규정 및 문서. 은행 전문가가 연설에서 자주 사용하는 은행에 대한 기본 규제 행위

은행은 러시아 은행에 제출한 일반 대출 계약 사본에서 일중 대출 및 익일 대출을 받을 수 있는 가능성을 제공하는 각 주요 계좌(러시아 은행에 개설된 은행의 특파원 계좌 제외)에 대해 , 은행은 일반 대출 계약 사본과 동시에 본 규정 2.2항 2.2.1항에 규정된 조건이 포함된 은행 계좌의 체결된 계약(계약에 대한 추가 계약) 사본을 러시아 은행에 제출합니다. .

일반 대출 계약이 러시아 은행에 개설된 은행의 특파원 계좌에 대한 일중 대출 및 익일 대출 제공을 규정하는 경우, 은행은 제공된 조건이 포함된 특파원 계좌 계약에 자신이 서명한 추가 계약 사본 2부를 제출합니다. 본 규정 2.2항의 2.2.1항에서, 해당 계정 계약에 이 조건이 포함되어 있지 않은 경우.

1.5. 본 부록 1.3항에 규정된 기간 내에 은행이 본 부록 1.3항, 1.4항에 명시된 문서를 러시아 은행에 제출하지 않은 경우, 러시아 은행은 결론 거부에 대한 메시지를 은행에 보냅니다. 일반 대출 계약. 은행은 언제든지 마스터 대출 계약 체결 신청서를 다시 제출할 권리가 있습니다.

이 부록의 1.3, 1.4항에 명시된 문서가 완전하고 정확하고 은행이 하위 조항 2.1.1-2.1.3에 의해 설정된 기준을 충족하는 경우 문서를 수령한 날로부터 영업일 기준 3일 이내에 본 규정 2.1항에 따라 러시아 은행은 러시아 은행이 서명한 영수증에 따라 일반 대출 계약서 사본과 은행의 환거래 계좌 계약에 대한 추가 계약서 사본(후자가 다음과 같은 경우)을 은행으로 이체합니다. 은행에서 제시) 은행이 위 기준을 충족하지 않는 경우 러시아 은행은 일반 대출 계약 체결 거부에 대한 메시지를 은행에 보냅니다.

이 단락에 따라 은행이 러시아 은행에 제출한 서류가 잘못 실행되거나 필수 서류가 불완전하게 제출된 경우, 러시아 은행은 확인된 오류가 나타날 때까지 일반 대출 계약 서명이 보류됨을 은행에 알립니다. 수정되었습니다. 지정된 통지를 보낸 날로부터 영업일 기준 10일 이내에 은행이 지정된 오류를 수정하지 않은 경우 러시아 은행은 일반 대출 계약 체결 거부에 대한 메시지를 은행에 보냅니다.

1.6. 러시아 은행으로부터 일반 대출 계약 체결 거부에 대한 메시지를 받은 은행은 언제든지 일반 대출 계약 체결을 위해 러시아 은행에 신청서를 다시 제출할 권리가 있습니다. 일반 대출 계약 체결을 위한 불완전한 절차 중에 은행이 이전에 러시아 은행에 제출한 문서를 은행이 다시 제출해야 하는 문제는 은행이 러시아 은행과 합의했습니다.

2. 일반 대출 계약의 변경 및 종료.

2.1. 일반 대출 계약의 유효 기간 중 영업일 기준으로 은행은 일반 대출 계약이 체결된 장소에서 (모든 서면 형식으로) 수정 요청을 통해 러시아 은행 분할을 신청할 권리가 있습니다. 변경될 수 있는 조건에 관한 일반 대출 계약. 일반 대출 계약에 명시된 대출 한도 금액을 변경하려는 은행의 제안은 정당해야합니다.

본 규정에 따라 은행이 채권을 담보로 한 러시아 은행 대출을 받는 데 필요한 조항을 해당 계약에 포함시키는 일반 대출 계약 수정 신청에는 제3항에 명시된 문서가 첨부되어야 합니다. 본 출원의 조항 1.1(1) 중 7개. 이러한 서류가 이미 러시아 은행에 있는 경우 은행은 해당 서류를 러시아 은행에 제출하지 않을 수 있습니다.

2.2. 일반 대출 계약에 따라 러시아 은행의 대출 제공 의무가 정지되거나 은행 또는 러시아 은행이 일반 대출 계약 종료 절차를 시작한 경우 은행의 일반 대출 계약 수정 요청이 거부됩니다. 또는 은행이 제안한 일반 대출 계약 변경 사항이 본 규정에 위배되는 경우. 아무런 설명 없이 대출한도 변경 등 일반 대출약관을 수정해 달라는 은행의 요청이 거부될 수도 있다. 은행의 대출 한도 증가 요청이 거부되는 경우 러시아 은행은 러시아 은행이 설정하기로 합의한 대출 한도의 최대 총액을 은행에 알리고 은행의 주요 계좌 간에 지정된 금액을 재분배하도록 은행에 요청할 수 있습니다. . 그러한 메시지가 수신되면 은행은 러시아 은행의 메시지에 명시된 대출 한도의 최대 총액에 따라 대출 한도 변경과 관련하여 일반 대출 계약을 수정하라는 새로운 요청을 러시아 은행에 제출합니다.

일반 대출 계약을 수정해 달라는 청원으로, 이 규정에 따라 은행이 러시아 은행으로부터 채권을 담보로 대출을 받는 데 필요한 조항을 해당 계약에 포함시켰습니다. 이 항은 본 부록 1.1(1)항의 3항과 7항에 명시된 문서가 첨부되지 않은 경우 거부됩니다. 단, 러시아 은행과의 합의에 따라 은행이 해당 문서를 제출할 수 없는 경우는 제외됩니다. 러시아 은행.

2.3. 일반 대출 계약 수정을 위한 은행의 청원을 수락한 날로부터 영업일 기준 15일 이내에 일반 대출 계약 수정에 대한 은행의 청원을 수락한 러시아 은행 부서는 서면 형식으로 은행에 메시지를 보냅니다. 해당 청원의 거부 또는 해당 추가 계약 체결에 대한 동의에 관한 것입니다. 러시아 은행이 일반 대출 계약에 명시된 대출 한도 값을 변경하는 데 동의하면 새로운 신용 한도 값 설정에 대한 알림이 은행에 전송됩니다.

일반 대출 계약에서 주요 계좌를 제외하고/또는 해당 청원을 거부할 근거가 없는 경우 일반 대출 계약에 의해 설정된 대출 한도를 축소해 달라는 은행의 청원에 대해 러시아 은행이 결정을 채택합니다. 다음 조건이 동시에 충족될 때까지 일시 중지됩니다.

해당 주요 계좌에 대한 러시아 은행 대출을 받을 수 있는 은행의 권리가 정지되었습니다.

해당 주계좌에 제공된 러시아 은행의 대출에 대해 은행의 미결제 부채가 없습니다(은행이 일반 대출 계약에서 주계좌를 제외하도록 요청한 경우).

러시아 은행이 주 계좌 목록 추가를 제공하는 추가 계약을 체결하는 데 동의하는 경우 해당 메시지에 러시아 은행은 대출 한도 금액도 표시합니다.

