Банки выдающие кредиты с открытыми просрочками. Дадут ли кредит наличными, если займ уже есть? Как получить новый кредит, имея непогашенные

Просрочки кредита – это несвоевременная оплата основных взносов по нему. Просрочки возникают не всегда по вине заёмщика, но кредитора это нисколько не волнует, для него главное – наличие платежа. Таким образом, не имея достаточных средств для погашения задолженности по первому кредиту, заёмщику приходится обращаться в другой банк с просьбой о предоставлении ещё одного кредита.

Взять кредит с открытыми просрочками можно. Это, так называемая кредитная линия, когда деньги выдаются на погошение. И это весьма удобно и практично в сложившейся ситуации: как иначе выйти из долгов? Тем более что задержка выплат может быть связана с задержкой выплат по зарплате. И тогда, в случае уплаты предприятия по долгам, его сотрудники могут погасить и свои собственные долги.

Оформление кредит с просрочками

«Оформлю кредит с открытыми просрочками» – такую надпись можно найти на фасадах многих финансовых организаций, в том числе и банков. Они, таким образом, завлекают клиентов. Так что вопросом «где взять кредит с большими просрочками?» можно не задаваться, ведь ответ на него прост – практически везде. У банков есть отдельное направление деятельности и финансирования – предоставление рефинансирования займов.

Если вам срочно нужно взять кредит с просрочками по предыдущему займу – вы однозначно долгожданный клиент банков. Они оформят для вас заявку на предоставление рефинансирования, свяжутся с банком, который вас уже кредитует, и урегулируют все спорные вопросы.

Если срочно нужно взять кредит с просрочками, необходимо обратиться в банк со следующим пакетом документов:

• паспорт;
• индивидуальный номер налоговой;
• личная страховка.

Если страховки не имеете, сотрудники подскажут, чем её можно заменить. Не стоит переживать, что вашу заявку не утвердят: любой клиент приносит прибыль и финансовым организациям выгодно сотрудничать даже с теми, кому нужно взять кредит с открытыми просрочками. Тем более, что кредитные инспекторы всегда идут навстречу клиентам, которые всегда в приоритете. Обращение в банк сможет решить финансовые проблемы и дать возможность выбраться из долговой ямы.

Кредит с имеющимися просрочками даст толчок к приобретению нового кредита на более выгодных условиях и возможность рассчитаться по долгам в ближайшее время, что и требуется клиенту. Безусловно, это выгодно всем сторонам сделки.

Финансовая ситуация в нашей стране уже несколько лет крайне нестабильна. Именно поэтому все больше граждан допускают просрочки по кредиту. В результате у многих из них возникает вопрос: а можно ли где-нибудь взять кредит при открытой просрочке?

Возможно ли взять займ при имеющихся просрочках

У тех, кто хочет оформить очередной займ, но имеет просрочки, прежде всего, возникает вопрос: а насколько это реально? Следует отметить, что это зависит от многих условий: желаемой суммы кредита, срока и целей его оформления .

Существует несколько способов получить деньги в долг, если есть просрочки:

• если денег не хватает на какую-либо покупку, стоит попытаться воспользоваться товарными кредитами или рассрочками непосредственно от магазинов. В этом случае приобретаемые товары считаются залогом, поэтому одобрение займов происходит более лояльно;
• если планируется оформить автокредит, получить его гораздо проще через завод, производящий автомобили. При подаче такой заявки проверка проводится крайне редко, поэтому шансы на оформление кредита значительно возрастают;
• небольшую сумму на короткий срок можно получить через микрофинансовые организации;
• произвести реструктуризацию кредита, то есть взять новый займ для погашения старого с целью улучшить условия кредитован
• оформление экспресс-кредитов или кредитных карт. При этом варианте займ выдается очень быстро, поэтому информацию в БКИ не запрашивают.

Важно! Ответственное исполнение обязательств во всех перечисленных выше случаях помогает улучшить кредитную историю.

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей и на каких условиях

Банки для успешного получения разного рода лицензий и разрешений на деятельность должны иметь довольно большой кредитный портфель. При этом количество потенциальных заемщиков с хорошей кредитной историей и отсутствием задолженностей в последнее время снизилось. Итогом стало то, что кредитные организации смягчили требования к лицам, которым они выдают займы.

Для повышения шансов на оформление кредита в банке следует выбирать варианты с быстрым принятием решения. В этом случае проверка проводится менее досконально. Некоторые банки даже не отправляют запрос в бюро кредитных историй.

В кредитных организациях, предоставляющих займы лицам с плохой кредитной историей, устанавливают по ним проценты гораздо выше среднерыночных! Это позволяет банкам застраховаться на случай возможного невозврата займа.

