Calculadora de préstamos online para calcular intereses. Calculadora de préstamos en línea

Una calculadora de préstamos en línea lo ayudará a calcular su pago mensual y le permitirá elegir de forma independiente los términos que se ajusten a sus capacidades financieras. Además, puede comparar de forma independiente los diferentes tipos de préstamos disponibles para usted y elegir la mejor opción en términos de calendario de pagos, tamaño y tipo de pagos, sin la ayuda de los empleados del banco.

Están disponibles dos tipos de pagos para su cálculo: anualidad y diferenciados. Un pago diferenciado es el reembolso de cantidades iguales de la deuda principal + intereses decrecientes devengados sobre el saldo de la deuda principal. Como resultado, con pagos diferenciados, el monto de los pagos mensuales se reduce constantemente. El pago de la anualidad se realiza en pagos iguales todos los meses. Hay que tener en cuenta que, desde el punto de vista del sobrepago, los pagos diferenciados son más rentables para el prestatario y los pagos de anualidades son más rentables para el banco. Para períodos cortos la diferencia en el sobrepago es insignificante, pero para un período de préstamo largo el servicio mostrará una discrepancia notable. Especialmente si la tasa de interés es alta.

Un panorama típico de los préstamos a largo plazo con pagos iguales es una reducción mínima de la deuda principal al inicio de su uso. De hecho, el prestatario sólo paga intereses y sólo una pequeña parte se destina al pago de la deuda. El desequilibrio comienza a desaparecer aproximadamente a la mitad del plazo del préstamo. La calculadora será útil para calcular préstamos tanto para personas físicas como jurídicas.

Si no sabe cuál es el monto máximo disponible para su salario, utilice la calculadora de préstamos basada en los ingresos. Si ya tiene un préstamo y decide reembolsarlo anticipadamente, la calculadora de amortización anticipada le resultará útil.

Para comenzar a calcular, complete los campos del formulario a continuación y haga clic en el botón "Calcular".

Calculadora de préstamos en línea

Con una calculadora de préstamos, puede calcular de forma independiente, en línea, los pagos regulares del préstamo y determinar qué sistema de pago será óptimo. Las fórmulas simples lo ayudan a comprender cuánto dinero asigna para pagar la deuda y cuánto paga por utilizar los fondos prestados como intereses. Puede comprobar sus resultados utilizando una calculadora normal.

La calculadora de préstamos en línea le permite calcular anualidades y pagos diferenciados. Los pagos de anualidades se realizan todos los meses en partes iguales y consisten en el monto del préstamo y los intereses del mismo. Con los pagos diferenciados, los pagos mensuales se reducen constantemente, ya que solo se cobran intereses sobre la parte pendiente del préstamo. La mayoría de los bancos comerciales practican la anualidad y el Sberbank de Rusia ofrece una forma diferenciada.

Pago diferenciado

Con un esquema diferenciado, el monto de los pagos al inicio es mucho mayor que el final. La diferencia se explica por el hecho de que los pagos constan de dos partes:

• fijo – el monto del pago de la deuda;
• decreciente - porcentaje de la cantidad restante.

La segunda parte en constante disminución reduce el tamaño de los pagos mensuales. La fórmula mediante la cual se puede determinar el tamaño de la parte fija es extremadamente simple: es necesario dividir el monto del préstamo por la cantidad de meses del préstamo:

DO = SK/KP

(OD – deuda principal; SC – monto del préstamo; KP – número de períodos)

Otros cálculos son algo más complicados, ya que se utilizan dos métodos. Algunos bancos suponen que un año tiene 12 meses y calculan el interés del préstamo mediante la fórmula:

NP = OK × PS / 12

(NP – interés acumulado, OK – saldo del préstamo, PS – tasa de interés anual)

Otros bancos prefieren tener en cuenta que un año tiene 365 días, considerando que este enfoque es más preciso. Fórmula de cálculo:

NP = OK × PS × CHDM / 365

(NP – interés acumulado; OK – saldo del préstamo; PS – tasa de interés para el año; NDM – número de días en un mes (varía de 28 a 31).

