Терминал оплаты по банковским картам. Платежные терминалы

Администрация сайта ofic-mebel.ru (далее Сайт) с уважением относится к правам посетителей Сайта. Мы безоговорочно признаем важность конфиденциальности личной информации посетителей нашего Сайта. Данная страница содержи сведения о том, какую информацию мы получаем и собираем, когда Вы пользуетесь Сайтом. Мы надеемся, что эти сведения помогут Вам принимать осознанные решения в отношении предоставляемой нам личной информации.
Настоящая Политика конфиденциальности распространяется только на Сайт и на информацию, собираемую этим сайтом и через его посредство. Она не распространяется ни на какие другие сайты и не применима к веб-сайтам третьих лиц, с которых могут делаться ссылки на Сайт.
Сбор информации
Когда Вы посещаете Сайт, мы определяем имя домена Вашего провайдера и страну (например, “aol.com”) и выбранные переходы с одной страницы на другую (так называемую "активность потока переходов").
Сведения, которые мы получаем на Сайте, могут быть использованы для того, чтобы облегчить Вам пользование Сайтом, включая, но не ограничиваясь:
- организация Сайта наиболее удобным для пользователей способом
- предоставление возможности подписаться на почтовую рассылку по специальным предложениям и темам, если Вы хотите получать такие уведомления
Сайт собирает только личную информацию, которую Вы предоставляете добровольно при посещении или заполнении формы заявки на Сайте. Понятие "личная информация" включает информацию, которая определяет Вас как конкретное лицо, например, Ваше имя или адрес электронной почты

Сайт применяет технологию "cookies" ("куки") для создания статистической отчетности. "Куки" представляет собой небольшой объем данных, отсылаемый веб-сайтом, который браузер Вашего компьютера сохраняет на жестком диске Вашего же компьютера. В "cookies" содержится информация, которая может быть необходимой для Сайта, - для сохранения Ваших установок вариантов просмотра и сбора статистической информации по Сайту, т.е. какие страницы Вы посетили, что было загружено, имя домена интернет-провайдера и страна посетителя, а также адреса сторонних веб-сайтов, с которых совершен переход на Сайт и далее. Однако вся эта информация никак не связана с Вами как с личностью. "Cookies" не записывают Ваш адрес электронной почты и какие-либо личные сведения относительно Вас. Также данную технологию на Сайте использует установленный счетчик компании Spylog/LiveInternet/и т.п.
Кроме того, мы используем стандартные журналы учета веб-сервера для подсчета количества посетителей и оценки технических возможностей нашего Сайта. Мы используем эту информацию для того, чтобы определить, сколько человек посещает Сайт и организовать страницы наиболее удобным для пользователей способом, обеспечить соответствие Сайта используемым браузерам, и сделать содержание наших страниц максимально полезным для наших посетителей. Мы записываем сведения по перемещениям на Сайте, но не об отдельных посетителях Сайта, так что никакая конкретная информация относительно Вас лично не будет сохраняться или использоваться Администрацией Сайта без Вашего согласия
Чтобы просматривать материал без "cookies", Вы можете настроить свой браузер таким образом, чтобы она не принимала "cookies" либо уведомляла Вас об их посылке (различны, поэтому советуем Вам справиться в разделе "Помощь" и выяснить, как изменить установки машины по "cookies").
Совместное использование информации.
Администрация Сайта ни при каких обстоятельствах не продает и не отдает в пользование Вашу личную информацию, каким бы то ни было третьим сторонам. Мы также не раскрываем предоставленную Вами личную информацию за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.
Отказ от ответственности
Помните, передача информации личного характера при посещении сторонних сайтов, включая сайты компаний-партнеров, даже если веб-сайт содержит ссылку на Сайт или на Сайте есть ссылка на эти веб-сайты, не подпадает под действия данного документа. Администрация Сайта не несет ответственности за действия других веб-сайтов. Процесс сбора и передачи информации личного характера при посещении этих сайтов регламентируется документом «Защита информации личного характера» или аналогичным, расположенном на сайтах этих компаний.

Платежные терминалы прочно вошли в жизнь современных людей. Их можно встретить в учебных заведениях, торговых центрах, на улице, то есть во всех проходных местах. Многие бизнесмены зарабатывают на таких устройствах неплохие деньги. В этой статье мы рассмотрим отзывы владельцев о платежных терминалах как бизнесе и разберемся, насколько выгодно такое направление деятельности для начинающих предпринимателей.

Для чего нужны платежные устройства?

Эти автоматы предназначены для приема различных платежей.

С их помощью вы можете оплатить:

• Сотовую связь;
• Кабельное телевидение;
• Коммунальные услуги:
• Интернет и прочее.

Такое устройство работает самостоятельно, без участия оператора. Аппарат оплаты состоит из следующих элементов:

• Модем, осуществляющий прием платежей;
• Купюроприемник;
• Экран;
• Принтер для распечатки чеков.

С помощью этого устройства абонент может быстро оплатить счета в любой точке города.

Купить или арендовать?

Если вас заинтересовал платежный терминал как бизнес, чтобы он приносил приличный доход, нужно создать целую систему моментальных оплат. Эксперты считают, что для успешного старта следует приобрести как минимум 10 аппаратов. Предприниматели, которые не имеют на руках крупного стартового капитала на закупку оборудования, могут взять аппараты в аренду. Со временем, когда бизнес начнет приносить хорошую прибыль, можно приобрести оборудование в собственность.

Регистрация

Перед тем как поставить платежный терминал, необходимо официально зарегистрировать свою деятельность. В первую очередь нужно открыть ООО, чтобы получить возможность заключать договора с операторами вендинговых платежных систем. Кроме того, необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем со стороны контролирующих органов.