일반 대출 계약 수정 신청서에 본 규정에 따라 제공되는 러시아 은행 대출에 대한 담보로 채권을 사용하려는 의도에 대한 정보가 포함된 경우 일반 대출 계약 수정에 대한 러시아 은행의 동의 메시지에는 다음이 포함됩니다. 마스터 대출 계약에 대한 추가 계약에 포함되는 규정에 따라 운영 중에 수행되는 예금 이체 구현을 위해 러시아 은행에서 요구하는 세부 정보 목록입니다.

2.4. 일반 대출 계약에 대한 추가 계약 체결에 대한 동의 메시지를 받은 날로부터 영업일 기준 10일 이내에 은행은 러시아 은행에 다음을 제출합니다.

2.4.1. 은행의 권한 있는 담당자가 서명한 지정된 추가 계약서 3부.

마스터 대출 계약에 명시된 주요 계정 구성 변경에 관한 마스터 대출 계약에 대한 추가 계약은 계약 체결 후 두 번째 영업일에 발효되도록 규정해야 합니다.

일반 대출 계약 수정 신청서에 본 규정에 따라 제공되는 러시아 은행 대출에 대한 담보로 채권을 사용하려는 의도에 대한 정보가 포함되어 있는 경우 은행이 서명하기 위해 제출한 일반 대출 계약에 대한 추가 계약 러시아 은행에는 본 부록 1.3항 5항과 6항에 명시된 요구 사항에 따라 이 부록 1.3항 3항과 4항에 명시된 데이터와 유사한 데이터가 포함되어 있습니다.

올바르게 작성된 문서를 받은 후 영업일 기준 3일 이내에 러시아 은행은 계약서 사본 2부에 서명하고 두 번째 서명 사본을 잠재적 보증인인 은행 대표에게 전달합니다.

4. 차용 은행에 익일 대출을 제공하는 러시아 은행 등록.

4.1. 러시아 은행이 익일 대출을 제공한 후 다음 영업일에 다음 조치가 수행됩니다.

차용인 은행의 해당 주계좌가 개설된 러시아 은행 부서의 권한 있는 직원은 차용자 은행의 권한 있는 직원에게 규정된 방식으로 작성된 통지서를 발행합니다. 특정 직원은 특정 문서를 받기 위해 차용 은행의 권한 있는 담당자가 서명한 신분증과 위임장을 제시해야 합니다. 통지 전송 사실은 러시아 은행 부서에서 통지 전송 날짜와 시간, 차용 은행 이름, 성, 이름 및 후원을 나타내는 저널에 기록됩니다. 차용 은행의 승인된 직원 및 그들에게 제시된 신분증 세부 정보. 지정된 일지에 차용인 은행의 지명된 승인된 직원이 통지 수령을 위해 서명합니다.

정해진 기간 내에 차용 은행의 승인된 직원에게 통지를 전송할 수 없는 경우 러시아 은행은 반환 영수증을 요청하는 등기 우편으로 차용 은행에 통지를 보낼 권리가 있습니다.

변경 사항에 대한 정보:

2013년 3월 4일자 러시아 은행 지침 N 2976-U에 따라 부록에 4.2항이 추가되었습니다.

4.2. 러시아 은행이 익일 대출을 제공한 날의 다음 영업일 기준으로 러시아 은행은 "섹션에서 지정된 익일 대출에 대한 담보로 러시아 은행이 선택한 채권을 이체하라는 보관 명령을 보관소에 보냅니다. 본 규정에 따라 제공되는 익일 대출에 대한 채권 서약을 등록하기 위해 예탁소에 있는 은행 증권 계좌의 "러시아 은행에 의해 차단됨"이 예탁처의 은행 증권 계좌 섹션에 저장됩니다.

5. 러시아 은행은 고정 이자율로 은행에 대출을 제공합니다.

5.1. 고정 이자율로 대출을 받기 위해 은행은 러시아 은행에 고정 이자율로 대출 신청서 (이하 대출 신청서라고 함)를 러시아 은행에 보냅니다.

종이 대출 신청서는 본 규정의 부록 6에 따라 작성되어 러시아 은행의 대출 제공을 제공하는 종이 대출 신청서를 수락할 권한이 있는 러시아 은행 부서로 전송됩니다. 지정된 신청서에 따라 은행이 러시아 은행에 대출을 요청하는 은행의 주요 계좌로.

대출 신청서는 러시아 은행과 은행 간에 체결된 교환 계약에 따라 은행에서 전자 형식의 대출 신청을 수락할 권한이 있는 러시아 은행 부서에 전자적으로 보낼 수 있습니다. 지정된 신청서는 전자 서명으로 서명되어야 합니다.

종이 또는 전자 형식으로 대출 신청을 수락할 권한이 있는 러시아 은행 부서에 대한 정보는 "러시아 은행 공보"에 게시되거나 러시아 은행 공식 웹사이트(또는)에 게시됩니다. 인터넷정보통신망.

5.2. 러시아 은행은 대출 신청이 러시아 은행에 접수된 날과 러시아 은행 대출이 제공되는 날 사이에 본 신청서에 명시된 최소 및 최대 허용 기간을 설정할 수 있습니다.

러시아 은행이 대출 신청을 접수한 날과 러시아 은행이 대출을 승인한 날 사이에 러시아 은행이 정한 최소 및 최대 허용 기간에 대한 정보는 "은행 공보"에 게시됩니다. 러시아" 및/또는 정보통신 네트워크 "인터넷"의 러시아 은행 공식 웹사이트에서 확인하실 수 있습니다.

5.3. 다음과 같은 경우 대출 신청이 승인됩니다.

5.3.1. 은행은 일반 대출 계약에 따라 러시아 은행에서 해당 주 계좌로 해당 유형의 대출을 받을 권리가 있습니다.

5.3.2. 대출 신청서의 매개변수는 러시아 은행이 고정 이자율로 대출을 제공하는 조건을 준수합니다.

5.3.3. 대출 신청을 고려한 날(러시아 은행 대출 제공 당시) 일반 대출 계약에 따라 러시아 은행으로부터 대출을 받을 수 있는 은행의 권리가 정지되지 않은 경우 신청서는 보증으로 담보된 러시아 은행 대출 제공, 해당 보증 은행의 보증으로 담보된 러시아 은행으로부터 대출을 받을 수 있는 은행의 권리를 규정합니다.

5.3.4. 대출 신청을 고려하는 날 신청서가 확보됩니다(러시아 은행 대출이 승인되는 시점에 신청이 확보됩니다).

변경 사항에 대한 정보:

2013년 11월 18일자 러시아 은행 지침 N 3113-U에 따라 단락 5.3이 하위 단락 5.3.5로 보완되었습니다.

5.3.5. 대출 신청은 러시아 은행이 대출을 승인한 날로 이 신청서에 명시된 날짜, 대출 신청 수락 시간이 끝나기 전, 그리고 최소 금액까지 러시아 은행에 접수되었습니다. 그리고 은행이 대출 신청을 접수한 날과 이 부록의 5.2항에 따라 러시아 은행이 정한 러시아 은행 대출 승인일 사이의 최대 허용 기간이 러시아를 충족했습니다.

5.3(1). 특정 조건이 충족되지 않는 경우(또는 대출 신청을 수락한 러시아 은행 부서가 대출 신청에 따라 대출이 승인되기 전에 위반에 대한 정보를 받은 경우) 은행의 특정 부서는 러시아 은행은 러시아 은행의 대출 제공을 거부하도록 은행에 보냅니다.

