신용의 부정적인 측면. 대출을 받을 가치가 있나요? 소비자 대출의 부정적인 측면

대출은 오랫동안 거의 모든 사람의 삶의 일부가 되어 왔으며 현재는 가장 일반적인 대출 중 하나입니다. 은행 서비스, 이는 신체적인 것뿐만 아니라 법인, 그들의 문제를 해결하는 데 도움을 주기 위해 경제적 어려움. 오늘 대출을 받는 것은 큰 어려움을 초래하지 않습니다. 최소한의 정보만 제공하면 됩니다. 필요한 서류, 은행에 신청서를 제출하면 일반적으로 해당 신청서에 대한 승인 시간이 길지 않습니다. 따라서 사람들은 재산이나 예를 들어 가전 제품을 구입하기 위해 돈을 저축하는 것이 매우 어렵 기 때문에이 기회를 적극적으로 사용합니다. 특히 사람이 긴급하게 그러한 재산이 필요한 경우 더욱 그렇습니다. 다른 현상과 마찬가지로 신용에도 장단점이 있습니다. 우리는 이것에 대해 그리고 훨씬 더 자세히 이야기할 것입니다.

대출의 분류

은행이 시민에게 제공할 수 있는 대출은 다음 기준에 따라 분류됩니다.

이는 개별적으로 결정된 지불금, 일시금 및 연금으로 구분되며 가장 일반적이며 매월 일정 금액의 대출 지불을 의미합니다.
또한 담보 방법(보증, 담보 또는 무담보)에 따라 여러 유형의 대출이 있습니다. 대출 규모가 높을수록 차용인이 지급 능력을 확인하기 위해 은행이 더 많은 보증을 요구합니다. 이러한 경우 은행은 담보로 담보를 요구할 수 있습니다. 대부분의 경우 이러한 담보는 부동산이거나 차량. 또는 은행은 제3자로부터 그러한 보증을 서면으로 확인하는 보증을 요구합니다. 그러나 무담보대출은 담보재산을 잃을 위험이 없다는 장점이 있습니다.
대출기간에 따라 대출기간은 원칙적으로 5년을 초과하지 않지만, 담보대출인 경우에는 그 기간이 훨씬 길어질 수 있습니다.
이자율에 따라.

대출과 같은 현상의 장점

일반적으로 이 프로세스에는 다음과 같은 긍정적인 측면이 많이 있습니다.

대출을 신청하려면 많은 서류가 필요하지 않으며 최소한의 서류만 필요합니다. 어떤 요구 사항을 제시하는지에 따라 은행 조직, 때로는 문서 목록이 여권으로만 제한되고 운전 면허증, 재직증명서 및 기타 서류는 필요하지 않습니다.
신청서 검토 기간은 단 며칠로 짧습니다.
획득 가능성 돈즉시. 은행대출의 확실한 장점은 고객이 신청 당일에 돈을 받을 수 있다는 것입니다. 최대한 빨리계획을 실현하거나 재정 문제를 해결하십시오. 은행 고객이 구매를 해야 하는 경우 즉시 돈을 받으면 구매하려는 제품이 며칠 안에 판매되어 선반에서 사라지거나 가격이 변경되는 경우가 종종 발생하기 때문에 계획을 위험에 빠뜨리지 않습니다. 상당히 - 제품이 더 비싸질 수 있습니다.
대출의 장점은 점진적인 지불입니다. 현재 거의 모든 고객이 자신에게 가장 적합한 대출 옵션을 선택할 수 있습니다. 이는 은행이 끊임없이 개혁하고 발전하고 있다는 사실로 설명됩니다. 신용 시스템이를 통해 그들의 발전과 번영을 위해 충분한 수의 고객을 확보할 수 있습니다. 대출금은 매달 상환될 수 있습니다. 이러한 대출금을 연금이라고 합니다. 이 경우 차용인은 재무 능력을 고려하여 지불 금액을 개별적으로 선택할 수 있습니다.
담보대출의 장점 - 한도가 높거나 그 이상 낮은 이자그러나 모든 위험을 평가해야 합니다.

기관을 위한 혜택이 있나요?

기업 대출의 장점은 활동 분야를 확장할 수 있다는 것입니다. 일부 조직의 경우 이 은행수단일반적으로 작업의 시작 부분으로 사용됩니다. 또한, 기업에 대한 대출 조건은 매우 다양합니다.

재융자란 무엇을 의미하나요?

