법인에 대한 당좌 대월은 다음과 같습니다. 법인 당좌 대월 : 유형, 조건, 관세 법인 당좌 대월 최저 비율

법인에 대한 당좌 대월이라는 용어는 은행 업계에서 널리 사용됩니다.

비즈니스 활동을 위해 대출을 사용하려는 모든 기업가나 기업이 이 금융 및 법적 용어의 모든 복잡성을 명확하게 이해하는 것은 매우 중요합니다.

그것은 무엇입니까

당좌인월은 은행 계좌의 자금 잔액을 초과하는 고객의 비용 초과입니다. 보증금은 일반 보증금일 수도 있고 신용카드 형태일 수도 있습니다. 고객은 개인일 수도 있고 법인일 수도 있습니다. 법적 관점에서 용어의 정의는 다음과 같습니다.

법인은 당좌계좌 이용 절차에 대한 설명이 포함된 계약을 서비스 은행과 직접 체결함으로써 이 서비스를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 상대방은 자유롭게 자금을 이체할 수 있으며 고객은 계좌 한도를 초과하더라도 비용을 직접 지불할 수 있습니다.

당좌인월은 은행 서비스이므로 적절한 합의 없이는 제공되지 않습니다.

당좌 대월 금액은 항상 일정 금액으로 제한됩니다. 고객은 당좌대월 금액이 소진될 때까지 자유롭게 자금을 다른 계좌로 이체할 수 있습니다.

당좌 계좌에 돈이 들어오면 먼저 빌린 자금 사용에 대한 계약 조건에 따라 결정되는 이자를 고려하여 당좌 대월을 상환합니다. 모든 법인의 경우, 당좌대월 서비스는 상대방이 발행한 송장을 적시에 지불할 수 있어 의무 이행이 지연되는 것을 방지할 수 있으므로 편리합니다.

법인에 대한 초과인월에는 여러 유형이 있습니다.

기준;
사전에 (완벽한 평판을 가진 고객에게만 해당)
추심용(당좌 대출 회전율이 추심 수익의 75% 이상인 고객의 경우)
기술적 (파트너로부터 고객의 현재 계좌에 이미 등록되고 보장된 영수증에 대해 허용됨)

각각의 경우 특정 비즈니스 유형(서비스, 무역 등)에 따라 은행 고객에게 양측 모두에게 최적인 당좌 대월 유형이 제공됩니다. 대출 기관은 항상 자신의 이익을 보호하므로 법인에 가장 위험한 옵션을 제공하려고 노력합니다.

대출 조건

표준 초과인월 제도에 따르면, 법인은 최대 1년 동안 계약에 따라 초과인월을 제공받습니다. 각 고객의 최대 차입 금액은 개별적으로 결정되며 당좌 계좌 평균 회전율의 70%에 도달할 수 있습니다.

대출금은 매일 상환됩니다. 그리고 초과인월이 종료될 때까지 차용인의 당좌 계좌로 받은 자금에서 자동으로 수행됩니다.

법인에 대한 대출에는 두 가지 유형이 있습니다.

담보 없이;
담보로.

첫 번째 유형은 공백이라고도 하며 두 번째 유형은 담보가 있습니다. 우수한 신용 기록을 가진 고객은 이 은행에서 백지 대출을 받을 수 있습니다.

빌린 자금 사용에 대한 이자율은 대출 기간에 따라 직접적으로 다릅니다. 일반적으로 단기간(최대 1개월)의 경우 금리가 낮지만, 초과할 경우 수차례 급격하게 높아집니다.

대출 이자 외에도 은행은 다양한 수수료를 부과할 수 있습니다.

신청서를 고려하기 위해;
계좌 개설을 위해;
개인 사업 수행을 위해;
제공되는 대출 지원 등 (1 항).

단순한 요율만으로는 실제 상황을 완전히 반영하지 못할 수 있으므로 계약서 전문을 주의 깊게 연구하는 것이 중요한 이유입니다. 베팅 범위는 통화 유형에 따라 다릅니다.

외국 회사는 국내 은행 기관보다 훨씬 낮은 수수료를 부과합니다. 부동산 담보로 대출을 제공하는 경우 해당 대출 계약은 필수 등록 대상입니다.

차용인에 대한 요구 사항

차용인에 대한 최종 요구 사항 목록은 대출을 제공하는 신용 기관에 의해 개별적으로 결정됩니다. 그러나 모든 대출 기관이 중요하고 의무적으로 인식하는 일반적인 요구 사항이 있다는 점을 인식할 가치가 있습니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

특정 보고 기간(6개월, 1년) 동안 법인의 매출액에 대한 신뢰할 수 있는 정보를 제공합니다.
당좌예금 한도 이상인 당좌계좌를 이 은행에 개설합니다(담보대출).
담보 없이 계좌를 개설하는 경우 당좌대월 개설 예정일로부터 최소 6개월 전에 생성됩니다. 이번에 미래의 차용인은 재정 상황의 안정성을 보여줍니다. 특히, 월 12회 이상 당좌계좌로 자금을 입금해야 합니다.
법인의 해당 분야에서 총 업무 경험이 1년 이상이어야 합니다.
당좌 대월을 개설할 때 고객은 현재 계정에 미지급 주문이나 청구가 없어야 합니다.