Чаще всего банки предлагают клиентам, у которых есть задолженности по кредитам взять деньги по следующим программам:

1. на текущих долгов;
2. под залог автомобиля либо квартиры;
3. экспресс-кредиты;
4. кредитные карты.

Условия кредитования при открытых задолженностях

Важно убедить банк, что просрочки по кредиту были допущены под влиянием сложных жизненных обстоятельств: тяжелая болезнь, увольнение, задержка или отказ работодателя выплачивать заработную плату. При этом важную положительную роль может сыграть документальное подтверждение подобных ситуаций в виде справок.

Следует понимать, что при открытых задолженностях банки не выдадут очередной займ на большую сумму. Лучше всего сначала оформить кредит, по которому платеж будет крайне мал. После этого следует внимательно и вовремя погашать его. Информация о своевременно выплаченных займах хранится в БКИ наряду с данными о просрочках. Поэтому впоследствии есть шанс получить кредит на большую сумму и под меньший процент.

Владельцам машины или квартиры получить крупную сумму денег даже при наличии задолженности гораздо проще. При этом следует понимать, что имущество банк примет в качестве залога. Это означает, что до момента погашения долга его невозможно будет продать. Более того, при отказе от выплаты оформляемого займа кредитная организация вправе будет подать в суд, по результатам которого машина или квартира будут проданы с целью погашения долга.

Совет: подавайте заявку на кредит в максимальное количество банков. Это увеличит шансы на получение денег. Не бойтесь использовать интернет-ресурсы. Так Вы не потратите уйму времени на сидение в очереди и разъезды по городу.

Займы в микрофинансовых организациях

В последнее время большое распространение получили займы в микрофинансовых организациях. Многие из них крайне удобны – оформляются в режиме онлайн в течение нескольких минут.

Деньги при этом переводят сразу на банковскую карту.

Тем не менее, можно выделить ряд недостатков займов в МФО:

• небольшая сумма;
• высокий процент;
• некоторые компании просят оставить стационарный номер либо контакты родственников, друзей и знакомых.

Важно: процент по займам в МФО нередко достигает 1-2%.

Чтобы не стать заложником ситуации, не стоит брать в микрофинансовых компаниях большие суммы. Этот вариант следует использовать только в крайнем случае и только для решения кратковременных трудностей.

Больше всего шансов получить деньги в следующих компаниях:

1. Займер . Оформление осуществляется очень быстро, займы выдают даже при наличии решений у судебных приставов. Получить деньги можно, не выходя из дома. При этом единственная трудность при оформлении займа – сделать качественную фотографию своего лица с картой и паспортом в режиме онлайн.
2. Онлайн сервис Платиза предлагает услугу по исправлению кредитной истории. Скорее всего, в первый раз одобрят очень маленькую сумму (не больше 1 000 рублей). Постепенно при соблюдении сроков гашения размер займа возрастает.
3. Вивус – онлайн МФО. Для получения займа требуется заполнить небольшую анкету. Займы одобряют практически всем (исключение – претенденты с действующим решением судебных приставов). Одобрение заявки происходит очень быстро. В первый раз получить деньги можно только через систему Contact или перечислением на банковские реквизиты счета, открытого заемщиком. Это позволяет компании проверить на достоверность данные о клиенте.

На самом деле интернет-сервисов по выдаче займов гораздо больше. Решение принимается в каждом случае индивидуально. Поэтому не стоит ориентироваться на отзывы, которыми пестрит интернет. Лучшее решение – подать заявки в максимум компаний на их сайтах. Наверняка, хотя бы одна примет положительное решение.

Внимание: к кредитам, оформленным в МФО, следует относиться также серьезно, как к банковским. Даже в том случае, когда договора оформляются в режиме онлайн, они имеют полную юридическую силу. Процент за просрочку по таким займам крайне высок, поэтому есть риск попасть в серьезную кабалу.

В любом случае принять решение, где взять кредит может только заемщик. Хотелось бы отметить, что при погашении текущей задолженности значительно повышается шанс на оформление кредита. И, конечно, следует более серьезно относиться к своей репутации как заемщика, стараясь осуществлять обслуживание кредита качественно хотя бы в будущем.

Видеоконсультация

Способов найти средства, даже при наличии плохой истории, не так мало. Еще несколько рекомендаций на видео.

Многие граждане пользуются возможностью получить средства от банка в долг, о есть оформляют кредит. Если наличие задолженности не вызывает у них дискомфорта, то они могут позволить себе взять еще один кредит наличными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но заключит ли другое кредитное учреждение с таким заемщиком новый кредитный договор?

Большинство банков не рассматривают наличие иных обязательств, как преграду для оформления кредита.

Другое дело, что они буду тщательно проверять как исполняет свои обязательства потенциальный клиент, каков размер долга и пр.

