Qué son los depósitos multidivisa para particulares. Depósito multidivisa

• La tasa de interés depende del monto del saldo mínimo y del plazo del depósito.
• El interés se calcula cada 3 meses.
• Los intereses devengados se suman al monto del depósito, aumentando los ingresos en períodos posteriores.
• Los intereses acumulados se pueden retirar o transferir a la cuenta de la tarjeta.

Aumento de la tasa de interés

• Cuando el monto del depósito se incrementa al siguiente grado y cuando se concluye un acuerdo adicional para aumentar el monto del saldo mínimo.

Condiciones para la terminación anticipada

En cualquier emergencia si necesitas dinero antes de lo previsto Cuando finalice tu depósito, siempre podrás recibirlos.

En caso de cancelación anticipada del depósito, los intereses se recalculan sin tener en cuenta la capitalización de intereses.

Condiciones de prórroga

• La prórroga automática se realiza en las condiciones y al tipo de interés vigente para el depósito Multidivisa en la fecha de la prórroga.
• El número de extensiones no está limitado.

Condiciones especiales

• Es posible realizar transacciones de conversión sin efectivo de una moneda a otra entre cuentas dentro de un depósito abierto. Las operaciones deberán realizarse por un monto superior al saldo mínimo de cada cuenta de depósito, al tipo de cambio del Banco vigente al momento de la operación.

Para el depósito se puede expedir un poder y redactar una disposición testamentaria.

Hoy en día, los bancos nos ofrecen una gran cantidad de depósitos diferentes para todos los gustos. Algunas personas prefieren depósitos en euros, otras prefieren deposito en moneda extranjera en dólares y alguien quiere depositar rublos.

Naturalmente, todas las personas quieren conseguir interés máximo sobre depósitos en bancos. Y algunos clientes, además, también quieren ganar dinero con la diferencia de tipos de cambio. Y esto se hace más convenientemente abriendo deposito multidivisa. ¿Qué es esto?

Depósito multidivisa– esto es especial producto bancario, que representa un depósito en dólares, euros y depósito en rublos, combinados en un contrato (puede haber otras monedas, por ejemplo, CNY, franco suizo, libra esterlina).

En otras palabras, se le abren 3 cuentas en tres monedas, y cada moneda tiene su propia tasa de interés y saldo mínimo, y el resto de condiciones suelen ser las mismas (período de depósito, posibilidad de reposición y retiro parcial, capitalización del depósito, etc.). La condición principal para un depósito multidivisa es la posibilidad de realizar operaciones de conversión (transferir una moneda a otra) dentro del depósito sin cerrar el depósito y sin perder intereses.

Por lo tanto, un depósito multidivisa es algo entre simplemente comprar moneda en un banco y comprar moneda en una bolsa (para obtener información sobre cómo comprar moneda en una bolsa, lea el artículo: “”). Es especialmente conveniente si el banco le permite realizar transacciones de conversión de forma remota como parte de un depósito multidivisa, es decir, a través del sistema de banca por Internet. Es cierto que no todos los bancos ofrecen tales comodidades. Por ejemplo, " Banco nacional Trust" en su depósito "Multimoneda 2015", para transferir parte de su depósito de una cuenta en una moneda a una cuenta en otra, será necesario que esté presente personalmente en su sucursal y redacte una solicitud adecuada para la transferencia. dinero.

Pros y contras de un depósito multidivisa:

Posibilidad de realizar una conversión sin cerrar el depósito.

Preservación de los intereses devengados previamente al transferir una moneda a otra

El tipo de conversión dentro de un depósito multidivisa suele ser más favorable que el tipo de cambio habitual del banco. Sin embargo, todavía no es tan rentable como comprar divisas en la Bolsa Interbancaria de Divisas de Moscú (MICEX) a través de un corredor. Por ejemplo, el 14 de julio a las 13:27, el banco VPB en Moscú ofreció venderle dólares estadounidenses en efectivo a 57,49 rublos y comprarle a usted a 56,35. El tipo de cambio oficial del Banco Central de Rusia era 56,60. A tipos de cambio Depósito "multidivisa": compre a 56,34, venda a 56,86.
Es cierto que hay bancos que no ofrecen más tasa favorable en tu depósito multidivisa. Por ejemplo, Alfa Bank tiene un tipo de cambio único tanto para la compra de moneda en un depósito multidivisa como simplemente en una sucursal.