어느 정도의 금액을 예상해야 합니까?

은행이 법인에 당좌인월을 제공할 수 있는 금액은 이 경우 선택한 대출 유형에 따라 다릅니다. 표준 당좌 대월은 예금 상태에 관계없이 기업이 비용을 지불할 수 있도록 제공됩니다.

이 경우 한도는 다음과 같이 계산됩니다.

한도 = T/2

T는 소액의 월별 신용 회전율에 대한 표준 지정입니다. 이를 계산하려면 표준 방법이 사용됩니다. 지난 3개월 동안 당좌 계정의 최대 3개 크레딧을 선택한 다음(대출은 고려하지 않음) 매출액이 가장 낮은 달을 기준으로 삼습니다. .

사전 당좌인월 - 향후 결제 및 현금 서비스에 대한 계약을 체결하기 위해 신뢰할 수 있는 은행 고객에게 제공됩니다.

이 경우 한도를 계산하는 공식은 다음과 같습니다.

한계 = T(a) / 3

T (a) - 소액의 잘린 월별 신용 회전율에서 고객이 지불한 대출금과 그에 대한 이자를 뺀 값입니다.

다음과 같이 계산됩니다.

3개월 이내에 당좌계좌 최대 3건은 월간 신용회전율에서 차감되며, 타은행 계좌에서 받은 대출금 및 수령액은 제외됩니다.
그런 다음 이 3개월 중에서 금액이 가장 적은 달을 선택하세요.
이 금액에서 차입금에 대한 향후 지불금과 이에 대한 이자가 2개월 전에 미리 공제됩니다.

초과인월 신청서는 조직에서 제출하고 달력일 기준 30일 이내에 대출 기관에서 검토합니다. 그 후에야 잠재적 차용인에게 결정이 공식적으로 통보됩니다.

추심 당좌 대월 - 특정 은행 조직의 모든 요구 사항을 완전히 충족하고 수집된 외화 수입에서 특정 당좌 대출로 매출의 3/4 이상을 받는 회사에만 제공됩니다.

추심 당좌대월 한도 계산식은 다음과 같습니다.

한계 = I / 1.5.

I는 기업의 월별 소액 현금량으로 다음과 같이 계산됩니다. 3개월 동안 월별 현금량에서 외화 예금 최대 3개를 뺀 후 가장 작은 달을 선택하여 결산월로 합니다.

기술 당좌 대월 - 실제 재정 상태를 고려하지 않고 조직에 제공될 수 있습니다. 이 경우 계좌에 이미 등록된 영수증과 높은 유동성을 통해 은행의 신뢰를 얻을 수 있습니다.

한도 계산 공식은 다음과 같습니다.

한계 = 0.95 x Su x K 또는 한계 = 0.95 x S., 여기서:

Su는 회사가 이 은행에서 루블로 변환하기 위해 보낸 외화 금액입니다.
K는 송금일의 해당 통화의 환율입니다.
S는 다음 3영업일 동안 특정 은행에 법인이 예금하는 보증 크레딧 금액입니다.

예상 영수증이 실제로 입금되자마자 초과인출이 잠깁니다.

이자율

모든 신용 기관에서 기초로 사용하는 당좌 대월 사용에 대한 이자율을 계산하는 단일 방법은 없습니다. 모든 사람은 자신의 재량에 따라 당좌 대월 사용, 상환 기한 위반, 한도 초과 등에 대한 최대 금리를 자유롭게 설정할 수 있습니다. (러시아 연방 민법 제 809조 1항).

각각의 구체적인 경우에 회사의 재정 상태, 신뢰성, 잠재적 차용인이 현금, 결제 서비스 및 추심 서비스를 제공하는지 여부가 이 은행에서 고려됩니다. 신용 기록이 더욱 명확할수록 미래의 차용인이 신뢰할 수 있는 우대 조건이 더욱 커집니다.

경쟁은 제한 요소입니다. 모든 조직은 제안된 이자율이 만족스럽지 않은 경우 서비스 은행을 변경하거나 더 유리한 조건으로 다른 금융 기관에 문의할 권리가 있습니다.

이것이 대부분의 러시아 은행에서 차입 자금 사용 수수료가 유예 기간(30일) 동안 중앙은행의 기준 금리보다 약간 높았다가 이후 20%까지 올라가는 주된 이유입니다. 대출 금액에 대한 이자는 대출금이 상환될 때까지 매일 청구되며, 청구될 수도 있습니다(러시아 연방 민법 제809조 4항).

등록 시간

잠재적 차용인은 언제 당좌대월 서비스가 필요할지 정확히 알지 못하는 경우가 있습니다. 재정적으로 안정적인 기업은 특정 조건에서 재무적 고려 사항에 따라 은행을 선택하여 대상 대출을 발행할 가능성이 훨씬 더 높습니다.

그러나 사전에 합의를 선호하는 사람들도 있습니다. 이 경우 가장 유리한 제안을 받기 위해 회사는 의도적으로 3~6개월 동안 재무 지급 능력을 입증합니다. 이때 대출 기관은 소득 금액을 평가하고 이러한 실제 데이터를 기반으로 공식을 사용하여 대출 한도를 계산합니다.

사전 신청할 경우 신청 처리 시간은 3~6개월입니다.

