Лучшие кредитные карты без годового обслуживания. Где оформить кредитную карту без платы за годовое обслуживание, их преимущества и недостатки

Мы решили подобрать кредитные карты, за которые не требуется платить за обслуживание. С этой целью наши специалисты проанализировали, что происходит с кредитками в России. Данные актуальны на август 2017 года и в дальнейшем могут изменяться в незначительную сторону.

В приведенном ниже списке мы отразили перечень банков РФ, которые предоставляют бесплатные карты. Но важно понимать, что финансово-кредитные организации дают право пользоваться карточкой без платы только в тех случаях, когда вы производите покупки по кредитке на определенную минимальную сумму.

Еще бывают случаи, когда банки дарят только первый год обслуживания. Начиная со 2-го года, они берут полную стоимость за содержание. Поэтому будьте осторожны. Мы постарались максимально описать все карты, которые являются полностью или частично безвозмездными.

Банки с бесплатными кредитными картами в 2017 году: можно оформить онлайн через Интернет

1. Карта Touch Bank: бесплатное обслуживание или 250 рублей в месяц

Ключевые особенности:

Сумма максимального кредитного лимита – до 1 млн. рублей
Льготный период без процентов – 61 день
Возврат денег (кэшбек) – до 3%
Снятие наличных – бесплатно, пополнение – бесплатно
Стоимость обслуживания – 0 руб, при покупках от 30 000 руб. в месяц.
В остальных случаях плата за обслуживание – 250 руб. в месяц

Карта Тач Банка обслуживается бесплатно при одном из двух условий:

Вы должны совершать покупки в месяц от 30 000 рублей.
Остаток на кредитке не должен опускаться ниже 50 000 рублей в месяц.

Если Вы не будете выполнять любое из этих условий – ваша плата составит 250 рублей в месяц. Итого вы будете платить за годовое обслуживание 3 000 рублей. Довольно высокая плата, однако банк предоставляет очень лояльные способы как можно избавиться от ежемесячной платы.

2. Карта «Совесть» от КИВИ Банка: 5 лет бесплатного обслуживания

Ключевые особенности:

Сумма максимального кредитного лимита – до 300 000 рублей
Оформление карты – онлайн через Интернет
Снятие наличных – невозможно, пополнение – бесплатно
Срок действия карты – 5 лет

Карты рассрочки это новое направление на рынке кредитования. И банки постепенно начинают вводить их в свой круг продуктов для физических лиц. Карточка «Совесть», предлагаемая банком КИВИ, имеет колоссальные достоинства. Но нас интересует в первую очередь годовое обслуживание, которое совершенно бесплатно. К тому же, у данную карточку можно получить без подтверждения дохода.

Вы пользуетесь кредиткой, производите покупки, при этом совсем не платите за обслуживание. После окончания пятилетнего срока действия карточки – оформляете новую.

Есть ли подвохи? Вопрос правильный. Отвечаем – нет! Банк получает доход в виде комиссии от магазинов, в которых вы будете совершать покупки картой «Совесть». Все довольны.

3. Карта «Халва» от Совкомбанка: 0 рублей в течении 5 лет

Ключевые особенности:

Льготный период без процентов – 365 дней
Оформление карты – онлайн через Интернет
Возврат денег (кэшбек) – отсутствует
Снятие наличных – бесплатно в пределах суммы сверх лимита, пополнение – бесплатно
Стоимость обслуживания – 0 руб всегда
Срок действия карты – 5 лет
Процентная ставка за рассрочку – 0% всегда

«Халва» почти то же самое, что и «Совесть». Только у этой кредитки чуть больше сумма лимита, в пределах которого вы сможете приобретать вещи в рассрочку.

Обе карты пользуются большой популярностью среди граждан РФ. Являются лидерами сегмента «карты «рассрочки» и для их оформления не нужно иметь положительную кредитную историю.

4. Карта от ВТБ: бесплатно или 249 рублей в месяц

Ключевые особенности:

Сумма максимального кредитного лимита – до 350 000 рублей
Льготный период без процентов – 50 дней
Оформление карты – онлайн через Интернет
Возврат денег (кэшбек) – 5%
Стоимость обслуживания – первый год 0 руб.

Данная финансово-кредитная организация всем новым клиентам дает право пользоваться кредитной картой первый год совершенно бесплатно. Начиная со второго года, вы также имеете возможность не платить ежегодную комиссию. Для этого нужно чтобы годовой оборот по карточке не был меньше 120 000 рублей. В противном случае придется платить полную стоимость обслуживания. А это 2 988 рублей каждый год (или 249 рублей в месяц).

