Создание страховых пулов преследует цели. Страхование: теория и практика

Сущность страхового пула

Определение 1

Страховой пул – это не являющееся юридическим лицом добровольное объединение страховщиков, созданное на основании соглашения меж ними с целью обеспечения финансовой устойчивости операций страхования на условиях солидарной ответственности участников за выполнение обязательств по страховым договорам, которые были заключены от имени участников пула.

Примеры страховых пулов:

1. Авиационно-космический страховой пул, созданный с целью страхования рисков в сфере космоса и авиации;
2. Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП), созданный в 2001 году с целью страхования рисков «диверсия» и «терроризм»;
3. Российский ядерный страховой пул, созданный для страхования рисков, которые связаны с эксплуатацией энергетических ядерных установок;
4. Сочинский страховой пул, созданный с целью страхования строительства объектов Сочинской Олимпиады в 2014 году.

Замечание 1

К концу 2010 года он перестал существовать, так как члены пула: «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «Гефест», «РЕСО-Гарантия», «Согласие» и «Росгосстрах» допустили нарушения норм антимонопольного законодательства в части поддержания или установления единой ценовой политики на услуги страхования, разделения рынка страхования и образования препятствий доступу на рынок страхования иных страховщиков.

Страховой пул может организовывать перестрахование крупнейших рисков, особенно широкое распространение пулы страхования обрели в сфере страхования атомных, авиационных, военных, космических рисков, ответственности и т.д.

Руководящими органами пула являются:

• Общее членское собрание;
• Комитет (правление);
• Административный центральный орган, который осуществляет оперативное руководство деятельностью пула.

Задача по управлению страховым пулом может быть возложена на участника страхового пула, профессиональное общество перестрахования, либо на специализированный секретариат страхового пула. Одна из основных его задач заключается в технической обработке распределения рисков, которые были переданы в страховой пул.

Работа правления заключается в распределении рисков, составлении регулярных (обычно это ежеквартальные) отчетов по вопросам, которые связаны с ведением дел по переданным в страховой пул рискам, и рассылке их членам пула, помощь при возмещении убытков (в особенности в затруднительных ситуациях) и заботе о совокупной политике перестрахования страхового пула.

Замечание 2

Траты на управление традиционно подлежат распределению меж участниками, согласно их долям в страховом пуле.

Договоры перестрахования, которые заключаются страховым пулом за общий счет, освобождают страховой пул от рисков, которые могли бы превышать его возможности. Для улучшения и достижения баланса, договоры перестрахования могут быть заключены с зарубежными страховыми пулами, которые действуют в той же сфере бизнеса.

В большинстве государств страховые пулы ограничиваются в собственной деятельности нормами антимонопольного законодательства. К примеру, по регламентации Европейского Сообщества образование пулов перестрахования может допускаться лишь при условии, что они будут контролировать не свыше пятнадцати процентов величины риска.

Цели создания страховых пулов

Замечание 3

Цель создания страхового пула состоит в совместной деятельности по страхованию и перестрахованию объектов одного рода по унифицированным тарифам и правилам.

При образовании страховых пулов страховщики следуют таким целям, как:

• обеспечить максимальную финансовую устойчивость для определенных разновидностей страхования;
• преодоление недостатка финансов;
• осуществление участия в страховании крупномасштабных рисков;
• обеспечение выплат по страхованию клиентам, которые столкнулись с крупными рисками.

Страховой пул представляет собой добровольную общность страховых компаний, действующую в определенной области страховых рисков. Подобными сферами в настоящий момент являются: загрязнение окружающей среды; авиационные катастрофы, вред от лекарств; аварии на АЭС; крупные стройки; сельскохозяйственная продукция, которая может оказаться вредной для здоровья; последствия террористических актов.

Цель подобных объединений состоит в недопущении разорения отдельных страховщиков в случаях, когда страховые выплаты смогут превысить их возможности в финансовом плане. Пулы могут строить работу на двух принципах взаимной помощи: перестрахования и сострахования. Совместное страхование ил сострахование предполагает, что участники пула могут заключать договор с одним клиентом, получающим от них полис. В нем расписывается, какую сумму выплат он обретет с каждого отдельного страховщика. Соответственно, и взносы по страхованию каждый участник получит зависимо от уровня участия в риске. Клиент обладает правом требования выплат по страхованию как с компании, которая выдала ему полис, так и с каждого отдельного ее представителя, доля которого фиксируется в страховой документации.