El tipo de interés de un depósito multidivisa es, en promedio, varios puntos más bajo que el de los depósitos individuales. Los depósitos regulares en rublos son más rentables que una cuenta en rublos en un depósito multidivisa. Y los depósitos en dólares estadounidenses y en euros por separado también tienen condiciones más atractivas que las correspondientes cuentas en dólares y euros dentro de un depósito multidivisa.

Para analizar las fluctuaciones tipo de cambio Es necesario tener un buen conocimiento del mercado de divisas. Aunque esto no te dará una garantía del 100%. Los analistas financieros también cometen errores con bastante frecuencia. Por lo tanto, tiene una probabilidad muy alta de realizar sus transacciones de conversión en el momento equivocado. Además análisis constante mercado financiero tomará mucho de su tiempo.

El tipo de cambio para comprar y vender divisas en un depósito multidivisa todavía no es muy favorable en comparación con la compra de divisas en el intercambio. Con cada conversión perderás dinero. Además, durante las crisis y la gran volatilidad (grandes fluctuaciones del tipo de cambio), los bancos fijan tipos de cambio aún más desfavorables con enormes diferenciales (la diferencia entre los tipos de compra y venta). Por tanto, si todavía conoces bien las tendencias mercado de divisas, entonces un depósito multidivisa pierde notablemente al jugar en la bolsa de valores a través de un corredor.

Y ahora que sabemos qué es un depósito multidivisa, cuáles son sus pros y sus contras, intentemos encontrar la mejor oferta entre los bancos.

Depósito multidivisa: encontrar una buena oferta

Avangard Bank ofrece la oportunidad de realizar transacciones de conversión de un depósito multidivisa a través del banco de Internet, así como una buena tasa de interés, con su depósito Multidivisa-Internet (a partir del 14 de julio de 2015). Al abrir un depósito por 367 días, la tasa de interés en rublos será del 12%, en dólares estadounidenses - 2,5%, en euros - 2,5%.

Reanudar

Por lo tanto, un depósito multidivisa es una de las buenas herramientas que, si se utiliza correctamente, puede ayudarle a obtener mayores ingresos en comparación con depósitos clásicos. Y si eres analfabeto, puedes incluso perder tu dinero (si no adivinas el momento en el que necesitas transferir de una moneda a otra).

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Los depósitos multidivisa se caracterizan por el hecho de que los clientes tienen la oportunidad de mantener dinero en el banco tanto en moneda nacional como extranjera (dólares y euros).

Si lo desea, puede cambiar sus ratios sin violar el plazo de depósito ni rescindir el contrato. Esta característica se especifica en detalle al realizar un depósito multidivisa, por lo que no puede haber multas ni retiros de intereses.

Depósito multidivisa– se trata de un depósito sobre el cual el banco puede realizar la conversión de moneda durante toda la duración del contrato, sin penalizaciones y terminación anticipada. el es diferente a los demas ofertas bancarias su condiciones favorables para los propios clientes.

A modo de ejemplo, podemos considerar la situación en la que un inversor se da cuenta de que, en un determinado período de tiempo, el precio del rublo comienza a bajar y la moneda extranjera comienza a subir bruscamente. Para ahorrar su dinero, el cliente puede convertirlo en moneda extranjera sin cancelar el depósito y recibir intereses acumulados en su cuenta personal. De esta forma, los inversores no perderán ingresos durante el proceso de devaluación.

Los clientes tienen la oportunidad de realizar un depósito multidivisa no en todos los bancos del país, sino solo en aquellos que ofrecen este programa. A un ciudadano se le abren simultáneamente 2 o 3 cuentas en rublos, dólares y euros. Para cada uno de ellos hay diferentes porcentajes, al que debes prestar atención.

El contrato estipula la siguiente información:

• período de conversión (siempre o no más tarde de un período determinado);
• a qué ritmo se realiza la conversión;
• tamaño de la comisión;
• Posibilidad de conversión parcial del depósito.

Cada banco prescribe sus propios matices en el contrato de depósito, que se discuten con el cliente antes de firmar el contrato.

Pros y contras

¿Cuáles son las ventajas de un depósito multidivisa?

1. Capacidad para responder a diversos cambios en el tipo de cambio.
2. Seguridad de los intereses acumulados antes de la conversión de moneda.
3. La capacidad de convertir su dinero sin cerrar un acuerdo de depósito.
4. Oportunidad de tener ingresos adicionales debido al juego del tipo de cambio. (Cuando el dólar o el euro sube de precio, puedes comprarlo y luego convertirlo nuevamente a rublos y obtener una gran ganancia de este proceso).
5. A veces, la tasa de conversión dentro de un depósito multidivisa es más favorable que la tasa bancaria normal.

