Какие бывают карты с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave

Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству - покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.

Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время - деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.

Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?

Карты с технологией payWave - это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass - платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.

Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.

Как пользоваться бесконтактными картами?

Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:

Первым делом проверьте введенную сумму платежа;
На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;
Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей - лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы

Преимущества:

— Рекордная скорость проведения операции оплаты.

— Не надо передавать банковскую карту кассиру.

— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).

— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.

— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.

— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.

— Принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где получить бесконтактные пластиковые карты в России?

В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.

На отечественном торговом рынке бесконтактная технология оплаты появилась более 10 лет назад, после чего многие банки предложили своим клиентам возможность получения карт для бесконтактной оплаты товаров и услуг с помощью специального терминала. Чтобы успешно совершить транзакцию, покупателю больше не нужно проводить магнитную ленту вдоль отверстия в терминале, а достаточно приложить карточку и подтвердить проведение операции.

Что такое терминалы бесконтактной оплаты и для чего они используются

Платежные терминалы для бесконтактной оплаты произведены по технологии, которая позволяет проводить финансовые операции в результате одного касания чипа на карточке к поверхности терминала. Данные устройства являются универсальными в применении, так как позволяют обслуживать различные виды банковских карт: стандартные карточки с магнитной лентой или чипом для бесконтактной оплаты. Интерфейс терминала для бесконтактной оплаты имеет специальную микросхему, в которую встроена чувствительная антенна для считывания информации с чипа на карте.

Как понять, поддерживает ли терминал Apple Pay

Владельцы смартфонов Apple имеют возможность расплатиться за товары или услуги без платежной карты только с помощью мобильного устройства. Однако не все терминалы поддерживают такую технологию. Отличить эти устройства помогут специальные знаки: символ бесконтактной оплаты и маркировка Apple Pay. Такие терминалы уже используются крупными розничными магазинами, заведениями общественного питания, развлекательными учреждениями.

Подход к выбору терминала бесконтактной оплаты

Терминалы для бесконтактной оплаты не имеют единой комплектации и конструкции, поэтому могут работать в стационарном или мобильном режиме. Стационарные устройства предназначены для постоянного подключения к кассовому аппарату, а мобильные терминалы могут применяться на смартфоне со специальным приложением. Терминалы для бесконтактной оплаты могут иметь встроенную панель для ввода кодов или комплектоваться отдельным ПИН-падом. В процессе выбора оборудования для проведения операций бесконтактной платы стоит учитывать следующие факторы:

способ использования терминалов (стационарное применение у кассы или удаленное использование)
тип связи с центром обработки денежных операций (Ethernet или GPRS)
срок службы (период использования одного аппарата ограничивается примерно 5 годами, однако оборудование постоянно модернизируется: стоит выбирать стандартные аппараты, которые можно сменить в случае обновления)
стоимость (не стоит экономить на покупке терминала или кассового решения для проведения бесконтактной оплаты, так как от его мощности, функциональности и производительности будут зависеть скорость и качество обслуживания посетителей)

Технология бесконтактной оплаты

Технология бесконтактной оплаты позволяет сократить время совершения финансовых операций в торговых или сервисных компаниях по сравнению с наличной оплатой или с использованием стандартных банковских карт. Технология совершения транзакции включает в себя несколько этапов:

ввод суммы к оплате в поле терминала и подтверждение транзакции
прикосновение карты бесконтактной оплаты к специальной зоне на терминале
ожидание звукового и светового сигнала, что будет свидетельствовать об успешном совершении платежной операции
если сумма операции превышает 1000 рублей, пользователю необходимо ввести код и оставить подпись на чеке

Распространенные производители терминалов бесконтактной оплаты

Владельцам и сотрудникам торговых компаний, сервисных центров, заведений общественного питания, транспортных компаний и предпринимателям стоит задуматься о возможности использования технологии бесконтактной оплаты. Для внедрения данного функционала в финансовые операции предстоит покупка специального терминала. Наиболее популярными производителями терминалов бесконтактной оплаты являются:

Verifone – создает готовые кассовые решения и терминалы бесконтактной оплаты, которые могут быть представлены в стационарной или мобильной версии
PAX – предлагает предпринимателям стационарные и мобильные платежные терминалы с поддержкой бесконтактной технологии оплаты, а также дополнительное оборудование
Ingenico – лидирующий мировой поставщик платежного оборудования, который предлагает терминалы для бесконтактной оплаты; устройства интегрированы с популярными платежными системами и государственными органами сертификации

Выбор терминалов для бесконтактных платежей должен осуществляться с учетом масштабов финансового оборота компании, специфики ее деятельности.