Перестрахование является вариацией, наиболее распространенной в западноевропейской практике. В таком случае страховая организация заключает договор с клиентом самостоятельно. Часть выплат, которая превышает ее собственные финансовые возможности, компания отдает на перестрахование в управление пула, где она распределяется меж его членами (участниками). Совместно с частью рисков передаче подлежат и страховые взносы: если случается рисковое событие, выплаты должны будут реализовывать все члены пула, которые получали взносы.

Участники страхового пула производят единую страховую политику в собственной сфере: придерживаются единых условий при заключении договоров, рисковой оценки, тарифов, в особенности их максимальной величины. Между ними учрежден порядок распределения ответственности, а также доли доходов от взносов по страхованию.

Единственное в России национальное добровольное перестраховочное объединение страховщиков - Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП) успешно, без государственной поддержки, предоставляет услуги по перестрахованию, развивает отношения с международными профильными объединениями стран - членов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). В преддверии московского Международного конгресса по страхованию и перестрахованию председатель Пула Александр Гульченко рассказал, как работает организация.

РАТСП исполнилось 16 лет. Срок немалый. Расскажите, что представляет собой Пул сегодня?

Александр Гульченко: РАТСП - единственный добровольный пул страховщиков в России и СНГ. Среди лидеров пула такие участники, как "РЕСО-Гарантия", "АльфаСтрахование", "ВТБ страхование", ВСК, "МАКС", "Согласие", "Энергогарант", "РСХБ-Страхование", "Сбербанк страхование". Членами сообщества также являются и перестраховочные организации: из России - РНПК, из Азербайджана - AzRe, из Белоруссии - БНПО. Работа выстроена по схеме: одна компания - один голос, что дает всем партнерам возможность участия, независимо от их размера и количества акционеров. Но при условии, конечно, стабильного финансового положения и репутации. Управляет Пулом российский Индустриальный страховой брокер.

Мы постоянно развиваемся, используя лучшие отечественные и зарубежные практики, стандарты страхования. Например, убытки наших членов выплачиваются в срок не более 30 дней. Пул работает в интересах всего рынка страхования РФ. Однако компании "Ингосстрах" и "Согаз" - не участники национального Пула, поэтому передают риски преимущественно за рубеж.

Рынок перестрахования рисков терроризма ограничен, игроков немного, РАТСП занимает существенную долю рынка в РФ, являясь российским центром компетенции по данным рискам. Лучшие профессионалы - руководители от каждой из компаний - участников Пула номинированы в исполнительный комитет и наблюдательный совет Пула. Работа идет планомерно и профессионально на благо клиентов и рынка.

Каковы возможности Пула?

Александр Гульченко: Совокупная, перестраховочная емкость РАТСП - 14,4 млрд рублей. Что это означает? Такую максимальную сумму в случае теракта на застрахованном объекте получит клиент. Это самая большая антитеррористическая емкость на территории бывшего СССР.

Совокупная ответственность пула стабильно растет. С 2010 года и до настоящего времени она увеличилась с 137 до 453 млрд рублей. Всего было перестраховано в Пуле около 3,5 триллиона рублей общей финансовой ответственности. Страховой рынок РФ нуждается в надежной национальной перестраховочной емкости.

РАТСП - возможность перестраховать риски в России. Неудивительно, что еженедельно мы получаем десятки обращений от страховщиков. И в складывающейся ситуации актуальность РАТСП будет только расти.

14,4 млрд рублей - такую максимальную сумму в случае теракта на застрахованном объекте получит клиент

Каков реальный вклад страховых пулов при покрытии рисков терроризма?

Александр Гульченко: Роль пулов растет наряду с изменениями ландшафта мировой экономики. Наличие в стране страхового Пула обеспечивает широкое покрытие катастрофических рисков. Сегодня пулы незаменимы для любого государства, потому что у них есть необходимые ресурсы и практический опыт в оценке рисков.

Как оцениваете взаимодействие с бизнесом?

Александр Гульченко: В мире сложился тренд на привлечение частного бизнеса к управлению рисками. Этому есть объяснение. Профессиональный риск-менеджмент разрабатывает комплексные стратегии для всех ключевых угроз. Как следствие - расходы государства на профилактику и предотвращение терактов становятся рациональней, а экономический и физический ущерб при катастрофах снижается. Посмотрите на распределение выплат после теракта 11 сентября в США и урагана "Сэнди". Между событиями прошло 11 лет. За это время структура выплат поменялась радикально.

