Банки с начислением процентов на остаток. Дебетовая карта с начислением процентов на остаток – сравнение предложений банков
Карты стали альтернативой вкладам. На них приходит зарплата, а если деньги лежат на счёте, то некоторые банки начисляют процент на остаток. Например, если у вас карта с доходностью 7,5%, то имея 100 тыс. руб., через месяц банк начислит 575 руб. Вроде бы немного, но если ту же сумму положить на вклад в Сбербанке под 4,35%, то доход составит 358 руб. При этом деньги на карте также застрахованы, и в случае отзыва лицензии государство компенсирует до 1,4 миллиона рублей с учётом процентов.
Мы изучили карты с доходом на остаток в 50 крупнейших банках России.
Топ-10 карт с большим процентом на остаток
Банк - название карты |
Ставка при остатке 100 тыс. руб. |
Стоимость обслуживания при остатке 100 тыс. руб. |
|
Ак Барс - Evolution |
8% (при остатке на счёте от 30 до 100 тыс. руб., в обратном случае - 3%) |
Бесплатно при зачислении на счёт от 10 тыс. руб. в месяц и при совершении покупок на сумму от 20 тыс. руб. В обратном случае - 79 руб. в месяц. |
|
Банк Санкт-Петербург - Яркая |
7,8% (каждый первый и второй месяц - 5%, каждый третий - 10%) |
Если трата на покупки составила от 30 тыс. руб. в месяц, то бесплатно, в обратном случае - 99 руб. в месяц |
|
Росевробанк - Накопительная |
7,7% (при остатке свыше 3 млн руб. - 0%) |
Бесплатно |
|
Рокетбанк (ФК Открытие) - Уютный Космос |
Бесплатно |
||
Хоум кредит - Космос |
7,5% (при остатке на счёте от 10 до 500 тыс. руб.) |
Первый год бесплатно, в последующие бесплатно при остатке от 10 тыс. руб. или при покупке на сумму от 5 тыс. руб. в месяц. В ином случае - 99 руб. в месяц. |
|
МТС-банк - Деньги Вклад (Пакет Плюс) |
7,5% (при остатке 1–299 тыс. руб., от 300 тыс. руб. - 6%) |
590 руб. в год |
|
Московский индустриальный банк - Фреш-карта |
99 руб. в месяц |
||
УБРиР - Максимум |
7,5% (при остатке 20–350 тыс. руб. и при совершении покупок на сумму от 10 тыс. руб. в месяц) |
1400 руб. в год |
|
ОТП банк - Доходная |
7,5% при остатке 100–200 тыс. руб., при остатке свыше 200 тыс. руб. - 4% |
1788 руб. в год |
|
Новикомбанк - Novikomcard |
1200 руб. в год |
Самое выгодное предложение оказалось у банка «Ак барс» - 8% годовых. Но существенный минус карты в том, что если на счёте будет больше 100 тыс. руб., то ставка снизится до 3%. На втором месте банк «Санкт-Петербург», где на остатках можно в среднем заработать 7,8%. Там необычное начисление дохода: каждый первый и второй месяц - 5%, а каждый третий - 10%.
Только два банка из десяти не берут комиссию за обслуживание ни при каких обстоятельствах - это Росевробанк (7,7%) и Рокетбанк (7,5%).
Как искали карты?
Поиск самых выгодных предложений происходил в топ-50 банков по размеру активов на 1 августа 2017 года. В каждом банке бралась только одна карта с самым высоким процентом на остаток в рублях при условии хранения на счёте 100 тыс. руб. Карты для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров или студентов) не рассматривались. В качестве источника данных выступал калькулятор Сравни.ру. Если доходность совпадала у нескольких карт, то они ранжировались по стоимости ежегодного обслуживания.
Обновлено 06.01.2017.
Количество людей, которые пользуются дебетовыми карточками только для снятия зарплаты в банкомате, постепенно сокращается. И это не удивительно, ведь совершать покупки при помощи карты гораздо выгоднее — есть процент на остаток, кэшбэк, возможность дистанционно оплачивать различные счета, делать переводы и т.д.
