대출의 간단한 원칙. 신용의 기본 원칙

신용 원칙신용 프로세스 구성에 대한 요구 사항입니다. 현대 사회에서 은행 대출은 대출 원칙을 철저히 준수하여 이루어지므로 대출을 받기 위해서는 기본 원칙을 명확히 이해해야 합니다.

기본 신용 원칙:

• 1) 대출 상환 및 만기
• 2) 신용의 차별화
• 3) 대출의 보안;
• 4) 대출금 지불
• 5) 대출의 대상 성격.

실제로 대출의 기초를 형성하는 각 원칙을 더 자세히 고려해 보겠습니다.

대출의 상환 및 긴급성의 원칙.

상환은 경제 범주로서의 신용을 상품-화폐 관계의 다른 경제적 범주와 구별하는 기능입니다. 이 신용 원칙은 상환 없이는 대출이 존재할 수 없으므로 상환은 대출의 속성인 대출의 필수적인 부분임을 의미합니다.

원칙 반환 및 긴급대출은 은행이 대출을 위해 기업, 기관 및 인구의 일시적인 무료 자금을 동원한다는 사실 때문입니다. 이 자금은 은행에 속하지 않으며, 결국 다양한 시장 부문에서 은행에 와서 은행으로 이동합니다. 이러한 펀드의 주요 특징은 정기예금 조건으로 은행에 투자한 소유자에게 반환될 수 있다는 것입니다. 은행의 재정적 청구 금액과 시기는 의무의 규모와 시기와 일치해야 합니다.

대출 긴급대출 상환을 달성하기 위해 필요한 형태입니다. 긴급 대출은 엄격하게 정의된 기간 내에 상환해야 합니다. 긴급성은 대출 상환의 시간적 확실성입니다. 신용 기간은 차용인의 경제에서 대출 된 자금이 소비하는 최대 시간이며 시간의 양적 변화가 질적 변화로 바뀌는 척도 역할을합니다. 대출 사용 기간을 위반하면 대출의 본질이 왜곡되고 진정한 목적을 잃습니다.

신용의 기본 원칙을 위반하면 은행이 파산합니다.

신용 차별화의 원칙.

차별화의 원리대출은 잠재적 차용자의 다양한 범주에 대한 신용 기관의 차별화된 접근 방식을 결정합니다.

분화다른 범주의 차용인에게 대출하는 다른 접근 방식을 의미합니다. 즉, 상업 은행은 대출을 신청하는 고객에게 대출을 발행하는 문제에 명확하게 접근해서는 안됩니다. 예를 들어 대출은 기한 내에 상환할 수 있는 사람에게만 제공될 수 있으므로 신용도 분석을 바탕으로 대출 차별화를 해야 한다.

이 신용 원칙의 실제 실행은 특정 은행의 개별 이익과 특정 산업 또는 활동 영역(예: 중소기업 등)을 지원하기 위해 국가에서 추구하는 중앙 집중식 정책에 따라 달라질 수 있습니다.

신용 원칙은 또한 한 은행 내의 개별 차용자에 대한 개별 접근 방식을 결정합니다. 저것들. 오늘날 신용 차별화의 원칙은 소비자 대출 부문에서 더욱 발전되고 있습니다.

신용보증의 원칙.

신용 보안의 원칙은 주요 신용 위험 중 하나인 대출 불이행 위험을 마감합니다. 이 원칙이 고려되지 않으면 은행업은 투기적 사업으로 전락하게 되며, 거래를 할 위험이 높아져 금리가 급등하게 된다.

보안대출은 차용인이 부담한 의무를 위반하는 경우 대출 기관의 재산 이익을 보호해야 할 필요성을 반영합니다. 즉,이 원칙의 구현을 통해 주요 신용 위험 중 하나가 "닫힌" 것입니다. 즉, 대출 불이행 위험입니다. 대출은 질권, 보증, 보증인, 보험증권 등으로 담보할 수 있습니다. 이 원칙이 고려되지 않으면 은행 대출이 투기 활동으로 변할 수 있으며 높은 위험은 이자율을 급격히 상승시킬 수 있습니다.

담보물의 크기와 유형은 차용인의 재정 상태, 대출 조건 및 차용인과의 관계에 따라 다릅니다.

이 신용 원칙에 상당한 주의를 기울입니다.