Если по теракту 49% ущерба выплачивали иностранные перестраховщики, 36% - страховые компании и 15% - местные перестраховщики, то после урагана "Сэнди" распределение выплат выглядело уже так: 42% - страховые компании, 17% - иностранные перестраховщики, 11% - местные перестраховщики, а 30% - страховые пулы!

Учитывается ли в работе Пула зарубежный опыт по страхованию терроризма?

Александр Гульченко: За последние три года обострилась ситуация с терроризмом в Европе. Мы находимся на постоянной связи со всеми пулами мира, получаем актуальную информацию.

Представители 12 зарубежных антитеррористических страховых пулов выступили с предложением провести в 2018 г. в Москве консультации и конференцию.

Можно ли вообще полностью оценить ущерб от теракта?

Александр Гульченко: Действительно, последствия теракта не ограничиваются только финансовыми издержками, это и потеря рабочих мест, и снижение налоговых поступлений, и косвенный ущерб. Судите сами. После теракта 11 сентября США потеряли 17 000 рабочих мест, а сумма недополученных налогов составила $2,5-2,9 млрд. Для Уолл-стрит этот теракт обошелся в $20 млрд убытка. На треть был увеличен оборонный бюджет США с 2001 по 2003 год.

Наибольшие последствия теракта испытывает на себе туристический сектор. Например, во Франции это 7% ВВП и 2 млн рабочих мест. После теракта в Париже, а именно он пострадал больше всего, ущерб составил около 12 млрд евро. Теракт 7 июля в Великобритании снизил доходы от туризма на 750 млн фунтов. В Брюсселе после теракта 22 марта отменили 2 тысячи рейсов и 40% людей отказались от забронированных номеров. По оценкам Global Insight, ущерб от теракта в Брюсселе составил 350 млрд долларов.

Поэтому я не рекомендую бизнесу занижать лимиты по рискам терроризма. Не стоит вводить свои внутренние лимиты меньше, чем страховая сумма в договоре. Узнавайте, является ли страховщик членом РАТСП, иначе есть риск просто не получить выплату в полном размере и в срок.

Комментарий к статье 14.1 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

1. Финансовая устойчивость страховых операций является важнейшим фактором, гарантирующим качество предоставления страховых услуг. Для ее обеспечения могут создаваться объединения страховщиков — страховые (перестраховочные) пулы (от англ. pool — общий котел, общий фонд, объединенный резерв).

Комментируемая статья закрепляет официальное понятие страхового (перестраховочного) пула , понимая под ним объединение страховщиков, совместно осуществляющих страховую деятельность по отдельным видам страхования или страховым рискам на основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности).

В большинстве стран не существует отдельного законодательства, регламентирующего порядок создания и функционирования страховых пулов. В основном этот процесс ограничивается и регламентируется нормами существующего антимонопольного законодательства. Например, в Европейском союзе создание перестраховочных пулов допускается при условии что они контролируют не более 15% доли соответствующего рынка страховых услуг.

В России деятельность страховых пулов получила свое законодательное закрепление в нормах комментируемого Закона, когда Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. N 172-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» он был дополнен ст. 14.1, установившей, что на основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) страховщики могут совместно действовать без образования юридического лица в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования (страховые и перестраховочные пулы). Данные изменения вступили в силу с 16 января 2004 года.

Следует отметить, что до издания Приказа Минфина РФ от 13 мая 1999 г. N 107 «О признании недействующими некоторых актов, изданных Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью» действовало Положение о страховом пуле, утв. Приказом Росстрахнадзора от 18 мая 1995 г. N 02-02/13, где целевым назначением создания страховым пулов было обозначено обеспечение финансовой устойчивости страховых операций, а также гарантий страховых выплат, более полное страховое обеспечение рисков, удовлетворение потребностей страхователей в страховых услугах. Страховые пулы создавались на определенный срок или без ограничения срока деятельности и действовали на основании специального соглашения, заключаемого между страховщиками по проведению страховой деятельности, устанавливающего предмет деятельности страхового пула, виды страхования и имущественные риски, принимаемые пулом на страхование, условия и порядок заключения и исполнения договоров страхования, заключаемых от имени участников страхового пула, определяющее взаимные обязательства участников и порядок взаимодействия между ними, внесения изменений и дополнений в соглашение, управления страховым пулом, решения споров и разногласий, начало и прекращение действия соглашения, и другие вопросы.