Предложений на рынке дебетовых карт масса, и выбрать самую лучшую крайне сложно. Причём, основную трудность представляет то, что для разных людей важны разные параметры. Для одного самое главное — величина процентов на остаток по карте, для другого хороший кэшбэк может перевесить все недостатки, кому-то важна возможность снятия наличности в любом банкомате, а кто-то не видит смысла в карте без бесплатных банковских переводов и удобных способов пополнения.
Обычно для составления рейтинга берётся какой-либо один параметр, на основании которого и происходит сравнение. В этой статье я постараюсь рассмотреть все функции карт в общем. Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» я предлагаю ввести шкалу от 0 (отсутствие) до 10 (совсем хорошо по сегодняшним меркам), для остальных параметров я предлагаю ввести шкалу от 0 (совсем плохо или отсутствие параметра) до 5 (совсем хорошо). Победителем будет карточка, которая наберет больше всего баллов. Конечно, можно сразу возразить, что параметры не могут быть равнозначными, и почему, например, даётся сразу 10 баллов «за кэшбэк»? С этим не поспоришь, но всё-таки для общего сравнения нужно придумать какую-либо единую шкалу. В любом случае рейтинг получится субъективным, поэтому давайте просто назовём его «Рейтинг дебетовых карт по версии «Храни Деньги!».
Сразу хочу сказать, в рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе, благодаря наличию нескольких параметров, важных для . Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений). Если какая-то карта, по Вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.
Итак, вот карты, подробные обзоры которых я уже сделал, и которые будут участвовать в сегодняшнем рейтинге:
Опрос
Предлагаю читателям самим проголосовать за звание «лучшая дебетовая карта» для максимальной объективности (можно выбрать 1-2-3 любимые карты). Если Вы голосуете за вариант «Другая», напишите в комментариях, какую карту Вы имеете в виду:
Какая дебетовая карта достойна звания лучшей?
Дебетовая карта «Tinkoff Black» 29%, 402 голоса
Карта «Русского ипотечного банка» 4%, 61 голос
Другая (свой вариант в комментариях) 4%, 58 голосов
Карта «Европлан Автоклуб» 3%, 38 голосов
«Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» 2%, 33 голоса
Доброго времени суток, уважаемые читатели!
актуально по состоянию на 11.05.2017
У каждого из нас порой возникает необходимость размещения свободных денежных средств. Многие отдают предпочтение банковским вкладам, не зная о наличии такой возможности как получение процентов на остаток по текущему счету дебетовой карты!
Давайте сперва рассмотрим основные плюсы размещения средств на картах, по счётам которых начисляют проценты на остаток, а затем примеры таких карт (банков). Или другими словами обзор карт с начислением процентов на остаток.
Доступность денежных средств - в любой момент времени средства доступны как для снятия и оплаты товаров/услуг, так и для пополнения.
Разместив свои деньги во вклад вы как правило (с целью получения максимального процента по вкладу) обязуетесь не снимать их в течении оговорённого срока (пол-года, год и т.д.). В случае досрочного изъятия - ставка автоматически пересчитывается по ставке до востребования, которая редко превышает 0.01% годовых. Зачастую даже пополнять депозиты нельзя.
Фиксированная ставка - ставка не зависит от того снимаете вы деньги со счета или наоборот - вносите, проценты рассчитываются на остаток по счету.
Во вкладе ставка напрямую зависит от срока размещения и объёма денежных средств.
По п.2 необходимо сделать оговорку: ставка не зависит от суммы и сроков (хотя и тут есть исключения), но она сама по себе может быть изменена в любой момент по инициативе банка. Открывая вклад - вы 100% получаете фиксированную ставку на весь срок депозита.
Даже если ставки будут расти - у вас по договору все равно останется прежняя ставка, по которой заключался договор. Конечно, можно закрыть вклад и открыть под новый, более выгодный процент, но тогда пропадут все накопленные проценты по текущему вкладу (не забываем - по ставке до востребования банка).
