu görmədilər, amma bank markası olan hesab qalıqları olan bir bank çıxarışını demək olar ki, zorla sındırdılar. Və sakitləşdilər. DİA-dan "xoşbəxtlik məktubu"nu gözlədik və şoka düşdük. Biz reyestrdə deyilik! Ancaq bir çıxarışımız var! Agentliyə əks bəyanat yazdıq, surətini əlavə etdik və qərarını gözləyirik. DİA-dan cavab gəldi: siz qeydiyyatda deyilsiniz. Çıxarışa belə baxmadılar! Dövlət Dumasının deputatı və prokurorluq olmasaydı, heç nə əldə etməzdik. Nəticədə onlara yalnız 6 aydan sonra maaş verilib.

İnvestorların reyestrində deyilsinizsə nə etməli?

Belə xoşagəlməz vəziyyətin yaranmasına səbəb bank işçilərinin səhlənkarlığı (əmanətçilərin bəzilərinin sənədləri itirilir və ya məhv edilir, işçilər işdən çıxarılır, axır axtarmağa yer yoxdur) və ya “balansdankənar əmanətlər” adlandırılanlar ola bilər. - əmanətçilərdən pul götürüldükdə, lakin sənədlərə uyğun aparılmadıqda, müştərilərə saxta kağızlar verildikdə. Nəticədə sizin əlinizdə müqavilə var, amma əmanət qoymağınız barədə bankda məlumat yoxdur. Müvafiq olaraq, kompensasiya üçün agent bankla əlaqə saxladığınız zaman imtina alacaqsınız. Bu, məsələn, “notebook” depozitlərinin sayının 100%-ə yaxın olduğu Crossinvestbank, Miko-Bank və Stella Bankın əmanətçiləri tərəfindən yaşanıb.

DİA bu məsələnin iki həll yolunu görür. Bəzən Agentlik əmanətçilərə reyestrdə bərpa olunmasını tələb etmək üçün dərhal məhkəməyə müraciət etməyi tövsiyə edir. Lisenziyası ləğv edilmiş banka qarşı iddia yalnız DİA-nın rədd cavabı aldıqdan sonra verilməlidir. Çox şey iddia ərizəsinin keyfiyyətindən asılıdır, o, formal xarakter daşımamalıdır.

Nəzərə alın: məhkəmə üçün siz dələduzluqdan əziyyət çəkən əmanətçi deyilsiniz, bu bankda əmanətinin olduğunu sübut etməyə hazırlaşan şəxssiniz. Bu o deməkdir ki, sübutlarınız nə qədər inandırıcı olarsa - ilkin sənədlər, şahid ifadələri və s. formada - şansınız bir o qədər çox olar.

Müştəri reyestrdədirsə, lakin əmanətin məbləği real məbləğə uyğun gəlmirsə, DİA ödəniş məbləği ilə razılaşmadığı barədə bəyanatla yanaşı, əmanət üçün ilkin sənədləri (müqavilə, sərəncamlar və s.) təqdim etməyi xahiş edir. ) birbaşa Agentliyə (məsələn, poçtla göndərin). Baxış iki aya qədər çəkə bilər. Bu sxemin dezavantajı orijinal sənədlərlə ayrılmaq ehtiyacıdır. Bu o deməkdir ki, siz artıq məhkəməyə müraciət edə bilməyəcəksiniz.

Geri qaytarılan məbləğlə razılaşmasam nə etməliyəm?

İki variant var.

1. Tələblərinizi dəstəkləmək üçün DİA-ya sənədlər təqdim edin. Agentlik bu sənədləri banka göndərəcək. Orada alındığı gündən 10 gün ərzində sizin arqumentlərinizi nəzərə almalı və ya investorların reyestrinə dəyişiklik etməlidir, ya da imtina etməlidir.
2. Ödənişlərin məbləğini müəyyən etmək üçün məhkəməyə iddia qaldırın.

