Ən yüksək faiz dərəcəsi olan bank. Hansı bankda yüksək faizlə əmanət açmalıyam? Rublda qazanclı əmanətlər

Bank depoziti pulunuzu müəyyən müddətə banka yatırmaqla faiz qazanmaq imkanıdır. Proqramların heç birini universal adlandırmaq olmaz - gəlirli pul investisiyası resepti hər kəs üçün fərqlidir və əmanətçinin bankın etibarlılığına, avtomatik yenilənməsinə, kapitallaşmasına və digər şərtlərə münasibətindən asılıdır. Əmanətlər üzrə ən yaxşı faiz dərəcələri adətən riskləri və əmanətçi üçün bəzi narahatlıqları ehtiva edir.

Bu səhifədə əmanətlər üzrə maksimum faiz dərəcələri təklif edən banklar toplusu var. Ən yaxşı təkliflər və proqramlarla daha ətraflı tanış olmaq üçün “Müraciət et” düyməsini klikləyin – siz bankın saytına yönləndiriləcəksiniz.

“Creditznatok” təkliflərin müxtəlifliyini nəzərə alaraq maksimum faiz dərəcəsi və ya ən sərfəli şərtlərlə əmanətləri seçməyə imkan verən xidmətdir. Sizin üçün vacib olandan asılı olmayaraq - şərtlərin çevikliyi, kapitallaşmanın mövcudluğu və ya maksimum gəlir - burada siz Moskvada depozitlər üzrə ən yüksək faiz dərəcəsini tapacaqsınız və indi pulunuzu sərfəli şəkildə idarə edə bilərsiniz.

Qazanclı təkliflərin təhlili

Kapitallaşdırma imkanını özündə əks etdirən təkliflər sizə ən sərfəli investisiya qoymağa imkan verir. Gəlir hər ay mürəkkəbləşdirilir və növbəti dövrdə yeni artan məbləğə faiz hesablanır. Ən sərfəli təkliflər arasında biz də vurğulaya bilərik:

• vəsaitin doldurulmasına və qismən çıxarılmasına yol verilməməsi;
• müqavilənin bitməsinə qədər gəlirin götürülməsinə icazə verilməməsi;
• yaddaqalan tarixlərə həsr olunmuş bankların promosyon təklifləri.

Xarici valyuta məhsulları arasında ən yüksək faizlə müddətli əmanətlərə də rast gəlmək olar: burada faiz dərəcəsi rublla depozitlərdən aşağıdır, lakin seçimlər çox geniş və çevikdir. Hesabı təkcə dollar və avro ilə deyil, digər valyutalarda da aça bilərsiniz.

Daha az populyar olan kiçik banklarda yüksək faizlə gəlirli əmanətlər tapmaq daha asandır. Qüsursuz reputasiyaya malik olan iri banklar əmanətçiləri cəlb etmək üçün ən yüksək dərəcələrə ehtiyac duymurlar - onların çoxu sürətli pul əvəzinə etibarlılıq və sabitliyi seçirlər. Əlavə üstünlüklər rahat İnternet bankçılıq, bonus proqramları və təkcə Moskvada deyil, hətta kiçik şəhərlərdə də bankomatların olmasıdır.

Biz bu səhifədə ən yüksək gəlir təklif edən və vəsaitlərinizi sərfəli şəkildə yatırmağa imkan verən bankları topladıq. Bir neçə meyara görə uyğun bank seçə bilərsiniz: yüksək gəlir, müddət, əmanət ölçüsü, valyuta. Yadda saxlamaq lazımdır ki, yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsini 5 bənd aşan böyük bir dərəcə, faizlər arasındakı fərqə görə 35% vergi ödəmək ehtiyacına səbəb olacaqdır.

Daha çox məlumat əldə etmək üçün "Müraciət et" düyməsini sıxın: bütün lazımi məlumatları əldə edin və bankın saytında ərizə doldurun. "Creditznatok" ilə böyük sövdələşmələr axtarın!

2019-cu ildə 3 aylıq əmanətlər getdikcə populyarlaşır. Bu, qismən Rusiya iqtisadiyyatının bu gün keçirdiyi çətin dövrlə bağlıdır. İndi çox adam öz gəlir və xərclərini uzunmüddətli planlamağa hazır deyil və buna görə də qısamüddətli investisiyalara üstünlük verir.