5.4. 은행이 러시아 은행 대출에 대한 담보로 자산 담보를 사용하겠다고 제안하는 대출 신청은 본 규정 부록 1의 3.3항에 따라 선택된 자산이 담보를 충족하기에 충분한 경우 담보된 것으로 간주됩니다. 본 규정에 따라 설정된 해당 러시아 은행 대출 조건. 동시에 특정 대출 상환일에 위임장이 만료되기까지 영업일 기준 4일 이상 남은 경우에만 채권을 러시아 은행의 대출 담보로 선택할 수 있습니다.

은행이 러시아 은행 대출에 대한 담보로 은행 보증을 사용하겠다고 제안하는 대출 신청은 다음 조건이 충족되는 경우 안전한 것으로 간주됩니다.

대출 신청서에 명시된 보증인 은행은 본 규정의 3.2(1)항에 명시된 요건을 준수합니다.

대출 신청에 따라 러시아 은행에서 대출을 제공하는 것은 차용자 및 보증인으로서 보증으로 담보된 러시아 은행 대출금을 상환해야 하는 은행의 의무 최대 총액에 대한 제한을 위반하는 것으로 이어지지 않습니다. 차용인 및 보증인으로서 보증에 의해 담보된 러시아 은행 대출 상환에 대한 보증인 은행의 최대 의무 총액에 대한 제한 위반에 대해;

본 규정의 부록 9에 규정된 보증 은행이 서명한 보증 계약서 2부와 보증 계약에 서명한 사람이 해당 계약에 서명할 권리가 있음을 확인하는 위임장(샘플 서명 포함) 위임장을 발급받은 사람(이 위임장은 승인된 사람의 서명 샘플이 이전에 러시아 은행에 제출된 경우(예: 샘플이 있는 카드) 승인된 사람의 샘플 서명 없이 수락될 수 있습니다. 서명 및 인감) 및 보증인 은행이 이 보증 계약에 명시된 러시아 은행 대출금을 상환할 은행의 의무 이행을 책임지는 총액(요청한 러시아 은행 대출 금액 이상) 대출 신청 시 은행에 의해.

5.5. 고정 이자율로 대출이 승인된 후 다음 영업일에 이 부록의 4.1항에 제공된 조치가 수행됩니다. 승인된 RNKO로 개설된 은행 계좌에 러시아 은행의 대출이 제공되는 경우 은행의 승인된 대표자에게 통지서를 전달하는 것은 은행 특파원의 위치에 있는 러시아 은행 부서에서 수행합니다. 계정.

또한, 러시아 은행 대출이 신용 기관의 보증으로 담보된 경우, 해당 대출이 승인된 후 다음 영업일에 러시아 은행은 러시아 은행이 서명한 보증 계약을 각 보증 은행에 보냅니다. 본 규정의 부록 9에 규정되어 있습니다. 지정된 계약이 승인된 사람과 수석 회계사가 보증 은행 측에서 서명한 경우 승인된 사람과 수석 회계사가 러시아 은행 측에서 보증 계약에 서명합니다.

변경 사항에 대한 정보:

2013년 3월 4일자 러시아 은행 지침 N 2976-U에 따라 부록에 5.6항이 추가되었습니다.

5.6. 러시아 은행은 고정 이자율로 대출을 제공한 날의 다음 영업일 기준으로 러시아 은행이 특정 담보로 선택한 채권의 양도에 대한 보관 명령을 예탁기관에 보냅니다. 예탁기관이 있는 은행 증권 계좌의 "러시아 은행에 의해 차단됨" 섹션에서 예탁기관이 있는 은행 증권 계좌 섹션으로 대출. 이 규정.

6. 러시아 은행의 신용 경매 실시.

6.1. 신용 경매는 러시아 은행 게시판에 게시된 러시아 은행의 공식 보고서를 기반으로 수행됩니다. 지정된 공식 메시지에는 신용 경매 날짜 및 조건에 대한 정보가 포함되어 있습니다.

6.2. 신용경매는 "미국식" 방식(만족한 신청에 대해 지정된 이자율로 대출 제공) 또는 "네덜란드식" 방식(만족한 신청에 대해 신용 경매 결과 설정된 컷오프 이자율로 대출 제공)을 사용하여 수행할 수 있습니다. .

6.3. 신용 경매 당일, 은행은 러시아 은행이 정한 시간 이전에 신용 경매 참여 신청서(이하 신청서라고 함)를 러시아 은행에 보냅니다.

종이 신청서는 본 규정의 부록 7에 따라 작성되어 러시아 은행에서 은행의 주요 계좌로 대출을 제공하는 서류 신청서를 수락할 권한이 있는 러시아 은행 부서로 전송됩니다. , 지정된 신청서에 따라 은행은 러시아 은행에 대출을 요청합니다.

신청서는 러시아 은행과 은행 사이에 체결된 교환 계약에 따라 은행이 전자 형식으로 신청서를 수락할 권한이 있는 러시아 은행 부서에 전자적으로 보낼 수 있습니다. 해당 신청서는 전자 서명으로 서명되어야 하며 세부 정보가 포함되어 있어야 하며 그 목록은 러시아 은행이 설정하고 "러시아 은행 공보" 및/또는 러시아 은행 공식 웹사이트에 게시됩니다. 인터넷에서.

종이 또는 전자 형식으로 신청서를 접수할 권한이 있는 러시아 은행 부서에 대한 정보는 "러시아 은행 공보"에 게시되거나 인터넷 정보 및/또는 러시아 은행 공식 웹사이트에 게시됩니다. 통신 네트워크.

6.4. 은행은 신용 경매에 참여하기 위해 여기에 명시된 이자율(러시아 은행이 발표한 컷오프 이자율보다 높거나 같은 경우)로 만족해야 하는 하나 이상의 경쟁 신청서를 제출할 권리가 있습니다. 신용 경매 결과에 따라) 및 신용 경매 결과로 설정된 가중 평균 이자율로 만족해야 하는 하나 이상의 비경쟁 애플리케이션.

이전 판의 단락 본문을 참조하세요.

6.6. 신용 경매 후 다음 영업일에 러시아 은행은 경매가 무효로 선언되거나 특정 이자율이 적용되지 않아 신용 경매 결과에 따라 신청이 만족되지 않는 은행에 보냅니다. 경쟁 애플리케이션에서는 신용 경매 결과, 관련 메시지를 기반으로 설정된 컷오프 비율보다 낮습니다.

6.6.1. 신청을 수락한 러시아 은행의 지역 기관은 신용 경매 다음 영업일 현지 시간 오전 10시 이전에 신청 결과에 따라 만족할 수 없는 은행에 적절한 메시지를 보냅니다. 신용 경매.

6.6.2. 신청서 충족을 거부하는 이유는 다음과 같습니다.

경매가 무효임을 선언합니다.

신용 경매 후 다음 영업일이 시작될 때 본 부록 6.5항의 하위 조항 6.5.3 - 6.5.5에 의해 설정된 조건을 충족하지 못한 경우

경쟁 신청서에 명시된 이자율은 대출 경매 결과에 따라 설정된 컷오프 이자율보다 낮습니다.