Предметом соглашения о страховом пуле могло быть проведение страхования по конкретному виду страховой деятельности в соответствии с Классификацией, установленной приложением N 2 к Условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утв. Приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. N 02-02/08 (утратил силу), а также по комбинированным видам страхования, классифицированным письмом Росстрахнадзора от 15 марта 1995 г. N 09/1-6р/02 «О лицензировании комбинированных видов страхования» (не применяется).

Соглашением устанавливался максимальный размер обязательств (страховая сумма) страхового пула по договору страхования и распределение долей в принятом обязательстве между его участниками. Максимальная ответственность страхового пула и каждого участника страхового пула определялась по каждому из принимаемых на страхование рисков.

Соглашение о страховом пуле также предусматривало порядок и сроки взаиморасчетов между участниками пула, страхователями (застрахованными) и страховым посредником, если его участие было предусмотрено соглашением, или иными лицами при заключении договора страхования, при страховой выплате и связанными с ней расходами, а также при аннулировании несостоявшегося договора страхования и иным основаниям. Соглашение устанавливало порядок финансового контроля за деятельностью страхового пула, полномочия органа управления, в том числе количество голосов, принадлежащих каждому из директоров пула для принятия решения органа управления, необходимое для признания правомочным заседания органа управления число его членов и т.д., а также полномочия координатора пула, если это предусматривалось соглашением.

Страховщики, подписавшие соглашение о страховом пуле, уведомляли Росстрахнадзор в течение 10 дней после подписания соглашения в порядке и на условиях, установленных письмом Росстрахнадзора от 31 марта 1995 г. N 08-11р/22 (не применяется).

1. В настоящее время страховые пулы создаются для обеспечения финансовой устойчивости его участников, исполнения ими обязательств по страховым выплатам, размер которых может превысить собственные средства (капитал) одной страховой организации, и действуют на принципах сострахования или перестрахования.

Участниками перестраховочного пула могут являться страховщики, имеющие лицензии на осуществление перестрахования, в том числе иностранные перестраховочные организации. Количество участников страхового (перестраховочного) пула не ограничивается.

Перестраховочные пулы создаются для увеличения финансовых возможностей членов пула путем осуществления ими перестрахования в части, превышающей собственное удержание членов пула по договору страхования. Обязательства по страховым выплатам, превышающие собственные средства (капитал) членов страхового пула, передаются от имени страхового пула в перестрахование.

Участники страхового (перестраховочного) пула вырабатывают единые принципы и подходы к условиям осуществления страхования (перестрахования) в рамках пула, осуществляют обмен информацией о договорах страхования, перестрахования, об оценке страхового риска, определении убытков или ущерба, определяют органы управления пула и (или) страховщика — лидера пула, их полномочия, порядок участия в иных страховых (перестраховочных) пулах, процедуру выхода участников страхового (перестраховочного) пула из соответствующего пула.

Основные вопросы, связанные с заключением, исполнением и прекращением договора простого товарищества (договора о совместной деятельности), на основании которого действуют страховые (перестраховочные) пулы, регламентируются положениями гл. 55 ГК РФ.

Федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования могут быть установлены особенности создания и деятельности страховых (перестраховочных) пулов. Приведем несколько примеров.

Федеральный закон от 27 июля 2010 г. N 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (см. ст. 23) предусматривает создание пула страховщиков, осуществляющих обязательное страхование. Так, в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по обязательному страхованию члены профессионального объединения страховщиков формируют перестраховочный пул для перестрахования рисков гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.

Соглашением о перестраховочном пуле должны быть, в частности, установлены права и обязанности участников пула, порядок распределения между участниками пула рисков, принятых пулом, условия солидарной ответственности участников пула, условия перестрахования в пуле и перестрахования пулом, порядок ведения дел пулом, вопросы взаиморасчетов между участниками пула по страховым премиям, страховым выплатам и иным затратам, порядок разрешения разногласий и споров между участниками пула. При этом не допускается принятие перестраховочным пулом рисков по видам страхования иным, чем обязательное страхование.