현행법은 은행 대출을 확보하는 방법 중 하나가 담보라고 규정하고 있습니다. 질권에 의하여 채권자(은행)는 채무자가 질권에 의하여 담보된 의무를 이행하지 않는 경우에 다른 채권자보다 우선적으로 질권 재산의 가치로부터 변제를 받을 권리가 있습니다. 담보 재산의 가치에서 상업 은행의 요구 사항을 충족시키는 것은 법원 또는 중재 (경제 법원)의 결정에 의해 수행됩니다.

러시아에서 인구 예금 보험 시스템의 생성은 아직 은행 예금의 성장률을 증가시키지 않았습니다. 그럼에도 불구하고 이것은 은행의 신뢰성을 높였습니다.

신용 조사 기관의 기관은 아직 완전히 개발되지 않았습니다. 그럼에도 불구하고 이러한 도구가 없으면 소비자 대출에 대한 신용 위험이 극도로 높을 것입니다. 차용인의 신용 기록에 대한 지식이 부족하여 은행은 차용인이 제공한 정보에 따라 작동하고 독립적인 출처에서 확인되지 않은 채점 절차에 따라 거의 맹목적으로 대출을 발행합니다.

신용 담보의 원칙에 따라 은행은 건물, 물적 자산, 유가 증권, 외화 등 차용인의 모든 재산을 담보로 수락할 수 있습니다.

차용인이 소유하거나 완전한 경제 관리 권한에 따라 소유하는 질권이없는 재산만 질권으로 수락됩니다. 은행이 담보로 수락한 상품은 차용인의 비용으로 보험에 가입해야 합니다.

대출금 지급의 원칙.

대부금 지급의 원칙은 대부금을 받는 사람이 필요에 따라 임시로 자금을 사용하기 위해 일정 수수료를 지불하는 것을 의미하며, 이는 실질적으로 은행 이자의 메커니즘을 통해 수행됩니다. 은행 이자율은 실제로 대출의 "가격"입니다.

대출 지불 가능성의 원칙은 은행이 예금에 유치 된 외국 자금에 대한이자 지불과 관련된 비용, 자체 장치 유지 비용을 보장하고 대출 및 사용의 자원 자금을 늘리기위한 이익을 제공합니다. 그들 자신의 필요를 위해.

대출의 표적 사용 원칙.

이 신용 원칙은 대부분의 신용 거래에 적용됩니다. 이 신용 원칙은 신용으로 받은 자금의 목표 사용에 대한 필요성을 나타냅니다.

따라서 차용인은 특정 목적을 위해 대출을 사용해야 합니다. 이는 엄격한 조건입니다.

예를 들어, 차를 사기 위해 받은 대출금을 임대료 빚을 갚는 데 사용해서는 안 됩니다.

은행의 신용 부서는 자금의 의도된 사용에 대한 후속 확인을 수행하여 이 원칙의 준수를 모니터링합니다.

소개 3

1. 대출의 기본원칙 4

2.학점의 기본형태 8

2.1 상업 대출 8

2.2 은행 대출 9

2.3 소비자 신용 10

2.4 국가 대출 11

2.5 국제 신용 11

결론 13

참고 문헌 14

소개

신용 거래(lat. сreditum - 대출) - 한 파트너가 긴급, 상환 및 지불 측면에서 돈이나 재산을 다른 파트너에게 제공하는 경제적 거래.

오늘날 신용은 매우 중요합니다. 그것은 전체 경제 시스템이 직면한 문제를 해결합니다. 따라서 대출의 도움으로 일시적으로 무료 자금이 한 영역에서 해제되고 다른 영역에서는 필요하다는 사실과 관련된 어려움을 극복하는 것이 가능합니다. 대출의 도움으로 인벤토리 항목, 다양한 종류의 기계, 메커니즘을 획득하고 할부 지불로 인구가 상품을 구입합니다.

현대 조건의 신용 관계가 가장 큰 발전에 도달했기 때문에이 주제는 관련이 있습니다. 현재 신용 관계의 주제가 확장되고 운영 자체의 다양성이 증가하고 있습니다. 오늘날 신용 기관에 대한 대출의 관련성은 명백합니다.매년 점점 더 많은 개발과 배포가 이루어집니다. 은행이 신용 기관이라고 불리는 것은 우연이 아닙니다. 매년 신용 기관은 새로운 신용 프로그램을 개발하고 시행합니다.

의심할 여지 없이 이러한 사건은 러시아 은행 시장과 은행 시스템 전체의 전환점이라고 할 수 있습니다.

이 작업의 목적은 대출의 기본 원칙과 형태를 고려하는 것입니다.

