Sberbank 지불 추적. 송금이 "금지"되었습니다. 러시아 Sberbank에 대한 정보 공격의 비밀이 밝혀졌습니다.

이제 10만 루블을 초과하는 거래를 수행하려면 은행 콜센터를 통해 Sberbank 지점에서 받은 고유 식별 코드를 교환원에게 알려야 합니다. 이 코드는 Sberbank 온라인을 통해 기존 계좌의 거래를 확인하는 데 적합합니다. 예를 들어, 고객의 비정상적인 빈도가 확인되면 콜센터에 전화해야 할 수도 있습니다.

Sberbank 대표는 이체에 대해 다음과 같이보고했습니다. 큰 금액이전에는 추가 확인이 필요했지만 이제는 식별 코드를 사용하여 이를 수행할 수 있습니다. 보안 시스템의 새로운 부분이 정확히 어떻게 작동하는지는 지정되지 않았습니다.

무서운 숫자

중앙은행은 2015년 데이터를 제공했는데, 은행 카드 도난 건수는 11억 4천만 루블에 달했습니다. 불법 이체 건수는 모바일이나 인터넷을 통한 거래가 1위를 차지한 것으로 드러났다. 뒤에 작년총 불법 송금 건수는 66%에서 74%로 증가했으며 손실액은 5억 7천만 루블에 이르렀습니다.

전문가: 기본 온라인 보안 요구 사항을 따라야 합니다

전자결제는 매년 약 30%씩 증가하고 있으며, 이와 함께 사기꾼에 의한 불법사기도 증가하고 있습니다. Let's Compare의 편집자들은 침입자로부터 재정을 보호하는 방법을 찾기 시작했습니다. 원격 제어 부서 책임자가 자신의 의견을 우리에게 공유했습니다. 은행 서비스모스크바 은행 Danila Gnezdin.

“사기꾼은 비밀번호를 도용하기 위해 컴퓨터 바이러스, 스팸 메일, 가짜 사이트를 가장 자주 사용합니다. 따라서 인터넷에서는 기본 보안 요구 사항을 준수하는 것이 매우 중요합니다.”라고 그는 밝혔습니다.

Gnezdin은 공격자들이 존재하지 않는 데이터 뒤에 숨어서 훔친 돈을 현금화할 때 체인에 많은 링크를 생성하고 실제 IP 주소를 가리는 거대한 서버 시스템을 통해 인터넷에서 작업한다고 말했습니다. 그럼에도 불구하고 경찰에 연락하면 돈을 돌려받을 수 있습니다.

인터넷에서 돈 거래를 안전하게 보호하는 데 도움이 되는 10가지 규칙

이미 발생한 일을 조사하는 것보다 사기를 예방하는 것이 훨씬 쉽다는 것을 잊지 마십시오. 10가지 간단한 규칙을 따르면 온라인 결제의 보안을 여러 번 강화할 수 있습니다.

1. 모르는 사람에게 은행 카드 정보를 알려주지 마십시오.

2. 정기적으로 PC의 바이러스 백신을 업데이트하십시오.

3. 공용 컴퓨터에서는 절대로 카드정보를 입력하지 마세요.

4. 온라인 결제에는 3d-secure 카드만 사용하세요.

5. SMS 알림을 은행 카드에 연결하세요.

7. 가상키보드를 이용하여 본인확인정보를 입력하세요.

8. 휴대폰을 분실한 경우 즉시 SIM 카드를 차단하세요.

9. 귀하의 신용 기관에 속한 온라인 뱅킹만 사용하십시오.

10. 결제 서비스에는 송금 수취인으로부터 수수료가 필요하지 않습니다.

일년 내내, 한 달에 몇 번씩, 다음과 같은 메시지가 전달된 후 메신저에서는 패닉의 물결이 일었습니다.

“이제 Sberbank에는 상업 거래를 위해 돈을 받는 것에 대한 수표가 있습니다. 카드 활동... 이번 주에 통화가 시작되어 모든 도시에서 진행되고 있습니다.” 예, 예, 벌써 한 해가 “이번 주부터 시작”되었습니다.

