Как проверить кредитную историю. Что такое кредитная история и как ее проверить В каких случаях банки запрашивают кредитную историю

Перед тем, как обратиться в финансовое учреждение, чтобы оформить очередной кредит, стоит убедиться в том, что банк не откажет в предоставлении финансовых средств, а именно, проверить свою кредитную историю.

Что это такое?

Кредитная история – это своеобразный файл, или досье, информация обо всех займах, которые конкретный человек уже успел оформить ранее. В этот документ также входит и вся информация о погашении займов. Эта история формируется сотрудниками специального бюро. А информация в эту организацию поступает из всех без исключения кредитных организаций страны. Кроме того, кредитная история каждого потенциального заемщика охраняется чинным законодательством страны и должна храниться 15 лет с момента ее создания.

Все без исключения банки, которые действуют на данный момент на территории нашей страны, принимают решение о выдаче каждого последующего займа своим клиентам на основе тех данных, которые содержится в данного рода истории. Так, граждане с негативным кредитным досье наиболее часто получают от банков отказ в предоставлении каждого последующего кредита. А предоставляют банкам всю необходимую по потенциальному заемщику информацию специальные бюро кредитных историй (БКИ). При этом досье на конкретного человека может храниться сразу в нескольких подобных организациях.

Для чего она нужна?

На сегодняшний день практически все кредитные организации проверяют своих потенциальных клиентов через БКИ. Именно от содержания кредитной истории зависит положительное или отрицательное решение банка о предоставлении каждого последующего кредита. Поэтому важно не только знать, но и время от времени проверять содержимое своего досье в БКИ. Ведь часто возникает такая ситуация, что клиент с, казалось бы, идеальным кредитным досье собирается оформить в банке займ и неожиданно для самого себя получает от учреждения категорический отказ. Всегда надо самому контролировать достоверность сведений в БКИ, ведь может случиться и подобное недоразумение как:

1. Ошибки в связи с халатностью сотрудников банка.

2. Мошенничество.

3. Возможно также и дублирование данных о займе по ошибке работников бюро.

4. Сотрудники финансового учреждения еще не успели передать данные о погашении займа в бюро.

Как можно узнать детали своего кредитного досье?

Получить данные, которые хранятся в бюро кредитных историй, могут не только непосредственно финансовые организации, но и сами потенциальные заемщики. Во время оформления первого кредита заемщику присваивается его собственный номер (или код) кредитного досье. По этому коду можно проверить достоверность данных, которые содержатся в этом документе, а также удалить или изменить этот номер.

Специальный номер кредитного досье позволяет потенциальному заемщику банка узнать все детали этого документа через специальный сервис в интернете. Если же гражданин не знает ни номера своей кредитной истории, ни в каком именно бюро она храниться, то в этом конкретном случае проверить информацию можно следующими способами:

1. Можно обратиться за помощью с подобным вопросом в любое соответствующее бюро или к сотрудникам своего банка, которые и отправят запрос в ЦККИ.

2. Если клиент не знает номер своего досье, то в этом случае чтобы его узнать, надо отправить запрос в БКИ. Только вот подпись клиента на этом запросе должна быть заверена нотариусом.

3. Чтобы проверить свое кредитное досье надо в отделении БКИ представить документ, который подтверждает личность гражданина, чтобы постороннее лицо не смогло узнать содержащуюся в нем информацию.

Что это – негативная кредитная история?

Отрицательное, или негативное кредитное досье – это одна из главных и весомых причин отказа финансового учреждения отказать потенциальному заемщику в предоставлении кредитных средств. Узнать достоверность информации каждый потенциальный клиент банка может в специальном учреждении. Есть две основные причины, которые могут стать причиной негативного кредитного досье по причине нарушений со стороны клиента банка – постоянная задержка по погашению ежемесячного кредитного платежа, а также не погашение одного или сразу нескольких кредитов в течении достаточно продолжительного времени.

Но некоторые кредитные организации, которые не обращаются в БКИ для того чтобы проверить кредитное прошлое своего клиента выдают кредиты на основе стандартного набора документов, в который в обязательном порядке входит справка о доходах гражданина. Только вот процентная ставка по такому кредиту более высокая, а кредитная организация, как правило, с плохой репутацией.

Таким образом, можно сделать выводы, что кредитное досье – это важная информация о надежности и платёжеспособности клиента банка, который обратился в финансовое учреждение для оформления кредита. Информацию, которая содержится в этом документе надо время от времени проверять, чтобы в будущем избежать некоторых недоразумений, которые могут возникнуть не только по вине клиента банка, но и по вине сотрудников БКИ или финансовых организаций. Да и мошенничество часто встречается в подобной сфере.