Həyat hekayəsi

İki dəfə DİA ilə işləməli oldum. İlk dəfə Investtrustbank-ın lisenziyası ləğv edildikdə, hər şey yaxşı getdi, pul tez geri qaytarıldı. Və biz ikinci dəfə əmanətlərin sığortalanması sisteminin iş proseduruna etiraz etməli olduq. Biz 2017-ci ilin yayında Yugra Bank-a bir milyon rubldan çox pul köçürdük - məhz bu anda onun lisenziyası ləğv edilib. Məlum oldu ki, pulun bir hissəsi sığorta hadisəsi elan olunana qədər, ikinci hissəsi (böyük) isə elə bu elan edilən gün yoxa çıxıb. Baxmayaraq ki, “Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması haqqında” Qanunun 11-ci maddəsinin 5-ci bəndində əmanətlər üzrə kompensasiyanın məbləği əmanətin sonunda əmanətdə olan vəsaitin qalığı əsasında hesablanır. sığorta hadisəsinin baş verdiyi gün, DİA bunun başlanğıcını kəsmə günü kimi qəbul edir. Və buna uyğun olaraq pulun bir hissəsini qaytarmaq istəmir. Ödənişlə razılaşmadığımız barədə ərizə yazdıq, 10 gün bitir, məhkəməyə getməli olacağıq.

Bir bankda cəmi 3 milyon rubl olan üç əmanətim var, lakin əmanətlərin hər biri 1,4 milyondan azdır. Bank müflis olarsa, tam məbləği geri alacağam?

Əmanətlərin sığortalanması haqqında qanuna görə, bir bankda bir neçə əmanətiniz varsa, onlar hər şeyi ödəyəcəklər - lakin ümumi məbləğ eyni 1.400.000 rubldan çox ola bilməz; qalanını birbaşa lisenziyası ləğv edilmiş bankdan geri almağa cəhd etmək olar. . Amma eyni vaxtda lisenziyadan məhrum edilmiş bir neçə bankdakı əmanətlərə hər bağlanan qurum üçün 1,4 milyon kompensasiya ödəniləcək.

Nəticə

Əmanətlərin sığortalanması ilə bağlı ən vacib fikirləri təkrarlayaq:

• Əmanətlərin sığortalanması sistemi yalnız fiziki şəxslərə və fərdi sahibkarlara şamil edilir. Bu zaman hüquqi şəxslərin pulları sığortalanmır.
• DİA yalnız bank əmanətlərini sığortalayır. Əgər siz hər hansı maliyyə alətinin (foreks, səhmlər, pamm hesabları, pay fondları və s.) yerləşdirdiyiniz vəsaitlərin sığortalandığını bildirən reklam görürsünüzsə, bilin ki, sizi aldadırlar. Bu, tez-tez maliyyə piramidalarını və HYIP-ləri ört-basdır etmək üçün istifadə olunan bir marketinq hiyləsidir.
• Debet kartları sığortaya tabedir, yəni siz balansa yığılmış faizlə kartları təhlükəsiz şəkildə aça bilərsiniz.
• Əmanətlərin DİA tərəfindən sığortalandığı bankı seçin.
• 1,4 milyon rubldan çox yerləşdirməyin. hər bir şəxs üçün bir bankda.
• 1,4 milyon rubldan çox bir məbləğ yerləşdirməlisinizsə, məbləği 1,4 milyon rubldan çox olmayan hissələrə bölün. və onları müxtəlif banklarda saxlayın və ya bank yaxşı tariflər təklif edərsə yaxınlarınız üçün əmanət açın.
• Əgər siz əmanət qoyursunuzsa, həmişə bankdan təsdiqedici sənədləri, xüsusən də internet vasitəsilə açılan əmanətləri tələb edin. Məlumatlarınız birdən reyestrdə olmadıqda, əmanətinizlə bağlı bütün sənədləri saxlayın - müqavilə, pul yatırmaq üçün çeklər və s..

Desert üçün video: Tokioda kreativ küçə saatları

Gec-tez hər kəsin əmanətlərini necə saxlamaqla bağlı sualı var. Bu gün pul vəsaitlərinin yatırılmasının ən geniş yayılmış üsulu onları kommersiya banklarının depozit hesablarına yerləşdirməkdir. Bu, əmanətləri inflyasiyanın zərərli təsirlərindən qoruyur və kiçik gəlir əldə edir. Amma iqtisadi qeyri-sabitlik illərində bir çox vətəndaşın bank sisteminə inamı itib.

Müştəri olduğunuz bank maliyyə çətinliyi elan edibsə, nə etməlisiniz? Belə bir vəziyyətdə nicat olub-olmamasından narahat olmalıyıq?

Fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası bankın uğursuzluğu və ya lisenziyasından məhrum edilməsi halında əhalinin pul vəsaitlərinin qorunması sistemidir. Bu yolla dövlət sadə vətəndaşların maddi təminatına zəmanət verir. Banklar da öz bonuslarını alırlar - fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması müştəri inamını xeyli artırır.