Особенности бизнеса

Давайте разберемся, как работает бизнес с платежными терминалами. Его успешность обеспечена разными факторами. В первую очередь, это конкуренция. Кроме того, важную роль в этом деле играет месторасположение оборудования. Стоит также отметить еще один фактор, такой как износ. Если установить аппарат в проходном месте, например, в торговом центре, им будут пользоваться чаще. Соответственно, устройство быстрее выйдет из строя.

Следующий фактор – средний чек. Например, вы выбрали место с большой проходимостью, но здесь аппарат используют в основном для того, чтобы внести платежи за квартиру. Поскольку проценты по квартплате слишком низкие, вы получите небольшую прибыль. С другой стороны на минимальных платежах в каком-нибудь учебном заведении можно получить 30–40% дохода.

Если вы не можете определиться, где установить платежный терминал, готовый бизнес станет самым лучшим вариантом для старта. В таком случае вы получите установленный в хорошем месте и полностью готовый к работе терминал оплаты.

Предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто интересуется, как начать бизнес на платежных терминалах:

• Найдите поставщика оборудования и закажите у него аппараты. Опытные предприниматели, которые давно работают в этой сфере, рекомендуют на старте покупать подержанное оборудование с рук. Благодаря этому вы сможете существенно сэкономить и открыть больше торговых точек. Перед тем как приобрести оборудование, ознакомьтесь с отзывами потребителей о конкретных моделях. Благодаря этому вы сможете избежать проблем в будущем;
• Выбор места. Чтобы ваш бизнес приносил хороший доход, нужно правильно выбрать место под установку оборудования. В этом деле следует руководствоваться проходимостью. Чем больше людей проходит рядом, тем лучше;
• Установка и настройка. После того как вы выберете место и заключите договор аренды, можно заниматься установкой оборудования. Эту работу можно выполнить самостоятельно, придерживаясь инструкции, либо обратиться за помощью к профессионалам.

Схема работы платежного терминала

Финансовая часть

Составляя бизнес план платежных терминалов, необходимо предварительно просчитать все расходы. В первую очередь, это арендная плата. Размер ежемесячных платежей во многом зависит от умения договориться с владельцами помещения, а также от индивидуального подхода. Если вы сумеете убедить руководство торгового центра или гипермаркета в том, что установка платежного устройства поможет им привлечь больше покупателей, они предложат вам минимальную арендную плату. Кроме того, нужно выяснить, сколько стоит платежный терминал, и к какой платежной системе вы будете его подключать.

Первоначальные расходы:

• Покупка и подключение оборудования – 2,4-9 тыс. долларов;
• Ежемесячные расходы:
• Аренда места под аппарат – 4–8 тыс. рублей;
• Плата за интернет – 600–900 рублей;
• Отчисления банку – 0,1–0,15% от оборота;
• Техническое обслуживание – 4 тыс. рублей;
• Инкассация – 2 тыс. рублей;
• Налог на прибыль.

Теперь попробуем определить, сколько прибыли приносит платежный терминал:

• Вознаграждение от поставщика услуг – 1–3%;
• Плата за пользование устройством, которая взимается с клиентов – 3–5%.

Один аппарат за день принимает примерно 150 платежей. Средний чек составляет 150 рублей. В таком случае ежемесячный доход составляет примерно 30 тыс. рублей в месяц. Если вычесть расходы на обслуживание, вы получите чистую прибыль примерно 18 тыс. рублей. При средних показателях доходности ваши первоначальные вложения окупятся примерно за 5–6 месяцев. В местах с высокой проходимостью, сроки окупаемости существенно уменьшаются.

Неплохой доход приносят . Их можно установить рядом с платежными терминалами, чтобы получать дополнительный доход.

Видео по теме Видео по теме

Чтобы обеспечить хорошую прибыль нужно много работать и постоянно расширять свою сеть.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

• Часть прибыли следует вкладывать в покупку и установку нового оборудования;
• Занимайтесь поиском новых партнеров. В этом деле успех во многом зависит от выбранной платежной системы. Если она не привлекает новых партнеров, поищите более успешного оператора;
• Постоянно отслеживайте проходимость точек, на которых установлены платежные устройства. Многие предприниматели терпят убытки, потому что неудачно выбрали место для установки оборудования. Если вы видите, что аппарат не приносит прибыли, перенесите его в другое, более людное место;
• Постоянно улучшайте качество сервиса. Благодаря этому вы сможете увеличить доходность предприятия.

Выводы

Теперь вы знаете, как заработать на платежных терминалах. Это достаточно привлекательный и перспективный источник заработка. Он прекрасно подходит для тех, кто интересуется, . По мнению аналитиков, рынок платежных терминалов длительное время будет показывать положительную динамику, поскольку он полностью не насыщен, поэтому можно смело входить в этот бизнес.

Свой бизнес: платежные терминалы

Прием денег у населения

…С чего начинать

– Самое главное в бизнесе по приему платежей от населения – установить терминал в проходном месте, – говорит Вадим Лейбин, генеральный директор компании «Международная корпорация беспроводных систем» (производит терминалы для приема платежей).

У каждого из предпринимателей, занимающихся приемом платежей за услуги через терминалы, есть собственный комплект мотиваций для арендодателей – сетей супермаркетов, торговых центров, вузов, метрополитена. Стандартный набор выгод для арендодателя выглядит так: предоставление посетителям супермаркета и торгового центра дополнительного сервиса, как следствие – привлечение новых клиентов, и, разумеется, сама арендная плата за 1 кв. м площади – именно столько необходимо для установки одного терминала, а иногда и двух (габариты терминала зависят от дизайна).

Иногда арендодатель может отказать в сдаче заветного квадратного метра, сославшись, к примеру, на то, что в торговом центре уже работает точка сотового оператора, который принимает платежи.