5. Карта от банка Ренессанс Кредит: бесплатно или 900 рублей в год

Кредитная карта без годового обслуживания являет собой особый вид банковского предложения, при использовании которого с клиента не взимаются денежные отчисления в пользу финансового учреждения, выдавшего платежное средство. Оформить такой продукт может практически каждый и услуга эта предоставляется совершенно бесплатно.

Основные достоинства:

длительные льготные периоды пользования заемными средствами;
удобство проведения расчетных операций;
абсолютно бесплатное обслуживание;
высокие лимиты доступных средств;
максимальная лояльность финансовой организации к держателю.

Как подобрать лучший вариант кредитки

Москва входит в число мегаполисов с максимальным присутствием банковских учреждений, поэтому оформить кредитные карты с бесплатным обслуживанием здесь не составит особого труда. Наш сервис предоставляет услугу мониторинга всех доступных вариантов подобного займа от десятков надежных финансовых структур. Воспользовавшись инструментом поиска, Вы сможете легко подбирать и заказать онлайн пластиковое платежное средство, плата за годовое обслуживание по которому не взимается. Наша база располагает самыми актуальными в Москве предложениями кредитования и сможет подобрать оптимальный вариант банковского продукта под любые потребности.

Кредитные карты становятся все более популярными среди клиентов банка. Это неудивительно: кредитка упрощает как наличный, так и безналичный расчет за товары и услуги. Банки в борьбе за новых и удержания старых клиентов стараются предложить все более интересные условия и соблазняют потенциальных держателей простотой оформления.

Одним из таких интересных предложений эмитентов является отсутствие ежегодной оплаты за обслуживание. За счет этого клиенты рассчитывают на минимизацию своих расходов, связанных с использованием кредитных средств.

Детали услуги

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Одним из главных преимуществ кредитных карт является беспроцентный период. Его наличие дает возможность пользоваться заемными средствами на протяжении определенного промежутка времени бесплатно. Такая услуга предоставляется практически всеми банками. Поэтому клиент при выборе эмитента сравнивает процентную ставку за пределами беспроцентного периода, наличие и размер дополнительных комиссий.

Отсутствие комиссии за обслуживание позволяет сэкономить средства и часто клиенты делают выбор именно в пользу таких карт. В тоже время перед подписанием договора стоит внимательно изучить тарифы. Бывают случаи, когда такую услугу банки предлагают для привлечения новых клиентов и плата за обслуживание не взимается только первый год пользований картой.

Cтоит обратить внимание и на другие дополнительные комиссии: за отсутствием платы за обслуживание может скрываться более высокая оплата за обналичивание, за конвертацию и многое другое

Особенности

Кредитки без ежегодной оплаты имеют свои особенности. Конечно, это хороший способ сэкономить и не платить лишние деньги банку, но нужно понимать все плюсы и минусы такого предложения от банка.

Кредитная карта без годового обслуживания может иметь минимальное количество дополнительных услуг. То есть это карта для ознакомления с банком. После окончания ее срока действия клиенту, который зарекомендовал себя как ответственный заемщик, предложат кредитку с более обширным перечнем услуг, но и с оплатой за них.

Льготы

Банки чаще предоставляют льготы по обслуживанию кредиток новым клиентам. Это может быть своего рода рекламная компания банка. В тоже время карты с большим количеством других льгот и преимуществ обычно имею определенную комиссию за обслуживание.

Где выгода

Однозначно ответить на вопрос о самой выгодной карте и оптимальных тарифах невозможно. При выборе банка-кредитора стоит исходить из тех обстоятельств, при которых карта будет использоваться чаще всего.
В среднем ежемесячное обслуживание карты составляет от 250 до 750 рублей в месяц . За год набегает немаленькая сумма, которую держатель карты мог бы направить на личные цели. Поэтому стоит потратить время и найти приемлемый вариант кредитки с минимальными дополнительными комиссиями.
Выгодно остановиться на карте без платы за обслуживания, когда кредитка оформляется «на всякий случай». Таким образом, если клиент заемными средствами так и не воспользовался, он ничего не потеряет от оформления карты.
А вот если карта оформляется, например, для безналичных расчетов за границей, стоит обратить внимание на другие параметры: размер cash-back или комиссию за конвертацию. Большой размер последней сведет к нулю всю выгоду от отсутствия оплаты за обслуживание.
Активным пользователям кредиток стоит поискать банки, где годовую комиссию не взимают, если клиент совершает по карте большое количество операций. Это позволит уменьшить размер затрат, связанных с обслуживанием.