Sığorta məqsədləri

Oxşar sistemlər dünyanın bir çox ölkəsində mövcuddur. Əmanətlərin sığortası Rusiyada 2003-cü ildə ortaya çıxdı. Hansı məqsədlər üçün təqdim edildi?

1. Dövlətin maliyyə sisteminin sabitləşməsi.
2. Bank əməliyyatları ilə bağlı risklərin azaldılması.
3. Pisləşən maliyyə böhranlarının qarşısının alınması.
4. Əhalinin bank sektoruna inamının qorunması.

Agentlik

Əmanətlərin sığortalanması federal qanunla tənzimlənir. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi bank qurumlarının fəaliyyətinə nəzarət edir və əmanətçilərin maraqlarını müdafiə edir. Korporasiyanın vəzifələrinə bankların reyestrinin aparılması, sığorta haqlarının toplanması, əmanətçilərin uçotu və kompensasiyaların ödənilməsi, sərbəst vəsaitlərin qoyuluşu ilə sığorta fondunun saxlanılması və artırılması daxildir. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin fəaliyyətinə dövlət nəzarəti həyata keçirilir. Agentlik əmanətlərin sığortalanmasını həyata keçirən yeganə qurum olduğundan, qanun onun fəaliyyətini aydın şəkildə tənzimləyir.

Korporasiya kompensasiya üçün pulu haradan alır? Vəsaitlər fondun hesablarında toplanır və bir neçə mənbədən gəlir:

1. Sığorta proqramında iştirak edən kommersiya bankları rüblük sığorta haqqı ödəyirlər.
2. Agentlik əldə etdiyi vəsaiti aktiv şəkildə artırır və investisiya edir.
3. Sığorta fondunu formalaşdıran maliyyə vəsaitlərinin bir hissəsi birbaşa dövlətdən alınırdı.

Sığorta obyekti

Qanunvericilik əmanətlərin sığortalanması üçün əlavə müqavilələrin bağlanmasını tələb etmir. Dövlət proqramına uyğun olan bütün vətəndaş əmanətləri sığortalanmış hesab olunur. Belə ki, sığortanın obyektləri vətəndaşların şəxsi əmanətləri, əmək haqqı hesabları və şəxsi əmanət sertifikatlarıdır.

Banklardakı əmanətlərin icbari sığortasına daxil olmayan fond qrupları var:

Maraq

Fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması adi vətəndaşlar arasında çoxlu suallar yaradır.
Bunlardan ən çox yayılmışı sığortanın əmanətlər üzrə faizləri əhatə edib-etməməsi, yəni kapitallaşdırılmış faizlərin məbləğinin sığorta obyekti olub-olmaması ilə bağlıdır.

Sığorta ödənişi hesablanarkən depozit hesabının əsas məbləğinə əlavə edilən faizlər nəzərə alınır, bu, bank müqaviləsində öz əksini tapır. Bu zaman yalnız bankın fəaliyyətinə xitam verildiyi zaman hesablanmış faizlər nəzərə alınır. Əgər əmanətçi faizləri geri götürübsə, sığorta kompensasiyasının məbləği müəyyən edilərkən bu nəzərə alınmayacaq.

Sığorta işi

Bank müştəriləri hər zaman bilmirlər ki, hansı halda onlara əmanətlərin sığortalanması kimi xidmət lazımdır. Qanun sığorta hadisəsi anlayışını aydın şəkildə müəyyən edir. Bu, əmanətin yerləşdirildiyi bankdan fəaliyyət göstərmək üçün lisenziyanın ləğvidir. Rusiya Bankı, məsələn, qeyri-qənaətbəxş maliyyə vəziyyəti (iflas) səbəbindən bir qurumu lisenziyasından məhrum edə bilər. Bank kreditorlarının tələblərinin ödənilməsinə moratoriumun tətbiqi də sığorta hadisəsi kimi tanınır. Bu halda Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi sığorta ödənişlərini həyata keçirməyə borclu olur.

Maksimum kompensasiya məbləği

Əmanətlərin sığortalanması depozit əməliyyatlarının həcminin artırılması üçün effektiv sistemdir. Bank bağlandıqda, əmanətlər ödənilməli olan hər hansı faizlə, lakin ümumi məbləği 1.400.000 rubldan çox olmayan tam həcmdə ödənilir. Bir əmanətçinin müflis bir bankda bir neçə əmanəti varsa, onlar üzrə ödənişlər yekunlaşdırılır, lakin 1.400.000 rubldan çox ola bilməz.

