¿Pagará la compañía de seguros? Seguro para el culpable de un accidente bajo el seguro obligatorio de automóvil

Muchos automovilistas que han estado involucrados en un accidente por primera vez y no tienen experiencia previa en litigios a menudo hacen una pregunta bastante popular: si tienen derecho a recibir un pago en virtud de una póliza MTPL para restaurar su propio vehículo. En este artículo intentaremos responder en detalle a la pregunta: ¿se paga el seguro al culpable del accidente y, de ser así, en qué casos?

¿Quién tiene derecho a recibir pagos del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil y para qué?

A diferencia de la póliza CASCO, que proporciona un seguro por daños materiales causados ​​​​a un vehículo, la póliza MTPL prevé un seguro obligatorio de responsabilidad civil del motor, es decir, le permite compensar los daños causados ​​​​a la parte perjudicada por un monto de hasta 400 mil rublos. (a partir de 2017). Sin embargo, esto no significa que el culpable del accidente no podrá en ningún caso recibir pagos como consecuencia de un siniestro asegurado.

En la vida real, la línea entre el culpable y la víctima de un accidente es bastante arbitraria y no siempre es posible determinar claramente quién tiene la culpa del accidente. A menudo, ambas partes son responsables y, si los coches de ambos participantes en el accidente sufrieron daños, ambas partes tienen la posibilidad de recibir una indemnización.

En primer lugar, es necesario establecer claramente cuántas partes estuvieron involucradas en el accidente y de quién fue la culpa del siniestro asegurado. En esta situación, pueden existir las siguientes opciones:

• la responsabilidad del accidente recae enteramente en un conductor; el otro no violó las reglas de tránsito y resultó ser la víctima;
• la culpa de las partes en un accidente es mutua (o en un accidente hay más de 2 víctimas y la culpa es de varios participantes);
• El accidente ocurrió con la participación de una sola parte (el automóvil chocó contra un poste o árbol y la situación de emergencia fue creada por el propio conductor y no por terceros).

En el primer caso, el pago corresponde únicamente al perjudicado, y el pago será realizado por la compañía aseguradora del culpable. El culpable del accidente en este caso tendrá derecho a recibir pagos solo si se emite CASCO. En una situación de culpa mutua, cuando el culpable es también víctima, el pago puede realizarse a ambas partes, pero sólo a criterio de la compañía de seguros o por decisión judicial.

Por regla general, en un contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles se estipula que la compañía de seguros del culpable debe compensar las pérdidas. Pero si ambos participantes en un accidente están asegurados por el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil y en el incidente sólo se dañó la propiedad (el vehículo), la víctima tiene derecho a solicitar el pago a su propia aseguradora. No se puede recurrir a la indemnización directa por pérdidas si, como consecuencia del siniestro asegurado, además de los bienes, resultó dañada la vida y la salud de los participantes. “Su” compañía de seguros sólo puede pagar al perjudicado las reparaciones del coche, a excepción de los fondos para el tratamiento. Si la víctima finalmente descubre que su salud también resultó dañada, puede acudir a la compañía de seguros del culpable para obtener una recuperación.

¿Cómo puede recibir el pago la persona culpable?

El culpable de un accidente, si también es víctima, tiene posibilidades muy reales de recibir un pago que compensará al menos parcialmente los daños sufridos. El problema es que las aseguradoras en tales situaciones a menudo no quieren pagar una indemnización y, a menudo, rechazan el pago del seguro a ambos participantes en el accidente. Al mismo tiempo, se refieren a la Ley "sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles", que establece que "el culpable no debe pagar el seguro, si ambos tienen la culpa, ambos no deben recibir nada". En el mejor de los casos, la compañía de seguros podrá decidir pagar los daños teniendo en cuenta el grado de culpabilidad de los participantes, cuando a cada uno de los participantes en el accidente se le pagará el 50% del importe de la indemnización del seguro (sólo si el tribunal ha decidido no se ha establecido un grado desigual de culpabilidad).