– Любые спорные вопросы можно решить в процессе переговоров, – уверен Мальцев. – Надо понимать, что арендодатель тоже делает свой бизнес, и этот квадратный метр он, по большому счету, не сможет использовать никаким другим образом. Из 1300 с лишним терминалов «Элекснета», установленных в Москве, только один работает в часы, когда закрывается точка сотового дилера, арендующего площади в том же магазине.

Надо ли говорить, что «цена вопроса» в данном случае – исключительно размер арендной платы либо разового вознаграждения арендодателя?

Как вспоминают Мальцев и Кузин, когда бизнес «Элекснета» только начинался, сложностей с арендой практически не возникало. Сейчас договариваться все сложнее.

– Проблема в том, что за последние годы в нашем бизнесе появилось множество «старателей», – рассуждает Мальцев. – Интерес к рынку приема платежей взвинтил арендные ставки: порой арендодатель просит за квадратный метр больше $5000 в месяц, хотя экономически обоснованной можно считать плату не более $500. Второй фактор, способствующий повышению арендной платы, это ограниченное предложение площадей при растущем спросе.

Как это работает

Договорившись об установке терминалов, их, понятно, нужно купить и установить. Если место выбрано правильно, то деньги, конечно, не польются рекой, как полились бы несколько лет назад, но ежедневно один терминал будет собирать 20-30 тыс. руб. Владелец терминала самостоятельно закладывает размер комиссии за перечисление платежа оператору или поставщику услуг ЖКХ, интернет-провайдеру и др. В Москве и Петербурге услуга обходится плательщику, как правило, в 3,5% от суммы платежа, в регионах – чуть дороже. Еще от 1 до 1,5% от суммы собранных платежей начисляет в качестве бонуса сотовый оператор. Деньги плательщика, оказываясь в терминале, тут же списываются с субдилерского счета компании, владеющей терминалом, и отправляются на счет сотового оператора или поставщика услуги.

После запуска проекта самое главное – обслуживание сети. К примеру, если на счету компании закончились деньги, то терминал перестает осуществлять платежи. Время от времени нужно менять кассовую ленту и устранять случающиеся поломки.

Перспективы в двух столицах

Сегодня в Москве, по оценкам компании «Элекснет», установлено более 2100 терминалов по приему наличных. Более 1000 из них – терминалы самого «Элекснета», который занимает около половины столичного рынка. Остальной рынок поделен между несколькими игроками, построившими сеть из 100 и более терминалов: I-box (257 терминалов), «Спринт-Net» (166 терминалов), «Молния» (108 терминалов), Pay Station (90), «Е-трансфер» (76). Часть терминалов установлена банками: к примеру, в Москве приемом платежей занимается СДМ-банк, в Петербурге – Промстройбанк.

Как говорит Мальцев, столичный рынок по приему платежей в части оплаты за услуги мобильной связи «остывает после перегрева». Так, по итогам 2005 года доля этого вида платежей в общей структуре оборота компании сократилась на 4,1% (до 87,7%). Зато растет доля платежей, связанных с банковскими продуктами – переводом денежных средств, погашением кредитов и т. д. По данным «Элекснета», ежемесячный рост внутри этого сегмента составляет 15-17%.

– Сейчас на банковские продукты приходится уже около трети платежей в нашей системе, а доля платежей за мобильную связь сократилась до 65-70%, – говорит Сергей Кузин.

«Элекснет» уделяет банковским платежам наибольшее внимание, связывая свое дальнейшее развитие с этой линейкой.

Несколько иначе обстоят дела в Северной столице. Сегмент платежей за мобильную связь пока растет, а доля платежей по банковским продуктам в структуре оборота «Элекснета» уже превышает 50%, как говорит Юрий Мальцев.

Вперед, в регионы

Помните армейское «плох тот солдат, который не хочет стать генералом»? Перспектив стать генералом на рынке терминалов моментальной оплаты в Москве и Петербурге у новичков практически нет. Другое дело – регионы. Здесь рынок ненасыщен и есть масса возможностей стать если не первым, то заметным и успешным игроком. Как, к примеру, тверская компания «Санрайз», учрежденная Сергеем Павловым и двумя его партнерами четыре месяца назад.

27-летний Павлов сотоварищи пришли в бизнес по моментальной оплате услуг из бизнеса игорного. В течение последних трех лет они устанавливали в родной Твери игровые «столбики», работая в качестве наемных менеджеров за зарплату и процент от прибыли. Расстаться с этим источником доходов, а заодно и начать собственное дело Павлова заставили последние изменения в законодательстве, направленные на борьбу со «столбиками».

– За последнее время многие операторы игорного рынка переключились на терминалы по оплате услуг, поскольку с технической точки зрения рынки можно назвать смежными, – так объясняет Павлов свой новый бизнес-интерес. – И хотя пока мы только вкладываем деньги, не видя прибыли, я верю, что потенциал бизнеса огромен: к концу первого рабочего дня мы вынули из терминала 500 руб., а сегодня он собирает десятки тысяч рублей.

Пока партнеры установили 10 терминалов в крупных тверских сетевых магазинах «Волжанка», «Тверской продукт» и «Пеликан», в планах установить еще 15-20 устройств, а затем заняться освоением Тверской области.

Кстати, результаты, которых пока не видят учредители «Санрайза», уже успели заметить владельцы салонов сотовой связи, расположенных в тех же супермаркетах, где установлены терминалы компании.

– Слышал, что они уже косо смотрят на ребят: посетители салонов предпочитают быстро пополнить счет через стоящий неподалеку терминал, а не стоять в общей очереди с покупателями телефонных аппаратов, – отмечает Вадим Лейбин из «МКБС».

«Чем я лучше?»

Очевидно, что рынок мобильных платежей становится все более конкурентным. Поэтому, прежде чем заняться «моментальным» бизнесом, стоит задать себе вопрос: «Чем я лучше лидеров?». ..