Ejemplo de cálculo

Con un préstamo de 100.000 rublos tomado por un año, el cronograma de pagos según la fórmula que tiene en cuenta 12 meses y el 20% anual es el siguiente:

pago de anualidad

Los importes de los pagos según el sistema clásico se repiten mensualmente y sólo pueden modificarse si el préstamo se reembolsa anticipadamente o mediante acuerdo con el banco. Como en el caso anterior, las aportaciones consisten en el importe de la amortización del principal y los intereses del préstamo. La proporción de estos componentes cambia con el tiempo: la parte de interés disminuye y el monto del reembolso del préstamo aumenta. Por tanto, el interés de los pagos de anualidades resulta ser mayor que el de los pagos diferenciados. Esto se explica por el hecho de que se cargan intereses sobre el saldo del monto y disminuyen lentamente. La diferencia es especialmente notable si el préstamo se reembolsa antes de lo previsto, porque en los primeros pagos una parte importante del importe se destina a intereses.

Fórmula para calcular el pago:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) − KP = SK × PS / 1 / (1 + PS) KP = SK (PS × (PS + PS / (1 + PS) KP − 1

(AP – pago de anualidad; PS – tasa de interés; SC – monto del préstamo; KP – número de períodos).

Con pagos mensuales, el CP en esta fórmula es el número de meses para los cuales está programado el préstamo, PS es 1/12 de la tasa de interés anual.

Esta fórmula es clásica; la mayoría de los bancos utilizan exactamente este esquema.

Ejemplo de cálculo

Consideremos el calendario de pagos de un préstamo concedido durante 12 meses por un monto de 1.000 rublos. En algunos bancos, el primer pago del préstamo no es una anualidad, en este caso la fórmula de cálculo es la siguiente:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) 1 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-1 = SK × (PS + PS / (1 + PS) KP-1 − 1)

(AP – pago de anualidad; PS – tasa de interés; SC – monto inicial del préstamo; KP – número de períodos).

El primer período de pago del préstamo puede ser total o incompleto, y en este caso no se trata de anualidad. Si el plazo es incompleto, el pago inicial puede ser menor que la anualidad, pero con altas tasas de interés, un plazo completo de 31 días y un préstamo a largo plazo, es muy posible que supere el monto establecido.

A veces, los bancos utilizan una fórmula con el primer y último pago que no es anualidad:

AP = SK × PS/1 − (1 + PS) 2 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-2 = SK (PS + PS / (1 + PS) KP-2 − 1 )

Al calcular con esta fórmula, la primera y la última cuota no son anualidades, es decir, en el primer mes solo hay que pagar intereses y en el último mes, el saldo. Por lo tanto, los bancos intentan ajustar el monto de los pagos a un número entero, como resultado, queda una "cola" que pasa al último pago. Con el reembolso anticipado, el saldo reducido también cambia el tamaño de la “cola”, que puede aumentar o disminuir.

Según la última fórmula, el pago es el mayor y según la primera fórmula clásica, el pago es el menor. La diferencia se vuelve especialmente notable si el importe del pago sigue siendo mínimo en la liquidación final. Esto es importante a la hora de pagar un préstamo anticipadamente.

¿Qué esquema es más rentable?

• Con una anualidad, el tamaño de los pagos no cambia, pero con un esquema diferenciado disminuye constantemente.
• Un sistema diferenciado implica pagos mayores al comienzo del reembolso del préstamo.
• Para los prestatarios, una anualidad suele ser más conveniente, ya que el monto de los pagos es claro y determinado durante todo el plazo del préstamo.
• Con un esquema diferenciado, los ingresos deberían ser un 25% más altos que con una anualidad.
• La deuda principal de una anualidad disminuye lentamente y el interés del préstamo es alto. El reembolso anticipado del préstamo conlleva la pérdida de los intereses ya pagados.
• El sistema diferenciado no conlleva pérdida de intereses, incluso si el préstamo se reembolsa antes de lo previsto.
• Es mucho más difícil obtener un préstamo en régimen diferenciado, ya que los bancos intentan garantizar la solvencia de la persona que financia. Se necesitan grandes ingresos para que el prestatario tenga la oportunidad de realizar pagos más altos al comienzo del pago del préstamo.

