신용 카드에는 강력한 장단점이 있습니다. Sberbank 신용 카드의 장단점

오늘 우리는 신용 카드 사용 문제를 고려할 또 다른 재미있고 유용한 기사를 준비했습니다. 이것의 혜택을 받는 사람, 본질과 함정이 무엇인지, 우리에게 정말 필요한가?

신용카드란?

신용 카드(신용 카드)는 소유자가 빌린 돈을 구매하고 자금을 인출할 수 있는 표준 플라스틱 은행 카드입니다. 본질적으로, 당신은 은행에서 급행 대출을 받고 금융 기관에서 일상적인 대기열과 많은 서류에 서명하는 대신 한도가 제한된 작은 플라스틱 카드를 받습니다.

슈퍼마켓에서 제품의 전체 장바구니를 수집했지만 필요한 금액이 없는 경우 신용 카드가 저장됩니다. 갑자기 리노베이션을 시작했는데 제한된 자금으로 인해 모든 자재를 한 번에 구입할 수 없는 경우 신용 카드를 사용할 수도 있습니다. 결국, 그것은 특정 부채 잔액을 가지고 있으며, 가장 자주 평균 월 급여의 2-3입니다. 또한 은행은 일반적으로 약 50일의 유예 기간을 제공하며 이 기간 동안 초과 지불 없이 돈을 반환할 수 있습니다.

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1. 클라이언트가 직접 카드를 가져옵니다. 광고를 본 후, 친구의 칭찬을 듣거나 단순히 필요에 따라 급하게 돈이 필요합니다.
2. 공격적인 광고. 이 방법은 한때 러시아에서 인기가 있었습니다. 은행 담당자가 이미 발급된 카드를 우편으로 보내며 전화로 활성화하는 것만 남아 있습니다. 또는 대형 소매 체인 및 상점에서 판매합니다.

이제 신용 카드 사용의 장단점을 살펴보겠습니다.

장점:

• 돈을 빌릴 필요가 없습니다. 친구에게 구걸하거나 MFI에 지원하십시오. 대출은 항상 손에 있습니다.
• 정리 속도. 단 15분 만에 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
• 유예 기간. 일부 은행에서는 빌린 자금에 대해 30-50일 동안 무이자 사용을 제공합니다. 지정된 시간 내에 돈을 반환할 수 있으면 빚이 없습니다.
• 일부 카드에는 캐쉬백 서비스가 연결되어 있습니다. 즉, 신용 카드로 구매하면 사용한 금액의 일부가 다시 귀하에게 반환됩니다. 이런 식으로 돈을 절약할 수도 있습니다. 신용 카드로 구매하고 캐시백을 받은 다음 필요한 금액만큼 잔액을 충전하면 됩니다.

빼기:

• 은행은 신용 바늘에 당신을 넣습니다.위에서 썼듯이 평균 카드 잔고는 평균 월 급여의 2-3과 같습니다. 그리고 이것은 우연이 아닙니다. 은행은 잠재 고객, 지불 능력, 재무 안정성 및 신용 기록을 신중하게 제거합니다. 그리고 처음으로 고객이 100% 줄 수 있는 대출 한도를 만듭니다. 그러면 이 한도가 증가합니다. 따라서 평신도를 신용 네트워크로 끌어들입니다. 평범한 사람은 돈을 사용하는 편리함과 이동성을 줄뿐만 아니라 신용 바늘에 올려 놓는 것을 이해하지 못합니다. 즉, 영구적인 채무자가 됩니다.

• 신용 카드를 사용하는 것은 재정적으로 교육을 받지 못한 사람임을 나타냅니다.소액 구매를 미리 계획하고 카드에서 50-70,000 루블을 빌리지 않는 것이 어려울 것입니다. 답은 금융 문맹이다.
  전형적인 예는 아이를 학교에 보내는 것입니다. 이를 살 돈이 없다며 어쩔 수 없이 대출을 받아야 하는 사람들도 있다. 하지만 잠깐, 자녀가 1년 후에 학교에 갈 것이라는 것을 미리 알고 있다면 그것을 준비하는 것이 어떻겠습니까? 결국, 대출을 상환할 수 있는 기회가 있다면(그리고 잠시, 부채 + % 초과 지불을 상기시켜 드리겠습니다), 미리 모아둘 돈이 있습니다.