¿Qué hacer si la aseguradora generalmente se niega a compensar las pérdidas y a pagar una indemnización al conductor, que es al mismo tiempo culpable y víctima? En este caso, deberá acudir a los tribunales y podrá optar por una de las siguientes estrategias:

• buscar que el tribunal reconozca al culpable como víctima;
• probar la ausencia de culpa propia en un accidente.

La segunda estrategia se justifica si el participante en el accidente resultó ser "culpable sin culpa", y la responsabilidad real de crear la situación de emergencia recae en los peatones, la carretera, el servicio público u otro conductor, y esto puede demostrarse. En este caso, se le pagará una indemnización como víctima y no como culpable.

Si la culpabilidad del participante en el accidente es indiscutible, también tiene la posibilidad de recuperar sus pérdidas a través del tribunal, sólo si el tribunal considera el accidente como 2 infracciones administrativas separadas, y en cada una de ellas establece al culpable y al perjudicado. Con tal decisión judicial, el asegurador pagará el daño causado a la víctima por la otra parte, pero no recibirá indemnización por la parte del daño que sufrió el automovilista por su propia culpa. Si el tribunal considera el caso en su totalidad y establece la culpabilidad de cada parte, ambos culpables perderán el derecho a una indemnización por daños a pesar de ser simultáneamente víctimas.

¿Cuándo no se realizan los pagos del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil?

Hay una serie de situaciones en las que la compañía de seguros no pagará en ningún caso los daños causados ​​al culpable de un accidente por otra parte, incluso si él también es la víctima. Estos son los más comunes:

• el conductor no estaba incluido en la póliza MTPL;
• se transportó carga peligrosa no asegurada;
• el daño fue causado durante actividades deportivas, experimentales, educativas o laborales.

Si se permite tomar el control a una persona no especificada en la póliza, el culpable no sólo no puede contar con la compensación, sino que también es posible que tenga que reembolsar los costos incurridos por la compañía de seguros al pagar la compensación a la otra parte.

De conformidad con la Ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos, la compañía de seguros no está obligada a pagar daños morales ni lucro cesante, mientras que los daños a la propiedad y a la salud sólo están cubiertos dentro del límite de los pagos previstos en el seguro obligatorio de responsabilidad civil (MTPL). .

¿Se paga el seguro si el conductor es al mismo tiempo el culpable del accidente y la víctima y no hay otros participantes en el accidente? La respuesta es clara: si el conductor, por su propia culpa, causó daños a su automóvil y otros bienes, la compañía de seguros no le pagará las reparaciones (artículo 6, párrafo 2, inciso “h” de la Ley Federal “Sobre Obligatoria Seguro ...").

Conclusión

Así, si un accidente se produjo por culpa mutua de los participantes, el culpable puede recibir una indemnización del asegurador de la parte contraria como víctima. Pero a menudo esto tiene que conseguirse a través de los tribunales, y se puede esperar como máximo la mitad del importe de la indemnización (la responsabilidad se divide a la mitad entre los participantes). Entonces, además de la póliza de seguro obligatoria, es mejor contratar un seguro CASCO.

Tiempo de lectura: 8 minutos

El seguro de responsabilidad civil del motor es un requisito obligatorio para todos los conductores. Continúe leyendo para descubrir exactamente qué pagos se deben pagar en caso de accidente bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil en 2020, así como las complejidades de la obtención de fondos y los principios de comportamiento del conductor asegurado después de un accidente.

OSAGO: ¿cuál es su finalidad?

La póliza brinda a su titular protección financiera en caso de un accidente de tráfico que se produzca por su culpa. El seguro es obligatorio para todos los conductores y se emite de forma remunerada.

• Pérdidas materiales, en la mayoría de los casos daños al automóvil.
• Daño causado a la vida o salud de los involucrados en el accidente.

El monto de los pagos está limitado por las tasas aprobadas por el Banco Central de la Federación de Rusia. , y la póliza no compensa el lucro cesante, por lo que estos costos correrán a cargo íntegramente de .

