La ley de Glass Steagall en el mundo moderno. Ley Glass-Steagall
Ya no sorprende que en Europa y Estados Unidos las leyes más famosas se adopten en tiempos de agitación económica. La Ley Glass-Steagall no fue una excepción: en 1933, en medio de la caída del mercado de valores que comenzó 4 años antes, durante el período de quiebra de los bancos comerciales a nivel nacional y la Gran Depresión, dos miembros del Congreso firmaron lo que ahora se conoce como la GSA ( Ley Glass-Steagall). Fue esta ley la que separó la banca de inversión y la comercial.
En aquella época, la banca inadecuada -todo lo que se percibía como tal-, el excesivo entusiasmo de los bancos comerciales por participar mercado de inversión, fue reconocido como el principal culpable del colapso financiero. Según esta lógica bancos comerciales asumió demasiado riesgo por el dinero de los inversores. Sin embargo, a pesar del momento, muchos analistas todavía expresan sus opiniones sobre la creación de la GSA y su abolición en 1999.
Causa
El motivo de la creación de dicha ley fue la acusación de que los bancos comerciales eran excesivamente especulativos. Y no sólo porque invirtieron sus activos en su especulación. También adquirieron activos completamente nuevos para revenderlos. No sorprende que la codicia de los bancos se hiciera demasiado visible, porque asumieron demasiados riesgos con la esperanza de recibir recompensas aún mayores. Como resultado, la banca se volvió descuidada y sus objetivos se volvieron demasiado vagos.La ley como barrera
En ese momento, los poderes del senador Carter habían expirado: era el fundador del Sistema de la Reserva Federal estadounidense. Henry Bascom, miembro de la Cámara de Representantes y presidente del Comité Monetario, acordó apoyar la legislación. Sin embargo, el consentimiento para apoyar la ley se recibió sólo después de que se añadió una decisión sobre el seguro de depósitos después de la enmienda. Como una reacción colectiva a uno de los peores. crisis financieras En ese momento, la GSA creaba normativamente un colchón entre las actividades comerciales y de inversión de los bancos. Además nueva ley Teníamos que frenar y controlar a estos partidos. A los bancos se les dio un año para pensar y decidir en qué se especializarían. Como resultado, se decidió que sólo el 10% de ingresos totales Los bancos comerciales pueden provenir de valores– excepto que, como excepción, a los bancos comerciales se les permitió vender bonos emitidos por el gobierno.(Corporación Federal de Seguros de Depósitos) de fecha 16 de junio de 1933. Según esta ley, los depósitos y funciones de inversión bancos fueron separados, lo que creó una barrera especulativo operaciones. Seguro garantizado depósitos bancarios por un monto de hasta $5,000. La composición se amplió Reserva Federal debido a la inclusión de nuevos grupos de bancos.
restricciones, establecido por la ley, fueron cancelados en 1999 Ley de Gramm-Leach-Bliley.
Fuentes
inglés-ruso diccionario económico en Economía y Finanzas. / Editado por el Prof., Doctor en Economía. Ciencias A.V. - San Petersburgo, escuela económica, 1993.
Fundación Wikimedia.
2010.
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Ley Glass-Steagall ( ley bancaria 1933)
Inglés Ley Bancaria de 1933, Ley Glass - Steagall, ley bancaria que estableció la separación organizativa forzosa de los bancos comerciales y de inversión.
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Vale la pena recordar que existían dos leyes Glass-Steagall. La primera se llevó a cabo en febrero de 1932, ampliando la gama de activos bancarios sujetos a redescuento por parte de la Reserva Federal y permitiendo a la Reserva Federal emitir dinero que no podía canjearse por oro. Pero normalmente, cuando la gente recuerda la Ley Glass-Steagall, se refiere a la ley de 1933, que se refería a la banca.
La ley federal estadounidense fue firmada por el presidente el 16 de junio de 1933.
La Ley Glass-Steagall prohibió a los bancos comerciales participar en actividades de inversión, limitando el derecho de los bancos a negociar con valores e introduciendo seguro obligatorio depósitos bancarios.
Personajes
Winthrop Aldrich - Ideólogo jefe
Franklin Roosevelt - Presidente de los Estados Unidos
Senador de vidrio
La ley contenía tres disposiciones principales:
- org. separación de operaciones de banca comercial y de inversión
- Seguro federal de depósitos bancarios.
- prohibición a los bancos comerciales de cobrar intereses sobre los depósitos a la vista
Disposiciones detalladas de la Ley Glass-Steagall:
- Los bancos tienen prohibido realizar transacciones con valores.