그런 다음 은행은 결정을 내리고 이에 대해 미래 차용인에게 공식적으로 알립니다. 그러나 어떤 경우에는 법인이 더 짧은 기간에 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 신청은 영업일 기준 3~4일 만에 완료될 수 있지만 계약을 완료하는 데는 여전히 많은 시간이 걸립니다.

일반적으로 초과인월 금액이 있는 경우 최대 600만 루블, 은행가들은 특정 사업의 재무 지표를 면밀히 조사하지 않고 약간 더 높은 이자율로 돈을 신뢰하는 것을 선호합니다. 특별한 경우에는 대출 기관이 .

문서 패키지

은행은 미래 차용인의 신뢰성을 확인하는 데 매우 세심한주의를 기울입니다.

이러한 이유로 법인에 대한 초과인출을 얻는 데 필요한 서류 패키지는 세 가지 큰 서류 그룹으로 구성됩니다.

관리자 또는 승인된 사람의 신원: 은행 양식으로 된 신청서, 첫 번째 및 두 번째 서명인 TIN을 부착할 수 있는 권한이 있는 관리 여권 사본.
구성 요소: 국가 등록 증명서, 헌장.
재무: 고객이 당좌 계좌를 보유하고 있는 다른 조직에서 제공하는 부채 유무, 매출 규모, 대출 등에 대한 정보입니다.
은행 제안

국내 은행들은 기업인들에게 당좌인월 형태로 돈을 빌려줄 준비가 되어 있으며, 각각 나름대로의 조건을 제시하고 있다. 위의 표에서 시장의 리더는 Sberbank라는 것이 분명합니다. 왜냐하면 다른 사람들의 상업적 제안이 Sberbank와 경쟁해야 하기 때문입니다.

테이블. 2019년 7월 기준 법인에 루블 대출을 제공하기 위한 조건입니다.

은행 이름	입찰가, %	한계, 문지르세요.	최대. 용어
스베르방크	12,73%	17 000 000	12 개월
가즈프롬은행	12%	은행의 재량에 따라	14 일
VTB 24	11%	고객 계좌 매출의 최대 50%	12 개월
Rosselkhozbank	*	10 000 000	12 개월
FC 오트크리티에	*	은행계좌 월평균 신용회전율의 최대 50%	12 개월
알파뱅크	15%	최대 10,000,000	12 개월
프롬스비야즈뱅크	*	지난 6개월 동안 당좌 계좌의 월 평균 매출액의 최대 50%	12 개월
라피센뱅크	17%부터	기존 은행 고객의 경우 최대 120만 루블, 은행 계좌가 없는 고객의 경우 최대 900,000루블입니다.	12 개월

*- 이자율은 개별적으로 결정됩니다.

법인에 대한 초과인월의 장점과 함정

법인에 대한 초과인월 사용 분야에서 신규 이민자를 기다리는 함정 중에는 다음이 나열될 수 있습니다.

보고일까지 당좌 계좌에 필요한 자금을 축적한 경험이 없으면 한도가 인출되거나 크게 줄어들 수 있다는 사실을 접할 수 있습니다. 이러한 이유로 회사의 실제 상황이 얼마나 안정적인지, 가장 중요하고 가장 큰 거래 상대방이 재정적으로 얼마나 안정적인지 명확하게 이해하는 것이 매우 중요합니다.
법인에 당좌대월을 발행한 은행은 부채가 상환되기 전에 이 기간 동안 수령한 모든 돈이 당좌대월 한도를 크게 초과하더라도 고객의 계좌에 입금되도록 요구할 수 있습니다. 기업의 경우 이는 비즈니스 파트너로부터 들어오는 돈을 자유롭게 처분할 수 없게 하는 중요한 제한 요소가 될 수 있습니다.

법인에 대한 당좌 대월의 무조건적인 이점은 다음과 같습니다.

특히 이 은행의 서비스를 받고 이미 재정적 안정성을 충분히 입증한 회사를 위한 간단한 신청 및 등록 메커니즘입니다.
현금이 부족할 때 사업 개발에 필요한 자금을 신속하게 확보할 수 있는 능력입니다.
서비스 구매자 및 소비자의 수령이 지연되는 경우 거래 상대방과의 상호 정산이 가속화됩니다.
빌린 자금에 대한 이자를 지불하는 데 드는 간접비를 최소화하기 위해 은행이 제공하는 한도의 일부만 사용할 수 있습니다.

당좌대월을 사용하기로 결정한 사업가들이 직면하는 주요 위험은 자신의 능력을 과대평가하는 것입니다. 냉철한 계산만이 부채의 함정에 빠지는 것을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.

은행이 잠재적 차용인의 당좌 계좌에 돈이 얼마나 정기적으로, 얼마만큼 입금되는지 장기간(최대 6개월) 모니터링하는 것을 선호하는 것은 우연이 아닙니다. 그리고 신중한 계산을 거쳐야 중간 위험도를 지닌 은행이 단기간 동안 고객에게 제공할 수 있는 최대 금액이 결정됩니다.

비즈니스 관점에서 당좌 대월은 특정 고객에 대한 은행의 신뢰성과 신뢰의 지표입니다. 특정 조직의 고객이 많을수록 수입이 높아집니다. 잠재적 차용인에게 초과인월 서비스를 제공하는 능력은 금융계에서 이 신용 기관에 대한 충성도를 극적으로 증가시킵니다.