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Россияне могут оформить бесконтактный пластик системы VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последние встречаются в линейках отечественных банков в несколько раз чаще. Карты с технологией PayPass предлагают, к примеру, такие крупные финучреждения, как ООО Ренессанс Кредит , Банк Москвы, Ситибанк и ОАО Промсвязьбанк , «пластик» payWave – Сбербанк России, Тинькофф банк и Альфа-Банк.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Безопасность использования карт с технологией бесконтактной оплаты

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде. Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV.

Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип. Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей. С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах. Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

Бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa payWave – банковские карты, позволяющие выполнять быструю оплату покупок на сумму до 1.000 рублей . В пластиковую карту встроен специальный чип с радиоантенной (FRID), через которую информация о платеже передаётся банку. Чтобы воспользоваться данной технологией, необходим POS-терминал.

Карты с бесконтактной технологией оплаты Сбербанка можно использовать как обычные. Если нет устройства для бесконтактного считывания, карта тоже работает.

Карты бесконтактной оплаты легко использовать в обновлённых терминалах, оборудованных технологией NFC.

Данная технология в банкоматах позволяет не вставлять карту в устройство: достаточно просто поднести карту к специальному считывающему устройству, ввести пин-код и провести нужную операцию . Для подтверждения операции также нужно будет ввести пин-код. Подобный принцип работы уменьшает износ карты за счёт отсутствия лишних контактов с терминалами. Также все бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV , разработанным специально для увеличения безопасности проведения финансовых операций.

Узнать банкомат, поддерживающий бесконтактную работу, очень просто: либо на экране есть надпись "Приложите карту", либо устройство оборудовано NFC-считывателем.

Сбербанк уже оборудовал подобными технологиями более 20 000 банкоматов и терминалов. В планах компании увеличить это количество до 60 000 к концу 2018 года.

Пошаговая инструкция пользования картами с бесконтактной технологией оплаты

Чтобы оплатить товар или услугу, нужно:

Проверить точную сумму к оплате.
Поднести карту к POS-терминалу любой стороной на 2-3 секунды.
Факт оплаты подтверждается специальным звуковым сигналом и надписью на экране «Одобрено» или «Оплачено».
Оплата будет произведена и тогда, если вы поднесёте к терминалу кошелёк, в котором находится карта.
Если вы используете бесконтактные карты, находясь за пределами РФ, ограничения по сумме необходимо уточнять у кассира.

Как узнать бесконтактные карты

Бесконтактные пластиковые карты от обычных, отличаются по специальному знаку.

Возможности у них такие же, как у любой банковской карты:

удобное хранение средств;
пополнение счета наличным и безналичным способом;
оплата услуг и покупок в интернете, торговых центрах, зданиях общественного питания. С помощью специального приложения «Тройка» в столице можно оплачивать проезд;
осуществление денежных переводов;
использование карты, как на территории РФ, так и за её пределами;
выпуск дополнительных карт с технологией бесконтактной оплаты;
сервисы удалённого пользования "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк";
подключение автоплатежа;
привязка к электронным кошелькам;
бонусная программа "Спасибо от Сбербанка".

Преимущества бесконтактных карт

Удобство.
Оплатить товар можно, не доставая карту из кошелька и не вставляя её в терминал.
Чтобы провести операцию, ненужно вводить PIN-код.
Нет надобности передавать карту кассиру.
Можно использовать в обычных терминалах или банкоматах.
Принимают более чем в 30 странах.
Скорость использования – моментальные.
Обмен информации с банком происходит мгновенно, поэтому платёж осуществляется за несколько секунд.
Безопасность.
Номер карты и другие данные никому не видны.
Карта остаётся только в ваших руках.

Бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию и в течение эксплуатационного периода не меняют первоначальный вид.

Недостатки бесконтактных карт

Главным недостатком бесконтактной оплаты является дорогостоящее оборудование, которое хотят устанавливать себе не все организации во избежание дополнительных трат. Отсюда получается не такой широкий охват сферы услуг и торговли: расплатиться бесконтактными картами можно далеко не во всех магазинах. Тем не менее, все крупные магазины и организации уже имеют в распоряжении POS-терминалы, что позволяет им выигрывать конкуренцию у менее прогрессивных соперников, а значит, тем также придётся устанавливать средства бесконтактной оплаты.

Следующим недостатком является безопасность. Уже известны случаи, когда мошенники изготавливали свои считывающие устройства, которые достаточно было поднести к карте, чтобы совершить с неё списание. Поэтому владельцам бесконтактных карт следует быть осторожнее, хранить карту в специальном чехле или в недоступном для посторонних месте сумки, чтобы уменьшить вероятность кражи денег. Более того, если Вы потеряете карту и не заметите пропажу вовремя, то нашедший человек сможет воспользоваться всеми Вашими средствами в нескольких торговых точках, не совершая покупки на сумму свыше тысячи рублей. Поэтому, если Вы заметили пропажу карты, необходимо заблокировать её как можно раньше.