1. 대출의 기본원칙

경제의 신용 관계는 특정 방법론적 기반을 기반으로 하며, 그 요소 중 하나는 대출 자본 시장의 모든 운영을 실질적으로 조직할 때 엄격하게 준수되는 원칙입니다. 이러한 원칙은 신용 개발의 첫 번째 단계에서 자연스럽게 발전했으며 나중에 국내 및 국제 신용 법규에 직접 반영되었습니다.

대출의 주요 원칙은 다음과 같습니다.

대출 상환

대출 기간;

대출 차별화;

대출 보증;

은행 대출 지불.

각각의 원칙을 살펴보자.

1. 상환 - 경제 범주로서의 신용을 상품-화폐 관계의 다른 경제적 범주와 구별하는 기능입니다. 상환 없이는 대출이 존재할 수 없으므로 상환은 대출의 필수 요소이자 속성입니다.

대출의 상환과 긴급성은 은행이 대출을 위해 기업, 기관 및 인구의 일시적인 무료 자금을 동원한다는 사실에 기인합니다. 이 자금은 은행에 속하지 않으며, 결국 다양한 시장 부문(소비자, 상업 대출 등)에서 은행으로 이동합니다. 이러한 펀드의 주요 특징은 정기예금 조건으로 은행에 투자한 소유자에게 반환될 수 있다는 것입니다. 주요 기본 은행 규칙은 다음과 같습니다. "은행의 재정적 청구 금액 및 시기는 의무의 규모 및 시기와 일치해야 합니다." 이 기본 원칙을 어기면 은행은 파산하게 됩니다.

2. 대출의 긴급성 - 대출 상환을 달성하기 위해 필요한 형태입니다. 긴급성의 원칙은 대출금을 엄격하게 정의된 기간 내에 상환해야 함을 의미합니다. 따라서 긴급성은 대출 상환의 일시적인 확실성입니다. 대출기간이란 대출받은 자금이 차용인의 경제에 남아있을 수 있는 최대 시간으로, 이 조건을 위반할 경우 차용인이 부과되는 이자 인상의 형태로 차용인에게 경제적 제재를 가하는 충분한 사유가 되며, 법원에서 재정적 청구 제출이 더 지연됩니다. 이 규칙에 대한 부분적인 예외는 소위 온콜론입니다. (온콜론은 대출기관으로부터 고시를 받은 후 일정기간 내에 상환이 가능한 대출입니다. 현재 러시아 뿐만 아니라 대부분의 국가에서 비교적 안정적인 여건을 필요로 하기 때문에 실질적으로 활용되고 있습니다. 대출 자본 시장과 경제 전체).

3. 대출의 차별화 - 상업 은행이 대출을 신청하는 고객에게 대출을 발행하는 문제에 명확하게 접근해서는 안 됩니다. 대출은 적시에 상환할 수 있는 기업에만 제공되어야 합니다. 따라서 대출의 차별화는 기업의 재무 상태로 이해되는 대출 지표를 기반으로 수행되어야 하며, 이는 계약에 명시된 기간 내에 대출을 상환할 수 있는 차용인의 능력과 의지에 대한 확신을 제공합니다. . 잠재적 차용인의 이러한 자질은 유동성에 대한 대차 대조표, 자체 소스로 경제 제공, 현재 및 미래의 수익성 수준을 분석하여 평가됩니다.

고객의 신용도(또는 신용도 수준)는 특정 고객과 관련된 은행, 고객에게 발행된 특정 대출에 대한 개인 또는 개인 신용 위험의 지표입니다.

4. 대출의 보안은 주요 신용 위험 중 하나인 대출 불이행 위험을 마감합니다. 이 원칙이 고려되지 않는다면 은행업은 투기적 사업으로 전락하게 되며, 거래를 할 위험이 높아져 금리가 급등하게 된다.

신용 보안 문제에 대한 해결책은 대출 유형과 대출 대상에 따라 다릅니다. 수십 년 동안 성공적으로 운영되어 왔으며 신용 기록이 좋고 신용 이력이 좋고 시장에서 선두 자리를 지키고 있으며 유명한 전문가가 이끄는 대기업에 대해 이야기하면 대출 담보 문제를 해결하려면 한 가지 접근 방식이 필요합니다. .

등록만 되어 있는 소상공인 대출을 처음부터 다시 시작하는 문제를 생각해보면 담보 문제를 해결하지 않고는 대출이 불가능하다.

