Nuevo nombre del banco de verano. Se acabó el “Verano”: la historia de éxito más corta del mercado bancario

Cómo el banco de la capital se hizo cargo de la “Bezhitsa” provincial

En 2010 ocurrió un hecho que no pareció ser particularmente significativo para el mercado bancario: el Banco de Moscú, que en ese momento era una de las cinco principales instituciones de crédito rusas en términos de activos, se convirtió en el único accionista de Bryansk Bezhitsa. Banco. El procedimiento para comprar un pequeño banco regional del ochocientos (en el momento de completarse la transacción había poco más de mil instituciones de crédito en el país) duró aproximadamente cinco años: el Banco de Moscú compró constantemente participaciones de ambos grandes accionistas y accionistas minoritarios. A continuación, la dirección del Banco de Moscú explicó la compra de un nuevo estrategia regional organización de crédito.

El Banco Bezhitsa era el más antiguo de los bancos comerciales de Briansk. Fue creado en la época soviética, en 1990, sobre la base del departamento de Bryansk del Promstroibank de la URSS. A pesar del cambio de nombre y la transición a una base comercial, el banco logró retener a toda la clientela de Promstroybank: empresas del sector manufacturero, empresas industriales, organizaciones de construcción, empresas comerciales y de transporte. También trabajó con individuos. Y cuando fue necesario, me convertí en partícipe del sistema de seguro de depósitos.

"Bezhitsa" no permaneció mucho tiempo en propiedad del Banco de Moscú

Sin embargo, "Bezhitsa" no permaneció mucho tiempo en propiedad del Banco de Moscú. Literalmente, un año después, el Banco de Moscú comenzó a quedar bajo el control de VTB. Cómo y por qué sucedió esto es una historia emocionante, dramática y definitivamente separada. Pero, de una forma u otra, tanto el propio Banco de Moscú como su “hija” de Bryansk tuvieron que unirse al grupo VTB. Nadie tenía idea de en qué podía convertirse un pequeño banco regional que quedó bajo el control de un grupo financiero con participación estatal.

¡Regala un banco para el pueblo!

En el grupo VTB la división de negocios existe desde hace mucho tiempo. El propio VTB Bank se dedicaba a prestar servicios a empresas, y su filial VTB 24, que apareció en 2005 sobre la base de Guta Bank, trabajaba con particulares.

A la marca VTB24 le quedan literalmente tres meses de vida; en enero desaparecerá y pasará a formar parte de VTB. La historia de la aparición en el mercado del futuro gigante minorista y su marca es, sin duda, una parte única e indicativa de la historia de toda Rusia. sistema bancario. el sitio recordó cómo surgió y se desarrolló un banco, cuyo nombre pronto pasará a la historia.

Pero VTB 24 siempre ha hecho hincapié en que su segmento de clientes objetivo es el segmento de masas más ricas, que ya se puede clasificar como clase media. Por supuesto, a las personas de los segmentos de masa media y baja no se les negó el servicio. Pero existía el deseo de servirlos por separado. Cómo ofrecerles productos crediticios adecuados.

Como resultado, en 2012, el Grupo VTB decidió crear un banco para el segmento masivo, que emitiría asequibles de alto margen. préstamos de consumo préstamos en efectivo y POS (VTB 24 no se dedicaba a préstamos POS), tarjetas de crédito. Dicho y hecho. Ya en mayo, VTB 24 se agotó banco matriz 100% "Bezhitsa", a partir del cual se decidió crear este "banco fácil" para las masas.

Según los "estándares rusos"

Dmitry Rudenko, un hombre muy banquero famoso en el mercado minorista. Trabajó durante ocho años en Russian Standard Bank, donde comenzó como empleado. grupo de trabajo y ascendió a primer vicepresidente de la junta. En octubre de 2007 se trasladó a VTB 24, donde recibió el mismo estatus. Rudenko supervisó el trabajo del departamento de redes, servicio al cliente para pequeñas empresas, hipotecas, comercio minorista, centro de atención al cliente y trabajo con clientes VIP.

En junio de 2012, Dmitry Rudenko se convirtió en el primer empleado registrado oficialmente del nuevo banco como presidente de la junta directiva.

En junio de 2012, Dmitry Rudenko se convirtió en el primer empleado oficialmente registrado del nuevo banco como presidente de la junta directiva.