Для меня очень важным является п.1 - когда денежные средства всегда доступны. На 100% никогда не можешь быть уверен в том, что деньги тебе не понадобятся и их точно можно положить на год-два и не трогать. Либо открыть вклад на меньшую сумму? А остаток куда, который может пригодиться? Правильно - на счёт с начислением процентов на остаток. Только тогда можно говорить о том, что "деньги постоянно работают".
Страхование денежных средств - денежные средства на текущем счете карты застрахованы также как и вклады (АСВ).
Ниже представлен обзор 3 банков, которые предлагают карты с начислением процентов на остаток (по состоянию на февраль 2017):
Рокетбанк
2) обязательное условие - расходы в месяц на сумму в 30 000 рублей, для получения бесплатного обслуживания (хотя СМС-уведомления все равно будут платными - 59 рублей / мес.). При невыполнении стоимость обслуживания - 299 рублей / мес. (обслуживание + СМС = 358 рублей / мес., или 4 296 рублей в год ).
3) высокий порог зачисления средств на счет без комиссии - от 30 000 рублей.
4) карта и счет открывается только в офисе банка при личном присутствии .
5) маленькие лимиты на снятие наличных , особенно при невыполнении условия (траты на 30 000 рублей) - свыше 5 000 рублей в месяц уже взимается комиссия за снятие (1,5%, минимум 250 рублей).
Банк Тинькофф
Банк Олега Тинькова - Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:
Преимущества :
1) начисляемый процент еще ниже , чем у Рокетбанка и Банка Открытие - 7% годовых (против 7,5%).
2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных "живых" деньгах (рублях).
3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии . Всего одно условие - операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).
4) бесплатное обслуживание при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.
5) отсутствие комиссий за пополнение , при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.
6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.
7) в приложении есть чат .
8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.
9) удаленное открытие счета и карты . Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.
Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:
Недостатки :
1) самый маленький процент в обзоре - 7% годовых.
2) есть верхняя граница - 300 000 рублей . Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше - всего 3%.
3) обязательное условие - наличие расходных операций по карте - 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия - начисления процентов не будет.
4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета - 99 рублей / мес.
5) Платные СМС-уведомления - 39 рублей / мес.
6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. - комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).
Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:
- Локо-банк . Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет .
- Тач-банк (touchbank)
. Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года
. Во время использования чувствовалось что банк "сырой" (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо.
Мобильное приложение выглядит так:
У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) - повторно открыть карту в их банке - невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.
- Кукуруза . Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет , но в сети есть масса положительных отзывов.
Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток - еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.
На мой взгляд - наиболее выгоден и привлекателен с точки зрения качества, стоимости обслуживания и размера начисления процентов, это - Рокетбанк .
В настоящее время использую именно его.
При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.
А какими банками пользуетесь вы? Или быть может открывать вклады выгоднее и удобнее, чем держать деньги на карте? Поделитесь своим мнением в комментариях!
Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка , статья здесь: . Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!
Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.
Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка
Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.
Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:
- остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов ;
- сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч .
По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.
Преимущества использования MasterCard Platinum:
- выпуск/обслуживание – 0 рублей ;
- срочный выпуск карточки – 500 рублей ;
- возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
- период действия – 3 года ;
- доступ к функционалу ЛОКО-Online.
Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»
Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие» . Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.
Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.
![](https://i1.wp.com/debetcardsinfo.ru/upload/iblock/ec5/14798162031visa1.jpeg)
Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:
- срок действия – 4 года , если экземпляр пришел в негодность через 2 года , то его заменят бесплатно;
- ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч ;
- размер кешбэка - 1,5% , если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч , если меньше - 1% ;
- размер кешбэка банк не ограничил;
- начисление процентов на остаточные средства – 6% ;
- смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
- стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.
Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка
Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.
Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.
Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:
- 10% от суммы, потраченных на АЗС;
- 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
- 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.
Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.
![](https://i1.wp.com/debetcardsinfo.ru/upload/iblock/b7e/image_1.jpg)
Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .
Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка
Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:
- 6% - если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч ;
- 0% - в прочих случаях.
Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.