5. 은행대출금의 지급은 대출금을 수취인이 필요에 따라 일시적으로 자금을 사용하는 대가로 소정의 수수료를 지급하는 것을 말합니다. 실제로이 원칙의 구현은 은행이자 메커니즘을 통해 수행됩니다. 은행 이자율은 일종의 대출 "가격"입니다. 대출 상환은 기업의 상업적 계산에 자극적인 영향을 미치도록 설계되어 기업이 자체 자원을 늘리고 빌린 자금을 경제적으로 사용하도록 장려합니다. 대출의 지불 가능성은 은행이 예금에 유치 된 외국 자금에 대한이자 지불과 관련된 비용, 자체 장치 유지 비용, 인플레이션을 충당하는 비용을 충당하고 자원 자금을 늘리기위한 이익을 제공하도록 보장합니다. 대출(준비금, 법정) 및 기타 필요에 따라 사용합니다.

대출 수수료 금액을 고려할 때 은행은 다음 요소를 고려합니다.

러시아 중앙 은행의 재융자율;

평균 유인율(은행간 대출 유인율 또는 은행이 다양한 유형의 예금에 대해 지불하는 비율)

신용 자원의 구조(모금된 자금의 비율이 높을수록 대출이 더 비쌉니다);

잠재적 차용자로부터의 대출 수요(수요가 낮을수록 대출이 저렴함);

대출이 요청된 기간, 대출 유형 또는 담보에 따라 은행에 대한 위험 정도

국가의 통화 순환 안정성 (은행은 돈의 가치 하락으로 인해 자원을 잃을 위험이 높기 때문에 인플레이션율이 높을수록 대출 수수료가 더 높아야합니다).

은행 대출의 모든 원칙을 실제로 누적 적용하면 신용 거래의 두 주체인 은행과 차용인의 미시 수준에서 거시 경제적 이익과 이익을 모두 준수할 수 있습니다.

2. 주요 대출 형태

크레딧은 다양한 기본 기능에 따라 분류됩니다. 참가자의 구성, 대출 대상, 이자 및 기능 범위에 따라 5가지 독립적인 신용 형태가 구별됩니다.

2.1 상업 신용

상업 대출은 할부로 상품을 판매할 때 기능하는 경제 주체가 서로 제공하는 대출입니다. 이것은 신용 관계의 초기 형태 중 하나입니다. 매도인이 물품대금을 유예하고 약속어음 매수인이 일정 기간 후에 매매대금을 지급할 채무로 제공한 것을 기준으로 합니다. 청구서의 가장 일반적인 두 가지 유형은 다음과 같습니다. 단순한일정 금액을 대출 기관에 직접 지불해야 하는 차용인의 의무를 포함하고, 양도 가능한(초안) - 제3자 또는 청구서 소지자에게 지정된 금액을 지불할 때 차용인에 대한 채권자의 서면 명령. 상업 대출은 신용 시스템의 기초이며 생산 영역에서 자본의 이동에 직접적으로 기여합니다. 이 신용은 경제 관계와 직접적으로 관련된 기업(생산 수단을 생성하는 기업과 이를 소비하는 기업에만 해당) 간에만 가능합니다.

상업 대출에는 다음과 같은 몇 가지 단점이 있습니다.

대출 준비 자본의 크기를 제한합니다. 대출자가 자본금을 초과할 경우 분할 판매가 가능합니다.

반환 흐름의 조건에 대한 의존성. 생산이 감소하면 대출이 반환되지 않고 신용 연결 고리가 끊어지며 규모가 축소됩니다.

엄격하게 정의된 방향, 즉 한 기업이 첫 번째 기술 사슬과 관련된 다른 기업에 제공합니다(예: 가죽 공장은 신발 공장에 상업 대출을 제공함).

실제로 다음 유형의 상업 대출이 사용됩니다.

고정 만기;

신용으로받은 상품의 실제 판매 후 반품;

오픈 계정에서 상업 대출 조건에 따른 상품의 2차 배송이 이전 배송의 부채를 상환하기 위해 수행될 때.

2.2. 은행 대출

은행 대출은 은행 및 기타 화폐 기관이 차용인에게 현금 대출의 형태로 제공하는 대출입니다. 현대 경제에서 이것은 신용 관계의 가장 일반적인 형태입니다. 일시적으로 재정 지원이 필요한 사업체에 가장 자주 대출을 제공하는 것은 은행입니다.

은행 대출은 다양한 기준에 따라 분류됩니다.