현재 러시아 은행에서는 개인 및 법인에 대한 초과인월 사용에 대해 이자율을 낮추는 경향이 있습니다.

이 서비스에 대한 승인을 받는 것이 결코 쉬운 일은 아닙니다. 은행가가 대규모 고객에게 당좌 대월을 제공하는 것은 유리합니다. 이는 자동으로 당좌 계좌 개설을 의미하며, 이는 제공된 서비스를 사용하지 않은 사업가라도 서비스 비용을 지불하게 됨을 의미합니다.

비디오: 법인에 대한 초과인월 한도는 무엇입니까 - 2.

모든 시민은 대출이 무엇인지, 프로그램의 일반 사용자에게 어떤 혜택을 제공하는지 알고 있습니다. 그러나 대체 솔루션, 즉 당좌 대월 서비스에 관심을 갖는 사람은 거의 없습니다.

경우에 따라 이는 일반 소비자 대출을 대체할 가치가 있으며 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 법인에 대한 당좌 대월 준비에 대해 이야기합시다.

초과인월 개념

은행은 공개 급여 카드를 가지고 있는 개인 및 법인에게 이 서비스의 사용을 제공합니다. 기존 대출과는 조금 다르며, 모든 조건을 제대로 갖추면 혜택을 받을 수 있습니다.

초과인출 서비스란 무엇입니까? 덕분에 고객은 플라스틱 카드에 돈이 충분하지 않은 경우 구매할 수 있습니다.

예를 들어, 고객이 상점에서 1,000루블 상당의 상품을 수집했지만 계좌에 500루블만 있는 경우 은행은 그가 약간 "마이너스에 들어갈" 수 있도록 허용하고 나머지 500루블은 신용 조건으로 제공됩니다. .

"초과인월"이라는 용어 자체는 자금의 초과 지출로 번역됩니다. 사전에 은행과 계약을 체결하고 신청서를 제출해야만 서비스를 연결할 수 있습니다. 신용형 펀드는 발행 기간이 짧고, 부채도 빨리 상환해야 한다는 점에서 기존 대출과 다르다.

대부분의 은행에서는 당좌대출 제공 조건에 30일의 유예 기간이 포함되어 있으며, 이 기간 동안에는 일반 단기 대출과 마찬가지로 이자가 부과되지 않습니다. 은행 직원은 문제에 개별적으로 접근하고 고객마다 다른 한도를 할당합니다.

법인에 대한 초과인월은 소득, 안정성, 고가의 재산 유무 등에 따라 달라질 수 있습니다.

기업가의 경우 이러한 협력은 사업을 설립하는 데 도움이 될 수 있습니다. 결국 당좌 계좌에 새 제품을 구입하거나 장비를 공급할 자금이 부족하지만 긴급하게 대금을 지불해야 하는 상황이 있습니다.

이 경우 은행은 누락된 금액을 발행한 후 대출금에 대한 이자와 함께 부채를 탕감합니다. 본 서비스는 사전에 은행에 신청서를 제출하고 계약을 체결한 경우에만 이용 가능합니다.

따라서 초과인월은 기업이 현금 흐름을 유지하고 청구서를 제때 지불하는 데 도움이 됩니다. 법인이 이용할 수 있는 초과인월에는 3가지 유형이 있습니다.

표준 용어로;
전진. 이 옵션은 검증되고 신뢰할 수 있는 클라이언트에서만 사용할 수 있습니다.
수집용. 징수된 수익이 75% 이상인 경우 제공됩니다.

법인에 대한 초과인월의 이점은 무엇입니까?

법인에 대한 당좌 대월을 얻는 방법에 대한 알고리즘은 간단합니다. 각 경우에 대해 현금 한도가 계산됩니다.

이러한 단기 대출 덕분에 차용인은 상품이나 서비스가 상환될 때까지 기다리지 않고 제때에 공급업체와 직원에게 지불할 수 있는 기회를 갖게 됩니다.

기업의 경우 대출 금액이 적고 은행 영업일이 끝날 때까지 수익금에서 당좌 계좌로 지속적으로 상환되기 때문에 비용이 최소화됩니다. 따라서 당좌대월을 사용하면 불쾌한 상황과 생산 지연을 방지하는 데 도움이 됩니다.

를 얻는 방법?

법인에는 필요한 경우 사용할 수 있는 신용 한도가 있습니다. 이를 위해 대출을 받기 위한 서류를 준비할 필요가 없으며 회계 부서에 추가적인 부담을 줄 필요도 없습니다.

계약서에 서명하려면 여러 문서로 구성된 패키지를 한 번 모아서 은행에 제출해야 합니다. 이를 통해 작업 시간을 절약하고 기업의 금융 담당자 및 회계 직원의 부담을 줄일 수 있습니다.

우선, 다음을 준비해야 합니다.

기업 활동에 대한 회계 보고서;
차용인 양식을 작성하고 회사를 대신하여 신청서를 제출합니다.
현금 흐름 보고서;
채무 및 채권의 상태를 보여주는 문서.

은행은 지급 능력을 확인할 수 있는 기타 정보를 회사 대표에게 요청할 권리가 있습니다.