Con el fin de prevenir accidentes de tráfico, se ha desarrollado que inciden en el coste del seguro obligatorio de responsabilidad civil del vehículo tras un accidente. Cuantos más casos de seguro tenga un conductor, más cara le costará una nueva póliza. Y viceversa.

Puede leer sobre los tipos y tamaños de coeficientes en el artículo "".

Montos de pago

El importe de los pagos que la compañía de seguros está obligada a realizar al perjudicado aumenta periódicamente. Los últimos cambios fueron realizados por la Ley N° 49-FZ del 28 de marzo de 2017 y entraron en vigor el 25 de septiembre de 2017, así como el año pasado, al artículo 11 1 de la Ley “Sobre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de los Propietarios de Vehículos”. que entraron en vigor el 1 de junio y siguen vigentes en la actualidad.

El pago máximo en virtud del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil en 2020 por un accidente es de 2 millones de rublos (a partir del 01.01.20) para accidentes en los que se hayan causado daños a la salud o. En el caso de indemnización por daños materiales, el monto de la indemnización puede alcanzar los 400 mil rublos.

El hecho de cuánto paga la compañía de seguros en caso de accidente bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil dependerá de: médico, automotor, vial, trazabilidad y otros. Y también de la magnitud del daño causado y del número de víctimas. Serán importantes la marca, modelo y año de fabricación del coche, su desgaste real en el momento del accidente, el lugar de residencia del conductor y otros matices.

Para controlar los cálculos de la compañía de seguros, conviene pagar el coste del seguro obligatorio de responsabilidad civil del vehículo tras un accidente. La forma más fiable e informativa es organizar un examen independiente. Pero en los casos más sencillos también son adecuados los programas básicos que son fáciles de encontrar en Internet.

Casos de seguros

La legislación especifica todas las situaciones en las que el perjudicado tendrá derecho a recibir pagos en virtud de la póliza. Observemos una regla general: los casos de seguro bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en caso de accidente se refieren a cualquier accidente de tráfico que haya ocurrido por culpa del titular de la póliza mientras conducía un automóvil y haya causado daños a la vida, la salud y/o la propiedad de otros. usuarios de la vía.

También la legislación sobre los principios de comportamiento del conductor después de un accidente. El último de ellos, como se mencionó anteriormente, entró en vigor el 25 de septiembre de 2017. Gracias a él, el procedimiento para afrontar un accidente en el marco del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en 2020 se ha simplificado.

¿Cuándo se puede prescindir de la policía de tránsito?

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Ahora no es necesario que se comunique con la policía de tránsito en absoluto si:

• ninguna persona resultó herida ni muerta;
• sólo dos vehículos chocaron;
• el monto del daño no excederá los 100 mil rublos, y si no hay desacuerdos y el accidente es registrado por GLONASS, hasta 400 mil rublos;
• Los conductores pueden dibujar de forma independiente un diagrama del accidente.

Cómo actuar en caso de accidente para el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil si se cumplen todos los requisitos anteriores:

• Tome fotografías de la escena del accidente desde todos los ángulos con todos los detalles. Las fotos serán suficientes.
• Sólo entonces retire el coche de la carretera.
• Llene los avisos.

Los conductores que emitieron una póliza antes del 1 de julio de 2018 pueden utilizar los antiguos formularios del Protocolo Europeo, y aquellos que emitieron un seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor después de esta fecha ya deben utilizar los nuevos formularios.

¿Qué debe hacer una víctima con un seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil tras un accidente? Lleve el aviso a la compañía de seguros. A continuación solo queda esperar el tiempo que le dé la compañía de seguros para considerar el tema.

Cuando necesitas ayuda de la policía de tránsito.

Es necesario llamar al personal de inspección si:

• Hay personas heridas y muertas en el accidente.
• Los vehículos sufrieron daños importantes.
• Es necesario registrar oficialmente ante la policía de tránsito las acciones del culpable del accidente bajo el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil. Esto es necesario precisamente cuando las partes no tienen la oportunidad de redactar de forma amistosa un protocolo europeo y tienen que llamar a la policía de tráfico.
• Los conductores no pueden dibujar un diagrama de un accidente.
• Una de las partes sin una buena razón.
• Más de dos coches estuvieron involucrados en un accidente.
• Por una razón u otra, los vehículos quedaron desplazados.
• Si una o todas las partes tienen un conflicto.

