В каком банке открыть расчётный счёт для ООО. Тарифы банков на расчетно кассовое обслуживание для ип и ооо Какой банк выбрать для открытия расчетного счета

В каком банке открыть расчетный счет ИП или ООО?

Подобным вопросом задаются многие предприниматели, как начинающие, так и опытные. Выбор банка для открытия расчетного счета, как правило, основывается на многих критериях:

• - стоимость обслуживание расчетного счета и число входящих в эту стоимость операций;
• - удобство управления расчетными счетами и иными банковскими продуктами через интернет-банк;
• - величина различных комиссий;
• - возможность льготного кредитования;
• - надежность банка и др.

Но сегодня банки не только предоставляют число финансовые сервисы. Они стараются помочь в решении различных задач бизнеса на протяжении всего жизненного цикла его существования. Традиционные банковские сервисы становятся частью большой экосистемы, существуя бок о бок с бухгалтерией и инструментами налогового учета, документооборотом, товарным учетом, управлением персоналом и инструментами маркетинга.

Эффективность интернет-банков оценивалась для трех типов малого бизнеса:

• 1. Микро-бизнес (ИП без штата сотрудников);
• 2. Торгово-сервисное предприятие, ведущее расчеты только в рублях;
• 3. Компания, ведущая внешнеэкономическую деятельность.

Лучшие интернет-банки для микро-бизнеса

Фрилансер работает сам на себя, ведет расчеты в рублях и может получать платежи в валюте. Ведет бухгалтерию на УСН и документооборот. У него базовые потребности в отношении интернет-банка: важно простое получение доступа, настройка уведомлений, помощь с бухгалтерией и отсутствие технических ограничений на работу в различных браузерах и операционных системах. Какой интернет-банк будет наиболее эффективным для него?

Лучшие интернет-банки для торгово-сервисных предприятий

Это небольшие компании, ведущие розничную торговлю товарами и услугами для физических лиц. Пользуются зарплатным проектом и эквайрингом, выпускают корпоративные карты, пользуются кредитами и депозитами, управляют доступами к сервису. Может вести бухгалтерию на УСН или ОСНО. Какой интернет-банк для них будет наиболее эффективным?

Рейтинг эффективности интернет-банков для компаний, ведущих ВЭД

Компания занимается и импортом, и экспортом. Закупает товар оптом за рубежом и продает в России юридическим лицам. Осуществляет валютные операциии и проходит валютный контроль, размещает свободные деньги на депозите. Бухгалтерия на ОСНО. Какой интернет-банк для нее будет наиболее эффективным?

*) Итоговая оценка эффективности интернет-банка по шкале от 0 до 100 баллов.

Выводы: какой интернет-банк удобнее для ИП и ООО

Лучшие интернет-банки для малого бизнеса – Точка Банк, Модульбанк, ДелоБанк, Тинькофф Банк и Веста Банк – отличает мощная работа по развитию сервиса. Все они за прошедший год заметно расширили функциональность, особенно в части интеграции с полезными предпринимателю небанковскими сервисами. Кроме этого, многие банки внедрили технологические новинки – например, Open API и подписание платежа из интернет-банка отпечатком пальца в мобильном приложении.

Эффективность интернет-банка для торгово-сервисного предприятия неразрывно связана с наличием подробной информации и статистики по различным видам эквайринга, возможностью полноценно управлять депозитами, кредитами и зарплатным проектом (здесь большое значение имеет автоматизация работы с реестрами по технологии 1С DirectBank).

Лучшие интернет-банки для компаний, ведущих ВЭД, отличает удобство работы с входящими платежами (в частности, заметные уведомления о поступлениях) и с исходящими валютными платежами (можно прикрепить обоснование в форме платежа). Однако даже лидерам еще предстоит проделать много работы: например, внедрить трекинг и розыск пропавших валютных платежей, а также сервис выставления инвойсов контрагенту-нерезиденту.

Источник и методика исследования: markswebb.ru

Информация представлена в ознакомительных целях. Данные рейтинги не могут служить прямым указанием на выбор какой-либо организации для открытия и ведения расчетного счета.