La calculadora de préstamos calcula los pagos mensuales, los intereses del préstamo, los pagos de comisiones y seguros. Se elabora un calendario de pagos indicando los importes de los pagos tenidos en cuenta. La calculadora de préstamos puede calcular los pagos mediante el método de anualidad o diferenciado. Los resultados de la derecha muestran el monto del pago mensual, el sobrepago de intereses, el sobrepago teniendo en cuenta las comisiones y el costo total del préstamo.

Preste especial atención a la tasa de interés efectiva, que, teniendo en cuenta las tarifas adicionales y los seguros, puede ser significativamente más alta que la ofrecida en el contrato de préstamo.

Configuración de la calculadora de préstamos

Método de cálculo
Es posible calcular el préstamo y los pagos, tanto por el Monto del Préstamo como por el Costo de Compra y el pago inicial. Al calcular un préstamo en función del costo de compra, primero se calcula el monto del préstamo y no se cobran intereses ni tarifas sobre el pago inicial.

Seleccionar una moneda de préstamo
La calculadora de préstamos puede calcular un préstamo en línea en una de 3 monedas: rublos, dólares o euros.

Plazo del préstamo
Por defecto, el plazo del préstamo debe introducirse en meses. Puede ingresar el plazo en años, pero debe cambiar el tipo de plazo del préstamo.

Tasa de interés
Tradicionalmente, la tasa de interés se calcula sobre una base de porcentaje/año. Al cambiar la configuración de la calculadora de préstamos, puede calcular los pagos en función de la tasa de interés mensual.

Tipo de pago
Normalmente, los bancos utilizan el método de anualidad para calcular los pagos del préstamo (pagos mensuales iguales) para calcular el préstamo. Sin embargo, también es posible la segunda opción: pagos diferenciados (devengo de intereses sobre el saldo). Usando el menú desplegable, seleccione el tipo de cálculo de pago que necesita. Para obtener información más detallada sobre los tipos y métodos de cálculo, consulte las secciones calculadora de anualidades o calculadora de pago diferenciado.

Configuraciones adicionales

Comisión sobre el tema
Una de las condiciones para la concesión de un préstamo por parte de muchos bancos es el pago de una comisión al conceder o por conceder un préstamo. Una calculadora de préstamos puede incluir dicha tarifa en el costo total del préstamo y, si es necesario, dividir la tarifa en pagos mensuales.

comisión mensual
Se tiene en cuenta en el coste total del préstamo y en los pagos mensuales.

Seguro
El seguro de crédito es una opción de tarifa mensual adicional. Como regla general, los bancos no tienen en cuenta el seguro en el calendario de pagos mensuales y cobran una comisión similar sobre la base de un acuerdo adicional. Sin embargo, el costo total del préstamo recibido puede aumentar significativamente. La calculadora de préstamos online tiene en cuenta el seguro mensual en el coste total del préstamo y en el importe del pago mensual.

Última entrega
Una de las opciones de préstamo es un préstamo con pago final. Al calcular dicho préstamo, el pago mensual es menor debido a una reducción en los pagos de la deuda principal. Sin embargo, los intereses de la última cuota también se devengan y se tienen en cuenta en los pagos mensuales.

fecha de emisión
De forma predeterminada, se utiliza la fecha actual, pero puede elegir la que más le convenga. La función resulta útil cuando se trabaja con un calendario de pagos.

Primera fecha de pago
Inicialmente se utiliza la fecha actual; para la conveniencia de trabajar con el cronograma de pagos, seleccione la requerida.

No todos los rusos tienen la oportunidad de realizar una compra cara. Muchas personas que sueñan con comprar nuevos electrodomésticos o bienes inmuebles se ven obligadas a participar en préstamos de consumo o hipotecarios. Al estudiar los productos crediticios que se presentan en el mercado financiero interno, cada ciudadano ruso intenta ahorrar en intereses. Para elegir el préstamo más rentable en todos los aspectos, las personas deben saber calcular los pagos mensuales y las tasas de interés. Esto se puede hacer directamente en una sucursal de una institución financiera o de forma independiente mediante fórmulas especiales.

