모기지 주택 보험 : 비용, 필요한지, 문서
모기지 보험은 별도의 보험 유형입니다. 모기지 문서에 서명하기 전에 알아야 할 몇 가지 특성이 있습니다. 모기지 보험 정책은 어떻게 발행됩니까? 조건은 무엇이며 비용은 얼마입니까? 이 모든 뉘앙스는 보험 문제에 정통한 사람에게 매우 혼란 스럽습니다.
모기지 보험이 필요합니까?
필요한 경우. 이러한 유형의 대출을 받기로 결정하기 전에 사전에 많은 생각을 해야 합니다. 일반적으로 은행은 주택 자체뿐만 아니라 차용인 자신의 생명과 성능에 대해서도 보험에 가입하도록 요구합니다. 차용인은 위험을 감수하지 않고 종합 보험에 대한 지불을 요구할 것이기 때문입니다. 따라서 금융 기관은 강력하고 합법적으로 자신의 이익을 보호합니다.
신용 관계를 규제하는 연방법 "On Mortgage"(1998년 7월 16일자)가 있습니다. 이에 따르면 모든 부동산은 위험을 최소화하기 위해 보험에 가입해야 합니다.
보험이 없으면 금융 기관은 공식적으로 대출을 거부할 권리가 없지만 실제로는 그러한 이자가 설정되어 그 자신이 그러한 조건에서 돈을 받기를 거부합니다. 은행은 고객에게 모기지로 아파트를 보장할 보험 회사를 선택할 수 있는 권한을 부여해야 하지만 이 금융 거래를 거부할 수는 없습니다.
보험 금액은 자산 자체의 상태에 따라 다릅니다. 은행의 요청에 따라 자신의 생명을 보장하기로 결정하면 건강 상태가 고려됩니다. 모기지 보험에는 많은 뉘앙스가 있습니다. 순서대로 알아봅시다.
모기지 아파트 보험. 기능 및 뉘앙스
모기지론에 대한 대출 계약서에 서명할 때 고려해야 할 사항은 무엇입니까? 모기지를 제공하는 은행은 일반적으로 여러 대형 보험 회사와 협력합니다. 고객으로서 귀하는 모든 보험 기관을 선택할 수 있지만 여전히 은행 자체에서 귀하에게 표시할 회사 목록에서 선택할 수 있습니다.
다른 뉘앙스는 무엇입니까? 고객이 생명 보험 지불을 거부하는 경우 은행 직원은 이 경우 주택 이자율을 1% 인상할 수 있는 권리가 있습니다.
모든 문서를 작성하면 신용을 받는 아파트 열쇠를 안전하게 받을 수 있습니다. 따라서 클라이언트에게도 유리합니다. 그는 예상치 못한 상황에서 은행이 상환해야 하는 모든 비용을 보험사가 부담할 것이라는 점을 알고 침착했습니다.
지불해야 하는 모든 보험 사건은 계약서에 명시되어 있습니다. 이 목록을 확인해야 합니다.
모기지 보험의 종류
아파트 모기지 보험에는 여러 유형이 있습니다. 아래에서 각각의 기능을 고려하고 먼저 나열합니다.
보험의 대상
차용인의 건강 및 성과
주택의 명칭
차용인 책임 보험.
작업 손실.
보험의 대상, 즉 주택이나 아파트 자체가 반드시 보험에 가입되어 있음이 분명합니다. 갑작스러운 화재나 강도, 기물 파손 등 우리 삶에서 일어나는 이러한 모든 요인은 예방할 수 없습니다. 보험 금액을 할당할 때 이 집이 새 집인지 오래된 집인지, 나무 바닥이 있는지 여부, 마모 여부가 역할을 합니다. 비밀의 집과 같은 비표준 주택을 보장하는 것은 일반 아파트보다 비쌉니다.
군인 모기지를 받는 사람들을 위한 별도의 모기지 조건. 군인들에게 소정의 혜택을 제공하고 대출금의 일부를 국고에서 충당한다. 다만, 이 경우에는 군인 본인이 보험료를 부담해야 하며, 여기에는 혜택이 적용되지 않습니다.
건강이 좋지 않거나 이미 만성 질환이 있는 경우 작업 능력을 보장하는 것이 좋습니다.
소유권 보험
아파트 소유권 보험이 무엇인지 자세히 설명하겠습니다. 이 유형의 보험은 구입한 아파트를 소유할 수 없을 가능성이 있을 때 필요합니다. 그러나 이들은 드문 경우입니다. 일반적으로 아파트나 집은 지은 지 얼마 되지 않았고 아직 소유자가 없는 경우에는 절대적으로 필요하지 않습니다.
이러한 보험은 판매 및 구매 수행 중 일부 문서가 잘못 작성되어 법적으로 귀하의 구매가 무효화되는 경우 보험 회사에서 일정 금액의 지불을 보장합니다. 보험사의 자금은 신용 대리인, 즉 은행에서 받습니다.