Проверить свою кредитную историю бесплатно он-лайн можно. Далее на этой странице размещена подробная инструкция о том, как именно это сделать. Однако количество бесплатных обращений для получения кредитной истории ограничено законом. Им же установлены и определенные сроки и процедуры для подготовки сотрудниками бюро кредитных историй ответа на конкретный запрос. А это значит, что для получения такого отчета максимально оперативно или более часто, чем указано в Законе РФ № 218-ФЗ , все же придется потратить и время, и деньги (в среднем от 300 руб. до 1200 руб.). Чтобы минимизировать свои материальные и временные затраты, в частности, можно воспользоваться таким предложением:

Что такое кредитная история

КИ содержит следующие сведения:

• информация о заемщике (в частности, данные удостоверяющего личность документа);
• данные о кредитах (суммы, сроки погашения и др.);
• сведения о выдавших кредит организациях (кредиторах) и учреждениях, имеющих доступ к КИ (пользователях).

Проверить свою кредитную историю бесплатно или за деньги можно через запрос с помощью нескольких организаций:

Бесплатно получить информацию о своей кредитной истории можно только в БКИ и всего один раз в год.

Зачем и кому нужно знать свою кредитную историю

Иметь четкое представление о своей КИ должен каждый человек, который заботится о своем будущем. Для этого есть несколько причин (в том числе и для тех, кто ни разу не брал кредит):

Зачем нужно знать свой код субъекта кредитной истории и где его брать

В момент формирования КИ клиенту, получающему кредит, присваивают код субъекта КИ. Сайт banki.ru предлагает следующее определение этого понятия:

Код субъекта КИ выполняет несколько важных задач:

• помогает дистанционно узнать контакты своего БКИ;
• защищает информацию о КИ от посторонних;
• позволяет через сайт Центробанка изменить старый или получить дополнительный новый код.

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.

Каким образом узнать свою кредитную историю бесплатно

Упрощенно процесс проверки своей кредитной истории представлен на схеме.

Подробный алгоритм получения собственной КИ выглядит следующим образом:

При заполнении формы следует учитывать такие правила:

• для граждан РФ ФИО писать русскими буквами;
• дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ» (день, месяц и год);
• между серией и номером паспорта не ставить пробел;
• не ставить пробел между словом и прилегающим к нему кавычками;
• не допускать более одного пробела между словами.

При правильно сформированном запросе на экране должна отобразиться следующая информация:

Наиболее простой способ - личное обращение с удостоверяющими личность документами и их ксерокопиями в свое БКИ, для чего нужно сделать следующее:

• Предъявить документы и ксерокопии.
• Заполнить на месте заявление.
• Получить свою КИ.

В этом случае заверять документы у нотариуса не нужно, а ответ будет дан в день обращения. Бесплатно такая услуга оказывается только раз в год, а все последующие обращения будут платными согласно установленным в учреждении тарифам.

Кроме того, есть и другие варианты обращения за КИ в режиме офлайн. На сайте НКБИ указаны, например, еще такие способы:

1. Отправка почтового запроса предполагает выполнение таких задач:

Все последующие отчеты, кроме первого, в течение года стоят 450 руб. за каждый запрос. При этом, если предыдущий запрос был менее 12 месяцев назад, вместе с новым запросом нужно приложить копию квитанции об оплате. Ответ НБКИ формирует в течение 3 дней с момента получения документов и отправляет почтой на указанный в запросе адрес.

Если запрос не первый за год, необходимо дополнительно по факсу отправить квитанцию об оплате услуги по предоставлению КИ. Сроки получения отчета (как и стоимость повторного запроса) аналогичны условиям при отправке запроса почтой.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно он-лайн

Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ. Для получения своей КИ через интернет можно использовать один из трех основных способов:

Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал кредит в банке, наверняка сталкивался с понятием «кредитная история» (далее – КИ). Сегодня популярны термины «положительная и отрицательная (плохая) КИ ». Если человек не нарушал график оплаты задолженности по кредиту, то в следующий раз он его получит без особых проблем – у него накопилась положительная кредитная история (можно провести прямую аналогию с кармой). В противном случае ситуация может сложиться не в его пользу и КИ станет отрицательной. Да мало ли что может случиться: запамятовал внести очередной платёж по кредиту или просто не хватает денег.

Сегодня мы не придаём этому значения, а завтра нам отказывают в получении кредита. И мы вынуждены будем его брать на грабительских условиях или обратиться за микрокредитом (что, в общем-то, одно и то же). Банки не скажут причину отказа, но её предположить нетрудно – это испорченная или отрицательная КИ .

Как узнать свою кредитную историю, и можно ли это сделать бесплатно, вы узнаете в этой статье.

Кредитная история. Что это такое?