Оформление

Для оформления карты нужно обратиться в банк с необходимым пакетом документов. Прежде чем отправиться в отделение стоит заранее изучить требование отдельных эмитентов. Сегодня многие банки предоставляют возможность подать заявку на оформление карты через интернет. Этот позволит сэкономить время.

В отдельных банках для открытия карты достаточно только паспорта, но скорее всего лимит будет небольшим. Для получения максимальной суммы кредита, клиент должен предоставить документы, подтверждающие его финансовое и имущественное состояние. Одним из основных критериев при принятии банком решения является наличие положительной кредитной истории.

Если у человека есть зарплатная карта какого-либо банка, стоит начать поиск эмитента кредитки именно с него. Для держателей зарплатных карт многие банки предоставляют льготы: это касается не только бесплатного обслуживания, но и более низкой процентной ставки за пределами льготного периода.

Куда обратиться

Оформить кредитную карту без годового обслуживания в Москве и других городах России несложно, их предлагают многие банки. Отличаются только условия и особенности оформления.

Банк	Процентная ставка	Длительность грейс-периода	Максимальный лимит, рублей	Условия отсутствия комиссии за годовое обслуживание
	От 25,9%	До 50 дней	600 тысяч	При наличии персонального предложения от банка
	От 24,9%	До 55 дней	300 тысяч	Первый год действия карты
	От 28%	До 50 дней	450 тысяч	При суммарных тратах по карте более 20000 рублей в месяц
	От 23,9%	До 55 дней	250 тысяч	Первый год действия карты
	От 29,9%	До 145 дней	600 тысяч	Первый год действия карты

Работа с наличкой

При выборе конкретного предложения от банка стоит обратить внимание на условия снятия денежных средств и варианты пополнения карточного счета. За бесплатным годовым обслуживанием может скрываться ограничение на наличные операции (лимиты снятия) или большой процент комиссии за обналичивание денежных средств. Если клиент нуждается именно в наличных деньгах, то такая комиссия нивелирует всю выгоду от бесплатного обслуживания.

Кроме этого необходимо изучить способы пополнения кредитной карты. Если у банка ограниченное количество касс или терминалов самообслуживания, то клиенту придется дополнительно оплачивать комиссию за пополнение карт в других организациях.

Перед окончательным выбором кредитной карты, стоит внимательно изучить все плюсы и минусы отдельных предложений

Условия кредитных карт без годового обслуживания

По тем или иным причинам, практически любой человек пытается найти выгоду для себя. Многие стараются не переплачивать за банковские услуги и искать для себя варианты с бесплатным обслуживанием. В данном случае, материал статьи подскажет, какие есть банковские карты без платы за обслуживание.

Эмиссия

Кредитная и дебетовая банковская карта без платы за обслуживание может выпускаться локальной, международной или кобрендинговой платежной системой. В первом случае эмиссия и обслуживание пластиков осуществляются в пределах одной страны.

Например, в России платежная система «Золотая Корона» в 1999 году начала выпускать одноименные карты, которые клиенты могли использовать для оплаты услуг системы. За годы работы функционал пластика значительно расширился.

Сегодня их используют в качестве обычного платежного инструмента: клиенты пополняют счет для оплаты ЖКХ, льготных товаров и лекарств.

Банковские карты без платы за обслуживание Сбербанк начал выпускать еще в начале 2000-х. Микропроцессорная карта обслуживается только через банкоматы банка-эмитента. Ее нельзя использовать для оплаты через интернет.

Bank of America выдает новым клиентам ATM-карты, которые действуют до момента активации основного платежного инструмента. С их помощью у клиентов появляется доступ к счету сразу после его открытия.

Карты без платы за обслуживание

Немногие банки готовы предоставить клиентам пластиковые карты без платы за годовое обслуживание. Но такие все еще есть, хотя и со своими требованиями, тарифами и нюансами.

Пластик	Условия и преимущества

	бесплатное обслуживание и выпуск; кэшбэк 5% на все покупки по карте Тройка; пополнение с других карт без комиссии; платежи и переводы в мобильном и интернет банке без комиссий; снятие средств в банкоматах партнерах группы ВТБ без комиссии.

