Тинькофф банк страхование вкладов. Участвует ли банк в программе защиты клиентских сбережений? Все про страхование вкладов в тинькофф банке Застрахованы ли деньги на дебетовой карте тинькофф

Вопрос - ответ 21.05.16 57 835 0

И как устроено агентство по страхованию вкладов

Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

Елена Бабушкина

журналист

Что такое АСВ и кто его контролирует?

Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Чьи деньги страхует АСВ?

Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку.

АСВ страхует:

1. Срочные вклады (на любой срок).
2. Деньги на открытых в банке счетах.
3. Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
4. Вклады в валюте.
5. Вклады до востребования.
6. Счета индивидуальных предпринимателей.

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.

Чьи деньги АСВ не страхует?

Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ. Ваши деньги не застрахованы, если:

1. вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
2. ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
3. ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
4. вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
5. деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
6. средства размещены на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу — кроме тех, что указаны выше.

Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.

Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?

У АСВ есть лимит 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк.

Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.

Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.

Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.

Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.

Вернут ли проценты по вкладу?

Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.

Что будет со вкладом в долларах или евро?

Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.

А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

Вкладчик открыл в одном банке два вклада с остатками в 1,9 миллиона и 900 тысяч рублей. АСВ гарантирует ему 1,4 миллиона рублей страховки: 950 тысяч рублей по первому вкладу и 450 тысяч рублей - по второму.

Закроет ли банк мой кредит?

Если в лопнувшем банке у вас оформлен и вклад, и кредит, АСВ вычтет из страховки остаток задолженности по кредиту и начисленные по нему проценты. Автоматически кредит не закроется, потому что взаимозачет обязательств запрещает закон. Вы будете обслуживать кредит в другом банке, который выберет агентство.

Что будет со счетом для покупки квартиры?

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?

Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.

Как получить страховку?

В течение семи дней после отзыва лицензии АСВ определит список банков-агентов, которые будут выплачивать вам страховку. Адреса, пароли и явки появятся на дверях прогоревшего банка и на сайте агентства. Банк-агент примет у вас письменное заявление, выдаст выписку из реестра вкладчиков и поставит в очередь.

Если вы далеко, заявление можно отправить по почте: получателем будет АСВ, а подпись на заявлении должен заверить нотариус.

В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.

Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.

Сколько времени это займет?

Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.

Откуда у АСВ деньги?

Деньги на выплаты вкладчикам у АСВ есть всегда. Система страхования вкладов берет деньги из фонда обязательного страхования вкладов. Туда деньги попадают из трех источников:

Страховые взносы банков. Банки, принимающие вклады, платят в АСВ страховые взносы. На момент написания статьи таких банков 830. Каждые три месяца они перечисляют в фонд 0,1 процента от суммы всех застрахованных вкладов, которые хранит банк. Если в банке хранится миллиард — он платит миллион рублей. А начиная с июля будет платить
1,2 миллиона.

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.

Прибыль от инвестиций. АСВ инвестирует средства страхового фонда в государственные ценные бумаги, депозиты Центрального банка, акции и облигации российских компаний. Прибыль агентство направляет на покрытие собственных расходов, а за счет излишков может пополнять фонд.

Как проверить, что банк работает с АСВ?

Обычно банки сообщают, что их вклады застрахованы, а АСВ следит за форматом этих сообщений. Шильдик агентства можно найти на бланках договоров банковского вклада или счета, а еще на сайте банка.

Агентство обязано вести реестр участников страховой системы, поэтому ежедневно обновляет списки банков на собственном сайте. У каждого банка-участника в этом перечне есть своя карточка. Убедитесь, что она на месте — в разделе «Перечень банков-участников ССВ». В крайнем случае можно воспользоваться телефоном горячей линии АСВ.

Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Номер банка по реестру: 696
Полное наименование банка: Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Место нахождения банка: 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.1
Основной регистрационный номер банка: 1027739642281
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 2673
Дата включения банка в реестр: 24.02.2005

Если у банка, который сотрудничает с АСВ, отзывают лицензию, его карточка переезжает в раздел «Страховые случаи».

«Интеркоммерц» КБ (ООО)
Номер банка по реестру: 728
Полное наименование банка: Коммерческий Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» (общество с ограниченной ответственностью)
Место нахождения банка: 119435, г. Москва, Большой Саввинский пер., д. 2-4-6, стр. 10
Основной регистрационный номер банка: 1037700024581
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 1657
Дата включения банка в реестр: 03.03.2005
Проводится выплата страхового возмещения

Так что в итоге, мои деньги защищены или нет?