Оборудование

У кого купить терминалы

Компания «Международная Корпорация Беспроводных Систем» производит терминалы для моментальной оплаты мобильной связи и других услуг с 2004 года. Последняя модель, предлагаемая производителем, – T3. В ней воплотилось все, что нужно «идеальному» терминалу. В отличие от своих предшественников, он снабжен купюроприемником на 1500, а не на 600 купюр, чековой лентой на 180 м, а не на 60 м. Все это облегчает обслуживание терминалов.

Т3 работает через самую успешную в России платежную систему CyberPlat и собирается из комплектующих от ведущих производителей мира, поэтому случаи поломок и неисправностей сведены к минимуму. Если проблемы все же возникают – без этого невозможна эксплуатация ни одного технического устройства, – то они решаются в оперативном порядке. Партнеров, работающих в удаленных регионах, в «МКБС» консультируют по телефону. Неисправные части терминала бесплатно обмениваются на новые в течение гарантийного срока (1 год). Для отдельных комплектующих может быть установлен более длительный гарантийный срок.

«МКБС» предлагает и другие дополнительные выгоды для клиентов. Так, каждый 11-й терминал предоставляется бесплатно (стоимость Т3 в конечной комплектации – $3350). При покупке крупных партий действует система скидок, размер которых обсуждается индивидуально. «МКБС» подберет нужную именно в вашем случае комплектацию терминала. Помимо этого, производитель работает с банками и лизинговыми компаниями – при условии, что с ними договаривается сам заказчик.

Терминалы «МКБС» установлены не только в Москве и регионах, но и за рубежом: в некоторых российских посольствах – например, в Казахстане – и некоторых отелях, популярных среди российских туристов – к примеру, в Турции.

Терминал Т3 – это:

– системная плата (информация по сборке уточняется)
– антивандальный сенсорный монитор 17"" (TFT 17"" LCD ACER 1716s)
– сенсорная панель A-Touch
– металлический корпус толщиной 2- 3 мм
– купюроприемник-валидатор Cash Code (на 1500 купюр)
– принтер чеков AV-268 с автоматическим отрезанием ленты

СБ #09 (50)

*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные

Калькулятор расчета прибыльности этого бизнеса

Готовые идеи для вашего бизнеса

В настоящее время и технологий, и такой вид предпринимательства только развиваются, но новичок уже может с минимальными затратами открыть своё дело, которое обещает немалый доход уже в первое время.

Издательский бизнес невероятно популярен у российских предпринимателей. В России работают 16 тыс. издательств. Во многом это объясняется крайне невысокой стоимостью выхода на этот рынок - издание одно...

Эксперты предполагают, что в ближайшие десять лет потребление молока и молочных продуктов в мире вырастет на 35-40%. Конкурентоспособность российской продукции находится на достаточно низком уров...

Малый бизнес – это представитель сегмента больших клиентов рынка банковских компаний. И, пускай на таком рынке не самые большие товарно-денежные обороты, он отличается схожими запросами на технологии и сервис. И один из обязательных элементов оплаты – это терминалы. Но как работает платежный терминал для оплаты товаров или услуг банковскими картами?

Что представляют собой POS-терминалы

В подавляющем количестве случаев основная цель, которой придерживаются POS-терминалы – это реализация расчетно-кассовых услуг. Установка POS-терминалов, как и инкассация, платежи контрагентам и другие элементы составляют расчетное и кассовое обслуживание.

При помощи платежных терминалов магазин может списывать денежные средства со счета банковской карты своего покупателя и переводить их на счет компании-продавца. Расчеты посредством пластиковых карт – это одна из неотъемлемых частей современной жизни человека. На данный момент почти все существующие сервисы и магазины не только знают, как выглядит терминал, но и используют его для реализации товаров и услуг. Такие терминалы получили название POS (Point of Sale), или, если переводить на русский, точка продаж.

Для удобства пользователей в тех точках продаж, где могут быть приняты платежи по картам, на входе или же возле кассы стоят специализированные наклейки с логотипами тех платежных систем, которые этот кассовый аппарат принимает.

Наличие платежного терминала привлекает клиентов и увеличивает прибыль организации

Принцип действия

Как для клиента, так и для продавца важно знать, как работает терминал оплаты по картам. Любой платежный терминал работает по следующей схеме:

1. Клиент выбирает товары или услуги и говорит о своем намерении заплатить банковской картой.
2. После этого продавец или клиенты вставляют карту в POS-терминал (или прикладывают ее к терминалу), активируя ее.
3. Информационные данные о карте направляются в процессинговый центр.
4. Компьютер уточняет остаток счета на этой карте.
5. Необходимая сумма переводится в банк-эквайер.
6. Происходит печать слипа – платежного документа с данными о финансовой операции.
7. Один экземпляр достается кассиру, а второй – покупателю.
8. Банк отдает деньги компании, передавая их не ее счет с вычетом обязательной комиссии.

Эти шаги выполняются при любой оплате банковской картой.

При этом магазин, собираясь активировать для последующего использования услуги банка-эквайринга, имеет право на то, чтобы:

• подключить кассу к системе платежей;
• арендовать один или более количество POS-терминалов;
• использовать собственный терминал для оплаты по безналичному расчету.

Сегодня существует множество типов и разновидностей POS-терминалов, которые отличаются друг от друга различными параметрами, включая размер, стоимость, алгоритм действия и количество комплектующих элементов.

Вид пос-терминала зависит от торгового объекта

Виды POS-терминалов по оформлению

Всего существует три типа POS-терминалов, если смотреть на них, с точки зрения компоновки составляющих. Это моноблочные и модульные терминалы, и именно через них осуществляются различные процессы, которые определяют, как пользоваться терминалом оплаты картой, сколько снимать и в какой банк отправить.

Моноблочные

Моноблочные терминалы созданы так, что все оборудование находится в едином корпусе. Устанавливаются они там, где маленькая пропускная способность. Это могут быть бутики, небольшие магазины промтоваров или киоски.