Кроме случаев осуществления перестрахования от имени пула в соответствии с соглашением о перестраховочном пуле, члены профессионального объединения страховщиков обязаны перестраховывать в пуле риск страховой выплаты, принятый ими по договору обязательного страхования, и не вправе перестраховывать данный риск у других страховщиков (в других пулах).

Участники перестраховочного пула не вправе отказаться от принятия приходящейся на их долю части риска.

Согласно ст. 24 Федерального закона от 14 июня 2012 г. N 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по обязательному страхованию члены профессионального объединения страховщиков формируют перестраховочный пул для перестрахования рисков гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Участие членов профессионального объединения страховщиков в перестраховочном пуле является обязательным.

1. Сведения о страховых пулах подлежат размещению на сайте пула или на сайте страховщика — лидера пула в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Примерами создания страховых пулов в России могут служить:

1) Российский антитеррористический страховой пул (РАТСП). Был учрежден 20 декабря 2001 г. шестью крупнейшими российскими страховыми компаниями. В 2013 году количество участников составляет 25, а общая емкость пула — 200000000 долл. США. Перестрахование террористических рисков осуществляется на облигаторной основе между всеми участниками РАТСП. При перестраховании рисков участники пула используют собственную автоматизированную систему управления и документооборота (АСУ РАТСП), которая позволяет перестраховывать риски в режиме «онлайн». Российский антитеррористический страховой пул осуществляет свою деятельность в соответствии с учредительными документами, подписанными всеми участниками пула. Высшим органом пула является Наблюдательный совет. Рабочим органом пула является Исполнительный комитет. Миссия РАТСП заключается в предоставлении предприятиям и гражданам Российской Федерации надежной страховой защиты и конкурентоспособных условий страхования и перестрахования от рисков «терроризм» и «диверсия» <22>;

———————————

<22> Официальный сайт РАТСП: URL: http://ratsp.ru.

2) Российский ядерный страховой пул (РЯСП). Был создан 27 ноября 1997 года двадцатью одной российской страховой организацией. Основной задачей страховых организаций, входящих в пул, является страхование ответственности эксплуатирующих организаций — объектов использования атомной энергии за убытки и вред, причиненные радиационным воздействием третьим лицам при осуществлении деятельности в рамках Федерального закона от 21 ноября 1995 г. N 170-ФЗ «Об использовании атомной энергии» <23>. В соответствии с Соглашением о создании РЯСП (см. URL: http://www.ranipool.ru/images/data/gallery/1_51_2010_11_11__Soglashenie_RYASP.pdf) участниками РЯСП являются российские страховщики, разделяющие цели деятельности РЯСП, имеющие лицензии на проведение страховой деятельности, относящейся к компетенции РЯСП, и готовые участвовать в исполнении обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников РЯСП на основании Правил страхования, утвержденных в соответствии с законодательством РФ (см. URL: http://www.ranipool.ru/association/insrules/);

———————————

<23> Официальный сайт РЯСП: URL: http://www.ranipool.ru/?id=1.

3) Сочинский страховой пул (первоначально — Олимпийский страховой пул) был создан рядом крупнейших страховщиков с целью страховать риски, связанные с проведением Олимпиады-2014 в Сочи. В него входили компании СОГАЗ, «Альфа-Страхование», «Гефест», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах» и «Согласие». Однако данный пул, так и не приступив к работе, распался в конце 2010 г. в связи с требованием ФАС России не занимать более 20% рынка. По мнению ФАС России, участники пула в своих правилах прописали дискриминационные ограничивающие требования по отношению к другим страховщикам (URL: http://www.insur-info.ru/press/61210).

Страховой пул (insurance pool) — добровольное объединение , не являющееся юридическим лицом и создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения на условиях его участников за исполнение обязательств.

Целью создания и деятельности страхового пула может быть совместная деятельность по и однородных объектов по унифицированным правилам и . При создании страховых пулов страховщики преследуют следующие цели:

• обеспечение финансовой устойчивости отдельных видов страхования;
• преодоление недостаточной финансовой емкости;
• реализация возможности участия в крупных рисках;
• обеспечение клиентам по крупным рискам.