그는 또한 회사가 가까운 장래에 파산하지 않을 것이라는 보장이 필요하며 생산 및 판매 통계 또는 기타 유사한 문서를 제공하라는 요청을 받을 수도 있습니다. 회사의 활동 유형에 라이센스가 필요한 경우 은행은 현재 라이센스 사본을 요청할 수 있습니다.

각 고객의 한도는 소득부터 회사 소득 증가에 대한 재무 예측에 이르기까지 다양한 요인의 영향을 받을 수 있으므로 별도로 계산됩니다.

예를 들어, 몇몇 유명 은행에서는 법인에 대해 다음과 같은 한도를 제공할 수 있습니다.

Alfa-Bank는 모든 조건이 충족되면 계약에 서명할 수 있으며 750,000~600만 루블 범위의 한도를 발행합니다. 현금 서비스를 받는 법적 고객 – 50만 ~ 1천만 루블;
UralSib는 최대 500,000루블의 초과인월 카드를 발행합니다.
Mezhtrustbank는 각 고객의 한도를 별도로 계산합니다.
Absolut Bank는 고객이 최대 750,000루블의 초과인월을 사용할 수 있도록 허용합니다.

이러한 은행은 특히 고객의 지급 능력이 높은 경우 법인에 기꺼이 초과인월을 제공합니다.

당좌대월 대출에 대한 은행 조건

은행 간에는 엄청난 경쟁이 있으며, 각 은행은 가장 수익성이 높은 관세 패키지를 만들기 위해 노력하고 있습니다.

예를 들어, Absolut Bank에서는 한도가 높기 때문에 모든 서류에는 고용주의 증명서도 함께 첨부해야 합니다. 일반적으로 플라스틱 카드가 발급되는 지역에 안정적인 수입원이 있어야 하며 등록이 필요합니다.

당좌대출 이용 시 고객의 재정 상황에 따라 연 18%~30% 범위의 이자율이 부과될 수 있습니다.

또한 매월 최소 원금의 10%를 지불해야 합니다. 일반적으로 카드 발급은 무료이지만 유지 관리 비용은 연간 약 48,000 루블을 지불해야합니다.

대출에 대한 자세한 내용

기간은 최대 5년입니다.
최대 1,000,000 루블까지 대출;
이자율은 11.99%부터입니다.

Tinkoff Bank에서 대출

대출 신청

대출에 대한 자세한 내용

여권에 따르면 인증서가 없습니다.
최대 15,000,000 루블까지 대출;
이자율은 9.99%부터.

동부은행 대출

대출 신청

대출에 대한 자세한 내용

기간은 최대 20년입니다.
최대 15,000,000 루블까지 대출;
이자율은 12%부터입니다.

Raiffeisenbank에서 대출

대출 신청

대출에 대한 자세한 내용

기간은 최대 10년입니다.
최대 15,000,000 루블까지 대출;
이자율은 13%부터입니다.

UBRD 은행에서 대출

대출 신청

대출에 대한 자세한 내용

해결책은 즉각적입니다.
여권으로만 최대 200,000 루블까지 대출 가능
이자율은 11%부터입니다.

주택 신용 은행에서 대출.

대출 신청

대출에 대한 자세한 내용

기간은 최대 4년입니다.
최대 850,000 루블까지 대출;
이자율은 11.9%부터입니다.

Sovcombank에서 대출.

회사의 비용이 수입과 일치하지 않는 경우 법인은 소위 현금 부족을 극복하기 위해 당좌 대월과 같은 은행 상품을 사용할 수 있습니다.

예를 들어 영업일이 끝나기 전에 중요한 비용 서류를 지불하는 데 충분하지 않은 금액을 대출로 정확하게 얻을 수 있습니다.

이 경우 각 대출을 처리하는 데 시간을 낭비할 필요가 없습니다. 은행과 한 번 계약을 맺으면 별도의 서류 없이 대출 유효기간 동안 대출을 이용할 수 있습니다.

다음과 같은 장점이 강조될 수 있습니다.

위에서 설명한 법인의 당좌 대월 사용에 유리한 수많은 긍정적 요인에도 불구하고 단점도 있습니다.

다음과 같은 부정적인 점을 강조할 수 있습니다.

일반대출에 비해 이자율이 약간 높은 편입니다. 그러나 많은 은행에서는 이자를 지불할 필요가 없거나 전체 기간이 아닌 실제 자금 사용에 대해서만 이자를 지불할 수 있는 기회가 주어지는 경우 대출 사용에 대한 유예 기간을 제공합니다.
기업이 받은 소득을 기준으로 계산된 제한된 대출 금액;
빌린 금액과 이자를 지불하는 데 제한된 시간이 있습니다. 지불 조건을 위반하는 경우 은행은 초과인출 한도를 줄이는 형태로 벌금을 부과할 수 있으며, 다른 경우에는 대출 계약을 완전히 종료하는 형태로 벌금을 부과할 수 있습니다.
숨겨진 수수료가 가능합니다. 예를 들어 현금 서비스, 거래 수행, 현금 인출 등에 대한 수수료입니다.

초과인월 조건

이러한 대출 상품은 개인의 보증에 따라 최대 12개월 동안 고객에게 발행됩니다. 회사 또는 기타 법인의 주요 소유자인 사람. 잠재적 차용인과 어떤 식으로든 관련된 사람.