![](https://i0.wp.com/debetcardsinfo.ru/upload/iblock/4f3/b9a1b566eeabc27e6b6cd9a4aded5633.jpg)
Основные моменты пользования Tinkoff Black:
- кешбэк до 5% ;
- бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи ;
- ежемесячное обслуживание - 99 рублей ;
- смс-оповещение - 0 рублей ;
- минимальная комиссия за перевод – 90 рублей .
Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка
Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .
![](https://i1.wp.com/debetcardsinfo.ru/upload/resize_cache/iblock/cfd/894_1000_1/9e43dd320dda4d70a9bf24921b9cae98.jpg)
Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .
Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.
Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:
- трехлетний период действия;
- плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
- участие в программах лояльности Россельхозбанка;
- лимит на снятие в банкоматах - полмиллиона ежесуточно.
- лимит на снятие в банковских отделениях - 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.
Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
![](https://i0.wp.com/debetcardsinfo.ru/upload/resize_cache/iblock/d25/894_1000_1/wx1080.jpg)
Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:
- забронирует авиабилет;
- оформит страховку;
- организует трансферты в аэропорты, вокзалы.
Предложение World MasterCard Тач Банка
Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.
Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5% , для остальных – 0,5% .
Другие условия пользования World MasterCard:
- бесплатное обслуживание;
- отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
- бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
- размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% - остальные товары;
- бесплатные межбанковские переводы;
- участие в программах лояльности;
- ежемесячное смс-информирование – 60 рублей .
Расчетная карта Бинбанка «Все включено»
Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:
- держать на балансе меньше 750 тысяч ;
- сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей .
Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).
Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:
- бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
- можно получить дополнительную карточку;
- кешбэк – до 1,5% ;
- смс-информирование.
Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .
СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature
СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.
Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.
Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .
Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:
- оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр ;
- бесплатное смс-оповещение;
- плата за выписки по счету – 0 рублей ;
- срок действия – 2 года ;
- предоставление кода защиты 3-D Secure;
- бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.
Нельзя отрицать массу преимуществ, предлагаемых пластиковыми карточками, но ведь всегда хочется выбрать наиболее выгодный продукт. Рассмотрим предложения некоторых кредитно -финансовых организаций и определим лучшие дебетовые карты с начислением процентов в 2018 году.
Особенность и выгоды доходных карт
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток позволяют клиентам использовать пластик по прямому назначению для проведения банковских операций, а также получать дополнительный доход, если не снимать часть средств. Такие карты выступают определенной альтернативой вкладу, но в сравнении с ним имеют преимущества:
- Деньги можно снять в любой момент, не теряя доходность. При закрытии вклада досрочно банки обычно применяют минимальную ставку.
- Дополнять баланс и использовать ресурсы можно самостоятельно, без посещения отделения через онлайн-ресурсы.
- Многие карты имеют ставки практически не отличимые от депозитных программ.
Помимо этого, стоит помнить, чем еще выгодна дебетовая карта с начислением процентов в 2018 году:
- Выбор валюты счета;
- Получение перечислений от частных лиц и компаний;
- Оплата за услуги предприятиям, в т.ч. за ЖКХ;
- Платежи в интернет-магазинах;
- Переводы знакомым, частным лицам на карты по ускоренной процедуре в защищенном пространстве;
- Снятие наличности;
- Использование банкомата для проведения переводов и платежей;
- Использование Мобильного и интернет банка для проведения транзакций и контроля за счетами;
- Оплата и снятие за границей;
- Использование акций и скидок от партнеров платежной системы за границей.
Как правильно выбрать продукт
Чтобы выявить наиболее выгодную дебетовую карту с начислением процентов, нужно обратить внимание и на иные ее характеристики:
- Стоимость обслуживания.
- Ставки могут зависеть от величины суммы. Чаще это касается верхнего ограничения, т.е. для крупных вкладов такой вариант менее выгодный.
- Условия. Иногда обязательным требованием выступает сумма затрат с карты или поддержание минимального баланса.
- Величины лимитов на операции.
- Размеры комиссий на переводы и снятие.
