사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법. 대출을 받기 위한 사업 계획
우리나라에서는 점점 더 많은 사람들이 비록 소규모이기는 하지만 직장을 자신의 사업으로 바꾸기로 결정하고 있습니다. 사업체를 소유하면 많은 이점이 있는데, 그 중 주요 장점은 시스템의 "톱니바퀴" 상태에서 소득 창출 메커니즘의 독립 소유자 위치로 이동하여 재정적 안정과 독립성을 보장하는 것입니다. 규모와 수익성 측면 모두에서 지속적인 성장을 이루고 있습니다.
당연히 이 길은 특정 어려움과 관련되어 있으므로 모든 사람이 이 길을 따르기로 결정하는 것은 아닙니다. 그리고 그 중 첫 번째는 이 메커니즘을 만들고 출시하기 위한 초기 투자가 부족하다는 것입니다. 사업을 시작하기 위해 대출을받는 방법에 대한 질문은 초보 기업가에게 매 순간 직면하며 이에 대한 대답은 영감을 준다고 할 수 없습니다. 그러나 그것은 존재하며 이 기사에서는 스타트업을 위해 은행에서 필요한 금액을 얻기 위해 어디서부터 시작하고 무엇을 해야 하는지 살펴보겠습니다.
왜 그들은 처음부터 시작하는 기업에 대출을 두려워합니까?
러시아에서는 스타트업에 대한 대출 관행이 작습니다. 서유럽 국가에서 은행 포트폴리오에서 이러한 대출의 비율이 최대 30-35%인 경우 우리나라에서는 이 수치가 거의 1.5-2%에 도달하지 않습니다. 왜 이런 일이 발생합니까? 불행하게도 현재 상황은 자신의 사업을 개발하는 것(특히 초기 단계)이 상당한 위험과 관련되어 있는 상황입니다.
이는 불확실성, 신용 기록 부족 및 모든 것이 잘 될 것이라는 보장입니다. 많은 젊은 기업이 설립되기 전에 문을 닫습니다. 당연히 이로 인해 스타트업 대출 기관은 대출 발행에 신중을 기하게 되며 잠재적인 차용인의 향후 활동에 대한 모든 측면을 주의 깊게 확인한 후에만 대출을 제공하게 됩니다.
스타트업을 위한 대출: 대출 방법
초보 창업가가 창업을 위해 대출을 받는 것은 쉽지 않지만, 그래도 할 수는 있습니다. 다음으로, 현재 러시아 스타트업이 돈을 받을 수 있는 옵션이 무엇인지 살펴보겠습니다.
비대상 소비자 대출
옵션 1은 해결 방법입니다. 초기 투자 비용이 500,000루블 이하인 소규모 사업으로 시작할 계획이라면 이 방법이 매우 매력적일 수 있습니다. 그 본질은 고용된 차용인이 소비자 목적으로 은행에서 대출을 받아 개인에게 필요한 서류를 제공한다는 것입니다.
이 경우 주요 소득 확인은 2-NDFL 인증서입니다. 동시에 차용인은 발행된 대출금을 사용하여 개인 기업가를 개설하는 것을 포함하여 자신의 재량에 따라 받은 돈을 처분할 수 있습니다.
여기서의 장점은 담보나 보증인이 필요하지 않다는 것입니다(무시하지는 않지만). 이 방법의 단점은 은행이 제공할 수 있는 금액이 제한되어 있다는 것입니다. 여러 면에서 이자율뿐만 아니라 개인의 급여에 따라 달라집니다. 일반적으로 400-500,000 루블 이하의 대출을 기대할 수 있습니다.
담보 및 보증인이 있는 대출
옵션 2가 확장되었습니다. 최대 100만 루블과 같이 약간 더 많은 금액을 받으려면 담보 및 보증인 제공과 함께 비대상 대출을 사용할 수 있습니다. 따라서 은행에 담보로 제공할 준비가 된 재산(바람직하게는 부동산)이 있다면 중간에 만날 것입니다.
그리고 부동산을 소유하고 있으며 귀하를 대신하여 신뢰할 수 있는 보증인 역할을 할 준비가 되어 있는 사람이 있다면 더욱 좋습니다. 이 경우 은행의 위험은 줄어들고 은행은 (특정 한도 내에서) 많은 금액을 기꺼이 제공할 것이며 더 흥미로운 금리도 제공할 것입니다.
그러나 실패할 경우 부동산을 잃을 위험이 있다는 점을 잘 알고 있어야 합니다. 부동산은 실제 시장 가치의 최대 80%까지 담보로 평가됩니다(반면 훨씬 더 큰 이익을 위해 매각할 수 있음). 따라서 이 방법을 사용하여 사업을 시작하기 위해 대출을 받기 전에 백 번 생각하고 사업의 성공을 절대적으로 확신하는 경우에만 받으십시오.
창업을 위한 타겟대출
옵션 3은 정직하지만 어렵습니다. 그럼에도 불구하고 우리나라의 일부 은행은 조심스럽게 사업 대출을 처음부터 시작했습니다. 그러나 신용 기관으로부터 목표 지원을 받은 행운의 1% 중 하나가 될 가능성은 충분히 있습니다.