Последним недостатком можно назвать лимит. Если Вы регулярно совершаете покупки на сумму более тысячи рублей, то бесконтактная оплата окажется для Вас бесполезной, поскольку также придётся вручную вводить пин-код для подтверждения платежа. Это нивелирует все преимущества подобных карт и делает их просто более уязвимым банковским продуктом.

Где воспользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave

Воспользоваться бесконтактной оплатой можно в большинстве супермаркетов, торговых центров и популярных кафе или ресторанов. Платёж можно провести там, где установлен логотип MasterCard PayPass или Visa PayWavе. Если же на платёжном терминале нет функции бесконтактной оплаты, то Вы можете расплатиться картой с простым введением пин-кода.
Актуальный список организаций, поддерживающих бесконтактную оплату, Вы найдете на сайтах MasterCard и Visa .

Виды карт Visa PayWave

Бесконтактная оплата поддерживается абсолютно всеми выпускаемыми картами Сбербанка.

Вы можете выбрать из множества предоставляемых вариантов, подходящих под разные потребности:

Классическая карта Visa и MasterCard от Сбербанка Бесконтактная характеризируется набором обыкновенных услуг. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей. Лимит - 150 000 руб./день. Есть возможность оформления дополнительных карт к основной.
Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка позволяет копить бонусные мили и расплачиваться ими при покупке билетов на самолёт. На каждые потраченные с карты 60 рублей / 1$ / 1€ начисляется 1,5 мили .

При оформлении карты пользователи получают подарок – 500 приветственных миль. Есть возможность обменивать накопленные бонусы на билеты «Аэрофлота» или альянса SkyTeam. Карта имеет защитный электронный чип, стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей, лимит - 300 000 руб./день. Возможность оформления дополнительных карт имеется.

Оформление бесконтактных карт

Сбербанк предлагает оформить бесконтактные карты двух технологий: PayWave и PayPass, которые разработаны для платёжных систем Visa и MasterCard, соответственно. Технологию бесконтактной оплаты поддерживают абсолютно все карты Сбербанка, поэтому Ваш выбор не ограничен определённым набором карт.
Чтобы оформить карту с бесконтактной оплатой, нужно сделать три простых шага:

Выберите подходящую Вам карту;
Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом. Список всех отделений Вы можете найти по ссылке .
Подпишите договор об оказании банковских услуг и предоставлении карты;
Дождитесь СМС-сообщения из банка о готовности карты. Как правило, оформление занимает до 10-и дней.

Если Вы решите оформить кредитную карту, то, кроме паспорта, Вам понадобятся также справки о доходах и трудовом стаже.

Для оформления карты также потребуется подходить под данные условия :

Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
Возраст получателя карты - от 14-и лет и от 7-и лет для оформления дополнительных карт.

Мы рассказали Вам всю основную информацию о бесконтактных картах. Ниже Вы можете найти Памятку держателя карт Сбербанка, где описаны все главные моменты пользования банковскими картами.{attachments}

Сберегательный банк России предлагает инновационный продукт – бесконтактные карты оплаты. Их тестирование проводилось с 2002 года, но только сейчас платежные системы полностью готовы к работе с новой технологией. Бесконтактная оплата картой Сбербанка возможна только в местах, где установлен POS-терминал.

По сути это привычная всем дебетовая карта, но с технологий оплаты в одно касание. В нее встроен уникальный чип с радиоантенной (RFID), которая передает данные о транзакции кредитному учреждению.

Бесконтактные карты Сбербанка требуют специального оборудования, поддерживающего беспроводную оплату, обычно они помечены специальным значком. Для оплаты не нужно вводить защитный код или вставлять карточку в приемник, достаточно лишь поднести пластик к устройству. Если же таковое отсутствует, карта работает по стандартной схеме.

Некоторые клиенты Сберегательного банка с недоверием отнеслись к нововведению, опасаясь за сохранность своих финансов. Именно для этой цели разработчиками был введен лимит оплаты в одну тысячу рублей. Если превысить его, то для совершения покупки придется ввести PIN-код.

Как узнать бесконтактные карты

От классической дебетовой карточки бесконтактная отличается уникальным значком, нанесенным на поверхность пластика. В остальном все так же: на лицевой стороне отображены личные данные владельца и номер, на обратной – защитный трехзначный CVV-код.

С помощью бесконтактных карт, как и обычных, на территории РФ и за ее пределами можно:

осуществлять денежные переводы;
оплачивать покупки в интернете или магазине;
дистанционно управлять финансами через Сбербанк Онлайн или Мобильный Банк.