재융자(재융자)는 다른 은행에서 이전에 대출을 갚기 위해 새로운 대출을 받는 것입니다. 유리한 조건. 즉, 이것은 새로운 대출오래된 것을 갚기 위해.

대출 재융자의 장점과 단점

재융자의 장점은 다음과 같습니다.

월별 지불 규모를 줄입니다.
결제 통화를 변경합니다.
대출을 다음으로 통합 다른 은행하나로.
이자율 감소.
담보에서 부담을 제거합니다.

재융자의 단점:

추가 비용, 프로세스의 무의미 함.
최대 5학점을 하나로 합칠 수 있습니다.
대출 기관의 은행으로부터 허가를 받습니다.

신용의 단점

대출의 주요 단점은 다음과 같습니다.

단순화된 대출 및 신청 처리 시스템을 사용하여 고객에게 대출을 제공함으로써 은행은 자금을 상환하지 못할 엄청난 위험을 경험하게 됩니다. 이러한 경우 은행은 필요한 모든 서류와 차용인의 지불 능력을 확인할 충분한 시간이 없으며, 은행의 목표 중 하나는 가능한 한 많은 고객을 유치하는 것이므로 은행은 보상을 해야 합니다. 손실 가능성대출 이자율 상승으로 인한 혜택을 미리 누릴 수 있는 방법입니다. 이자는 다음에 따라 계산됩니다. 일반 원칙- 어떻게 장기간대출금을 상환하고 금액이 클수록 차용인이 이자로 지불해야 하는 금액이 높아지고 원래 금액과 비교할 때 초과 지불액이 높아지는데 이는 대출의 명백한 이점이 아닙니다.

안에 최근에은행은 고객에게 소위 무이자 대출 및 차입을 제공하기 시작했는데 이는 매우 효과적인 마케팅 전략입니다. 그러한 경우 차용인은 밝은 광고 제안에 매력을 느끼지만 어떤 은행도 재정적 안녕에 해를 끼치는 일을하지 않는다는 사실을 잊어 버립니다. 일반적으로 이러한 경우 대출 발행 및 서비스에 대한 수많은 수수료는 해당 대출의 원금으로 위장되므로 은행은 여기서 아무것도 잃지 않으며 최소한이라도 필요한 이익을 얻습니다.

대출의 합리적 사용

대출은 비싸지만 동시에 생활 품목(차량, 가전 제품, 가구 또는 건축 자재주택 개조를 위해. 이러한 경우, 가능한 한 빨리 상환하고 물질적 의무를 종료하기 위해 약 2~3년의 짧은 기간 동안 대출을 받는 것이 좋습니다. 예를 들어 치료나 휴가 비용을 지불하기 위한 대출과 같은 다양한 유형의 "불가항력"이 발생한 경우 신용 책임을 지지 않는 것이 좋습니다. 재정적 책임.

은행에서는 특별한 규정이 있기 때문에 주택을 구입하기 위해 대출을 받는 것이 매우 실용적입니다. 모기지 대출필요한 금액을 낮은 금리로 빌릴 수 있는 사람.

창업을 결심하신 분들을 위해

자신의 사업을 발전시키기 위해 차용인으로부터 대출을 받은 경우에는 대출금을 상환하지 않을 위험이 높습니다. 그러한 대출금은 6개월 이내에 상환되어야 하지만, 이것이 발생하지 않으면 그 사람은 결국 손실을 입게 됩니다. 부채는 늘어나고 축적되며, 사업이 필요한 수입을 창출하지 못하면 위험은 더욱 커집니다.

쇼핑에 영향을 받지 마세요

스스로 책임지지 마세요 신용 의무특정 상품을 구매할 때 매장에서 직접. 이러한 특급 대출은 은행에 매우 높은 위험을 의미하므로 어떤 경우에도 은행은 증가로 인해 발생하는 비용을 보상합니다. 신용이자. 이 경우 상품에 대한 초과 지불액은 비정상적으로 높을 것입니다. 매장에서 상품을 구매할 때 사용하는 것이 훨씬 더 수익성이 높습니다 신용 카드. 대부분의 경우, 이 대출 제도에서는 구매 시 일회성 수수료가 부과되는데, 이는 구매한 제품 총 비용의 약 20%에 해당합니다. 그러나 상품을 매장으로 반품할 때 이러한 수수료는 일반적으로 대출 계약 작성을 위한 서비스에 대한 지불 형태로 간주되므로 반환되지 않습니다.