- Дополнительные возможности. Карта может подключаться к бонусной программе банка, позволяя получать скидки в определенных пунктах продаж или возвращать часть от затраченных средств (кэшбек) во всех или только в определенных категориях.
Исходя из этих пунктов, оценим предложения крупнейших учреждений и банков, предлагающих выгодные условия, чтобы определить лучшие дебетовые карты с начислением процентов.
Социальная карта Сбербанка
Сбербанк, хоть и выступает лидером рынка банковских услуг, в этой категории ничего интересного не предлагает для широкого круга клиентов. В Сбербанке дебетовые карты с начислением процентов выдаются только пенсионерам, которые оформили через учреждение получение своих отчислений. Карта носит наименование Социальная и имеет такие тарифы и особенности:
- 3,5% на остаток.
- Стоимость обслуживания: бесплатно.
- Возможность открыть дополнительные карты.
- Подключение бонусной программы Спасибо.
- Лимит в сутки на снятие: 50 тыс. рублей;
- В месяц: 500 тыс. рублей.
Карточка относится к простейшему продукту, а потому имеет некоторые ограничения за границей, а также не позволяет использовать банкоматы иных учреждений для снятия.
Условия доходного продукта от Альфа-Банка
Достаточно интересно предложение Альфа банка на дебетовые карты с начислением процентов на накопительный счет – до 7%. Такой параметр вполне соответствует величине ставки по вкладу. Особенностью выступает не получение дохода на данную карту, а увеличение ставки на накопительном счету. Дополнительные выгоды карточки более привлекательны для клиентов:
- От величины оплаты на заправочных станциях на счет возвращают 10% в качестве кэшбека;
- От затрат в категории кафе и рестораны: 5%;
- Карту можно загрузить через приложение, чтобы выполнять платежи посредством смартфона.
Такая дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком выдается и обслуживается бесплатно при подключении пакета услуг Оптимум, Комфорт или Максимум, за который необходимо платить 1200 рублей в год. Для использования возможностей пакета услуг, нужно расплачиваться картой в месяц на 20 тыс. рублей (от 30 тыс. – для Максимум).
![](https://i1.wp.com/sbankom.ru/wp-content/uploads/2017/06/2017-06-23_161756.jpg)
Особенности программы в ВТБ 24
Дебетовые карты ВТБ 24 с начислением процентов на накопительный счет до 8,5-9% открываются в рамках любого из пакетов:
- Классический: карта CashBack;
- Золотой: Visa Gold или MasterCard Gold;
- Платиновый: Visa Platinum или MasterCard Platinum;
- Привилегия: Visa Signature или MasterCard Black Edition.
Классическая карточка CashBack подразумевает возврат 1% от величины всех затрат. Стоимость выпуска ее составляет 90 рублей, а месячное обслуживание – 75 рублей. Бесплатно пользоваться всеми возможностями пакета можно при соблюдении одного из условий: остаток на всех счетах свыше 200 тыс. рублей, на накопительном – свыше 100 тыс. рублей, оборот свыше 20 тыс. или поступления от 15 тыс. рублей в месяц.
Помимо кэшбека начисляются бонусы по программе Коллекция за каждые 50 рублей 1 балл. Их можно обменивать на товары или услуги на специальном разделе сайта. За переводы взимается комиссия 1% или 0,4% при использовании онлайн-банка ВТБ 24.
Выгодные предложения от Рокетбанка
В поиске самых выгодных дебетовых карт с начислением процентов, нужно обратить внимание на предложение Рокетбанка. Одна из наиболее выгодных сегодня ставка составляет 9,5%. Но получить карту можно лишь в нескольких городах: Екатеринбург, Самара, Казань, Новосибирск, Санкт-Петербург и столица. Помимо дохода, карта предоставляет такие преимущества:
- 10% кэшбек от покупок в выбранных клиентом местах;
- 1% кэшбека на остальные затраты;
- 5 снятий в месяц через любые банкоматы мира бесплатно;
- Обслуживание бесплатное;
- При пополнении счета переводом от суммы 5 тыс. рублей: без комиссии;
- Перечисления в другие банки: 1,5%.