우리는 "울림"의 다음 시작에 대해 경고하기로 결정했습니다. 물론 이것은 사실이 아니다. 예외적인 경우, 거래가 비정형적이거나 사기로 의심되는 경우, 은행은 거래를 중단하고 확인을 요청할 수 있습니다. 그런 다음 우리는 귀하에게 연락하거나 900에 전화하도록 요청하는 SMS를 보냅니다. 귀하가 교환원에게 카드로 거래를 하지 않았다고 말한 경우에만 카드가 차단됩니다.

우리는 귀하의 돈과 개인 데이터를 안전하게 보호하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 우리는 새로운 위협을 모니터링하고 보호 기능을 강화합니다. 그러나 신뢰할 수 있는 보안 시스템이라 할지라도 조심해야 할 필요성이 사라지지는 않습니다. 기본 보안 규칙을 따르면 사기로부터 자신을 보호할 수 있습니다.

은행이 아무 이유 없이 누군가의 계좌를 차단했다는 말을 들었을 때, 그 소문을 믿지 마십시오. 은행에서 계좌 거래가 의심스럽다고 간주할 수 있는 경우와 이런 일이 발생하면 어떻게 해야 하는지 설명합니다.

은행은 고객을 보호하기 위해 고객에게 비정상적인 거래를 모니터링합니다. 현금데이터가 손상된 경우. 이를 위해 제3자 또는 개별 기관으로의 이전 시 추가 확인이 필요할 수 있습니다.
카드 잠금 해제 가능성을 명확히 하려면 당사 연락 센터에 문의하는 것이 좋습니다. 수신자 부담 전화 번호 900(Yota, Tele2, MTS, Beeline, Megafon 및 Motiv에만 해당).

러시아 중앙은행은 Sberbank, VTB, Gazprombank, Otkritie, Alfa Bank, NSPK 및 Qiwi와 협력하여 일종의 Fintech 협회를 만들고 있습니다. 이 협회의 주요 목표는 즉시 결제 플랫폼(p2p)을 만드는 것입니다. 러시아 중앙 은행 대표에 따르면 개인 간 자금 이체와 업무 및 서비스에 대한 지불 측면에서 인구의 편의를 위해.

이체 금액은 100,000 루블 이하로 제한됩니다. 결제는 다음을 통해 가능합니다. 모바일 앱. 러시아 중앙은행 플랫폼 및 결제 시스템과 결합될 인터넷 서비스 옵션이 고려되고 있습니다.

이 모든 것을 읽으면 무의식적으로 질문이 발생합니다. 왜 다른 것이 필요한가요? 결제 시스템? 이미 많이 있습니다. 즉시 송금을 위한 온라인 시스템도 있습니다. 왜 이미 존재하고 훌륭하게 작동하는 것을 개발하는 데 예산과 시간을 소비합니까?

물론 공무원들은 더 이상 할 일이 없다고 대답할 수 있다. 그러나 모든 동전에는 이면이 있는데, 이는 단순한 필멸자들이 알 필요가 없습니다.

“서기”는 그것을 알아내려고 노력했습니다.

시민의 금융거래에 대한 통제가 시작되었나요?

• 2008년 8월 29일자 러시아 은행 규정 No. 321-P(부록 8);
• 2014년 12월 31일자 러시아 중앙은행 서신 No. 236-T “관심 증가에 관한 것” 신용 기관에게 개별 작업클라이언트";
• 2012년 3월 2일자 러시아 은행 규정 No. 375-P(2016년 7월 28일자 No. 4087-U 러시아 중앙 은행 지침에 의해 개정됨).

개인간의 거래에 있어서는 아직까지 이러한 엄격하게 규제된 통제가 지켜지지 않고 있습니다. 이미 많은 분들이 카드계좌 차단을 당하셨고, 카드계좌로 입금된 금액과 관련하여 해당은행 담당자와 해명절차를 거쳤습니다.

저는 법인과 개인 기업가의 운영을 규제하는 작업을 완료한 후 이제 러시아 중앙은행이 개인의 소득을 차지한다고 믿습니다.

카드 번호만 표시하여 카드에서 개인 카드로 자금을 이체하는 가능성은 몇 년 전에 러시아에서 나타났습니다. 러시아 중앙은행의 내부 통계에 따르면, 현재 개별 은행에서 이루어지는 시민 거래의 분기별 매출액은 수백억 루블에 이릅니다(예: 2017년 1분기 개인 고객 " 틴코프 은행» 약 700억 루블의 금액을 카드에서 카드로 이체했으며 VTB 및 VTB-24에서 이러한 이체 금액은 약 370억 루블에 달했으며 Sberbank의 경우 그 수치는 2.6조 루블입니다.