Desventajas de un depósito multidivisa

1. El interés de un depósito en varias monedas es un par de puntos menor en comparación con los depósitos regulares emitidos en rublos o moneda extranjera.
2. Para analizar las fluctuaciones en el mercado de divisas, es necesario tener un buen conocimiento del mismo. Incluso tener esta información no le dará una garantía del 100% de obtener grandes ganancias. Al fin y al cabo, los analistas financieros también suelen cometer errores en sus previsiones. Por este motivo, existe una alta probabilidad de que las operaciones realizadas no aporten grandes beneficios. Además, analizar el mercado financiero requiere mucho tiempo.
3. Por cada conversión, los bancos cobran una comisión del 1 al 2% del importe de la conversión. Si realizas esta operación varias veces, el importe de las deducciones será importante.

A pesar de que este depósito tiene desventajas, existen muchas más ventajas. Mantener dinero en un banco no sólo es rentable, sino también seguro.

Bancos en Moscú para depósitos multidivisa.

Un depósito multidivisa se puede organizar de forma rentable en Moscú en los siguientes bancos:

1. Promsviazbank.
2. Banco del Este.
3. Banco Sovetski.
4. Banco Otkritie.
5. Banco Raiffeisen.

Promsvyazbank

Promsvyazbank ofrece abrir un depósito llamado "Cesta multidivisa". El interés en rublos es del 7,5%, en euros del 0,7% y en dólares del 2%.

El depósito se puede emitir por un período de 6 a 12 meses. El monto del depósito puede oscilar entre 1 y 20 millones de rublos. Los intereses se devengan al final del plazo del contrato. Los clientes pueden retirar fondos parcialmente y reponer el depósito.

Banco del Este

Eastern Bank ofrece realizar un depósito "VIP Multidivisa" con una tasa de interés del 6,7% para rublos, 0,25% para euros y 0,45% para dólares.

El plazo de depósito es de 6 meses. El monto del depósito debe ser de al menos 1 millón de rublos. Los intereses se pagan todos los meses. No es posible reponer el depósito, pero sí puedes retirar dinero parcialmente.

Sovetsky Bank le permite abrir un depósito "multidivisa tres en uno" con tipos de interés del 6,6% al 7,1% en rublos, del 0,1% en euros y del 0,3% al 0,8% en dólares.

Los clientes pueden depositar cualquier cantidad por un período de 3 meses a un año. Esta contribución se repone, pero sin retiros parciales. Los intereses se devengan según el acuerdo al final del plazo.

Banco de Otkritie

Otkritie Bank invita a todos a abrir un depósito de “Conversión Fácil” con un interés del 5,07% al 6,61% en rublos, del 0,2% en euros y del 0,2% al 0,8% en dólares.

Monto del depósito de 50 mil rublos. Los intereses se pagan mensualmente. El plazo de depósito es de 3 meses a 2 años. Los clientes pueden reponer este depósito mensualmente con cualquier monto, pero no más que el inicial.

Banco Raiffeisen

Raiffeisen Bank le brinda la oportunidad de realizar un depósito llamado “Triple Beneficio”. Su importe puede ser de 1 millón de rublos.

El tipo de interés en rublos es del 3,5-4%, en dólares del 0,5-0,7% y en euros del 0,1-0,2%. La duración del depósito oscila entre 6 meses y un año. Los intereses se pagan mensualmente y adicionalmente se proporciona capitalización. No es posible reponer o retirar dinero parcialmente con este depósito.

Conclusión

Por tanto, un depósito multidivisa es una forma fiable de conservar y aumentar los fondos. Después de todo, es él quien le permite proteger su dinero de los riesgos cambiarios.

Aunque muchos bancos ofrecen un depósito multidivisa a una tasa de interés más baja en comparación con otros depósitos, los beneficios son mayores debido a la posibilidad de guardar tus finanzas y convertirlas en un momento determinado.

Eligiendo mejor manera acumulación de dinero, el inversor representa el futuro posible del capital. Después de evaluar las condiciones del depósito (período de colocación, intereses y otros criterios), el inversor selecciona la solución más rentable. ¿Pero siempre vale la pena dedicar tiempo a analizar las ofertas de depósito? No, si existe la posibilidad de prolongar un depósito existente.