만기별:

단기 - 일반적으로 자체 운전 자본의 일시적인 부족을 채우기 위해 최대 6개월;

중기 - 6개월에서 1년

장기 - 1년 이상(일부 국가에서는 3~5년 이상)

지불 방법:

일시불로 차용인이 상환한 대출;

대출 계약의 전체 기간에 걸쳐 분할 상환되는 대출.

이용 가능 여부:

대출 계약이 유일한 담보 형태인 신탁 대출,

차용인의 재산(부동산, 증권)으로 보호되는 담보 대출;

제3자의 재정보증으로 담보된 대출.

일반적으로 계절적 농업 생산을 위한 농업 대출;

무역 및 서비스 분야에서 기능하는 기관에 대한 상업 대출;

부동산으로 담보된 모기지론;

신용 기관이 서로에게 제공하는 은행 간 대출.

2.3. 소비자 신용

소비자 신용은 주로 소비자 내구재를 구매할 때 개인에게 발행됩니다. 소비자 신용은 상품 또는 화폐 형태의 개인 대상 대출에 사용됩니다. 소매점을 통한 후불 상품 판매 형태 또는 소비자 목적의 은행 대출 형태로 구현됩니다. 일반적으로 소비자 대출 사용에는 높은 이율이 부과됩니다.

해외에서는 이러한 형태의 신용이 매우 널리 보급되어 신용 카드 시스템을 통해 모든 인구 집단이 사용합니다. 러시아에서는 소비자 신용이 부동산을 담보로 한 시민에게 대출하거나 특정 상품(예: 아파트)을 분할 판매하는 형태로 발전하기 시작했습니다.

2.4. 국채

국가 신용 - 국가가 차용인으로 행동하는 신용 ​​관계 시스템과 인구 및 민간 기업 - 자금 채권자.

국가 대출의 독특한 특징은 대출 기관 또는 차용인으로서 다양한 수준의 당국이 대표하는 국가의 신용 관계에 참여한다는 것입니다. 채권자로서 국가는 중앙 은행 또는 재무 시스템을 통해 다음을 제공합니다.

1) 시장 요인으로 인해 상업 은행으로부터 예산 자금 조달이 불가능한 경우 재정 자원이 필요한 우선 부문, 지역 또는 지방 기관

2) 은행간 신용 시장에서 신용 자원의 직접 또는 경매 판매 과정에서 상업 은행 및 기타 신용 기관. 차용인으로서 정부는 은행이나 정부 단기 증권 시장을 통해 정부 대출을 제공합니다. 이러한 신용 증가의 원인은 주로 비생산적인 군사 및 행정 비용과 관련된 예산 적자입니다. 이것은 공공 신용의 주요 형태입니다. 세계 관행에서 국가 신용은 재정 자원을 유치할 뿐만 아니라 중앙 집중식 신용 규제를 위한 효과적인 도구로도 사용됩니다.

2.5. 국제 신용

국제 신용 - 국제 경제 관계 분야에서 대출 자본의 움직임. 국제 신용은 경제 관계가 국가적 틀을 넘어섰을 때 가장 최근에 발전한 형태입니다. 대출은 국제 수준에서 운영되며 개별 법인, 국가 정부, 국제 금융 및 신용 기관(국제 통화 기금, 세계 은행, 유럽 부흥 개발 은행 등)이 참여자가 될 수 있습니다. 이 대출은 몇 가지 기본 기준에 따라 분류됩니다.

유형별 - 상품상품 또는 서비스에 대한 이연지급에 대해 수출업자가 부여한 통화현금으로;

약속에 의해 - 광고대외 무역과 관련된, 재정적 인- 직접 투자, 외채 상환, 외환 개입;

대출 통화별 - 채무자 국가, 채권자 국가, 제3국의 통화 및 국제 회계 화폐 단위.

보안으로 - 보호받는(상품 문서, 부동산, 증권 등) 및 공백– 채무자의 의무에 따라(하나의 서명이 있는 단독 청구서).

국가 경제에서 국제 신용은 이중 역할을 합니다. 긍정적 - 생산력 발전 가속화 촉진, 생산 과정 확대, 대외 경제 활동, 부정적 - 시장 경제의 모순 악화, 상품 과잉 생산, 사회적 재생산의 불균형과 시장, 자본 투자 영역 및 원자재 공급원에 대한 경쟁을 증가시킵니다.