Модульные

Модульные POS-терминалы состоят из нескольких модулей, соединенных в одну сеть. При этом некоторые модули могут иметь отдельный корпус. К примеру, отдельно может находиться сканер штрих-кодов, клавиатура, принтер и иные компоненты. Отличить терминал, состоящий из модулей, от монолитно можно лишь по наличию нескольких кабелей, соединяющих компоненты в единую систему.

Преимущество такой системы в том, что модули можно располагать на некотором расстоянии друг от друга, что делает процесс покупки и продажи более удобным для клиента и продавца. Кроме того, в зависимости от типа и модификации модульной системы, можно укомплектовывать ее различными элементами.

Модульные POS-терминалы подойдут для тех мест, где очень много покупателей. Это продуктовые магазины, гипермаркеты.

Дисперсно-модульные

Отличие от модульной системы только в том, что здесь можно перемещать компоненты на расстояние в 5 метров. Используются в заведениях питания – рестораны, кафе, общепиты, быстрое питание и т.д.

Разновидности банковского эквайринга и терминалов POS

Торговые терминалы монтируются и используются в различных торговых, сервисных и других компаниях. Их можно встретить в магазине, парикмахерских, гостиничных и других подобных заведениях. Отличительная особенность POS-терминалов данного типа заключается в том, что здесь существует прямой контакт, проходящий между продающей стороной и покупающей.

Другая особенность, больше приятная продающей стороне – это то, что для применения в торговле терминала необходимо заключить договор между продавцом и поставщиком терминала. Согласно этому договору, банк поставляет в магазин:

• сам терминал;
• иное оборудование;
• программное обеспечение;
• расходные материалы;
• возможность проходить обучение на бесплатной основе.

Владелец магазина обязуется по договору создавать необходимые условия для монтажа аппаратов для оплаты товаров и услуг через карту банка. Все эти и другие особенности сделали терминал популярным.

Тариф и вид эквайринга зависит от разновидности объекта торговли и получаемого дохода

Интернет-эквайринг

Для подобного типа эквайринга характерной чертой является отсутствие каких-либо прямых контактов между продающей и покупающей сторонами. В онлайн режиме клиенты способным более простым и быстрым путем оплачивать услуги и товары при помощи собственной карты банка в любом интернет-магазине. Для того чтобы сделать это, достаточно ввести номер своей карты, срок действия, а также остальные данные, включая CVC2.

В 99% случаев списание определенного количества финансовых средств происходит моментально, после подтверждения транзакции посредством SMS-сообщения.

Мобильный эквайринг

Еще одна разновидность POS-терминалов по принципу работы – это мобильный эквайринг. При этом происходит инсталяция POS мобильного терминала, необходимого для оплаты услуг и товаров банковской картой. Также этот терминал носит название mPOS.

Внешне это кард-ридер, производящий подключение к гаджету и дающий возможность переводить денежные средства от клиента к продавцу с помощью приложения.

Использование в торговле терминалов в процессе оплаты банковской картой удобно не только в магазине, но и в курьерской службе, врачебной деятельности, грузоперевозках и при других подобных услугах.

mPOS подойдет тем предпринимателям, чей оборот недостаточен для использования стандартных POS-терминалов. В виду проблем с реализацией бизнеса в России на ранних этапах mPOS становится все более популярным и оптимальным решением, поэтому следует остановиться таком платежном терминале.

Принцип работы мобильного POS-терминала

Здесь все также просто, как и в стандартных POS-терминалах. Предприниматель или магазин приобретает специальный кард-ридер и инсталирует приложение на гаджет. После прохождения регистрации у магазина появится настоящий мобильный терминал, который работает от 3G и способен принимать карты для оплаты услуг и товаров.

Стоимость

Стоимость самого кард-ридера будет зависеть от требований компании, однако самая минимальная цена – это три тысячи рублей. Есть компании, которые или предлагают получить кард-ридеры бесплатно, или компенсировать стоимость с помощью комиссии.

Среднерыночный комиссионный размер может варьироваться в пределах от 2,5 до 2,75 процентов от суммы транзакции, поэтому она не зависит от оборота за день или месяц.

Какие виды mPOS-терминалов существуют

Подключаемые через различные интерфейсы. Это могут быть Bluetooth, mim-jack и USB. Самые бюджетные модели в этом плане – это те, что подключаются к головному устройству посредством mini-jack или аудио-разъема. Что касается Bluetooth моделей, то они позволяют проводить полную авторизацию с последующим вводом ПИН-кода во время оплаты.

Считывающие магнитную полоску, ЧИП или комбинированные модификации. В России почти все устройства продаются в таком виде, что они могут работать с магнитными полосками, расположенными на картах.

Аналоговые и цифровые. Шифровые модификации способны шифровать информацию с карты перед тем, как передавать ее в телефон.

Использование пос-терминалов имеет не только преимущество, но и недостатки

Преимущества и недостатки платежных терминалов

Использование платежных терминалов при ведении бизнеса – это отличный способ ведения товарно-денежных оборотов. Использование таких систем аргументировано несколькими преимуществами:

• терминалы продаются по небольшой стоимости (особенно это касается мобильных терминалов), что позволяет сэкономить денежные средства еще на стадии внедрения торговой системы;
• терминалы, в зависимости от вида, отличаются мобильностью;
• повышенный уровень безопасности проводимой сделки;
• возможность продавать товары и предоставлять услуги, а также работать и вести бизнес круглосуточно;
• платежные терминалы можно быстро оформить и внедрить в свой рабочий проект, причем это полезно для ведения бизнеса из-за небольшой комиссии и минимальными ресурсами. А в случае и mPOS-терминалами достаточно лишь иметь смартфон и кард-ридер.