Qué hacer en caso de accidente con el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil en esta situación:

Las acciones tras un accidente para recibir el pago del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil serán idénticas a la primera situación: presentar un aviso y esperar los resultados.

Encontrarás más información sobre el tema en el artículo “”.

Cómo obtener una compensación

No todo el mundo sabe cómo conseguir un seguro MTPL después de un accidente. Por esta razón surgen numerosos litigios menores y conflictos graves entre propietarios de automóviles y aseguradoras. De hecho, el procedimiento es bastante sencillo.

El procedimiento para recibir el pago del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil en caso de accidente en 2020 todavía incluye la necesidad de notificar a la compañía de seguros dentro del plazo establecido que se ha producido un accidente. Las aseguradoras, a su vez, tienen la oportunidad, durante un período determinado, de estudiar los materiales del caso y realizar un examen del automóvil para determinar el monto exacto de la compensación.

Además, el procedimiento para registrar un accidente en el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil implica la resolución obligatoria de disputas con las compañías de seguros antes del juicio. Esto significa que si por algún motivo no estás de acuerdo con la actuación de la empresa que te atiende, antes de acudir a los tribunales tendrás que formalizar y presentarte. Esto también se aplica a situaciones en las que no está satisfecho con la forma en que se realizan los pagos del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil en caso de accidente. Por ejemplo, si la compañía de seguros subestima el importe adeudado al culpable del accidente.

Contactando con la compañía de seguros

Según las nuevas normas, el plazo para contactar con una compañía de seguros después de un accidente en el marco del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil en 2020 es de 5 días (antes era de 15 días). Sin embargo, hay que tener en cuenta que este requisito tiene un carácter más bien consultivo. Por lo tanto, si por alguna razón no puede cumplir con el plazo para presentar una solicitud de seguro obligatorio de responsabilidad civil por accidente, puede hacerlo cuando se presente esa oportunidad. Además, el retraso no puede ser motivo para negarse a pagarle una compensación monetaria. Pero cuanto antes mejor, claro.

Para su comodidad, puede presentar una solicitud de pago no solo durante una visita personal, sino también por fax o a través de su representante legal.

Muchos conductores dudan de si el culpable del accidente debe ponerse en contacto con la compañía de seguros del seguro obligatorio de responsabilidad civil del vehículo o si es tarea del perjudicado. Según el procedimiento establecido, quien pretende recibirlo solicita una indemnización. Si la parte perjudicada resulta gravemente herida o muere en un accidente, los familiares o sus representantes legales de confianza pueden hablar en su nombre.

Adónde acudir después de un accidente con el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles para una víctima en 2020 depende de las circunstancias del incidente.

Documentos necesarios para el seguro.

Podrá recibir fondos bajo la póliza solo si presenta un paquete completo de documentos redactados de acuerdo con todas las reglas. Dependiendo de la situación, su lista puede diferir ligeramente. Pero siempre se requieren al menos los siguientes documentos:

• Cédula de identidad de la víctima.
• Protocolo (copia) y resolución sobre infracción administrativa/sentencia de negativa a iniciar una infracción administrativa de la Inspección Estatal de Seguridad del Tráfico, si el accidente de tráfico se registró con la participación de agentes policiales.
• Notificación de un accidente.
• Un paquete de documentos para el coche.
• Papeles con datos bancarios a los que las aseguradoras pueden transferir dinero.

Notificación al seguro sobre un accidente.

Este documento debe completarse tanto cuando los agentes de la policía de tránsito son llamados al lugar de un accidente como cuando los conductores deciden completar los documentos ellos mismos.

La notificación contiene información detallada sobre los participantes en el accidente y el accidente en sí. Cumplido de acuerdo con las instrucciones y con la firma personal del originador, el perjudicado lo presenta a la compañía de seguros.