6.6.3. 러시아 은행은 신용 경매 결과에 따라 설정된 컷오프 이자율과 동일한 이자율을 나타내는 경쟁 신청서를 부분적으로 충족하고 총 대출금을 고려하여 각 신청서에 지정된 대출 금액을 비례적으로 줄일 수 있는 권리가 있습니다. 신용 경매 결과를 위해 러시아 은행이 은행에 제공하려는 자금의 금액입니다. 신용 경매 결과 여러 은행 신청이 충족되면 러시아 은행 대출은 충족된 은행 신청에 명시된 이자율의 내림차순으로 제공되며, 이자율이 동일할 경우 우선순위에 따라 제공됩니다. 은행의 신청서는 러시아 은행에 접수됩니다.

6.6.4. 신용 경매 결과에 따라 충족된 신청서에 따라, 특정 신용 경매 참여 신청서를 수락한 러시아 은행의 지역 기관은 신청서가 충족된 은행이 다음 요구 사항을 준수하는 경우 러시아 은행에 대출을 제공합니다. 본 규정과 본 규정에 의해 설정된 러시아 은행 대출의 보안 조건이 충족됩니다.

6.6.5. 러시아 은행에 기술적 능력이 있는 경우, 신용 경매 결과에 따른 러시아 은행의 대출 제공과 관련하여 이 단락에 명시된 러시아 은행의 조치는 신용 당일에 수행될 수 있습니다. 경매.

변경 사항에 대한 정보:

2013년 11월 18일자 러시아 은행 지침 N 3113-U에 따라 6항이 6.6(1)항으로 보완되었습니다.

6.6(1). 신용 경매 조건에 따라 결정된 날, 대출이 승인된 날에 러시아 은행은 신용 경매 결과에 따라 충족된 신청에 따라 러시아 은행에 대출을 제공합니다.

신용 경매 결과 여러 은행 신청이 충족되면 러시아 은행 대출은 은행 신청이 충족되는 이자율의 내림차순으로 제공되며 은행 신청이 충족되는 이자율은 다음과 같습니다. 러시아 은행이 은행 신청서를 접수한 우선순위에 따라 동일합니다.

러시아 은행은 신용 경매 결과에 따라 설정된 컷오프 이자율과 동일한 이자율을 나타내는 경쟁 신청서를 부분적으로 충족하고 총 대출금을 고려하여 각 신청서에 지정된 대출 금액을 비례적으로 줄일 수 있는 권리가 있습니다. 신용 경매 결과를 위해 러시아 은행이 은행에 제공하려는 자금의 금액입니다.

러시아 은행은 해당 러시아 은행 대출에 대한 담보로 선택된 자산의 가치가 수정 요소에 따라 조정되어 신청서에 지정된 금액으로 특정 대출을 제공하기에 충분하지 않은 경우 신청서를 부분적으로 충족할 권리가 있습니다. 이 경우 러시아 은행은 지정된 대출에 대한 보안 조건이 충족되는 최대 금액으로 은행에 대출을 제공합니다.

러시아 은행으로부터 대출을 제공할 때 신용 경매 결과에 따라 본 규정에 따라 러시아 은행으로부터 대출을 받을 수 있는 은행의 권리가 정지되거나 은행으로부터 대출을 확보하기 위한 조건이 정지된 경우 신청이 부분적으로 충족되는 경우를 포함하여 러시아 은행은 러시아 은행의 대출 제공을 거부하는 것을 포함하여 러시아 은행의 요구 사항을 충족할 수 없습니다.

6.7. 신용 경매 결과에 따라 러시아 은행에서 대출을 제공한 후 늦어도 다음 영업일까지 이 부록의 5.5항에 따라 설정된 조치가 수행됩니다.

변경 사항에 대한 정보:

2013년 3월 4일자 러시아 은행 지침 N 2976-U에 따라 부록에 6.8항이 추가되었습니다.

6.8. 러시아 은행은 신용 경매 결과에 따라 대출을 제공한 날 다음 영업일 기준으로 러시아 은행이 담보로 선택한 채권 양도에 대한 보관 명령을 예탁기관에 보냅니다. 예탁기관이 있는 은행 증권 계좌의 "러시아 은행에 의해 차단됨" 섹션에서 예탁기관이 있는 은행 증권 계좌 섹션으로 지정된 대출에 대해, 결과에 따라 제공되는 대출에 대한 채권 서약을 등록하기 위한 것입니다. 이 규정에 따라 신용 경매를 진행합니다.

7. 통지문에 명시된 기간 내에 러시아 은행 대출금을 차입한 은행에 의한 상환(대출금 조기 상환에 대한 러시아 은행의 요구 사항)

7.1. 러시아 은행은 러시아 은행 대출에 대한 러시아 은행의 청구 금액(이자 지불, 대출 상환을 위해)에 대해 러시아 은행 대출에 따른 의무 만기일에 실행되는 추심 명령을 제출합니다. 해당 대출이 러시아 은행에 부여된 차용 은행의 주요 계좌입니다.

이 조항의 첫 번째 단락에 명시된 러시아 은행에 대한 은행의 의무를 이행한 날 해당 은행의 주 계좌가 폐쇄되거나 지정된 계좌 체제에 따라 자금을 이체할 수 없는 경우 러시아 은행의 추심 명령에 기초하여 러시아 은행에 대한 은행의 해당 의무 이행은 러시아 은행에 개설된 은행의 특파원 계좌에 러시아 은행 추심 명령을 제출함으로써 수행됩니다. 러시아.

변경 사항에 대한 정보:

2013년 11월 18일자 러시아 은행 지침 N 3113-U에 따라 7항이 7.1(1)항으로 보완되었습니다.

7.1(1). 러시아 은행은 대출 조기 상환에 관한 은행 통지를 받은 날과 이 통지에 명시된 러시아 은행 대출 상환일 사이에 최소 및 최대 허용 기간을 설정할 수 있습니다.

대출 조기 상환에 대한 은행의 통지를 받은 날과 이 통지에 명시된 러시아 은행 대출의 상환일 사이에 러시아 은행이 정한 최소 및 최대 허용 기간에 대한 정보는 "게시판"에 게시됩니다. 러시아 은행" 및/또는 정보 통신 네트워크 "인터넷"의 러시아 은행 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

은행의 대출 조기 상환 통지는 늦어도 러시아 은행 대출 상환일로 이 통지에 명시된 날짜, 시간이 끝나기 전에 러시아 은행에 접수된 경우 만족할 수 있습니다. 대출 신청을 수락하기 위해, 또한 대출 조기 상환에 대한 은행의 통지를 받은 날과 이 통지에 명시된 러시아 은행 대출 상환일 사이의 최소 및 최대 허용 기간을 준수해야 합니다. 이 단락에 따라 러시아 은행이 설립했습니다.

변경 사항에 대한 정보:

2013년 3월 4일자 러시아 은행 지침 N 2976-U에 따라 부록에 7.2항이 추가되었습니다.