Пополнять баланс можно наличными или безналично.

Отключить бесконтактный платеж на пластике нельзя, он выключается непосредственно на телефоне с операционной системой Андроид.

Как работает

Чтобы произвести расчет с помощью бесконтактной карты, нужно:

проверить сумму к оплате;
приложить пластик вплотную к терминалу или поднести его к устройству на 0,5-1 сантиметр;
на дисплее тут же появится надпись «Одобрено» и прозвучит характерный сигнал. Если размер платежа превышает одну тысячу рублей, потребуется ввести ПИН-код.

Вы можете даже не вынимать карточку из портмоне, терминал все равно считает ее и произведет транзакцию.

Сейчас подобным способом можно рассчитываться во многих торговых центрах и в местах общественного питания. Москвичам доступна оплата проезда с помощью приложения «Тройка».

Как получить карту

Сбербанк предлагает клиентам два варианта бесконтактных платежей ‒ PayWave и PayPass. Первый используется для платежной системы Виза, второй ‒ для МастерКард.

Чтобы стать обладателем инновационного продукта, необходимо:

выбрать тип пластика;
обратиться в офис кредитного учреждения с паспортом гражданина РФ (для оформления дебетовой карточки);
представить справку о доходах и дубликат трудовой книжки (для получения кредитной карты).

Стать владельцем бесконтактной карточки может любой гражданин от четырнадцати лет, имеющий постоянную или временную прописку на территории Российской Федерации.

Достоинства продукта

Инновация пользуется все большим спросом у клиентов Сберегательного банка, потому что:

Ее просто и удобно использовать. Не нужно вставлять карточку в терминал, водить защитный код и подписывать квитанции, это важный момент во время шоппинга, когда руки заняты многочисленными пакетами.
Транзакция проходит в течение нескольких секунд, поскольку сведения сразу поступают в кредитное учреждение.
Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно на айфоне одним из двух способов: удалив приложение или отключив NFC-модуль в настройках смартфона.
Сведен к минимуму риск технического сбоя (захватывание, размагничивание), т.к. карта не контактирует с терминалом.
Имеет высокий уровень безопасности. Пластик всегда находится в руках, поэтому мошенники не смогут скопировать или считать информацию и получить доступ к финансам.

Поскольку в процессе использования на карту практически не производится механическое воздействие, срок ее службы увеличивается в несколько раз.

Минусы бесконтактной карты

Как и любой продукт, бесконтактные карты имеют свои минусы. Их владельцы порой сталкиваются с проблемой отсутствия нужных POS-терминалов в торговых точках. Эти аппараты недешевы, но с каждым месяцем их становится все больше.

К сожалению, система не дает 100% защиты от мошенников. Уже поступали сведения о поддельных RFID-ридерах, с их помощью аферисты совершали кражу денежных средств со счетов граждан. Для обеспечения дополнительной безопасности используйте специальные чехлы, портмоне или сумки, экранирующие радиоволны от вашей карточки.

Недовольство у некоторых потребителей вызывает установленный лимит в одну тысячу рублей, часто этого недостаточно для оплаты покупок и приходится вводить PIN-код, а это ставит инновационные карты в один ряд с привычным банковским продуктом.

Предложения от Visa PayWave

Подключить бесконтактную оплату Сбербанка можно на следующих картах:

Классическая. Первый год обслуживания стоит 900 рублей, все последующие обойдутся в 600 рублей;
Дебетовая Visa Gold «Аэрофлот». Позволяет накапливать мили и оплачивать ими проезд. Годовое обслуживание – 3500 рублей;
Кредитная Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600000 рублей. Годовая ставка от 25,9 до 33,9%;
Visa Platinum Премьер. Доступна для оформления обладателям пакета «Сбербанк Премьер»;
Visa Platinum «Подари жизнь». Процент от покупок перечисляется на счёт благотворительного фонда. Стоимость обслуживания в первый год – 15000 рублей (половина суммы уходит на благотворительность). В дальнейшем ежегодная плата составит 10000 рублей.

Предложения от MasterCard PayPass

С инновационной технологией выпускаются:

Классическая карта. Первый год пользования – 900 рублей, последующие – 600;
World MasterCard Black Edition Премьер. Предоставляется обладателям пакета услуг «Сбербанк Премьер».

Бесконтактные платежи Сбербанка набирают все большую популярность у пользователей, благодаря удобному и безопасному способу оплаты покупок. При расчете в торговых точках номер вашего пластика и прочие платежные реквизиты не доступны третьим лицам. Помимо карточки кредитное учреждение предлагает своим клиентам браслет для бесконтактной оплаты Paypass, часы, ручки и брелки, с помощью которых можно потратить фиксированную денежную сумму.