Что выгоднее: банковский вклад или карта с начислением процентов на остаток/кэшбеком
Тинькофф Black – выгоды и особенности
Карточка Тинькофф Black выступает также достаточно интересным предложением. Доход по ней составляет 7% на величину до 300 тыс. рублей и 3% на величину превышения. Если карточкой расплачиваться в месяц менее, чем на 3 тыс. рублей, то ставка составляет 3%. При отсутствии платежных операций, доход не начисляется. Дополнительными преимуществами считают:
- 5% кэшбек на несколько категорий, назначенных клиентом;
- 1% - на все затраты;
- Скидки у партнеров учреждения – до 40%.
При снятии через банкомат суммы свыше 3 тыс. рублей, комиссия не взимается. При этом доступно использовать аппарат любого учреждения. При поддержании баланса свыше 30 тыс. рублей, картой можно пользоваться бесплатно. В противном случае взимается 99 рублей в месяц.
Карта "КОСМОС" от Хоум Кредит банка
Открыть дебетовую карту с начислением процентов можно и в Хоум кредит банке. Она называется КОСМОС и условия состоят в следующем:
- 7,5% на остаток, не превышающий 500 тыс. рублей;
- до 10% - возвращается на карту в виде баллов при совершении покупок.
Стоимость обслуживания составляет 59 рублей. Если поддерживать баланс ежедневно свыше 10 тыс. рублей, то плата за карту не взимается. Тарифы составляют:
- Перевод между картами: 1%;
- Перевод на счет иного учреждения: 10 рублей;
- Снятие в банкоматах Хоум: бесплатно;
- Снятие в иных банкоматах: 100 рублей.
Банковская карта Промсвязьбанка
Большинство предложений подразумевает выплату дохода раз в месяц, но существуют и дебетовые карты с ежедневным начислением процентов. К ним относится карточка «В Движении» Промсвязьбанка.
![](https://i0.wp.com/sbankom.ru/wp-content/uploads/2017/06/2017-06-23_162918.jpg)
Доход по ней составляет 5% при поддержании баланса свыше 5 тыс. рублей. При этом полагается дополнительная скидка 40% на покупки в спортивных магазинах, аптеках и иных точках партнеров.
Если оплачивать картой свыше 5 тыс. рублей в месяц, обслуживание ее выступает бесплатным.
Предложения Русского Стандарта
Карточки банка Русский стандарт предлагают получение дохода по таким условиям:
- Виза Стандарт: 8% при балансе до 300 тыс. рублей. Кэшбек – до 5%;
- Виза Голд: 8% при остатке свыше 1 млн. рублей. Бесплатное обслуживание, если баланс от 300 тыс. рублей. Кэшбек – до 5%;
- МастерКард Голд: 10% на остаток. Бесплатное обслуживание.
Дебетовые банковские карты с начислением процентов уровня Стандарт допустимо оформить в уникальном дизайне, подобрав изображение в галерее банка на сайте.
Выгодные ставки в Восточном Экспресс банке
В банке Восточный экспресс "Карта№1" позволяет получать доход 7,5% от величины остатка в месяц. Если на данную карточку направляются перечисления по заработной плате или пенсии, то ставка применяется 8%. При превышении остатка свыше 500 тыс. рублей, на разницу воздействует ставка 2%.
Также клиент получает кэшбек в размере 1% на любые покупки и 1,5% при оплате в продуктовых и некоторых иных магазинах, перечень которых можно посмотреть на сайте. Карточка выступает бесплатной для зарплатных клиентов и пенсионеров, оформивших на нее выплаты, а также при условии поддержания баланса свыше 30 тыс. рублей.
Заключение
Мы рассмотрели наиболее выгодные предложения банков в 2018 году по дебетовым картам с начислением процентов. Лучшие ставки у Рокетбанка, Тинькофф, Промсвязьбанка, Хоум кредит, Восточный экспресс, Русский стандарт. Осуществляя выбор, стоит сопоставить свои требования и учесть дополнительные возможности (бесплатное обслуживание, кэшбек и т.п.). Также нужно детально изучить условия, от которых иногда зависит ставка.