Sberbank의 대표자들은 개인 기업가가 아닌 다른 개인이 제공하는 서비스를 포함하여 다양한 유형의 서비스에 대한 비용을 지불하기 위해 점점 더 많은 개인이 카드 계좌를 개설하고 이를 적극적으로 사용하고 있다고 지적합니다. 그러나 그러한 시민의 경우 그러한 양도는 과세 소득 (러시아 연방 세법 제 209 조에 따라)이며 수령 소득에 대해 서두르지 않고 세금을 납부하는 시민입니다. 에 의해 일반 규칙, 소득을 받은 시민이 러시아 연방 거주자인 경우 수령 금액의 13%, 비거주자인 경우 30%의 개인 소득세를 납부해야 합니다.

예를 들어, 프리랜서 회계사는 공식적으로 체결된 계약을 기반으로 업무를 수행하는 법인 및 개인 기업가에게 서비스를 제공합니다. 따라서 자금은 고객이 원천징수한 개인소득세를 제외한 금액이 그의 카드 계좌에 입금됩니다. 그러나 제공된 서비스에 대해 단순히 자신의 카드 계좌로 돈을 이체하는 개인을 포함한 고객이 있을 수 있습니다. 그리고 그는 이 돈에 대해 어떤 세금도 내지 않습니다. 그리고 여기에는 그들이 할 수 있을지에 대한 우려가 있습니다. 세무 당국그러한 지불을 추적하고 그에 대해 청구를 제기하십시오.

연방 세금 서비스는 무엇을 말합니까?

또한 연방세청 대표는 납세자 계좌의 자금 이동에 대한 정보가 납세자가 소득을 받았다는 명확한 증거가 아니라는 사실에 주목합니다. 그리고 당좌 계좌의 자금 흐름에 대한 은행 명세서는 상품이나 서비스 판매 거래 사실을 입증하는 데 충분한 증거가 될 수 없습니다.

누가 위험에 처해 있나요? 이들은 원칙적으로 부동산업자, 외국 자산에서 소득을 얻는 사람, 자영업자(프리랜서, 다양한 서비스를 제공하거나 개인을 위해 다양한 유형의 업무를 수행하는 사람)입니다.

Art의 단락 2에 따르면. 러시아 연방 세법 86조에 따라 세무서는 상위 세무 기관장, 연방세청장의 동의가 있는 경우에만 개인 기업가가 아닌 개인의 계좌에 대한 정보를 은행에 요청할 수 있습니다. 그의 대리인 - 경우에 세무조사이 시민들에 대하여. 그러나 연방세청 전문가들이 지적한 것처럼 개인이 등록하지 않고 실제로 사업에 종사하는 경우에는 그러한 제한이 적용되지 않습니다.

판사들은 어떻습니까?

개인 간 비현금 이체는 허용되며, 은행은 각 고객이 지불한 금액을 세무 당국에 알릴 필요가 없습니다. 분명히 이러한 격차를 없애기 위해 러시아 중앙은행은 단일 리소스에서 개별 은행 고객의 결제를 추적할 수 있도록 통합 결제 플랫폼을 만드는 데 관심을 가졌습니다.

현재 어떤 위험이 존재합니까?

그러면 세무 당국은 은행에 계좌 상태를 문의하고 미신고 소득을 적발할 수 있습니다. 이 경우 개인소득세 추가 추징과 더불어 미납세액의 20%에 해당하는 벌금이 추가로 적용됩니다.

따라서 가까운 장래에 개인의 미신고 소득에 대한 과세 상황이 바뀌기 시작할 가능성이 높습니다.