물론 모든 책임을 가지고 문제에 접근한다면. 첫째, 비즈니스를 개발할 틈새 시장을 주의 깊게 연구하고 그것이 유망하고 성공 가능성이 높은지 확인해야 합니다. 둘째, 은행은 그 아이디어가 잘 고안되어 있고 효과가 있을 것이라고 확신해야 합니다. 이를 수행하는 방법은 단 하나뿐입니다. 대출을 받기 위해 상세하고 매우 중요한 최신 사업 계획을 작성하는 것입니다.
사업 계획이 성공의 열쇠입니다
그러한 계획은 귀하의 향후 활동의 모든 측면을 반영해야 하며 귀하의 사업이 어디서, 어떻게, 왜 운영될 것인지에 대한 질문에 대답해야 합니다. 시장 현실과 그 지역의 기능 방식을 반영하기 위해 특정 지역의 특성을 고려하는 것이 중요합니다. 상세하고 전문적인 계획을 직접 작성하기 어렵다면 전문가에게 문의하세요.
사업 계획은 현재 비즈니스의 핵심이자 출발점이므로 이에 돈, 시간, 노력을 아끼지 마십시오. 이는 은행이 대출 발행 여부를 결정할 때 평가하는 것입니다. 계획에 대출에 대한 타당성 조사를 포함하고 은행 자금이 얼마만큼 사용될 것인지 설명하십시오.
예를 들어, 장비 구매(한 금액, 건물 임대 금액), 다른 금액, 원자재 초기 구매 또는 인력 채용(3분의 1)입니다. 은행 담당자가 자금이 필요한 이유와 금액, 기대되는 수익 및 시기를 명확하게 확인하고 위 계산에 대한 확인을 받으면 돈을 받을 가능성이 크게 높아집니다.
잘 작성된 사업 계획을 제시하는 것도 마찬가지로 중요합니다. 그 안에 있는 모든 것이 유능하고 장밋빛이고 자신의 계획에 따라 몇 가지 질문에 답하거나 무엇을, 어떻게, 왜 설명할 수 없다면 이는 실패로 이어질 가능성이 높습니다. 은행은 그러한 기업가를 거부할 것입니다. 그러므로 신용 기관에 가기 전에 잘 준비하십시오. 그런데 대표님의 모습도 잊지 마세요.
Sberbank 대출 : 비즈니스 프랜차이즈
또 다른 옵션은 사업 시작에 필요한 대출을 받을 수 있는 Business Start 프로그램에 참여하는 것입니다. Sberbank는 자신의 사업을 시작하고 싶지만 자신의 아이디어가 없는 기업가를 위해 특별히 개발했습니다. 은행은 기성 프랜차이즈 템플릿을 사용하고 실제로 적용할 것을 제안합니다.
귀하는 관심 있는 옵션을 선택하고 이를 구현할 수 있음을 증명할 수 있습니다. 이를 위해서는 모든 조직적, 재정적 문제를 고려하여 특정 프로그램에 대한 사업 계획을 수립해야 합니다. 또한, 신청서를 제출하기 전에 개인사업자로 등록하고 개인사업자 증명서인 TIN을 포함해 필요한 서류를 준비해야 하며, 사업계획서 작성도 잊지 마세요.
이 프로그램에 따라 차용인은 특정 사업의 잠재적 소유자로 간주되며, 그의 직업적 자질, 신용 기록, 계약금(30%) 가용성 및 담보가 평가됩니다. 이런 방식으로 최대 300만 루블을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 숙련된 전문가의 조언과 비즈니스 구현 단계에서의 지원도 받을 수 있습니다.
초보 사업가를 위한 더 많은 솔루션
사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법에 대한 다른 옵션이 있습니다. 기성 프랜차이즈를 이용하고 싶지 않지만 어떤 이유로 은행에서 돈을 받을 수 없다면 몇 가지 방법을 더 시도해 볼 수 있습니다. 초기 단계에서 상당한 이자를 지불할 준비가 되어 있지만 자신의 능력과 기업의 성공에 자신감이 있는 분들을 위해 귀하가 거주하는 도시의 기업가정신 개발 센터에 문의하는 것이 좋습니다.
아마도 행운이 그곳에서 당신에게 미소를 지을 것입니다. 이러한 센터는 일종의 중개자 역할을 합니다. 그들은 은행에서 돈을 빌려 기업가에게 돈을 빌려주고 이자의 차액을 얻습니다. 또한 개인 투자자를 무시하지 마십시오. 그러나 관심이 너무 높기 때문에 다른 모든 옵션이 실패한 경우 마지막으로 이동하는 것이 좋습니다.
결론
사업 대출을 어디서 받을 수 있는지, 어떻게 해야 할지 몰랐다면 이제 대안이 있다는 것을 알게 될 것입니다. 사용 가능한 각 옵션을 고려하고, 현실적이고 상세한 사업 계획을 개발하고, 그것이 작동하는지 확인하고, 가능한 모든 위험을 평가하고, 위험을 줄이는 방법을 찾으려고 노력하고, 실패할 경우를 대비해 "에어백"을 유지하고 자금 조달을 시작하십시오. 당신은 이미 다양한 방법으로 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법을 알고 있습니다. 그 중 적어도 하나가 작동하는지 확인하는 것이 남아 있습니다. 그것을 위해 가십시오!