결론

신용은 화폐 공급의 양과 구조, 지불 회전율 및 화폐 유통 속도에 적극적인 영향을 미칠 수 있습니다. 다양한 형태의 신용 화폐에 생명을 불어넣어 러시아가 시장으로 전환하는 동안 비현금 결제의 가속화된 개발 기반을 마련하고 새로운 방법을 도입할 수 있습니다. 이 모든 것이 유통 비용을 절감하고 전체적으로 사회적 재생산의 효율성을 높이는 데 도움이 될 것입니다.

대출 덕분에 이윤의 자본화 과정이 더 빨라지고 결과적으로 생산이 집중됩니다.

대출 자본 시장에 대한 차용인의 접근 규제, 정부 보증 제공 등 혜택을 받기 위해 국가는 은행이 사회 경제적 개발의 전국적 프로그램을 구현하는 작업에 해당하는 기업 및 산업에 우선적으로 대출하도록 지시합니다. 국가는 신용을 사용하여 자본 투자, 주택 건설, 상품 수출, 낙후 지역 개발을 촉진할 수 있습니다.

신용의 중요성은 모든 형태(상업, 은행, 소비자, 국제, 국가)의 구현뿐만 아니라 기능, 원칙의 수행에서 나타납니다.

중고문헌 목록

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7. “금융. 돈 회전율입니다. 신용 거래". L.A.에 의해 수정됨 Drobozina, M.: 재무, UNITI 출판사, 2000년.

대출 원칙에 대한 추가 정보:

1. 대출원칙 : 상환, 긴급, 지급, 담보, 대상 및 차별화
2. 경제 발전에서 신용의 기능과 역할. 대출 원칙.
3. 34. 대출 원칙 및 신용 기관 활동에서의 이행.

- 저작권 - 옹호 - 행정법 - 행정 절차 - 독점 금지 및 경쟁법 - 중재(경제) 절차 - 감사 - 은행 시스템 - 은행법 - 비즈니스 - 회계 - 재산법 - 주법 및 관리 - 민법 및 절차 - 통화 순환, 금융 및 신용 - 돈 - 외교 및 영사법 - 계약법 - 주택법 - 토지법 - 참정권법 - 투자법 - 정보법 - 집행 절차 - 국가 및 법률의 역사 -

대출 프로세스는 특정 원칙에 따라 수행됩니다. 다음이 있습니다 대출 원칙: 상환, 긴급, 지급, 대출금의 물질적 담보, 대상 성격의 원칙.

반복 원리채권자로부터 받은 재정 자원을 전액 상환할 수 있음을 의미합니다. 대출을 신청할 때 차용인은 대출 상환의 완전성에 대해 대출 기관에 책임이 있습니다. 실제로이 대출 원칙은 일정 금액의 재정 자원을 제공 한 은행의 계좌로 이체하는 것을 목표로하는 작업으로 표현됩니다. 기업가적 회사의 안정적인 재무 상태, 신뢰할 수 있는 차용인으로 분류되는 것은 대출 상환을 보장하는 것입니다.

긴급성의 원칙차용인에게 편리한 시간이 아니라 지정된 시간에 신용 자금을 반환해야 할 필요성을 의미합니다. 즉, 일정 기간 동안 대출이 허용됩니다. 신용 자금의 사용 기간은 신용 자금이 필요한 시점에 따라 다릅니다. 대출 상환 기간은 대출 계약서에 명시되어 있지만 상환 조건은 구체적이거나 조건부일 수 있으며 대출 과정에서 결정됩니다.

재정적 여유가 있고 차용인이 원할 경우 계약에 명시된 기간보다 먼저 대출금을 상환할 수 있습니다. 특정 조건의 위반은 대출 기관이 차용인에게 신청하는 중대한 이유입니다. 대출 벌금. 신용 부채 상환의 장기간 지연은 차용인을 지급불능 고객으로 선언하는 근거가 될 수 있습니다. 동시에 대출 기관과 차용인 간의 합의에 따라 신용 기관은 대출 상환을 연기하고 대출 거래를 연장할 수 있습니다.

지불의 원칙신용기관의 이익인 이자와 함께 상환하는 조건으로 대출을 차용인에게 발행하는 것을 의미합니다. 따라서 이 대출 원칙차용인이 은행에서받은 자금을 반환 할뿐만 아니라 사용 비용을 지불해야 할 필요성을 나타냅니다. 이자율은 연이율 또는 규범의 형태로 설정되는 반면 이자율은 고정 또는 변동입니다. 이자는 월별 또는 분기별로 계산할 수 있습니다. 발생 과정에서 단순 또는 복리 이자가 사용됩니다. 이자의 금액과 종류는 은행과 차용인 간의 약정에 명시되어 있습니다. 이자 금액은 여러 미시 및 거시 경제 요인의 영향을 받습니다.