Однако у использования платежных POS-терминалов есть и свои недостатки:

• не все банки поддерживают на достаточном уровне кэвайринг;
• есть некоторое недоверие к любым POS-терминалам от держателей банковских карт;
• отсутствие гарантии качественной и бесперебойной работы при неполадках с оборудованием;
  долга процедура оплаты (касается мобильных платежных систем).

Для тех ИП и компаний, чей оборот превышает 1 миллион, компании-производители платежных терминалов могут предоставлять скидки или интересные условия для сотрудничества.

Некоторые нюансы использования POS-терминалов

Использование платежных терминалов для оплаты картой позволяет открыть для малого бизнеса большое количество самых разных возможностей, включая такие, как:

1. Увеличение продаж. Как показывает международная статистика, после монтажа POS-терминалов объем продаж повышается в среднем на 30 процентов. Такое повышение прибыльности заведения объясняется очень просто – держатели банковских карт больше склонны к покупкам с большой стоимостью.
2. Сотрудничество. Компании, подключающие себе POS-терминал, могут начать взаимовыгодное сотрудничество с тем банком, который предоставляет эквайринг.
3. Применение в торговле терминалов исключает появление и распространение в компании фальшивых денежных купюр.
4. Возможность бесплатного обучения и повышения квалификации своих работников.

В заключение нужно отметить, что установка классического, улучшенного или мобильного POS0-фильтра будет выгодна как малому бизнесу, так и банковским компаниям. Свыше половины рыночной доли эквайринга в России поделена между несколькими крупными участниками – Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк и другими. На долю этих компаний приходится около 74 процентов рыночной доли РФ.

Но перед тем как приобрести и установить терминал, необходимо изучить тарифы и имеющиеся предложения, а еще особенности и плюсы. Исходя из требований и специфики в своем деле, можно подобрать максимально выгодное и оперативное предложение.

С каждым новым годом все большее количество магазинов, ИП и других юридических лиц малого бизнеса присоединяется к общей системе безналичных платежей при реализации услуг и товаров. При этом компании могут получить еще больше прибыли и дополнительные выгодные возможности.

Платежные расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни многих людей в мире. Это удобно, надежно, точно и доступно. Поэтому очень многие магазины, сервисы услуг идут навстречу клиентам и устанавливают у себя терминалы, которые позволяют вести расчет по безналичной системе. О том, как работают POS-терминалы и, в частности, мобильный терминал для оплаты банковскими картами, поговорим в этой статье.

По данным компании Smart Insights, объем платежей через мобильные терминалы в мире вырос с 0,5 миллиарда в 2013 году до 2,4 миллиарда в 2016-м. Прогнозируется, что в дальнейшем этот показатель также не сбавит оборотов и в 2017-м составит 3,6 миллиарда, а в 2018 – уже 5,4 миллиарда.

POS-терминал: основные составляющие эквайрингового комплекса

Для того чтобы ответить на вопрос: POS-терминал – что это, необходимо обратиться к переводу слова с английского языка. POS расшифровывается как Point Of Sale и переводится как точка продажи. РOS-терминалом называется программно-аппаратный комплекс, которым пользуются кассиры при расчете клиентами банковскими пластиковыми карточками.

Комплекс выполняет ряд функций, необходимых для успешной деятельности торговой точки.

В него входят такие составляющие:
• монитор (с его помощью оператор контролирует вводимые данные и информацию о платеже и товаре);
• системный блок (в нем производятся операции по обработке и сохранению информации о транзакции);
• дисплей покупателя (предназначен для контроля клиентом информации о товаре, его цене и количестве, а также для ознакомления с конечной суммой приобретения);
• клавиатура (используется для ввода информации о товаре);
• считыватель карт (может быть встроенным и автономным);
• печатающее устройство (предназначено для распечатки чека);
• фискальная часть (используется для хранения денежных знаков в оперативном режиме, бывают механическими (открываются ключом) и автоматическими (открываются в момент сигнала системы о выходе чека));
• программное обеспечение.

По сути, ПОС-терминал, можно сказать, что это такое же устройство, как и кассовый аппарат – с его помощью осуществляются торговые операции. Однако, кроме учета продаж, это приспособление также накапливает другую информацию, например, цену, описание и срок годности товара, подсчет сдачи и т. п. Оборудование торгового зала либо предприятия, предоставляющего какие-либо услуги, таким аппаратом позволяет упростить и ускорить процесс осуществления денежных операций, сделать его более точным.

Платёжный терминал для пластиковых карт имеет уникальное название и регистрируется в Государственном реестре контрольно-кассовых машин (ККМ).

Вносить изменения в модификацию РOS-терминалов запрещается.

POS-терминалом также называют программное устройство, принимающее платежные карты. Оно может быть как независимым, так и входить в комплекс, который мы описали выше. Независимый, переносной терминал для оплаты банковскими картами может использоваться в небольших магазинах. Это компактное мобильное устройство состоит из процессора и оперативной памяти, дисплея, клавиатуры, считывателя микропроцессорных карт, считывателя магнитных карт, GPRS-модема, аккумулятора, встроенного принтера для печати чеков и блока питания. Оно тоже должно быть зарегистрировано в реестре ККМ.

Виды POS-терминалов

В зависимости от компоновки функциональных составляющих POS-терминалы бывают двух видов: моноблочные и модульные.

Моноблочные

В моноблочных терминалах оборудование находится в одном корпусе. Такой вид встречается, например, в моделях терминалов IBM 4694, ICL TeamPOS 5000.

Подобные устройства обычно устанавливают в местах, где небольшая пропускная способность, скажем, в магазинах промтоваров, бутиках и т. п.

Модульные POS-системы

Модульные POS-системы состоят из модулей, некоторые из которых имеют свой отдельный корпус. Так, отдельно может существовать, например, клавиатура, принтер, другие комплектующие. Отличить модульный терминал от моноблочного можно по наличию множества кабелей, которые соединяют части оборудования. Преимущества данных устройств в том, что все модули системы можно размещать на определенном расстоянии друг от друга, делая процесс оплаты удобным как для кассира, так и для клиента.