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En esta publicación quiero contarte qué es deposito multidivisa en el banco, cuáles son sus principales ventajas y desventajas.

Como he dicho más de una vez, esta es una de las formas más simples, comprensibles y accesibles para todos de invertir dinero, lo cual es excelente para obtener una pequeña cantidad, que a veces (desafortunadamente, no siempre) incluso cubre el nivel de inflación.

En cualquier caso, casi siempre es mejor guardar el dinero en un depósito bancario que guardarlo en casa.

Sin embargo, en últimamente Los depósitos bancarios exponen en gran medida a sus propietarios a riesgos cambiarios. Hoy en día se produce periódicamente una devaluación bastante fuerte del rublo, la grivna y otros monedas nacionales, por lo que los inversores con depósitos en estas monedas pueden sufrir pérdidas importantes en el valor real de su dinero.

Bueno, por ejemplo, desde principios de este año ha sido más del 40%. Esto significa que un depositante que hizo un depósito en rublos a principios de año, digamos al 10% anual, ya ha perdido alrededor del 30% del valor real de sus ahorros. Muchos ahora están sentados y mordiéndose los codos, dándose cuenta de que simplemente podrían ganar 4 veces más que con un depósito, otros entran en pánico y compran moneda cuando su tipo ya ha aumentado significativamente. Pero de una forma u otra, todo el mundo pierde algo y, por regla general, pierde mucho.

Para poder evitar tales pérdidas, puede utilizar un tipo especial deposito bancario– depósito multidivisa. Echemos un vistazo a lo que es.

Depósito multidivisa es un depósito que permite la conversión de la moneda del depósito a otra moneda durante su período de vigencia, sin terminación anticipada ni penalizaciones.

En otras palabras, en nuestro ejemplo, el depositante podría, digamos, en junio-julio, viendo importantes condiciones previas para la caída del rublo, convertir su depósito en dólares sin cancelarlo, sin perder los intereses previamente acumulados y sin perder el valor real de dinero como resultado de la devaluación. Y estaría tranquilo.

Ahora puede abrir un depósito multidivisa en muchos bancos, pero no en todos, solo en aquellos que tienen dichos programas. El depositante abre 2 o 3 cuentas de depósito (en moneda nacional, dólares y euros), cada una de las cuales tiene su propio tipo de interés. El acuerdo especifica las condiciones para la conversión del depósito:

– ¿En qué plazo se puede realizar la conversión (siempre, a más tardar... o no antes de...);

– ¿A qué tasa se realiza la conversión (al tipo Banco Central o por tarifa comercial);

– El importe de la comisión que paga el inversor por la conversión;

– Posibilidad de conversión parcial del depósito, etc.

Creo que las ventajas de un depósito multidivisa son claras, pero ahora veamos sus principales desventajas.

1. Como regla general, por cada conversión de un depósito se cobra una comisión, que puede ser del 1 al 2% del monto de los fondos convertidos, y esto es bastante, especialmente si esta operación se realiza varias veces.

2. Tasas de interés para depósitos multidivisa es siempre más bajo que para los tipos de depósitos clásicos. Por lo tanto, al abrir varios depósitos regulares en diferentes monedas, el inversor ganaría más que si tuviera un depósito en varias monedas.

3. Un depósito multidivisa con posibilidad de conversión múltiple de fondos se convierte para muchos en una tentación de ganar dinero con la especulación monetaria: intentan predecir, convertir, por ejemplo, rublos a dólares cuando el dólar crece y viceversa cuando el rublo el tipo de cambio se estabiliza. Como resultado, siempre pagan grandes comisiones al banco y sus previsiones no siempre se hacen realidad. Como resultado, a menudo resulta que al final del período de depósito incluso retiran menos dinero de lo que invirtieron.

Resumamos. Un depósito multidivisa es una buena forma de proteger los ahorros de los riesgos cambiarios, pero utilizarlo para otros fines ya no es tan rentable y, a veces, incluso peligroso. Debe entenderse que para un banco, un depósito multidivisa es una oportunidad de utilizar su dinero por una tarifa más baja e incluso ganar dinero con la conversión.

Ahora ya sabe qué es un depósito multidivisa y puede concluir si este instrumento le interesa o no. Si decides contratar este producto bancario, recuerda que debes utilizarlo con mucho cuidado, no abusando del servicio de conversión, sino realizándolo sólo si existe una necesidad objetiva. De lo contrario, un depósito multidivisa le traerá daño, no beneficio.

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