¿Cómo calcular el interés anual de un préstamo?

S = Sз * i * Kк / Kg, Dónde

• S – monto de interés;
• Sз – monto del préstamo (por ejemplo, );
• i – tasa de interés anual;
• Kk – el número de días asignados por el banco para reembolsar el préstamo;
• Kg – número de días del año actual.

Se puede ver cómo calcular el monto de los intereses acumulados con un ejemplo:

• Plazo del préstamo: 1 año.
• La tasa de interés anual (aproximadamente la misma que la que se recibe de otros bancos) es del 18,00%.
• S = 300.000 * 18 * 365 / 365 = 54.000 rublos que un individuo tendrá que pagar por utilizar fondos de crédito.

Para calcular el interés anual, los clientes de una institución financiera deben estudiar detenidamente el contrato de préstamo. El acuerdo generalmente especifica no solo el monto del préstamo otorgado, sino también cuánto debe reembolsarse al final del acuerdo. Para realizar los cálculos, reste la cantidad menor de la cantidad mayor, luego divida el resultado resultante por la duración del programa de préstamo y luego multiplique la cifra final por 100%.

• Un particular obtuvo un préstamo por 300.000 rublos.
• Plazo del préstamo: 1 año.
• Al final del plazo, deberá devolver 354.000 rublos.
• Interés anual S = (354 000 – 300 000): 1 * 100% = 54 000 rublos.

Puedes realizar el cálculo de una forma más. El prestatario debe sumar todos los pagos mensuales y luego agregar pagos adicionales al resultado obtenido (por ejemplo, tarifas adicionales, comisiones, la cantidad de fondos cobrados por el banco por el servicio del programa de préstamos, etc.). Después de esto, se debe dividir el resultado por el plazo del préstamo, y la cifra final se multiplica por 100%.

• Un particular obtuvo un préstamo por 300.000 rublos.
• Plazo del préstamo: 1 año.
• Tasa de interés anual – 18,00%.
• Pagos adicionales – 2500 rublos.
• El monto del pago mensual es de 4500 rublos.
• Interés anual S = (4.500 * 12 + 2.500) * 18,00%: 1 * 100% = (54.000 + 2.500): 1 * 100% = 56.500 rublos.

Fórmula para calcular el interés de un préstamo.

Hoy en día, el sector bancario utiliza dos esquemas principales para calcular los intereses de los programas de préstamos. En este caso, estamos hablando de pagos diferenciados y de anualidades, que los prestatarios deben realizar una vez al mes en la cuenta bancaria de su prestamista.

• Sa – monto del pago (anualidad);
• Sk – monto del préstamo;
• t es el número de pagos obligatorios bajo el programa de préstamos.

La forma en que se realizan los cálculos se puede ver en el siguiente ejemplo:

• Importe del pago mensual = (60.000 * (0,17/12)) : 1 – (1: (1: (1 + (0,17:12)))) = 850,00: 0,1553 = 5.472, 29 rublos.

Al calcular el monto de los pagos mensuales (diferenciados), los bancos utilizan una fórmula diferente:

• Sp – importe de los intereses devengados;
• t – número de días del período de pago;
• Sk – monto del saldo del préstamo;
• P – tasa de interés del préstamo (anual);
• Y – número de días (calendario) en un año (366/365).

• Un individuo obtuvo un préstamo por valor de 60.000 rublos.
• Tasa de interés anual – 17,00%.
• El plazo del préstamo es de 1 año (12 meses).
• El importe del préstamo, reembolsable cada mes, es de 5.000 rublos.
• Para enero = (60.000 * 17 * 31): (100 * 365) = 866,30.
• Para febrero = (55.000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717,26...
• Para diciembre = (5.000 * 17 * 31): (100 * 365) = 72,19.

¿Cómo pueden los particulares elegir el sistema de cálculo de intereses más rentable?