Если банк существует на самом деле, по-честному сотрудничает с АСВ и выдал вам договор банковского вклада — ваши 1,4 миллиона рублей застрахованы и вернутся. Сохраняйте чеки, выписки и спокойствие.

Выводы

1. Обычные вклады, деньги на карточках, счета ИП — все это застраховано.
2. Если банк лопнет, АСВ вернет до 1,4 миллиона рублей.
3. Если банк кажется вам ненадежным, не храните в нем более 1,4 миллиона рублей. Читайте статью ;
4. Договоры, выписки, чеки из банкоматов — все это лучше хранить. Особенно, если вы связались с ненадежным банком.
5. Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, на выплаты у него будет три дня.

На фоне систематического отзыва лицензий вопрос о том, застрахованы ли ваши вложения в конкретный банк, очень актуален. Тинькофф Банек страхование вкладов осуществляет на государственном уровне, следовательно, вы можете быть спокойны за свои сбережения.

Тинькофф Банк - участник АСВ

Тинькофф Банк является моноофисным банком – т.е. у него нет отделений, а вся работа с вкладчиками и заемщиками осуществляется дистанционно, в режиме онлайн. Естественно, у многих клиентов возникает вопрос, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке? Когда банк имеет «осязаемые» отделения, в его надежность верится больше.

На самом деле от наличия офисов и особенностей работы с клиентами надежность банка не зависит. В целом Тинькофф развивается устойчиво, и его финансовому положению ничего не грозит.

Это подтверждает и тот факт, что с 2005 года Тинькофф является участником государственной системы страхования вкладов. Ежеквартально он совершает за счет собственных средств платежи в специализированную организацию под названием .

Взамен АСВ обязуется совершить выплаты физическим и юридическим лицам, если банк потеряет лицензию по любой причине – банкротство, нарушение законодательства и т.д.

На сайте АСВ указаны данные банка, позволяющие его однозначно идентифицировать. АО Тинькофф банк имеет регистрационный номер 696, дата включения в систему – 24 февраля 2005 года.

Таким образом, ответ на вопрос, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке государством, является положительным. В этом плане депозиты в Тинькофф защищены также надежно, как, скажем, в Сбербанке или ВТБ.

Какие вклады застрахованы

Говоря о том, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банк государством, необходимо указать, что есть определенные лимиты на сумму и ограничения на типы вкладов.

В соответствии с законом, страховому возмещению подлежат суммы до 1,4 млн рублей или эквивалента в валюте (примерно 22600 долларов или 19000 евро по среднему курсу в 61 и 73 рубля соответственно).

При этом правило действует на все открытые счета в банке. Например, если у вкладчика есть два депозита, и оба по 1,4 млн рублей, то возмещение он получит только по одному из них. Поэтому, если вы опасаетесь за надежность банковского учреждения, то храните на его счетах не более 1,4 млн.

В системе страхования вкладов в Тинькофф защите подлежат следующие виды счетов:

• карточные (в том числе избыток средств на кредитных картах);
• расчетные, открытые до востребования;
• депозитные;
• предпринимателя (ИП) ;
• номинальные счета, открытые на несовершеннолетних граждан, находящиеся под опекунством.

Вклады эскроу, открытые для приобретения недвижимости, также страхуются – причем на большую сумму, учитывая характер сделок. Максимальное возмещение по ним равно 10 млн рублей.

Какие вклады не страхует государство

Закон защищает только определенные виды депозитов. Владельцы некоторых видов счетов не смогут получить возмещения, даже если находящаяся на них сумма не превышает 1,4 млн рублей. Чтобы забрать свои деньги обратно, им придется встать в общую очередь кредиторов – и компенсацию они получат только после ликвидации банка.

Государством не осуществляется страхование в Тинькофф Банк вкладов следующих типов:

• обезличенных металлических счетов (такую услугу Тинькофф и не предоставляет – но знать об этом необходимо);
• депозитов на предъявителя;
• счетов, размещенных в зарубежных филиалах и представительствах;
• переданных в доверительное управление банковской организации;
• электронных (в данном случае – не страхуются средства, находящиеся на виртуальной карте);
• номинальных счетов (за исключением опекунских, открытых в пользу несовершеннолетнего);
• залоговых счетов;
• специальных счетов адвокатов, нотариусов.