Üstəlik . 3 aylıq faizlə bank depozitləri pul yatırmaq üçün yaxşı bir yoldur, beləliklə yaxşı gəlir əldə edə və uzun müddət öz vəsaitlərinizlə ayrılmaya bilərsiniz.

Minus. Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, qısamüddətli əmanətlər altı ay və ya bir il müddətinə verilən əmanətlərdən daha az gəlirlidir.

Əmanət hesabları - qısamüddətli depozitlərə alternativ

Bundan əlavə, bir çox banklarda belə qısa müddətə müddətli əmanət açmaq mümkün deyil. Əvəzində qeyri-müəyyən müddətə açılan Əmanət hesabları təklif olunur və pulu istənilən vaxt, hətta 3-dən sonra, hətta 4-dən sonra, hətta 6 aydan sonra da çıxarmaq olar. Belə Əmanət Hesabları, yeri gəlmişkən, çox cəlbedici faiz dərəcələrinə malikdir. Belə ki, qısamüddətli əmanət seçərkən təkcə əmanətlərin deyil, həm də Əmanət Hesablarının şərtlərini və dərəcələrini müqayisə edin.

Business Information Agency veb-saytının analitikləri bu araşdırmada məhz bunu ediblər.

2019-cu ildə yüksək faizlə 3 aylıq ən gəlirli əmanətlər

Bu səhifədə 3 ay müddətinə ən gəlirli qısamüddətli depozitlər, həmçinin Moskva, Sankt-Peterburq və Rusiyanın digər şəhərlərində aparıcı banklar tərəfindən təklif olunan Əmanət hesabları var. İcmal ən yüksək faizdən ən aşağıya doğru reytinq şəklində qurulur. Hər kəs ən yaxşı məhsulu seçmək üçün şərtləri və tarifləri müqayisə edə bilər.

İlk 10 bankda maksimum faizlə 3 ay müddətinə əmanətlər

"Piggy Bank" əmanəti

Doldurma / Qismən geri götürmədən / Kapitallaşmadan / % aylıq.

"Əmanət hesabı" depoziti

Doldurma / Qismən çıxarma / Kapitallaşma olmadan / Müddətin sonunda %.

Depozit "Etibarlı"

Doldurma / Qismən çıxarma / Aylıq kapitallaşma.

"Faizə vurğu" depoziti

Doldurma yoxdur / Qismən geri çəkilmə yoxdur / Müddətin sonunda %.

"Aktiv" əmanəti

Doldurma / Qismən çıxmadan / Kapitallaşdırma / % aylıq.

Depozit kalkulyatoru

Rusiya banklarında maksimum faiz dərəcəsi ilə 3 aylıq ən yaxşı 10 əmanət

Nəticələr: niyə bu gün 3 aylıq əmanətlər açmaq sərfəlidir?

Qısamüddətli əmanətlər bu gün Rusiyada əhali arasında getdikcə daha çox tələb olunur. Bu, qismən onunla əlaqədardır ki, insanların bir il və ya daha uzun müddətə bankda əmanət yerləşdirməyə həmişə ehtiyacı olmur. Bəziləri, məsələn, qışdan başlayaraq yay tətili üçün pul yığırlar. Digərləri isə xüsusi olaraq qısamüddətli əmanət proqramlarını seçərək “depozitlər nərdivanı” adlandırırlar.

Bundan əlavə, bir sıra ekspertlər qeyd edirlər ki, bazarın qeyri-sabit olduğu dövrlərdə 3 aylıq qısamüddətli əmanətlər əmanətlərin yatırılması üçün ən yaxşı variant ola bilər. Axı bu yolla siz inflyasiya risklərini minimuma endirə və yaxşı gəlir əldə edə bilərsiniz.

Bank əmanətləri sığortalanırmı?

Bəli. Fiziki şəxslərin bank depozitlərində və hesablarında, o cümlədən xarici valyutada olan vəsaitləri sığortaya cəlb edilir. Bu gün əmanətlər üçün maksimum kompensasiya məbləği 1.400.000 rubl təşkil edir.