어느 현금 수입개인은 개인소득세 과세 대상이 아니나요? 우선 한도없는 돈이다 사업자가 아닌 개인이 기부한 금액(러시아 연방 세법 217조 18.1항). 따라서 카드로 돈을 이체할 때에는 '기부' 비고란의 '지불 목적' 란에 기재한 내용을 보내는 사람에게 알려주는 것이 좋습니다. 그러면 세무 당국의 청구 가능성이 줄어들 것입니다. 면제 개인소득세유모와 간병인, 가정교사, 가정 청소부 등의 서비스를 위해 개인 기업가, 그러나 세무당국에 통보함 자영업 시민의 지위에 대해(러시아 연방 세법 제 217 조 70 항). 일반적으로 기타 업무 및 서비스로 인한 소득과 주택 임대로 인한 소득에는 개인소득세가 부과되며, 이에 대해 세무 서비스에는 거주자 또는 이웃과 같은 추가 정보 소스가 필요합니다. 임대 아파트. 변호사는 또한 개인이 카드로 이전된 소득을 신고하지 않거나 소득의 일부를 반영하는 것을 잊어버린 경우, 세금 서비스이러한 자금은 결코 식별되지 않으며 조사관은 추가 세금을 평가하고 벌금을 부과할 수 없습니다.

추신 편집자들은 세무 당국이 은행 카드 사용을 확인할 때 어떤 계획을 찾고 있는지에 대한 자료를 준비하고 있습니다.

자금이 도착하기를 기다리고 있지만 카드에 자금이 도착했는지 여부를 모르는 상황은 많은 사람들에게 친숙합니다. 그러나 일부 도구를 사용하면 더 이상 Sberbank 카드로 이체되었는지 확인하는 방법을 생각할 필요가 없습니다.

돈은 형태뿐만 아니라 플라스틱 카드에도 들어옵니다. 임금. 이는 다른 사람으로부터의 이체, 수행된 서비스에 대한 지불, 인터넷에서 얻은 자금의 인출 등이 될 수 있습니다. 그러나 이러한 결제 수단을 일상적으로 사용하면 Sberbank Maestro 카드로 돈을 이체하는 방법과 돈이 계좌에 도착했는지 확인하는 방법에 대한 질문이 발생합니다.

Sberbank 카드로 자금을 이체하는 방법

오늘로 돈을 이체하세요 플라스틱 카드 Sberbank는 Sberbank 온라인 시스템을 사용하여 결제 단말기를 통해 수행할 수 있습니다. 모바일 뱅킹, 은행이나 우체국 운영자 또는 전자 결제 시스템을 통해.

단말기를 이용하여 자금을 이체하려면 보내는 사람이 받는 사람의 카드번호를 알고 있어야 하므로 먼저 이러한 내용을 적어 두는 것이 좋습니다.

이러한 결제의 편리함은 자신의 카드에서 돈을 이체하거나 예금할 수 있다는 것입니다. 결제 단말기현금으로. 그러나 셀프 서비스 장치를 통해 Sberbank Maestro 카드로 이체하는 것은 다음을 사용할 때만 가능합니다. 직불 카드아니면 현금지폐.

Sberbank 온라인 시스템을 사용하면 사무실이나 집에서 직접 계정으로 모든 작업을 수행할 수 있습니다. 이렇게 하려면 사이트에 등록해야 합니다. 그렇다면 모든 것이 간단합니다.

• 지불 및 이체 섹션으로 전환;
• 자금이 인출될 플라스틱 카드를 나타내는 수취인의 세부 정보와 이체 금액을 입력합니다.
• 거래 확인.

은행은 서비스에 대한 수수료를 부과하지만 다른 이체 옵션과 비교할 때 이 금액이 가장 수익성이 높습니다. 거래 영수증이 다음 주소로 전송됩니다. 이메일보내는 사람.

모바일 뱅크 이용 시 900번으로 SMS 메시지를 보내면 자금 이체 과정이 진행됩니다. 발신 메시지의 내용은 다음과 같아야 합니다. 다음 보기– 번역 1111 2222 333, 여기서:

• 1111 – 발신인 카드 번호의 마지막 번호;
• 2222 – 수취인 카드 번호의 마지막 숫자;
• 333 – 이체 금액.

Sberbank는 교환원을 통해 카드로 돈을 이체합니다. 은행 지점. 교환원을 통해 돈을 보내려면 보내는 사람이 여권, 수취인의 모든 세부 정보 및 은행 지점 정보를 가지고 있어야 합니다. 다가오는 작업과 관련하여 신청서를 작성할 필요가 없습니다. 창구에 있는 계산원에게 사용 가능한 모든 문서를 제공하고 이체해야 할 금액을 표시하기만 하면 됩니다. 그런 다음 영수증에 서명을 하고 반드시 수표를 수령하십시오.