많은 사람들이 생활 상황이 다르다고 반대할 것입니다. 가전 제품, 자동차 등이 고장난 것입니다. 이 경우 논쟁하지 말고 읽기를 권장합니다. 당신은 그것에서 많은 것을 이해할 것입니다.

• 당신은 당신의 감정이 당신의 지갑을 운영하게 합니다.. 눈부신 가게 창문, 향기로운 냄새, 축복받은 음악이 있는 대형 쇼핑 센터에 들어서면 내면의 평화와 고요함을 느낄 수 있습니다. 거래 플로어를 천천히 거닐다 보면 노란색 가격표, 할인, 판매, 특가 상품 등 마케터의 모든 발전을 경험하기 시작합니다. 그리고 단순히 불필요한 것을 살 돈이 없다면, 당신은 그것을 사지 않을 것입니다. 그러나 잘못된 시간에 손에 들어온 신용 카드는 어두운 행동을 할 것입니다. 신용 카드로도 불필요한 상품을 구매하게 됩니다. 즉, 냉정한 머리가 아닌 감정이이 구매를 할 것입니다.
• 부채는 부채입니다. 키워드는 신용카드인데, 실제로 대출을 신청하면 자동으로 돈을 잃고 은행에서 돈을 벌게 된다.

결론:모든 장단점에도 불구하고 오늘날 신용 카드의 사용은 고전적인 대출이나 모기지만큼 일반적입니다. 이것이 나쁘고 우리를 강탈한다는 것을 모두 알고 있지만 도망 치거나 익숙해 질 수 없습니다. 이 경우 나는 엄격한 입장을 취하지 않을 것이지만 나는 나 자신이 그것을 사용하지 않고 다시 한 번 상기시킬 것이라고 말할 것입니다. 재정적 의무가 적을수록 더 빨리 부자가 될 것입니다. 글쎄, 당신이 빚을 지고 사는 것이 편리하다면 그것을 건강에 사용하십시오.

관심을 가져주셔서 감사합니다!

초기 직불 카드가 널리 사용되었다면 최근 몇 년 동안 은행 관리자는 고객에게 신용 카드를 사용하도록 제안했습니다. 관리자에게는 모든 것이 명확합니다. 판매 계획을 이행해야 합니다. 그러나 고객이 직불 카드 대신 신용 카드를 사용해야 하는지 여부는 흥미로운 질문입니다. 따라서 신용카드의 단점에 대해 알아보겠습니다.

돈은 당신의 것이 아닙니다!

무엇보다도 돈은 무료이고 쓸 수 있다는 느낌입니다. 실제로 이것은 은행 돈이지만 실제로 사용할 수 있습니다. 하지만 어쨌든 돌아가야 합니다.

유예 기간

우리 사이트에 관해서는 이미 얼마 전에 알려줄 수 있었습니다. 한마디로 유예기간은 대출 이용에 대한 이자가 부과되거나 부과되지 않는 유예기간이지만 그 규모는 통상의 이율보다 훨씬 낮다.

고객에게 유예 기간은 무이자 또는 최저 금리로 자금을 사용할 수 있는 좋은 기회입니다. 그러나 유예 기간이 끝나는 즉시 상당한 이자가 부과된다는 단점이 있습니다. 그리고 모든 사람이 이 기간의 정확한 종료 날짜를 기억하는 것은 아니기 때문에 은행은 아마도 그러한 서비스로 좋은 돈을 벌 것입니다.

한계

신용카드는 자금 사용에 일정한 제한이 있습니다. 금융 기관은 위험을 최소화하기 위해 노력하고 있기 때문에 신용 한도 금액은 원칙적으로 고객의 급여를 초과하지 않습니다.

한도가 30,000 루블이라고 가정 해 봅시다. 클라이언트는 생각합니다. 사실 이 돈을 사랑하는 사람 자신을 위해 쓰는 것은 어떨까요? 그리고 쇼핑을 갑니다. 여기서 단점은 무엇입니까? 돈을 갚아야 한다는 단점이 있습니다. 30,000 루블의 급여로 고객이 동일한 30,000을 지출하고 이제이 금액을 은행에 반환해야하며 심지어 모든 경우가 아닌 경우에도이 금액을 반환해야한다고 상상해보십시오.