Не распространяется действие государственной страховки и на . Однако, открывая его в Тинькофф, фактически вы заключаете договор с БКС. Поэтому ваши сбережения и активы будут находиться у данного брокера – и отзыв лицензии банка никак не повлияет на состояние вашего счета.

Наступление страхового случая

Так как в Тинькофф вклады застрахованы государством, то при наступлении неблагоприятных событий клиенты получат возмещение в установленных законом рамках.

Страховыми случаями являются две ситуации:

• отзыв лицензии по любой причине (чаще всего это происходит из-за большого числа сомнительных операций или невыполнении нормативов, предъявляемых к финансовой организации со стороны Центробанка);
• введение моратория на удовлетворение требований кредиторов (обычно это производится в рамках санации – финансового оздоровления – кредитной организации).

Порядок обращения за выплатами

В случае наступления такого события получить деньги в системе страхование вкладов в банке Тинькофф необходимо по такой схеме:

• уточнить, какой банк был выбран в ходе конкурсного производства «преемником» в плане выплат вкладчиком – информация в течение 7 дней будет размещена на сайтах Центрального банка, Тинькофф и на сайте непосредственного плательщика, а также в печатных СМИ;
• подать заявку на удовлетворение своих требований с указанием номера счета и суммы выплаты;
• ожидать в течение 14 дней, пока заявка будет рассмотрена.

Перевод совершается на любой счет, который вы укажете в заявке. Если никаких реквизитов не оставить, то банк-плательщик откроет вам расчетный счет до востребования у себя и перечислил всё полагающееся до копейки. Максимальный срок перевода – 3 дня.

В настоящее время многие вкладчики, в первую очередь (перед вложением сбережений) проверяют – застрахованы ли вклады избранного банка. Желание естественное, и никто не хочет терять свои деньги.

Сегодня проведём небольшую проверку на тему: “Проводится ли страхование вкладов в Банке Тинькофф?”. Чтобы проверить информацию, сделаем запрос в “Агентство по страхованию вкладов”, и получим нужные данные.

Данные с “Агентства Страхования Вкладов”

Банк “Тинькофф” входит в “Систему Страхования Вкладов”, и по закону, в случае финансового краха (отзыв лицензии), обязан возместить сумму вклада до 1,4 миллиона рублей (кроме случаев, описанных ниже).

Если вкладчик открывал счёт на покупку недвижимого имущества (по договору счета “эскроу”), то максимальная сумма возмещения повышается до 10 млн. рублей.

Какие вклады банка “Тинькофф” подлежат страхованию?

В прямом соответствии с законом “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, застрахованными являются денежные средства в рублях и валюте, которые были размещены физическими лицами, на основании договора банковского вклада (или счёта), в том числе средства, размещённые:

• Во вкладах: срочных и “до востребования”;
• На счетах индивидуальных предпринимателей;
• На номинальных счетах опекунов или попечителей (выгодоприобретатели подопечные);
• На счетах “эскроу”, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимостью.

Вклады не являются застрахованными:

1. Размещенные на банковских счетах адвокатов, нотариусов, или других лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности;

2. Размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя: удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя;

3. Вклады, которые физические лица передали банкам в полное доверительное управление;

4. Вклады размещённые в банки (или филиалы), находящиеся за пределами территории Российской Федерации;

5. Которые являются электронными денежными средствами;

6. Вклады, которые размещены на номинальных счетах (кроме счетов открытых попечителями или опекунами).

Когда наступает страховой случай?

Страховым случаем является одно из нижеперечисленных обстоятельств:

1. Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций;

2. Введение Банком РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Выбирая, где открыть депозит, россияне оценивают надежность финансовой структуры. На фоне отзыва лицензий у известных банков, такие меры необходимы. По каким параметрам стоит оценить банк, и на что нужно обратить внимание? Обеспечивает ли страхование вкладов полный возврат денег? На примере предложений банка «Тинькофф» рассмотрим выгоды и гарантии для вкладчиков.

Вклады

Тинькофф Банк известен не только дистанционной работой, но и привлекательными условиями для клиентов: проценты по вкладам здесь выше среднего статистического уровня. В качестве примера приведем предложение июня 2017 года: рублевый депозит на 12 месяцев можно разместить под 8,84% годовых, долларовый вклад откроют под 2,0% годовых.