Кстати, не все банки разделяют подобную политику. Некоторые весьма критично относятся к наличию текущей задолженности у клиента. Но учитывайте, если вам отказал один банк, то это не значит, что и другой даст отрицательный ответ по вашей заявке.

И совсем другое дело, когда клиент, желающий получить кредит, имеет просрочки по текущему обязательству.

Условия выдачи

Займы по общему правилу предоставляются на условиях, определенных банком. Разные кредитные учреждения формируют неодинаковые программы по выдаче средств клиентам.

Рассмотрим примерные условия кредитования:

• срок займа – от 3 месяцев до 5 лет (может быть выше по залоговым кредитам);
• сумма займа – от 3 тыс. до 500 тыс. рублей (может быть выше при предоставлении обеспечения);
• процентная ставка – от 15% (конкретный размер определяет банк при изучении заявки клиента).

Также при наличии задолженности клиент может получить средства на рефинансирование. В такой ситуации банк предоставляет ему средства для погашения имеющей задолженности.

Так, клиент закрывает обязательства перед кредиторами и выплачивает другой займ на новых условиях.

По таким программам средства в размере до 3 млн. рублей предоставляются на срок до 7-10 лет, процентная ставка составляет от 27,9% годовых.

Проверка истории

Проверка кредитной истории – стандартная процедура, которую проводит банк при изучении заявки от клиента. Это необходимо, чтобы удостовериться в платёжеспособности заявителя и его добросовестности при исполнении обязательств.

Банк проверит, имеется ли у клиента просрочка по текущим займам. Если таковой у гражданина нет, то его шансы на одобрения кредита высоки.

При наличии задолженности и просрочки по обязательству клиенту, скорее всего, откажут в предоставлении средств. Кредит наличными с действующими кредитами без просрочек реально взять и в рамках рефинансирования.

Более того, многие банки выдают средства только при отсутствии фактов невыполнения обязанности по погашению долга.

Кредит наличными с действующими кредитами

Итак, мы определили, что получить кредит при наличии действующих займов возможно.

Без справок

Они удобны тем, что средства предоставляются в течение нескольких часов после передачи заявки.

Банк не проверяет платежеспособность своего заемщика, а средства предоставляются под большой процент.

В рамках экспресс-кредитования клиент не получит большую денежную сумму и на длительный период.

Тем не менее, данные продукты позволяют взять кредит тем лицам, которые , являются и пр.

Какие банки дают?

Рассмотрим действующие предложения от разных банков по предоставлению средств с действующим обязательством по кредиту.

Предложения микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации довольно лояльно относятся к клиентам и выдают средств практически всем желающим. Так, получить кредит может даже клиент с просрочками по действующим займам.

Например, МФО «Честное слово» предоставляет средства даже заемщикам с плохой кредитной историей. Но получить клиент сможет небольшую сумму, максимум – 30 тыс. рублей на 30 дней. Размер процентной ставки составляет – 1% в сутки. Идентичные условия действуют в других МФО.

Положительные стороны подобных займов:

• лояльность к клиентам;
• быстрое оформление займа;
• минимальный пакет документов.

Из недостатков необходимо отметить:

• небольшие суммы кредитов;
• минимальный период выдачи средств;
• высокий размер процентный ставок.

1. Обращайтесь в банк, через который вам поступает заработная плата. Такие кредитные учреждения имеют программу лояльности для подобной категории клиентов. Высока вероятность одобрения займа на лучших условиях.
2. Воспользуйтесь кредитной картой или займом без справок и поручителей. В такой ситуации вероятность одобрения займа высокая, но условия его предоставления нельзя назвать лучшими. Клиенту будет предложена небольшая сумма на короткий срок под большой процент.
3. Предоставление обеспечения. Если клиент сможет привлечь поручителя или передать в залог ликвидную собственность, то это положительно скажется на его репутации и шансах получить займ.
4. Использование специальных программ – рефинансирования. В рамках данных продуктов обязательства клиента перед другими банками погашаются. Вместо этого он получает новый займ на других условиях.

Обращение к кредитному брокеру

Помочь в получении займа при наличии просрочек может кредитный брокер. Его участие позволяет значительно повысить шансы на оформление кредита.

Сейчас все больше клиентов задаются вопросом, в каком банке дадут кредит, если есть просрочки. Ведь, как известно, даже небольшой просроченный платеж может привести к ухудшению вашей кредитной истории, а с испорченной КИ получить одобрение в займе практически невозможно.

Почему приходят отказы от банков?

Дело в том, что абсолютно все данные о заемщиках попадают в Бюро Кредитных Историй, к которым имеется доступ большинство банковских компаний нашей страны. Если вы допускали просрочки, у вас есть неоплаченные долги, штрафы, судебные разбирательства — это все будет отображено в вашем досье.