Əmanət ABŞ dolları və ya Avro ilə yerləşdirilirsə, kompensasiya məbləği sığorta hadisəsinin baş verdiyi gün Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnə ilə DİA tərəfindən rublla hesablanır və ödənilir.

Bir qurumun əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olub-olmadığını Rusiya Bankının (www.cbr.ru) və DİA-nın (www.asv.org.ru) veb-saytlarında, həmçinin pulsuz DIA qaynar xətti 8 vasitəsilə yoxlaya bilərsiniz. -800-200-08-05.

Nəzərə alın ki, fiziki şəxslər üçün yuxarıda göstərilən şərtlər və əmanətlərin faiz dərəcələri açıq təklif deyil və konkret əmanətin seçilməsi üçün göstərici ola bilməz. Bu siyahı bu bankların etibarlılığı və (və ya) maliyyə sabitliyi haqqında birmənalı nəticələr üçün əsas deyil. Saytın redaktorları bu rəyin hər hansı şərhinin və onun əsasında qəbul edilmiş qərarların nəticələrinə görə heç bir məsuliyyət daşımır.

Sabit, az da olsa, gəlir əldə etmək istəyən müəyyən əmanətləri olan vətəndaşlar getdikcə daha çox müxtəlif banklarda əmanət açmağa çalışırlar. Əksər investorlar üçün əmanət proqramını seçərkən ən vacib göstərici faiz dərəcəsidir. Bununla belə, depozit məhsulu seçərkən diqqət etməli olduğunuz daha bir neçə əhəmiyyətli nüans var. Nələrə diqqət etməli və hansı bankda əmanət faizlərinin yüksək olması barədə məqaləmizdə məlumat verəcəyik.

Elə olur ki, əmanətçilərin əksəriyyəti əmanət proqramı seçərkən əsas diqqəti faiz dərəcəsinə verirlər. Və bu ən böyük səhvdir. Bəs etibarlılıq? Ən böyük faiz adətən yeni banklar və ya böyük problemləri olan və təcili olaraq yeni müştərilər cəlb etməli olan banklar tərəfindən vəd edilir. Təcrübə göstərir ki, onlar tez bir zamanda müflis olur, investorlarını vəd edilmiş gəlirsiz və öz əmanətləri olmadan qoyurlar.

Məhz bu səbəbdən müştərinin diqqət etməli olduğu ilk şey bankın etibarlılığıdır. Etibarlılıq maliyyə institutunun sabitliyi, depozit əməliyyatları üzrə ödənişlərə zəmanət, habelə bank xidmətləri bazarında liderlik ilə təsdiqlənir. Bir qayda olaraq, uzun illərdir ki, bütün böhran vəziyyətlərinin öhdəsindən gələn iri banklar haqlı olaraq əhali arasında ən populyardır.

Əlbəttə ki, təhlükəsizlik bir baha başa gəlir. Buna görə də, etibarlı bankların faiz dərəcəsi bəzi banklarınkından aşağı miqyaslı bir sifarişdir, lakin planlaşdırılan gəliri əldə etmək ehtimalı əhəmiyyətli dərəcədə artır.

Vacibdir! Əlavə təminat əmanətlərin sığortalanması proqramında iştirak edən banklara dövlət dəstəyidir. Buna əsasən, məbləği 1,4 milyon rubldan çox olmayan bütün əmanətlər hətta bankın müflisləşməsi halında da ödəniləcək. Ona görə də ilk növbədə əmanət açmaq üçün bank seçərkən bankın əmanətlərin sığortalanması üzrə dövlət lisenziyasının olub-olmamasına diqqət yetirmək lazımdır.

Əlavə meyarlar

Etibarlılığı sıraladıq, indi əmanət seçərkən başqa nələrin nəzərə alınacağına qərar verək.