보험사는 얼마를 지불할까요? 은행에서 빌린 금액과 부동산의 실제 가치 사이의 차액을 기관에서 지불합니다. 그리고 부분적으로가 아닌 전체 가치에 대해 수령 한 아파트를 보장하는 경우에만.
그러한 보험의 비용은 총액의 약 0.5%이며 그 이상은 아닙니다. 법의 테두리 내에서 보험료 지불 기간은 3년을 초과할 수 없습니다.
생명 보험
이러한 정책의 주요 차이점은 피보험자의 연령에 대한 비율의 의존성입니다. 또한 금액은 고객의 직업 및 전반적인 건강 상태와 같은 요인에 따라 달라집니다. 클라이언트가 극단적인 취미를 가지고 있거나 위험한 산업에서 일하는 경우 비율도 높을 것입니다.
다음과 같은 경우에 보험에 가입할 수 있습니다.
일시적 장애;
무능;
클라이언트의 죽음.
고객이 감옥에서, 전쟁에서 또는 자발적으로 자신의 생명을 위협하여 사망한 경우 사망자의 가족에 대한 보험은 거부됩니다.
필요하다고 생각하지 않더라도 선택한 은행에서 강제로 생명 보험 계약에 서명해야 하는 경우가 있습니다. 이 경우 어떻게 해야 합니까? 미리 병원의 진단서를 준비하십시오. 건강 상태가 양호하고 진료실에 나타나지 않는다는 증명서를 가져오면 그러한 정책 비용이 최소화됩니다. 또한 생명 보험은 고객의 나이를 고려합니다. 그가 40세 미만이면 많은 은행의 이자가 고객이 60세 이상인 경우보다 낮습니다. 따라서 이러한 유형의 보험을 신청할 때 한 번에 여러 조직에서 계산을 요청하고 더 유리한 조건을 제공하는 조직을 선택하는 것이 좋습니다.
모기지 주택 보험 비용. 저장하는 방법?
원칙적으로 어느 곳에서나 주택을 보장받을 수 있습니다. 그러나 실제로이 문제는 은행에서 매우 엄격하게 규제됩니다. 단순 소비자 대출을 받으면 은행 직원이 특별히 보험을 주장하지 않습니다. 그러나 모기지 계약에 서명할 때 모든 것이 훨씬 더 엄격합니다. 그들은 종종 VTB 24 또는 Sberbank에서 모기지 주택 보험을 선택합니다. 그러나 가장 좋은 곳은 어디입니까? 은행마다 장점도 있지만 단점도 있습니다.
VTB 24에서 모기지가있는 생명 및 주택 보험을 선택하면 20 년이 아니라 5 년 안에 대출을 상환 할 수 있습니다. 동시에 보험 가격은 25 % 할인됩니다. 이를 위한 특별한 프로그램이 있습니다. 그러나 VTB 24로 보험을 선택하면 아파트의 안전과 자신의 생명과 건강을 위해 2가지 보험료를 지불하는 데 동의합니다.
이 조직의 정책 비용은 클라이언트가 선택하는 프로그램에 따라 다릅니다. 고객은 제안된 유형의 재산 보험 중 하나를 선택할 수도 있습니다.
- 소유권 상실.
- 제3자에 의한 의도적 또는 비의도적 주택 손상.
- 건설 단계에서 지분 참여로 인한 위험.
그리고 그는 종합 보험을 원할까요? 종합 보험의 경우 모든 베팅 확률이 감소합니다. 회사 공식 웹 사이트에서 직접 보험 프로그램을 선택할 수 있습니다.
그러나 Sberbank는 부동산에 대해 한 가지 유형의 의무 보험만 제공합니다. 그러나 다른 종은 자발적입니다. 그러나 소유권 손실 보험에 가입하라는 요청을 받을 수도 있습니다. 2017년 이 은행의 평균 이율은 대출 의무 총액의 연간 0.225%입니다. 그러나 Sberbank와 협력하는 19개의 다른 보험 기관 중 하나를 선택할 수 있습니다.
모기지로 취한 아파트의 보험 비용을 계산할 때 다음 요소가 고려됩니다.
은행의 요구 사항
대출 금액;
주택 상태(기술 사양);
보험의 일반 기간;
이전 거래의 존재.
종합 보험을 제공하는 보험에 가입하면 많은 비용을 절약할 수 있습니다. "VTB 24"는 이런 식으로 저장을 제안합니다. 즉, 신용 기관에서 제공하는 모든 유형의 보험을 동시에 보험에 가입하십시오.
그러나 Sberbank는 고객이 발행하는 경우 백분율을 할인할 것입니다. 귀하의 건강과 작업 능력이 이미 일부 조직에서 보험에 가입되어 있는 경우 해당 조직에 연락하여 그곳에서 주택을 보장하십시오. 확실히 할인이 됩니다. 사람이 활동 유형을 변경하고 그의 직업이 더 이상 생명을 위협하는 목록에 포함되지 않으면 할인을 받을 수 있습니다. 그는 신청할 때 보험료를 줄여야 할 것입니다. 이러한 모든 뉘앙스를 계산하면 상당히 유리한 조건으로 정책을 발행할 수 있습니다. 그러나 모든 할인에도 불구하고 아파트 모기지 보험은 여전히 매우 비용이 많이 드는 투자입니다.