Как только любой гражданин получает в банке свой первый кредит, на него заводится досье, в которое будут систематически добавляться сведения обо всех просрочках и штрафных санкциях, на него наложенных. В законодательных актах, регулирующих юридическую сторону финансовых взаимоотношений, строго оговорён тот факт, что для передачи сведений в , где и хранятся данные досье, необходимо обязательное согласие кредитополучателя. В каждом договоре обязательно имеется такой пункт.

Вправе ли будущий заёмщик отказаться от данного пункта, то есть запретить банку передавать данные о его финансовых задолженностях в БКИ? Безусловно, вправе. Только и банк в таком случае имеет право отказать в выдаче займа или , ведь подобный договор предполагает взаимовыгодное сотрудничество, построенное на доверительных отношениях обеих сторон.

Итак, в БКИ собираются и хранятся досье на каждого кредитополучателя.

Как правило, каждый банк сотрудничает с одним конкретным БКИ. Следует отметить, что подобных организаций сегодня существует немало. В любом случае все бюро кредитных историй должны пройти государственную регистрацию. Вы можете ознакомиться со списком БКИ на сайте Центрального Банка России . (если ссылка приведёт не туда, поищите информацию на сайте ЦБ сами, т.к. у страницы может поменяться адрес)

Если конкретный гражданин получает кредиты только в одном банке , то его КИ будет находиться в одном конкретном бюро. Если гражданин является клиентом нескольких банков , различные части его КИ будут располагаться в разных бюро. КИ хранится в БКИ в течение 15 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Зачем её нужно узнавать?

Действительно, зачем это нужно обычному человеку. Если вы не нарушаете правил банка и ведёте активную финансовую жизнь (например, расплачиваетесь по кредитке или часто покупаете в кредит), то может возникнуть нелепая ситуация, что вы не погасили долг в несколько рублей (или даже копеек). На первый взгляд ерунда, но она может вылиться в просроченную задолженность и испортить вам вашу финансовую карму, пардон – КИ. Такое случалось неоднократно – в интернете можно найти много отзывов с похожей ситуацией. Своевременный анализ КИ поможет избежать таких проблем и вовремя среагировать – погасить или оспорить долг.

Если гражданин систематически отступал от графика платежей и имел сильную просрочку перед банком, то исправить ситуацию сложно. Однократные же нарушения, а также возможные опечатки или недостоверные данные, можно отследить и принять соответствующие меры. Нахождение этих проблем – это хороший повод проверить кредитную историю. Но бывает, что различные «косяки» можно оспорить только в порядке, установленном законодательством.

Надо сказать, сегодня банки по много раз предупредят заёмщика о приближении срока погашения кредита: по смс, в интернет-банке, обычным письмом, электронной почтой и т.д., так что пропустить оплату трудно – были бы деньги.

Как проверить КИ бесплатно?

Законодательством оговорено право каждого клиента на ознакомление со своей КИ, причем, один раз в год это можно проделать совершенно бесплатно .

Так как же воспользоваться этим правом, и узнать свою кредитную историю бесплатно. Рассмотрим эту несложную процедуру:

• Узнаём, в каких (или каком) БКИ хранится ваша КИ – для этого направляем запрос в (ЦККИ).
• Далее, один раз в год бесплатно (и любое количество раз за плату) обращаемся в БКИ для получения своей КИ.

Можно обратиться в ЦККИ через официальный сайт Банка России при наличии , заполнив соответствующую форму на сайте.

Кликните для увеличения

Код субъекта КИ (заёмщика) – формируется при заключении договора на кредит с банком и необходим заёмщику для направления запроса по электронной почте в ЦККИ. Его можно сравнить с банковской карты, только он необходим для доступа в ЦККИ, чтобы узнать местонахождение КИ. Код субъекта КИ можно увидеть в банковском договоре.

Если у вас нет кода субъекта, то узнать, в каком БКИ находится ваша КИ можно другими способами. Например, отправить заявление через любой банк или БКИ, или доверить это нотариусу.

Наконец, когда вы узнали о местоположении вашей КИ, вы можете получить её бесплатно, посетив нужное БКИ. То же можно сделать и почтой, отправив заявление с нотариально заверенной подписью.

Вы можете получить историю ваших кредитов неограниченное количество раз. За это придётся заплатить от 350 до 1000 рублей в БКИ. Также есть возможность узнать свою кредитную историю через интернет (например, в ряде банков). Это делается значительно быстрее и за те же деньги.

БКИ (или другое уполномоченное учреждение) по вашему запросу выдаст ответ в виде кредитного отчёта. Его вы можете получить на руки, на электронную почту или в письме, которое придёт на ваш почтовый адрес. О содержании вы можете узнать в соответствующей статье.