1. Maraq. Bəziləri üçün bu göstərici birinci olacaq, lakin hələ də ən etibarlı bankı seçdikdən sonra bunu nəzərə almaq daha yaxşıdır. Beləliklə, maliyyə xidmətləri bazarının liderləri arasında öz əmanətçilərinə kifayət qədər sərfəli əmanətlər təklif etməyə hazır olan banklar çox deyil. Yaxşı faiz dərəcəsi bu gün 8-8,3% arasında dəyişir. Əlbəttə ki, daha yaxşı faiz dərəcələri tapa bilərsiniz, lakin investisiya etmək istəyənlər üçün şərtlər çox sərt ola bilər.
2. Pulun vaxtından əvvəl qismən və ya tam çıxarılması imkanı. Bu, dərhal nəzərə alınmalı olan başqa bir amildir. Bir qayda olaraq, ən populyar əmanətlər altı aydan bir ilə qədər müqavilə müddətini nəzərdə tutur. Bunlar ən sərfəli və çox da uzunmüddətli olmayan proqramlardır, çünki həmişə iqtisadi tənəzzül və gözlənilməz bank iflası riski var. Bununla belə, əmanət müddətinin sonuna qədər gözləmək mümkün olmadığı və hazırda pula ehtiyacınız olduğu hallar var, o zaman zəhmətlə qazandığınız pulunuzu tələb əsasında çıxarmaq imkanınızın olub-olmayacağını aydınlaşdırmalısınız:

   Vacibdir! Əmanət müqaviləsinin vaxtından əvvəl bağlanması halında itirilmiş mənfəətin miqdarına da diqqət yetirməyə dəyər. Axı bəzi banklar yığılmış faizlərin demək olar ki, hamısını götürürlər, hətta əmanət demək olar ki, bütün razılaşdırılmış müddət ərzində saxlansa belə.

3. Alınan mənfəətin kapitallaşdırılması. Digər mühüm göstərici əldə olunan gəlirin kapitallaşdırılmasının mümkünlüyüdür. Yəni müqavilədə əmanətin əsas məbləğinin müddət üzrə ödənilməli olan faizlə avtomatik birləşdirilməsi və əsas əmanətin həcminin artırılması nəzərə alınmaqla sonrakı faizlərin hesablanması nəzərdə tutula bilər. Bu olduqca sərfəlidir, lakin əksər hallarda bu cür əmanətlərdə layiqli faiz dərəcələri olmur və ya mərhələli faiz hesablama sistemi mövcuddur. Bu seçimlə əmanətin əsas məbləği artdıqca faizlər tədricən azalacaq.
4. Depozit qeydiyyatının son tarixi. Bu amil də əhəmiyyətlidir, çünki banklar çox vaxt yalnız qısamüddətli depozitlər üzrə çox münasib faiz dərəcələri təklif edirlər. Ödəmə müddəti bir il və ya daha çox olan depozitlər üçün faiz bir qədər aşağı olur.
5. Məcburi giriş məbləği. Əksər investorlar əmindirlər ki, faizlə əldə etdikləri istənilən məbləği yatıra bilərlər. Lakin bu, belə deyil. Təbii ki, faizlə yatırmaq istədiyiniz əmanətinizin ölçüsünə heç əhəmiyyət verməyən banklar var, lakin əksəriyyət həddi depozit dəyəri təyin edir. Üstəlik, məbləğ nə qədər çox olarsa, sizə təklif oluna biləcək faiz də bir o qədər yüksək olar. Səbəb odur ki, əmanətçi axını nə qədər çox olarsa, bankın əlində olan pulları çevirmək imkanları da bir o qədər çox olur. Müvafiq olaraq, onların qazancı bundan asılıdır.

Həmçinin oxuyun:

İcbari tibbi sığorta polisini haradan və necə əldə etmək olar

Hansı banklar ən yüksək faiz dərəcələrinə malikdir?

Beləliklə, artıq qərar verdiyimiz kimi, depozit proqramını seçərkən ən vacib amillər bankın etibarlılığı və faiz dərəcəsidir. Biz sadəcə mümkün qədər çox müştəri cəlb etmək istəyən şübhəli reputasiyası olan bankların faiz dərəcələrini müqayisə etməyəcəyik. Təbii ki, belə maliyyə institutlarında illik 15% dərəcəsini görə bilərsiniz. Bəs siz əminsinizmi ki, yığılmış faizləri geri götürmək vaxtı gələnə qədər bank çökməyəcək? Tamamilə pulsuz qalmaq riskiniz varmı?