Georgy Gorshkov se convirtió en el primer lugarteniente y mano derecha de Rudenko. Una vez trabajaron juntos en Russian Standard, luego casi juntos se mudaron a trabajar en VTB 24. En Russian Standard, Gorshkov se dedicaba al marketing y las tarjetas, en VTB 24 dirigía el departamento comercial minorista del banco y era miembro de la junta directiva.

El negocio se puso en marcha rápidamente. Ya en agosto, el “banco ligero” emitió el primer préstamo POS. Y el primer centro de atención al cliente en Moscú se inauguró el 15 de noviembre de 2012.

Puertas en "Verano»

El hecho de que el nuevo “banco ligero” se llamaría Leto Bank se supo casi de inmediato. Sin embargo, el Banco Bezhitsa no cambió oficialmente su nombre hasta octubre de 2012. Tanto el nombre como el diseño de la marca, atípico en un banco, eran una novedad en aquella época. A los desarrolladores identidad corporativa El objetivo era hacerlo lo más positivo posible. Y como Rusia no es un país con el clima más cálido, se decidió que la palabra "verano" en el nombre evocaría emociones extremadamente positivas entre los clientes. Dicen que esta palabra fue sugerida por el propio Dmitry Rudenko.

El interior de los centros de clientes de Leto Bank también era atípico para una institución de crédito: soluciones de diseño brillantes, falta de particiones, sofás mullidos... "Por supuesto, al principio temíamos que la gente no viniera", dijo Dmitry Rudenko. “Pero nos creyeron”. Además, creyeron personas de todas las edades y profesiones... Entre nuestros clientes se encuentran gerentes, amas de casa y jubilados”.

En realidad, Leto Bank fue concebido originalmente como una organización crediticia no del todo tradicional. Se decidió abandonar los precios especulativos y confiar en el largo plazo. asociaciones con clientes. Los productos bancarios debían ser sencillos y comprensibles, como en una tienda. Además, Leto Bank debía convertirse en un laboratorio de innovación en el que se probarían nuevos enfoques del negocio bancario.

Volumen de inversiones en nuevo banco por parte del accionista - VTB 24 - durante los primeros tres años ascendió a 25 mil millones de rublos.

Registros de "Verano"

En los siguientes tres años de su vida, Leto Bank estableció récord tras récord. Ya en 2013, fue reconocido como el mejor proyecto bancario, según Banki.ru, abrió más de 200 centros de clientes y mil puntos POS, contrató a más de 4,5 mil empleados y emitió más de 520 mil préstamos por valor de más de 34 mil millones de rublos.

En 2014, Forbes incluyó a Leto Bank entre las diez mejores marcas.

En 2014, Forbes incluyó a Leto Bank entre las diez mejores marcas. El banco entró entre los veinte primeros del mercado. préstamos al consumo, entre los diez primeros en préstamos POS y entre los 50 bancos rusos más grandes en términos de volumen de préstamos emitidos préstamos de consumo, según Kommersant. En octubre, el banco fue incluido en el ranking de los mejores empleadores del país, según HeadHunter.

En 2015, el banco introdujo el reconocimiento facial biométrico en centros de atención al cliente, puntos de venta y tiendas colaboradoras, lanzó préstamos educativos y comenzó a aceptar depósitos de particulares. En agosto, el banco fue el primero en Rusia en completar el equipamiento de su red con cajeros automáticos con la función Cash Recycling (circulación cerrada de efectivo). En tres años, el conocimiento de la marca Leto Bank ha alcanzado el 60%. En 2015, el banco emitió más de 1 millón de préstamos por un valor de más de 47 mil millones de rublos.

Cómo distribuyó el dinero el “banco de los pobres”

Uno de los proyectos de productos más famosos de Leto Bank, recordado en el mercado, fue “Superbet”. Para los prestatarios concienzudos que pagaron cuidadosamente el préstamo recibido y lo reembolsaron, el banco volvió a calcular los intereses para todo el período a una tasa reducida en un 10% y devolvió la diferencia a la cuenta del cliente. Entonces, en tres años y medio, el banco devolvió más de 500 millones de rublos a sus clientes, y la acción en sí causó mucho ruido. Los clientes estaban contentos, los banqueros estaban celosos, señalando que con un accionista con participación estatal no era pecado dar dinero a los clientes.

Aterrizajes. De buena manera

Y he aquí otro proyecto social, quizás el más llamativo, lanzado por Leto Bank. En 2013 apareció en Rusia el servicio web de financiación colectiva Maraquia.com para plantar bosques a través de Internet. Los usuarios de la plataforma se dividieron en dos grupos: forestales y ciudadanos comunes y corrientes. Los forestales registraron en la plataforma zonas de todo el mundo donde los bosques estaban muriendo. Y la gente podría elegir un ingeniero forestal y la cantidad de árboles y hacer un pedido para plantar un bosque. Al principio, el recurso funcionaba de forma limitada, pero en 2014 Leto Bank vio la plataforma.