7.2. 러시아 은행 대출에 대한 담보 채권이 있는 경우, 은행이 해당 러시아 은행 대출에 따른 의무를 정당하게 이행한 날 다음 첫 영업일 이내에 러시아 은행은 예탁기관에 이체 명령을 보냅니다. 예탁기관이 있는 은행 증권 계좌의 "러시아 은행에 의해 차단됨" 섹션 또는 특정 증권 계좌의 주요 섹션에 대한 러시아 은행 대출에 대한 담보였던 채권(은행 신청서에 표시된 경우) 대출 또는 신청 또는 특정 채권이 이 부록의 3.10.1항에 따라 설정된 러시아 은행 대출에 대한 담보로 허용되는 자산에 포함되는 조건을 충족하지 않는 경우.

8. 은행이 러시아 은행으로부터 대출금을 상환할 의무를 이행하지 않는(부적절한 이행) 경우 운영을 수행합니다.

8.1. 차용인 은행이 러시아 은행으로부터 대출금의 원금을 상환하고/하거나 이에 대한 이자를 지불해야 하는 의무를 이행(부적절하게 이행)하지 못하는 경우, 늦어도 다음 날 첫 영업일까지 러시아 은행에 차용인 은행의 의무를 이행해야 하는 경우 러시아 은행의 대출에 따라 담보된 채권을 판매하기로 결정한 경우를 포함하여 일반 대출 계약의 5.4항 5.4.8항에 규정된 조치를 이행하기 시작합니다. , 러시아 은행의 해당 대출에 따라 채권 담보 등록을 위해 예탁 기관이 있는 은행 증권 계좌 섹션에서 담보 채권 판매 섹션으로 채권을 이체하라는 보관 명령을 예탁 기관에 보냅니다. 러시아 은행에서 대출을 받고 있습니다.

위 조치의 결과로 러시아 은행의 청구권이 완전히 충족된 경우 러시아 은행은 러시아 은행의 청구권을 전액 상환한 날의 다음 영업일까지 다음을 수행합니다.

담보에 대한 압류를 포함하여 러시아 은행 대출에 따른 은행의 의무를 상환하기 위한 조치를 중단합니다.

러시아 은행의 청구권을 상환하기 위해 초과 수령한 자금 금액과 러시아 은행에서 해당 거래처에 대한 대출 제공에 대한 계약에 규정된 방식으로 이 금액에 대해 발생하는 이자를 지불 명령으로 이체합니다. 차용인 은행의 계좌(대응 하위 계좌)

차용 은행에 통지를 보냅니다.

러시아 은행의 대출 제공에 대한 합의에 따라 러시아 은행의 요구 사항을 완전히 충족합니다.

러시아 은행 대출에 따라 담보로 제공되는 판매 자산 구성

압류되지 않은 러시아 은행의 대출에 따라 담보된 채권을 예탁 기관이 있는 은행 증권 계좌의 "러시아 은행에 의해 차단됨" 섹션으로 이체하기 위한 보관 명령을 예탁 기관에 보냅니다. 지정된 증권 계좌의 메인 섹션으로 채권이 은행의 대출 신청 또는 신청에 제공된 특정 증권 계좌의 메인 섹션으로 이체되거나 특정 채권이 포함 조건을 충족하지 않는 경우 본 부록의 3.10.1항에 따라 설정된 러시아 은행 대출에 대한 담보로 허용된 자산.

* 본 부록에 규정된 특정 조치의 이행은 러시아 은행의 법률에 근거하여 러시아 은행의 승인된 부서에 위임될 수 있습니다.

1. 은행 구조부서의 근무시간은행이 실행을 위해 고객의 결제 문서를 수락하는 동안 다음 사항이 설정됩니다.

본사 화폐부: 오전 9시부터 오후 4시 30분까지, 점심시간은 오후 1시부터 2시까지입니다.

은행의 추가 및 운영 사무실: 각 내부 구조 단위의 운영 시간에 따라.

09:00부터 11:00시까지

은행이 자체 외화 자금을 희생하여 고객에게 판매

09:00부터 15:30까지

고객을 대신하여 은행간 환전소에서 통화법에 의해 규정된 경우 필수 판매를 포함한 외화 판매

09:00부터 11:00시까지

은행이 자체 비용으로 러시아 루블로 고객으로부터 외화 구매

09:00부터 15:30까지

09:00부터 15:30까지

4. 현금 발행의 특징

은행 현금 데스크를 통한 외화

5. 기타 서비스 약관

5.1 본 관세에 따라 은행 고객을 위한 외화 결제 및 현금 서비스에 대한 은행 서비스에 대한 지불은 거래가 수행된 날의 다음 영업일까지 은행에 의해 청구되며, 서비스가 제공되는 경우는 예외입니다. 본 관세의 개별 조항에 따라 명시적으로 규정됩니다.

은행의 서비스 제공 및 고객을 대신한 거래 수행은 고객 계좌에 해당 통화로 자금이 부족한 경우 본 관세에서 정한 금액과 통화로 고객이 지불해야 합니다. 특정 작업이 수행되었거나, 특정 서비스가 제공되었거나, 고객을 대신한 거래에 대한 지불 또는 은행의 서비스 제공이 은행에 의해 고객 당좌 계좌의 자금 잔액에서 러시아 루블로 청구됩니다. 러시아 루블 또는 본 관세에 의해 설정된 수수료 통화(은행 서비스에 대해 설정된 지불) 이외의 외화, 그렇지 않은 경우 Ellipse Bank에 있는 고객의 계좌는 수수료 환율을 사용하여 다시 계산됩니다( 은행 서비스에 대한 지불)을 러시아 루블로 계산하거나 러시아 중앙 은행의 공식 시세에 따라 해당 외화의 교차 환율을 사용하며 지불금이 징수된 날에 유효합니다.

5.2 거래 은행의 수수료 및 비용은 은행의 개별 거래 조건에 규정된 경우 은행이 해당 거래 은행으로부터 해당 통지를 받은 날의 다음 영업일까지 고객이 보상해야 합니다. 거래가 이루어진 통화. 특정 작업이 수행된 통화로 고객 계좌에 자금이 부족한 경우, 거래 은행의 수수료 및 비용은 고객의 당좌 계좌에 있는 자금 잔액(러시아 루블)에서 러시아 루블로 보상되거나 Ellipse Bank의 다른 고객 계좌로부터 보상을 받는 환급 은행의 원천징수 수수료 또는 비용 통화가 아닌 외화로 환산 은행 수수료의 통화 환율을 사용하여 러시아 루블로 다시 계산하거나 다음을 사용하여 계산합니다. 러시아 중앙은행 공식 시세에 따른 해당 외화의 교차 환율. 해당 은행의 수수료 및 비용에 대한 보상을 요청하는 날에 유효합니다.

5.3. Ellipse Bank에 외화로 된 고객 계좌가 없는 경우, 고객을 대신하여 외환 시장에서 러시아 루블로 외화를 구매할 때 은행 서비스에 대한 비용을 지불한 후 구매한 외화를 다른 고객의 계좌로 이체합니다. 은행 및 거래 외화 이체에 대한 지불은 고객의 현재 자금을 희생하여 서비스가 제공(거래)된 날 다음 영업일까지 허용되지 않는 방식으로 은행에서 러시아 루블로 청구합니다. 은행 서비스 수수료가 설정된 통화의 환율을 사용하여 러시아 연방 중앙 은행의 견적에 따라 러시아 루블로 재계산된 등가액을 기준으로 이 관세에 의해 설정된 금액으로 러시아 루블을 계정합니다. 결제 당일에 유효합니다.