В этой статье дана общая информация по кредитной истории заёмщика. Если у вас есть вопросы, то задавайте их ниже. Возможно, вы уже сталкивались в жизни с необходимостью проверки вашей КИ? Поделитесь вашим отзывом, если это помогло вам решить проблему или спорную ситуацию.

Добро пожаловать на сайт. Досье каждого заемщика формируется с момента получения им финансовых услуг и хранится 15 лет. Информация конфиденциальна, доступ к базам данных ограничен. В этой статье расскажем, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет надежными способами:

Место хранения

Досье заемщиков формируются и хранятся в бюро кредитных историй. По данным Центрального Банка РФ, в июле 2016 года на территории страны зарегистрировано 18 БКИ. Перечень приведен на официальном сайте ЦБ: https://www.cbr.ru

Каждое бюро работает под контролем ЦБ, представляя отчеты только по официальным заявкам финансовых структур либо заемщиков.

Если кредитору (банку или МФО) необходимо досье конкретного физического или юридического лица, он направляет запрос в БКИ.

Чтобы проверить бесплатно свою историю, заемщику предстоит выяснить, какое бюро ее хранит.

Обращаем внимание читателей на появление сайтов, предлагающих узнать свою кредитную историю онлайн за некоторую плату. Воспользовавшись такой услугой, вы рискуете отдать деньги и получить некорректные данные. База кредитных историй не передается третьим лицам по интернету или другим способом.

Чтобы не стать жертвами мошенников, пользуйтесь официальными источниками информации.

Код субъекта

Каждый заемщик может раз в год проверить бесплатно кредитный отчет, воспользовавшись базой данных БКИ и введя личный код субъекта.

Субъектом КИ является любое частное или юридическое лицо, оформлявшее кредит, выступавшее поручителем по ссуде, получателем банковской гарантии.

Субъектами КИ признаются также должники, в отношении которых вынесено решение о банкротстве, или взыскании сумм по исполнительным листам.

Код субъекта состоит из цифр и букв. Этот «пароль» бессрочный, необходим для доступа к отчетам, поступающих в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Код формируется при оформлении договора банковской ссуды. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ 24) для этих целей предоставляют специальное приложение к документу. Информация о коде является конфиденциальной и не передается третьим лицам.

Если при получении ссуды код не был сформирован, его получают, направляя заявку в БКИ или в банк.

Источники информации

Есть несколько способов узнать кредитную историючерез интернет:

БКИ. Если вы еще не знаете, какое бюро хранит ваше досье, воспользуйтесь сайтом Центробанка, зайдя на страницу www.cbr.ru

Здесь можно получить требуемые сведения, заполнив специальную форму и подтвердив свои персональные данные. Потребуется ввести код субъекта.

Получив данные о БКИ, остается направить туда заявку. Это легко сделать через официальный сайт бюро, пройдя регистрацию. Напоминаем, что бесплатно отчет предоставляется только один раз в год. За плату можно получить услугу неограниченное количество раз;

Банк. Обратившись в любой банк, заемщик получит свой отчет. Можно направить заявку онлайн в тот банк, где открыт депозит или зарплатная карта.

Либо обратиться лично в ближайший офис любой кредитной структуры. Но эта услуга платная, потребуется заплатить от 500 до 800 рублей, в зависимости от действующих тарифов.

Сбербанк предоставляет возможность ознакомиться с историей всем своим клиентам. В личном кабинете Сбербанк-Онлайн есть опция, по которой можно заказать КИ, оплатив 580 рублей с карты или счета. Данные будут предоставлены на электронную почту. Без регистрации в системе Сбербанка доступ к этой услуге невозможен;

Сервисы-посредники. Предложение узнать свой рейтинг по фамилии и за считанные минуты, можно часто встретить в интернете. В подавляющем большинстве случаев это сайты мошенников, собирающих деньги с доверчивых заемщиков. Иногда такие «сервисы» маскируются под сайты микрофинансовых организаций;

МФО. Некоторые крупные МФО сотрудничают с БКИ, но целью этого является проверка благонадежности заемщика перед выдачей займа. Получая информацию из бюро, финансовая организация не имеет права ее распространять.

Поэтому, не стоит откликаться на «заманчивые» предложения получить доступ к своему рейтингу через МФО. Эти объявления публикуют мошенники;

Платные услуги БКИ . Некоторые БКИ имеют свои официальные сервисы, где онлайн проверка возможна только после регистрации в системе и заключения договора.

Пример подобного сервиса предлагает бюро «Эквифакс»online.equifax.ru. Это рабочий способ получения корректных данных за вознаграждение.

Вопрос, можно ли проверить бесплатно кредитный отчет через интернет, актуален для многих клиентов банков и МФО. Сегодня это можно сделать раз в год, обратившись в БКИ. Способ не быстрый, но надежный.