우리는 당신이 모든 것의 척도를 알아야 한다고 말하고 싶습니다. 신용 카드로 돈을 쓰고 싶다면 25-40% 이상을 쓰지 마십시오. 그러면 아무 문제 없이 돌아올 수 있습니다. 그리고 전체 대출을 사용할 필요가 없습니다. 그렇지 않으면 한동안 공존의 수단 없이 완전히 방치될 수 있습니다.

지불 문제

사실 이것은 바로 위에서 이야기한 것입니다. 사람이 신용 카드로 돈을 사용한 경우 반환해야 합니다.

어떤 이유에서인지 우리는 종종 카드의 돈이 신용 자금과 동일하지 않다는 말을 듣습니다. 그들이 비교하는 방법! 자금을 수령하지 못한 은행도 같은 방식으로 상환을 요구할 것입니다. 그러므로 신용카드를 가볍게 여겨서는 안 됩니다.

나쁜 신용 기록

이 문제는 이전 문제에 이어집니다. 어떤 이유로 사람이 부채를 지불하지 않으면 이에 대한 정보가 그 사람에게 속합니다. 일부 은행 고객은 신용 기록에 소비자 또는 모기지 대출만 입력된다고 믿고 이것을 믿지 않지만 그렇지 않습니다! 지연에 대한 정보가 알려지 자마자 즉시 개인의 신용 기록으로 전송되며 은행에서 대출을 받고 싶어하는 순간까지 자신이 그것에 대해 알지 못할 수도 있습니다.

신용 카드 지불에 대한 책임은 예를 들어 자동차를 사기 위해 은행에서 소비자 대출을 받은 경우와 동일합니다. 이것을 기억하는 것이 중요합니다.

신용카드는 책임

신용 카드 소지자가 신용 카드에 대한 책임이 있다는 점을 고려하는 것이 매우 중요합니다. 많은 사람들이 이것을 잊어 버리지만 카드를 분실하거나 도난당한 경우 돈을 인출 할 수 있습니다. 우리가 알고 있듯이 공격자는 카드 소지자가 카드를 분실하지 않았더라도 카드를 복제하여 돈을 훔칠 수 있습니다. 이 경우 소유자의 주요 문제는 자금 절도에 전혀 관여하지 않는다는 사실을 증명하는 것입니다. 즉, 은행에 자금을 지불할 의무가 없습니다. 사실, 이것은 증거 자체를 제공하기가 어렵 기 때문에 그렇게 쉬운 일이 아닙니다. 이는 사실 법 집행 기관이 해야 하지만 사기 사실을 입증할 수 있을지는 미지수다.

그러나 예를 들어 은행 직원의 도움으로 돈을 훔친 경우 이 경우 아무것도 반환할 필요가 없습니다.

그렇다 하더라도 지도와 지도의 데이터는 매우 진지하게 받아들여야 합니다.

계약 조건 변경

경우에 따라 은행이 일방적으로 약관을 변경할 수 있습니다. 이러한 경우 금융 기관은 카드 소지자에게 이를 통지해야 하지만, 예를 들어 스팸으로 분류되는 이메일이 될 수 있습니다. 즉, 차용인은 사실에 직면할 때까지 계약 조건의 변경에 대해 항상 알지 못합니다. 그리고 이것은 차례로 카드 소지자가 기대했던 것보다 훨씬 더 많은 지불로 이어질 수 있습니다.

신용카드가 나쁜가요?

확실히 당신은 신용 카드를 엉망으로 만들지 않는 것이 더 낫다는 의견을 형성했습니다. 부분적으로는 정당하지만 신용카드는 대출과 마찬가지로 현명하게 사용해야 하는 금융상품임을 기억해야 합니다. 이 경우 신용 카드가 매우 유용할 수 있습니다.

최근에는 신용 카드와 같은 혁신을 자랑 할 수없는 은행이 거의 남지 않았습니다. 우리가 그것을 기존의 대출과 비교하면 그러한 카드에는 사소한 단점에도 불구하고 많은 명백한 장점이 있습니다.

신용 카드의 주요 이점

신용카드는 현금과 비교할 때 다음과 같은 장점이 있습니다.