Модульные POS-терминалы возможно укомплектовывать необходимыми элементами в зависимости от потребностей торговой точки.

Такие терминалы для оплаты банковскими картами подходят для магазинов с высокой пропускной способностью – супер- и гипермаркеты, продуктовые магазины и т. п.

Данные модели представлены в основном таким производителем, как Simens Nixdorf.

Каждый житель России, согласно статистике, является держателем 1,5 платежной карты.

Есть еще один вид эквайрингового терминала – дисперсно-модульный, который позволяет перемещать составляющие на расстояние 5 м друг от друга. В качестве примера подобных устройств можно привести модели NCR 7453, OMRON POS FIT 7000. Дисперсно-модульные терминалы очень удобны для использования в ресторанах, сетях быстрого питания и т. п.

Как работает оплата с помощью POS-терминала: принцип действия системы

Для обычного покупателя товара или услуги хорошо известно, как пользоваться терминалом оплаты картой. Принцип такого безналичного расчета для него заключается в нескольких простых шагах: карточка вставляется в картосчитыватель, набирается пин-код, устройство выдает надпись «одобрено», принтер распечатывает чек. В действительности же за таким видом оплаты стоит гораздо больше сложных операций. Ведь сам терминал играет роль лишь звена в цепи процессов, осуществляемых при транзакции по карточке.

Принцип оплаты с помощью банковского терминала для пластиковых карт выглядит следующим образом:
1. На кассе клиент сообщает, что имеет желание расплатиться банковской картой.
2. Если сумма покупки будет внушительной, то кассир может затребовать предъявление документа, подтверждающего личность.
3. Кассир с помощью клавиатуры на терминале вводит сумму покупки и обращается к клиенту с предложением вставить карту в считыватель карт.
4. Клиент либо кассир (в зависимости от сервиса в конкретной точке и установленного оборудования) вставляет карту в считыватель ПОС-терминала для банковских карт. Возможно также проведение магнитной полосой карты в специальном считывателе либо при наличии возможности бесконтактной оплаты прикладывание пластика к экрану. При необходимости клиенту предлагается ввести на клавиатуре ПИН-код (зависит от настроек терминала и карточки). После этого происходит считывание данных с чипа или магнитной полосы карточки.
5. Считанная с карточки информация (данные + сумма покупки) передается в процессинговый центр эквайрингового банка.
6. Оттуда информация направляется в центр обработки данных микропроцессорной системы для процесса авторизации (ЦОД МСП). Здесь карточка проверяется на присутствие/отсутствие в стоп-листе. В случае положительного ответа информация проходит на следующий этап – в банк-эмитент.
7. Банк-эмитент, то есть учреждение, которое обслуживает карточку, проверяет ее на легальность, наличие необходимых для покупки средств и при положительном результате дает добро на транзакцию, а также присваивает код авторизации операции. Информация поступает в обратном порядке: банк-эмитент – ЦОД МСП – банк-эквайер – POS-терминал.
8. POS-терминал выдает два чека, в которых указывается сумма покупки, код авторизации и другая информация о транзакции. Один чек кассир оставляет у себя, другой выдается на руки клиенту.
9. После выдачи чека терминал отправляет в процессинговый центр сообщение об успешно проведенной операции.

В случае неуспешной операции на дисплее POS-терминала могут быть три ответа:
• «отказ» – чаще всего, когда стоимость покупки превышает лимит, содержащийся на карточке;
• «изъять» – означает, что карточка по каким-либо причинам заблокирована ее владельцем либо банком;
• «запрос в банк» – означает, что банку потребовалась дополнительная информация о владельце карты.

Деньги зачисляются на счет точки продажи не мгновенно при проведении транзакции. Сначала они списываются со счета банка-эквайера, а через несколько дней (согласно законодательству РФ – до 30 дней) будут переведены со счета лица, оплатившего покупку, на счет эквайрингового учреждения. При этом сумма осуществленной покупки на это время будет на счете покупателя заблокирована.

В системе мировой торговли существует 18 миллионов предприятий, специализирующихся на разных видах товаров и услуг, в которых можно расплатиться банковской картой.

Виды эквайринга

Как становится понятным из информации, приведенной выше, наличие POS-терминала в магазине само по себе не имеет смысла, если его не подключить к – банковской услуге, позволяющей точкам продажи и услуг принимать к оплате платежные карты. Эквайринг осуществляется банками-эквайрингами. С ними торговые точки заключают договор. При этом банки могут предоставлять POS-оборудование в аренду либо продавать его вместе с договором на выгодных условиях. В договоре прописывается сумма комиссии, которая взимается при проведении операции по каждой карте. Она может варьироваться от 1,5 до 4% от стоимости покупки.

В зависимости от вида банковского эквайринга POS-терминалы разделяются на:
• торговые терминалы;
• интернет-эквайринг;
• мобильный эквайринг для физических лиц.

О разных видах эквайринга, о его преимуществах и недостатках смотрите более подробно видео:

Торговые POS-терминалы

Торговые POS-терминалы являются наиболее востребованными и распространенными. О принципах их работы и видах мы говорили выше. Каждая торговая точка подбирает для себя наиболее подходящий вариант устройств, в том числе выбирая между стационарными и переносными. Чаще всего к установке таких терминалов для оплаты банковскими картами прибегают магазины, парикмахерские, отели, кафе и т. п.

Главная особенность торговых терминалов состоит в том, что при их использовании происходит прямой контакт продавца с клиентом.

Чтобы установить терминал для оплаты банковской картой, необходимо выложить за его покупку около 15 тысяч рублей либо платить 1 тысячу рублей в месяц за аренду. Проценты, которые взимают банки при оплате каждой покупки, составляют от 1,5 до 3.