Rusiyanın ən böyük şəhərində - Moskvada - bankların maksimum sayı təmsil olunur: müxtəlif mənbələrə görə, 450-dən 470-ə qədər, o cümlədən regional maliyyə-kredit təşkilatlarının nümayəndəlikləri və filialları. Onun təklif etdiyi investisiya variantları sadəcə böyükdür. Bu gün Moskva banklarında yüksək faizli əmanətlər axtarırsınızsa, ilk 20 bank mütləq ən böyük qurumlar deyil. Onlar sadəcə ortadan bir qədər aşağı gəlir verirlər, çünki investisiya üçün kifayət qədər kapitala malikdirlər. Lakin daha kiçik təşkilatlar maraqlı təkliflər və müxtəlif investisiya variantları təklif edərək müştəriləri aktiv şəkildə cəlb edirlər.

Hansı banka üstünlük verməlisiniz?

Təbii ki, kifayət qədər faiz təklif edən ilk rastlaşdığınız banka getməməlisiniz. Ən azı bir neçə parametrə görə təhlil edilməlidir:

• təsisçilər və tərəfdaşlar - yəqin ki, "sükan arxasında" etibar edilməyəcək insanlar var;
• bankın maliyyə vəziyyəti - bu, aktiv və öhdəliklərin nisbətinə, hesabat dövründə əldə edilmiş mənfəətə və nizamnamə kapitalının həcminə (nə qədər çox, daha yaxşı);
• beynəlxalq və milli reytinqlərdə, o cümlədən “milli” reytinqlərdə mövqe (banki.ru və ya sravni.ru saytlarında);
• sığortanın mövcudluğu - əmanətlər DİA tərəfindən sığortalanıbsa, bankın lisenziyası ləğv edilərsə, heç bir şey müştərilərin vəsaitlərini təhdid etməyəcək.

Bu gün Moskva banklarında yalnız sərfəli əmanətlər axtarmamalısınız - onların xüsusiyyətlərinə diqqət yetirməlisiniz, bu da düzgün investisiya strategiyasını yaratmağa kömək edəcəkdir:

• əmanət müddəti;
• erkən geri çəkilmə mümkündür və hansı şərtlərdə;
• faizlərin ödənilməsi qaydası;
• kapitallaşmanın olması və ya olmaması;
• doldurma imkanı;
• əmanətlərin məbləği artdıqca faiz artırmı və s.

Bu gün Moskva banklarında əmanətlər üzrə ən yüksək dərəcələr: ilk 20

Paytaxtdakı çoxsaylı banklar arasından 100 ən böyüyü, təklif etdikləri əmanətlərdən isə ən gəlirli 20 bank seçilib. Digər seçim meyarları:

• valyuta - rubl;
• minimum məbləğ – 100.000;
• müddət - ən azı 1 il.

Bu parametrlər bizə bu gün cədvəldə sadalanan Moskva banklarında əmanətlər üzrə ən yüksək dərəcələri seçməyə kömək etdi (əgər bir bank iki və ya daha çox əmanət təklif edirsə, ən sərfəlisi reytinqə daxil edilmişdir).

Maksimum faiz dərəcəsi ilə Moskva banklarında TOP-50 xarici valyuta depozitləri

Rublun ucuzlaşması ilə əlaqədar bir çox müştərilər xarici valyutada depozitlərə maraq göstəriblər. Eyni zamanda, ruslar təkcə dollar və avro alışına investisiya qoymurlar, lakin ekzotik valyutalar da populyarlıq qazanır - funt, frank, yen, Avstraliya dolları və son vaxtlar yuan və "Kanada" populyarlıq qazanır. Bununla belə, ən populyarı hələ də ABŞ dollarıdır.

• valyuta - dollar;
• məbləğ - 1000-dən;
• müddət - ən azı 1 il;
• Bank 200 ən böyük bankdan biridir.