5.4. Ellipse Bank에 고객의 외화 계좌가 없는 경우, 은행이 대출로 제공한 외화 자금 이체 거래에 대한 지불금을 고객을 대신하여 다른 은행의 고객 계좌로 은행이 러시아어로 징수합니다. 외환 이체 작업일 다음 영업일까지 허용되지 않는 방식으로 루블을 교환을 사용하여 다시 계산된 등가액을 기준으로 이 관세에 의해 설정된 금액의 러시아 루블로 고객의 당좌 계좌에 있는 자금을 희생하여 지불합니다. 지불 당일 유효한 러시아 연방 중앙 은행의 시세에 따라 은행 지불이 설정된 통화의 환율을 러시아 루블로 계산합니다.

5.5. 은행이 수령한 지급서류가 취소 또는 철회되는 경우, 은행 서비스 대가로 징수한 금액과 환은행의 수수료 및 비용에 대한 보상으로 은행에 징수한 금액은 환불되지 않습니다.

5.6. 계좌 폐쇄 후 수령한 자금을 이체하는 경우 해당 거래에 대한 지불은 이체 당일 은행에서 보류됩니다.

5.7. 불완전하거나 불명확한 지시로 인해 이체 자금을 반환한 경우, 반환 사유가 은행의 잘못된 행위가 아닌 경우, 은행의 해당 업무 수행에 대한 대가로 징수된 금액은 해당되지 않습니다. 환불 가능.

5.8. Ellipse Bank 계좌에서 고객의 거래 수행과 관련된 고객의 주문을 실행할 때 은행이 발생하는 거래 은행의 모든 ​​수수료 및 비용은 개별 단락의 조항에 명시적으로 규정된 경우 각 거래에 대한 실제 비용으로 고객에 의해 보상됩니다. 이 관세 중.

5.9. 이러한 관세는 표준 은행 운영 및 서비스에 적용됩니다. 동시에 은행은 고객과의 별도 계약에 따라 본 관세에서 제공되지 않은 추가 유형의 서비스를 유료로 제공할 수 있을 뿐만 아니라 특정 거래에 대한 관세율의 크기를 변경할 수도 있습니다. 고객과의 합의에 의해.

이 관세율은 은행 업무에서 일반적인 방식으로 수행되는 운영 및 서비스에만 적용됩니다. 은행이 고객을 대신하여 특정 운영 또는 특정 서비스 제공을 수행하는 데 추가 비용이나 추가 작업이 필요한 경우, 은행은 추가 수수료를 청구할 권리가 있으며 이에 대해 고객에게 사전에 통지됩니다.

5.10. 은행은 이러한 관세를 일방적으로 변경, 보완 또는 취소할 권리가 있습니다. 신용 기관과 법인(러시아 연방 거주자/러시아 비거주자) 간의 외화 은행 계좌 계약에 의해 설정된 기간 내의 새 버전(수정 및 추가 포함)의 은행 관세는 다음과 같습니다. 검토를 위해 인터넷의 Ellipse Bank 웹사이트에 게시되며 은행의 고객 서비스 시설에도 전시됩니다.

5.11. 은행은 러시아 은행 또는 기타 규제 기관의 법적 규제 요건에 따라 변경이 필요한 경우 고객에게 이러한 관세 변경 사항을 적시에 통지할 책임이 없습니다.

은행 전문가들이 연설에서 자주 사용하는 것

출판일: 2013년 4월 26일

업데이트 날짜: 2019년 4월 10일

은행가는 자신의 활동을 관리하는 규정을 매우 잘 알고 있습니다. 이러한 문서는 수행되는 거래의 복잡성과 새로운 거래의 출현에 따라 은행에서 여러 번 다시 읽혀집니다. 더욱이 러시아에서는 법률, 지침 및 규정이 지속적으로 변경되고 있으며 종종 매우 중요한 변경이 이루어지고 있으므로 문서를 다시 읽어야 합니다. 그리고 이러한 문서의 수는 빠르게 기억됩니다. 이 숫자 뒤에는 러시아 은행 발전의 전체 시대와 전체 은행 운영 범위를 규제하는 엄청난 양의 지식이 있습니다.

이와 관련하여 연설에서 규범적 행위에 대한 언급을 줄이려면 은행 직원은 이름이나 내용을 사용하지 않고 문서 번호만 언급합니다.. 전담 전문가는 그것이 무엇에 관한 것인지, 무엇에 관한 것인지, 왜 언급되는지를 완벽하게 이해합니다.

초보자에게 은행 업무를 소개하기 위해 ProfBanking은 은행 활동을 규제하는 주요 문서 목록을 게시하고 각 규제 행위에 대한 간략한 주석을 제공합니다.

다 보고 싶으시다면 은행 활동에 관한 문서 및 해당 텍스트,은행 도서관에 가세요.

은행 활동에 관한 주요 규정:

395-1 – 은행 및 은행 활동에 관한 주요 연방법은 "신용 기관", "은행", "비은행 신용 기관", "은행 그룹", "은행 보유", "은행 운영", "예금"의 개념을 제공합니다. , "예금자"는 은행의 최소 승인 자본 금액, 은행 관리자의 자격 요구 사항을 설정하고 신용 기관 등록 및 라이센스에 대한 규칙뿐만 아니라 은행 라이센스 취소 근거, 재구성 기능 및 은행 청산. 물론 모든 은행 직원은 이 법을 알아야 합니다.

1990년 12월 2일 연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"

86-FZ– 러시아 중앙 은행에 관한 법률, 러시아 중앙 은행의 기능을 설정하고, 러시아 은행의 관리 기관을 설명하고, 러시아 은행의 보고 요구 사항을 설명하고, 러시아 통화 단위를 정의합니다. 통화 정책의 주요 도구 및 방법, 특정 운영을 수행하는 러시아 중앙 은행의 권리, 은행 규제 및 은행 감독 규범과도 관련됩니다. 모든 은행 직원은 이 법을 알아야 합니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2002년 7월 10일자 연방법 No. 86-FZ "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)"

579-P– 은행회계에 관한 계정과목 및 거래를 은행회계기록에 반영하는 규정(2017년 4월 3일까지 규정 제385-P호를 적용하였으나 폐지됨)

규범적 행위의 공식 세부사항:

2017년 2월 27일자 러시아 중앙은행 규정 No. 579-P 신용 기관의 계정과 목표 및 신청 절차 »

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은행 회계 및 모든 회계 용어를 한번에 이해하는 것

153-I– 개인, 법인 및 기업가를 위해 개설된 모든 유형의 은행 계좌(당좌, 결제, 특파원 및 기타 계좌)를 개설하고 폐쇄하는 규칙에 대한 가장 중요한 문서입니다. 이 지침은 법원, 집행관 부서, 법 집행 기관 및 공증인의 회계 예금 및 예금 계좌에도 적용됩니다. 지침에는 각 계좌 개설에 필요한 서류 목록, 고객의 법률 업무 수행에 필요한 요구 사항, 샘플 서명 및 인감이 포함된 카드 작성이 포함되어 있습니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2014년 5월 30일자 러시아 연방 중앙은행 No. 153-I 지침 "은행 계좌, 예금 계좌, 예금 계좌 개설 및 폐쇄에 관한"