이 경우 보험은 필요하지 않지만 대출금은 합의된 기간 내에 상환되어야 한다는 점을 기억하는 것이 매우 중요합니다. 기한 내에 지불하지 않으면 연체 금액의 0.1%에 해당하는 벌금이 부과될 수 있습니다.

메모

은행이 시장에서 평균적으로 고객에게 제공하는 금액은 10만 루블이며 최대 한도는 1,700만 루블입니다.
당좌대월 수수료는 신용 한도 개설을 위해 이체된 금액과 이자율로 구성되며, 이는 법인에 대한 신용 한도 제공 조건에 따라 개별적으로 결정됩니다.

빌린 자금의 사용 조건, 필요한 서류 패키지, 개인 기업가 및 법인에게 서비스를 제공하는 은행 지점의 이자율에 대해 더 자세히 알 수 있습니다.

중소기업 당좌 대월 신청 방법 : 주요 단계

당좌대월 사용자가 되려면 법인이 해당 은행에 당좌 계좌를 보유하고 있어야 하며, 확실한 신용 기록을 갖고 있어야 하며, 러시아 연방에서 최소 1년 동안 근무해야 합니다. 그러한 신용 한도에 대한 보증인은 기업 창립자 중 한 명이 될 것입니다.

또한 특정 문서 패키지를 준비해야 합니다.

대출 지원서;
활동 마지막 해의 회사 재무 활동에 대한 정보
회사의 부채에 관한 정보.

제공된 정보에 따라 은행 직원은 체결된 계약의 유효 기간 동안 고객이 사용할 수 있는 당좌 대월 한도를 결정합니다.

초과인출을 비활성화할 수 있나요?

본 제품은 고객에게 자동으로 또는 요청 시 제공되며 신뢰와 믿음의 지표입니다. 다만, 대출을 이용할 필요가 없는 경우에는 이용을 중지할 수 있습니다. 이를 위해서는 신청서를 가지고 은행에 연락해야 합니다.

법인에 대한 당좌 대월 유형

이 신용 한도의 주요 유형은 다음과 같습니다.

허용된,
승인되지 않은 당좌 대월.

첫 번째 상황에서는 잠재적 차용인과 은행 대표가 공동으로 향후 대출 금액에 동의하고 승인합니다. 고객이 필요할 때 사용할 도구는 바로 이러한 도구입니다.

두 번째 유형은 고객이 어떤 이유로 이전에 합의하고 승인한 금액을 초과할 때 발생합니다. 여기서 차용인은 벌금 및 벌금 지불이라는 불쾌한 결과에 직면하게 됩니다.

다른 유형의 초과인월

샐러리. 이것은 물리적으로 작용하는 가장 일반적인 유형 중 하나입니다. 명 이는 급여를 받는 고객의 카드에 제공됩니다. 대출 규모는 카드로 수령한 금액에 따라 계산됩니다.

이는 잠재적 차용인과 대출 기관 모두에게 편리합니다. 차용인은 언제든지 필요한 만큼 받을 수 있으며, 대출 기관은 언제든지 고객 계좌의 초과인출 한도 금액을 변경할 수 있습니다. 고객이 대출받은 금액은 계좌에 자금이 표시되면 자동으로 상환됩니다.

기준. 이 유형은 클래식이라고도 하며 현재 계정의 월별 최소 고객 회전율을 기준으로 각 고객에 대해 개별적으로 계산됩니다. 계산된 한도인 지정된 금액의 절반이 고려됩니다. 이러한 대출은 법인의 지불 요구 사항을 해결하는 데 사용됩니다.

수집. 이 유형은 덜 인기가 있으며 잠재적인 차용자에게 필요하며, 차용자가 수익금의 대부분을 모아서 은행 계좌에 입금해야 합니다. 잠재적 차용인이 안정적인 수입을 갖고 있는 경우 해당 대출 기간은 1년 이상이 될 수 있습니다. 이 경우 지급보증인인 사업주가 필요합니다.

개인 기업가를 위한 신용 한도

개인 기업가는 특별한 유형의 차용자이기 때문에 사업주이자 개인으로서 활동할 수 있기 때문입니다. 얼굴, 그들과 함께 일할 때 특별한 순간이 일어납니다.

은행의 가장 중요한 것은 대출에 대한 안정적인 지불이므로 우선 이 은행에 당좌 계좌를 가지고 있는 기업가에게 당좌 대월을 사용할 수 있습니다.

은행이 회사가 안정적으로 운영되고 당좌 계좌에 일정한 수입이 있다고 판단하면 월 평균 매출액을 기준으로 신용 한도가 계산되고 고객에게 적절한 신용 한도가 제공됩니다. 회사의 매출액이 감소하면 은행은 당좌 대월 금액을 줄일 수 있습니다. 매출액이 증가하면 개인 기업가는 한도 증가를 신청할 수 있습니다.

메모

개인 기업가가 은행 계좌를 가지고 있는 경우 담보 없이 대출이 제공될 수 있으며, 그렇지 않은 경우 재산 담보가 필요합니다. 그리고 솔벤트 담당자의 보증도 필요합니다.

필수 조건: 기업가의 나이는 70세를 초과할 수 없습니다.