보험계약의 연장
보험료는 신용 지불이 계산되는 전체 기간 동안 지불됩니다. 그러나 계약은 일반적으로 매년 재협상됩니다. 모든 조건이 동일하게 유지되고 고객이 상황에 만족하면 계약이 연장됩니다. 그러나 상황이 어떤 식으로든 변경되면 문서에 특정 변경 사항이 적용됩니다. 예를 들어, 고객은 이미 대출의 상당 부분을 상환했으며 상환 기간이 단축되었습니다. 결과적으로 보험 금액도 일정 비율 감소합니다.
주택 보험. 필요 서류
물론 각 조직마다 자체 조건이 있지만 모든 보험사에 대해 러시아 연방의 동일한 법률이 적용됩니다. 보험회사에 서류를 정확하게 제출해야 합니다. 금융기관 업무 경험이 없으시다면 반드시 변호사와 상담하시기 바랍니다.
대부분의 경우 문서 목록은 동일하며 다음을 포함합니다.
귀하의 TIN;
성명;
서명된 모기지 계약;
여권 또는 신분을 확인할 수 있는 기타 서류
주택 소유권을 확인하는 서류;
현장에서 집을 샀다면 토지에서 행동하십시오.
고객은 모든 서류를 제출하고 확인한 후 보험료와 첫 번째 할부금을 지불합니다. 3자 협정에 서명하는 것이 편리합니다. 당사자는 귀하의 은행, 귀하 및 보험 회사입니다.
그럼에도 불구하고 보험사고가 발생했을 때 보험사가 보험금을 반환하기 위해서는 다음과 같은 조건이 충족되어야 합니다.
- 계약서 사본에 명시된 필수 서류를 지참하십시오.
- 회비를 정시에 지불하십시오.
- 계약서에 명시된 경우 사고 발생에 대해 기관에 알립니다.
보험 회사는 적어도 하나의 보험료가 제 시간에 지불되지 않은 경우 지불을 거부할 권리가 있습니다.
보험료
보험의 종류마다 비용이 다릅니다. 물론 각 은행에는 고유 한 요율과 뉘앙스가 있습니다. Sberbank에서 모기지 보험에 동의하면 동일한 보험 회사와 거래하더라도 정책 비용이 VTB-24보다 낮습니다.
보험 계산 공식에는 대출 이자율과 부채 잔액이 포함됩니다. 다른 뉘앙스도 고려됩니다.
수수료는 1년에 한 번만 지불됩니다. 그러나 예를 들어 고객이 구입한 아파트에서 수리를 시작했고 이 금액을 한 번에 지불할 수 없는 경우 고장에 동의할 수 있습니다. 그런 다음 수수료를 4등분하여 분기별로 지불합니다.
보험 이벤트
보험 조직은 여러 가지 보험 사건을 제공하며, 발생 시 은행은 계약에 명시된 금액을 받게 됩니다. 다른 조직의 모기지 주택 보험 정책은 비용이 다르므로 예상하지 못한 여러 상황을 보장합니다. 여기에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.
수도관 문제(홍수);
집안일;
자연 재해;
공공 기물 파손;
토양의 침강;
지하수 상승 중 홍수.
일부 보험사는 비행기가 건물에 충돌할 경우 주택 모기지 보험을 제공하기도 합니다. 한 마디로 보험 사건의 목록은 상당히 넓을 수 있습니다. 당신은 당신에게 맞는 정책을 선택합니다. 전체 보험사고 목록에 대해 비용을 지불할 필요는 없습니다.
보험 보상
사람은 모기지와 동시에 보험 계약에 서명합니다. 면책 조건을 포함한 모든 조건은 서명한 계약서에 명시되어야 합니다.
생명보험의 경우, 보험금 전액을 보험금으로 충당해야 합니다. 고객이 질병에 걸리거나 다쳐서 일을 할 수 없는 경우 보험 회사는 이때 차용인에게 만기 금액의 50~70%를 지불해야 합니다.
환불하다
고객이 은행에 대한 모든 재정적 의무를 이미 이행한 경우 연초에 보험이 지급되기 때문에 12개월 동안 보험의 일부를 돌려받을 수 있습니까? VTB에 가입했다면 이것이 가능합니다. 이를 위해서는 일정보다 앞서 계약을 해지하기만 하면 되며, 해당 금액의 일부를 반환받게 됩니다.
지난(2016) 연도부터 은행이 귀하에게 어떤 종류의 보험을 부과한 경우 법원을 통해 환불을 요구할 수 있는 법적 기회가 있습니다.