• Открытие счета: бесплатно;
• Пополнение: от 0,1%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: от 0 руб.

Отличный вариант для тех, кто только начинает осваивать азы предпринимательства. Никаких комиссий за открытие счета и ведения онлайн-бухгалтерии. Первый год обслуживания - 0 рублей. Валютный контроль всего 1% от суммы перевода.

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: 0%;
• Зарплатный проект: 0 руб.

Выгодные условия для крупного бизнеса - до 300 бесплатных платежей в месяц, онлайн-бухгалтерия, пополнение расчетного счета без комиссии.

• Открытие счета: бесплатно;
• Пополнение: от 299 руб.;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: от 0 руб.

Круглосуточный онлайн сервис с понятным интерфейсом РКО. Вы сможете переводить с расчетного счета на карту Тинькофф до 1 млн рублей без комиссии. Вывод средств в пределах 150 тысяч тоже бесплатный.

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: от 0,5%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: от 0 руб.

Данный банк подойдет больше начинающим ИП, у которых обороты по счету минимальны. РКО осуществляется с минимальной комиссией, доступно также бесплатное пополнение баланса до 75000 рублей.

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: от 0,15%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: от 2 500 руб.;

Самый надежный банк страны предлагает предпринимателям множество выгодных опций и бонусов. Например, пополнение счета без комиссии до 500 тысяч, переводы физлицам на суммы до 300 000 рублей. Есть в линейке тарифов Сбербанка и бесплатное обслуживание.

• Открытие счета: бесплатно;
• Пополнение: от 0,2%;
• Онлайн-бухгалтерия: от 2 500 руб.;
• Зарплатный проект: от 0 руб.

Предприниматели могут получить кэшбэк с сумм, которые идут на оплату налогов. Стоимость годового РКО низкая, что позволяет использовать функционал банка как новичкам, так и успешным бизнесменам. Еще один плюс - выгодный торговый эквайринг, всего 1,3%.

• Открытие счета: бесплатно;
• Пополнение: от 0,16%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: до 399 руб.

Финансовая организация предлагает своим клиентам широкий выбор тарифных планов для ИП. Среди других плюсов РКО можно отметить низкую стоимость платежного поручения и бесплатные переводы физическим лицам на суммы до 500 тысяч.

Банк Восточный - гибкий выбор опций тарифного плана

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: от 0,15%;
• Онлайн-бухгалтерия: от 0 руб.;
• Зарплатный проект: от 0 руб.

У банка большая развитая сеть офисов, что позволяет открыть расчетный счет в любом регионе страны. Несмотря на высокую стоимость годового обслуживания, ИП могут в индивидуальном порядке активировать функционал ТП, отключив ненужные услуги.

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: от 0,05%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;

Каждый пакет услуг дает возможность получить скидку на РКО до 50%. Стоимость валютного контроля всего 900 рублей в месяц. Кроме того, отслеживать движение по счету можно круглосуточно в онлайн режиме.

• Открытие счета: от 0 руб.;
• Внесение наличных: от 0%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: от 0 руб.

Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться льготами при открытии расчетного счета и не платить первые 2 месяца за обслуживание. Служба поддержки бизнеса работает 24 часа в сутки в онлайн режиме.

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: от 0,05%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: от 1 000 руб.

Банк разработал несколько льготных программ кредитования и вкладов для индивидуальных предпринимателей. Вы сможете выгодно инвестировать денежные средства и получать доход на остаток до 6%.

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: от 0%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: 0 руб.

Тарифные планы для динамично развивающегося бизнеса позволяют получить скидку до 50% на услуги расчетно-кассового обслуживания. Стоимость валютного контроля стартует от 800 рублей в месяц.

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: от 0,1%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: 0 руб.

При открытии счета предприниматель получает корпоративную карту в подарок и сможет выплачивать зарплату наёмным работникам без комиссии. Дополнительный бонус - 3 месяца бесплатного бухучет и отправка отчетности в госорганы.