법인에 대한 당좌 대월의 특징. 명

당좌대출은 당좌계좌에 자금이 들어오면 대출금이 자동으로 상환되기 때문에 편리합니다.

그러나 법인에 대한 신용 한도에는 다음과 같은 몇 가지 특징이 있습니다.

부채는 적어도 한 달에 한 번 전액 상환되어야 합니다.
당좌 계좌의 신용 잔액은 매일 자동으로 상환됩니다.
부채에 대한 이자는 실제 부채 금액에 대해서만 발생합니다. 그리고 정기적으로 당좌 계좌에 돈을 입금하면 이자 비용이 크게 절약됩니다.

당좌인월은 계좌에 지불할 자금이 부족할 때 은행이 고객의 당좌 계좌로 자동 대출하는 것입니다.

고객의 당좌 계좌 중 하나에 루블 단위로 초과인월이 개설됩니다. 당좌대월은 매일 아침 고객 계좌의 잔액에서 은행에 의해 자동으로 상환됩니다. 먼저, 은행은 벌금과 과태료를 지불하고, 그다음 초과인출 사용에 대해 누적된 이자를 지불한 다음, 초과인출 부채 자체를 지불합니다. 잔액에 따라 이자 일부 상환 또는 당좌대월이 가능합니다.

당좌대월율은 계속부채 기간에 따라 달라집니다. 각 영업일이 끝나면 은행은 부채 금액을 기록하고 부채 기간을 계산합니다. 자금 잔액을 이용하여 영업일이 시작되기 전에 은행이 고객의 당좌차월 부채를 자동으로 상환하고 고객이 당 영업일에 당좌차월에 대해 새로 지불한 경우에도 영업일이 종료되는 시점에 부채가 변경되지 않은 것으로 간주됩니다.

현재 고객의 첫 7일 동안의 연속 부채는 연 7%의 이율로 은행에 지급되고, 8일부터 14일까지의 부채는 15일부터 11일까지 11%의 이율로 은행에 지급됩니다. 65일째 되는 날 - 연 13%의 이율로 적용됩니다.

부채 발생일로부터 65일 이후에 고객이 상환하지 않은 부채는 연체된 것으로 간주되어 벌금과 과태료가 부과되고 초과인월 한도가 정지됩니다.

당좌대월 이용에 대한 이자는 휴무일을 포함하여 매일 은행에서 계산하며, 다음 영업일 오전에 계좌에 잔액이 있을 때 고객 계좌에서 인출됩니다.

매월 1일 오전부터 은행은 당좌차월 대출 부채 회계처리에 대해 은행 관세로 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 발생한 이자와 더불어 고객의 계좌에서 인출됩니다.

예상 당좌인월 한도는 고객의 은행 "청산"(이체 및 계좌 보충 제외) 매출액의 5~60% 범위일 수 있습니다.

한도를 설정하려면 고객은 인터넷 은행의 특수 기능을 통해 회사의 최근 4개 보고일에 대한 대차대조표를 전자 형식으로 보내야 합니다. 신고서는 기존 파일로 세무서나 엑셀 형식으로 첨부하거나, 인터넷뱅킹에서 직접 작성합니다. 보고서에 서명하고 보낼 때 시스템은 필요한 검사를 수행합니다. 특히 해당 보고 라인이 0이 아닌지, 자산이 부채와 같은지 확인합니다. 필요한 경우 인터넷 뱅크에서 직접 신고 내용을 수정할 수 있습니다.

또한, 고객은 연속 3개월 이내에 은행에 개설된 계좌에 수익이 입금되는지 확인하고 인터넷 은행에서 자동으로 생성될 수 있는 초과인월 한도 계산 신청서를 제출해야 합니다.

개별 기업가도 경영 보고를 바탕으로 분기별 보고서를 제출합니다.

은행은 고객으로부터 받은 데이터를 며칠 이내에 분석하고 예상 신용 한도를 제공합니다. 제안된 한도는 은행 계좌 매출액, 재정 상태 및 비즈니스 평판에 대한 분석과 보증 또는 담보 제공을 기반으로 담보 없이 고객에게 제공될 수 있습니다. 고객과 은행 관리자는 고객으로부터 추가 담보를 제공하여 제안된 한도를 늘릴 수 있는 가능성에 대해 논의할 수 있으며, 이를 위해서는 은행 사무실에 문의해야 합니다.

한도심사 및 은행신고 제공은 인터넷뱅킹을 통해 원격으로 이루어지며, 은행 방문이 필요하지 않습니다. 클라이언트는 해당 필드에서 설정된 한도를 볼 수 있습니다. 한도는 은행이 다음 재무제표를 받은 후 은행 고객의 매출 증가(계좌 보충 제외)를 고려하여 분기에 한 번 늘릴 수 있습니다. 고객이 대출 연체, 계좌 동결, 매출 급감 또는 고객 재무제표 악화, 고객 활동에 대한 부정적인 정보 수신 등의 경우 언제든지 한도 축소가 발생할 수 있습니다.

오늘날 법인에는 여러 가지 초과인월 옵션이 있습니다.