Страховой пул создается преимущественно при приеме на страхование опасных, крупных или малоизвестных и новых рисков. Деятельность страхового пула строится на принципе . С каждым страховщиком при вступлении в страховой пул согласовывается доля принимаемой им ответственности по передаваемым в пул застрахованным рискам, обычно оформляемая договорным соглашением. В соответствии, с этой долей страховщик получает часть по рискам, принятым на страхование пулом.

Страховой пул может организовать перестрахование наиболее крупных рисков. Особенно широкое распространение страховые пулы получили при страховании , и , ответственности и т.д.

Руководящие органы страхового пула — общее собрание членов, правление (комитет) и центральный административный орган, осуществляющий оперативное руководство деятельностью пула.

Задача управления страховым пулом возлагается на участника страхового пула, профессиональное перестраховочное общество, или на специальный секретариат страхового пула. Одной из его основных задач является техническая обработка распределения рисков, переданных в страховой пул. Оно является сборным пунктом всех рисков, переданных в страховой пул. Работа правления заключается в распределении таких рисков, составлении и рассылке регулярных (обычно ежеквартальных) отчетов членам пула по вопросам, связанным с ведением дела по переданным в страховой пул рискам, помощь в урегулировании убытков (особенно в трудных случаях) и заботе об общей перестраховочной политике страхового пула.

Затраты на управление обычно распределяются между участниками в соответствии с их долями в страховом пуле.

Перестраховочные договоры, заключаемые страховым пулом за общий счет, освобождают страховой пул от рисков, которые могут превысить его емкость. Для достижения и улучшения баланса, перестраховочные договоры могут заключаться с иностранными страховыми пулами, действующими в той же сфере бизнеса.

В большинстве стран страховые пулы ограничиваются в своей деятельности нормами антимонопольного законодательства. Например, по регламентации Европейского Сообщества создание перестраховочных пулов допускается при условии, что они контролируют не более 15% емкости соответствующего риска.

Страховой пул создается на определенный срок по конкретному виду страховой деятельности на основе соглашения между участниками. Соглашение определяет следующие характеристики страхового пула:

• предмет его деятельности;
• виды страхования и имущественные риски, принимаемые страховым пулом на страхование;
• условия, порядок заключения и исполнения договоров страхования, заключаемых от имени участников страхового пула;
• взаимные обязательства участников и порядок взаимодействия между ними.

Соглашением определяется финансовое участие каждого члена страхового пула, единые и единые тарифы, устанавливаются максимальные размеры обязательств страхового пула, при заключении договоров от его имени и доли ответственности каждого участника страхового пула по принимаемым рискам. Соглашением также определяется порядок и сроки взаиморасчетов между участниками пула, и страховыми посредниками.

Деятельность страхового пула должна основываться на следующих принципах:

• создание на основе единых правил и тарифов страховщиков-участников пула наиболее благоприятных условий страхования для клиентов;
• заключение в пределах максимального размера обязательств, установленного соглашением о страховом пуле;
• учет поступающих по соответствующим видам страхования по отдельным субсчетам либо средствами аналитического учета – в соответствии с установленным порядком взаиморасчетов между участниками пула;
• перераспределение страховых взносов, полученных по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула, соответственно их доле в принятом на страхование ;
• солидарная ответственность участников страхового пула по исполнению обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула.

ФИНАНСЫ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Что такое страховой пул?

Страховой пул - это добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула.

В целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций, гарантий страховых выплат, более полного страхового покрытия рисков, удовлетворения потребностей страхователей в страховых услугах страховщики могут подписывать соглашение о страховом пуле.

Страховой пул создается на определенный срок или без его ограничения и действует на основании соглашения, подписанного страховщиками. Количество страховщиков - участников пула может быть произвольным.

Страховщики - участники страхового пула заключают договоры страхования по единым выработанным условиям и тарифам страхования в пределах установленного соглашением максимального размера обязательств по каждому отдельному риску. Страховые взносы, полученные по заключенным от имени страхового пула договорам, перераспределяются между участниками соответственно их доле в принятом на страховании риске. Деятельность участников страхового пула направлена на создание благоприятных условий страхования для клиентов. Они несут ответственность выполнения всех принимаемых на себя обязательств в рамках соглашения о страховом пуле. На российском страховом рынке усилиями страховщиков образованы следующие страховые пулы:

Экологический пул,

Пул по страхованию космических рисков,

Пул по страхованию ядерной ответственности,

Пул по страхованию муниципального жилья,

Пул по страхованию строительно-монтажных расчетов,