Cuando existen políticas tanto OSAGO como CASCO

Las normas para los pagos del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en caso de accidente en 2020, como antes, no limitan la capacidad de los conductores de asegurarse y recibir un seguro financiero.

Mucha gente está interesada en saber cómo se paga el seguro en caso de accidente. Es decir, ¿es posible recibir el pago de ambas pólizas y en qué monto? Aquí es importante recordar a los propietarios de automóviles que el objetivo del seguro no es enriquecer al asegurado en caso de siniestro asegurado, sino compensarle por el daño causado.

La cuestión de cómo recibir el pago del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil después de un accidente junto con el pago del CASCO sugiere el deseo de realizar algún tipo de operación fraudulenta, que, por supuesto, es ilegal. De esto se desprende una regla lógica: puede recibir una compensación del 100 por ciento por los daños recibidos utilizando una sola póliza de seguro. Cuál depende de la víctima decidir.

Si hay víctimas

Pagos al culpable

Otra pregunta popular es si la persona culpable de un accidente puede obtener un seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil. La respuesta aquí es no, ya que esta póliza de seguro prevé el pago de una compensación monetaria únicamente a la parte perjudicada.

Además, en algunos casos, el pago del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil en caso de accidente requiere la presentación de una reconvención por parte de la compañía de seguros contra el responsable del accidente. Por ejemplo, si el culpable condujo un automóvil en estado de ebriedad o causó intencionalmente daños a la propiedad, la salud o la vida de otros usuarios de la vía.

En cuanto a si el seguro MTPL se paga al culpable de un accidente si, como resultado del juicio, quedó exento de responsabilidad por el incidente, entonces la respuesta es sí.

Si ninguno de los participantes en el tráfico tiene la culpa, por ejemplo, la causa del accidente fue una señal colocada incorrectamente o una carretera en mal estado, la indemnización se deberá a todas las víctimas. En tales casos, el seguro MTPL también se paga en caso de accidente.

El reembolso de fondos específicamente al culpable solo se permite bajo un acuerdo CASCO. Para ello, el contrato de seguro debe contener la cláusula correspondiente.

Cómo obtener el pago completo de la compañía de seguros por un accidente: Vídeo

La práctica, incluida la judicial, muestra que un conductor que ha adquirido una póliza MTPL y cree que su seguridad financiera ahora está totalmente garantizada está muy equivocado. De hecho, resulta que convertirse en el culpable de un accidente no es rentable, y no sólo porque afecta negativamente y aumenta el coste de la siguiente póliza. Si sufre un accidente por culpa suya, puede quedarse sin una cantidad de dinero mucho mayor de lo que parece a primera vista.

OSAGO vs seguro integral

El primer caso difícil es un accidente en el que el vehículo de la víctima está asegurado no sólo por el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, sino también por el seguro obligatorio. A diferencia del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, el seguro a todo riesgo no tiene un límite superior en el pago del seguro y además, más importante en nuestro caso, permite reparar el coche sin tener en cuenta el desgaste.

Al calcular el pago del seguro en el marco del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, se utiliza una metodología unificada para "determinar el monto de los costos de reparación", aprobada por el Reglamento No. 432-P del Banco de Rusia, que contiene un "procedimiento para calcular el monto de desgaste de los componentes a reemplazar.” En pocas palabras, los pagos del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil se realizan teniendo en cuenta la depreciación del vehículo, que aumenta en función de su kilometraje y antigüedad. Y un conductor que contrate una póliza de seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, en caso de accidente por su propia culpa, puede contar con el pago de una indemnización a la víctima de acuerdo con este cálculo.

Sin embargo, la víctima puede ponerse en contacto con su compañía de seguros, donde adquirió una póliza de seguro a todo riesgo, y utilizarla para realizar reparaciones. En este caso no se tendrá en cuenta el desgaste y la indemnización se realizará en la forma que el conductor accidentado y la compañía aseguradora hayan establecido por sí mismos. Y, por supuesto, el costo de las reparaciones en este caso probablemente será mayor que el calculado según la metodología MTPL.