대출의 물질적 보안 원칙차용인이 의무를 위반할 가능성이 있는 경우 채권자의 재산 이익을 보호해야 할 필요성을 의미하며 실제로 금융 보증 또는 담보 대출과 같은 대출 형태로 사용됩니다. 이 대출 원칙은 대출 조건에 따라 차용인이 대출자에게 대출 자금의 반환을 보장해야 하며, 이 요구 사항을 준수하기를 거부하는 경우 대출자가 이를 근거로 할 수 있는 것을 보유해야 함을 의미합니다. 차용인의 순환에서 불법적으로 사용된 자금을 인출합니다. 대출 기관이 차용인의 의무와 지불 능력에 대해 완전히 확신하는 경우 대출은 물질적 담보가 없을 수 있습니다.

대출 대상 성격의 원칙많은 대출 거래와 관련이 있으며 차용인이 대출 기관으로부터 받은 재정 자원의 의무적인 목표 사용으로 표현됩니다. 실제로 이러한 대출 원칙은 관련 섹션에 표현되어 있습니다. 대출 계약서, 대출의 특정 목적을 설정합니다. 신용 자금의 목표 사용에 관한 의무 위반은 대출 이자를 인상하거나 대출을 조기 철회하는 근거가 될 수 있습니다.

10. 신용의 형태와 특징.

모든 신용 관계는 원칙의 방법론적 기반을 기반으로 합니다. 은행의 본질과 상품 형성 계획을 결정하는 것은 신용 원칙입니다. 이 기사에서는 신용의 기본 원칙, 형성 및 기능에 대해 설명합니다.

"신용"이라는 용어의 기원은 아직 완전히 확립되지 않았습니다. 어떤 사람들은 이 단어가 "그는 믿는다"는 의미의 라틴어에서 파생되었다고 생각하는 경향이 있습니다. 다른 사람들은 그것이 또한 "대출, 부채"를 의미하는 라틴어 "creditum"에서 유래했다고 믿습니다. 현대의 관점에서 대출은 대출 자금의 이동 과정입니다. 또한이 용어는 현금과 특정 상품의 형태로 모두받을 수있는 대출로 이해됩니다. 신용 원칙은 관계의 본질, 기능, 구조 및 형태를 결정하는 기본 조항입니다. 대출 체계와 원리를 이해함으로써 소비자는 이 은행 서비스의 본질을 이해할 수 있습니다.

그것을 이해하려면 대출의 기능과 원칙과 같은 측면을 고려해 볼 가치가 있습니다. 이러한 조항이 실제로 어떻게 구현되는지 이해하는 것도 중요합니다. 본질적으로 대출은 양면이 있는 특정 유형의 경제적 관계입니다. 대출이자 차용인입니다.

주체는 법인과 개인이 될 수 있습니다. 대출 기관은 일정 비율로 임시 사용을 위해 돈을 빌려주는 사람이나 조직입니다. 차용인은 금액을 수령하고 계약에 따라 설정된 이자를 지불할 뿐만 아니라 정시에 반환할 것을 약속합니다.

주제에 대한 추가 정보

오늘날 대출 기관은 대부분 은행과 소액 금융 기관입니다. 물론 이러한 관계는 개인 간에도 발생할 수 있습니다. 그들이 상호 관계에 들어가는 대상은 상품 또는 화폐 형태의 가치입니다. 차후 반환과 함께 차용인에게 양도됩니다.

화폐 단위뿐만 아니라 특정 상품도 신용 자금으로 작용할 수 있습니다. 부패하지 않고 일정한 가치를 갖는 것이 중요합니다.

주요 기능

총 3가지 대출 기능이 있습니다.

• 배출(대체);
• 분포;
• 제어.

대체 기능이 먼저 옵니다. 대출을 기반으로 지불 수단이 형성되며이를 사용하면 화폐 단위 순환에서 비용 절감을 달성 할 수 있습니다. 이 기능은 기업체와 기업가가 아닌 개인 간의 비현금 지불이 우세하기 때문에 발생했습니다.

사람이 은행에 돈을 보관하는 것을 선호할 때 그는 이 조직과 신용 관계를 맺습니다. 이를 통해 은행 기록과 같은 특정 형식을 사용하여 신용 거래를 수행할 수 있습니다. 현금 사용에 비해 효율성이 높아진 것은 후자다.