161-FZ– 국가 지불 시스템에 관한 법률. 이 법은 러시아 연방 정착 시스템 개발의 새로운 단계입니다. 이는 국가 결제 시스템의 법적, 조직적 기반을 확립하고, 자금 이체, 전자 결제 수단의 사용, 국가 결제 시스템 주체의 활동을 포함한 결제 서비스 제공 절차를 규제하며, 또한 결정합니다. 지불 시스템의 조직 및 기능에 대한 요구 사항, 국가 지불 시스템의 감독 및 감시 절차.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2011년 6월 27일자 연방법 No. 161-FZ "국가 결제 시스템에 관한"

383-P– 신용 기관이 은행 계좌를 개설하지 않고 은행 계좌를 통해 러시아 루블로 자금을 이체하는 규칙을 설정하는 러시아 중앙 은행의 규정입니다. 규정 번호 383-P는 법률 161-FZ "국가 지불 시스템에 관한"을 기반으로 개발되었으며 다음과 같은 비현금 지불 형태를 설정합니다. 지불 주문에 의한 정산; 신용장으로; 수집 주문; 체크 무늬; 자동 이체; 전자화폐 이체 형태로.

자금 이체는 지불 명령, 추심 명령, 지불 요청, 지불 명령 형식의 주문으로 발행될 수 있습니다. 이러한 문서의 형식은 규정 383-P의 부록에 나와 있습니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2012년 6월 19일자 러시아 중앙은행 규정 No. 383-P "자금 이체 규칙"

180-I– 필수 은행 비율 계산 방법론을 확립하는 러시아 연방 중앙 은행의 가장 중요한 지침 중 하나입니다. 이 지침에는 은행이 매일 준수해야 하는 12가지 필수 기준이 명시되어 있습니다(2017년 7월 28일까지 지침 제139-I호가 적용되었으나 취소되었습니다).

규범적 행위의 공식 세부사항:

2017년 6월 28일자 러시아 중앙은행 No. 180-I 지침 "은행에 대한 필수 표준에 관한"

595-P– 러시아 은행(PS BR) 결제 시스템 참가자에 대한 규칙을 규제하는 규정입니다. 또한 규정 595-P는 BIC의 새로운 구조와 할당 절차를 도입했지만 기존 은행의 경우 BIC는 동일하게 유지됩니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2017년 7월 6일자 러시아 중앙은행 규정 No. 595-P "러시아 은행 결제 시스템에 관한"

507-P– Fore에 대한 규정(Fore - 필수 준비금): 필요한 준비금 금액을 계산하는 방법, Fore를 규제하는 절차, 필요한 준비금에 대한 계산을 작성하여 러시아 은행에 제출하는 절차.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2015년 12월 1일자 러시아 중앙은행 규정 No. 507-P "신용 기관의 필수 준비금에 관한"

590-P– 러시아 은행의 가장 중요하고 복잡한 규정 중 하나입니다. 차용인의 재정 상황과 부채 서비스 품질을 고려하여 대출을 품질 범주로 분류하는 절차를 확립하고 예상 준비금 금액의 한도를 원금 부채 금액의 백분율로 결정합니다. 동종 대출 포트폴리오에 대한 대출 준비금 형성, 은행이 대출에 대한 불량 부채를 상각하는 절차. 대출, 할인어음, 연지급 또는 인도거래를 위한 유가증권, 팩토링 요건 관련 업무에 필요한 서류(2017년 7월 14일까지 규정 제254-P호가 적용되었으나 폐지됨)

규범적 행위의 공식 세부사항:

2017년 6월 28일자 러시아 중앙은행 규정 No. 590-P "대출, 대출 및 이에 상응하는 부채에 대한 손실 가능성에 대한 신용 기관의 준비금 형성 절차에 대한 규정"

611-P– 가능한 손실에 대한 준비금을 형성하기 위한 계산 기반의 기타(590-P에 따른 대출과 관련되지 않은) 요소 분류에 관한 문서.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2017년 10월 23일자 러시아 중앙은행 규정 No. 611-P "신용 기관이 손실 가능성에 대비한 준비금을 형성하는 절차에 관한 것"

4927-U– 각 상업 은행이 러시아 은행에 분기별, 월별, 10일별, 일별 활동에 대한 수십 개의 다양한 보고서를 제공한다는 사실을 알고 계셨습니까? 이 문서는 신용 기관에 대한 보고 양식을 작성합니다. 매우 방대한 규제 행위입니다. 보고서 양식뿐만 아니라 각 보고서를 작성하고 제출하는 절차도 포함되어 있습니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2018년 10월 8일자 러시아 은행 No. 4927-U 지침 "신용 기관에 대한 보고 양식을 작성하고 러시아 중앙 은행에 제출하기 위한 목록, 양식 및 절차에 대해"

646-P– 은행 부문의 안정성을 높이기 위한 국제적 접근 방식을 고려하여 은행 자본 금액을 결정하는 방법론을 확립합니다(“바젤 III”). 규정 646-P에 따라 결정된 자체 자금(자본)의 양은 필수 표준의 가치를 결정하는 데 사용되며, 활동의 건전성 표준의 가치를 결정하기 위해 다음과 같은 경우에도 사용됩니다. 신용 기관의 자체 자금 표시가 사용됩니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2018년 7월 4일자 러시아 중앙은행 규정 No. 646-P "신용 기관의 자체 자금(자본) 결정 방법("BASEL III")"

178-I– 공개 통화 포지션의 규모(한도), 계산 방법 및 준수 여부에 대한 감독 기능을 설정합니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2016년 12월 28일자 러시아 은행 No. 178-I 지침 "공개 통화 포지션의 규모(한도) 설정, 계산 방법 및 신용 기관의 준수 감독 세부 사항에 대해"

148-I– 상업은행의 주식 및 채권 발행, 증권 설명서 작성, 은행의 증권 발행 등록 문제에 관한 규범적 행위입니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2013년 12월 27일자 러시아 연방 중앙은행 No. 148-I 지침 "러시아 연방 영토 내 신용 기관의 증권 발행 절차 이행 절차에 관한 것"

135-I- 은행의 국가 등록 및 라이센스 발급 문제에 관한 크고 복잡한 규제법. 이 문서는 은행의 법률 서비스 및 은행 경영진에게 잘 알려져 있습니다. 모든 유형의 은행 라이센스, 은행 창립자를 위한 일반 요구 사항, 라이센스 취득, 은행 지점 개설 및 폐쇄, 은행 개편을 위해 러시아 중앙 은행에 제출된 문서 목록을 설명합니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2010년 4월 2일자 러시아 중앙 은행 No. 135-I 지침 "러시아 은행이 신용 기관의 국가 등록 및 은행 운영 라이센스 발급에 대한 결정을 내리는 절차에 대해"

242-P– 은행 내부 통제에 관한 문서, 은행 내부 통제 시스템이 필요한 이유, 구성 방법.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2003년 12월 16일자 러시아 중앙은행 규정 No. 242-P "신용 기관 및 은행 그룹의 내부 통제 조직에 관한 규정"