Владельцы торговых POS-терминалов больше склоняются к тому, что устройства все-таки лучше приобретать, чем брать в аренду – они способны окупаться через 5-6 месяцев.

Обязательным условием для установки терминала является подготовка пакета документов. К примеру, чтобы установить POS-терминал, воспользовавшись услугами «Сбербанка», необходимо открыть в данном учреждении расчетный счет, на который будут зачисляться все деньги, поступившие от продаж с карт покупателей. Также владельцу торговой точки, в которой планируется остановить терминал, необходимо предоставить банку документ, подтверждающий права собственности или владения (договор аренды). С момента подписания договора об установке терминалов и до самой процедуры установки может пройти до 10 дней.

При интернет-эквайринге клиенты не контактируют напрямую с продавцами. Оплата производится в режиме онлайн. Клиент может оперативно оплатить любую покупку в интернет-магазине, указав необходимую информацию о карте: ее номер, срок действия, фамилию, имя владельца, код CVC2. Подтвердить транзакцию необходимо будет с помощью пароля, высланного в SMS-сообщении на номер мобильного телефона держателя банковской карты. Как правило, списание денег со счета клиента происходит незамедлительно после подтверждения.

Интернет-эквайринг может обойтись его владельцу бесплатно либо потребуется оплатить до 6 тысяч рублей за подключение (или кастомизацию) страницы оплаты. Плата, взимаемая банками-эквайерами за пользование интернет-эквайрингом, составляет 2,5-4% от суммы каждой операции.

Мобильный эквайринг наиболее подходит для индивидуального предпринимательства (ИП): в службах такси, курьерской доставки, перевозок, ремонтно-сервисных организациях, для врачей-частников, других работников, которые предоставляют услуги на выезде.

Данное устройство представляет собой мини-терминал в виде карт-ридера, который необходимо подключить к мобильному телефону либо планшету с доступом в Интернет и установить на нем специальное мобильное приложение. Сегодня mPOS-терминал является самым компактным аппаратом, который может предложить рынок этих устройств.

Принцип работы терминала для оплаты банковскими картами через телефон заключается в следующем. После покупки карт-ридера и установки специального мобильного приложения устройство необходимо зарегистрировать. С помощью приложения можно вести учет платежных операций и создавать шаблоны для ускорения. Особенностью данного вида расчета является то, что чек при нем высылается клиенту лишь в электронном виде на электронную почту либо в SMS-сообщении.

Процедура проведения расчетов через мобильный терминал происходит так: продавец или предоставитель услуг подключает к телефону либо планшету карт-ридер, запускает мобильное приложение, выполняет запрашиваемые приложением шаги, прокатывает магнитную полоску через карт-ридер, получает подпись клиента на экране.

Мобильные терминалы оплаты по банковским картам для ИП бывают нескольких видов:
• имеют подключение через Bluetooth, USB-порт или аудиоразъем;
• считывают магнитную полоску и чип;
• цифровые и аналоговые.

Наряду с преимуществами mPOS-терминалов, как то портативность, круглосуточный доступ, безопасность, меньшая стоимость по сравнению с POS-терминалами, их использование также имеет ряд недостатков. Так, одним из них является то, что в России есть лишь небольшое количество банковских учреждений, которые готовы предоставить мобильный эквайринг. Сегодня мобильный эквайринг предоставляют такие крупные банки, как «Сбербанк», «Альфа-банк», «Приватбанк», «Промсвязьбанк» и др.

На российском рынке предлагается около 10 сервисов предоставления мобильного эквайринга. Наиболее популярными системами являются 2саn, LifePay («Лайфпей»), Payme, Sum Up. Популярность набирают и iPay, iBox. Менее распространенными являются Simple Pay, RBKCard, «Термит», Paybyway.

К основным недостаткам мобильных терминалов также можно отнести низкий уровень безопасности, длительность процедуры расчета, недоверие к системе со стороны клиентов.

Многих интересует вопрос, сколько стоит mPOS-терминал для оплаты карточками. При заключении договора с банком он может обойтись бесплатно либо его нужно будет приобрести. Цена на такой терминал стартует от 1600 рублей. В аренду мобильные терминалы не предоставляются. Комиссия за мобильный эквайринг составляет 2,5-2,9% от стоимости товара либо услуги.

Как установить программное обеспечение и как пользоваться mPOS-терминалом смотрите видео:

POS-терминалы как бизнес: плюсы и минусы

Безусловно, популярность POS-терминалов будет расти с каждым годом, и все больше продающих компаний будут стремиться прибегать к эквайринговым услугам и установке онлайн-терминалов оплаты. Соответственно, данный бизнес является перспективным и будет приносить все большее количество доходов, поскольку выгоден всем его участникам: клиентам, продавцам, банкам-предоставителям эквайринговых услуг, мобильным операторам.

К примеру, если говорить о развитии бизнеса платежных терминалов, то в годы его становления, начиная с 2006-го, ежегодная прибыль от них была около 300 миллиардов рублей. В 2009-м она уже составила 700 миллиардов. Подобная тенденция ждет и рынок POS-терминалов.

Скорее всего, в ближайшее время количество сервисов и банков-эквайеров будет расти. Мало развитым на сегодня остается сегмент мобильного эквайринга, и в него еще можно попробовать войти. Именно этот вид бизнеса открывает наиболее широкие возможности для новых игроков. Если говорить о распределении денег при проведении мобильного эквайринга, то основная сумма переводится банку-эмитенту, обслуживающему расчетный счет продавца; свои комиссии взимают банк-эквайер и сервис, предоставляющий услугу. Последних сервисов, как мы уже писали, в наличии лишь 10.

По данным 2014 года, рынок mPOS-терминалов составил менее 1% рынка классических POS-терминалов.

К недостаткам POS-терминалов как бизнеса можно отнести то, что они гораздо медленнее и хуже приживаются в регионах, люди хуже воспринимают новшества.