마지막으로

대출에 대한 귀하의 태도가 무엇이든, 매우 중요한 한 가지를 기억하는 것이 중요합니다. 어떤 경우에도 금융기관과 체결한 계약서를 주의 깊게 읽어야 합니다. 그렇지 않으면 결과가 가장 장밋빛이 아닐 수 있으며 빨리 받은 돈으로 인해 기쁨이 어두워질 것입니다.

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우리 각자는 쇼핑 센터에서 본 적이 있습니다. 은행 로고가 있는 전자 카운터: 현금 대출이 여기에서 발행됩니다. 같은 방식으로 이러한 대출은 은행 지점에서 발행됩니다. 지금 여기에서 돈이 필요한 분들, 긴급한 필요, 고액 선물, 고액 비용(이사, 결혼식 등)을 위한 서비스입니다. 이러한 유형의 대출의 일반적인 조건, 평균 시장 금리 및 차용인에 대한 일반적인 요구 사항 목록을 고려해 보겠습니다.

"개인용", 아니면 어디에 쓸까요?

현금 대출은 비대상 대출 그룹에 속합니다. 이는 빌린 돈이 어떤 목적으로든(물론 법의 범위 내에서) 사용될 수 있음을 의미합니다. ~ 전에 대량 구매, 휴가부터 아파트 개조, 성형 수술 비용 지불부터 세련된 품종의 새끼 고양이 구입까지. 결과적으로 은행은 귀하의 비용 항목을 통제하지 않습니다. 대출 기관의 가장 중요한 것은 차용인과의 계약에 명시된 대로 대출금이 적시에 전액 상환된다는 것입니다.

어느 것, 어디서, 언제? 대출 선택

끝부터 시작해 보겠습니다. 언제 현금 대출을 받아야 할까요? 다음과 같은 경우에만 은행에서 "빠른" 돈을 빌려야 합니다.
- 귀하는 빌린 돈을 상환할 수 있다는 것을 분명히 알고 있습니다.
- 구할 곳이 없을 정도로 상당히 많은 금액이 긴급히 필요합니다.
- 잘 읽어보세요모든 조건에 동의했습니다. 이 계약을 보지 않고도 흔들 수 있는 "종이 조각"인 형식적인 것으로 생각하면 안심할 수 있습니다. 형식으로 즐거운 놀라움을 얻을 수 있습니다. 추가 지불당신을 기다리게 하지 않을 것이다. 즉시 대출 조건을 협상한 다음 계약서에 서명하세요!

어느 은행에 연락하는 것이 더 낫습니까? 명확한 답은 없습니다. 일부 은행은 더 높은 금액을 제시합니다. 이자율, 다른 것들은 수수료가 있고, 다른 것들은 훨씬 더 부드러운 조건을 가지고 있으며, 네 번째는 귀하에게 독특하고 유익한 것을 제공합니다. 어떠한 경우에도 첫 번째 대출을 받기 위해 서둘러서는 안 됩니다. 10~15개 은행의 제안을 주의 깊게 읽어보세요. 회원인 경우 급여 프로젝트, 우선 "집"은행에주의하십시오. 대출은 원칙적으로 "급여 소득자"에게 발행됩니다. 우대금리그리고 더 유연한 조건. 이미 일부 은행에서 대출을 받아 성공적으로 상환했다면 이 은행에 두 번째로 연락할 수 있습니다. 대부분의 경우 금리가 인하될 것입니다. 예를 들어 Russian Standard가 하는 일이 바로 이것이다.

어떤 대출을 받아야합니까? 현금 대출보다는 좀 더 전통적인 대출을 받는 것이 더 수익성이 높을 가능성도 있습니다. 시간이 허락한다면 현금 대출 조건과 "전통적인" 대출 조건을 비교해 보십시오. 시간이 부족하고 선택할 시간이 없다면 계약 조건을주의 깊게 읽고 빠른 돈 지불이 느리고 어려울 것이라는 사실에 대비하십시오.

누가 그런 대출을 받게 될까요?

급행 현금 대출에 대해 더 자세히 설명하겠습니다. 이것은 개인적인 목적으로 긴급하게 일정 금액이 필요한 사람들을 위한 급행 대출입니다. 그러한 대출의 특징을 고려해 봅시다.

긍정적인 측면

은행이 대출 승인을 결정하는 데 걸리는 짧은 시간입니다. 은행이 사람에게 "클래식"대출을 제공할지 여부를 고려하는 데 며칠이 걸리면 당일이 아니라 대출 신청 시간에 현금 대출을받을 수 있습니다.