이러한 지불의 단점은 부과되는 수수료 금액입니다. 은행 지점에서는 이 작업이 단말기나 웹사이트를 통해 결제할 때보다 비용이 더 많이 듭니다.

러시아 우편 서비스를 통해 송금할 수도 있습니다. 이를 위해서는 송금인과 자금 수취인 모두의 모든 데이터가 필요하며 운영 수수료 규모는 Sberbank 지점보다 훨씬 높습니다. 자금은 카드 소지자의 계좌에 천천히 입금되므로 양측 모두에게 약간의 불편함이 발생합니다. 그러나 이것이 그러한 작업을 수행하는 유일한 방법일 수 있습니다.

Sberbank 카드에 적립되는 자금을 확인하는 방법

Sberbank 온라인 서비스 또는 Mobile Bank를 통해 두 가지 방법으로 Sberbank 카드로의 이체 완료를 추적할 수 있습니다.

Sberbank 온라인 서비스를 사용하여 개인 계정사용자 계정에서 수행된 모든 거래를 볼 수 있습니다. 그리고 모바일 뱅크 서비스를 활성화하고 매월 60루블을 지불하면 카드 소지자는 계정과의 모든 거래에 대해 SMS 메시지 형식으로 알림을 받게 됩니다.

Sberbank 카드로 비트코인을 인출하는 기능

비트코인을 얻는 것이 수년에 걸쳐 점점 어려워지고 있지만, 많은 수의러시아인들은 이런 식으로 돈을 버는군요. 그러나 많은 사람들에게 비트코인을 Sberbank 카드로 이체하고 가상 화폐를 실제 화폐로 바꾸는 방법에 대한 질문은 해결되지 않은 상태로 남아 있습니다.

획득한 비트코인은 소유자의 전자 지갑 계정으로 전송됩니다. 전자지불카드는 보관 및 이용을 위해 사용됩니다. 웹머니 시스템, 키위 또는 Yandex.Money. 이러한 EPS에서 Sberbank 계좌로 결제하고 이체하는 직접적인 방법은 없습니다. 그러나 이러한 전송은 교환 사이트를 통해 수행될 수 있습니다.

비트코인 소유자는 가장 적합한 결제 조건을 선택하고 카드 금액과 세부 정보가 표시된 인출을 요청해야 합니다. 그 이후에는 온라인 지갑지불 청구서가 도착하고 지불하면 플라스틱에 자금이 입금될 것으로 예상할 수 있습니다. 일부 교환기는 수신자의 전화번호로 SMS 메시지를 보내 카드에 자금이 수신되었음을 추가로 알립니다.

카드 저축 은행러시아는 사용자에게 비현금 결제에 대한 엄청난 기회를 제공합니다. 기술적 수단의 발달 덕분에 플라스틱 보유자는 은행 지점에 가지 않고도 자신의 계좌로 모든 거래를 완벽하게 통제하고 쉽게 수행할 수 있습니다.

자금을 이용한 비현금 거래가 점차 현금 결제를 대체하고 있습니다. 은행 송금을 통한 결제는 더욱 간단하고 편리하며 빠릅니다. 또 다른 장점은 기회입니다 송금다른 사람이 어디에 있든. 동시에 최근 관행에 따르면 전송을 보냄으로써(특히 큰 액수) 귀하의 친구나 친척에게, 귀하는 불쾌한 놀라움을 당할 수 있습니다. 수령 은행은 자금 현금화를 쉽게 거부할 수 있습니다.

Sberbank가 현금을 거부했을 때 사이트에서 선례를보고했음을 상기시켜 드리겠습니다. 현금 보증금그의 고객은 400만 루블의 출처를 확인할 수 없기 때문입니다. 이사회는 은행의 편을 들었다 대법원민사 분쟁에서 예금 기간이 끝난 후 고객에게 현금으로 돈을 발행하는 것을 거부하는 것과 관련된 분쟁에서 Sberbank를 지원합니다. 자금발행을 거부한 이유는 예금자가 이런 식으로 소득을 합법화하려 한다는 은행의 의혹 때문이었다. 2015년에 Sberbank 고객 중 한 사람의 계좌에 5,600만 루블이 입금되었고 그는 다음날 이를 현금화하려고 했습니다. 그러나 신용기관에서는 이 거래가 의심스럽다고 판단하고 자금 출처를 확인할 수 있는 서류를 요청했습니다. 이를 연구한 후 Sberbank는 자금 현금화를 거부하기로 결정했습니다.