Así apareció en las pantallas de los dispositivos el servicio “Regala un bosque a un amigo”.

Dicen que la idea de integrar el servicio Maraquia.com en los cajeros automáticos la propuso Dmitry Rudenko. Así apareció en las pantallas de los dispositivos el servicio “Regala un bosque a un amigo”. A raíz de este proyecto, apareció la tarjeta "Mundo Verde", con la que la gente empezó a regalarse árboles para las fiestas. El evento festivo se convirtió en un proyecto medioambiental presentado por Dmitry Rudenko y el Ministro. recursos naturales y ecología de la Federación Rusa Sergei Donskoy.

Gracias al proyecto se plantaron unos 300 mil árboles y Leto logró combinar lo aparentemente incompatible negocio bancario y la iniciativa ambiental. Por cierto, Post Bank continúa con éxito este proyecto.

“Verano” fue para “Pochta”...

La idea de crear un banco de bajo coste basado en las oficinas de correos se discute en Rusia desde hace 15 años. Irónicamente, resultó que durante los años de aparición y desarrollo del Leto Bank volvieron a él. Ya en enero de 2016 se anunció oficialmente la creación del Post Bank. Y decidieron crearlo sobre la base de las sucursales del Correo Ruso y la "subsidiaria ligera" de VTB 24.

“La idea del banco es de bajo coste. En general, creemos que en sector bancario Es hora de apostar por el bajo coste. El nuevo banco postal tiene como función principal un banco de cuentas corrientes”, dijo Dmitri Rudenko, director del nuevo banco, en septiembre de 2015. Se suponía que en el recién creado Post Bank se invertirían entre 16 y 20 mil millones de rublos.

...y se metió en problemas

La dirección del antiguo banco Leto cree que el proyecto fue un éxito. "VTB 24 ha hecho varios intentos de crear un banco para el segmento masivo", señaló Dmitry Rudenko. – En 2010 y 2011 estaba previsto crear empresa conjunta con uno de los participantes del mercado, pero luego pensaron en comprar un banco pequeño. Por supuesto, Leto Bank podría haber aparecido uno o dos años antes. ¿Es bueno o malo que hayamos entrado en el mercado justo antes de la crisis, cuando la “burbuja” crediticia ya se estaba inflando claramente? Es difícil de decir. Logramos superar esta crisis y salimos de ella con ganancias. Esto significa que todo sucedió a tiempo. Además, el banco, a diferencia de muchos competidores, al comienzo de la crisis no tenía una cartera de préstamos dudosos que pudiéramos emitir en 2010 y 2011”.

Georgy Gorshkov admitió en la presentación que fue él quien comenzó a escribir este libro y luego otros empleados del banco se unieron al proceso.

...En la primavera de 2017, en la Casa del Libro de Moscú, en Arbat, se presentó el “Libro de verano”, que es un estudio de caso sobre cómo crear un nuevo tipo de banco exitoso en tres años. El vicepresidente de la junta directiva del Post Bank, Georgy Gorshkov, admitió en la presentación que fue él quien comenzó a escribir este libro y luego otros empleados del banco se unieron al proceso. Las citas en esta publicación son de este libro.

Oficialmente, Leto Bank cambió su nombre a Pochta Bank en marzo de 2016, un año antes de la presentación del libro. Ahora el sucesor del Leto Bank, el Post Bank, está batiendo récords de velocidad de desarrollo. Pero esa es una historia completamente diferente.

El “Post Bank”, creado sobre la base del “Leto Bank”, estará dirigido por Dmitry Rudenko, originario del grupo “MENATEP”. Anteriormente, estuvo expuesto en una serie de escándalos relacionados con el "fraude crediticio".

El presidente y presidente de la junta directiva de VTB Bank, Andrei Kostin, dijo el lunes que está previsto cambiar el nombre de Leto-Bank para que su nombre tenga en cuenta la relación con Russian Post.

Leto-Bank cambiará de nombre, tendrá un nombre que refleje su esencia, algo relacionado con la oficina de correos, Post Bank o algo más”, dijo Kostin.