115-FZ– 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위한 메커니즘을 만드는 것을 목표로 하는 연방법입니다. 은행이 사용할 수 있는 특이한 기능에 이 법은 Rosfinmonitoring에 정보를 제출할 의무와 함께 의심스러운 거래에 대한 강제 통제 기능을 하나 더 추가했습니다. 2001년 법이 채택된 이후 은행 업무에 많은 변화가 있었습니다. 본격적인 내부 서비스가 등장하여 합법화 반대 문제만 다루고, 합법화 반대 문제에 대한 방대한 내부 은행 문서가 작성되었으며, 설문지가 작성되었습니다. 고객과 수혜자를 위해 개발된 특별한 소프트웨어 시스템과 커뮤니케이션 채널이 도입되었습니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ "범죄 수익금의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"

499-P– 이는 법률 115-FZ의 조항을 준수하기 위해 고객을 식별하는 절차입니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

러시아 중앙은행 규정 No. 499-P 10.15.2015 “범죄 수익금의 합법화(세탁)와 자금 조달을 방지하기 위한 목적으로 신용 기관이 고객, 고객 대리인, 수혜자 및 수익 소유자를 식별하는 경우 테러”

39-FZ– 증권 시장에 대한 주요 규제법 및 증권 시장 전문 참가자의 활동 법은 "주식 담보", "주식", "채권", "발행인 옵션", "발행인", "등록 방출 증권", "문서 양식", "장부 입력 양식", "주 등록 번호"의 개념을 확립합니다. 해당 종목의 발행', '유가증권 공모', '증권 상장', '중개업', '딜러 활동', '증권 관리 활동', '예탁업 활동' 등

규범적 행위의 공식 세부사항:

1996년 4월 22일자 연방법 No. 39-FZ "증권 시장에 관한 것"

제네바협약 또는 (약속어음협약)- 1930년 제네바에서 체결된 국제 규범법으로, 1937년 소련에서 발효되었으며 이어서 러시아에도 적용됩니다. 특별 법안 입법을 참조하고 협약에 가입한 국가의 법안 실행 및 법안 유통에 대한 통일된 규범과 요구 사항을 설정합니다. 러시아의 법안 관계는 제네바 협약이 아니라 1937년 8월 7일자 소련 중앙집행위원회와 인민위원회의 결의안 No. 104/1341에 의해 규제된다는 사실에도 불구하고 “실행에 관하여” 실질적으로 제네바 협약의 규칙을 반복하는 환어음 및 약속어음에 관한 규정”에서 환어음을 다루려면 두 문서를 모두 잘 알아야 합니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

645-P– 은행의 예금 및 저축 증명서 발급 및 등록에 관한 규칙. 여기에는 러시아 은행에 신용 기관의 저축 증명서 및 예금 증명서 발급 조건을 의무적으로 등록해야 하는 요구 사항도 포함됩니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2018년 7월 3일자 러시아 은행 규정 번호 645-P "신용 기관의 저축 및 예금 증명서에 관한"

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173-FZ– 러시아 통화 정책에 관한 법률은 "국내 증권", "외부 증권", "거주자", "비거주자", "통화 거래"의 개념을 소개하고 통화 입법의 기본 원칙을 명시합니다. 명시적으로 허용되는 것 " 은행은 통화 통제 대리인의 기능을 위임받았기 때문에 법은 은행에게 매우 중요합니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2003년 12월 10일자 연방법 No. 173-FZ "통화 규제 및 통화 통제에 관한"

177-FZ– 은행 예금 보험에 관한 법률은 예금 보험의 기본 원칙, 보험 시스템 참여자, 보장되는 예금, 보험 대상 사건, 은행 예금에 대한 보상 금액, 예금 보험 기관의 권한을 정의합니다. 예금 보험 시스템에 참여하는 은행의 요구 사항, 은행의 러시아 은행 기관 계좌에 대한 보험료 계산 절차 및 지불.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2003년 12월 23일 연방법 No. 177-FZ "러시아 연방 은행 예금 보험에 관한"

630-P– 은행 운영 및 기타 거래를 수행할 때 현금 루블을 사용하여 은행에서 현금 거래를 수행하는 절차, 지급 능력에 대한 의문을 제기하는 러시아 은행 지폐 작업 절차, 러시아 은행의 부실 지폐, 존재 여부를 결정합니다. 위조 징후는 신용 기관 계산원 사이에서 의심을 일으키지 않으며 러시아 연방 영토의 신용 기관에서 현금 보관, 운송 및 수집에 대한 규칙을 설정합니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2018년 1월 29일자 러시아 은행 규정 번호 630-P “현금 거래 절차와 러시아 연방 영토 내 신용 기관에서 러시아 은행의 지폐 및 동전 보관, 운송 및 수집 규칙 ”

현행 규정의 내용을 살펴보세요.

우리 은행에서

2054-U– 승인된 은행에서 외국 지폐로 현금 거래를 수행하는 절차를 확립합니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2008년 8월 14일자 러시아 중앙은행 No. 2054-U 지침 "러시아 연방 영토 내 승인된 은행에서 현금 외화로 현금 거래를 수행하는 절차에 관한"

266-P– 신용 기관이 러시아 연방 영토에서 은행 카드를 발급하는 절차와 지불 카드를 사용한 거래 수행의 세부 사항을 설정합니다. 발급자는 신용 기관, 외국 은행 또는 외국 조직일 수 있습니다.

규범적 행위의 공식 세부사항:

2004년 12월 24일자 러시아 중앙은행 규정 No. 266-P "지불 카드 발급 및 이를 사용하여 수행된 거래에 관한"

현대 상업 은행의 업무에 대해 접근 가능한 언어로 설명:

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은행 금리의 바다에 있는 진짜 진주

현대 은행의 비즈니스 프로세스와 관리 시스템은 너무 복잡해서 필수 문서 없이는 불가능합니다. 그러나 각 조직은 합법화(세탁)에 맞서기 위해 조직 구조, 부서, 전문가의 업무 설명, 신용 정책, 은행 위험 관리 정책, 이자율 정책, 내부 통제 규칙에 대한 규정과 같은 자체 내부 규정 세트를 개발합니다. ) 범죄로 받은 소득"과 테러 자금 조달, 정보 보안 정책은 대부분의 은행과 관련이 있습니다.
내부 규제 문서의 주요 목적은 조직, 기술 및 회계 프로세스의 관리 효율성과 제어 가능성을 높이고 규제 기관의 요구 사항을 준수하지 않는 것뿐만 아니라 은행의 부정확하거나 용납할 수 없거나 심지어 위험한 행동을 방지하는 것입니다. 직원의. 내부 규제 문서는 신용 기관 장이 승인하며 모든 은행 직원에게 구속력을 갖습니다.
가장 중요한 내부 문서에 대한 설명(회계 정책, 문서 처리 기술 등과 같은 회계 규정은 별도로 고려됨)에 대해 자세히 설명하고 설계에 대한 대략적인 옵션을 제시하겠습니다. 실용적인 관점에서 볼 때 은행 내부 규정의 형태에 대해 일반적으로 인정되고 승인된 표준이 아직 존재하지 않고 채택된 형식을 유사한 기존 규정과 조정하지 않고 각 표준이 독립적으로 이 문제를 해결하기 때문에 이는 중요합니다. .

규정 및 문서 주제에 대한 추가 정보:

1. 2.5. 투자 프로그램을 구성할 때 투자 과정 참가자 간의 상호 작용에 대한 규정