Qeyd etmək lazımdır ki, Moskva banklarında TOP-50-də maksimum faiz dərəcəsi ilə bəzi xarici valyutada əmanətlər çoxvalyutalı əmanətin bir hissəsidir və bu əmanətin adından aydın deyilsə, müvafiq olaraq qeyd olunacaq. Belə depozitlərlə yalnız dollarla investisiya etmək mümkün olmayacaq, minimum məbləğdə rubl və avro (və ya müqavilədə nəzərdə tutulan digər valyutalar) almaq lazımdır.

Hər bir bank depozit üzrə gəliri bu parametrə uyğun olaraq müstəqil olaraq təyin edir. Baxmayaraq ki, bütövlükdə bazarı qiymətləndirərkən, bir müddət seçmək imkanı olan məhsulları nəzərə alsaq, ən böyük faiz çox vaxt 9-12 ay müddətinə təyin olunur. Bu yanaşma iki komponentlə izah oluna bilər.

Daha qısa müddət vəsaitlərinizi uzunmüddətli istifadə etməyə imkan vermir. Müvafiq olaraq, bank lazımi gəliri əldə etməyəcək və əmanətlər üzrə faiz dərəcəsini azaldır.

Daha uzun müddətlər üçün daha əhəmiyyətli inflyasiya riskləri tələb olunur. Buna görə də, ən yüksək faizi tətbiq etmək üçün orta müddətli əmanətləri seçməyə dəyər.

Əgər siz daha uzun müddətə vəsait yerləşdirmək istəyirsinizsə, lakin eyni yüksək gəlirlilik ilə avtomatik uzadılma ilə təklif seçə bilərsiniz. Yəni, əmanətin müddəti bitdikdən və sizin vəsait almaq üçün müraciət etdiyiniz faktı olmayandan sonra onun müddəti uzadılacaq. Uzatmanın eyni şərtlərdə həyata keçirildiyinə diqqət yetirmək vacibdir.

Müddəti bitdikdən sonra avtomatik yenilənən əmanət seçmək sərfəlidirmi?

Bəli. Uzadılmış əmanətlər sərfəlidir. Bu onunla bağlıdır ki, onun etibarlılıq müddəti bitdikdə müştərinin iştirakı olmadan uzadılır. Çox vaxt ilkin tətbiq edilən eyni şərtlərlə. Bu iki əsas fayda əldə edir.

Əmanətin bitmə tarixindən onun yenidən yerləşdirilməsi anına qədər olan müddət üçün faiz itkisi yoxdur.

Son zamanlar əmanətlərin gəlirliliyində azalma tendensiyası müşahidə olunur. Müvafiq olaraq, bir il ərzində indiki faiz dərəcəsi ilə banka pul yerləşdirmək mümkün deyil. Yalnız orijinal şərtlərlə avtomatik yeniləmə bunu etməyə imkan verir.

Ayrı-ayrılıqda hər hansı əmanət müqaviləsinin vaxtından əvvəl ləğv edilməsinin mümkünlüyünü qeyd etmək lazımdır. Əgər pulu çıxarmaq üçün bankla əlaqə saxlamağa vaxtınız yoxdursa və ya avtomatik uzadılma əlverişsiz şərtlərlə həyata keçirilibsə, o zaman pulu geri ala bilərsiniz. Üstəlik, əmanətin ilkin müddətindən sonra alınan gəlir itkisi olmadan.

Depozit açmaq necə daha sərfəlidir - birbaşa filiala getmək və ya İnternet vasitəsilə?

Dərhal qeyd etmək lazımdır ki, bütün banklar uzaqdan əmanət açmaq imkanı vermir. Buna görə də, bir filialla əlaqə saxlamaq pul yatırmağın yeganə mümkün yolu ola bilər. Kredit təşkilatı vətəndaşların sorğularını İnternet vasitəsilə qəbul edirsə, bu seçim əksər hallarda daha sərfəlidir.

Faiz dərəcəsi üzrə əlavə ödəniş ümumiyyətlə illik 0,25-0,5% ola bilər. Onu təmin etmək imkanı kommersiya strukturunun aşağı xərcləri səbəbindən yaranır. Həm müştəri cəlb etmək üçün (İnternet vasitəsilə bu, klassik metoddan daha ucuzdur), həm də birbaşa əməliyyat bağlamaq üçün. Bu əsas xərclər investor üçün əlavə gəlirə çevrilir.