그 돈의 소유자는 그것을 Sberbank에 개설된 여러 곳으로 이체했습니다. 정기예금그러나 기간이 완료되자 은행은 다시 그에게 자금 발행을 거부했습니다. 이에 의뢰인은 법원에 출두해 이자가 붙은 예금의 반환은 물론, 회수도 요구했다. 신용 기관패널티. 그러나 모든 경우의 법원은 고객이 돈의 모호한 출처를 반박하는 문서를 제공하지 않았으며 원할 경우 다른 신용 기관의 계좌로 이체할 수도 있다는 점을 지적하면서 Sberbank의 편을 들었습니다.

판결에 대해 대법원 패널은 은행이 고객이 요청한 형태로 자금을 발행할 의무는 없지만 현금 또는 비현금 지불을 선택할 수 있다고 지적했습니다.

일부 전문가들은 그러한 결정으로 인해 시민들이 매트리스 밑으로 저축한 돈을 돌려받고 현금으로 지불하게 될 수도 있다고 믿습니다. 그러면 누구도 자신의 돈의 출처를 설명하거나 증명할 필요가 없습니다.

Sberbank는 이제 고객의 거래를 기록하고 모니터링하는 완전 자동 시스템을 갖추고 있다고 일부 분석가는 말합니다. 이전에 시스템이 "수동으로 제어"되었고 은행 고객 자금의 모든 이동에 대한 통제를 완전히 보장할 수 없었다면 더 많은 금액이 발생할 것이라고 지적합니다. 300,000 루블 이상이면 이제 모든 것이 완전히 통제됩니다. 알고리즘은 신경 쓰지 않고 제한적일 뿐입니다. 생산 시설시스템. "이체의 출처와 목적지에 대한 문서 확인 없이 은행이 고객에게 현금으로 이체된 금액을 발행하는 것을 거부하는 에피소드가 이미 시작되었으며 곧 이 프로세스가 널리 퍼질 것입니다."-이러한 예측은 블로그에서 이루어집니다. 사이트는 설명을 위해 Sberbank에 문의했습니다.

“실제로 그들이 사용하는 작업을 식별하기 위해 자동화 시스템, 그러나 Sberbank에서 이러한 거래에 대한 분석은 직원이 수행합니다. 우리는 선의의 고객이 고통받을 수 있는 상황을 최소화하기 위해 개별적으로 분석합니다.”라고 언론 서비스는 이 정보에 대해 논평했습니다. PJSC 스베르방크, 은행은 러시아 은행이 정한 기준에 따라 고객이 수행한 거래를 분석해야 합니다.

전문가의 설명에 따르면, 카드 소지자의 일반적인 행동과 다를 수 있는 작업이 카드에서 수행될 경우 카드가 차단될 수 있습니다. 이 경우 보유자에게 증빙 서류나 설명을 요청하는 메시지가 전송됩니다. 그 후 은행은 카드 차단 해제 가능성에 대한 결정을 내립니다. 고객이 제출한 서류에 대한 은행의 검토기간은 최대 5일입니다.

여기서 돈의 총액태울 수 없음 - 그러한 정보는 사실이 아니며 모순됩니다. 기본 원리들 은행 활동, Sberbank의 언론 서비스를 설명했습니다.

“클라이언트 계정은 차단되지 않고 해당 계정에 대한 원격 액세스만 차단됩니다. 쓸 수 없다 은행 카드로거래를 위한 Sberbank Online. 은행의 추가 사무실에 연락하면 고객은 명령을 내릴 수 있으며, 은행이 이 특정 작업에 대해 의심이 없으면 명령이 실행됩니다.”

또한, 은행이 거래 수행을 두 번 거부하는 경우 고객은 은행과의 계약을 해지하라는 요청을 받게 됩니다. 이 경우, 자금은 다른 은행의 고객 본인 계좌로 이체될 수 있습니다.