- los bancos no pueden crear sucursales que se ocupen de esto
- las empresas en el mercado de valores no pueden participar transacciones bancarias(por ejemplo, aceptar depósitos)
- funcionarios de inversiones las empresas no pueden ocupar el correspondiente puestos en comercial bancos
- creación de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)
- seguro de depósito obligatorio hasta $5000
- Inclusión de nuevos grupos de bancos en el Sistema de la Reserva Federal.
- bancos comerciales: aceptan depósitos.
- bancos de inversión: no aceptan depósitos, pero se dedican a actividades de inversión.
- la oportunidad de recibir un préstamo de la Reserva Federal a través del llamado. ventana de descuento
- Los depósitos están garantizados con el dinero de los contribuyentes.
La Ley Glass-Steagall afectó a los bancos más grandes: Chase Securities Corporation, National Citi Company, JP Morgan y compañía. Luego, JP Morgan se dividió en el propio JP Morgan y Morgan, Stanley y compañía.
Fuentes:
Wikipedia
Paul Krugman, "El regreso de la Gran Depresión"
Historia circulación de dinero y la banca estadounidense. Sr. Rothbard
Es obvio que la restauración de la LSS no es un asunto puramente interno de Estados Unidos. Tendría un impacto positivo en la situación financiera y financiera mundial. situación económica. En primer lugar, porque se reduciría la probabilidad de que surgieran nuevas crisis en Estados Unidos que, en las condiciones de globalización actual, se propagarían inmediatamente desde el epicentro estadounidense por todo el mundo. En segundo lugar, porque la adopción de una ley en Estados Unidos sobre la separación de los bancos comerciales y de inversión podría alentar a otros países a adoptar leyes similares.
Cabe decir que la mezcla (combinación) de depósito-crédito y actividades de inversión Esto no es exclusivo de los bancos estadounidenses. Érase una vez, este tema no era relevante para Europa debido a un grado de desarrollo mucho menor. mercados de valores y, en consecuencia, una menor participación de los bancos europeos en negocios de inversión de alto riesgo. Europa nunca ha tenido un equivalente a la Ley Glass-Steagall. Hoy en día, la combinación de depósito-crédito y operaciones de inversión También se ha convertido en una característica de los europeos. sistema bancario. El proceso de universalización bancaria ha avanzado mucho en Europa hoy. Pocos políticos y economistas en Europa entienden lo poderosa que es esta “mina” que puede explotar unión Europea. En Europa, la última iniciativa a favor de la desagregación de las actividades bancarias provino del Consejo Regional de Toscana, que adoptó una resolución titulada “Banca y reforma legal en el espíritu de la Ley Glass-Steagall”. E instituciones como la Comisión Europea, el Parlamento Europeo y el Banco Central Europeo están absortas en la lucha contra la crisis de deuda, prácticamente sin discutir los riesgos de crear conglomerados bancarios.
En cuanto a Rusia, hoy prácticamente nadie discute el problema de separar las operaciones de depósito y crédito de las inversiones y otras actividades. Todavía no hemos pisado este “rastrillo” y no entendemos qué tan grande es el golpe que podemos conseguir. En general, tengo la impresión de que nuestras autoridades incluso fomentan la mezcla "en una botella", llamada "banco". operaciones de deposito y puramente especulativo transacciones financieras. Esto se hace bajo el lema de crear bancos “universales”, “supermercados” financieros, mejorar la calidad del servicio al cliente (recibir todos los servicios financieros"desde una ventana") En los últimos meses se ha debatido periódicamente la cuestión de la necesidad de un megaregulador financiero en Rusia. Como se sabe, esto fue determinado Banco Central. Es interesante que el principal argumento a favor de la creación de un megaregulador y del nombramiento del Banco Central como tal fuera el siguiente. Principal institución financiera en Rusia hoy se ha convertido banco comercial. Al mismo tiempo, los bancos comerciales se están convirtiendo gradualmente en holdings bancarios diversificados, que combinan tipos de operaciones como depósitos, créditos, inversiones, leasing, seguros e incluso pensiones. Está claro que a diferentes organizaciones les resulta difícil monitorear las actividades de una hidra financiera de múltiples cabezas. Por lo tanto, dicen, se necesita un megaregulador único. Sorprendentemente, casi ninguno de los que se oponen a la idea de un megaregulador financiero cuestionó la conexión. diferentes tipos operaciones dentro de una organización, que tradicionalmente se denomina "banco".
A nivel de las cumbres del G-7, G-8, G-20 y otros foros globales, donde se abordan cuestiones de creciente importancia estabilidad financiera y reformar el mundo sistema financiero, el problema de separar las actividades de depósito-crédito y de inversión de los bancos se aborda con mucho cuidado y en dosis. Al mismo tiempo, los expertos entienden que sin resolver este problema fundamental, todo lo que se habla sobre la estabilidad financiera en el mundo se convierte en palabrería vacía.