- 현금 대출 신청과 함께 제공되는 "축소된" 문서 목록. 대출 금액이 적은 경우 (보통 최대 30,000 루블) 은행은 잠재적 차용인에게 러시아 시민의 여권을 제시하고 대출 신청서를 작성하도록 요청합니다. 당신이 원한다면 더 많은 돈(50,000 루블부터) 급여 금액을 나타내는 직장 증명서, 통합 문서 사본, 2-NDFL 양식 선언서를 은행에 가져와야합니다. 개인 기업가등.). 누락된 사항이 있는 경우 은행은 귀하의 지급 능력을 확인하는 다른 문서를 고려할 준비가 되어 있습니다. 그러한 문서는 예를 들어 다음의 소유권 증명서일 수 있습니다. 부동산(아파트, 토지).여기서는 다음 사항에 유의해야 합니다. 위에 나열된 문서 중 최소한 일부를 제시할 기회가 없고 보증할 사람이 없는 경우, 큰 액수은행에서는 그것을 주지 않을 것입니다. 출구? 아니면 2번의 대출을 받아보세요. 소량다른 은행에서 (이것은 "양호"한 경우에만 가능합니다. 신용 기록) 또는 가까운 친척 중 한 명에게 대출을 요청하고 그들이 말하는 것처럼 올바른 원인을 위해 "칩인"하십시오.

- 보증인은 반드시 필요한 것은 아닙니다. 대출 금액이 충분히 크고 지불 능력을 확인할 수 없는 경우에만 필요합니다. 귀하의 덜 부유한 친척이나 친구 중 한 명이 귀하에게 대출 보증인 역할을 해달라고 요청하는 경우, 이 사람의 재정 상황을 파악하기 위해 필요한 모든 조치를 취하십시오. 귀하는 그의 빚에 대한 책임을 지게 됩니다.

부정적인 측면

이자율이 높아졌습니다. 패턴은 간단하고 논리적입니다. 문서 패키지가 작을수록 비율이 높아집니다. 많은 서류 + 보증인 = 상대적으로 낮은 비율. 그러한 계획의 고전은 은행의 제안입니다. : 여권과 통합 문서만을 기준으로 발행 된 현금 대출의 이자율은 정확히 동일한 대출의 이자율보다 거의 1.5 배 높지만 보증인과 소유권을 확인하는 문서가 있습니다. 다른 은행(예: Kazan AkBars)은 보증인이나 담보가 있는 경우 할인된 금리로 대출을 제공할 준비가 되어 있습니다. 그러나 일부 은행에서는 특급 대출에 대한 특별 제안을 제공합니다(예: OTP-Bank 제공). 대가족"우대" 대출;

- 차용인의 연령에 대한 제한이 더욱 엄격해졌습니다. 은행은 원칙적으로 21~22세에 도달한 사람에게 특급현금대출을 해주고, 상한은 60세다. 그를 "보험"해줄 사람이 있습니다. 예를 들어, Petrocommerce Bank는 담보를 제공하는 18세 러시아 시민에게 이러한 대출을 제공할 준비가 되어 있는 반면, 담보 없이 대출을 요청한 사람은 22세가 되어야만 대출을 받을 수 있습니다. .

이 대출 조건을 분석하면 다음과 같은 결론을 얻을 수 있습니다.
- 시간이 촉박하지 않다면 "전통적인" 대출을 받는 것이 더 좋습니다. 더 저렴합니다.
- 대출금을 초과 지불하는 것보다 더 많은 서류를 가져가는 것이 좋습니다.
- 처음 접하는 대출을 받아서는 안 됩니다.

후기에 따르면 현금 대출은 루블뿐만 아니라 달러/유로로도 받을 수 있습니다. 외화로 지불해야 하는 경우(해외 사업, 먼 따뜻한 지역에서의 휴가), 주의하시기 바랍니다. 외화대출일종의 복권이다. 현재 세계 주요 통화의 환율이 얼마나 예측하기 어려운지 모두가 알고 있습니다. 은행은 손실이 발생할 경우 스스로 보험을 보장합니다. 특히 대출금 지불 금액과 지불일의 환율을 계산하는 절차를 규정하는 계약 조건을 주의 깊게 읽으십시오. 루블에 대한 단일 달러 및 유로 환율이 설정됩니다. 중앙 은행 RF이지만 상업 은행에는 자체 코스가 있습니다. 그래서 외화대출현금은 극도의 주의를 기울여 접근해야 합니다. 선택할 수 있는 경우 루블로 대출을 받는 것이 좋습니다.