1. 카드의 금액에 관계없이 충전할 수 있습니다. 분실하더라도 은행 계좌에 돈이 남습니다. 카드를 분실하면 차단되며, 새 카드 발급 후 자금을 자유롭게 사용할 수 있습니다.

2. 인터넷을 통한 상품 대금 결제의 편의성. 오늘날 대부분의 시민들은 온라인 상점을 통해 상품을 구매합니다. 이를 위해 플라스틱 카드는 필수 불가결합니다.

3. 많은 판매자가 은행의 제휴 프로그램에 참여하고 구매 금액의 일정 비율을 고객의 계좌로 반환합니다. 고가의 물건을 사면 이익이 분명해집니다.

4. 매월 이자를 지급해야 하는 기존 대출에 비해 신용카드를 이용할 경우 유예기간 동안 사용한 자금을 이자를 내지 않고 반환할 수 있는 권리가 있다.

5. 일부 항공사는 은행의 파트너이며 신용 카드 소지자에게 포인트를 적립할 준비가 되어 있습니다. 이 부인할 수 없는 이점은 가족 휴가 동안 티켓 비용을 절약하는 데 도움이 됩니다.

6. 신용카드는 대출한도에 따라 일정금액을 대출받아 일정기간 동안 갚는 기존 대출과 달리 리볼빙 한도가 있다. 즉, 차용인은 자신의 필요에 따라 일정 금액을 지출하고 반환한 후 설정된 한도 내에서 자금을 다시 사용할 수 있습니다.

7. 골드 및 플래티넘 카드 소지자의 경우 은행은 종종 추가 혜택과 혜택을 설정합니다.

신용카드의 단점

아시다시피 이 세상의 모든 것이 장점으로만 이루어진 것은 아닙니다. 모든 장점에도 불구하고 신용 카드에는 다음과 같은 특정 단점도 있습니다.

1. 신용카드를 포함한 모든 플라스틱 카드는 사기 행위로부터 보호되지 않습니다. 소유자는 이 은행 상품을 사용할 때 모든 예방 조치를 취해야 합니다. ATM을 사용하는 경우 특히 그렇습니다. 따라서 ATM이 직원의 감독하에있는 은행 지점 구내에 위치한 장치를 사용하는 것이 바람직합니다.

2. 해외에서 카드를 도난 당하면 많은 불편을 겪을 수 있으므로 해외 여행 시 카드를 여러 장 소지해야 합니다. 또한 일정 금액의 현금을 가지고 있는 것이 바람직합니다.

3. 은행은 카드의 연간 유지보수를 위해 일정 금액을 원천징수할 수 있습니다. 이 금액은 소유자가 카드를 사용하지 않고 만일을 대비하여 보관하더라도 카드로 반환되어야 합니다.

4. 이러한 카드에서 현금 인출의 경우 은행은 일정 이자를 부과합니다. 다른 은행의 ATM에서 현금을 인출하면 몇 배의 수수료를 더 내야 합니다. 신용카드는 무현금 결제에 매우 편리합니다.

어쨌든 신용 카드를 사용할 때 올바른 은행과 관세를 선택하면 MFI에서 온라인으로 대출을 신청하는 것보다 적은 비용을 지불하게 됩니다. 이 기사에 대한 의견에 의견을 남기고 신용 카드 사용에 대한 의견과 경험을 공유하십시오.

현대인의 주머니에 있는 신용 카드는 더 이상 많은 사람들에게 단순한 일상이 아니라 필수품으로 인식되고 있습니다. 그렇습니까? 알아보려면 카드 대출 시스템의 모든 장단점을 명확하게 볼 필요가 있습니다. Sberbank, Gazprombank, VTB 24 및 기타 은행의 신용 카드의 장단점은 일반적으로 서로 크게 다르지 않습니다. 그리고 이제 우리는 대출이 아직 거시 경제학이나 미시 경제학의 엔진이되지 않은 러시아에 대해 이야기하고 있습니다. 러시아 신용은 본질적으로 소비자이지 투자가 아니라는 점을 이해하는 것이 중요합니다(서유럽과 미국에서 역사적으로 그러했듯이). 사실 경제적으로 아무 것도 생산하지 않는 것이 아니라 잠시 동안 차용인의 삶을 편하게 해주는 것뿐입니다. 신용카드는 장단점이 있지만 자본 집약적이지는 않습니다. 장점이나 단점이 아니라 기능입니다.