특색

신용 관계는 특정 조건에서 발생합니다. 첫째, 채권자와 채무자의 이해관계가 동일해야 합니다. 두 번째는 이러한 사람들이 필요한 모든 권리와 의무를 부여받은 독립적인 실체여야 한다고 말합니다.

즉, 무능력한 개인이나 파산한 회사는 대출을 받을 수 없습니다.

은행 대출을 받으려면 차용인은 다음으로 구성된 문서 패키지를 제공해야 합니다.

• 대출 신청;
• 신원 문서(개인의 경우) 또는 구성 문서(법인의 경우)의 원본 및 사본;
• 차용인에게 영구 소득이 있음을 확인하는 문서;
• 계약 담보가 있는 경우 그 존재를 확인하는 서류(예: 아파트 또는 개인 주택 매매 계약)도 있습니다.

신용 관계는 단독으로 발전하지 않습니다. 특정 원칙이 이에 기여합니다. 그 중 강조 표시해야합니다.

물론 다른 신용 원칙이 있습니다. 그 중에서 예를 들어 이러한 관계의 차별화된 특성을 꼽을 수 있습니다. 이는 대출 기관이 차용인이 속한 범주에 따라 다른 접근 방식을 사용함을 의미합니다.

원칙을 구현하기 위한 도구로서의 대출 계약

자금을 빌리는 곳(은행, 소액 금융 기관 또는 개인)에 관계없이 계약은 반드시 작성됩니다. 양 당사자가 의무를 이행할 것이라는 보증 역할을 하는 것은 이 문서입니다.

대출 계약은 차용인과 대출 기관 간의 서면 계약입니다. 다음과 같은 측면을 포함해야 합니다.

• 임시 사용을 위해 제공되는 대출 금액;
• 이자율;
• 대출 상환 조건;
• 담보의 유무, 그 특성;
• 차용인의 지불 능력 보증.

알 수 있듯이 위에서 설명한 대출 원칙이 구현되는 것은 이러한 도구입니다.

대출의 종류

은행 서비스의 현대 시장은 수많은 제안으로 가득 차 있습니다.

누구나 자신의 필요에 맞는 제품을 찾을 수 있습니다. 가장 인기 있는 옵션은 다음과 같습니다.

• 소비자 대출;
• 신용 카드;
• 자동차 대출;
• 저당.

따라서 은행 대출의 종류에는 각각 장점과 단점이 있습니다. 어떤 유형이 자신에게 적합한지 이해하려면 빌린 자금을 사용할 목적을 결정해야 합니다. 대출 조건을 공부할 때 금리의 규모, 상환 조건 및 대출 대상 여부에주의하십시오.

소액 대출의 특징

단기간에 소액의 자금이 필요하다면 소액 금융 기관의 서비스에 주목해야 합니다. 법에서 규정한 방식으로 라이선스를 받은 조직만이 대출을 받을 수 있다는 사실에 즉시 유의해야 합니다. 이 서비스는 다음과 같은 사람들이 사용할 수 있습니다.

• 러시아 연방 시민입니다.
• 성년에 도달했으며 65세 이상인 사람이 아닙니다.
• 일정한 수입이 있습니다.

이 대출은 온라인으로 받을 수 있습니다.

이렇게하려면 특정 소액 금융 기관의 웹 사이트로 이동하여 신청서를 작성하고 회사 담당자가 연락하기를 기다리십시오. 그 후에는 신분증의 스캔 사본을 제공해야 합니다. 돈은 몇 시간 이내에 카드로 입금됩니다.

대출과 소액 대출 중에서 선택할 때 필요한 자금의 양과 기간부터 시작해야 합니다. 월급을 받기 위해 약간의 돈이 필요하거나 소액 구매를 하려면 소액 대출에 의존해야 합니다.

더 많은 금액이 필요한 경우 소비자 은행 대출뿐만 아니라 대상 대출에주의하십시오. 따라서 오랫동안 많은 돈을 벌 수 있습니다.

오늘날 대출 서비스의 인기는 많은 요인에 기인합니다. 특히, 차용인은 예를 들어 신용 카드 및 소액 대출과 같은 일반적인 등록 절차의 단순성에 매료됩니다. 또한 대량 구매가 필요하고 이에 필요한 금액이 없는 경우 은행 대출에 의존할 수 있습니다.

동영상. 대출 원칙