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: от 0,25%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: 0 руб.

Ип получают дистанционный сервис валютного контроля и возможность проведение срочных рублевых платежей. Можно открыть специальный счет в ВТБ и используйте его для участия в электронных торгах.

• Открытие счета: бесплатно;
• Внесение наличных: от 0,1%;
• Онлайн-бухгалтерия: от 5 800 руб.;
• Зарплатный проект: 0 руб.

Интенрнет-банкинг индивидуального предпринимателя позволяет выполнять массовый платеж неограниченному количеству получателей всего за 1 минуту. В личном кабинете можно просматривать историю операций по дням и формировать платежи на основе документа из выписки.

• Открытие счета: 500 руб.;
• Внесение наличных: от 0,15%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: от 0 руб.

При подключении РКО банка вы можете выбрать конкретные услуги вместо привычных пакетных предложений. Доступно предоставление выписок по рублевому и валютному счету без комиссии.

• Открытие счета: 0 руб.;
• Внесение наличных: от 0,1%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: от 500 руб.

Квалифицированный менеджер в каждом городе проконсультирует по всем вопросам, связанных с обслуживанием счета. Банк предлагает овердрафт на крупную сумму для развития бизнеса.

• Открытие счета: 0 руб.;
• Внесение наличных: от 0%;
• Онлайн-бухгалтерия: от 650 руб.;
• Зарплатный проект: 0 руб.

При открытии расчетного счета ИП вы получите cashback-карту руководителя, на которую будет начисляет кэшбэк от всех покупок по корпоративной карте. Фиксированный размер бонуса - 1,5% на все.

• Открытие счета: 0 руб.;
• Внесение наличных: от 0,19%;
• Онлайн-касса: 0 руб.;
• Зарплатный проект: 0 руб.

Индивидуальный предприниматель получает в подарок бизнес-карту и возможность бесплатно использовать онлайн-кассу. Можно оформить экспресс-кредит на развитие своего дела с лимитом до 20 миллионов рублей и сроком на 10 лет.

• Открытие счета: 0 руб.;
• Внесение наличных: от 0%;
• Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
• Зарплатный проект: 0 руб.

Молодой бизнес может использовать услуги РКО совершенно бесплатно. Расчетный счет ИП открывается быстро, к каждому тарифу подключается бесплатно онлайн-бухгалтерия и интернет-банкинг.

Самое выгодное РКО в Сфера Банк. Здесь можно получать консультационную и финансовую поддержку в круглосуточном режиме, без посещения офиса банка. Популярными среди предпринимателей являются Райффайзен и Тинькофф, вы сможете использовать функционал РКО без начисления комиссии. Самыми надежными остаются Сбербанк и Альфа-Банк, их чаще всего выбирают начинающие ИП. Полную свободу действий для своих клиентов предлагают банки Восточный и Точка Банк – предприниматели могут воспользоваться бесплатным обслуживанием в течение первых месяцев и самостоятельно определить набор услуг в тарифном плане. У МТС и ЮниКредит большой процент на остаток средств - до 6%. Такие же условия предлагает и Дело Банк, но обслуживание счетов предпринимателей с небольшим оборотом достаточно дорогое. Большинство банков из второй десятки не начисляют на остаток проценты, а размер платежей почти в 2 раза выше, чем у ТОПовых организаций.

Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Мы предлагаем ознакомиться с основными критериями при выборе банка для расчетного счета ИП или ООО. Именно от них будет зависеть эффективность и надежность вашего бизнеса. Вот краткий перечень основных моментов, на которые нужно обратить внимание при подборе программы РКО:

• репутация финансовой организации. Почитайте отзывы тех, кто уже открыл расчетный счет и обслуживается в нем;
• список входящих в тарифный план услуг, например, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия, эквайринг;
• возможна ли интеграция РКО банка с другими сервисами;
• количество и расположение банкоматов. Это позволит сэкономить время при обналичивании денежных средств с корпоративной карты;
• время обработки платежей. Важный параметр, от которого будет зависеть скорость проведения сделки. Например, некоторые банки не осуществляет транзакции в ночное время, что может причинить некоторые неудобства;
• размер начисляемых на остаток процентов. Иногда эта сумма способна покрыть расходы ИП на обслуживание расчетного счета;
• наличие овердрафта или кредитной линии для предпринимателей. Особенно актуальна эта услуга для тех, кто совершает регулярные закупки товаров и денег не всегда хватает, чтобы быстро купить качественный товар;
• бонусы от партнеров. Например, Сбербанк при открытии расчетного счета ИП дарит 15 тысяч рублей на первую рекламную компании в Яндекс Директ;

Также стоит узнать, в каком банке открыты расчетные счета у ваших контрагентов. Если вы откроете счет в том же банке, то сможете проводить платежи с более низкой комиссией, значительно ускорить время прохождения платежей.

Когда банк может отказать в открытии счета

Иногда открыть расчетный счет ИП бывает невозможным и многие предприниматели задаются вопросом, почему банк отказал в РКО? Давайте рассмотрим распространенные причины отказа в открытии счета для малого и среднего бизнеса:

• недостоверная информация в анкете о предпринимателе;
• отсутствие одного или нескольких документов для оформления договора РКО;
• неверно указанный юридический адрес или его сокрытие;
• отсутствие налоговой отчетности;
• подозрения банка в причастности к незаконной деятельности ИП.

На практике причин для отказа в открытии расчетного счета может быть больше и банки их не разглашают. В принципе, ИП может осуществлять свою деятельность и без расчетного счета, но тогда для бизнеса устанавливаются жесткие ограничения.

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

• мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
• мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
• я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
• мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• документ о постановке на налоговый учет;
• выписка из ЕГРИП ;
• карточка с образцами подписей и оттиском печати;
• документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
• паспорта уполномоченных лиц;
• лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

1. Заявка на сайте.
2. Резервирование номера.
3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

• 3 место - «Райффайзен-Банк»;
• 2 место - банк «Возрождение»;
• Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе сайт. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.
В статье рассмотрим:

• В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
• Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
• Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.

В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.

Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.

Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

• разрешения на ведение бизнеса ();
• выписка о постановке на учет в Росстат;
• выписка ЕГРИП.

• ксерокопии документов учредителей;
• приказ о назначении на руководящую должность;
• образцы подписей;
• ксерокопия паспортов лиц ООО;
• выписка ЕГРЮЛ ().

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

• заявление;
• заполненную анкету о сведениях;
• паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Зачем открывать РС и можно ли без него

На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

РС предоставляет следующие преимущества:

1. Возможность ведения эквайринга.
2. Снятие ограничений по наличному расчету.
3. Перечисление безналичной зарплаты.
4. Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
5. Возможность самоинкассации.
6. Дополнительный сервис.

Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и . Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

• Стоимость: от 1000 до 1700 руб ;
• Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
• Перевод: 35 р ;
• За снятие наличных: 1% ;
• Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60% , это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

• Месячное обслуживание: от 1200 до 3200 ;
• Подключение интернет-банка: 250 ;
• Внесение наличных: 0.39% ;
• Обналичивание: 0.5% .

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.

• Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
• Цена: от 590 ;
• Внесение наличных: 0,3-0,16% ;
• Снятие: 3.5-2% ;
• Внешние платежи: 79-49 руб .

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000 ) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

• Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
• Стоимость: от 490 ;
• Процент с платежей: 50 р ;
• Получение наличности: от 1% .

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

• Начальный взнос: 1000 р. ;
• Цена за месяц: 900 ;
• Плата перевод: 30 р. ;
• Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1% ;
• обналичивание: 0.5-2% .

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

• Первый платеж: 3000 ;
• Месячная плата: от 0 до 1800 ;
• Пополнение наличными: 0.1% ;
• Плата за перевод: от 10 до 100 р .

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

• Акция: до 5 мес.в подарок , гибкие тарифы;
• Старт: 0р;
• Месячное обслуживание: от 570 до 7500 ;
• Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
• Пополнение: без доп. платы;
• На остаток: до 8% в год.

Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

• Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
• Начало: 0;
• Тарифы: от 1500 в мес.;
• Процент за переводы: 0.3% ;
• Снятие налички: 1% .

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

• Старт: 0р ;
• Месячная оплата: от 990р ;
• Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
• Снятие: 1% .

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

• Нет оборота — нет оплаты;
• до 78 000 рублей на рекламу;
• До 2 месяцев даром ;
• Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
• кэшбек до 30% ;
• Мобильные приложения;
• Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны ).

Сокращения:

• инд. — индивидуально;
• н/д — нет данных;
• 5-1 — от 0.5% до 1% включительно;
• Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

• неожиданные комиссии;
• хамство сотрудников без причины;
• очереди;
• неправильное информирование;
• человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

№1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

№2. Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

№3. Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

№4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

Заключение + Видео

Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.

Если ты хочешь закупить товар, у тебя нет этой возможности, потому так решил «ПРОМСВЯЗЬБАНК» ПОНИМАЕТЕ. Теперь банк решает сколько Вы должны продавать и сколько вы должны закупать!!! Вам звонит клиент…

ВОРЫ И МОШЕННИКИ, которые обманывают ИП. Ребята будьте с ними очень ОСТОРОЖНЫ!!! Под предлогом открытия счета Вам предлагают все и красиво, а потом говорят, у Вас лимит до 3 000 000 руб на перевод средств…

Как выбрать оптимальные услуги

Несмотря на то, что для ведения предпринимательской деятельности открытие расчётного счёта не является обязательным условием, работать без него вряд ли получится. Любой бизнес предполагает расчёты с клиентами и партнёрами, а на операции с наличными законодательство накладывает серьёзные ограничения. Использовать личные карты и счета для бизнеса незаконно.

Счёт - это просто учётная запись в банке, но именно он позволяет производить массу операций с денежными средствами, это так называемое РКО - расчётно-кассовое обслуживание, а также открывает доступ к специфичным услугам банка.

Поэтому на выбор могут влиять следующие факторы:

• Перечень банковских услуг. К примеру, практически любой бизнес требует на старте определённых вложений. Обеспечить их наличие может банк за счёт заёмных средств. Поэтому условия и возможность кредитования могут стать ключевым фактором выбора.
• География присутствия. Даже крупнейшие банки из топ-10 имеют отделения не во всех населённых пунктах.
• Требования к клиентам. Например, некоторые кредитные организации не работают с ИП.
• Стоимость расчётно-кассового обслуживания. Даже если банк предлагает бесплатный тариф, вы так или иначе будете оплачивать его услуги. Например, комиссией с входящих платежей или со снятий, переводов и т.п.

Тарифы РКО юридических лиц

Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель - совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:

• Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
• Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
• Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.

К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:

• кредитование;
• депозиты (работают в плюс);
• эквайринг;
• и т.п.

Процесс такого расчёта требует много времени на изучение тарифов и нюансов их применения. Тарифы РКО для ООО и ИП могут отличаться, могут зависеть от региона, а также от других факторов.

А можно просто воспользоваться нашим калькулятором. Мы всё посчитаем за вас. Вам остаётся только сравнить и выбрать.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП

Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей - не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.

К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:

• Тинькофф Банк;
• Модульбанк;
• Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
• ДелоБанк;
• Сфера;
• Веста (актуально только для Москвы).

Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.

Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Точка;
• Модульбанк;
• Локо-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ДелоБанк.

Где лучше открыть расчётный счёт ООО

Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.

Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.

Отсюда простой вывод - выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.

Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.

К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:

• Сбербанк,
• Альфа-Банк,
• Открытие,
• Газпромбанк,
• Россельхозбанк,
• Промсвязьбанк.

Чтобы сравнение банков не ограничивалось только их тарифами, мы собрали о каждом из них массу информации, например: основные показатели деятельности, технические возможности, отзывы реальных клиентов, география присутствия, набор услуг и документы, необходимые для подачи заявления.