지금까지 은행 부문을 다루지 않은 고객은 다른 사용자의 입술에서 카드 대출에 대한 신뢰할 수 있는 정보를 얻으려고 합니다. 이러한 카드 제품 소유자에 대한 리뷰는 정반대의 극에서 다양합니다. 고객의 실수는 이러한 리뷰를 기반으로 신용 카드를받을 가치가 있는지 여부를 이해하려고한다는 것입니다. 이 경우 특정 기관에서 카드 상품을 구매할 때 다른 고객의 의견을 살펴봐야 합니다. 그리고 그것은 눈으로. 그러나 신용 한도가있는 "플라스틱"이 전혀 필요한지 여부를 결정하려면 신용 카드의 경제적 본질 만 이해할 수 있습니다. 그리고이 본질은 간단합니다. 동일한 소비자 대출은 유료 예비 지갑 형태로만 제공되며 항상 휴대하고 필요에 따라 사용할 수 있습니다.

신용 "플라스틱"의 장점

좋은 것부터 시작합시다.

1. 일부 "비상"금융의 지속적인 존재. 예측할 수 없는 러시아 현실의 불가항력 상황에 대한 일종의 "와일드 카드". 사실, 이 합리적인 사람들을 위해 신용 카드를 작성하십시오. 6개월을 기다리며 벌어들인 돈을 충분히 모을 가능성 없이 매우 필요한 물건과 서비스를 긴급히 구매하는 것.
2. 많은 회사, 네트워크 조직 및 회사에서 다양한 할인 시스템, 프로모션 및 보너스를 지원합니다. 이들은 쇼핑 센터, 레스토랑, 호텔, 온라인 시장, 여행사, 항공사입니다. 그리고 Sberbank 신용 카드와 거의 모든 은행에서 이러한 혜택을 누릴 수 있습니다. 즉, 신용 카드 소지자 만 참여할 수있는 특별 프로모션이 시작됩니다. 예를 들어, 인터넷에서 구매할 때 신용 카드로 결제할 때 소유자는 보너스 포인트를 누적합니다. 이 포인트는 모든 구매에 대해 전체 또는 일부를 지불할 수 있습니다. 또는 하나 또는 다른 신용 "플라스틱"으로 지불하는 경우 일종의 할인(때로는 매우 견고함 - 최대 50%)이 있는 프로모션이 열립니다. 그것은 모두 카드가 발행된 은행의 규모에 달려 있습니다. 그리고 이 은행은 다른 조직과 얼마나 많은 파트너십 계약을 맺고 있습니까? 그러나 어떤 식 으로든 신용 카드 소지자가 사용할 수있는 할인은 대출에 대한 초과 지불을 어느 정도 보상합니다.
3. 신용 한도가 있는 "플라스틱"이 VISA 또는 MasterCard 시스템에서 서비스되고 Classic 상태(예: VISA Classic)이고 일반적으로 신용 카드 발급 부문의 경우 고객은 범용 결제 수단을 갖습니다. 그의 손에. 이러한 카드는 초국가적 수준입니다. 즉, 대부분의 경우 해외 결제에도 사용할 수 있습니다.

한 은행의 예에 대한 개인적인 순간

이것들은 일반적인 이점이었습니다. 그러나 고객을 유지하기 위해 모든 은행은 추가 장점을 도입하려고 합니다. 또는 최소한 제품의 이러한 특성이 차용인에게 절대적인 이점임을 고객에게 확신시키십시오. 다음은 Sberbank의 예를 사용하는 신용 ​​카드의 몇 가지 추가 이점입니다.