Вкладчикам предлагается выбрать вариант получения доходов: ежемесячно или в конце срока, после капитализации процентов.

Банк открывает депозиты в рублях и валюте, а также возможны мультивалютные вклады. Проценты зависят от срока размещения, валюты, пополнения.

Кроме этого, владельцы депозитных счетов могут оформить карту с повышенным начислением на остаток и бесплатным обслуживанием, при определенной сумме счета.

Открытие депозита производится онлайн, по интернету: клиенту нужно заполнить анкету на сайте и оставить заявку на открытие вклада. Документы и карта будут доставлены по указанному адресу в течение трех дней. Пополнять вклад можно через карту, наличными через пункты приема или переводом из другого банка. Тинькофф компенсирует 0,5% от суммы перевода, прибавив деньги на вклад.

Такое предложение конкурентно, и неудивителен выбор вкладчиков в пользу Тинькофф.

Но кроме доходности депозитов, владельцы банковских счетов хотят гарантий в полном возврате денег. Мы расскажем застрахованы ли вклады в Тинькофф, и получат ли клиенты свои деньги в случае форс-мажора.

Страхование вкладов

Банк является участником государственной программы защиты вкладчиков с 2005 года.

Участники системы страхования вкладов гарантируют клиентам возвраты средств, при этом не нужно оформлять дополнительные страховые полисы.

Важно знать, что страхование вкладов определяется законом. Государством приняты меры по защите интересов граждан. Став участником системы, финансовая структура выплатит клиенту сумму счета, но не превышающую 1,4 млн. рублей. Такой размер лимита действует в 2017 году. Владельцы валютных счетов получат компенсацию в аналогичной сумме, по курсу ЦБРФ на момент страхового случая.

Другими словами, для своего спокойствия, вкладчику стоит контролировать размер денег на счете, и в случае его превышения 1,4 млн. рублей, перевести разницу на депозит другого банка. Несколько счетов в разных банках позволяют получить компенсацию от каждой финансовой структуры, если она является участником программы.

Какие вклады страхуются?

Как уже отмечалось выше, все действия по защите интересов вкладчиков регламентируются Законом 177 от 2003 года. В соответствии с документом, страхуются деньги, размещенные на валютных или рублевых счетах по договорам банковских вкладов. Страховке подлежат:

• Срочные вклады и вклады «До востребования»;
• Счета физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность (ИП);
• Вклады несовершеннолетних граждан, находящихся под опекой или попечительством;
• Счета эскроу, открытых в рамках сделок с недвижимостью.

Важно знать, что счета ОМС не подлежат страхованию. Поэтому, владельцы «золотых» накоплений, открывая вклад, соглашаются с возможным риском потери средств в случае прекращения деятельности банка.

Кроме этого, не подлежат страхованию следующие средства:

• Деньги адвокатов и нотариусов на счетах, предназначенных для проведения операций по профессиональной деятельности владельца;
• Средства вкладов, открытых по системе «На предъявителя»;
• Деньги в доверительном управлении;
• Деньги россиян на счетах в банках за пределами РФ;
• Средства на электронных кошельках.

В Тинькофф банке сегодня можно открыть рублевые и валютные депозиты. Что касается счетов в ОМС, то, на сегодняшний день, у банка нет подобных предложений. Таким образом, если владелец счета в Тинькофф является физическим лицом и использует средства для сохранения и накопления без передачи в доверительное управление, то можно быть уверенным в гарантиях возврата лимитированной суммы.

Возврат вкладов

Система страхования предполагает возврат денег в случаях отзыва банковской лицензии или введения Центральным банком ограничений на выплату кредиторам структуры.

Возврат денег производится под контролем АСВ (агентства страхования вкладов).

Владельцы вкладов банка с отозванной лицензией должны подать заявление конкурсному управляющему на выплату причитающейся суммы. Возврат происходит в порядке очередности, поэтому с подачей заявления не стоит затягивать.

Если вклад превышает 1,4 млн. рублей, то на остаток денег можно претендовать в процессе конкурсного управления. Практика показывает, что удовлетворение таких требований происходит очень редко: после расчета с очередниками, денег на другие выплаты у банков просто не остается.