Вы также можете сами проверить его, причем абсолютно бесплатно, инструкция дана . Ниже представлена табличка с перечнем тех бюро, в которые нужно посылать свой запрос:

Когда вы заполняете заявку на получение кредита, банк обязательно вас проверяет, такая процедура называется скоринг . И если он видит в отчете информацию о просрочках, то банк понимает, что перед ним ненадежный клиент, который и ему может возвращать долги позже срока или вовсе не платит.

Итог очевиден — получение отказа, потому что банку невыгодно с вами работать. Но есть несколько способов решения этого вопроса.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Что делать, если есть просрочка?

Итак, если вы допустили небольшую задолженность, т.е. она открытая (непогашенная) и длится она не более 1 месяца, то в этом случае ситуация еще не так страшна, как кажется. Вы можете обратиться в отделение своего банка, где вы оформляли договор и написать заявление на реструктуризацию. Как это сделать — рассказываем .

О чем стоит помнить

Чего мы точно не советуем вам делать — это обращаться в различные сомнительные компании, которые развешивают свои объявления о помощи в получении кредита со 100%-ой гарантией . Её вам дать не сможет никто, т.к. каждое обращение человека в банк или МФО рассматривается индивидуально, и решение предсказать нельзя.

Все, чем вам помогут подобные люди или фирмы — это просто разошлют онлайн-заявки от вашего имени по десяткам банкам. И если придут отказы, то это еще больше усугубит вашу ситуацию, а деньги за услугу отдавать придется, пусть даже и безрезультативную.

Лучше самим найти решение, реструктурировав задолженность или же подыскать лояльного кредита, предложенного в нашей статье. Так вы со временем найдете организации, в которых вам одобрят займ даже в том случае, если у вас есть кредиты с просрочками.

Спрашивает Вероника Максимовна

Здравствуйте, меня зовут Вероника Максимовна! Мой сын просрочил выплату по кредиту, и у него образовалась задолженность. Сможет ли он взять кредит с открытыми просрочками? Или эту ситуацию нельзя исправить?

Здравствуйте, Вероника Максимовна! Ваш сын – не единственный, кто столкнулся с проблемой возврата денег банку. Каждому четвертому россиянину на практике известно, что такое открытые просрочки. Они появляются из-за несвоевременного погашения ежемесячных платежей.

Важно знать
Просроченные платежи фиксируются в кредитной истории и становятся одной из причин отказа банков в последующем кредитовании. Устранив открытые просрочки, можно исправить свою кредитную историю и вернуть к себе доверие со стороны банков.

Это можно сделать:

В банке;
В МФО.

Особенности получения кредита в банке лицом с открытыми просрочками

Помните!
Рефинансировать кредит можно в банке, где он был открыт или в другом учреждении. С помощью рефинансирования Ваш сын полностью погасит имеющийся долг с открытыми просрочками и воспользуется отсрочкой первого платежа по новому кредиту.

«Тинькофф». Оформляет кредитные карты с лимитом 150 000 рублей. Минимальная ставка составляет 25,9%;

Полезно знать
КБ «Тинькофф» работает в удаленном режиме. Чтобы получить кредит, нужно подать онлайн заявку и дождаться решения. Когда банк одобрит заявку, то в оговоренное время к Вам приедет менеджер для подписания договора и передачи кредитки.

«Ренессанс Кредит». Специализируется на выдаче экспресс-займов по двум документам. Их сумма и размер переплаты зависят от кредитного рейтинга. В 90% случаев размер ставки для клиентов с открытыми просрочками составляет 47,9%.

Особенности кредитования в МФО

Важные особенности
Кредитуя граждан по одному документу, МФО сильно рискуют.

Чтобы компенсировать свои риски, они выдвигают жесткие условия. А именно:

Высокую ставку, которая начисляется посуточно;
Небольшой размер займа – до 50 000 рублей;
Ограниченный срок кредитования – максимум 31 день.

Наиболее популярными среди россиян являются:

«Домашние деньги»;
Money Man;
E-zaem.

При первом обращении в Money Man и E-zaem он получит бонус: беспроцентный займ. Эти компании могут дать новичкам займ в размере до 15 000 рублей на срок 7-14 дней под 0%.

Что делать, если у лица с открытыми просрочками не получается самостоятельно взять кредит?

Он поможет и с оформлением нового кредита, и с рефинансированием задолженности с открытыми просрочками. Обращение к брокеру в подобных ситуациях – разумное решение. Стоимость услуг специалиста составит 5-15% от размера займа.

Вероника Максимовна, решить проблему Вашего сына реально.

Главное – не откладывать ситуацию с задолженностью и открытыми просрочками в долгий ящик!