Al mismo tiempo, según sus palabras, los planes del banco postal incluyen la creación de una base de clientes de 20 millones de personas. “La mitad de ellos son jubilados que hoy reciben servicios postales del Correo Ruso. Y planeamos encontrar 10 millones de clientes que se centrarán en las ventajas de los productos bancarios”, cita TASS a Kostin.

El director de VTB cree que las sucursales de los bancos postales deberían convertirse en "centros culturales" en aquellos zonas pobladas, donde aparecerán. Para ello, explicó Kostin, los inversores están dispuestos a invertir (el volumen de inversiones adicionales en infraestructura, en particular, está previsto en 16 mil millones de rublos). "Los accionistas seguirán invirtiendo en el desarrollo del banco", aseguró el director de VTB.

Según sus previsiones, el banco postal debería alcanzar el punto de equilibrio en 2016.

“Creemos que la economía del país el próximo año será mejor según todas las previsiones. Por lo tanto, pensamos que el banco podrá hacer frente a los problemas que puedan surgir en Rusia. mercado bancario", dijo Kostin.

Recordemos que el lunes el presidente y el presidente del directorio del banco VTB anunciaron su constitución en Rusia.

Por su parte, el jefe del Ministerio de Telecomunicaciones y Comunicaciones de Rusia, Nikolai Nikiforov, afirmó que la participación de Correos de Rusia en el proyecto de creación de un banco postal podría generarle unos ingresos de 60 mil millones de rublos hasta 2023. Según él, VTB en el banco que se está creando poseerá el 50% más una acción.

En julio se supo que el Post Bank, basado en una red de sucursales del Correo Ruso y propiedad de VTB Tarro de verano.

Desarrollo servicios financieros, incluida la banca, cuyas principales disposiciones aprobó el gobierno a finales de 2013: para 2018, los ingresos de servicios bancarios debería ser el 15% de los ingresos.

Cuando se cree el Banco Postal, se convertirá en el más grande de Rusia en términos de número de sucursales (se planea abrir alrededor de 42 mil), aproximadamente el doble que el líder actual, Sberbank.

Te recordamos que en septiembre de 2014 gobierno ruso aprobó el formato de desarrollo de Russian Post. 25 de agosto de 2014 Toda Rusia frente popular asesoró a Russian Post sobre la calidad de los servicios, y el 20 de agosto incluso apareció en los medios información de que la dirección de Russian Post.

Leto-Bank, que ha otorgado préstamos a la población por hasta 100 mil millones de rublos, no está experimentando problemas financieros, ya que se transformó en Pochta Bank y sigue formando parte del grupo estatal VTB.

Pochta Bank se formó sobre la base del Leto Bank y conservará la licencia bancaria nº 650. El banco no sólo cambió su nombre, sino que también amplió significativamente su red de sucursales y actualizó su gama de productos. En 2016, Pochta Bank aparecerá en las sucursales de Russian Post, así como en todos los centros de atención al cliente, mostradores de ventas y puntos POS de Leto Bank.

Su depósito o préstamo no se verá afectado por los cambios que se produzcan. Pochta Bank atenderá los préstamos de Leto Bank en las mismas condiciones. Ampliar la red del banco hará que los pagos de los préstamos sean más convenientes. El Banco también mantendrá su participación en el sistema de seguro de depósitos.

La red de Leto Bank (338 centros de atención al cliente, 283 mostradores y más de 40 mil puntos POS) cambiará de nombre y seguirá funcionando.

Las primeras oficinas de Pochta Bank aparecieron en el primer trimestre de 2016 en diferentes regiones del país. En total, en 2016 se abrirán unos 6.000 puntos de servicio en 3.500 sucursales de Correos de Rusia.

El banco se presentará en tres formatos en las oficinas de Correos:

1. rincón bancario con cajero automático dentro de una gran sucursal
2. ventanilla bancaria y terminal POS en una pequeña sucursal con alta cobertura poblacional
   en zonas de poco tráfico productos bancarios será ofrecido por un empleado postal que haya recibido capacitación adicional
3. Los visitantes de las oficinas de correos sin puntos de servicio de Pochta Bank podrán completar una solicitud para abrir una cuenta, recibir un préstamo o tarjeta de crédito y enviarlo al banco, que se pondrá en contacto con el cliente y le facilitará la dirección de la oficina de correos más cercana donde podrá recibir el producto necesario.

El banco se organizó mediante la entrada de una filial de Russian Post en el capital del Leto Bank. Una filial de Russian Post posee el 50% - 1 acción y el Grupo VTB posee el 50% + 1 acción.