Para que los prestatarios potenciales puedan elegir el esquema de cálculo de intereses más rentable, se deben comparar ambos métodos. Si se concentra en el monto del pago en exceso, será más rentable solicitar programas de crédito que brinden pagos mensuales diferenciados. Vale la pena señalar que este método también tiene un inconveniente. A diferencia de los pagos de anualidades, con un método diferenciado de pago del préstamo, la carga crediticia principal se colocará en los primeros meses de uso del programa.

Si consideramos los productos de préstamos hipotecarios, el método de pago de anualidades les resultará extremadamente poco rentable, ya que en este caso los individuos tendrán que pagar de más cantidades de dinero muy grandes.

¿Cómo calcular una hipoteca a 15 años?

Todo el mundo, tarde o temprano, empieza a pensar en cómo mejorar sus condiciones de vida. Si tiene suficientes ahorros, puede comprar una vivienda más grande. En los casos en que los individuos no tienen la oportunidad de ahorrar ni siquiera un tercio del costo de una propiedad, la única opción para mejorar sus condiciones de vida es participar en préstamos hipotecarios.

Actualmente, en el mercado financiero nacional, un gran número de bancos ofrecen préstamos hipotecarios a los rusos. Para elegir las condiciones de préstamo más favorables para ellos, las personas deben calcular de forma independiente cuánto interés tendrán que pagar, por ejemplo, durante 15 años. Al realizar los cálculos, los potenciales prestatarios deben tener en cuenta que el coste de un préstamo hipotecario incluye:

• el monto del préstamo emitido;
• el monto de los intereses devengados durante todo el período de utilización del préstamo;
• pagos de seguros;
• costo de los servicios de tasador;
• pagos adicionales.

Por regla general, los préstamos hipotecarios pueden reembolsarse mediante anualidades o mediante pagos graduales. Será más fácil para los prestatarios potenciales calcular el sobrepago del préstamo en el caso de pagos de anualidades. Para ello, necesitan utilizar la fórmula:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), Dónde:

• X – monto del pago mensual (anualidad);
• S - monto del préstamo hipotecario;
• p – 1/12 de la tasa de interés (anual);
• m – plazo del préstamo hipotecario (en meses), en este caso 15 años = 180 meses;
• ^ - hasta el grado.

Al calcular los pagos diferenciados, se acostumbra utilizar la siguiente fórmula:

• ОСХ*ПрС*х/z – se determina el pago mensual.
• OZZ/y – reducción de deuda después de realizar un pago mensual.

• OSZ – saldo del préstamo (el cálculo se realiza por separado para cada mes);
• PrS – tasa de interés (total);
• y – el número de meses que quedan hasta el reembolso total del préstamo;
• x – número de días del mes de facturación;
• z – número de días de pago (total) por año.

Consejo: En el caso de un préstamo hipotecario que prevé pagos diferenciados, es mejor que los prestatarios potenciales utilicen una calculadora de préstamos. Esto se debe a que para realizar los cálculos se utiliza una fórmula compleja. También puedes comunicarte con la sucursal bancaria donde planeas solicitar un programa hipotecario, donde un especialista calculará el monto del pago mensual y responderá todas las preguntas del cliente, por ejemplo, si es posible.

¿Cómo calcular el pago mensual del préstamo?

Muchos ciudadanos rusos que eligen un programa de préstamos utilizan una fórmula estándar para calcular los pagos mensuales. Toman como base el monto del préstamo, lo multiplican por la tasa de interés mensual y multiplican todo por el número de meses de préstamo.

• Tasa de interés – 10,00%.
• En primer lugar, se determina la tasa de interés mensual: 10,00% / 12 = 0,83.
• (100.000 x 0,83%) x 12 = 9.960,00 rublos deben reembolsarse mensualmente.

Consejo: Esta fórmula se puede aplicar en el caso de pagos de anualidades, en los que el prestatario deberá reembolsar una cantidad fija de fondos una vez al mes. En el caso de que el banco haya emitido un préstamo en condiciones de pagos diferenciados, el monto de los pagos mensuales se calculará utilizando una fórmula diferente. También vale la pena señalar que al pagar con pagos diferenciados, las personas deberán devolver una cantidad menor al prestamista cada mes posterior.