1. 모든 등급과 등급의 가장 광범위한 신용 카드: 검증되지 않은 초보 고객을 위한 적당한 이코노미 옵션부터 많은 현금 한도, 낮은 이자율, 다양한 보너스 프로그램 및 기타 특별 제안이 있는 골드 또는 플래티넘 카드에 이르기까지. 이러한 금융 정책의 근거는 간단합니다. 젊은 층에서 퇴직자에 이르기까지 다양한 고객의 범위가 증가함에 따라 공급이 넓을수록 잠재 수요가 높아집니다. 이것이 신용 수요에 영향을 미치는 유일한 요인은 아니지만.
2. 어느 . 즉, 차용인이 카드에서 자금을 처음 지출하거나 카드가 활성화된 것으로 간주될 때(이러한 기능 세부 정보는 계약에 규정됨) 다음 50일 동안은 이자가 부과되지 않습니다. 차용인은 루블이 아닌 지출 한만큼 정확하게 반환해야합니다.
3. Sberbank의 카드 상품은 또한 신용 초과 지불과 관련하여 장점이 있습니다. 이것은 이 기관의 전문가들이 고객에게 고정 이자율에 대해 말할 때 말하는 것입니다. Sberbank에서 신용 카드에 대한 연간 이자는 25.9%에서 33.9%까지 다양합니다. 18%의 비율로 선택된 고객을 위한 특별 VIP 제안도 있습니다. 그러나 초보 고객은 연간 30% 미만을 기대하기 어렵습니다.
4. 가장 간단한 신용 카드 옵션은 여권, 개인 2인 소득세 증명서, 통합 문서와 같은 최소한의 문서만 있으면 신속하게 발급할 수 있습니다. Sberbank 급여 카드가 있으면 여권만 있으면 됩니다. 그러나 이것은 뒷면에 마이너스인 플러스입니다. 경험이 부족한 많은 고객의 경우 생각없이 신용 "플라스틱"을 주문한 다음 은행 채무자로 변하십시오.

카드 신용의 뒷면

이 기사가 경고로 시작된 것은 헛되지 않았습니다. 너무 많은 러시아인들이 문제를 무시하기 위해 카드 신용 시스템에 환멸을 느꼈습니다. 이에 대한 책임은 부분적으로는 은행 시스템 자체와 정부 정책, 부분적으로는 경제 및 금융에 대한 최소한의 지식을 습득하는 데 신경 쓰지 않은 차용인 자신입니다. 또는 생각하기에는 너무 게으르다. 따라서 많은 사람들이 원하는 신용 ​​카드 자체의 단점 :

1. 가장 중요하고 논쟁의 여지가 없는 마이너스는 물론 엄청난 초과 지불입니다. 좋든 싫든 러시아에서는 대출에 대한 이자가 서구 국가보다 비교할 수 없을 정도로 높습니다. 예를 들어 카드 한도가 100,000 루블이고 연간 30%인 경우 관심 있는 해에만 30,000 루블이 소진될 것입니다. 그리고 한 달에 2,500 루블. 이것은 제품의 연간 유지 보수 비용을 계산하지 않습니다. 이러한 서비스의 평균 비용은 1,000루블이지만 최대 수천에 달할 수 있습니다. 그리고 거의 항상 이 금액은 한 번에 지불해야 합니다. 여기에 약간의 지불 지연에도 상당한 벌금과 벌금이 추가됩니다. 그리고 신용 카드는 매우 비싼 즐거움이라는 것이 밝혀졌습니다. 따라서 가장 극단적인 경우에만 사용해야 합니다. 예를 들어 값비싼 긴급 치료를 위해. 또는 어떤 종류의 디지털 / 가전 제품이 절실히 필요할 때. 그러나 이것은 신용 카드로 매일 쇼핑 센터에 가고 그런 다음 쇼핑 후 은행에서 지불하는 방법을 모르는 수십만 명의 러시아인에게 실제로 적용됩니까?
2. 위에서 언급한 50일의 유예 기간에는 한 가지 "위험"이 있습니다. 이 기간은 개월 단위로 고정됩니다. 예를 들어 고객이 첫날 "플라스틱"을 받았다면 다음 달 20일까지 실제로 50일의 유예 기간이 주어집니다. 단, 월말에 정품인증을 했다면 그 혜택은 3주 정도, 즉 다음달 20일까지 입니다. 따라서 조언 : 신용 카드를 사용하는 경우 월초에만.
3. 이제 은행은 현금을 전자 화폐로 대체하는 정책을 고수합니다. 여기에는 여러 가지 이유가 있으며 여기에 나열할 가치가 없습니다. 그러나 ATM에서 카드에서 돈을 인출하는 경우(현금 청구서로 이체) 적절한 수수료가 거의 항상 청구되며 때로는 최대 5%에 달하는 것이 중요합니다. 따라서 한 가지 더 조언합니다. 카드로만 계산을 시도해야 합니다. 자신의 돈을 절약한다는 명목으로.