Una vez reparado el coche de la víctima, la compañía de seguros presentará una reclamación de indemnización por pérdidas a la compañía de seguros del responsable del accidente. Y ella, a su vez, pagará únicamente el monto calculado de acuerdo con una metodología unificada. Pues bien, la diferencia entre este pago y los costes reales de la aseguradora por la reparación del coche de la víctima será compensada... por el culpable del accidente.

El derecho de la compañía de seguros que reparó el automóvil a recuperar esta diferencia del culpable está determinado por el artículo 965 del Código Civil de la Federación de Rusia, que regula "la transferencia al asegurador de los derechos del tomador del seguro a la indemnización por daños". Según este artículo, después de haber pagado la indemnización del seguro a la víctima, la compañía de seguros recibe el derecho de reclamar una indemnización al culpable dentro de los límites de la cantidad que se le ha pagado. Y parte de esta cantidad, no recibida de la compañía de seguros del culpable del accidente, puede recuperarse en los tribunales del propio culpable.

Resumiendo todo lo anterior en palabras simples, podemos sacar una breve conclusión: si usted es el culpable de un accidente y la víctima tiene un seguro a todo riesgo, entonces si su automóvil se repara con un seguro a todo riesgo, deberá pagar la diferencia. entre el importe de las reparaciones calculado por el seguro obligatorio del automóvil y el importe final real de las reparaciones del seguro a todo riesgo.

OSAGO contra el examen independiente

El segundo caso que puede obligar al culpable de un accidente a desembolsar dinero es un accidente, a raíz del cual la víctima recurrirá a un experto independiente para determinar los daños y el importe de los pagos. Formalmente, la introducción de una metodología unificada para calcular los pagos de seguros, que es obligatoria al realizar cualquier examen, incluido uno independiente, debería haber anulado la diferencia entre los resultados de la evaluación de daños por parte de aseguradoras y expertos independientes. Sin embargo, en la práctica, las cantidades finales de daño determinadas por el primero y el segundo a menudo resultan ser diferentes, debido a diferencias en la evaluación de la naturaleza, escala y volumen del daño.

Así, en el caso de que la víctima haya recibido un pago de la compañía de seguros, cuyo monto no estaba de acuerdo, y haya realizado un examen independiente, puede acudir a los tribunales para compensar la diferencia por parte del responsable del accidente. Formalmente, esta situación está excluida por la ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, que determina el pago por parte del asegurador de todos los daños calculados según la metodología establecida y que no superen el umbral superior de pago del seguro. Sin embargo, en la práctica este tipo de demandas ocurren.

Daños que exceden el pago máximo del seguro

El tercer caso, en el que el culpable de un accidente puede sufrir económicamente, es el más simple: se trata de un accidente en el que el monto del daño excede el monto del pago máximo del seguro previsto en el contrato de seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil. Hoy en día, el pago máximo es de 400 mil rublos si solo el automóvil resultó dañado y de 500 mil si en el accidente resultaron personas heridas. Así, si el importe del daño evaluado mediante un método unificado resulta ser superior al máximo, la indemnización por el “resto” no cubierto por el seguro recaerá íntegramente en el culpable del accidente.

Los programas de seguro de accidentes garantizan el pago de una indemnización a las personas lesionadas en caso de que ocurra un evento asegurado especificado en el contrato; por lo general, estos incluyen lesiones, el desarrollo de enfermedades profesionales, etc. Para recibir el pago completo del seguro, debe redactar cuidadosamente una solicitud y recopilar un paquete completo de documentos.

¿Cuánto puede esperar un asegurado en caso de accidente en virtud de un contrato de seguro voluntario? ¿Cómo recibir una compensación y cuestionar la negativa inmotivada de la aseguradora? Intentaremos dar respuestas a estas y otras preguntas en este artículo.

¿Cuánto puede reclamar el asegurado?