Как избежать риска невозврата вклада

Страхование вкладов – надежный способ защиты денег граждан. Но, несмотря на эти гарантии, каждому вкладчику стоит самому позаботиться о сохранности своих сбережений. Первым этапом в этом процессе будет выбор банка и оценка его надежности. Наличие у финансовой структуры свидетельства участника системы страхования – несомненный плюс в пользу выбора ее услуг.

В декабре 2003 года начал действовать закон №177-ФЗ, который регулирует процедуру страхования вкладов российских граждан. Главной задачей такого страхования является защита денежных сбережений.

Что такое страхование вкладов?

Страхование банковских вкладов – это система, которая дает возможность частным лицам вернуть свои деньги обратно, если банк обанкротился или лицензия учреждения была ликвидирована. Для этой цели банковские учреждения обязаны оплачивать взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), который в случае наступления дефолта выплачивает вкладчикам возмещения.

Максимальный размер, который может компенсировать агентство, составляет 1,4 млн. рублей. Этот фонд выступает в роле не только страхователя, но также управленцем активов.

Участвует ли банк Тинькофф в этой программе?

Так все-таки застрахованы ли вклады в Тинькофф? Ответ прост – да, конечно.

Тинькофф Банк является участником страховой системы. Банковское учреждение стало участником системы 24 февраля 2005 года. Регистрационный номер – 696.

А это означает, что в случае возникновения проблем с банком, вкладчикам гарантируется компенсация на сумму до 1,4 млн. рублей .

Страхуются все счета клиента: карточный счет Тинькофф Блэк, вклады, проценты по вкладам, накопительные счета.

Какие условия страхования вкладов?

Немного юридической информации про страхование вкладов в принципе.

Физические лица могут застраховать денежные средства, которые находятся на банковских счетах и вкладах, включая:

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк -

1. срочные, валютные вклады, а также вклады до востребования;
2. действующие счета, которые применяются лицами для получения заработных плат, пенсионных пособий и стипендий;
3. денежные средства, которые находятся на счетах предпринимателях (это касается страховых случаев, которые наступили после начала 2014 года);
4. денежные средства, что находятся на счетах попечителей или опекунов, по которым бенефициарами являются подопечные;
5. финансы, которые применяются для расчетов по сделкам купли-продажи имущественных объектов на время их государственной регистрации (это касается страховых случаев, которые наступили после апреля 2015 года).

Страхованию не подлежат следующие банковские вклады:

1. депозиты для предъявителей;
2. денежные средства, которые хранятся на банковских счетах, что не имеют статуса юридических лиц;
3. денежные средства, что находятся на доверительном управлении банковского учреждения;
4. вклады, оформленные в зарубежных отделениях банков;
5. денежные средства, расположенные на электронных счетах, а также не имеющие банковских реквизитов;
6. счета, которые применяются для учета драгоценных металлов (металлы учитываются в граммах или унциях).

Получить выплаты по страхованию можно в случае прекращения деятельности банковского учреждения. Другой страховой случай – это наложение моратория по обязательствам банка.

Страховой случай наступает в день издания акта Центральным банком по отзыву лицензии или в день наложения моратория.

Что делать, если наступит страховой случай?

В случае аннулирования лицензии или наложения моратория агентство выплатит компенсацию на протяжении 3 трудовых дней после предъявления необходимого пакета документации:

1. бланк-заявление на получение компенсации;
2. паспорт вкладчика;
3. если договор вклада заключался по другим документам, удостоверяющим личность, то нужно указывать сведения этого документа.

Когда компенсацию хочет получить наследник владельца вклада, требуется предъявить документацию, что подтверждает право наследования.

Если документы подаются доверенным лицом, предоставляется также доверенность, заверенная нотариусом.

Обращаться следует в ближайший офис банка-преемника обязательств обанкротившегося банка.

Подавать документы можно спустя 14 дней после наступления страхового случая. Лицу, которое предъявило документацию, выдается выписка из банковского реестра, где вписана сумма возмещения. Денежные средства выплачиваются наличными или перечисляются на банковский счет.

Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Если гражданин имеет на своем счете более 1,4 млн рублей, включая начисленные проценты, то денежные средства свыше застрахованной суммы можно вернуть только в случае конкурсного производства. Речь идет о процедуре, которая удовлетворяет требования кредиторов и клиентов за счет реализации имущества и активов обанкротившегося банка. Как правило, данная процедура может занять до 2 лет и не гарантирует получение всей суммы свыше застрахованной.