	бесплатное обслуживание первый месяц; бесплатное обслуживание, если сумма авторизованных операций совершенных в торгово-сервисных предприятиях равна 30000 рублей. В противном случае, каждый месяц обслуживание равно 90 рублей; SMS уведомления первые 3 месяца бесплатно, далее 69 рублей в месяц; снятие денег в банкомате без комиссии до 600000 рублей в месяц; проценты на остаток до 10%; есть чип и PayPass.

	бесплатное годовое обслуживание при среднемесячном балансе за предшествующий календарный месяц 400000 рублей; выпуск пластика без платы; оплата услуг через отделения или оператора Cityline без комиссии; перевод в рублях бесплатно при выполнении первого условия; есть чип и PayPass.

	без платы за годовое обслуживание; процент на остаток до 8,5%; снятие средств в банкоматах своего банка — 0%, чужого 1%; лимит на снятие наличных 300000 рублей; есть чип и PayPass.

	выпуск без комиссии; обслуживание без комиссии при выполнении одного из условий: сумма оборота по карте за расчетный месяц не менее 100 рублей, или сумма совокупного не снижаемого остатка равна не менее 800000 рублей. Если условия не выполняются, каждый месяц нужно оплачивать 3500 рублей. начисление до 8% на остаток по карте; кэшбэк до 10% за покупки. поддерживает технологию 3D Secure; есть чип и PayPass.

Другие виды карт

Кобрендинговые бесплатные карты отличаются от обычных наличием второго лейбла. Чаще всего это кредитный платежный инструмент, который выпускается банком совместно с авиакомпанией. Его держатели за оплаты услуг получают определенные бонусы, кэш-бэк.

Существуют также виртуальные карты, которые не имеют физического носителя. Используются они исключительно для оплаты товаров через интернет с целью сохранности средств на основном счете. Даже если реквизиты счета попадут мошенникам, списать сумму, большую, чем остаток на дополнительном счете, они не смогут.

Виртуальные карты

Клиенты iBank могут заказать дебетовую карту Visa Virtual и пользоваться ею бесплатно. Операции по вводу и выводу средств не оплачиваются. Транзакции можно осуществлять не только в терминалах, но и онлайн, и получать дополнительно 4,5% кеш-бека.

С целью повышения безопасности счета предусмотрены специальные СМС-команды, с помощью которых можно устанавливать лимиты и подтверждать операции.

Банки, выпускающие дебетки без платы за обслуживания, пытаются привлечь внимание потенциальных клиентов. Многие, соблазнившись на бесплатную перспективу оформления, не узнают картину целиком. Порой это приводит к нехорошим последствиям. Чтобы такого не произошло:

Каждую, потенциально рассматриваемую банковскую карту с бесплатным обслуживанием обязательно изучите на официальном сайте банка. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за технический овердрафт, условия бесплатного обслуживания или выпуска пластика.
Тем, кто собирается содержать на счету приличные суммы, стоит обратить внимание на наличие дополнительных мер защиты: чип, 3D Secure.
Важна репутация и надежность банка, предоставляющего услуги. Учитывайте количество предоставляемых финансовым учреждением банкоматов, терминалов, а также качество их работы.
Не менее важна современность банка. Обращайте внимания, какие сервисы предлагает банк для удаленной работы, насколько они удобны и какая плата за их использование.

Другие предложения

Сегодня становятся актуальными карты, которые оформляются специально для покупок товаров в рассрочку. Самым выгодным продуктом на рынке является карта «Совесть», по которой «Киви Банк» предлагает льготный период в 12 месяцев. Ее держатели могут оплачивать товары в рассрочку на максимальную сумму в 300 тыс. руб.

Виртуальная кредитка Kviki предназначена исключительно для покупок в интернете. Она выпускается мгновенно и действует 3 месяца. За этот период клиент может купить в кредит товары на общую сумму 200 тыс. руб. и получить кеш-бэк в размере 20%. Бесплатно можно пользоваться деньгами только первые 14 дней.

Льготный период

Фактически оформить банковские карты без платы за обслуживание можно в любом финансовом учреждении. По всем кредиткам сегодня банки предлагают льготный период, в течение которого начисляется комиссия в размере 0,01%.

Чаще всего данное условие распространяется только на безналичную оплату товаров, так как за перевод на другой счет и снятие средств с банкоматов приходится дополнительно платить 5-6% комиссии. Если клиент погасит задолженность в срок, то он получит доступ к возобновляемой кредитной линии.