Al calcular los pagos diferenciados a particulares, se debe tener en cuenta un punto importante. El tipo de interés se calculará cada mes sobre el importe del préstamo menos los pagos mensuales ya realizados.

• El monto del préstamo es de 100.000 rublos.
• La duración del programa es de 1 año.
• Tasa de interés mensual 0,83%.
• Pago mensual (monto del préstamo / número de meses (períodos de pago)).

El importe de las cuotas mensuales (diferenciadas) se calculará para cada mes:

El ejemplo muestra que cada mes el cuerpo del préstamo a reembolsar permanecerá sin cambios y el monto de los intereses acumulados disminuirá.

¿Cómo calcular el pago mensual del préstamo usando el programa?

En este programa necesitas completar las ventanas vacías en las que debes ingresar datos:

• monto del préstamo;
• la moneda en la que se prevé emitir el producto crediticio;
• tasa de interés ofrecida por el banco;
• período de validez del programa de préstamos;
• tipo de pagos (diferenciados o anualidades);
• inicio de los pagos del préstamo.

Después de ingresar todos los datos, los prestatarios potenciales solo necesitan hacer clic en el botón "calcular". En tan solo unos segundos se mostrará en la pantalla del monitor información que permitirá a las personas dar una evaluación financiera del programa de crédito seleccionado.

Guarde el artículo en 2 clics:

Todo ruso que decida utilizar un producto bancario disponible, por ejemplo, debe evaluar sus capacidades financieras antes de presentar una solicitud. Para ello, necesita realizar cálculos de intereses anuales y pagos mensuales. Los cálculos sólo serán posibles mediante fórmulas especiales. Los particulares también pueden utilizar calculadoras de préstamos gratuitas, que se encuentran en los sitios web oficiales de los bancos rusos. Los cálculos realizados permitirán a los prestatarios potenciales comprender si pueden pagar el préstamo elegido o si deberían buscar un programa con condiciones más asequibles.

Calculadora de préstamos con amortización anticipada

En la sección de amortización anticipada, puede crear un plan para dichos reembolsos. Algunos bancos suelen imponer sanciones asociadas con el pago de dicho pago. En la sección de comisiones, puede establecer los parámetros adecuados y así determinar exactamente qué tan rentable será realmente el reembolso anticipado.

Informe de la calculadora de préstamos en Excel

La calculadora de préstamos calculará el coste total del préstamo, un valor calculado como porcentaje, que tiene en cuenta las comisiones, los pagos asociados y el momento de sus pagos. Esto permite comparar préstamos con diferentes tarifas.

Contabilización de la inflación en los pagos de préstamos.

Al establecer los parámetros de inflación esperada de la calculadora de préstamos, puede estimar los costos, teniendo en cuenta el poder adquisitivo real del dinero a lo largo del tiempo.

Dependencia del monto del pago en exceso y del pago mensual de los parámetros del préstamo

El análisis de gráficos de dependencia de los parámetros del préstamo le permite seleccionar las condiciones de préstamo más cómodas. Al hacer clic en el punto de interés del gráfico, puede iniciar un cálculo más detallado para el parámetro seleccionado en el gráfico.

Anualidad o pago diferenciado

Con los pagos de anualidades, el monto de los pagos mensuales es el mismo durante todo el período de amortización, mientras que en el período inicial el pago de la deuda es más lento, ya que hay que pagar los intereses acumulados del préstamo. Este tipo de préstamos es más común en Rusia. Un esquema con pagos diferenciados implica en la etapa inicial el pago de grandes cantidades mensuales, que serán cada vez menores. La deuda se paga en cuotas iguales durante todo el plazo, pero el monto de los intereses devengados varía. El monto total de los sobrepagos en términos absolutos es mayor con el plan de anualidades, sin embargo, es importante no olvidarse de la inflación, especialmente en el caso de los préstamos a largo plazo. En condiciones de alta inflación, este esquema se vuelve significativamente más rentable en el contexto del poder adquisitivo del dinero. Aquellos. Podrá comprar más bienes y servicios durante todo el período de amortización del préstamo.