La indemnización del seguro que se paga al tomador del seguro se especifica en el contrato de seguro voluntario de accidentes (en adelante NA). El monto del pago máximo del seguro dependerá de las tarifas fijadas por la empresa, así como del monto especificado en el acuerdo entre la aseguradora y el tomador del seguro. Sin embargo, hay que tener en cuenta que esta cantidad no se paga en su totalidad, sino en porcentaje, en función del daño causado a la salud.

El importe de los pagos que los asegurados pueden reclamar en virtud de un contrato de seguro voluntario depende específicamente del accidente y normalmente se considera de forma individual. La siguiente tabla muestra los valores aproximados del monto de los pagos que el asegurado puede recibir ante la ocurrencia de un desastre.

¿Cómo solicitar pagos?

El primer paso para obtener una compensación del seguro en caso de accidente es contactar a una institución médica para recibir atención médica de emergencia y documentos que confirmen el deterioro de la salud.

Para recibir el pago en virtud de un contrato de seguro voluntario de la Compañía Nacional de Seguros, deberá comunicarse de manera oportuna con la compañía de seguros que emitió la póliza. El plazo de notificación al asegurador está fijado en el contrato, pero en la práctica suele limitarse a 25-30 días a partir de la fecha del accidente.

Al realizar una solicitud, es importante indicar:

• nombre de la organización de seguros, nombre completo del solicitante, dirección residencial, información de contacto;
• nombre del documento – “Solicitud de pago de seguro”;
• texto principal – una declaración del accidente ocurrido (fecha, hora, evento);
• notificación del derecho a recibir el pago del seguro;
• una lista de documentos adjuntos;
• firma del solicitante, fecha.

Algunas compañías de seguros establecen declaraciones modelo; en este caso, debe guiarse directamente por los requisitos de la aseguradora.

Recogida y presentación de documentos para la obtención del seguro.

Se forma un paquete de documentos para recibir el pago como resultado de un accidente según la situación que ocurrió. La lista estándar incluye:

• póliza de seguro original;
• una declaración redactada según la muestra;
• un documento que sirve de base para el pago del importe del seguro (por ejemplo, una decisión de examen sobre la pérdida de la capacidad para trabajar, un certificado de defunción, un certificado de incapacidad para el trabajo, etc.);
• una copia del pasaporte del solicitante.

¡Prestar atención! Al considerar el caso, la compañía de seguros puede solicitar documentos adicionales (por ejemplo, para establecer las circunstancias individuales del accidente).

Por ejemplo, tras el fallecimiento del asegurado, se presenta a la empresa el siguiente conjunto de documentos:

• póliza de seguro (original);
• solicitud de pago del monto del seguro;
• certificado de defunción de un ciudadano;
• pasaporte del solicitante.

El siguiente paso después de redactar una solicitud y recopilar un paquete de documentos es presentar los documentos recopilados a un representante de la compañía de seguros. Un empleado de la empresa debe asignar un número de registro al caso, cuyo uso permitirá rastrear los resultados de la revisión.

Condiciones de pago de la compensación.

El pago de los importes del seguro en virtud de contratos de seguro contra accidentes se realiza dentro de los plazos especificados en el contrato de seguro. En la práctica, este plazo no supera los 30 días a partir de la fecha de la decisión de realizar los pagos. La excepción son las situaciones relacionadas con la iniciación de un proceso penal y la aparición de dudas sobre la autenticidad de los documentos aportados.

Razones para negarse a pagar el seguro.

Los motivos para negarse a pagar la indemnización del seguro en caso de accidente se dividen convencionalmente en 2 grupos: legales e ilegales. La siguiente tabla muestra sus características comparativas:

En conclusión

Entonces, para obtener un seguro en caso de accidente, será necesario redactar una solicitud, recopilar la lista de documentos establecida y presentarla para su consideración. Cabe recordar que cada situación es evaluada individualmente por el asegurador, tras lo cual se toma la decisión de transferir el monto asegurado o negarse a pagar la indemnización. Una denegación que sea ilegal en opinión del tomador del seguro puede ser recurrida ante los tribunales en cualquier momento.