Для ее использования не нужно будет предоставлять дополнительных справок. Так что не обязательно оформлять карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых были рассмотрены ранее, чтобы пользоваться кредитками на льготных условиях.

Если задолженность не будет погашена в полном объеме до окончания льготного периода, то на ее остаток будет начисляться комиссия в размере 55% и более. По статистике, лишь 20% держателей кредиток укладываются в льготный период.

Многих потенциальных и действующих клиентов интересует, существуют ли карты Сбербанка без платы за обслуживание. Предложения банка по пластиковым карточкам довольно разнообразны. Наличие или отсутствие ежегодной оплаты зависит от разных факторов. Рассмотрим подробнее, какие карточки можно оформить и использовать бесплатно в этом банке.

Пластиковые карточки Сбербанка

Сбербанк – крупная финансовая организация со множеством филиалов в разных регионах РФ и за рубежом. Он пользуется заслуженным доверием клиентов, предлагает им самые разные банковские продукты, довольно выгодные условия их использования.

Поэтому любой вопрос, связанный с деятельностью этого банка, будет интересен и актуален как для действующих, так и для потенциальных клиентов. Выпускаются ли карты Сбербанка без годового обслуживания? Да, такие предложения существуют. Узнаем подробнее, какие карточки следует выбирать, чтобы сэкономить на оплате.

Плата за обслуживание карты

Держателям пластиковых карт всегда важно знать, какие расходы предстоят при использовании банковских карточек. К регулярным расходам следует относить следующие виды оплаты:

за годовое обслуживание: чем выше статус пластика, тем дороже он обходится своему владельцу. Но при этом есть варианты, при которых даже статусные карточки категории ГОЛД и Премиум могут обслуживаться бесплатно;
за различные сервисы: каждый банк устанавливает абонплату за такие услуги, как СМС-информирование, Мобильный и Интернет-банкинг и т.д. Есть карточки, для которых некоторые сервисы предоставляются без ежемесячной абонплаты;
транзакции: большинство банков обеспечивают снятие денежных средств без комиссии в собственных банкоматах в пределах суточного лимита. За транзакции с использованием сторонних банкоматов и за любой вывод средств с кредитных карт предусмотрена определенная комиссия.
переводы: для кредиток такая возможность часто не предусмотрена, с дебетовок переводить деньги можно. Без комиссии обычно данную услугу предоставляют между карточками одного банка, в остальных случаях комиссия обычно взимается.

Это основные расходы, которые предстоят владельцам пластика. Рассмотрим, какие карты Сбербанка без годового обслуживания можно оформить.

От чего зависит годовой взнос

Обычно размер ежегодной оплаты за использование пластика зависит от следующих факторов:

Карты Сбербанка без платы за обслуживание выпускаются в разных вариантах. Узнаем обо всех предложениях банка по карточкам без оплаты за их использование.

При этом стоит отметить, что за выпуск банк плату не взимает. Исключение – индивидуальный дизайн пластика, который заказывает будущий владелец.

Предложения без платы

Если клиенту требуется карта Сбербанка без годового обслуживания, то он может воспользоваться одним из действующих на данный момент предложений:

Дебетовые: в этой категории можно оформить пенсионную МИР или моментальную Виза.
Зарплатные: карточки разных категорий для зарплатных проектов могут оформляться в рублях, долларах или евро. При этом обычно плата за использование отсутствует, если условия договора на зарплатное обслуживание не предполагает другого варианта;
Кредитки: золотые Виза и МастерКард и карточки моментального выпуска предоставляются бесплатно. В рамках специального предложения могут быть оформлены следующие кредитки: Классические и карточки разных категорий с благотворительным элементом Подари жизнь.
В рамках пакета услуг Сбербанк Премьер: его подключение дает возможность получить до 5 видов пластика без платы за использование. Стоимость самого пакета услуг составляет 2,5 тыс. руб. ежемесячно. Но для клиентов, имеющих в банке счета и депозиты (деньги на картсчете также учитываются) на общую сумму минимум 2,5 млн. руб., данный пакет услуг предоставляется бесплатно.

Заключение

Это полный перечень карт Сбербанка без платы за обслуживание. Потенциальные и действующие клиенты могут выбрать, какой пластик им наиболее подходит и подать заявку в стационарное отделение или в режиме онлайн на их выпуск.