이는 표준(클래식)일 수도 있고 가장 신뢰할 수 있는 클라이언트에게 미리 발행되거나 수집을 위해 발행될 수도 있고 기술적일 수도 있습니다. 동시에, 거래를 완료할 때 은행 지점은 항상 다음을 수행할 수 있다는 점을 항상 기억해야 합니다.

대출금과 이자율을 상환하기 위해 귀하의 계좌에서 자동으로 돈을 인출합니다.
고객의 동의 또는 일방적으로 관세를 변경합니다(이 뉘앙스는 계약서에 명시되어야 함).
제때에 커미션을 받습니다.
계약 위반으로 인한 서비스 중단.

임대나 소비자 대출과 달리 여기서는 남은 부채에 대해 이자가 계산됩니다. 계정을 체계적으로 보충하는 경우 기간이 끝날 때까지 부채가 줄어들고이자 비용도 줄어 듭니다.

필요 서류 목록

대출을 받으려면 법인은 다음을 포함하는 필수 서류 목록을 제공해야 합니다.

대출 신청;
고객의 법적 능력을 확인하는 추가 및 변경 사항이 포함된 법정 및 구성 문서의 사본. 모든 사본은 문서를 등록한 기관이나 공증인의 인증을 받습니다.
헌장(헌장 개정);
등록 증명서;
관리자 임명에 관한 권한 있는 기관의 의정서(기업 또는 조직의 직인이 인증한 발췌본 및 사본)
활동에 참여하는 허가;
재무 문서에 서명할 권리가 있는 최고 회계사와 기업 책임자의 여권 사본;
권한, 조건, 책임 및 권리에 관한 기업의 수장과의 고용 계약;
세무 당국의 메모가 포함된 최신 날짜의 재무제표입니다.

당좌 대월을 받기로 합의하는 기간은 6개월을 넘지 않습니다. 한도는 고객 계좌의 월 평균 소득을 기준으로 설정됩니다. 대출금은 3~6개월 이내에 계좌에 입금됩니다.

물론, 계약서 작성 절차는 은행에 따라 다릅니다. 대출 신청은 영업일 기준 3~4일 이내에 검토될 수 있지만 처리에는 많은 시간이 소요됩니다. 금액이 최대 6,000,000 루블인 경우 신용 전문가의 비즈니스 평가 없이 신청서를 고려할 수 있습니다.

이자율

그러한 대출금은 어떻게 상환됩니까? 금융기관에서는 당좌계좌에 돈이 입금된 후 원금을 상각하는 경우가 많습니다.

이 경우 발생한 이자율은 매월 및 대출 계약 기간 종료 시에 인출됩니다. 대부분의 은행에서 이자율은 연 10~20% 범위입니다.

표준 이자율 외에도 월별 또는 일회성으로 추가 수수료가 부과될 수 있습니다. 대출한도의 0.2~1% 정도다. 계정 서비스를 위한 최소 금액은 이보다 적을 수 있습니다. 예를 들어 Baltinvestbank에서는 0.17%입니다.

러시아 Sberbank에서는 1,000 루블에서 30,000 루블까지 지불할 수 있습니다. 그것은 모두 급여 규모에 따라 다릅니다.

이자율은 유로와 미국 달러의 경우 16%, 루블의 경우 연 18%입니다. 지출 한도를 초과하는 경우 유로와 달러의 경우 이자율은 연 33%, 루블의 경우 연 36%입니다.

초과인출 한도를 초과하여 지출한 금액에 대해 부과됩니다. 이 금리는 대출금을 늦게 상환하는 경우에도 동일하게 적용됩니다. 예를 들어 임금이 체불된 경우입니다.

이러한 사태를 피하고 싶다면 현금이나 기타 출처로 계좌 잔액을 충전하세요.

대출을 받기로 결정하고 법인 신청 방법을 이미 알고 있다면 금융 기관 지점에 얼마를 기대할 수 있는지 문의하세요.

어떤 은행도 자체 보유 자금을 무제한으로 사용할 수 있는 기회를 제공하지 않습니다. 이 경우 클라이언트가 지출할 수 있는 최대 금액인 소위 한도가 있습니다. 지급능력과 소득을 기준으로 계산됩니다.

한도는 기관 고객 이익의 70-90%를 초과하지 않습니다. 이 경우 월 수익이 높을수록 은행에서 제공하는 금액도 커집니다.

러시아 Sberbank의 최대 규모는 회사의 계정 매출과 관련이 있습니다. 이는 월간 총 매출액의 15%~40% 범위입니다. 그러나 Alfabank의 최대 부채 금액은 당좌 계좌에 대한 모든 수령액의 최대 50%까지 가능합니다. 이 대출은 최대 60일 동안 발행됩니다.

실제로 이 금융 옵션은 단기간(30~60일) 동안 은행 송금을 통해서만 수행됩니다.

부채 상환에는 자금을 현금 데스크로 개인적으로 이체하는 것이 포함되지 않습니다. 자금이 수령된 후 부채 금액은 고객의 계좌에서 자동으로 상각됩니다.

이자 금액은 전체 자금을 사용하는 기간 동안 자동으로 상각되거나 본 서비스를 사용하는 전체 기간 동안 총액으로 상각될 수도 있습니다. 그러한 계약을 체결하는 것이 다른 계약보다 더 수익성이 높기 때문에 오늘날 개인과 법인 모두 이 계약을 자주 사용합니다.

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