Sığorta hadisələri bir neçə bankda baş veribsə, o zaman əmanətçinin hər bir bank üçün əmanətlərini tam şəkildə kompensasiya etmək hüququ var (başqa sözlə, A bankında 2 milyon rubl və B bankında 2 milyon rubl olduqda, hər biri üçün 1,4 milyon ödəniş alacağıq. bank fərdi olaraq, yəni cəmi 2,8 mln. Aydındır ki, əmanətləri müxtəlif qurumlarda saxlamaq daha təhlükəsizdir.

Ödənişin məbləği sığorta hadisəsinin baş verdiyi günün sonuna əsasən hesablanır. Xarici valyutada kompensasiya məbləği sığorta hadisəsinin baş verdiyi günə olan məzənnə ilə rublla ödənilir.

Əmanətlərin sığortalanması həmişə kompensasiyanı tam təmin etmir. Əmanətin məbləği mümkün sığorta ödənişindən artıq olarsa, bank iflas prosedurundan keçdikdən sonra əmanətçi (birinci növbədə kreditor kimi) əmanətin qalan hissəsi üçün kompensasiya alacaq. Bu, altı aydan başlayaraq uzun müddət çəkə bilər. Sürət əmanət sığortasının başqa bir üstünlüyüdür.

Ödəniş üçün müraciət qaydası

Niyə əmanətlərin sığortalanması dünya praktikasında getdikcə geniş yayılır? Bu sığorta növü üzrə ödəniş sistemi sadədir və milli banklara inamı əhəmiyyətli dərəcədə gücləndirir. Ənənəvi olaraq, investorlar və onların varisləri kompensasiya almaq hüququna malikdirlər. Ödəniş hüququ başqa yolla əldə edilə bilməz.

Əmanətçi sığorta hadisəsi baş verdiyi gündən ödəniş üçün müraciət edə bilər. Son tarix iflas prosedurunun başa çatdığı və ya moratoriumun bitdiyi gündür.

Ödəniş üçün müraciət proseduru qanunla ciddi şəkildə tənzimlənir. Fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanmasına əmanətçi ərizə vermək üçün son müddəti qaçırdıqda xitam verilir. Bu halda o, bu müddətin uzadılması xahişi ilə Agentliyə müraciət edə bilər. Müddətin bərpası aşağıdakı hallarda mümkündür:

• müraciətin qarşısı fors-major və ya fövqəladə vəziyyət nəticəsində alındı;
• investor hərbi xidmətdə olub;
• olmaması ciddi sağlamlıq vəziyyəti və ya miras müddəti ilə əlaqədar idi.

Müraciət edərkən aşağıdakıları təmin etməlisiniz:

1. Agentlik tərəfindən təqdim edilən nümunəyə uyğun olaraq yazılmış ərizə.
2. Pasport və ya digər şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd.
3. Vərəsələr üçün vərəsəlik hüququnu təsdiq edən sənədlər və investorun nümayəndələri üçün etibarnamə.

Ödəniş proseduru

Sığorta kompensasiyasının ödənilməsi qanunvericiliyə uyğun olaraq Agentlik tərəfindən həyata keçirilir. Fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması tamamilə onun yurisdiksiyasındadır. Sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra Agentlik sığorta kompensasiyasının ödənilməsi üçün ərizələrin qəbulu yeri, vaxtı və qaydası barədə əmanətçilərə məlumat verir. Əmanətçi zəruri sənədləri təqdim etdikdən sonra ödəniş üç gün ərzində, lakin sığorta hadisəsi baş verdiyi tarixdən 2 həftədən tez olmayaraq həyata keçirilir.

Əmanətçi ödənişin məbləği ilə razılaşmadıqda, kompensasiyadan şikayət verilə bilər. Əlavə sənədlər təqdim edildikdən sonra Agentlik 10 təqvim günü ərzində yenidən hesablama aparacaq. Sığorta kompensasiyasını aldıqdan sonra əmanətçi ödənilmiş məbləğlər haqqında arayış alır və banka göndərir. Ödənişlər rubl, nağd və ya bank hesabına həyata keçirilir.

Beləliklə, indi siz əmanət sığortasının necə işlədiyini bilirsiniz. Bu maliyyə alətindən istifadə zamanı bank qurumlarının sistemi sabitləşir, əmanətçilərin əmanətləri dövlətin himayəsindədir.